職業(yè)技術(shù)學(xué)校金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才需求調(diào)研報(bào)告

202X年金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)行業(yè)發(fā)展研究和人才需求調(diào)研報(bào)告物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步，推動(dòng)了許多傳統(tǒng)行業(yè)的變革，金融業(yè)也不例外。市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才的技術(shù)技能提出新的要求，而金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)在新技術(shù)下的改革是必然趨勢(shì)。為培養(yǎng)新時(shí)代下企業(yè)需要的金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才，我們對(duì)金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才需求情況進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研，以此為支撐，及時(shí)調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)方案，現(xiàn)將調(diào)研報(bào)告陳述如下：一、調(diào)研基本情況（一）調(diào)研目的此次調(diào)研的目的是掌握金融行業(yè)現(xiàn)狀和現(xiàn)有金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才狀況，了解社會(huì)對(duì)金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才素質(zhì)、知識(shí)、能力的要求和趨勢(shì)，為課程體系改革做好準(zhǔn)備工作；同時(shí)也為了金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)能夠得到長(zhǎng)足的發(fā)展，能根據(jù)崗位要求進(jìn)行工作任務(wù)分析和教學(xué)分析，使學(xué)生吸收現(xiàn)代職業(yè)教育教學(xué)理念，掌握扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)技能，多渠道培養(yǎng)能適應(yīng)市場(chǎng)需求的高素質(zhì)技術(shù)技能型專(zhuān)門(mén)人才。（二）調(diào)研內(nèi)容本次調(diào)研的內(nèi)容包括社會(huì)需求情況、專(zhuān)業(yè)技能要求、相關(guān)證書(shū)要求、綜合素質(zhì)要求等。（三）調(diào)研對(duì)象和方法本次調(diào)研的對(duì)象為金融企業(yè)、其他院校、人才市場(chǎng)、招聘網(wǎng)站；本次調(diào)研的方法主要是實(shí)地考察和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。（四）調(diào)研團(tuán)隊(duì)財(cái)稅金融學(xué)院金融教研室全體教師。二、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景（一）近三年金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃情況分析根據(jù)第29號(hào)中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)令，2020年1月1日起施行的《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》中，“金融服務(wù)業(yè)”屬于“鼓勵(lì)類(lèi)”，共計(jì)14條。表1：鼓勵(lì)類(lèi)金融服務(wù)業(yè)列表序號(hào)鼓勵(lì)類(lèi)金融服務(wù)業(yè)1農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)2債券發(fā)行、交易服務(wù)體系建設(shè)3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4普惠金融產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用5知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)6信用卡及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)7人民幣跨境結(jié)算、清算體系建設(shè)8金融監(jiān)管技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用9創(chuàng)業(yè)投資10金融機(jī)構(gòu)的金融科技產(chǎn)品研發(fā)、應(yīng)用和服務(wù)輸出11綠色金融服務(wù)體系建設(shè)12開(kāi)放銀行體系安全防護(hù)13融資擔(dān)保服務(wù)、融資租賃服務(wù)14資產(chǎn)證券化、不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（REITs）等盤(pán)活存量資產(chǎn)的金融工具和金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)用資料來(lái)源：《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》/gongbao/content/2020/content_5467513.htm對(duì)比舊版《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年修正本）》，“金融服務(wù)業(yè)”除屬于“鼓勵(lì)類(lèi)”不變外，刪除了2條，增加了5條，變更了2條。增加了對(duì)“金融科技”、“綠色金融”、“開(kāi)放銀行體系安全防護(hù)”、“融資擔(dān)?！?、“融資租賃”等產(chǎn)業(yè)的鼓勵(lì)和支持。近三年全國(guó)及地方的金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃文件印發(fā)，意圖明顯地指向標(biāo)準(zhǔn)化、信息科技與對(duì)外開(kāi)放。表2：近三年金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃文件列表名稱(chēng)發(fā)文機(jī)構(gòu)時(shí)間《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中國(guó)人民銀行等5部門(mén)2017.06《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中國(guó)人民銀行2017.06《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中國(guó)人民銀行2019.08各省《金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》各省政府2017-2018《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中國(guó)人民銀行2022.01“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中國(guó)人民銀行2022金融行業(yè)人才求職概況根據(jù)智聯(lián)招聘發(fā)布的《2021年金融業(yè)求職指南》，銀行業(yè)人才需求也呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)，據(jù)智聯(lián)招聘數(shù)據(jù)顯示，金融業(yè)在2020年的招聘職位數(shù)環(huán)比下降11.6%，而銀行業(yè)卻逆勢(shì)增長(zhǎng)9.3%。其中，數(shù)據(jù)工程師與人工智能的招聘職位分別環(huán)比增長(zhǎng)163.9%和128.1%，遠(yuǎn)高出金融業(yè)整體需求。依托于此，銀行業(yè)也需要更多產(chǎn)品技術(shù)人才使金融科技商業(yè)化落地，軟件研發(fā)與產(chǎn)品經(jīng)理招聘需求環(huán)比增速均過(guò)8成。長(zhǎng)期來(lái)看，居民儲(chǔ)蓄投資股票、基金的規(guī)模持續(xù)上升，大量新客戶(hù)與新資金入市，不少證券公司存在人手不足現(xiàn)象，“基金”頻繁登上熱搜的同時(shí)，基金/證券/期貨/投資也成為熱招行業(yè)。若結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)與平均招聘薪酬來(lái)看，基金/證券/期貨/投資還具有平均月薪11895元的高薪特點(diǎn)，吸引人才踴躍求職，競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)達(dá)33.6。與之相似的還有相對(duì)“小眾”的信托/擔(dān)保/拍賣(mài)/典當(dāng)行業(yè)，同樣為高薪、高競(jìng)爭(zhēng)熱度行業(yè)。在2020年1月1日至2021年3月5日的統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)，人才流動(dòng)性強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)招聘需求最高，占比45%，基金/證券/期貨/投資、銀行、信托/擔(dān)保/拍賣(mài)/典當(dāng)依次排在其后。不過(guò)，保險(xiǎn)雖然提供職位數(shù)量坐穩(wěn)第一把交椅，但人才就業(yè)意愿不強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)為23.1。整體來(lái)看，我國(guó)金融人才招聘需求地域分布較為均勻，在招聘需求最高的20個(gè)城市中，北京占到9.3%，深圳與上海分別以6.5%、5.7%緊隨其后。成都躋身人才需求第四名，與廣州相差0.2個(gè)百分點(diǎn)；資料來(lái)源：智聯(lián)招聘圖1金融人才招聘職位城市分布從不同城市的金融人才需求分布來(lái)看，在金融人才招聘需求前20名的城市中，北京、上海的金融人才需求中基金/證券/期貨/投資行業(yè)占比最高，分別達(dá)到62.3%和50.7%，而以深圳、成都、廣州、西安為首的多數(shù)城市都招聘更多保險(xiǎn)業(yè)人才。在銀行業(yè)人才的需求規(guī)模上，廣州、鄭州、合肥、沈陽(yáng)有著相對(duì)更高的占比。資料來(lái)源：智聯(lián)招聘圖2各城市金融人才需求結(jié)構(gòu)三、金融行業(yè)人才需求現(xiàn)狀及預(yù)測(cè)（一）金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才社會(huì)需求情況從本次調(diào)查結(jié)果看，各家金融企業(yè)對(duì)金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才都有一定的需求。調(diào)查顯示，金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人員主要集中的崗位有：銀行綜合柜員、銀行信貸員、銀行客戶(hù)業(yè)務(wù)員、證券交易員、基金發(fā)行員、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)保全員。表3顯示了各類(lèi)金融企業(yè)相關(guān)崗位及其崗位職責(zé)。序號(hào)崗位崗位工作要求1銀行綜合柜員受理銀行存取款、匯兌等綜合業(yè)務(wù)。2銀行信貸員從事銀行貸款項(xiàng)目宣傳咨詢(xún)、業(yè)務(wù)辦理。3銀行客戶(hù)業(yè)務(wù)員從事銀行客戶(hù)理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、兌現(xiàn)及相關(guān)服務(wù)工作4證券交易員在證券交易所，從事證券代理交易和自營(yíng)業(yè)務(wù)交易工作的人員5基金發(fā)行員從事銀行各類(lèi)基金發(fā)行服務(wù)工作的人員6保險(xiǎn)代理員從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理、保險(xiǎn)產(chǎn)品推介，協(xié)助客戶(hù)辦理保險(xiǎn)手續(xù)7保險(xiǎn)保全員從事保單續(xù)保、信息變更、保單掛失、理賠代辦等工作針對(duì)目前金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人員在管理上存在的問(wèn)題，大多數(shù)企業(yè)認(rèn)為留不住人，人員流動(dòng)性高是管理中最主要的問(wèn)題；另外一些企業(yè)認(rèn)為新進(jìn)人員需要大量的培訓(xùn)，對(duì)金融企業(yè)來(lái)講是不小的成本負(fù)擔(dān)?？梢?jiàn)，當(dāng)前金融行業(yè)對(duì)金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才都有一定需求，但流動(dòng)性高和后期較高培訓(xùn)成本是人員管理中較為明顯的問(wèn)題。在調(diào)查中，目前金融行業(yè)對(duì)人才需求的學(xué)歷層次主要集中在大學(xué)本科和高職高專(zhuān)畢業(yè)生兩類(lèi)；其中大學(xué)本科學(xué)歷更受機(jī)構(gòu)青睞，如圖1所示。但調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)歷層次需求的分布仍存在一定差異的。例如對(duì)銀行而言，其招聘門(mén)檻仍相對(duì)較高，人才需求更多還是集中在大學(xué)本科層次，但是證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)在崗位上對(duì)高職生的需求卻超過(guò)了同類(lèi)崗位對(duì)本科畢業(yè)生的需求。這說(shuō)明高職層次的金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才仍有很大的需求空間，高職院校進(jìn)行金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)是可行的，但同時(shí)應(yīng)注意與具體行業(yè)企業(yè)對(duì)接。圖3金融企業(yè)崗位人才學(xué)歷層次需求（%）（二）金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才專(zhuān)業(yè)技能要求在行業(yè)企業(yè)的相關(guān)調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才應(yīng)重點(diǎn)掌握的知識(shí)和技能中，金融營(yíng)銷(xiāo)技巧、金融實(shí)務(wù)操作及對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)是最為重要的職業(yè)素質(zhì)，此外金融科技應(yīng)用也越來(lái)越受到行業(yè)企業(yè)的重視。圖3金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才需掌握的知識(shí)與技能以上結(jié)果與我們?cè)谠盒Ｖ械恼{(diào)查結(jié)論不謀而合。所有的院校都肯定了金融實(shí)務(wù)操作課程的重要性，90%以上的院校提到了金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)需設(shè)置營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程，而80%以上的院校已經(jīng)或者準(zhǔn)備開(kāi)設(shè)金融科技類(lèi)課程。可見(jiàn)，高職金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)過(guò)程中，應(yīng)全面提高學(xué)生的職業(yè)綜合素質(zhì)，將開(kāi)設(shè)的課程與客服崗位無(wú)縫對(duì)接。值得注意的是，有一半的院校提出，金融基礎(chǔ)知識(shí)固然重要，但由于目前不少課程的教學(xué)知識(shí)多有交叉重復(fù)的現(xiàn)象，應(yīng)重新梳理課程的教學(xué)內(nèi)容。（三）金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才相關(guān)證書(shū)要求調(diào)查結(jié)果顯示，80%的受訪企業(yè)對(duì)金融類(lèi)從業(yè)資格證很重視，20%的受訪企業(yè)對(duì)證書(shū)無(wú)要求。多數(shù)企業(yè)對(duì)于國(guó)家啟動(dòng)的1+X職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)表示很支持，獲得證書(shū)的畢業(yè)生在一定程度上具備專(zhuān)業(yè)技能，能夠掌握工作流程，具備上崗前的知識(shí)技能儲(chǔ)備。同時(shí)獲得初級(jí)資格證書(shū)、崗位群對(duì)應(yīng)的專(zhuān)業(yè)群范圍內(nèi)不同領(lǐng)域1+X職業(yè)技能等級(jí)證書(shū)，并且具備相關(guān)實(shí)習(xí)經(jīng)歷的學(xué)生是企業(yè)所青睞的。（四）金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)人才綜合素質(zhì)要求調(diào)查結(jié)果顯示，受訪企業(yè)除了對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求，還非常注重金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的思想道德素質(zhì)、自學(xué)能力、創(chuàng)新能力、團(tuán)隊(duì)精神等綜合能力素質(zhì)，此外，訪問(wèn)結(jié)果顯示企業(yè)對(duì)的自主能動(dòng)性、持之以恒的工作態(tài)度和吃苦耐勞的精神也是比較看重的，而部分大學(xué)生欠缺這樣的品質(zhì)。因此，在培養(yǎng)學(xué)生業(yè)務(wù)素質(zhì)的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)注重學(xué)生思想道德的教育，提高學(xué)生的綜合能力素質(zhì)，培養(yǎng)綜合素質(zhì)較高的綜合性技能人才。四、調(diào)研結(jié)論（一）做實(shí)做細(xì)實(shí)訓(xùn)課程體系金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)置的著力點(diǎn)不僅在于某項(xiàng)技能的學(xué)習(xí)，還要將這些技能按照企業(yè)實(shí)際工作流程的內(nèi)在聯(lián)系，設(shè)置成有前后關(guān)聯(lián)順序的系統(tǒng)性技術(shù)技能。因此金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)課程的設(shè)置要實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體的特點(diǎn)，按照相應(yīng)職業(yè)崗位的工作過(guò)程，分析工作任務(wù)和職業(yè)能力要求，實(shí)現(xiàn)課堂同步實(shí)踐、綜合實(shí)訓(xùn)和頂崗實(shí)習(xí)密切配合。（二）強(qiáng)化金融營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程建設(shè)由于專(zhuān)業(yè)定位及崗位需求的原因，金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)需要強(qiáng)化金融營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程建設(shè)，該課程應(yīng)與金融基礎(chǔ)知識(shí)有機(jī)結(jié)合。即從專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)規(guī)格出發(fā)，重新梳理課程體系。例如可以按照業(yè)務(wù)類(lèi)型或金融產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)分類(lèi)，設(shè)置銀行綜合業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)，證券綜合業(yè)務(wù)等項(xiàng)目，模擬現(xiàn)實(shí)金融環(huán)境，給學(xué)生進(jìn)行相關(guān)客服演練的機(jī)會(huì)，從而使學(xué)生能較快地掌握相應(yīng)技能。（三）增設(shè)金融科技相關(guān)課程智能化時(shí)代背景下，新技術(shù)正以其獨(dú)有的滲透性、沖擊性、倍增性和創(chuàng)新性推動(dòng)金融行業(yè)變革，面對(duì)市場(chǎng)的快速變化，專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置也應(yīng)該跟上時(shí)代的潮流，增設(shè)與金融科技相關(guān)課程，培養(yǎng)學(xué)生的大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈應(yīng)用等能力以適應(yīng)未來(lái)市場(chǎng)的變化。（四）全面展開(kāi)1+X證書(shū)制度隨著市場(chǎng)不斷的規(guī)范化，制度的不斷優(yōu)化，社會(huì)共享服務(wù)的發(fā)展前景下，做好迎接大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的到來(lái)，金融服務(wù)與管理專(zhuān)業(yè)應(yīng)提前做好新技術(shù)的人才儲(chǔ)備。而1+X證書(shū)制度的到來(lái)，是解決學(xué)校觸摸到新技術(shù)的有效捷徑，增進(jìn)學(xué)校與企業(yè)的距離，并通過(guò)課程的變革，根本性地將新技術(shù)教授給學(xué)生。同時(shí)，將1+X證書(shū)內(nèi)容融入實(shí)訓(xùn)課程中，實(shí)訓(xùn)課程做實(shí)做深，學(xué)生能夠真正學(xué)到技術(shù)技能，實(shí)現(xiàn)實(shí)訓(xùn)課程的意義。因此，對(duì)應(yīng)崗位群的能力需求，全