保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員執(zhí)業(yè)守則-中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

PAGEPAGE9附件5保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則（征求意見稿）第一章總則為規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。本守則所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格證書，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)工作人員。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范》的要求，在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的信譽(yù)。第二章持證上崗與培訓(xùn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)組織據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)積極參加行業(yè)協(xié)會(huì)和所屬機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)與技能。第三章接洽客戶保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明其所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。如果客戶要求，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合同，就客戶委托的有關(guān)事項(xiàng)作出明確約定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在委托權(quán)限范圍內(nèi)行事，遇到超出委托權(quán)限范圍的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)取得客戶的書面授權(quán)。第四章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在向客戶提供保險(xiǎn)建議前，應(yīng)深入了解和分析客戶風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)狀況。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)以通俗易懂的方式向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議，以便于客戶對(duì)建議的內(nèi)容作出明智的決策。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。第五章保險(xiǎn)方案制定對(duì)于客戶需要以保險(xiǎn)進(jìn)行保障的項(xiàng)目，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)向客戶介紹市場(chǎng)上相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品并按照客戶的需求制訂保險(xiǎn)方案，提出保險(xiǎn)建議。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能，對(duì)于法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)人責(zé)任免除、投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)，以及有關(guān)退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。在對(duì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較或者在保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品的提供者與從業(yè)人員所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)披露該關(guān)聯(lián)關(guān)系的性質(zhì)與內(nèi)容。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在進(jìn)行保險(xiǎn)安排前取得客戶對(duì)保險(xiǎn)方案的書面認(rèn)可。第六章保險(xiǎn)安排保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)方案向客戶指定的保險(xiǎn)人進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)。如果客戶指定多個(gè)保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在詢價(jià)或招標(biāo)過程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險(xiǎn)人的報(bào)價(jià)或承保條件。詢價(jià)或招標(biāo)結(jié)束后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，作為客戶決策的參考。如果客戶未指定保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著客戶利益最大化的原則協(xié)助客戶選擇承保公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將客戶對(duì)保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報(bào)客戶的投保信息。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員有責(zé)任確保投保文件的完整性和準(zhǔn)確性，并及時(shí)將投保文件提供給保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查保險(xiǎn)人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險(xiǎn)單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性并及時(shí)轉(zhuǎn)交客戶，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人更正。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員負(fù)責(zé)辦理的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得原保險(xiǎn)人或再保險(xiǎn)人分出業(yè)務(wù)的書面委托函件或要約，還應(yīng)當(dāng)取得分入公司的書面承保確認(rèn)。第七章保單變更、續(xù)保與退保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，跟蹤客戶需求的變化，向客戶提出變更保單保障范圍或保險(xiǎn)金額的建議，并及時(shí)處理客戶的保單變更要求。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)期屆滿以前及時(shí)通知客戶續(xù)保，并按照客戶的要求辦理保單續(xù)保事項(xiàng)。如果客戶提出退保，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退?？赡芤碌呢?cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的原保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶仍決定退保，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求為其辦理有關(guān)事項(xiàng)。如果客戶提出更換保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶注意原保單中有關(guān)退保的條款以及退?？赡芤碌呢?cái)務(wù)損失。如果客戶仍決定更換保險(xiǎn)人，還應(yīng)為客戶作好退保與投保之間的銜接事宜，避免客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)得不到保險(xiǎn)保障。第八章索賠服務(wù)當(dāng)接到客戶可能引起保險(xiǎn)索賠事件的通知時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，同時(shí)應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶采取措施避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。如果保險(xiǎn)人要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶進(jìn)行相關(guān)的工作，盡快把保險(xiǎn)人有關(guān)查勘和理賠的要求傳達(dá)給客戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定或者應(yīng)客戶要求協(xié)助客戶進(jìn)行索賠，包括但不限于整理和準(zhǔn)備相關(guān)索賠資料、跟進(jìn)保險(xiǎn)人處理賠案的進(jìn)度等。遇重大保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議的，應(yīng)向客戶建議聘請(qǐng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與事故和損失的鑒定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得協(xié)助、參與或以其他任何方式向保險(xiǎn)人進(jìn)行欺詐性索賠。第九章收費(fèi)與代收付款在任何涉及費(fèi)用的工作承擔(dān)前或委托協(xié)議簽訂前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員都要明確告知客戶相關(guān)服務(wù)或工作的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是否將就保險(xiǎn)安排向保險(xiǎn)人收取傭金收入。如果客戶要求，還應(yīng)當(dāng)向客戶披露傭金收入總金額。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)告知客戶可以選擇的保費(fèi)支付方式及其區(qū)別，還應(yīng)當(dāng)告知客戶不按時(shí)支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將代繳的保費(fèi)全額交付保險(xiǎn)人，不得侵占、截留、滯留、挪用或坐扣保費(fèi)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將賠款或保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得抵減保費(fèi)或服務(wù)費(fèi)用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶，用于存放客戶與保險(xiǎn)人之間收付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的傭金（手續(xù)費(fèi)）或服務(wù)費(fèi)用與代收代付的保費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款嚴(yán)格區(qū)分開來，不得從代收代付的保費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款中坐扣傭金（手續(xù)費(fèi)）或服務(wù)費(fèi)用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶或保險(xiǎn)人收取或接受任何不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。第十章競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得借助行政手段或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)同業(yè)、保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。第十一章檔案管理與保密保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為每個(gè)客戶建立獨(dú)立的客戶檔案，并按照有關(guān)法規(guī)要求妥善保管。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)執(zhí)業(yè)過程中得到的客戶信息保密。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。第十二章爭(zhēng)議與投訴處理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。對(duì)于與客戶之間的爭(zhēng)議，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)爭(zhēng)取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對(duì)客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時(shí)提交所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從