銀行產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)部基本過程與活動管理指南

銀行產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)部基本過程與活動管理指南本文件提供了銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)內(nèi)部所涉及的基本過程與活動管理指南，包括BPoS目錄、BPoS創(chuàng)意過程、BPoS創(chuàng)新過程、BPoS運營過程及BPoS退出過程。本文件適用于在中華人民共和國境內(nèi)注冊和經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構(gòu)。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本(包含所有的修改版)適用于本文件。8566—2022系統(tǒng)與軟件工程軟件生存周期過程分類與編碼通用術(shù)語計算機軟件測試規(guī)范系統(tǒng)與軟件工程系統(tǒng)生存周期過程32319銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范38634-2020(所有部分)系統(tǒng)與軟件工程軟件測試0101-2013銀行業(yè)軟件測試文檔規(guī)范IS021586:2020金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)描述規(guī)范(Referencedataforfinancialservices-SpecificationforthedescriptionofbankingproductsorservicesIS0/TR6083:2022銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)內(nèi)部描述手冊的最佳實踐(BestpracticesforaninternalBPoShandhook)3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。銀行產(chǎn)品服務(wù)bankingproductorservice;BPoS供應(yīng)商為滿足客戶的金融需求或與金融相關(guān)的需求而向客戶提供的輸出。2為實現(xiàn)某個特定業(yè)務(wù)目標，業(yè)務(wù)角色執(zhí)行的能夠產(chǎn)生可觀測、有價值的結(jié)果的一系列動作。由一組任務(wù)組成的行為序列集合。由一組活動組成的集合銀行產(chǎn)品服務(wù)目錄catalogforbankingproductorserviceBPoS(3.1)的編次和說明。4基本過程與活動BPoS管理包含以下4個基本過程。a)BPoS創(chuàng)意過程，宜包含以下基本活動。——識別BPoS創(chuàng)意?！xBPoS。b)BPoS創(chuàng)新過程，宜包含以下基本活動?！囦NBPoS——制定BPoS面市實施計劃與準則。一監(jiān)管報批報各 c)BPoS運營過程，宜包含以下基本活動?！O(jiān)測BPoS。-一評價BPoS并參考評價結(jié)果進行管理決策。 d)BPoS退出過程，宜包含BPoS退出等基本活動。34.2基本過程間聯(lián)系與活動基本過程中涉及的BPoS信息變更將通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口同步至BPoS目錄，BPoS管理基本過程流程圖見通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口將BPoS創(chuàng)意、創(chuàng)新、運營、退出過程中產(chǎn)生的BPoS信息變更同步至BPoS目錄圖1BPoS管理基本過程流程圖BPoSBPoS管理基本活動流程圖見圖2。將BPoS創(chuàng)出過程中BPoS信息錄行管理決策目錄迭代BPoS圖2BPoS管理基本活動流程圖為了表述清晰，本文件在第6章到第9章給出的過程并未描述過程實施的時機，在實際管理過程中可結(jié)合4.3所提及的支持過程，以瀑右、敏捷、并行等方式實施。不論采用何種實施方式，均宜參照GB/T8566—2022中6.3.5確保配置管理的正確實施。本文件僅列出了BPoS的內(nèi)部基本過程，其范疇主要涉及GB/T8566—2022中圖4和GB/T22032—2021中圖4的協(xié)定過程組，且與GB/T8566-2022中6.4.1所述的業(yè)務(wù)或使命分析過程、6.4.2所述的利益相關(guān)方需要和需求定義過程、6.4.3所述的系統(tǒng)或軟件需求定義過程、6.4.10所述的移交過程、6.4.12所述的運行過程、6.4.14所述的處置過程以及GB/T22032—2021中6.4.1所述的業(yè)務(wù)或使命分析過程、6.4.2所述的利益相關(guān)方需要和需求定義過程、6.4.3所述的系統(tǒng)需求定義過程、6.4.10所述的移交過程、6.4.12所述的運行過程和6.4.14所述的處置過程密切相關(guān)。對涉及到的其他過程，宜參照GB/T8566—2022圖4和GB/T22032—2021圖4中組織的項目使能過程組、技術(shù)管理過程組、技術(shù)過程組實施。4BPoS目錄在按照特征進行層級關(guān)系構(gòu)造時，結(jié)構(gòu)宜包含以下層級。a)一級分類為銀行的業(yè)務(wù)條線，按照業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)PoS進行劃分，獨立于組織結(jié)構(gòu)、客戶細分和銷售渠道，在業(yè)務(wù)應(yīng)用中稱為BPoS線。b)二級分類為一級分類根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)進行的細分，在業(yè)務(wù)應(yīng)用中稱為BPoS組。c)三級分類為基于不同應(yīng)用視角，由具有相似服務(wù)功能和業(yè)務(wù)處理規(guī)則的可售BPoS歸類而成，可包含以下分類。-—基于技術(shù)應(yīng)用視角的三級分類稱為基礎(chǔ)BPoS。-—基于產(chǎn)品管理視角的三級分類稱為BPoS聚類。d)四級分類為銀行基于特定服務(wù)流程，通過特定渠道向客戶銷售的BPoS,能為銀行和客戶創(chuàng)造價值，且與客戶形成實際和獨立的合約關(guān)系，屬于最細粒度的業(yè)務(wù)單元，在業(yè)務(wù)應(yīng)用中稱為可售BPoS目錄除按照特征進行層級關(guān)系構(gòu)造，也可采用GB/T10113—2003所界定的面分類法或混合分類法進行分類構(gòu)造。BPoS目錄宜支持自動化生成4個層級的BPoS清單，每個BPoS的編碼規(guī)則宜分多號段體現(xiàn)可售BPoS歸屬的結(jié)構(gòu)層級。BPoS目錄在分類構(gòu)造時，宜支持生成適合客戶、服務(wù)地域、銷售渠道等各類屬性維度的BPoS清單。BPoS目錄的各種形式的清單可同時存在，且在邏輯上保持協(xié)調(diào)。BPoS目錄為BP?S視圖提供了分層索引和信息來源。BPoS視圖是由BPoS目錄根據(jù)管理分析、營銷支持等不同需要，形成的定制化展示。5.4維護規(guī)則BPoS目錄宜包含以下特性。a)自動更新機制，通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口將BPoS創(chuàng)意、創(chuàng)新、運營、退出過程中產(chǎn)生的BPoS信息變更b)定期重檢，對BPoS信息進行修改補充，組護DPoS目錄的全面性和準確性。通過創(chuàng)意評比活動、創(chuàng)意收集平臺、業(yè)務(wù)部門提供創(chuàng)意需求、客戶投訴和市場反饋等渠道識別BPoS創(chuàng)意。識別BPoS創(chuàng)意的活動宜包含以下任務(wù)。a)搭建創(chuàng)意收集渠道。b)維護創(chuàng)意活動。c)維護創(chuàng)意評估專家?guī)臁)維護創(chuàng)意評分指標。e)組織專家評分g)篩選整合創(chuàng)意。定義BPoS的活動宜包含以下任務(wù)e)確定定義含以下任務(wù)b)提出立項建議。c)反饋整合建議。d)制定立項書，立項書的主要內(nèi)容宜包含以下要素-—需求功能——實現(xiàn)方式——財務(wù)測算—一監(jiān)管政策——利益相關(guān)者信息--其他需要考慮的要素a)確定所執(zhí)行的強制性標準、推薦性標準、團體標準或者企業(yè)標準b)設(shè)計核算方案c)設(shè)計憑據(jù)與憑證方案。e)設(shè)計實物構(gòu)造與設(shè)施方案f)制定詳細設(shè)計方案。g)審核設(shè)計方案。h)設(shè)計流程及指標模型，主要包含以下內(nèi)容。 沒計流程時，宜考虛GB/T32319中提及的運作原理和流程、IS?21586:2020提及的基本業(yè)務(wù)流程和IS0/TR6083:2022提及的涉及機構(gòu)人員角色、涉及內(nèi)部應(yīng)用系統(tǒng)、涉及的法律法規(guī)和規(guī)范性文件、涉及銀行內(nèi)部的規(guī)范性文件等內(nèi)容?！笜四Ｐ鸵税珺PoS的評價指標和模型，以實現(xiàn)BPoS分析評價數(shù)據(jù)的自動計算和運營監(jiān)督。i)設(shè)計配置模板。j)新增BPoS設(shè)計，宜從客戶視角和銀行視角確定以下內(nèi)容。-—新增可售BPoS的分類結(jié)構(gòu)歸屬，示例詳見附錄-—BPoS屬性信息、風控信息、內(nèi)部管理信息、BPoS相關(guān)文檔、關(guān)聯(lián)BPoS組件等。明確BPoS設(shè)計后，宜實施BPoS開發(fā)。在實施BPoS開發(fā)時，宜根據(jù)新增BPoS較已有BPoS的變更程度，實施分類開發(fā)。開發(fā)BPoS的活動宜包含以下任務(wù)。a)構(gòu)造BPoS實物和設(shè)施配置。b)確認開發(fā)類型，根據(jù)新增BPoS所屬分類結(jié)構(gòu)以及BPoS創(chuàng)新所涉及BPoS組件變更的大小程度確定開發(fā)類型。開發(fā)類型宜包含以下分類。——配置型，新增BPoS只涉及BPoS組件中產(chǎn)品條件取值的變化，無需技術(shù)開發(fā)支持，業(yè)務(wù)部門可直接操作修改，完成新增可售BPoS靈活配置?！鰪娦?，新增BPoS涉及BPoS組件中產(chǎn)品條件的變化，需要簡單的技術(shù)開發(fā)支持，添加或修改產(chǎn)品條件后，業(yè)務(wù)部門可直接操作修改，完成新增BPoS配置。-—突破型，新增BPoS涉及BPoS組件的變化，需要技術(shù)開發(fā)支持組件重組或組件改造，完成新增BPoS開發(fā)建設(shè)。確認開發(fā)類型的示例詳見附錄。d)確定采購需求。e)測試BPoS,測試過程宜參照GB/T15532—2008和GB/T38634—2020(所有部分)實施，并按照JR/T0101—2013選擇適宜的編制文檔。f)開展各項風險評估，明確各類風險特征。h)制定面向客戶提供的BPoS說明書，BPoS說明書宜參照GB/T32319和IS021586:2020制定。i)制定面向員工提供的BPoS手冊，BPoS手冊內(nèi)容宜涵蓋IS0/TR6083:2022中第5章和第6章的內(nèi)容，包括面向遠程銀行使用的知識庫BPoS完成開發(fā)后，宜在試點范國內(nèi)進行試銷，改進BPo5體驗，試銷BPoS的活動宜包含以下任務(wù)。a)編制試點方案。b)實施試點。c)收集客戶體驗。d)分析試點評估報告。f)確認和改進面向客戶提供的BPoS說明書。g)確認和改進面向員工提供的BPoS手冊。7.5制定BPoS面市實施計劃與準則7BPoS試點運營并改進體驗后，宜制定BPos面市實施計劃與準則。制定BPoS面市實施計劃與準則的活動宜包含以下任務(wù)。a)制定移交計劃。b)制定員工就緒準則。c)制定監(jiān)控計劃。d)制定市場營銷準則。BPoS在正式面市前，宜根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，實施報批報備工作。監(jiān)管報批報備的活動宜包含以下任務(wù)。a)起草報批報備材料。b)審核報批報備材料。c)提交報批報備材料。d)落實監(jiān)管審核意見。e)獲取準入文件。發(fā)布BPoS的活動宜包含以下任務(wù)。a)完成上市評估。b)申請發(fā)布BPoS。c)批準發(fā)布BPoS。d)激活BPoS目錄。f)發(fā)布配套的內(nèi)部規(guī)章制度g)發(fā)布配套的企業(yè)標準或其他層次的技術(shù)規(guī)范類文件。h)發(fā)布面向客戶提供的BPoS說明書1)發(fā)布面向員工提供的BPoS手冊。J)實施內(nèi)部溝通和員工培訓8.1.1獲取BPoS數(shù)據(jù)獲取BPoS數(shù)據(jù)是采集來自內(nèi)外部系統(tǒng)的、業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理過程中產(chǎn)生的相關(guān)原始BPoS數(shù)據(jù)。BPoS數(shù)據(jù)宜包含可售BPoS顆粒度的交易數(shù)據(jù)，支持開展報表生成、標簽管理、評價模型等數(shù)據(jù)應(yīng)用。獲取BPoS數(shù)據(jù)的任務(wù)宜包含以下步驟。a)確定數(shù)據(jù)收集范圍，包含內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。b)數(shù)據(jù)采集。c)數(shù)據(jù)存儲8.1.2構(gòu)建BPoS指標數(shù)據(jù)庫BPoS指標是BPoS評價的分析依據(jù)，不同評價對象宜使用不同的BPoS指標體系。依據(jù)BPoS指標數(shù)據(jù)加工口徑，加載相關(guān)原始BPoS數(shù)據(jù)進行加工并以規(guī)范的模式進行存儲，構(gòu)成BPoS指標數(shù)據(jù)庫。構(gòu)建BPoS指標數(shù)據(jù)庫的任務(wù)宜包含以下步驟。a)確定指標維度，維度宜包含績效、客戶、市場等b)定義指標口徑。c)加工指標數(shù)據(jù)。d)指標數(shù)據(jù)源系統(tǒng)化、自動化采集。e)處理數(shù)據(jù)并集中存儲。f)維護指標信息，包含指標名稱、業(yè)務(wù)含義、加工口徑、更新頻率、主管部門等信息。g)生成指標數(shù)據(jù)視圖和業(yè)務(wù)報表8.1.3構(gòu)建BPoS指標數(shù)據(jù)實時獲取機制在可售BPoS顆粒度數(shù)據(jù)自動獲取的基礎(chǔ)上，宜構(gòu)建基于BPoS、客戶、機構(gòu)、員工和渠道等多維度的實時數(shù)據(jù)供應(yīng)機制，在符合金融領(lǐng)域科技倫理要求的前提下，輔助BPoS運營監(jiān)測。構(gòu)建BPoS指標數(shù)據(jù)實時獲取機制的任務(wù)宜包含以下步驟a)明確需要實時監(jiān)測的指標和維度。b)制定數(shù)據(jù)實時采集方案c)制定計算加工方案。d)按照采集、加工方案實施技術(shù)開發(fā)。e)實時數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核。f)生成指標數(shù)據(jù)實時監(jiān)測視圖。基于BPoS信息以及業(yè)務(wù)管理需求構(gòu)建BPoS標簽庫。構(gòu)建BPoS標簽庫的任務(wù)宜包含BPoS標準分級分類管理，根據(jù)標簽用途，宜分為以下類型。a)一級分類，宜包含屬性、管理、績效、風險、客戶和市場類別。b)二級分類，宜在1S0/TR6083:2022中第5章和第6章規(guī)定要素的基礎(chǔ)上，增加BPoS分級、管理機構(gòu)、收入、成本、利潤、目標場景、目標客戶、客戶權(quán)益、客戶增長、業(yè)務(wù)量、客戶投訴量等標簽。8.1.5構(gòu)建BPoS評價模型庫依托BPoS指標數(shù)據(jù)庫和BPo5標簽庫，宜構(gòu)建BPoS評價模型。針對不同BPoS線或BPoS組的特征及業(yè)務(wù)管理需求，宜構(gòu)建個性化的BPoS評價模型，組成BPoS評價模型庫，構(gòu)建BPoS評價模型庫的任務(wù)宜包含以下步驟。a)確定BPoS線或BPoS組的評價指標和標簽。b)收集評價模型樣本數(shù)據(jù)。c)設(shè)計評價模型。d)審核評價模型。e)獲取評價模型驗證結(jié)果。f)分析評價模型反饋意見。BPoS評價模型示例詳見附錄。8.2評價BPoS并參考評價結(jié)果進行管理決策基于BPoS評價模型庫，宜開展自動化BPoS評價，并參考評價結(jié)果進行管理決策。評價BPoS的活動宜包含以下任務(wù)。a)確定待評價對象，宜包含以下維度——BPoS聚類維度，宜依據(jù)BPoS線層級的評價模型自動生成該BPoS線內(nèi)的所有BPoS聚類得分及排名，按照既定的分類標準自動生成BPoS聚類分級結(jié)果，實現(xiàn)對BPoS聚類的動態(tài)管理。-—可售BPoS維度，宜