融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)策略考核試卷

融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)策略考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.以下哪項(xiàng)不是融資租賃產(chǎn)品的基本要素？（）

A.租賃期限

B.租金支付方式

C.押金比例

D.股東背景

2.融資租賃產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)最為關(guān)鍵？（）

A.確定租賃物

B.確定租金定價(jià)

C.評(píng)估客戶信用

D.簽訂合同

3.以下哪種定價(jià)策略不考慮客戶的信用等級(jí)？（）

A.固定租金定價(jià)

B.浮動(dòng)租金定價(jià)

C.信用差別定價(jià)

D.成本加成定價(jià)

4.在融資租賃產(chǎn)品定價(jià)中，以下哪個(gè)因素對(duì)租金價(jià)格影響較??？（）

A.資金成本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)需求

D.政策環(huán)境

5.以下哪個(gè)行業(yè)不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的主要市場(chǎng)？（）

A.航空

B.造船

C.教育

D.醫(yī)療

6.在融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，以下哪種方式不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制手段？（）

A.設(shè)定租金支付方式

B.設(shè)定租賃期限

C.提高押金比例

D.增加股東背景

7.以下哪個(gè)因素對(duì)融資租賃產(chǎn)品的市場(chǎng)需求影響較大？（）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.租賃物類型

C.租賃期限

D.信用等級(jí)

8.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程？（）

A.客戶資質(zhì)審核

B.租賃物評(píng)估

C.租金定價(jià)

D.合同簽訂

9.以下哪個(gè)指標(biāo)不屬于融資租賃公司的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.壞賬率

D.營(yíng)業(yè)收入

10.在融資租賃產(chǎn)品定價(jià)中，以下哪個(gè)因素對(duì)租金價(jià)格影響較小？（）

A.資金成本

B.通貨膨脹

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.租賃期限

11.以下哪種融資租賃產(chǎn)品定價(jià)策略主要依據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系？（）

A.成本加成定價(jià)

B.信用差別定價(jià)

C.市場(chǎng)滲透定價(jià)

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定價(jià)

12.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.租賃物交付

B.租金支付

C.租賃期滿后處理租賃物

D.客戶資質(zhì)審核

13.以下哪個(gè)行業(yè)在融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)較低？（）

A.高科技

B.傳統(tǒng)制造業(yè)

C.房地產(chǎn)

D.金融市場(chǎng)

14.在融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，以下哪個(gè)因素對(duì)租金價(jià)格影響較小？（）

A.資金成本

B.租賃期限

C.信用等級(jí)

D.租賃物的使用狀況

15.以下哪種方式不屬于融資租賃產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制手段？（）

A.押金擔(dān)保

B.保險(xiǎn)擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.股東擔(dān)保

16.在融資租賃產(chǎn)品定價(jià)中，以下哪個(gè)因素對(duì)租金價(jià)格影響較大？（）

A.資金成本

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.政策環(huán)境

D.租賃物類型

17.以下哪個(gè)行業(yè)在融資租賃業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)需求較大？（）

A.農(nóng)業(yè)

B.教育

C.醫(yī)療

D.互聯(lián)網(wǎng)

18.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于合同管理過(guò)程？（）

A.簽訂合同

B.履行合同

C.變更合同

D.解除合同

19.以下哪種融資租賃產(chǎn)品定價(jià)策略主要依據(jù)客戶需求？（）

A.成本加成定價(jià)

B.信用差別定價(jià)

C.市場(chǎng)滲透定價(jià)

D.需求差別定價(jià)

20.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)因素對(duì)租金支付方式影響較大？（）

A.租賃期限

B.資金成本

C.信用等級(jí)

D.租賃物類型

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.融資租賃產(chǎn)品的設(shè)計(jì)需要考慮以下哪些要素？（）

A.租賃期限

B.租賃物的選擇

C.租金支付方式

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

2.以下哪些因素會(huì)影響融資租賃產(chǎn)品的定價(jià)策略？（）

A.資金成本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)需求

D.法律法規(guī)

3.融資租賃中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些類型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

4.以下哪些是融資租賃公司在進(jìn)行租金定價(jià)時(shí)可能采用的策略？（）

A.成本加成定價(jià)

B.市場(chǎng)滲透定價(jià)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定價(jià)

D.固定利率定價(jià)

5.以下哪些情況可能導(dǎo)致融資租賃公司調(diào)整租金定價(jià)？（）

A.資金成本變化

B.客戶信用等級(jí)變化

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

D.租賃物價(jià)值波動(dòng)

6.在進(jìn)行融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，以下哪些做法有助于風(fēng)險(xiǎn)控制？（）

A.設(shè)定合理的租金支付結(jié)構(gòu)

B.進(jìn)行客戶信用評(píng)估

C.選擇高流動(dòng)性租賃物

D.實(shí)施租賃物保險(xiǎn)

7.以下哪些行業(yè)適合開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)？（）

A.航空

B.醫(yī)療

C.教育

D.互聯(lián)網(wǎng)

8.以下哪些因素會(huì)影響融資租賃合同的管理？（）

A.租賃期限

B.租賃物狀態(tài)

C.客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.法律法規(guī)變化

9.融資租賃公司在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，以下哪些策略是有效的？（）

A.針對(duì)特定行業(yè)提供專業(yè)化服務(wù)

B.提供靈活多樣的租賃產(chǎn)品

C.降低租賃門檻

D.提高服務(wù)質(zhì)量

10.以下哪些是融資租賃產(chǎn)品市場(chǎng)需求的主要影響因素？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

C.客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.租賃物的技術(shù)更新

11.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪些措施可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.進(jìn)行嚴(yán)格的客戶信用評(píng)估

B.設(shè)定較高的押金比例

C.實(shí)施動(dòng)態(tài)的租金支付調(diào)整

D.與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作

12.以下哪些情況可能導(dǎo)致融資租賃公司面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.租金回收周期延長(zhǎng)

B.資金來(lái)源單一

C.租賃物市場(chǎng)流動(dòng)性差

D.過(guò)度依賴短期融資

13.融資租賃公司在進(jìn)行租賃物選擇時(shí)，以下哪些因素應(yīng)被考慮？（）

A.租賃物的市場(chǎng)需求

B.租賃物的使用年限

C.租賃物的維護(hù)成本

D.租賃物的殘值

14.以下哪些策略有助于提升融資租賃公司的競(jìng)爭(zhēng)力？（）

A.提高服務(wù)質(zhì)量

B.創(chuàng)新租賃產(chǎn)品

C.優(yōu)化租金定價(jià)策略

D.擴(kuò)大市場(chǎng)宣傳

15.以下哪些因素會(huì)影響融資租賃產(chǎn)品的市場(chǎng)滲透率？（）

A.產(chǎn)品定價(jià)

B.租賃條款的靈活性

C.客戶服務(wù)體驗(yàn)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度

16.在融資租賃業(yè)務(wù)中，以下哪些做法可能增加操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.缺乏有效的內(nèi)部控制

B.合同管理不當(dāng)

C.租賃物管理不善

D.信息系統(tǒng)不完善

17.以下哪些是融資租賃公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)收益率

B.負(fù)債率

C.收益穩(wěn)定性

D.壞賬準(zhǔn)備覆蓋率

18.以下哪些情況可能導(dǎo)致融資租賃公司調(diào)整租賃策略？（）

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.法律法規(guī)變化

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

D.技術(shù)革新

19.在融資租賃產(chǎn)品的推廣中，以下哪些方式是有效的？（）

A.合作伙伴關(guān)系建立

B.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

C.線下活動(dòng)推廣

D.客戶口碑傳播

20.以下哪些因素會(huì)影響融資租賃產(chǎn)品的客戶滿意度？（）

A.租金支付的便利性

B.租賃服務(wù)的響應(yīng)速度

C.租賃條款的明確性

D.租賃期滿后的處理流程

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.融資租賃是一種以租賃物為載體，以租金支付為形式，實(shí)現(xiàn)承租人獲取資金和出租人獲得收益的金融業(yè)務(wù)。承租人在租賃期滿后，有權(quán)選擇是否以較低的價(jià)格購(gòu)買該租賃物，這種權(quán)利稱為_(kāi)_____。

2.融資租賃產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，通常將資金成本、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素考慮在內(nèi)，這種定價(jià)方式稱為_(kāi)_____。

3.在融資租賃業(yè)務(wù)中，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)，出租人通常要求承租人支付一定比例的______作為租賃保證金。

4.融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，根據(jù)承租人的信用等級(jí)、租賃期限等因素，設(shè)定不同的租金支付結(jié)構(gòu)，這種策略稱為_(kāi)_____。

5.融資租賃公司在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，如果選擇專注于特定行業(yè)，提供專業(yè)化服務(wù)，這種策略稱為_(kāi)_____。

6.融資租賃產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，如果考慮到租賃物的特定風(fēng)險(xiǎn)和使用狀況，對(duì)租金價(jià)格進(jìn)行調(diào)整，這種定價(jià)方式稱為_(kāi)_____。

7.在融資租賃合同中，明確租賃物的所有權(quán)歸屬、租賃期限、租金支付等條款，這種合同稱為_(kāi)_____。

8.融資租賃業(yè)務(wù)中，為了保障出租人的權(quán)益，通常會(huì)在合同中設(shè)定一定的______，以防止承租人違約。

9.融資租賃產(chǎn)品的市場(chǎng)需求受多種因素影響，其中，行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)是一個(gè)重要的______因素。

10.融資租賃公司在評(píng)估租賃物時(shí)，除了考慮其市場(chǎng)價(jià)值外，還需要評(píng)估其未來(lái)的______。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.融資租賃產(chǎn)品的設(shè)計(jì)只需要考慮租賃物的選擇和租金定價(jià)。（）

2.在融資租賃業(yè)務(wù)中，租金支付方式可以根據(jù)承租人的財(cái)務(wù)狀況靈活調(diào)整。（）

3.融資租賃產(chǎn)品的定價(jià)策略與市場(chǎng)利率變化無(wú)關(guān)。（）

4.信用風(fēng)險(xiǎn)是融資租賃業(yè)務(wù)中唯一需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型。（）

5.融資租賃公司可以通過(guò)提高租金價(jià)格來(lái)增加收益。（）

6.在融資租賃業(yè)務(wù)中，租賃物的所有權(quán)在租賃期滿后自動(dòng)轉(zhuǎn)移給承租人。（）

7.融資租賃產(chǎn)品的市場(chǎng)需求與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境無(wú)關(guān)。（）

8.融資租賃公司在進(jìn)行租賃物選擇時(shí)，只需要考慮租賃物的市場(chǎng)價(jià)值。（）

9.融資租賃合同簽訂后，雙方都可以隨意更改合同條款。（）

10.提高服務(wù)質(zhì)量不是提升融資租賃公司競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)結(jié)合實(shí)際案例，分析融資租賃產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中需要考慮的主要因素，并闡述這些因素對(duì)產(chǎn)品最終形態(tài)的影響。

2.描述融資租賃產(chǎn)品定價(jià)策略的基本框架，并討論在不同的市場(chǎng)環(huán)境下，如何調(diào)整定價(jià)策略以適應(yīng)市場(chǎng)變化。

3.論述融資租賃業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，以及出租人和承租人可以采取哪些措施來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.以某一特定行業(yè)為例，分析融資租賃產(chǎn)品的市場(chǎng)需求特點(diǎn)，并提出相應(yīng)的市場(chǎng)推廣策略。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.B

3.A

4.D

5.C

6.D

7.A

8.C

9.D

10.B

11.C

12.C

13.B

14.C

15.D

16.A

17.C

18.D

19.A

20.B

二、多選題

1.ABC

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.購(gòu)買選擇權(quán)

2.綜合定價(jià)法

3.押金

4.差別化租金策略

5.市場(chǎng)專業(yè)化

6.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整定價(jià)

7.融資租賃合同

8.違約金

9.驅(qū)動(dòng)

10.殘值

四、判斷題

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.×

7.×

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.主要考慮因素包括租賃物的選