調(diào)研報告：保險公司信息化建設(shè)現(xiàn)狀及建議的調(diào)研報告

保險公司信息化建設(shè)現(xiàn)狀及建議的調(diào)研報告二十世紀(jì)九十年代以來，計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展，人類信息時代大大提速。全球性信息化和網(wǎng)絡(luò)化進程為現(xiàn)代社會發(fā)展創(chuàng)造了更高的效率。對于現(xiàn)代化金融保險企業(yè)而言，加強計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推進信息化建設(shè)是為了更好的學(xué)習(xí)先進的管理經(jīng)驗、提高工作效率，進而加快全面創(chuàng)新，促進金融保險企業(yè)管理水平迅速提高。為合理規(guī)劃和建設(shè)金融保險企業(yè)的信息化建設(shè)，在此過程中，我對總部位于北京市海淀區(qū)的都邦財產(chǎn)保險股份有限公司進行了企業(yè)信息化方面的調(diào)研，便于其他金融保險機構(gòu)更好的借鑒。報告從信息化建設(shè)現(xiàn)狀、信息化管理存在的問題和加快信息化建設(shè)的對策三方面進行闡述。一、信息化建設(shè)現(xiàn)狀1.管理信息系統(tǒng)向大后援應(yīng)用階段發(fā)展，總部管理控制能力逐步在增強。本次調(diào)研的都邦財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，于201X年10月19日開業(yè)的全國性財產(chǎn)保險公司。公司的主要經(jīng)營范圍包括：機動車輛保險、財產(chǎn)損失險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)，以及經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。都邦保險公司在計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和信息化建設(shè)方面，基本上已經(jīng)建設(shè)覆蓋全公司的綜合管理系統(tǒng)，并強化總部各部門之間、關(guān)聯(lián)分公司之間的實時溝通與協(xié)做，規(guī)范管理流程，加強內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，實現(xiàn)跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系統(tǒng)從總部、各分公司、各部門、每個員工的局部單獨應(yīng)用，逐步向跨部門、跨機構(gòu)集成應(yīng)用的階段發(fā)展，總部對下屬分公司的實時管控能力、業(yè)務(wù)協(xié)同的能力進一步增強。如都邦保險公司在全國擁有分公司32家，分支機構(gòu)多達400余家，服務(wù)網(wǎng)點500余家，其分支機構(gòu)基本全部實現(xiàn)了OA辦公系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)、財務(wù)SAP系統(tǒng)及網(wǎng)上培訓(xùn)系統(tǒng)的上線運行，進一步規(guī)范了各分支機構(gòu)的運營管理、銷售管理、財務(wù)管理及培訓(xùn)管理等流程，強化了保費收入、業(yè)務(wù)費用、考核管理和培訓(xùn)等關(guān)鍵控制點的事前和事中控制。2.深入應(yīng)用保險信息化系統(tǒng)，為做強、做大保險主業(yè)提供強有力支撐?，F(xiàn)階段，都邦保險公司立足于保險行業(yè)，在保險業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)大力推廣網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用信息技術(shù)，建立了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)運營標(biāo)準(zhǔn)，不斷的規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，推動保險創(chuàng)新產(chǎn)品，提升市場競爭能力和知名度。網(wǎng)絡(luò)信息化已成為眾多現(xiàn)代化企業(yè)提高工作效率、產(chǎn)品創(chuàng)新取得突破性進展的關(guān)鍵因素之一。3.積極推進電子商務(wù)項目，進一步提升了企業(yè)競爭力保險在中國已經(jīng)有近200年的歷史。1979年4月，國務(wù)院同意恢復(fù)保險業(yè)務(wù)。2001年12月11日，我國正式加入世貿(mào)組織，對保險業(yè)做出“高水平、寬領(lǐng)域、分階段開放”承諾。2004年5月底，中國保險業(yè)總資產(chǎn)已突破1萬億元。與此同時，電子商務(wù)也已登上歷史的舞臺，并且已逐漸取代傳統(tǒng)的銷售模式，是對現(xiàn)代銷售模式變革創(chuàng)新的促進。太平洋集團公司董事長說：新技術(shù)正在改變這個世界，改變我們原有的生活方式，對企業(yè)原有的商業(yè)模式也提出了新的問題。構(gòu)建以客戶體驗為中心的新的商業(yè)模式，其特點就是以客戶需求和客戶體驗為核心。沒有這個特點，這個商業(yè)模式是沒有時代特征的。缺乏時代特征的商業(yè)模式會導(dǎo)致企業(yè)在競爭中落敗，不要說發(fā)展，生存都會有問題。在調(diào)研期間，都邦公司充分發(fā)揮保險行業(yè)的人才和信息網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，深入開展了網(wǎng)上在線銷售、網(wǎng)上支付、第三方銷售平臺等電子商務(wù)項目，取得明顯成效。但都邦公司電子商務(wù)發(fā)展水平和同業(yè)相比尚存差距，如人保、平安、陽光等保險公司已實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銷售的多種功能，而且平安保險公司已在2011年實現(xiàn)了10億元保費收入的佳績。網(wǎng)上產(chǎn)品銷售，既降低了運營成本、規(guī)范了業(yè)務(wù)流程，又規(guī)避了暗箱操作，大大的提高了工作效率，同時公司的品牌價值也會得到提升。平安保險公司將產(chǎn)品銷售與電子商務(wù)系統(tǒng)整合在一起，使保險產(chǎn)品更貼近市場、貼近客戶需求，使保險市場發(fā)展速度大幅提升。4.大力開發(fā)利用信息資源，提高了科學(xué)決策和技術(shù)創(chuàng)新能力在調(diào)研過程中，都邦保險積極通過數(shù)據(jù)挖掘、信息網(wǎng)站、知識管理等，加大力度開發(fā)利用信息資源，實施信息分級共享到下屬機構(gòu)，為管理決策和技術(shù)創(chuàng)新提供了有力支持。都邦保險采用統(tǒng)一對外門戶平臺，建立了40余個信息門戶，上網(wǎng)信息幾十萬個文檔，全公司員工通過信息門戶系統(tǒng)實現(xiàn)了對網(wǎng)上信息和服務(wù)的共享，提高了效率。但同時我們也發(fā)現(xiàn)，都邦公司在面對新的市場要求時，必須要增強創(chuàng)新意識，不受過去的模式和經(jīng)驗所限，要敢于用新的視角來分析問題，用新的工具來解決問題，提高資源配置的效率。要重視新技術(shù)在經(jīng)營管理中的運用，努力提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通訊技術(shù)、云計算技術(shù)的運用水平，把信息技術(shù)作為創(chuàng)新的重要引擎，優(yōu)化客戶界面，降低經(jīng)營成本，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高運營效率，推動企業(yè)的發(fā)展。5.信息化基礎(chǔ)環(huán)境進一步改善，為加快發(fā)展并實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)做必要的準(zhǔn)備首先，都邦保險公司積極建立總部的信息網(wǎng)絡(luò)平臺，以總部為核心，建立了覆蓋全國32家分支機構(gòu)安全高速的專用OA辦公管理系統(tǒng)，有效支持了日常運營、財務(wù)管理、辦公等各項保險業(yè)務(wù)管理的應(yīng)用。其次，都邦公司基本建立了總部的信息數(shù)據(jù)中心，將分散在管理中的各環(huán)節(jié)及各分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資源進行整合，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲零亂、信息資源共享困難等問題得到不同程度地解決。再次，各類系統(tǒng)的信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)取得積極進展，為各種信息系統(tǒng)實現(xiàn)集成、共享創(chuàng)造了條件。最后，都邦公司信息化建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)工作進一步加強。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)管理，強化了信息化工作集中管理，并自201X年以來，都邦公司每年都會召開專門的信息化工作會議，加強公司信息化管理，對公司的信息化建設(shè)做重要的部署，根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了下一步信息化建設(shè)發(fā)展的目標(biāo)。二、信息化建設(shè)存在的問題1.都邦保險公司的信息系統(tǒng)不能滿足公司快速擴張的迫切需要，這種供求不平衡性直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的效率。在大多數(shù)注重管理的企業(yè)中，新的應(yīng)用需求增長速度要比數(shù)據(jù)處理部門所能提供的服務(wù)快得多，同樣都邦保險也存在此類的問題，都邦保險201X年10月成立，三年間的時間已從最初的6家分公司，發(fā)展到全國32家分公司，速度發(fā)展非?？?，但公司的信息化建設(shè)完全不能滿足業(yè)務(wù)高速發(fā)展的需要，存在諸多的瓶頸，如系統(tǒng)人才匱乏、系統(tǒng)改造周期長、服務(wù)商質(zhì)量評估及信息更新時效等問題，都直接影響到管理效率及業(yè)務(wù)發(fā)展。2.投入成本有限，難以推動信息化建設(shè)可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)信息化建設(shè)是一項長期性、綜合性的系統(tǒng)工程，需要持續(xù)的成本投入和資金支撐，而在實際的公司運營過程中，百萬千萬的成本投入也未必能使系統(tǒng)建設(shè)立竿見影。但是如果項目投入沒有能夠給公司帶來相應(yīng)的效益增長和效率提升，那么企業(yè)決策者無疑將背負(fù)巨大的壓力，導(dǎo)致在信息化投入方面慎之又慎。相比保險行業(yè)的特殊性，盈利周期長，短期內(nèi)難以見到收益，所以對信息化建設(shè)的投入是長期的，也是相當(dāng)巨大的；3.總部信息化管理和技術(shù)隊伍參差不齊，難以承擔(dān)各分支機構(gòu)根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)全局性的重任，難以推動信息化建設(shè)廣泛開展。保險企業(yè)內(nèi)一般都存在信息技術(shù)人才匱乏，技術(shù)水平參差不齊的問題，都邦保險每年都會有相當(dāng)一部分信息技術(shù)人員的流失，同時也會去全國部分院校進行人才的招募工作，保證整體信息技術(shù)團隊的飽和性。但是要針對公司的業(yè)務(wù)實際定制個性化的管理信息系統(tǒng)，在人員流動較大的情況下，要想在技術(shù)和服務(wù)方面得到可靠的保證是很困難的。同時，在保險企業(yè)之中，普通員工由于專業(yè)上的側(cè)重點有所不同，導(dǎo)致對網(wǎng)絡(luò)信息化的理解存有差異，在使用計算機和網(wǎng)絡(luò)開展工作的技能亟待提高。三、加快信息化建設(shè)的對策1.立足于保險行業(yè)實際，制定合理可行的信息化建設(shè)計劃。在信息化建設(shè)時，需要從公司實際情況出發(fā)，制定科學(xué)的計劃，既要重視近期建設(shè)，仔細研究“戰(zhàn)術(shù)”，把工作做到實處，也要考慮長期發(fā)展，認(rèn)真思考“戰(zhàn)略”，確?？沙掷m(xù)發(fā)展，避免造成各機構(gòu)、各部門、各項目成為“信息孤島”，使信息資源沒有互通，沒有共享，造成信息資源的浪費。同時要防止軟硬件的重復(fù)建設(shè)和投資，要把有限的人財物的資源充分發(fā)揮作用。2.提高員工的整體素質(zhì)，強化信息化集成意識，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢?？煽?、高效、安全的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，對于保險公司而言，在決策、計劃、領(lǐng)導(dǎo)、控制等各個環(huán)節(jié)都起著關(guān)鍵的作用，它能夠幫助各級領(lǐng)導(dǎo)制定決策、分析形勢，也可以輔助各層級的管理人員高效的開展工作，解決問題。加強公司員工的信息化意識，加大對各層級員工計算機基礎(chǔ)技能的培訓(xùn)，從繁瑣的辦公方式解脫出來，同時要增進大家對新型技術(shù)的敏感度。為此，各級員工在工作中應(yīng)當(dāng)多思考、多分析，一方面要強調(diào)操作規(guī)范，一方面要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，同時大膽采用先進的技術(shù)，主動改進落后的的工作方式。3.加強技術(shù)力量，推動信息化建設(shè)要推動保險企業(yè)的信息化建設(shè)，足夠的技術(shù)保障必不可少。一方面可以吸收專業(yè)人才加入企業(yè)信息化團隊，充實專業(yè)技術(shù)力量；另一方面可以選送現(xiàn)有技術(shù)骨干力量參加相關(guān)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高知識水平，培養(yǎng)出一支技術(shù)過硬的科技隊伍。企業(yè)自身掌握了一定的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使信息化建設(shè)就能夠得到基本的技術(shù)保障。另外，還可以與專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司建立全面合作關(guān)系，充分利用他們的信息資源，為企業(yè)提供更為廣泛有力的技術(shù)支持，進而不斷完善企業(yè)的信息化建設(shè)。4.規(guī)范系統(tǒng)管理，保證運營網(wǎng)絡(luò)良好運行。計算機網(wǎng)絡(luò)既有它快速高效的一面，也會有信息安全隱患和威脅的一面。在公司日常運營過程中，軟硬件的故障、病毒的侵染、黑客的攻擊都是我們?nèi)粘Ｋ媾R的問題。為了保證系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)能夠正常運轉(zhuǎn)，保護系統(tǒng)數(shù)據(jù)的絕對安全，使網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的功能在工作當(dāng)中發(fā)揮更大的作用，應(yīng)當(dāng)加強對其進行規(guī)范的管理，不斷強化員工規(guī)范使用網(wǎng)絡(luò)資源的意識。四、報告綜述保險企業(yè)管理信息系統(tǒng)建設(shè)是一項復(fù)雜的工程，它需要保險企業(yè)自身有完善的管理制度，良好的經(jīng)營狀況，還要同時滿足功能完備、快速高效、安全可靠和便于擴充等各方面的要求，存在著投資大，有一定風(fēng)險和投資期長等問題，所以