財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探析

財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探析摘要：近幾年，理財險業(yè)務(wù)逐漸成為了財產(chǎn)保險公司的關(guān)鍵業(yè)務(wù)，不僅為財產(chǎn)保險公司提供了廣泛的業(yè)務(wù)渠道，還促進(jìn)保險公司經(jīng)濟收入的增加，為保險公司的長期發(fā)展提供良好的經(jīng)濟支撐。但是，高收入就意味著高風(fēng)險，所以財產(chǎn)保險公司在開展理財險業(yè)務(wù)的時候，就需要對公司的風(fēng)險承擔(dān)水平進(jìn)行評估，針對公司現(xiàn)狀設(shè)計出合適的理財險業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，從而促進(jìn)財產(chǎn)保險公司的長期穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)經(jīng)營策略

在我國，理財險業(yè)務(wù)是一種具有投資收益又具有保險保障的新型人壽險種，其優(yōu)點和投資的收益水平是傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險所無法企及的，因此對財產(chǎn)保險公司是一個極具挑戰(zhàn)性的業(yè)務(wù)。所以，本文針對理財險業(yè)務(wù)中所面臨的相關(guān)問題展開調(diào)查研究，并積極尋找出有助于財產(chǎn)保險公司發(fā)展理財險業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略，從而促進(jìn)理財險業(yè)務(wù)的有效開展。

一、理財險業(yè)務(wù)的發(fā)展對財產(chǎn)保險公司的意義

理財險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)保險公司的新型的理財型保險業(yè)務(wù)，收取的保障金是傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險所收取的利率所無法比擬的，因此在近年來為財產(chǎn)保險公司擴大資產(chǎn)規(guī)模做出了偉大貢獻(xiàn)。同時，因為理財險業(yè)務(wù)兼具投資和保險與一身，所以也會隨著經(jīng)濟而不斷發(fā)展，逐漸成為人們所樂于接受的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，并得到大范圍的推廣和有效的發(fā)展，擴寬客戶來源，使財產(chǎn)保險公司的資金鏈條更加穩(wěn)固可靠，從而改進(jìn)公司的經(jīng)營模式，并提高財產(chǎn)保險公司的抗風(fēng)險能力。

二、財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)所面臨的問題

理財險業(yè)務(wù)對財產(chǎn)保險公司的資金、客源、推廣等方面具有積極意義，但是在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)與其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)一樣會面臨許許多多的問題，因此就需要財產(chǎn)保險公司對面臨的問題進(jìn)行科學(xué)有效的分析，然后提出有針對性的解決策略。

1.理財險業(yè)務(wù)人員的技能不足。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)技能除了能展示保險業(yè)務(wù)人員的實力水平，還能提高保險業(yè)務(wù)的成功率，因此財產(chǎn)保險公司在對外招聘業(yè)務(wù)人員的時候，就需要格外注重其專業(yè)技能的考察。但是因為理財險業(yè)務(wù)是新型的人壽險，而且是以投資為主的保險業(yè)務(wù)，所以財產(chǎn)保險公司中具有傳統(tǒng)專業(yè)保險技能的保險業(yè)務(wù)人員，已經(jīng)無法滿足理財險業(yè)務(wù)的需求，并在一定程度上就阻礙了理財險業(yè)務(wù)的開展，這因此成為了財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的一大難題之一。

2.財產(chǎn)保險公司的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債滿足不了理財險經(jīng)營需求。理財險的資產(chǎn)負(fù)債模式比傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債模式更加復(fù)雜，所以隨著理財險的推出，傳統(tǒng)財產(chǎn)保險公司中的資產(chǎn)負(fù)債模式不但滿足不了理財險的需求，而且還使財產(chǎn)保險公司其它業(yè)務(wù)的開展受阻。因為理財險是以投資為主的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，對保險公司的資產(chǎn)具有更長的期限和更強的流動性需求，所以就需要對傳統(tǒng)的負(fù)債模式進(jìn)行有針對性的改良，使理財險業(yè)務(wù)能夠有效經(jīng)營下去，非理財險業(yè)務(wù)也能夠為財產(chǎn)保險公司的發(fā)展添光加彩。

3.財產(chǎn)保險公司的償付能力管理水平低下。償付能力是制約財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的一大阻力之一，因為隨著保險行業(yè)的發(fā)展壯大，我國的保險監(jiān)管已經(jīng)由傳統(tǒng)的市場監(jiān)管為主，過渡到了保險公司的償付能力為主，市場監(jiān)管為輔的新型保險監(jiān)管模式，再加上理財險業(yè)務(wù)對保險公司的資金要求較高，所以就需要有目標(biāo)、有計劃的提高保險公司的償付能力。但是因為償付能力和公司的未來發(fā)展和業(yè)務(wù)開展具有密切的聯(lián)系，并且是由公司的凈資產(chǎn)減去公司的實際負(fù)債資產(chǎn)所得出來的，所以在開展理財險業(yè)務(wù)之前，財產(chǎn)保險公司就需要對償付能力進(jìn)行水平評估，同時還需要注重公司其它非理財險業(yè)務(wù)開展對償付能力的影響和需求波動情況。

4.財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險會加大公司風(fēng)險。理財險業(yè)務(wù)作為以投資為主的保險業(yè)務(wù)，相對的會具有較高的風(fēng)險性。所以，把風(fēng)險經(jīng)營作為公司發(fā)展手段的財產(chǎn)保險公司，在決定經(jīng)營理財險這一具有高風(fēng)險的業(yè)務(wù)時，理所當(dāng)然的會進(jìn)行公司風(fēng)險承擔(dān)能力的評估，并策劃好針對日后損失和經(jīng)濟補償?shù)姆桨?。所以說，雖然理財險給財產(chǎn)保險公司帶來了更大的風(fēng)險性，但是同時也是對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營風(fēng)險這一基本職能的考驗。

三、財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的有效經(jīng)營策略

財產(chǎn)保險公司理財險業(yè)務(wù)的長期有效發(fā)展下去，是離不開財產(chǎn)保險公司在理財險經(jīng)營方面的策略設(shè)計的，只有科學(xué)、有效的設(shè)計，才能推動理財險業(yè)務(wù)有質(zhì)量、有數(shù)量的開展下去。

1.抓住時機，把握機會。和諧穩(wěn)定的環(huán)境除了有助于理財險業(yè)務(wù)的開展外，還有助于理財險能夠根據(jù)時空和需求的不同選擇合適產(chǎn)品，并抓住任何一個發(fā)展的有效機遇。

1.1隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，資本的市場和國家宏觀調(diào)控下的經(jīng)濟都和理財險業(yè)務(wù)的開展具有密切的聯(lián)系。因此財產(chǎn)保險公司在開展理財風(fēng)險業(yè)務(wù)之前，需要調(diào)查資本市場的穩(wěn)定性是否良好，國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控是否能為理財險業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造較為和諧的環(huán)境，這樣才能有效的保障理財險業(yè)務(wù)具有較快的增長，財產(chǎn)保險公司具有較大的利益。

1.2財產(chǎn)保險公司經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)需要因時而異、因地制宜。在不同的時間、空間，經(jīng)濟的發(fā)展程度都不相同，因此為了使財產(chǎn)保險公司的理財險業(yè)務(wù)得到有效的發(fā)展，就需要有針對性的開展理財險業(yè)務(wù)。例如，在經(jīng)濟發(fā)達(dá)的且人民對理財險較樂于接受的地區(qū)，加大理財險的經(jīng)營范圍和規(guī)模，并且不定期的推出新的理財險，而面對經(jīng)濟落后，人民興趣不高的地區(qū)，則需要根據(jù)不同人民的需求，對理財險進(jìn)行一定范圍的調(diào)賬，使理財險能夠因地制宜，逐漸被接受。

1.3根據(jù)財產(chǎn)保險公司的發(fā)展策略，選擇合適的理財產(chǎn)品。財產(chǎn)保險公司在不同時空，能夠根據(jù)公司的發(fā)展策略來選擇理財產(chǎn)品的話，除了能夠有效的降低公司的風(fēng)險，還能夠為公司提供和諧穩(wěn)定的資金來源。雖然在當(dāng)今的理財險市場中，根據(jù)風(fēng)險性的大小，劃分出了穩(wěn)定利率型和波動利率型的理財產(chǎn)品，但是理財險作為以投資為主的保險，需要根據(jù)財產(chǎn)保險公司的戰(zhàn)略變化，有選擇性地去挑選出合適的理財產(chǎn)品，從而使財產(chǎn)保險公司能夠在風(fēng)險性最低的情況下去獲取最大的利益，促進(jìn)財產(chǎn)保險公司的發(fā)展。

1.4財產(chǎn)保險公司要處理好不同業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。理財險業(yè)務(wù)作為財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)之一，雖然對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展起著關(guān)鍵作用，但是財產(chǎn)保險公司仍然需要發(fā)展好其它的傳統(tǒng)財產(chǎn)業(yè)務(wù)。因為理財保險固然能夠給財產(chǎn)保險公司帶來可觀的收入，同樣也會帶來較大的風(fēng)險，并且不是每個財產(chǎn)保險公司都能夠承擔(dān)起理財險業(yè)務(wù)的風(fēng)險，所以財產(chǎn)保險公司在開展理財險的時候需要深思熟慮，有所選擇的發(fā)展理財險業(yè)務(wù)。

2.合理看待，提高管理能力。理財險對財產(chǎn)保險公司的發(fā)展在許多方面是具有促進(jìn)作用的，但是也需要合理看待財產(chǎn)保險公司中其它業(yè)務(wù)，并且有針對性的提高管理的能力水平。

2.1加強理財險的業(yè)務(wù)人員和管理人員的隊伍建設(shè)。理財險雖然是財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)之一，但是理財險的業(yè)務(wù)人員和管理人員需要比其它業(yè)務(wù)人員具備更多的專業(yè)技能和知識，因為理財險除了是一種保險之外，最重要的是它還同時具備投資的職能，因此對業(yè)務(wù)人員和管理人員的要求就會比較嚴(yán)格的同時，也會加大管理隊伍建設(shè)。

2.2加強理財險的推廣和銷售渠道管理。理財險的推廣和銷售是由第三方來進(jìn)行的，因此為了確保理財險的業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品質(zhì)量、后續(xù)保障等方面能夠有質(zhì)有量的進(jìn)行，就需要加強對理財險推廣和銷售渠道的管理。

四、結(jié)語

總的來說，財產(chǎn)保險公司的收益是和風(fēng)險相掛鉤的，因此在經(jīng)營理財險業(yè)務(wù)的時候，財產(chǎn)保險公司需要直面問題，并且提出解決策略，從而科學(xué)有效的促進(jìn)理財險業(yè)務(wù)的開展，使財產(chǎn)保險公司能夠在較小的風(fēng)險下，收獲最大的利益。

參考文獻(xiàn)：

[1]戴成峰.論財產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債管理與資金運