三月銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案和解析

三月銀行從業(yè)資格考試考試押試卷含答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包

括()。

A、對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)

重新報(bào)送

B、應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C、向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人信用異議的處理方法。個(gè)人信用異議信息

確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更

正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信

息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期

一次還本法三種。

A、等額本金還款法

B、滾動(dòng)利息還款法

C、遞增本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本

息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借

款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵

循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3、對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、安全性

C、效益性

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的

資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查

內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的

借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

4、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下

的假設(shè)是OO

A、大量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不

得不依賴從資金市場(chǎng)大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危

機(jī)

B、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定

期、獨(dú)立地檢查和評(píng)價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)

進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所

下降，但在整體市場(chǎng)危機(jī)時(shí)，這一能力下降得更厲害

【參考答案】：A

【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求分析可分為兩種情景:①

商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)

重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴(yán)重匱乏，而此時(shí)大

量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從

資金市場(chǎng)大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。②整體

市場(chǎng)危機(jī)。B項(xiàng)屬于整體市場(chǎng)危機(jī)情形的假設(shè)；C項(xiàng)不屬于情景假設(shè)；D

項(xiàng)是整體市場(chǎng)危機(jī)與商業(yè)銀行自身危機(jī)可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。

5、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于()o

A、項(xiàng)目因素

B、行業(yè)因素

C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素

【參考答案】：A

【解析】：項(xiàng)目因素包括清償優(yōu)先性、抵押品等。

6、某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近()限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸

進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

A、止損

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、交易

【參考答案】：A

【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累

計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變

現(xiàn)。

7、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包

括()等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、三個(gè)

B,五個(gè)

C、六個(gè)

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高

至少包括五個(gè)等級(jí).并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

8、債券是()憑證。

A、債權(quán)債務(wù)

B、選擇權(quán)

C、經(jīng)營(yíng)權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和

到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、

利率等事項(xiàng)。

9、存款是銀行最主要的()o

A、資金來源

B、資金用途

C、投資業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最

主要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

10、中國(guó)銀行發(fā)放的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款屬于OO

A、有擔(dān)保專項(xiàng)貸款

B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)

營(yíng)專項(xiàng)貸款(以下簡(jiǎn)稱專項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(以下簡(jiǎn)稱流

動(dòng)資金貸款)o專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。

流動(dòng)資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和無擔(dān)

保流動(dòng)資金貸款。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、需要擔(dān)

保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，比如中國(guó)銀行的個(gè)人投資

經(jīng)營(yíng)貸款，中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀

行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸

款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派

11、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是對(duì)項(xiàng)目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。

A、項(xiàng)目效益

B、生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

C、生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

【參考答案】：B

【解析】：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上,

根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目

投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定

時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。

12、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的()是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題。

A、評(píng)價(jià)

B、后評(píng)價(jià)

C、后評(píng)估

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處理過程后，

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題。風(fēng)

險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過程中要不斷通過時(shí)間序列分析等技術(shù)來檢驗(yàn)其有效性，

包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善；預(yù)警指標(biāo)和模型的改進(jìn)，如模型解釋變

量的篩選、參數(shù)的動(dòng)態(tài)維護(hù)等。

13、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年；負(fù)

債為450億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)

利率下降，則其流動(dòng)性()o[2010年5月真題]

A、減弱

B、無法判斷

C、增強(qiáng)

【參考答案】：C

【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加

權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場(chǎng)利率，當(dāng)市場(chǎng)

利率變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)的變化為：AVA二-[DAXVAXAR/(1+R)]=-

[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R)；負(fù)債的變化為：△▽!_=-

[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350XAR/

(1+R)o則△VA-ZWL=-650XZkR/(1+R),市場(chǎng)利率下降，即△RVO,

則△VA-ZkVL>0,即商業(yè)銀行的整體價(jià)值增加，其流動(dòng)性可能因此

14、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是()限額。

A、交易

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、止損

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)

定的限額，如對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額和對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)

定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。

15、銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，通常要關(guān)注企業(yè)的Oo

A、借款需求原因

B、還款可靠程度

C、還款動(dòng)機(jī)

【參考答案】：A

【解析】：銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款

需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來源及可靠程

度。

16、金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資

產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的()

A、融資功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、財(cái)富管理功能

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】財(cái)富管理功能是指金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提

供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。

17、一般來說，流動(dòng)性與償還期限()o

A、負(fù)相關(guān)

B、無關(guān)

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信

用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

18、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是()o

A、期限短

B、風(fēng)險(xiǎn)低

C、手續(xù)繁雜

【參考答案】：C

【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特

點(diǎn)。

19、()是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也

是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、信用擔(dān)保

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】抵押是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，

也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

20、財(cái)務(wù)報(bào)表分析中，最常用的方法是()o

A、趨勢(shì)分析法

B、比率分析法

C、比較分析法

【參考答案】：B

【解析】：比率分析法是財(cái)務(wù)報(bào)表分析中最常用的一種方法，運(yùn)用

此法可將財(cái)務(wù)報(bào)表不同項(xiàng)目、不同類別或兩張不同報(bào)表中的數(shù)據(jù)相比來

反映數(shù)據(jù)間關(guān)系，且此法不受量綱約束。

21、()是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。”

A、固定資產(chǎn)貸款

B、流動(dòng)資金貸款

C、項(xiàng)目融資

【參考答案】：B

【解析】：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可

以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣

貸款。

22、假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、

100萬元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%和12%,該部門總資產(chǎn)收益

率是Oo

A、5%

B、8%

C、9.5%

【參考答案】：C

【解析】：總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)二

(300X5%+200X15%+100X12%)/(300+200+100)X100%=9.5%。

23、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬元人民幣，利息費(fèi)用為

3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為()o

A、2

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。利息保障倍數(shù)二(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)/利

息費(fèi)用-(6000+3000)/3000=3

24、按本金的萬分比表示的利率形式為()o

A、年利率

B、月利率

C、日利率

【參考答案】：c

【解析】：日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分

比表示。A項(xiàng)年利率一般按本金的百分比表示；C項(xiàng)月利率一般按本金

的千分比表示。

25、下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是()o

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、另類理財(cái)產(chǎn)品

C、開放式產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。

26、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B、(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)X12.5

C、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)X12.5

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求(8%

的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12.5

倍即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

27、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，()優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)人

B、按時(shí)間先后順序

C、按事先約定

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先

于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押

權(quán)人受償。

28、為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，借款人年還款金額應(yīng)不超過

其家庭收人水平總額的()O

A、80%

B、60%

C、50%

【參考答案】:A

【解析】：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的

上限，原則上不超過80%。故選A。

29、最后貸款人的援助對(duì)象是()o

A、出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C、瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具

有清償力的金融機(jī)構(gòu)。

30、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行

為稱為()。

A、承兌

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、再貼現(xiàn)

【參考答案】：B

【解析】：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)

轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí),

可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)

行再貼現(xiàn)。

31、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說

明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是()O

A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B、貸款總額與核心存款的比率

C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)

現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核。存款比例高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好；

貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的

流動(dòng)性能力較差。

32、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)

的發(fā)展前景.從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和

企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A、貨幣資金融通

B、優(yōu)化資源配置

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【參考答案】：B

【解析】：要注意金融市場(chǎng)各個(gè)功能的具體含義。

33、國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()o

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國(guó)內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

34、中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體之間的()

A、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

【參考答案】:B

【解析】：第二條中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體的公民之間、

法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

35、藥品屬于()行業(yè)。

A、周期性

B、非周期性

C、以上皆錯(cuò)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】非周期性行業(yè)通常不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小。非

周期性行業(yè)通常生產(chǎn)出的產(chǎn)品和服務(wù)為必需品，比如藥品。但并不是所

有生產(chǎn)必需品的行業(yè)都是非周期性的，它們中的大多數(shù)還是會(huì)不同程度

地受到經(jīng)濟(jì)周期的影響。

36、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成

的損失？()

A、知識(shí)技能匱乏

B、內(nèi)部欺詐

C、核心雇員流失

【參考答案】：C

【解析】：核心雇員流失造成的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為商業(yè)銀行對(duì)關(guān)鍵人員

(如交易員、高級(jí)客戶經(jīng)理)過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏足夠的后備人

員、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制等。

37、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括()o

A、公司治理結(jié)構(gòu)

B、信息系統(tǒng)建設(shè)

C、外部控制體系

【參考答案】：c

【解析】：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、

合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

38、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的

是（）。

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選

擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息

等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

C、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資

產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品

的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第

三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，

應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的

運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

管理暫行辦法》第四十條的規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽

訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的

主要依據(jù)；C項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通

知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售

39、某股票過去3年的年收益率分別為5%、―2%和1%,那么其收

益率的樣本均值為（）O

A、3.51%

B、2.87%

C、1.33%

【參考答案】：C

【解析】：樣本均值=(5%—2%+100)+3X100%~1.33%O故選D。

40、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、位置固定性

B、無差異性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固

定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

41、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)

債是()。

A、憑證式國(guó)債

B、實(shí)物國(guó)債

C、記賬式國(guó)債

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易

系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須

在證券交易所設(shè)立賬戶。

42、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行

為屬于()o[2015年5月真題]

A、侵吞

B、騙取

C、奪取

【參考答案】：B

【解析】：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上

的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；②竊取,

是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，4號(hào)自己合法管理的公共財(cái)物竊

為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或

隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

43、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于()性質(zhì)。

A、受托

B、代理

C、授權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng).屬于受托性質(zhì)。

44、股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()o

A、換手率

B、買手與賣手

C、市盈率

【參考答案】：c

【解析】：市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格

與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每

股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。

45、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機(jī)關(guān)公證下立a遺囑

將其財(cái)產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書b遺囑

決定將財(cái)產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國(guó)《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，下列表

述正確的是()O

A、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)

B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無效

C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定

【參考答案】：A

【解析】：《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)繼承法

〉若干問題的意見》第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相

抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)：沒有公證

遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。故本題答案選A。

46、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是()o

A、直接發(fā)行

B、代理發(fā)行

C、公開發(fā)行

【參考答案】：A

【解析】：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不

需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

47、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平

和研究開發(fā)能力。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)

于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

48、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，()負(fù)責(zé)組

織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，

承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)務(wù)院

C、銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)

人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立

征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

49、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()o

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀

行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

C、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真

實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)

法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)

務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

50、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯(cuò)誤的是()o

A、貸前調(diào)查人可以登錄中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用

記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果

B、貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請(qǐng)人購(gòu)買或租賃商用房行為的真實(shí)性

C、貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請(qǐng)人

與銀行的歷史往來

【參考答案】：A

【解析】：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人

應(yīng)登錄中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印

查詢結(jié)果。

51、王某投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分

裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最

終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()O

A、精神分裂癥

B、精神分裂癥和自殺

C、由于精神分裂癥引起的自殺

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，

因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該

項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死

亡近因；但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。

52、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少()實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【參考答案】：C

【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框

架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、

風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

53、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民

幣的行為屬于OO

A、偽造貨幣罪

B、變?cè)熵泿抛?/p>

C、使用假幣罪

【參考答案】：B

【解析】：變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加

工.改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。

54、政策性銀行的主要資金來源不包括()o

A、活期存款

B、政府撥款

C、中央銀行借款

【參考答案】：A

【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款

和借款。大部分政策性銀行(包括發(fā)達(dá)國(guó)家和我國(guó))的政策性銀行不吸

收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來

獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。

55、()是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的

風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

56、為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中

國(guó)人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()O

A、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

B、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

C、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益,

中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

57、資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場(chǎng)格局的演變帶來社會(huì)融資方式的改變

和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說

法不正確的是()O

A、從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B、從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

C、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【參考答案】：A

【解析】：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信

息優(yōu)勢(shì)，通過資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和

資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù).由融資到融資融智相結(jié)合。

58、如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無

需提供的材料是OO

A、購(gòu)車首付款證明材料

B、貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

C、由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

【參考答案】：c

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇

“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無需提供的材料是由汽車經(jīng)

銷商出具的購(gòu)車意向證明。

59、在個(gè)人理財(cái)中，制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是()o

A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B、確定保險(xiǎn)金額

C、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。

60、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()o

A、授權(quán)管理

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C、報(bào)告機(jī)制

【參考答案】：A

【解析】：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)

控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()O

A、出售

B、重組

C、接管

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措

施。

2、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）o

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B、商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

C、商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以

及銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定

的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。

3、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

4、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯(cuò)誤的是（）o

A、對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)

材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

B、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

C、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

【參考答案】：C

【解析】：本題考查不良商用房貸款的管理。對(duì)銀行保留追索權(quán)的

貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人

和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。

5、()的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還

可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A、收益率曲線

B、資產(chǎn)證券化

C、經(jīng)濟(jì)資本

【參考答案】：B

【解析】：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低

資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

6、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取

凍結(jié)存款、匯款的行為屬于OO

A、行政強(qiáng)制措施

B、行政處分

C、違法行為

【參考答案】：A

【解析】：行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制

止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依

法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織

的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措

施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣

押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。

7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的是()O

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃

分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①

正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額

償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級(jí)，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,

完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可

能會(huì)造成一定損失。④可疑，借款人無法足額

8、貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()o

A、材料一致性的調(diào)查

B、擔(dān)保情況的調(diào)查

C、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保

等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：材料一致性調(diào)查；借款人身份、資信、

經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。

9、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。

[2013年11月真題]

A、本人教育規(guī)劃

B、長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

C、子女教育規(guī)劃

【參考答案】：C

【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情

況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，

通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

10、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；

第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率

的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。［2009年6月真題］

A、52

B、26

C、20

【參考答案】：B

【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%,那么第二

年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260X35%=91（萬元），但銷售成本比率的增加使

得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260X45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率

增加消耗掉26萬元（=117-91）的現(xiàn)金。

11、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是OO

A、成長(zhǎng)期

B、停滯期

C、初創(chuàng)期

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟

期和衰退期四個(gè)階段。

12、在我國(guó)個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)比較大的主要原因是（）o

A、借款人自身的因素和貸款條件

B、客戶風(fēng)險(xiǎn)問題

C、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善

【參考答案】：C

【解析】：在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較

大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”，只有建立健全個(gè)人征信

系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)

13、外匯是以()表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

B、黃金

C、外國(guó)匯票

【參考答案】：A

【解析】：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

故本題答案選A。

14、根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，

中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車()

提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、購(gòu)買者及銷售者

C、擔(dān)保公司

【參考答案】：B

【解析】：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)

立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足

夠了解，回收車輛處置更便利。

15、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，

該客戶的收入結(jié)余比例是OO

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】收入結(jié)余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%o

16、銀行要在()的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)

警體系。

A、貸后檢查

B、不良貸款管理

C、貸后檔案管理

【參考答案】：A

【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制

度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

17、妥善管理()對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)

營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

18、在金融市場(chǎng)上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的

是()。

A、國(guó)務(wù)院

B、中央銀行

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和

個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

19、依據(jù)《行政處罰法》規(guī)定，限制人身自由的行政處罰應(yīng)由()o

A、審判機(jī)關(guān)行使

B、公安機(jī)關(guān)行使

C、監(jiān)察機(jī)關(guān)行使

【參考答案】：B

【解析】：《行政處罰法》第16條規(guī)定，國(guó)務(wù)院或者經(jīng)國(guó)務(wù)院授

權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個(gè)行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政

機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán).但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機(jī)關(guān)行使。

故選C。

20、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o[2009年10月

真題]

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)

生影響

C、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人

員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、外匯期權(quán)的Gamma指的是外匯期權(quán)價(jià)格變化與即期匯率變化之

間的比率，反映了即期匯率變動(dòng)對(duì)外匯期權(quán)價(jià)格的影響。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：外匯期權(quán)的Delta指的是外匯期權(quán)價(jià)格變化與即期匯率

變化之間的比率，反映了即期匯率變動(dòng)對(duì)外匯期權(quán)價(jià)格的影響。

2、保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)

合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，

并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),

并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

3、未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)

構(gòu)不需要銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)

變更、終止的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收

違法所得，并處以罰款。

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱

瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二

十萬元以上五十萬元以下罰款。()

【參考答案】：正確

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的

或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，

并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，

可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事

責(zé)任。

5、銀行在確定營(yíng)銷戰(zhàn)略時(shí)要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步以及客戶需

求的變化適當(dāng)調(diào)整營(yíng)銷渠道，以形成合理的渠道組合。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。

6、個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。()[2010年5月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先

確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬元起存。

7、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)