自考金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題答案

《2005-2011年金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題+答案》匯總

全國(guó)2011年7月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均

無分。

1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于（A）1-56

A.該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)比B.通貨膨脹C.匯率D.貨幣收益

2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是（C）1-59

A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金塊本位制

3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括（D）2-70

A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.信息公開、強(qiáng)化監(jiān)督

4.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是（D）2-74

A.商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程C.交易規(guī)模D.票據(jù)的真實(shí)性

5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對(duì)比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作（C）3-86

A.收益B.利率C.收益資本化D.資本證券化

6.以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）4-103

A.購(gòu)買力平價(jià)理論B.國(guó)際借貸說C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論

7.由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是（D）5-123

A.上海B.深圳C.紐約D.香港

8.同業(yè)拆借通常（B）6-132

A.有擔(dān)保B.是信用拆借C.有抵押D.有資產(chǎn)組合要求

9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日申購(gòu)或贖回基金份額的是（C）7-173

A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金

10.金融期貨合約的特點(diǎn)不包括（D）8-186

A.在交易所內(nèi)交易B.流動(dòng)性強(qiáng)C.采取盯市原則D.保證金額高

11.我國(guó)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是（D）9-211

A.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源B,為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù)

C,以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建

12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是（A）9-216

A.國(guó)際清算銀行B.世界銀行C.國(guó)際貨幣基金組織D.0ECD組織

13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括（A）10-236

A.公開儲(chǔ)備B.未公開儲(chǔ)備C.重估儲(chǔ)備D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

14.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是（C）13-303

A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價(jià)水平D.就業(yè)狀況

15.劍橋方程式的表達(dá)式是(B)12-270

A.MV=PTB.Md=kPYC.MFL(Y)D.M2=L2(i)

16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（B）12-278

A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益

17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（C）12-272

A.費(fèi)雪B.凱恩斯C.弗里德曼D.庇古

18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括（C）11-252

A.證券承銷B.證券交易C.代理國(guó)庫(kù)D.資產(chǎn)管理

19.我國(guó)經(jīng)營(yíng)投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是（B）11-263

A.存款保險(xiǎn)公司B.出口信用保險(xiǎn)公司C.人壽保險(xiǎn)公司D.再保險(xiǎn)公司

20.世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是（B）4-101

A.美元B.英磅C.歐元D.日元

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選

或未選均無分。

21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有（ABCDE）1-56

A.規(guī)定貨幣材料B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類

D,規(guī)定貨幣的法定支付能力E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行

22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有（AB）2-78

A.有特定的盈利項(xiàng)目作保證B.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠

D.主要以稅收收入清償債券E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行

23.各國(guó)計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（ACD）4-101

A.可以自由兌換B.該國(guó)年度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在6%以上

C.在本國(guó)國(guó)際收支中使用多D.在外匯儲(chǔ)備中占比大E.該國(guó)財(cái)政赤字與GDP的比率應(yīng)低于3%

24.信用合作社的本質(zhì)特征是（BC）9-210

A,具有股份制企業(yè)特點(diǎn)B.實(shí)行一人一票制C主要為社員提供信用服務(wù)

D,以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險(xiǎn)保障

25.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有（BCE）12-282

A.流動(dòng)性比率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.貨幣化比率E.超額存款準(zhǔn)備金率

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.信用貨幣1-52

答：信用貨幣，是相對(duì)于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其作為

貨幣的購(gòu)買價(jià)值。

27.商業(yè)本票2-74

答：商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)給收款人或持

票人的債務(wù)證書。

28.有效匯率4-102

答：有效匯率，是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。

29.金融資產(chǎn)管理公司9-210

答：金融資產(chǎn)管理公司，是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良

資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

30.責(zé)任保險(xiǎn)11-262

答：責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種

保險(xiǎn)。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.某中國(guó)公司預(yù)計(jì)8月10日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份

8月10日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)（歐式期權(quán)），協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3

萬元人民市。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約?

并請(qǐng)計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。8-193

答：若該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為：

100X（6.5-6,45）-3=2（萬元）

因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬元，應(yīng)該執(zhí)行該期權(quán)。

32.某期限為60天的憑證式國(guó)庫(kù)券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3%,請(qǐng)計(jì)算該國(guó)庫(kù)券的

實(shí)際發(fā)行價(jià)格。（一年按360天計(jì)算）6-139

,F-P360

I=-----x-----

答：由公式P〃得：

10000

心上=9950.25（元）

,zxn,3%x60

1+-----

360360

所以，該國(guó)庫(kù)券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格為9950.25元。

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。3-90

答：一、名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別

1、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購(gòu)買力不變條件下的利率;

2、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。

二、名義利率與實(shí)際利率的聯(lián)系

1、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；

2、當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零；

3、當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率。

34.簡(jiǎn)述金融工具的特征。5-119

答：（1）期限性（2）流動(dòng)性（3）風(fēng)險(xiǎn)性（4）收益性

35.簡(jiǎn)述債券交易價(jià)格的主要決定因素。7-152

答：（1）債券的票面額（2）票面利率（3）市場(chǎng)利率（4）償還期限

36.簡(jiǎn)述貸款的五級(jí)分類。10-227

答：（1）正常貸款；（2）關(guān)注貸款；（3）次級(jí)貸款；（4）可疑貸款；（5）損失貸款。

37.簡(jiǎn)述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容。13-304

答：這種理論認(rèn)為，在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高也會(huì)引起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。

（1）供給方面成本的提高首先體現(xiàn)為工資成本的提高

工資提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升。價(jià)格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通過工會(huì)再

一次要求提高工資水平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資提高和價(jià)格上漲相互推動(dòng)的螺旋式的上升運(yùn)動(dòng)，即所謂工資一

一價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。

（2）成本推動(dòng)說還從壟斷企業(yè)獲取壟斷利潤(rùn)角度解釋通貨膨脹的成因

這種理論認(rèn)為，就像不完全競(jìng)爭(zhēng)的勞動(dòng)市場(chǎng)是工資推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件一樣，不完全競(jìng)爭(zhēng)的商品市場(chǎng)是

利潤(rùn)推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件。在不完全競(jìng)爭(zhēng)的商品市場(chǎng)上，壟斷企業(yè)和寡頭企業(yè)為了追求更大的利潤(rùn)，可

以操縱價(jià)格，把產(chǎn)品價(jià)格定得很高，致使價(jià)格上漲的速度超過成本增長(zhǎng)的速度。

六、論述題（本題13分）

38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇。14-316~318

答：一、貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系

1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)

穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線表明，失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間存在著此消彼長(zhǎng)的

替代關(guān)系。

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一致性，奧肯定律論證了這種一致性，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有助于增加就業(yè)，降低失業(yè)率。

3、穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)間具有矛盾性。由菲利普斯曲線和“奧肯定律”推導(dǎo)可知，物價(jià)上漲率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)目標(biāo)反向變動(dòng)，存在矛盾性。

4、穩(wěn)定物價(jià)和國(guó)際收支平衡

穩(wěn)定物價(jià)有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡。通常來說，在各國(guó)貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，如果各國(guó)都保持本國(guó)的物價(jià)穩(wěn)定，

則物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡目標(biāo)能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

5、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

一般來說經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常會(huì)增加對(duì)進(jìn)口商品的需求，同時(shí)由于國(guó)民收入的增加帶來貨幣支付能力的增加，會(huì)導(dǎo)致對(duì)一

部分本來是用于出口的商品轉(zhuǎn)向內(nèi)銷。兩方面作用的結(jié)果是進(jìn)口的增長(zhǎng)高于出口的增長(zhǎng)，導(dǎo)致貿(mào)易逆差。

二、我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇

1995年3月頒布實(shí)施的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》對(duì)“雙重目標(biāo)”進(jìn)行了修正，確定貨幣政策的最終目標(biāo)

是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

全國(guó)2011年4月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或均無分。

1.下列屬于足值貨幣的是（C）1-52

A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣

2.推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是（D）1-54

A.國(guó)家對(duì)貨幣形式的強(qiáng)制性要求B.發(fā)達(dá)國(guó)家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對(duì)貨幣產(chǎn)生的需求

3.流通中的主幣（D）1-57

A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個(gè)國(guó)家的基本通貨

4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是（A）2-68

A.個(gè)人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機(jī)構(gòu)

5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于（C）2-78

A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用

6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）3-89

A.基準(zhǔn)利率B.名義利率0.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率

7.目前人民幣匯率實(shí)行的是（D）4-115

A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重匯率制度

D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制

8.直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國(guó)貨幣數(shù)量增多，則表明（B）4-101

A.本幣對(duì)外升值B.本幣對(duì)外貶值C.外幣匯率下跌D.本市匯率上升

9.股票市場(chǎng)屬于（B）5-125

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)

10.中央銀行參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是（B）5-119

A.獲取盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值

11.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（B）6-130

A.交易期限短B.流動(dòng)性弱C.安全性高D.交易額大

12.當(dāng)前我國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是（D）6-135

A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor

13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是（C）8-193

A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D,歐式期權(quán)

14.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收盤價(jià)為12元，每股盈利

為0.5元，則該股票的市盈率為（B）7-160

A.16B.24C.4D.6

15.下列不屬于金融衍生工具市場(chǎng)功能的是（D）8-180

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機(jī)獲利D.融通資金

16.在我國(guó)，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的

金融機(jī)構(gòu)是（C）9-211

A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司

17.作為我國(guó)管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指（C）9-203

A.中國(guó)人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和（C）10-222

A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是（B）11-262

A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C,再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)

20.菲利普斯曲線反映的是（A）14-316

A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選

或未選均無分。

21.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在（ABC）2-70

A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.資金供給者的投資收益高E.有利于加強(qiáng)資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注度

22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有（ABE）6-145

A.存單面額大B.二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)C.首創(chuàng)于英國(guó)D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單不記名

23.目前全球性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有（ACE）9-214

A.國(guó)際清算銀行B.亞洲開發(fā)銀行C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開發(fā)銀行E.國(guó)際貨幣基金組織

24.保險(xiǎn)的基本職能有（CD）11-256

A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利

25.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有（CD）13-295

A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移0.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.特里芬難題1-63

答：為了滿足世界各國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的需要，美元供應(yīng)必須不斷增長(zhǎng)；而美元供應(yīng)的不斷增長(zhǎng)，將使美元同黃金的兌換

性難以維持。這種矛盾被稱為“特里芬難題”。

27.商業(yè)信用2-72

答：商業(yè)信用，是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用.

28.可轉(zhuǎn)換債券5722

答：可轉(zhuǎn)換債券，是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為

該公司普通股的選擇權(quán)。

29.回購(gòu)協(xié)議6-135

答：回購(gòu)協(xié)議，描繪了這樣一種資金交易行為，即證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議,

雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)贖回。

30.并購(gòu)業(yè)務(wù)11-253

答：并購(gòu)業(yè)務(wù)即兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)，兼并是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交易活動(dòng)，而收購(gòu)是指

兩家公司進(jìn)行嚴(yán)權(quán)交易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)以達(dá)到控制該公司的交易活動(dòng)。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%,按單利計(jì)息；B銀行

給出的2年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？3-87

答：若向A銀行貸款，則到期后需支付的利息為：

C=PXrXn=3000X6%X2=360（萬元）

若向B銀行貸款，則到期后需支付的利息為：

C=P[（1+r）n-1]

=3000X[（1+5.7%）Li]=351.75（萬元）

由于360>351.75,因此，該企業(yè)應(yīng)向B銀行貸款。

32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購(gòu)費(fèi)率：一次認(rèn)購(gòu)金額在1萬元（含1萬元）?500

萬元之間，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購(gòu)金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%。

（1）某投資者用20萬元認(rèn)購(gòu)A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購(gòu)的基金份額。（3分）

（2）2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為

0.5%,請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。（3分）7-176

答：（1）認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額X（1-認(rèn)購(gòu)費(fèi)率）+基金單位面值

=200000X（1-1.5%）4-1

=197000（份）

（2）贖回金額=（贖回份額X贖回日基金單位凈值）X（1-贖回費(fèi)率）

=（197000X1.5）X（1-0.5%）

=294022.5（元）

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述購(gòu)買力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。4-103

答：購(gòu)買力平價(jià)理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響力的匯率決定理論之一。該理論的基本思想是：人們之所以需

要其他國(guó)家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國(guó)具有購(gòu)買商品和服務(wù)

的能力，這樣，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)貨幣的購(gòu)買力之比決定。

34.簡(jiǎn)述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。8-193

金融期權(quán)合約金融期貨合約

標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場(chǎng)所既有標(biāo)準(zhǔn)化合約，也有非標(biāo)準(zhǔn)化合都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在交易

約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交所內(nèi)進(jìn)行交易。

易，非標(biāo)準(zhǔn)化合約在場(chǎng)外進(jìn)行交

易。

交易雙方的權(quán)利與義務(wù)交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是不平等交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是平

的。合約的買方只擁有權(quán)利，不承等的。除非用相反的合約沖

擔(dān)義務(wù)；相反，合約的賣方只承擔(dān)銷，這種權(quán)利和義務(wù)在到期

義務(wù)，不擁有權(quán)利。當(dāng)合約的買方日必須行使，也只能在到期

行權(quán)時(shí)，賣方必須承擔(dān)相應(yīng)的義日行使。

務(wù)。

盈虧風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)合約買方損失有限（以期權(quán)費(fèi)為交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)

限）.盈利可能無限；合約賣方損都是無限的。

失可能無限，但盈利有限（以期權(quán)

費(fèi)為限）。

保證金要求合約買方不用交納保證金，合約賣交易的買賣雙方都須交納保

方需要交納保證金。證金C

結(jié)算方式到期結(jié)算每日結(jié)算

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。10-236

答：一、監(jiān)管資本的含義

監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法

律資本。

二、監(jiān)管資本的構(gòu)成

1、一級(jí)資本：也稱核心資本，包括股本和公開儲(chǔ)備.一級(jí)資本是永久性的并且被認(rèn)為是一種高質(zhì)量的緩沖器，是

判斷銀行資本是否充實(shí)最明顯的依據(jù)。

2、二級(jí)資本：也稱附屬資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債

務(wù)。

36.簡(jiǎn)述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的原因。13-310

答：（1）從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)減少投資

實(shí)際利率提高，企業(yè)投資的實(shí)際成本提高，投資的預(yù)期收益下降，企業(yè)會(huì)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，減少雇傭工人,

整個(gè)社會(huì)表現(xiàn)為產(chǎn)出下降，經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)增加。

（2）從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)

通貨緊縮中，盡管物價(jià)的下跌使消費(fèi)者可以用較低的價(jià)格得到同等數(shù)量和質(zhì)量的商品和服務(wù)，但是對(duì)未來物價(jià)還會(huì)

繼續(xù)下降的預(yù)期促使人們推遲消費(fèi)，更多地進(jìn)行儲(chǔ)蓄。此外，通貨緊縮帶來的經(jīng)濟(jì)衰退使人們的收入減少，金融資

產(chǎn)價(jià)格下跌，對(duì)未來的預(yù)期悲觀，這也會(huì)讓消費(fèi)者緊縮開支，減少消費(fèi)。投資需求不足加上消費(fèi)需求不足，經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行進(jìn)一步陷入衰退，陷入惡性循環(huán)。

37.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。14-332

答：（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng):

（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門;

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。

六、論述題（本題13分）

38.試述近5年來中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨市的主要渠道及其存在的問題。12-279、299

答：（1）投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道

外匯儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行近些年來投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道。1994年外匯管理體制改革后，我國(guó)實(shí)行的是有管理的

浮動(dòng)匯率制，為了避免人民幣匯率的大幅波動(dòng)，中國(guó)人民銀行通過在外匯市場(chǎng)上買賣外匯影響外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系,

保持人民幣匯率的相對(duì)穩(wěn)定。當(dāng)外匯儲(chǔ)備增加時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也相應(yīng)增加；反之，當(dāng)外匯儲(chǔ)備減少時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也相

應(yīng)減少。

（2）存在的問題

依據(jù)貨幣供給的基本模型，在貨幣乘數(shù)不變的情況下，基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供給量將以貨幣乘數(shù)倍相應(yīng)增加。為了

對(duì)沖由外匯占款而引起的基礎(chǔ)貨幣增加，中國(guó)人民銀行通過發(fā)行中央銀行票據(jù)等方式回籠基礎(chǔ)貨幣，使得基礎(chǔ)貨幣

的增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外匯占款的增長(zhǎng)率，但同時(shí)使中央銀行承擔(dān)了巨額的票據(jù)發(fā)行成本。

全國(guó)2010年7月

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1人民市的發(fā)行機(jī)構(gòu)是（C）

A財(cái)政部B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行

2在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨市發(fā)揮（A）

A價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.支付手段職能D.貯藏手段職能

3間接融資方式中的核心中介機(jī)構(gòu)是（B)

A中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行

4目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于（D)

A官定利率B.公定利率0.市場(chǎng)利率D.實(shí)際利率

5按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為（B)

A名義利率與實(shí)際利率B.基準(zhǔn)利率與一般利率C.固定利率與浮動(dòng)利率D.官定利率與市場(chǎng)利率

6改革開放前我國(guó)“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基本上仿照（B）

A美國(guó)B.德國(guó)C.前蘇聯(lián)D,英國(guó)

7中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是（C）

A發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國(guó)家的銀行

8商業(yè)銀行的核心資本包括（A）

A.重估儲(chǔ)備和普通股B.普通股和普通準(zhǔn)備金C.股本和公開儲(chǔ)備D.公開儲(chǔ)備和附屬資本

9.損失類貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例是（B)

A.100%B.80%C.60%D.50%

10.結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（C）

A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資本業(yè)務(wù)

11.狹義的表外業(yè)務(wù)特指（B）

A.代理業(yè)務(wù)B.有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C.無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D.承銷政府債券

12.下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（B）

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)

13.如果到期時(shí)間和執(zhí)行價(jià)格一樣，美洲期權(quán)的價(jià)格（A）

A.通常高于歐洲期權(quán)的價(jià)格B.通常低于歐洲期權(quán)的價(jià)格C.通常高于買入期權(quán)的價(jià)格D.通常低于買入期權(quán)

的價(jià)格

14.在報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)中，經(jīng)紀(jì)人接受客戶買賣委托后（D）

A.幫助客戶選配合適的交易對(duì)象進(jìn)行交易B.尋找價(jià)格合適的經(jīng)紀(jì)人交易

C.尋找專門的做市商交易D.先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀(jì)人交易

15.我國(guó)在外直接投資記入國(guó)際收支平衡表中的（C）

A.經(jīng)常賬戶B.資本和金融賬戶C.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶D.凈誤差與遺漏

16.目前我國(guó)的人民幣（B）

A.實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換B.實(shí)現(xiàn)了金融項(xiàng)目下的可自由兌換

C.是可自由兌換貨幣D.是完全管制貨幣

17.我國(guó)外匯指定銀行公布的外匯買入價(jià)是指（B）

A.客戶從銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格B.銀行從客戶買入外匯時(shí)使用的價(jià)格

C.客戶從外匯市場(chǎng)買入外匯時(shí)使用的價(jià)格D.中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格

18.中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨市被稱為（D）

A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.基礎(chǔ)貨幣

19.由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于（B）

A.流通混亂型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹D.需求拉上型通貨膨脹

20.制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A）

A.商業(yè)銀行B.專業(yè)銀行C.中央銀行D.投資銀行

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

21.金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ACDE）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)

22.商業(yè)銀行的組織形式有（ADE）

A.單一銀行制B.分行制C.銀行持股公司制D.連鎖銀行制E.跨國(guó)聯(lián)合制

23.信托行為形成需要的條件有（ABE）

A.信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示B.特定的合法目的C.以財(cái)產(chǎn)為中心D.以信任為基礎(chǔ)E.以處理為目的

24.債券利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略中屬于消極保守型的有（ABC）

A.購(gòu)買后一直持有到期的策略B.利率免疫策略

C.通過利率預(yù)測(cè)進(jìn)行投資的策略D.綜合采用利率預(yù)測(cè)和利率免疫的策略

E.選擇市場(chǎng)時(shí)機(jī)進(jìn)行債券投資的策略

25.采用普通股籌資的不利因素主要有（ABCDE）

A.普通股的資金成本高B.普通股的發(fā)行費(fèi)用高C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)還本壓力大D.普通股會(huì)分散公司控制權(quán)

E.增發(fā)新股會(huì)降低普通股每股收益

26.下列關(guān)于外匯的表述正確的有（CD）

A.外匯與外幣是同一個(gè)范疇B.通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯

C.外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證D.我國(guó)的外匯包括外幣有價(jià)證券

E.持有大量外匯要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)

27.我國(guó)法規(guī)規(guī)定的外債包括（ABE）

A.國(guó)際金融組織貸款B.外國(guó)政府貸款C.外國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款D.外國(guó)企業(yè)貸款E.發(fā)行外市債券

28.馬克思認(rèn)為流通中貨幣需求量的決定因素主要有（BCDE）

A.待銷售的商品數(shù)量B.單位商品價(jià)格C.其他金融資產(chǎn)的收益率D.持有貨幣的流動(dòng)性效用

E.單位貨幣流通速度

29.通貨膨脹的度量指標(biāo)包括（ABE）

A.投資者信心指數(shù)B.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.批發(fā)物價(jià)指數(shù)E.基準(zhǔn)利率水平

30.相對(duì)于貨幣政策，財(cái)政政策（ABC）

A.可控性強(qiáng)B.透明度低C.認(rèn)識(shí)時(shí)滯短D.決策時(shí)滯長(zhǎng)E.在實(shí)行緊縮政策時(shí)阻力較大

三、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.2007年1月1日，某人在中國(guó)工商銀行存入一年期定期存款5萬元，若一年期定期存款年利率為2.78%,單

利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2007年通貨膨脹率為4.6%,不考慮利息稅,

請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。

32.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。

若法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15%,請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。（計(jì)算結(jié)果保留整數(shù)）

四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡(jiǎn)述貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別。

貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別：經(jīng)濟(jì)發(fā)行是財(cái)政發(fā)行的對(duì)稱，是指中央銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，按照商品

流通的實(shí)際需要，通過銀行信貸的渠道來發(fā)行。貨幣一般指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔，有時(shí)也包括中央銀行發(fā)放的貸款。

34.簡(jiǎn)述負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。

負(fù)債管理理論是以負(fù)債為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，即以借人資金的方式來保證流動(dòng)性，以積極創(chuàng)造負(fù)債的方式來調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，

從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認(rèn)為：銀行保持流動(dòng)性不需要完全靠建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)，一旦有資金需

求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利。

35.簡(jiǎn)述承保管理的基本原則。

（1）最大誠(chéng)信原則（2）可保利益原則（3）近因原則（4）補(bǔ)償原則

36.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本構(gòu)成要素。

金融市場(chǎng)主要由金融市場(chǎng)參與主體、金融工具、交易價(jià)格、交易方式四種要素構(gòu)成。

37.簡(jiǎn)述公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)。

1、主動(dòng)性強(qiáng)2、靈活機(jī)動(dòng)、準(zhǔn)確性強(qiáng)。3、調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小。

38.簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響。

首先通脹導(dǎo)致商品的價(jià)格可能攀升，當(dāng)然是名義價(jià)格，實(shí)際價(jià)格未必。不論如何，如果名義價(jià)格攀升，可能導(dǎo)致廠

家認(rèn)為有利可圖，就像東西貴了，你覺得你生產(chǎn)更多，利潤(rùn)可能會(huì)更多一樣，賣得上價(jià)錢了嘛，所以可能刺激廠家

加大生產(chǎn)力度，則供給上升。同時(shí)，由于通脹導(dǎo)致消費(fèi)者由于價(jià)格攀升而減少購(gòu)買量，導(dǎo)致需求下降。最后供給上

升的情況下，需求下降，達(dá)到新的平衡點(diǎn)。也就是說，可能呢因?yàn)檫@兩種預(yù)期，導(dǎo)致由通脹走向通縮或者正常的情

況。實(shí)際要看具體情況，看產(chǎn)能與需求的變化，尤其是經(jīng)濟(jì)是否景氣，這個(gè)對(duì)消費(fèi)者影響比較大，供給的調(diào)節(jié)遠(yuǎn)遠(yuǎn)

比需求的調(diào)節(jié)要容易的多。

五、論述題（本大題14分）

39.結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓?duì)由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。

通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的證券化”。

這是從美國(guó)引進(jìn)的概念。具體而言，它是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)

安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售的流通的證券的過程。資產(chǎn)

證券化有四個(gè)顯著的特點(diǎn)：第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；第二，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組；第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級(jí)；第四，

能夠大大降低融資成本

全國(guó)2010年4月

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.銀行券屬于（D）

A.實(shí)物貨幣B.商品貨幣C.金屬貨幣D.信用貨幣

2.貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（A）

A.價(jià)值尺度與流通手段B.價(jià)值尺度與支付手段C.流通手段與支付手段D.價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏

3.提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（B）

A.凱恩斯B.馬克思C.費(fèi)雪D.馬歇爾

4.企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式是（A）

A.商業(yè)信用B.消費(fèi)信用C.銀行信用D.民間信用

5.目前我國(guó)商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率屬于（C）

A.市場(chǎng)利率B.公定利率C.官定利率D.實(shí)際利率

6.肩負(fù)“最后貸款者”職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)是（B）

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.投資銀行D.政策性銀行

7.目前我國(guó)的中央銀行制度類型屬于（A）

A.單一型B.復(fù)合型C.準(zhǔn)中央銀行型D.跨國(guó)型

8.“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系下，我國(guó)存在的唯一的一家銀行是（B）

A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行

9.可充當(dāng)商業(yè)銀行附屬資本的長(zhǎng)期債券的期限通常要求在（D）

A.2年以上B.3年以上C.4年以上D.5年以上

10.屬于投資性資金信托的是（C）

A.信托貸款B.委托貸款C.信托投資D.信托存款

11.下列不屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（D）

A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人

12.關(guān)于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的表述正確的是（C）

A.只允許辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.只允許辦理自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)D.不可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)

13.對(duì)目前我國(guó)證券發(fā)行管理方式的表述正確的是（D）

A.股票和債券發(fā)行皆為注冊(cè)制B.股票和債券發(fā)行皆為核準(zhǔn)制

C.股票和債券發(fā)行皆為審批制D.股票發(fā)行為核準(zhǔn)制，債券發(fā)行為審批制

14.以公募方式發(fā)行債券時(shí)事先不確定債券發(fā)行總額的方式為（B）

A.募集發(fā)行B.出售發(fā)行C.競(jìng)標(biāo)發(fā)行D.拍賣發(fā)行

15.一直對(duì)匯率采取間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家是（B）

A.美國(guó)B.英國(guó)C.日本D.中國(guó)

16.目前我國(guó)定期存款屬于的貨幣層次是（C）

A.缺B.弱C.%D.不確定

17.目前我國(guó)劃分貨幣供給層次的依據(jù)是（B）

A.收益性B.流動(dòng)性C.安全性D.風(fēng)險(xiǎn)性

18.馬克思認(rèn)為貨幣需要量與待銷售商品價(jià)格總額的關(guān)系是（A）

A.成正比B.成反比C.不相關(guān)D.不確定

19.貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時(shí)期媒介商品交易的（D）

A.數(shù)量B.重量C.批量D.次數(shù)

20.貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為（C）

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.流動(dòng)性比率C.貨幣乘數(shù)D.基準(zhǔn)利率

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

21.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

22.信托關(guān)系的當(dāng)事人包括（CDE）

A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.委托人D.受托人E.受益人

23.按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同可將保險(xiǎn)分為（ACDE）

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.營(yíng)利保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)E.信用保證保險(xiǎn)

24.保險(xiǎn)中介人一般包括（BODE）

A.保險(xiǎn)合作社B.保險(xiǎn)公估人C.保險(xiǎn)代理人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人E.保險(xiǎn)公證人

25.下列屬于不可保財(cái)產(chǎn)的有（ABCE）

A.土地B.電腦資料C.危險(xiǎn)建筑D.稀有金屬E.槍支彈藥

26.在投資者對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡中，一般的組合形態(tài)有（BC）

A.低收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)D.高收益、低風(fēng)險(xiǎn)E.高收益、無風(fēng)險(xiǎn)

27.下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ABE）

A.國(guó)庫(kù)券B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28.投資基金具有的特點(diǎn)是（ACE）

A.多元化投資B.無風(fēng)險(xiǎn)C.專家理財(cái)D.保本E.流動(dòng)性強(qiáng)

29.按發(fā)行主體的不同可將債券分為（ABODE）

A.國(guó)家債券B.地方政府債券C.金融債券D.企業(yè)債券E.國(guó)際債券

30.下列表述正確的有（BCE）

A.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值B.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值

C.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值D.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值

E.美元標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值

三、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.2006年某國(guó)家一年期定期存款的利率水平為3.5%,當(dāng)年該國(guó)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)為102.8（上年=100）,試計(jì)算該

國(guó)存款者的實(shí)際收益率。

（1）物價(jià)上漲率=102.8%700%=2.8%

（2）實(shí)際收益率=利率水平-物價(jià)上漲率=3.5%-2.8%=0.7%

32.設(shè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為：損失類貸款100%,可疑類貸款50%,次級(jí)類貸款20%,關(guān)注類貸款5%。

某銀行有一筆500萬元的貸款被核實(shí)為可疑類貸款，一筆1000萬元的貸款被核實(shí)為次級(jí)類貸款。請(qǐng)計(jì)算該銀行需

要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額。

（1）可疑類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：500X50%=250（萬元）

（2）次級(jí)類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：1000X20%=200（萬元）

（3）該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額：250+200=450（萬元）

四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡(jiǎn)述我國(guó)外匯的構(gòu)成。

（1）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣等。

（2）外市有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票、息粟等。

（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。

（4）其他外匯資產(chǎn)。

34.簡(jiǎn)述國(guó)家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。

（1）是解決財(cái)政困難的較好的途徑。

（2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。

（3）可以成為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。

35.簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。

（1）有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。

（2）資本金多由政府財(cái)政撥付。

（3）經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家整體利益和社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo).

（4）有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。

（5）一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。

36.簡(jiǎn)述融資性租賃的功能。

（1）在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。（2）提高資金使用效率。（3）成本固定，避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

（4）引進(jìn)速度快，方式靈活。

37.簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容。

（1）經(jīng)常賬戶，反映國(guó)際收支經(jīng)常發(fā)生的交易情況，包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。

（2）資本和金融賬戶，資本賬戶包括債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移，金融賬戶包括直接投資、證券投資和其他投資。

（3）儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)，反映黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等方面的變動(dòng)情況。

38.簡(jiǎn)述需求拉上型通貨膨脹的含義及成因。

（1）含義：在社會(huì)再生產(chǎn)過程中社會(huì)總需求過度增加，超過了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)的供給，而引起貨幣貶

值、物價(jià)總水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，

（2）成因：①在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，財(cái)政支出的過度擴(kuò)張會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長(zhǎng)，從而引起

社會(huì)總需求過度增加；②在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，貨幣信用的過度膨脹會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長(zhǎng)，

從而引起社會(huì)總需求的過度增加。

五、論述題（本大題14分）

39.試述貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾和沖突。

（1）貨幣政策的最終目標(biāo)，一般表述為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)、國(guó)際收支平衡四個(gè)方面。

（2）貨市政策四個(gè)目標(biāo)之間，既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。

（3）充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)是一致的。

（4）但在許多情況下眾多目標(biāo)又會(huì)產(chǎn)生沖突。如刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、減少失業(yè)的貨幣擴(kuò)張政策，可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值

和物價(jià)上漲的通貨膨脹局面。而抑制通貨膨脹的緊縮政策又會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降、失業(yè)上升。此外，國(guó)際收支失

衡也會(huì)給其他三個(gè)方面帶來影響。

全國(guó)2009年7月

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行（B）

A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.貯藏手段職能D.支付手段職能

2.馬克思認(rèn)為貨幣是（A）

A.價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一B.流通手段與支付手段的統(tǒng)一

C.價(jià)值尺度與支付手段的統(tǒng)一D.流通手段與貯藏手段的統(tǒng)一

3.我國(guó)企業(yè)投融資體制從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是（C）

A.1978年B.1979年0,1983年D.1994年

4.一般來說，當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將（A）

A.上升B.下降C.不變D.不確定

5.在一國(guó)利率體系中起決定性作用的是（C）

A.名義利率B.市場(chǎng)利率C基準(zhǔn)利率D.優(yōu)惠利率

6.專門對(duì)工商業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行是（A）

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.投資銀行D.儲(chǔ)蓄銀行

7.中國(guó)人民銀行成立于（A）

A.1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日D,1984年1月1日

8.主張商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的經(jīng)營(yíng)管理理論是（A）

A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論

9.國(guó)際上通行的一種評(píng)價(jià)借款人信譽(yù)狀況的原則是（C）

A.“3C”原則B.“4C”原則C.“5C”原則D.“6C”原則

10.客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為（0）

A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.支付業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)

11.受托人在管理和處理信托財(cái)產(chǎn)時(shí)不得侵犯信托財(cái)產(chǎn)的（B）

A.公益性B.獨(dú)立性C.真實(shí)性D.共有性

12.中央銀行參與金融市場(chǎng)交易活動(dòng)的主要目的是（C）

A.為國(guó)有資產(chǎn)保值增值B.防止市場(chǎng)操縱C.運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控D.讓利于民

13.狹義的金融市場(chǎng)是指（C）

A.商品市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.證券市場(chǎng)D.衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

14.如果預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格上升，投資者可以選擇（A）

A.購(gòu)買買進(jìn)期權(quán)B.購(gòu)買賣出期權(quán)C.售出買進(jìn)期權(quán)D.售出標(biāo)的物

15.還本付息以國(guó)家財(cái)政做擔(dān)保的債券是（B）

A.金融債券B.國(guó)家債券C.地方政府債券D.公司債券

16.我國(guó)人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（A）

A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.中間標(biāo)價(jià)法

17.對(duì)外投資收入記入國(guó)際收支平衡表中的（B）

A.經(jīng)常賬戶B.資本與金融賬戶C.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶D.凈誤差與遺漏

18.我國(guó)的企業(yè)定期存款處于（C）

A.M。層次B.M,層次C.M?層次D.Ms層次

19.基礎(chǔ)貨幣不包含（D）

A.流通于銀行體系之外的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金

C.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.商業(yè)銀行吸收的企業(yè)活期存款

20.通貨膨脹現(xiàn)象反映（A）

A.社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給B.社會(huì)總供給大于社會(huì)總需求C,貨幣供給量不足D.貨幣購(gòu)買力上升

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

21.消費(fèi)信貸的積極作用體現(xiàn)在（BCD）

A.是國(guó)家解決財(cái)政困難的較好途徑B.有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)C提高居民生活質(zhì)量

D.引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品生產(chǎn)E.籌集大量資金，改善投資環(huán)境

22.下列關(guān)于商業(yè)信用的表述正確的有（BCD）

A.信用規(guī)模無限制B.商品賒銷是其典型做法C.具有方便、簡(jiǎn)單、快速的特點(diǎn)D.與銀行信用是一種相互支持、相互

促進(jìn)的關(guān)系E.“口頭信用”是其規(guī)范形式

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