2023年收集中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案

2023年收集中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)

人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年

前購(gòu)買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元

的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

2、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】C

3、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁

給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張

欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父

母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈

之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世,

留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，

二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配

B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

4、（）是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

5、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）o

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】C

6、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況

下，收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸

款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過

（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

7、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金

是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

8、（）風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】C

9、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)

B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)

D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)

【答案】A

10、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

11.()是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同

【答案】B

12、通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行

對(duì)儲(chǔ)蓄資金()的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

13、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三

年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李

剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬

元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某

的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)

B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)

D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)

【答案】B

14、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

15、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

【答案】A

16、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

【答案】B

17、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

18、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)（）以下的證

券。

A.BBB級(jí)

B.A級(jí)

C.AA級(jí)

D.AAA級(jí)

【答案】A

19、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是（）。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

【答案】C

20、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

21、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享

有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

【答案】D

22、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

23、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

24、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)

價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

【答案】B

25、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳

納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】B

26、以下（）不是按使用范圍分類的。

A.施工定額

B.企業(yè)定額

C.概算定額

D.投資估算指標(biāo)

【答案】B

27、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】C

28、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。

A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越

高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息

的現(xiàn)值

D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

【答案】A

29、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金

【答案】C

30、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）o

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】D

31、調(diào)解委員會(huì)調(diào)解爭(zhēng)議的期限為（）。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】D

32、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

33、關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的p系數(shù)，下列描述正確的是（）o

A.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.p系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平

均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D-P系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】C

34、下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

【答案】A

35、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是

（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

36、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)

富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過

投資來達(dá)到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

37、企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過工資薪金總額的部分，

準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過工資薪金總額

的部分，準(zhǔn)予扣除。（）

A.2.5%；2%

B.2%；2.5%

C.2.5%；3%

D.3%；2.5%

【答案】B

38、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在()日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過

()日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

39、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是

指()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D-較圖風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】A

40、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織的勞動(dòng)者在職業(yè)活

動(dòng)中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他()等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物質(zhì)

B.惡劣工作環(huán)境

C.嚴(yán)寒酷暑

D.傳染性疾病

【答案】A

41、（）是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

【答案】A

42、按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場(chǎng)平均收益率為14%,無風(fēng)險(xiǎn)

利率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為1.2,則下

列說法正確的是（）。

A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷

B.該資產(chǎn)的a系數(shù)為-2.4%

C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)

D.該資產(chǎn)的a系數(shù)為2.4%

【答案】D

43、分包合同價(jià)款的支付形式必須采用（）形式辦理。

A.現(xiàn)金

B.銀行轉(zhuǎn)賬

C.支票

D.網(wǎng)上支付

【答案】B

44、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

【答案】C

45、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差

【答案】A

46、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)

C.客戶預(yù)期和價(jià)格

D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格

【答案】A

47、勞務(wù)分包企業(yè)每（）人必須配備一名專職安全員。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】C

48、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬元人民幣，其

經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城

市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。

同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元,

9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定

所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)

商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連

帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，

被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計(jì)87298.05

元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

49、下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】D

50、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得

的區(qū)別在于()。

A.是否取得勞動(dòng)許可

B.是否存在雇傭關(guān)系

C.報(bào)酬多少

D.是否提供勞務(wù)

【答案】B

多選題(共30題)

1、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()0

A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小

E.一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

【答案】ACD

2、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有

()。

A.遺屬需求法

B.20%法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價(jià)值法

【答案】AC

3、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含（）幾個(gè)

方面。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.基金運(yùn)營(yíng)收入

C.個(gè)人薪酬扣除

D.財(cái)政支付

E.其他補(bǔ)貼

【答案】ABCD

4、在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）

A.需有表頭

B.通常以年度為單位

C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例

D.結(jié)余為總收入減去總支出

E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例

【答案】ABCD

5、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

6、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有（）。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

【答案】ABCD

7、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）o

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】BD

8、下列家庭財(cái)產(chǎn)中，屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

B.自有居住房屋

C.古玩

D.貨幣

E.金銀

【答案】AB

9、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）o

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】BD

10、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)

值的有（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行價(jià)格

D.發(fā)行利率

E.付息頻率

【答案】BCD

11、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說法正確的有（）o

A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)

C.遺囑是一種要式民事行為

D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表

示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)

E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)

【答案】ACD

12、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。

A.?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B.教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性.而且金額大

C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步

D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計(jì)

E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)

品

【答案】BCD

13、理財(cái)師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理

財(cái)師應(yīng)（）。

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）

D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)

E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

【答案】ABCD

14、最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)的基本原則之一，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要

是由于（）o

A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性

B.保險(xiǎn)合同的附合性

C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性

D.保險(xiǎn)合同的射幸性

E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性

【答案】ABD

15、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表

著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）權(quán)利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無關(guān)

【答案】ABCD

16、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括

（）o

A.具有保障功能

B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.投資分紅能抵御通脹影響

D.有保費(fèi)豁免功能

E.支取更加靈活

【答案】ABCD

17、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的

重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

【答案】ABCD

18、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

【答案】ABCD

19、家庭生活支出可分為（）

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.信用卡還款

D.贍養(yǎng)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出

【答案】AB

20、理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括（）o

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會(huì)冒犯別人

C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確

D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

【答案】ABCD

21、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。

A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)

B.農(nóng)民工自己

C.農(nóng)民工務(wù)工的工地

D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)

E.勞動(dòng)保障部門

【答案】BCD

22、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理

財(cái)策略有⑺。

A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

【答案】BC

23、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因主要包括（）。

A.個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水

B.重要資產(chǎn)的購(gòu)買

C.重要資產(chǎn)的出售

D.接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)

E.離職或臨近退休

【答案】ABCD

24、家庭生活支出可分為（）

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.信用卡還款

D.贍養(yǎng)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出

【答案】AB

25、經(jīng)過納稅人申請(qǐng)，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形

包括（）。

A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售

B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)

C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的

D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓

【答案】ABC

26、下列關(guān)于近年來國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的

有（）o

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國(guó)合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場(chǎng)需求

D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高

【答案】ABD

27、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收

集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④

制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但

面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識(shí)且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】BCD

28、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）o

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信

托受益權(quán)

【答案】CD

29、按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為（）。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型

【答案】ABD

30、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）o

A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況

B.凈資產(chǎn)額度

C.資產(chǎn)額度

D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況

E.負(fù)債額度

【答案】ABCD

大題(共10題)

一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)

劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目

前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的

女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。

【答案】到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)

為：120000x(1+5%)4=145860.75(元)。

二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)

劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)

于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

【答案】教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一

定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的

方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免

所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄

的特點(diǎn)。

三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出

一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)+(F

/A,6%/12,48)+(1+6%/12)=2218(元)。

四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目

前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年

終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初

購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20%,剩余部分采

取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前

房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存

入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦

發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元

的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去

世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士

家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有

希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還

讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元，此

外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名

景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出

8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，

希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希

望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,

綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退

休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)

酬率為7%。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活

期存款利息收入，定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十

二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小

數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想

拿出1。萬元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議,

您認(rèn)為合理的是（）。

【答案】A項(xiàng)，拿出10萬元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B

項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房

貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng),

家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還

款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出,

因此，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。

五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中

的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除

了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也

有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)

利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料

回答（1）一⑶題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）。

【答案】與壽險(xiǎn)提供保障功能不同，財(cái)險(xiǎn)更多的是起到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)

償功能。

六、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?