信貸審查、信貸從業(yè)資格考試：信貸業(yè)務管理試題及答案

信貸審查、信貸從業(yè)資格考試：信貸業(yè)務管理試題及答案1、單選

信貸資產(chǎn)多級分類是按（）分類，當（）時，可能存在一戶多形態(tài)的情況。A.憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項且債項評價得分差距較大B.客戶；同一客（江南博哥）戶有多筆貸款C.憑證；同一客戶的不同憑證對應不同債項D.客戶；同一客戶的不同憑證對應不同債項正確答案：C2、單選

不屬于政府指導價的中間業(yè)務是（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.委托收款D.保函承諾正確答案：D3、單選

商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應是多方面開展，這是基于（）的風險管理策略。A.風險對沖B.風險補償C.風險轉移D.風險分散正確答案：D4、多選

關于評級有效期，表述正確的是（）。A．客戶信用評級結果有效期不超過一年，有效期自有權認定人認定日起計算B．如在有效期內(nèi)對客戶信用等級重新發(fā)起評級，有效期重新計算C．評級有效期內(nèi)，如客戶出現(xiàn)風險預警信息而下調(diào)信用等級的，在風險預警信息消失后，可以更新評級，但新認定等級不得超過首次下調(diào)前的信用等級D．有效期內(nèi)，評級結果在全行實行“資質(zhì)互認”正確答案：A,B,C,D5、單選

一級分行向A類轄屬機構負責人轉授權最高不得超過本級行權限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80%B.70%C.60%D.40%正確答案：B6、多選

授信額度按照用信業(yè)務品種分為（）。A.流動資金貸款額度B.固定資產(chǎn)貸款額度C.銀行承兌匯票額度D.貿(mào)易融資額度正確答案：A,B,C,D7、單選?2005年，李先生與某房地產(chǎn)公司簽訂合同，購買價值150萬的房屋，并且向某銀行廣東分行某支行辦理了抵押貸款。后來由于央行多次調(diào)高個人住房貸款利率，2007年4月，李先生決定提前還款，卻被告知中行已規(guī)定提前還款的借款人必須按還款額的月利息作為違約金。李先生認為，在當初雙方簽訂的合同中并沒有約定是否收取違約金。而銀行表示，提前還貸打亂了銀行資金的中長期安排，也給銀行帶來了利息損失。此外，部分客戶多次提前還款，銀行在臨時受理該項業(yè)務時，還需要付出人力資源成本，因此收取違約金是公平合理的。根據(jù)以上情況，回答下列問題：當出現(xiàn)了以下哪些情況時，格式條款無效？（）A、因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的可以免責B、排除了對方主要權利的C、免除其責任，加重對方責任的，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的D、以上全部正確答案：D8、單選

下列資料不屬于借款人以專利權出質(zhì)，必須向貸款人提交的資料。（）A、專業(yè)評估機構出具的專利權價值評估書B、擬出質(zhì)的專利證書及復印件C、證明專利權有效的專利登記簿副本原件D、工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、企業(yè)貸款卡及復印件正確答案：A9、單選?某農(nóng)民承包了某集體的荒灘，開發(fā)成水產(chǎn)養(yǎng)殖場。為了擴大養(yǎng)殖規(guī)模，某農(nóng)民于2005年2月1日分別向甲、乙、丙借款6000元、8000元和12000元，于2005年3月1日又向某信用社貸款20萬元，以養(yǎng)殖場占用的荒地使用權、一輛小貨車及自有的一間農(nóng)村房屋作抵押，期限1年，雙方經(jīng)協(xié)商簽訂了抵押貸款合同，合同要素齊全。該農(nóng)民獲得借款和貸款后，擴大了水產(chǎn)養(yǎng)殖場的規(guī)模，并將全部資金投入了養(yǎng)殖場的經(jīng)營。但是該年當?shù)睾樗l(fā)，養(yǎng)殖場被沖毀，該農(nóng)民無力歸還借款及貸款。2006年3月1日信用社向其發(fā)出還本付息通知書。由于農(nóng)民無力歸還，信用社要求拍賣該荒地使用權、小貨車及房屋，從價款中優(yōu)先受償。債權人甲、乙、丙提出異議。根據(jù)以上情況，回答下列問題：荒地使用權（）發(fā)包方的同意。A、必須B、不須正確答案：A10、單選?某房地產(chǎn)開發(fā)公司因貸款需要，將其所有的一商住樓抵押給某銀行。此后，開發(fā)公司又將該商住樓出租。后因無力償還銀行貸款，開發(fā)公司與銀行協(xié)商，將該商住樓合理折價變賣給銀行，以清償其所欠貸款。銀行獲得該商住樓的所有權后，擬自行使用，故向各租戶發(fā)出解除租賃合同的書面通知。各租戶認為租賃合同尚未到期，拒絕搬出。根據(jù)以上情況，回答下列問題：銀行是否有權解除租賃合同？（）A、有權B、無權正確答案：A11、單選

零售貸款信用評分結果取值范圍為（）。A．0-500分B．0-800分C．0-1000分D．500-1000分正確答案：C12、單選

不屬于農(nóng)業(yè)銀行市場營銷委員會職責的是（）。A.研究制定全行市場營銷戰(zhàn)略與策略B.擬定年度總體風險限額及分解計劃C.組織、領導和管理全行市場營銷工作D.審定直接管理客戶名單正確答案：B13、單選

內(nèi)部評級法下，違約概率是指（）。A.在未來一段時間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性B.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例C.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間正確答案：A14、單選?利生服裝有限公司因經(jīng)營管理不善，虧損嚴重，已不能清償?shù)狡趥鶆?，其債權人向法院申請宣告破產(chǎn)。法院受理了此案并通知已知的債權人并發(fā)布公告，讓債權人限期向人民法院申報債權。申報期滿，共有36家債權人申報債權，依法申報的債權人組成了債權人會議。根據(jù)以上情況，回答下列問題：以下有關債權人會議的表述，不正確的是（）。A、債權人會議設主席一人，由債權人選舉產(chǎn)生B、債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權C、債權尚未確定的債權人，不得行使表決權D、債權人會議的決議，對于全體債權人均有約束力正確答案：A15、多選

關于農(nóng)業(yè)銀行不同形態(tài)的不良貸款的損失率標準，表述正確的是（）。A．次級類的信貸資產(chǎn)，損失率小于25％B．次級類的信貸資產(chǎn)，損失率小于40％C．可疑類信貸資產(chǎn)，損失率不高于90％D．損失類信貸資產(chǎn)，損失率高于90％正確答案：B,C,D16、單選

境內(nèi)法人和其他組織（融資性擔保公司除外）作為信貸業(yè)務保證人的信用等級要求是（）。A.BBB-級以上（含）B.B級以上（含）C.C級以上（含）D.D級以上（含正確答案：A17、多選

監(jiān)管部門規(guī)定不得對小型微型企業(yè)貸款收取的費用有（）。A.承諾費B.財務顧問費C.資金管理費D.咨詢費正確答案：A,C18、單選

下列適用十二級風險分類管理的是（）。A．符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶貸款及擔保類表外信貸資產(chǎn)B．法人客戶貸款意向書C．自然人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)D．除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標準的縣域法人客戶的法人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)正確答案：D19、多選

關于遷移模型（即MM測試），表述正確的是（）。A．測試對象是測試基準日的法人客戶正常、關注類貸款和全部個人客戶貸款及銀行卡透支B．測試對象是測試基準日的法人客戶正常、關注類貸款和全部個人客戶貸款（不含銀行卡透支）C．將信貸資產(chǎn)按照業(yè)務類型和風險特征，劃分為若干具有類似信用風險特征的組合，對每一組合內(nèi)的每一筆資產(chǎn)劃分各自的風險等級D．除農(nóng)戶貸款外，MM減值測試以二級分行為單位進行正確答案：B,C20、單選

應采用外部評估方式進行押品價值評估的是（）。A.金融質(zhì)押品B.擬接收押品實施以資抵債的C.倉單D.存貨正確答案：B21、多選

關于信貸合同簽章，表述正確的是（）。A.單位客戶應當使用單位公章，同時其法定代表人、負責人（或授權代理人）應當當面簽字B.自然人客戶在合同上應當簽字，不得使用個人印章C.自然人在合同或授權委托書上簽字的，應當當面簽署。不能當面簽署的，可以采用公證方式D.合同多頁的，應當由各方當事人加蓋騎縫章正確答案：A,B,C,D22、單選?紅星軸承廠是一家大型的老國有企業(yè)，是市里的老牌支柱企業(yè)，主營項目是機器軸承的制造。在90年代初，企業(yè)組團赴國外考察后，認為微型軸承市場有良好的前景，隨后于2002年7月15日向B某銀行申請了一筆4000萬元的技術改造貸款，期限兩年，用于引進一條微型軸承的生產(chǎn)線。由于在2003年全國共有十多條同類型的生產(chǎn)線引進上馬，市場供過于求，該生產(chǎn)線自正式投產(chǎn)后，銷路即受到限制，產(chǎn)品積壓嚴重，正常經(jīng)營收入無法保證貸款本息的足額償還。銀行于2002年7月15日貸款到期后，對原貸款給予展期一年。在2004—2005年，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營仍無起色，貸款本息拖欠嚴重。2005年8月，在市有關部門的協(xié)調(diào)下，企業(yè)將自有的一家賓館轉讓給B銀行，折價3000萬元，用以抵補部分拖欠的貸款本息。同時銀行又貸給軸承廠一筆2000萬元的一年期流動資金貸款，其中部分用于歸還剩余的技改貸款本息，2000萬元由國有資產(chǎn)投資公司提供擔保。2006年8月貸款到期時，企業(yè)未及時歸還貸款本金，銀行給予一年的展期期限。截止2006年末，企業(yè)僅有三分之一的生產(chǎn)線尚在開工，一半工人已經(jīng)下崗，企業(yè)是邊生產(chǎn).邊積壓.邊虧損，貸款利息的償還完全由國有資產(chǎn)投資公司支付；市政府已經(jīng)將其納入當年兼并破產(chǎn)企業(yè)名單，國有資產(chǎn)投資公司也已經(jīng)對借款人價值5500萬元的工業(yè)用地進行了托管，向銀行承諾到期歸還借款人所欠貸款本息。根據(jù)以上情況，回答下列問題：反映企業(yè)第一還款來源狀況的是（）。A、截止2002年末，企業(yè)僅有三分之一的生產(chǎn)線尚在開工，一半工人已經(jīng)下崗，企業(yè)是邊生產(chǎn)、邊積壓、邊虧損，貸款利息的償還完全由國有資產(chǎn)投資公司支付。B、市政府已經(jīng)在2003年2月份將其納入當年兼并破產(chǎn)企業(yè)名單。C、有資產(chǎn)投資公司也已經(jīng)對借款人價值5500萬元的工業(yè)用地進行了托管，向銀行承諾到期歸還借款人所欠貸款本息。D、2006年8月貸款到期時，企業(yè)未及時歸還貸款本金，銀行給予一年的展期期限。正確答案：A23、多選

客戶認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以：（）。A、向所在地銀監(jiān)部門提出異議申請B、向征信服務中心提出異議申請C、向異議信息涉及的農(nóng)村合作金融機構提出質(zhì)詢D、通過所在地中國人民銀行征信管理部門提出異議申請正確答案：B,C,D24、單選

4月15日，張三給李四發(fā)電報稱“有全新家庭影院一套，裝備配置為??18000元出手”。李四于4月18日回電報“若15000元可以考慮”。張三于4月20日回復“接受你的價格，請5月1號來取貨”。對此，李四4月22號回復“同意”，張三于次日收到該回復電報。5月1日，李四如期前往張三處取貨，發(fā)現(xiàn)張三的家庭影院并不是全新的，便拒絕付款。張三表示價錢好商量，可以12000出手，李四遂同意。根據(jù)以上情況，回答下列問題：下列行為不屬于要約的是（）。A、張三4月15日給李四發(fā)的電報B、李四4月18日給張三發(fā)的電報C、張三4月20號給李四發(fā)的電報D、李四4月22號給張三發(fā)的電報正確答案：D25、多選

可免于評級的零售業(yè)務包括（）。A．個人質(zhì)押貸款B．個人助學貸款C．下崗失業(yè)人員小額擔保貸款D．低信用風險信貸業(yè)務本題正確答案：A,B,C,D26、多選

關于農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會（合議會議）職責的表述，正確的是（）。A.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業(yè)務決策的議事機構B.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業(yè)務決策的審批機構C.貸款審查委員會（合議會議）要對有權審批人起到智力支持作用D.貸款審查委員會（合議會議）要對有權審批人起到制約作用正確答案：A,C,D27、單選?河南省洛陽市某農(nóng)技公司欲向本省某種子公司購買價值10萬元的優(yōu)質(zhì)小麥種子，大面積推廣科技種田。由于資金緊張，農(nóng)技公司便向本市某銀行提出貸款申請。經(jīng)雙方協(xié)商，簽訂了借款合同。合同規(guī)定：某銀行提供10萬元貸款給農(nóng)技公司，用于購買優(yōu)質(zhì)小麥種子，借期為1年，自合同簽訂后5天內(nèi)，由某銀行將10萬元貸款劃轉農(nóng)技公司賬戶。合同簽訂后，銀行延遲了15天才將貸款劃轉農(nóng)技公司賬戶。由于該筆貸款沒有按時劃轉，致使農(nóng)技公司在購買小麥種子時多付了漲價的3萬元。農(nóng)技公司要求銀行賠償損失遭到拒絕，某銀行聲稱還要提前收回貸款。在協(xié)商未果的情況下，農(nóng)技公司向法院提起訴訟，要求法院判定某銀行賠償損失。根據(jù)以上情況，回答下列問題：如農(nóng)技公司本可先行購買部分種子，待貸款到賬后再購買其余種子，如此可減少1萬元的損失。但是，農(nóng)技公司未采取任何防止損失擴大的措施，問銀行是否需要對農(nóng)技公司承擔賠償責任？（）A、是，承擔3萬元賠償責任B、否C、是，承擔2萬元賠償責任D、是，承擔1萬元賠償責任正確答案：C28、多選

客戶個人要獲取本人信用報告，應采取怎樣的正確做法：（）。A、向當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面申請B、向征信服務中心提出書面申請C、向當?shù)剞r(nóng)村