中國金融理財人才素質(zhì)報告 2023

前言前言前言◎在當(dāng)前環(huán)境下，專業(yè)理財◎在當(dāng)前環(huán)境下，專業(yè)理財能否滿足大眾人群的真實需求?財師的職責(zé)?FPSB~現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司前言前言 數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法1.3分析方法題范圍(見表1)與公認(rèn)的金融理財師專業(yè)知識框架基本一致。合規(guī)”知識模塊的基礎(chǔ)上，將福利和退休規(guī)劃個人決賽階段，主要考核范圍是理財師的綜退休規(guī)劃財務(wù)規(guī)劃投資規(guī)劃保險規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃段。初賽階段題型為判斷題或者選擇題，決賽階理財師在歷屆64,946名中占比僅為2.31%。因此，本報告認(rèn)為精銳理財師大數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法在多模塊指標(biāo)綜合評價中，確定各模塊權(quán)重的方法主要有主觀賦權(quán)法和客觀賦權(quán)法?？陀^賦權(quán)法所依據(jù)的賦權(quán)原始信息來源于客觀環(huán)境，它根據(jù)各模塊指標(biāo)的聯(lián)系程度或各指標(biāo)所提供的信息量來決定指標(biāo)的權(quán)重?？陀^賦權(quán)法有熵值法、因子分析法、復(fù)相關(guān)系數(shù)法等等?？紤]到每屆理財師大賽中初賽的考察重點存在不同程度的差異，為了更為客觀地確定個人初賽階段各模塊的權(quán)重比例，本報告采用熵值法來確定個人初賽階段各模塊指標(biāo)的權(quán)重，這樣可以更為客觀準(zhǔn)確地衡量每屆理財師的專業(yè)素質(zhì)。設(shè)有m項待評理財師專業(yè)素質(zhì)，n項評價指標(biāo)，形成原始指標(biāo)數(shù)據(jù)矩陣X=(X;j)m*n,對于某項模塊指標(biāo)xj,指標(biāo)值xj的差距越大，則該模塊指標(biāo)在綜合評價中所起的作用越大；如果某項模塊指標(biāo)的指標(biāo)值全部相等，則該模塊指標(biāo)在綜合評價中不起作用。信息熵H(x)=-52i=1P(x)lnp(x)是系統(tǒng)無序程度的度量，信息是系統(tǒng)有序程度的度量，二者絕對值相等，符號相反。某項模塊指標(biāo)的指標(biāo)值變異程度越大，信息熵越小，該模塊指標(biāo)提供的信息量越權(quán)重也應(yīng)越大；反之，某項模塊指標(biāo)的指標(biāo)值變異程度越小，信息熵越大，該模塊指標(biāo)提供的信息量越小，權(quán)重也越小。所以，可以根據(jù)各項模塊指標(biāo)值的變異程度，利用信息熵這個工具，計算出各模塊指標(biāo)的權(quán)重，為多模塊指標(biāo)綜合評價提供依據(jù)。用熵值法進(jìn)行綜合評價的步驟是：1)將各模塊指標(biāo)同度量化，計算第j項指標(biāo)下第i待評理財師專業(yè)素質(zhì)指標(biāo)值的比重pj數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法3)計算第項模塊指標(biāo)的差異性系數(shù)g4)定義權(quán)數(shù)理財師個人素質(zhì)以及團(tuán)隊素質(zhì)得分的平均值為100,本報告認(rèn)為素質(zhì)得在數(shù)據(jù)分析過程中，為了更好地研究各比賽階段數(shù)據(jù)來源與分析方法數(shù)據(jù)來源與分析方法參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析(百佳獎&優(yōu)秀獎)201420162018502-5年15-10年10年以上圖1歷屆各從業(yè)年限參賽人數(shù)占比(%)如圖1所示，從業(yè)年限2-5年的理財師人數(shù)占比呈不變，可以看出中國金融理財師大賽對于業(yè)內(nèi)資深理財師(尤其是從業(yè)年限10年以上)的吸引力明顯增加。參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析0-CFP系列持證人-CFP系列持證人非CFP系列持證人趨勢線(CFP系列持證人)---趨勢線(非CFP系列持證人)圖2CFP系列持證人與非持證人的參賽人數(shù)占比(%)為了更好地對比CFP系列各類持證人的參賽情況，本報告整理了AFP、CFP、EFP以及CPB持證人的參賽人數(shù)占比情況。13FPSB一現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司0圖3CFP系列各類持證人參賽人數(shù)占比(%)圖3詳細(xì)標(biāo)明了歷屆各類CFP系列各類持證人參賽人數(shù)占比，由圖3可知，2018年及之前，CFP持證人參賽人數(shù)占比增長明顯，AFP持證人參賽人數(shù)占比自2016年下降后呈穩(wěn)定趨勢，CPB持證人參賽人數(shù)占比呈上漲趨勢，EFP持證人參賽人數(shù)占比最低(EFP持證人人數(shù)相比其余CFP系列持證人較少，故占比低)。參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析2.4參賽結(jié)構(gòu)分布更為均衡表32014-2022年中國金融理財師大賽各金融機構(gòu)人數(shù)占比(%)如表3所示，中國金融理財師大賽覆蓋的金融機構(gòu)種類全面，包含各類銀行、證券、保險、第三方財富管理等公司。其中各銀行機構(gòu)為參賽的重點人群，2022年FPSB一現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司0城商行20162018城商行圖4歷屆中國金融理財師大賽各銀行機構(gòu)人數(shù)占比變化(%)參賽數(shù)據(jù)分析參考?xì)v屆各類金融機構(gòu)參賽人數(shù)數(shù)據(jù)(部分?jǐn)?shù)據(jù)詳見附錄3),結(jié)合圖4,可知2020年受疫情影響，參賽選手人數(shù)下降明顯，國有銀行參賽選手人數(shù)下降最明顯，股份制銀行歷年參賽人數(shù)占比基本持平，2018年城商行參賽人數(shù)占比出現(xiàn)明顯上升。參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析0長三角珠三角環(huán)北京中部西部東北其他參賽數(shù)據(jù)分析參賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析該部分描述了個人賽階段理財人才的素質(zhì)表現(xiàn)情況，主要分為三個部分：初賽階段不同分類下理財師的素質(zhì)表現(xiàn)情況；決賽階段不同分類下精銳理財師(百佳獎、優(yōu)秀獎)的素質(zhì)表現(xiàn)情況(不同類別指的是：性別、省份區(qū)域、工作單位、持證情況、從業(yè)年限);理財師與精銳理財師在各模塊的差異水平。3.1初賽理財師素質(zhì)表現(xiàn)個人賽數(shù)據(jù)分析圖72020年及2022年男女理財師素質(zhì)表現(xiàn)對比根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果(詳見附錄4)以及圖7,截至2018年，男女理財師素質(zhì)表現(xiàn)之間沒有明顯差距，自2020年開始，男性素質(zhì)表現(xiàn)開始顯著優(yōu)于女性素質(zhì)表現(xiàn)，2022年兩者之間的差距變大。長三角、環(huán)北京地區(qū)長三角、環(huán)北京地區(qū)珠三角、中部、西部地區(qū)東北、其他地區(qū)各地區(qū)理財師素質(zhì)表現(xiàn)圖8各地區(qū)理財師素質(zhì)表現(xiàn)差異對比根據(jù)附錄4統(tǒng)計結(jié)果顯示，各地區(qū)理財師素質(zhì)表現(xiàn)均存在顯著差異。如圖8所示，長三角、環(huán)北京地區(qū)理財師素質(zhì)表現(xiàn)較高，其中長三角地區(qū)連續(xù)三屆都較于其余地區(qū)最高，且素質(zhì)表現(xiàn)逐年遞增，環(huán)北京地區(qū)次之。珠三角、中部以及西部地區(qū)的理財師素質(zhì)表現(xiàn)差別不大，且素質(zhì)表現(xiàn)水平較為穩(wěn)定，位于第二順位。東北地區(qū)理財師素質(zhì)表現(xiàn)較低，且素質(zhì)呈逐年降低趨勢。個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析3.1.3各機構(gòu)理財師素質(zhì)差異明顯>農(nóng)商行>國有銀行通過數(shù)據(jù)檢驗分析后，可參考附錄4,得知各機構(gòu)理財綜合專業(yè)素質(zhì)差異明顯。首先，證券的理財師綜合專業(yè)素質(zhì)最高，幾乎每一屆理財師大賽中的證券業(yè)理財師素質(zhì)表現(xiàn)都是最高的，其次是第三方財富管理公司的理財師，且近幾年第三方財富管理公司的理財師綜合專業(yè)素質(zhì)逐年增長。保險業(yè)理財師的素質(zhì)表現(xiàn)位于第三順位。銀行體系內(nèi)的理財師綜合專業(yè)素質(zhì)較低，其中股份制銀行與城市商業(yè)銀行的理財師綜合專業(yè)素質(zhì)在整體水平中是最高的，綜合專業(yè)素從業(yè)年限5-10年(整體素質(zhì)得分以上從業(yè)年限2-5年最低)通過數(shù)據(jù)分析結(jié)果(參考附錄4),可知不同從業(yè)年限理財師的綜合專業(yè)素質(zhì)存在顯著差異。從業(yè)年限5-10年的理財師素質(zhì)表現(xiàn)是最高的，其次是從業(yè)年限2-5年的理財師以及從業(yè)年限10年以上的理財師，從業(yè)年限2年以下的理財師個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析3.1.5CFP系列持證人優(yōu)勢顯著0圖11歷屆CFP系列持證人與非持證人的綜合專業(yè)素質(zhì)對比如圖11所示，CFP系列持證人整體素質(zhì)表現(xiàn)呈上升趨勢，非持證人整體素非持證人。FPSB一現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司表5各類持證人素質(zhì)表現(xiàn)得分排序AFP/EFP/CPBCFP/EFP/CPBCFP/EFPCFP/EFP/CPBGFP/EF2CFP/EFP/CPBCFP/E3EFP/CPBCFP/CPBCF6AFP/CPBAFPAFPAFP/10非CFP系列持證人師大賽中幾乎都是綜合專業(yè)素質(zhì)最高的理財師。不難看出，擁有CFP證書的理財師綜合專業(yè)素質(zhì)總體較高。另外，擁有CPB證書的理財師表現(xiàn)也非常出色。3.2決賽理財師素質(zhì)表現(xiàn)3.2.1精銳理財師素質(zhì)性別差異小0圖12歷屆中國金融理財師大賽性別差異情況如圖12所示，中國金融理財師大賽最終獲獎的精銳理財師中，男性理財師與女性理財師的綜合專業(yè)素質(zhì)差異非常小。個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析長三角地區(qū)長三角地區(qū)環(huán)北京地區(qū)中部地區(qū)根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果(參考附錄5)以及圖13,2016年各區(qū)域精銳理財師存在明顯差異，其余年份各區(qū)域精銳理財師沒有明顯差異，各區(qū)域精銳理財師綜 23保險國有銀行 保險股份制銀行城商行4城商行股份制銀行國有銀行城商行國有銀行6農(nóng)商行國有銀行城商行其他保險7第三方財富管理保險農(nóng)商行保險農(nóng)商行農(nóng)商行農(nóng)商行如表6所示，證券業(yè)精銳理財師綜合專業(yè)素質(zhì)在歷屆中國金融理財師大賽中都處于較高水平，股份制銀行以及城市商業(yè)銀行的精銳理財師在最近幾屆大賽中實力出挑，綜合專業(yè)素質(zhì)越來越高，國企銀行的精銳理財師進(jìn)步也非常明顯(詳見附錄5具體專業(yè)素質(zhì)數(shù)值)。25FPSB一現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司00從業(yè)年限10年以上從業(yè)年限5-10年從業(yè)年限25年如圖14所示，2022年中國金融理財師大賽中，不同從業(yè)年限的精銳理財師綜合專業(yè)素質(zhì)存在顯著差異，從業(yè)年限10年以上的精銳理財師綜合專業(yè)素質(zhì)最高，其次是從業(yè)年限5-10年的精銳理財師。根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果(參考附錄5),其余各屆中國金融理財師大賽中不同從業(yè)年限的精銳理財師綜合專業(yè)素質(zhì)沒有得分排序CFP/EFPAFP/EFP/CPBAFP/EFP/CPB2CFP/EFP/CPBEFP/CPBCFP/EFPAFP/CPBCFP/EFPEFP/CPBCFP/EFP/CPBAFP/EFP/4AFPAFP非CFP系列持證人EFP/CPBEFP/CPB6CFP/CPBCFPAFP/CPB7非CFP系列持證人CFP/CPBCFP/CPBC8AFP/EFPAFP/CPBCFP/EFP/CPB9AFP/EFP/CPB非CFP系列持證人AFPAFP如表7所示，2016年以及2022年，不同持證情況的精銳理財師之間存在顯個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析金融理1碁00一理財師精英理財師一理財師精英理財師2022年2022年金融理財?shù)A知識稅務(wù)投資保險2一理財師精英理財師較均衡，其細(xì)微的差別表現(xiàn)為2022年理個人賽數(shù)據(jù)分析個人賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析突出團(tuán)隊成員的優(yōu)勢提高響應(yīng)客戶的能力突出團(tuán)隊成員的優(yōu)勢衡量團(tuán)隊成員提升團(tuán)隊合作的效率尋找專業(yè)支持的能力圖16團(tuán)隊賽目標(biāo)為了體現(xiàn)金融理財服務(wù)過程中“1+1+N”的團(tuán)隊素質(zhì)，滿足客戶在理財過程中的全方位需求，2022年的金融理財大賽啟動了團(tuán)隊賽的形式，這提供了我們觀察不同機構(gòu)團(tuán)隊合作服務(wù)質(zhì)量的機會。我們理解金融人才的團(tuán)隊素質(zhì)應(yīng)該主要從以下幾方面衡量：團(tuán)隊成員的優(yōu)勢：團(tuán)隊成員各自的專業(yè)優(yōu)勢分工和互補，是專業(yè)人才在服務(wù)客戶的團(tuán)隊構(gòu)成關(guān)鍵?；诳蛻粼V求的多樣性，金融理財所涉及到的知識領(lǐng)域非常廣泛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個人的能力范圍，所以，在服務(wù)客戶的過程中，各服務(wù)機構(gòu)已經(jīng)形成了“1+1+N”的團(tuán)隊架構(gòu)，團(tuán)隊中的成員的分工與合作，提升了客戶服務(wù)的質(zhì)量。團(tuán)隊合作的效率：團(tuán)隊合作的過程也是一個成員之間相互協(xié)調(diào)相互支持的過程，合作的效率之間關(guān)系到客戶體驗和服務(wù)質(zhì)量。因此，團(tuán)隊的凝聚力和默契程度對于提升團(tuán)隊合作的效率十分重要。尋找專業(yè)支持的能力：我們知道，團(tuán)隊的資源優(yōu)勢比個人資源要高出很多，但是，在面對千差萬別的客戶需求面前，團(tuán)隊的力量仍然微薄，如何更加快捷地尋找合適的外部資源，共同滿足客戶需求，也是團(tuán)隊成員需要具備的能力。響應(yīng)客戶的能力：客戶需要服務(wù)的質(zhì)量，也需要服務(wù)的效率。如何快速理解客戶的需求，如何快速確定服務(wù)的方案，如何獲取客戶的理解和支持，提升客戶對于專業(yè)人士的認(rèn)知，是團(tuán)隊服務(wù)綜合能力的表現(xiàn)。4.2團(tuán)隊賽差異性考察方式4.2團(tuán)隊賽差異性考察方式團(tuán)隊協(xié)作專業(yè)能力圖17團(tuán)隊賽與個人賽的不同點團(tuán)隊賽制與個人賽制的差異性主要表現(xiàn)在：考察方式不同：團(tuán)隊賽要求多人組隊參加比賽，采用現(xiàn)場出題形式，要求現(xiàn)場作答完成，場景類型的選題和專業(yè)問答類的選題為主。團(tuán)隊協(xié)作不同：團(tuán)隊賽要求隊員之間相互協(xié)作，共同完成比賽任務(wù)，強調(diào)各團(tuán)隊成員之間的合作。專業(yè)能力不同：團(tuán)隊賽中每個隊員都有自己的專業(yè)能力和角色，可以充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，對伙伴的專業(yè)陳述進(jìn)行補充和修正。團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析 (2022)”稱號。團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊賽數(shù)據(jù)分析中信銀行根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果，156名團(tuán)隊賽入圍理財師中有144名理財師均來自銀行銀行業(yè)理財師在團(tuán)隊賽中有絕對數(shù)量優(yōu)勢。入圍團(tuán)隊賽決