小額貸款公司制度匯編(全套)

長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制度匯編一、公司基本制度 1 2 3 (三)貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部 (三)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé) 2、風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 3、綜合管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 4、稽核財(cái)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 5、貸款審批人責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則 五、綜合管理部(一)綜合管理部部門職責(zé) 七、辦公管理制度 一、公司基本制度(一)總經(jīng)理崗位職責(zé)(二)副總經(jīng)理崗位職責(zé)2.分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工5.負(fù)責(zé)上級交代的其他工作。(三)業(yè)務(wù)管理基本制度第一章總則第二條本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定第三條公司經(jīng)營和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)?shù)诙沦J款管理業(yè)務(wù)組織體系第六條按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營銷部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，成立貸款審批(亦稱評審)委員會(huì)。第七條實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。公司成立貸款審批委員會(huì)，(簡稱貸審會(huì))貸審會(huì)是貸審會(huì)由董事會(huì)成員(獨(dú)立董事長除外)總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上(含五分之四)通過。萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)(含50萬元),第八條實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身任人、審批主責(zé)任人。(具體審批辦法參照公司審批制度)第三章客戶對象和基本條件第九條本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān) (或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工第十條客戶申請貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件：(一)從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法；(二)有良好的信用記錄；(三)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營狀況；(四)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法(五)提供符合規(guī)定條件的抵(質(zhì))押、擔(dān)保。第四章業(yè)務(wù)種類第十一條公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸第五章貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十四條單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%,同一貸款第十五條貸款定價(jià)貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。第十六條合同管理按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特第六章貸后管理第十八條貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對第十九條貸款展期貸款期限最長不超過12個(gè)月，客戶不能按第二十條建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對客戶進(jìn)行主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)第二十一條貸款違約處理客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義第二十二條客戶維護(hù)對客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服第二十三條本制度由長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司第二十四條本制度自董事會(huì)通過后執(zhí)行。貸款申請書相關(guān)資料貸款申請書相關(guān)資料受理登記表申請人資料，擔(dān)保人\物資料合法合規(guī)性審查貸款項(xiàng)目審批表貸款業(yè)務(wù)部門貸款業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審批會(huì)企業(yè)或個(gè)人申請貸款受理貸款前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)審查貸款審批通知企業(yè)(四)公司考核辦法1.考核指標(biāo)和權(quán)重(1)資本回報(bào)率13%—15%。占考核權(quán)重的45%。(2)貸款損失率為0,占考核權(quán)重的45%。(3)逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%,占考核權(quán)重的(1)資本回報(bào)率不到13%,按實(shí)際完成的回報(bào)率與指標(biāo)的比率乘以45%為本項(xiàng)得分。超過13%不到15%,本項(xiàng)得分為45%。(2)貸款損失為零，本項(xiàng)得分45%,出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%,考核總分為零。(3)逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%,本項(xiàng)得分為10%。超過5%不超過15%,每超過1%,本項(xiàng)得分降低1%。超過15%考核總分為0。(4)三項(xiàng)相加總分為年度考核得分做為獎(jiǎng)金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎(jiǎng)(5)資本回報(bào)率超過15%,按超出部分的20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全(1)管理層考核為年度考核。(2)綜合管理部負(fù)責(zé)初評。(3)董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評價(jià)。(1)業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為10萬元。占考核權(quán)重的60%。(2)貸款損失率占考核權(quán)重的20%。(3)逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%,占考核權(quán)重的(4)勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2.考核辦法(1)業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%為本項(xiàng)得分，超過考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為60%,超出部分按照3%提取(2)貸款損失為零，本項(xiàng)得分20%,出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%,考核總分為零，并按照責(zé)任追究制度追后再予以處理。(3)逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%,本項(xiàng)得分為10%,超過5%不超過15%。每超過1%。本項(xiàng)得分降低1%。超過15%(4)業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予(5)四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí)3.考核階段和考核部門(1)貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。(3)總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價(jià)。1.考核指標(biāo)和權(quán)重(1)風(fēng)險(xiǎn)識別占考核權(quán)重的30%。(2)風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的30%。(3)貸款審批或部門評價(jià)占考核權(quán)重的30%(4)勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2.考核辦法(1)風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%,風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。(應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)(2)風(fēng)險(xiǎn)管理員沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低3%。部門沒有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低(3)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低3%。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月對風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)(4)風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共核。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭(5)四項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。3.考核階段和考核部門(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部考核為月度考核。(2)綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評。(3)總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價(jià)。(1)現(xiàn)金及有價(jià)證券保管安全，盤點(diǎn)及時(shí)，支票填寫規(guī)范，開出支票無差錯(cuò)，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。由(2)根據(jù)綜合管理部提供的資料及時(shí)準(zhǔn)確的編制工資表及個(gè)人(3)相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整。考核權(quán)重為10%。每次(4)利息收入計(jì)算及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。(5)貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%,(6)保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄(7)勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%,得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)(8)工作評價(jià)占考核權(quán)重的10%,由部門負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)得分乘以權(quán)重10%,為本項(xiàng)得分。(9)考核為月度考核，八項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，(1)會(huì)計(jì)稽核及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按1%—20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。降低1%—20%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。(3)納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)?？己藱?quán)重為10%。每(4)利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己隧?xiàng)的得分降低1%。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。(5)保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為10%。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄(6)勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%,得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)(7)工作評價(jià)占考核權(quán)重的10%,財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評價(jià)，評價(jià)得分乘以權(quán)重10%,為本項(xiàng)得分。(8)考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，1.考核指標(biāo)和權(quán)重(1)人事管理有效，績效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資(2)綜合服務(wù)占權(quán)重的30%。(3)檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的30%(4)勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%2.考核辦法(1)人事管理由其他部門進(jìn)行評價(jià)(包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理)平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管(2)管理由其他部門進(jìn)行評價(jià)(包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理)平均評分乘以權(quán)重30%為綜合管理部(3)檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分降低3%。管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低2%。(4)綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。60分以下本項(xiàng)得分為0。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。(5)四項(xiàng)相加總分為月度得分，80分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放，低于80分，高于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資80%發(fā)放，低于60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資60%發(fā)放。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退。3.考核階段和考核部門(1)綜合管理部考核為月度考核。(3)總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評價(jià)。二、貸款業(yè)務(wù)部(一)貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)(二)貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的制訂、實(shí)施和總結(jié)；2、根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計(jì)產(chǎn)品，報(bào)公司貸審會(huì)審批；3、組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行4、組織制訂對所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)施方5、負(fù)責(zé)對本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評價(jià)、評審，對業(yè)務(wù)調(diào)查分析報(bào)告提出書面意見，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部審6、審查落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保7、負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實(shí)施，督促業(yè)務(wù)員及時(shí)收取貸款利息和貸款本金。8、上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。(四)貸前調(diào)查制度7、負(fù)責(zé)編制項(xiàng)目的貸前調(diào)查報(bào)告(內(nèi)容格式參考《貸前調(diào)查房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第七條資料核實(shí)結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對貸款申請人第八條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)第九條在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合分析，對已經(jīng)第十一條貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負(fù)責(zé)人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份第十二條貸前調(diào)查工作自正式受理客戶申請(客戶基本資料需齊全)開始，一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成，如超過2個(gè)工作日，調(diào)查負(fù)(五)貸后管理制度第一條貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸第二條貸后管理主要由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。貸后管理的檢查工作第三條貸后檢查的內(nèi)容：2、借款人(公司)的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、市場、經(jīng)營管理層第五條對所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)第六條每月月末前，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)向主管負(fù)責(zé)人提交當(dāng)月《貸第七條需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前15日向我提出處理意見，填寫《貸款展期(逾期)報(bào)告表》,報(bào)主管負(fù)責(zé)人審第八條對逾期的貸款，由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《貸款展期(逾期)報(bào)告表》,報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。對逾3、貸款業(yè)務(wù)部認(rèn)為借款人(公司)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、第十條貸款的提前收回由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《貸款(提前收回)處理表》,報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。對貸第十一條已經(jīng)結(jié)束的貸款，應(yīng)及時(shí)辦理的終結(jié)手續(xù)。貸款到期(一)風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)一負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。二負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。三審查貸款資料的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、全面性。四對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，將審查意見和結(jié)論寫五負(fù)責(zé)回答評審人員的質(zhì)疑。六負(fù)責(zé)查實(shí)抵押，質(zhì)押物的真實(shí)性與評估值，查實(shí)抵(質(zhì))押七做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的八對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。九組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。十監(jiān)督落實(shí)貸款管理制度的實(shí)施和檢查。十一對風(fēng)險(xiǎn)管理的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。(二)風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)一承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部的全面工作。二負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。三對所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正四監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。五能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)六對風(fēng)險(xiǎn)貸款適時(shí)提出預(yù)警并采取相應(yīng)的措施八組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。九嚴(yán)把人情貸款否決關(guān)。十完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。(三)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)(四)風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是通過建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度一貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按質(zhì)押，抵押，擔(dān)保。信用貸款等二貸款風(fēng)險(xiǎn)的劃分：政策風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)三貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，也分為政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和操作四貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。貸款風(fēng)險(xiǎn)予警是指在貸款操作和監(jiān)管過程六選擇有效的貸款方式應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性七嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度既作好貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，九風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金公司要在稅前利潤中提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備十貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款十一實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制對每筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)都要十二實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度凡因操作違規(guī)，工作及決策(五)責(zé)任追究制度限期追回本息，(信貸部門為主，其他部門協(xié)助)并扣當(dāng)事人當(dāng)月部一.貸款業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)追究制度實(shí)施細(xì)則2對客戶對基本條件審查不嚴(yán)、存在虛假、錯(cuò)誤的情況(虛假公3發(fā)放(質(zhì)押，保證，信用)貸款存在違法現(xiàn)象。4未按權(quán)限、程序運(yùn)作，未形成貸前調(diào)查報(bào)告。5信貸部門7天內(nèi)未對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪，未及時(shí)催收本息。6發(fā)放單筆貸款超注冊資本1%,累計(jì)同一借款人超注冊資本5%。7貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。8貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)主動(dòng)按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押9發(fā)放頂名，冒名貸款。二.風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則2未及時(shí)對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、預(yù)警、監(jiān)測。3沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，沒實(shí)行三查制4沒有選擇最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。5沒有督促提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。6發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。7發(fā)放虛假有價(jià)單證的質(zhì)押貸款。8貸款擔(dān)保措施未落實(shí)，不足值或無效。9未對貸款業(yè)務(wù)部提交的貸款資料和可行性報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格評審。三.稽核財(cái)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則1不堅(jiān)持獨(dú)立稽核原則，按他人授意進(jìn)行稽核。2與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的。3未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行稽查并提交正式稽查報(bào)告的。4沒有稽查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明確遺漏，誤導(dǎo)審批人的。5稽查通過無明確調(diào)查人貸款的。6隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。四.綜合管理部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究細(xì)則1印章加蓋未堅(jiān)持復(fù)核，印章保管缺乏安全性。2沒有把已終結(jié)的檔案及時(shí)歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。3私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。4未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或擔(dān)保合同丟失的。5未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押物致使上述憑證或質(zhì)押物丟失，毀五.貸款審批人責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則1逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的。七.本制度經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。(六)貸款審批制度一審批原則：5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律，法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公二貸款審批會(huì)議制度公司成立貸款審批委員會(huì)，(簡稱貸審會(huì))貸審會(huì)是公司貸款業(yè)貸審會(huì)由董事會(huì)成員(獨(dú)立董事除外)總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總?cè)J審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼四計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審分之四)通過。五貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)(含50萬元),由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報(bào)貸審會(huì)審批。六業(yè)務(wù)展期審批程序上報(bào)貸審會(huì)審批程序一致，續(xù)貸按照初審七原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申八貸款審批責(zé)任：貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職十本制度經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。(一)稽核財(cái)務(wù)部部門職責(zé)(二)財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)(三)財(cái)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為適應(yīng)企業(yè)管理的需要，規(guī)范我公司財(cái)務(wù)管理工作，發(fā)第二條公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的核算、監(jiān)督與控制。第四條本制度是公司辦理財(cái)務(wù)事項(xiàng)的工作準(zhǔn)則，公司員工必須第二章財(cái)務(wù)人員崗位管理第五條公司稽核財(cái)務(wù)部設(shè)財(cái)務(wù)主管崗位，財(cái)務(wù)主管負(fù)責(zé)組織2、負(fù)責(zé)對輸入計(jì)算機(jī)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)(記賬憑證、原始憑證等)進(jìn)3、負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)員輸入計(jì)算機(jī)的原始憑證的審核及數(shù)據(jù)收第三章資金管理第十二條稽核財(cái)務(wù)部應(yīng)積極協(xié)助信貸業(yè)務(wù)員做好利息費(fèi)和本第四章財(cái)產(chǎn)物資管理第十五條凡單值在2000元以上，使用時(shí)間在一年以上的資產(chǎn)經(jīng)理或授權(quán)人審批憑證及有關(guān)票據(jù)予以付款或報(bào)銷。第十八條建立嚴(yán)格的實(shí)物驗(yàn)收制度，驗(yàn)收職責(zé)與采購職責(zé)分設(shè)，采購人員不得兼驗(yàn)收及保管工作。第十九條實(shí)物管理部門或?qū)嵨镓?fù)責(zé)人對公司財(cái)產(chǎn)物資登記造冊，并按資產(chǎn)的分類建立實(shí)物明細(xì)賬，固定資產(chǎn)指定專人負(fù)責(zé)保管，部門或個(gè)人領(lǐng)用財(cái)產(chǎn)物資，須報(bào)總經(jīng)理同意并辦理相關(guān)手續(xù)。第二十條建立定期盤點(diǎn)制度，做到賬物相符，對財(cái)產(chǎn)物資盈虧毀損及報(bào)廢，相關(guān)人員應(yīng)及時(shí)書面報(bào)告總經(jīng)理或主管負(fù)責(zé)人，查明第二十一條固定資產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)物資由使用部門負(fù)責(zé)，人為原因發(fā)生毀壞，由當(dāng)事人進(jìn)行賠償，相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)維修維護(hù)，其支出按費(fèi)用開支的審批程序和權(quán)限辦理。第二十二條員工離職，須退還領(lǐng)用的物品，并辦理有關(guān)資產(chǎn)保管移交手續(xù)，否則稽核財(cái)務(wù)部有權(quán)拒絕辦理工資結(jié)算等相關(guān)手續(xù)。第五章借支及費(fèi)用報(bào)銷管理第二十三條工作人員因公辦事需要借支的，經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核簽字后，方可在財(cái)務(wù)辦理借款手續(xù)。第二十四條所有員工原則上不允許私人借支，如遇特殊情況確需借支的，按公司有關(guān)規(guī)定辦理，未按審批程序辦理的，稽核財(cái)務(wù)第二十五條各部門負(fù)責(zé)人根據(jù)需要確定出差人數(shù)、地點(diǎn)和時(shí)間，嚴(yán)格控制出差人員，差旅費(fèi)報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)按公司的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行(暫副職以上人員(元/天)一般人員(元/天)住宿費(fèi)伙食費(fèi)市內(nèi)交通費(fèi)合計(jì)住宿費(fèi)伙食費(fèi)市內(nèi)交通費(fèi)合計(jì)縣及以下城市地級市省會(huì)城市直轄市沿海城市第二十七條乘坐火車、輪船從晚上8時(shí)至次日晨7時(shí)之間，在車船上過夜6小時(shí)以上的，或連續(xù)乘車船超過12小時(shí)的，可購買火坐票價(jià)的50%補(bǔ)貼給個(gè)人。第二十九條工作人員在外出差，因特殊情況需要招待業(yè)務(wù)單位第三十條工作人員上下班交通費(fèi)一律自理，員工在市內(nèi)聯(lián)系業(yè)第三十二條會(huì)計(jì)檔案包括記賬憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)第三十三條會(huì)計(jì)檔案必須及時(shí)裝訂成冊，專柜存放，按會(huì)計(jì)法第三十四條禁止私自翻閱、摘抄、外借、復(fù)制會(huì)計(jì)檔案，如因第三十六條本辦法由公司稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第三十七條本辦法自公布之日起執(zhí)行。(四)財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制度(一)資金管理原則1、公司資金的使用、調(diào)配實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制(總經(jīng)理權(quán)限范圍以內(nèi)),稽核財(cái)務(wù)部具體負(fù)責(zé)。(二)現(xiàn)金的管理(3)總經(jīng)理批準(zhǔn)和其它費(fèi)用。(2)因工作需要借取備用金或借支現(xiàn)金的，必須由借用人填寫(三)銀行存款的管理(一)費(fèi)用范圍(二)費(fèi)用管理原則(三)費(fèi)用開支標(biāo)準(zhǔn)、范圍、審批權(quán)限5水電費(fèi)由辦公室統(tǒng)一管理，本著節(jié)約的原則，每月(季)購(一)財(cái)產(chǎn)管理原則、職責(zé)及購進(jìn)、交付使用(二)財(cái)產(chǎn)報(bào)損審批(三)財(cái)產(chǎn)清理五、綜合管理部(一)綜合管理部部門職責(zé)(二)綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)(三)綜合管理部文員職責(zé)第一章總則第一條印章是公司經(jīng)營管理活動(dòng)中行使職權(quán)的重要憑證和工具，印章的管理，關(guān)系到公司正常的經(jīng)營管理活動(dòng)的開展，甚至影響到公司的生存和發(fā)展，為防止不必要事件的發(fā)生，維護(hù)公司的利益，第二條公司董事長授權(quán)由綜合管理部全面負(fù)責(zé)公司的印章管理工作，發(fā)放、回收印章，監(jiān)督印章地保管和使用。第二章印章的領(lǐng)取和保管第三條公司各類印章由各級和各崗位專人依職權(quán)領(lǐng)取并保管。第四條印章必須由各保管人妥善保管，不得轉(zhuǎn)借他人。第五條印章持有情況納入員工離職時(shí)移交工作的一部分，如員工持有公司印章的，須辦理歸還印章手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。第三章印章的使用第七條公司各級人員需使用印章須按要求填寫印章使用單，將其與所需印的文件一并逐級上報(bào)，交公司有關(guān)人員審核。第八條經(jīng)有關(guān)人員審核，并最終由具有該印章使用決定權(quán)的人員批準(zhǔn)后方可交印章保管人蓋章。第九條印章保管人應(yīng)對文件內(nèi)容和印章使用單上載明的簽署情況予以核對，經(jīng)核對無誤的方可蓋章。第十條在逐級審核過程中被否決的，該文件予以退回。第十二條涉及法律等重要事項(xiàng)需使用印章的，須依有關(guān)規(guī)定經(jīng)第十三條財(cái)務(wù)人員依日常的權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財(cái)務(wù)印章無須經(jīng)上述程序。但預(yù)留于銀行的印鑒必須分開不第十四條用印后該印章使用單作為用印憑據(jù)由印章保管人留第十五條印章原則上不許帶出公司，確因工作需要將印章帶出第十六條公章的使用決定權(quán)歸公司董事長，其他各印章的使用第四章責(zé)任第十七條印章保管人必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時(shí)第十八條任何人員必須嚴(yán)格依照本辦法規(guī)定程序使用印章，未第十九條違反本辦法的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違七、辦公管理制度第一節(jié)日常管理制度第一條著裝儀表規(guī)范1.2保證工作服及身份標(biāo)識的完整和清潔以備隨時(shí)應(yīng)對重大活第二條工作行為規(guī)范2.3辦公室工作人員在接待來訪和接聽電話時(shí)要注意行為規(guī)范2.4員工手機(jī)應(yīng)24小時(shí)開通，若確實(shí)有特殊原因無法開通應(yīng)事(1)竊取集體財(cái)物者，除追回非法所得外，還追究相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)第三條生活制度第二節(jié)辦公用品管理規(guī)定4.3各部門根據(jù)實(shí)際需求填寫《辦公用品申請(領(lǐng)用)表》,每月第五條辦公用品發(fā)放和使用請(領(lǐng)用)表》。負(fù)責(zé)保管和使用的物品退回辦公室(消耗品除外),并填寫《物品交第六條辦公室負(fù)責(zé)全體員工的考勤工作。第七條考勤由辦公室安排專人記錄，記錄必須準(zhǔn)確真實(shí)，相關(guān)第九條考勤員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，加強(qiáng)考勤，做到不虛報(bào)、不亂報(bào)、第十條考勤表必須與所批復(fù)的請假條相一致。無假外出者按曠第十一條考勤