銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬測(cè)試題【附答案】

第頁(yè)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬測(cè)試題【附答案】一、單選題1.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是()。A、繁榮——衰退——蕭條一崩潰B、繁榮——蕭條一衰退——崩潰C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇D、繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇【正確答案】：C解析：

經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。2.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體指（）。A、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度B、貨幣C、金融機(jī)構(gòu)D、自然人【正確答案】：A解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體指金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度。。3.“二八定律”是指（）。A、占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B、占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C、占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D、占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右【正確答案】：D解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。4.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、逃避監(jiān)管B、守法合規(guī)C、勤勉盡職D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。5.（）是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。6.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。A、貨幣資金融通B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C、資源配置D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【正確答案】：B解析：

這是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。7.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級(jí)類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款【正確答案】：C解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。8.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A、主體的不同B、客體的不同C、主觀要件的不同D、客觀要件的不同【正確答案】：B解析：

我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。9.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：D解析：

中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（）。A、5%B、10%C、15%D、20%【正確答案】：B解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%。11.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪【正確答案】：C解析：

選項(xiàng)中只有C不是故意的。12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D、違規(guī)出具金融票證罪【正確答案】：C解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。13.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證。因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定．辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A、會(huì)計(jì)資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失B、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具C、賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等D、經(jīng)濟(jì)資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分【正確答案】：C解析：

會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分，賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等；監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具；經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失。15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則C、成本可算原則D、以上均正確【正確答案】：D16.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析【正確答案】：C解析：

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。17.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。18.集中存儲(chǔ)清算賬戶,處理支付業(yè)務(wù)的資金清算,并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)【正確答案】：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。19.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)B、監(jiān)事會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、高級(jí)管理層【正確答案】：C解析：

銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。20.在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國(guó)貨幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)額增加，則說明（）。A、外幣幣值下降，外匯匯率下降B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外匯匯率下降D、外幣幣值上升，外匯匯率上升【正確答案】：D解析：

在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。21.債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押【正確答案】：D解析：

注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動(dòng)主張的，動(dòng)產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)；留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財(cái)產(chǎn)抵押出去。22.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。A、到期才能實(shí)際交割B、無(wú)須全額付款C、事先約定交易條件D、對(duì)沖匯率在未來變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。23.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、縣級(jí)人民政府可以決定對(duì)違法的相對(duì)人實(shí)施行政拘留C、省級(jí)人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對(duì)違反治安管理的相對(duì)人實(shí)施拘留【正確答案】：D解析：

《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。24.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失D、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的【正確答案】：A解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。25.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對(duì)商業(yè)銀行的影響。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差【正確答案】：D解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。26.下列屬于承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)銀行【正確答案】：C解析：

根據(jù)題目，我們可以很容易地判斷出應(yīng)該是進(jìn)出口銀行負(fù)責(zé)進(jìn)出口融資任務(wù)。同時(shí)，我們應(yīng)該對(duì)其他兩大政策性銀行也有所了解。三大政策性銀行分別是：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國(guó)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。27.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是（）。A、利息B、負(fù)債C、本金D、利率【正確答案】：A解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是利息。28.準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無(wú)利息D、透支享受免息還款期【正確答案】：A解析：

準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。29.公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、職代會(huì)【正確答案】：A解析：

公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。30.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬(wàn)元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某的行為構(gòu)成何種犯罪（）A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、職務(wù)侵占罪D、挪用資金罪【正確答案】：B解析：

根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的．或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A、防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)B、實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化C、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D、實(shí)現(xiàn)盈利最大化【正確答案】：A解析：

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)。32.()是銀行經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、理事會(huì)【正確答案】：B解析：

董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu).33.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A、代理財(cái)政性存款B、代理國(guó)庫(kù)C、代理金銀D、代理外幣清算【正確答案】：D解析：

代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。34.兩家不同銀行之間的清算，（）。A、必須通過人民法院進(jìn)行B、必須通過中國(guó)人民銀行辦理C、兩家銀行相互自主清算D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【正確答案】：B解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。35.股東大會(huì)依法享有的權(quán)利不包括（）。A、選舉更換董事B、決定公司的解散C、修改公司章程D、批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D屬于人民法院的權(quán)利。其余選項(xiàng)均屬于股東大會(huì)的權(quán)利。36.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股【正確答案】：D解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。37.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會(huì)計(jì)角度劃分【正確答案】：C解析：

C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。38.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本【正確答案】：A解析：

經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。39.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【正確答案】：B解析：

選項(xiàng)A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項(xiàng)C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項(xiàng)D屬于非法吸收公眾存款罪。40.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A、一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C、一種無(wú)條件的銀行支付承諾D、一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【正確答案】：A解析：

信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。41.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金【正確答案】：C解析：

代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。42.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽與工作無(wú)關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對(duì)反洗錢信息保密【正確答案】：A解析：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。43.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買支出B、投資增加C、稅率降低D、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【正確答案】：D解析：

在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。44.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、資金業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過貨幣市場(chǎng)獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。45.職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是（）。A、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)二萬(wàn)元以內(nèi)的B、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五千至一萬(wàn)元以上的C、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的D、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五萬(wàn)元以上的【正確答案】：C解析：

職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的。46.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間【正確答案】：D解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。47.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價(jià)值量的大小【正確答案】：D解析：

貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。48.以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性【正確答案】：C解析：

貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。49.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人【正確答案】：C解析：

基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。50.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。51.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。A、專用卡B、借記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、貸記卡【正確答案】：C解析：

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。52.行政處罰（）。A、是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁B、是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C、是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁D、只針對(duì)公民，不針對(duì)法人【正確答案】：A解析：

行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。而違反行政紀(jì)律應(yīng)給予行政處分而不是行政處罰。它們處理的對(duì)象不同。行政處分只針對(duì)公民，而行政處罰還針對(duì)法人和組織。而刑事制裁針對(duì)的是違反了刑法的行為，程度更重，針對(duì)對(duì)象是自然人和單位。這些責(zé)罰針對(duì)不同法規(guī)制度，處理對(duì)象不同。53.小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議D、在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無(wú)法新增授信，鑒于該客戶為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增授信【正確答案】：D解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。54.中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。A、流動(dòng)資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目貸款D、銀團(tuán)貸款【正確答案】：C解析：

固定資產(chǎn)貸款也稱為項(xiàng)目貸款，一般是中長(zhǎng)期貸款。55.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A、同業(yè)借款B、存放中央銀行款項(xiàng)C、庫(kù)存現(xiàn)金D、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)【正確答案】：A解析：

狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金；從構(gòu)成上來看，包括以下四類資產(chǎn)：庫(kù)存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款和存放同業(yè)存款。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款B、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查C、貸款余額與存款余額的比例不得超過80％D、只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款【正確答案】：B解析：

可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。57.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A、偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B、偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D、偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：D解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票：②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。58.外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國(guó)匯票【正確答案】：A解析：

外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。59.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000【正確答案】：A解析：

對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。60.下列資金來源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對(duì)外借款C、發(fā)行金融債券D、對(duì)中央銀行借款【正確答案】：B解析：

銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。61.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)【正確答案】：B解析：

B項(xiàng)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。62.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。63.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理?xiàng)l例B、管理?xiàng)l例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引【正確答案】：D解析：

目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。64.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難【正確答案】：B解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項(xiàng)B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。65.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【正確答案】：D解析：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。66.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A、中國(guó)人民銀行B、人民法院C、銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【正確答案】：D解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會(huì)相關(guān)人員尋求解答。67.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪【正確答案】：C解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。68.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)【正確答案】：C解析：

《銀行監(jiān)督管理辦法》939條規(guī)定：銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序，損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。69.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)【正確答案】：B解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。70.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、關(guān)注類貸款【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)是次級(jí)類貸款的定義。A項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。71.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是（）。A、中小企業(yè)板市場(chǎng)B、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)C、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。72.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日【正確答案】：A解析：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。73.（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。A、銀行自我監(jiān)管B、銀行業(yè)外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場(chǎng)約束【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。74.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有()。A、先按正常渠道反映與申訴B、偷拍竊聽，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù)C、立即向媒體公開披露所受冤屈D、直接進(jìn)行訴訟【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映與申訴。75.甲以個(gè)人名義向乙獨(dú)資設(shè)立的騰飛有限公司借款8萬(wàn)元，借期2年，不久，甲與丙登記結(jié)婚．將借款8萬(wàn)元用于購(gòu)買新房和家電，婚后1年，甲與丙協(xié)議離婚，未對(duì)債務(wù)的償還作出約定。下列哪一項(xiàng)是正確的（）A、由乙向甲請(qǐng)求償還8萬(wàn)元B、由乙向甲和丙請(qǐng)求償還8萬(wàn)元C、騰飛公司只能向甲請(qǐng)求償還8萬(wàn)元D、由騰飛公司向甲和丙請(qǐng)求償還8萬(wàn)元【正確答案】：D解析：

騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進(jìn)行民事行為，排除選項(xiàng)A、B。《婚姻法解釋(二)》第23條規(guī)定：“債權(quán)人就一方婚前所負(fù)個(gè)人債務(wù)向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的。人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負(fù)債務(wù)用于婚后家庭共同生活的除外?！北绢}中甲將借款8萬(wàn)元用于購(gòu)買新房和家電．屬于用于婚后家庭生活，所以由騰飛公司向甲和丙請(qǐng)求償還債務(wù)是能夠得到法院支持的。選項(xiàng)D正確．選項(xiàng)C錯(cuò)誤。76.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A、理財(cái)計(jì)劃B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、信用證【正確答案】：D解析：

信用證是貸款業(yè)務(wù)。77.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。A、市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、所有的資源具有完全的流動(dòng)性C、市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【正確答案】：C解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。78.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、正常類貸款【正確答案】：D解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。79.抑制需求拉動(dòng)通貨膨脹，應(yīng)該采取的措施是（）。A、控制貨幣供應(yīng)量B、降低工資C、解除托拉斯組織D、減稅【正確答案】：A解析：

由于需求拉動(dòng)通貨膨脹的起因是過度需求，因此，只要抑制總需求，就可以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。在政策上，政府可以通過實(shí)行緊縮性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。80.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。A、對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面．因此不介紹不利方面D、對(duì)客戶提出的問題．本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答【正確答案】：C解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求．對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。81.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、農(nóng)村信用合作社C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、基金公司【正確答案】：B解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行?！便y監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。82.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票【正確答案】：C解析：

現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金．也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。83.按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A、資本公積B、未分配利潤(rùn)C(jī)、少數(shù)股權(quán)D、一般準(zhǔn)備【正確答案】：D解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。84.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D、違規(guī)出具金融票證罪【正確答案】：C解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。85.激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險(xiǎn)管控【正確答案】：A解析：

激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。86.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元【正確答案】：A解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問的是一般保證責(zé)任應(yīng)該選A87.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以要求調(diào)整高級(jí)管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴(yán)重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)【正確答案】：C解析：

對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級(jí)管理人員；(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。88.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A、“一行三會(huì)”B、最后貸款人制度C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D、存款保險(xiǎn)制度【正確答案】：A解析：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。89.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在（）。A、融資功能B、擔(dān)保功能C、投資功能D、清算功能【正確答案】：A解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。90.隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是（）。A、固定利率B、浮動(dòng)利率C、市場(chǎng)利率D、名義利率【正確答案】：B解析：

固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)．利率水平可隨市場(chǎng)變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。91.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A、不同國(guó)別的兩家銀行間B、兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C、同一家銀行的不同部門間D、同一家銀行的總、分、支行間【正確答案】：D解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。92.商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B、非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資C、組合投資D、單一投資【正確答案】：B解析：

非標(biāo)準(zhǔn)化投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。93.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的一個(gè)系統(tǒng)。A、交流渠道B、投訴管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、財(cái)務(wù)管理【正確答案】：A解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。考點(diǎn)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵94.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人【正確答案】：A解析：

保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。95.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【正確答案】：A解析：

目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。96.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放【正確答案】：C解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。97.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。98.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（）。A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【正確答案】：D解析：

中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。99.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。A、優(yōu)先股B、法人股C、流通股D、個(gè)人股【正確答案】：A解析：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。100.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、監(jiān)測(cè)和報(bào)告C、結(jié)果跟蹤D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【正確答案】：C解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告101.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。A、通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)【正確答案】：C解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T【正確答案】：A解析：

《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。103.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應(yīng)當(dāng)對(duì)下列哪個(gè)罪負(fù)刑事責(zé)任（）A、盜竊B、制造毒品C、販賣毒品D、破壞交通工具【正確答案】：C解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。104.不屬于證券交易所主要職能的是（）A、提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則C、對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管D、證券和資金的交收及相關(guān)管理【正確答案】：D解析：

證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施（2）制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管（4）接受上市申請(qǐng)看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場(chǎng)信息等。D選項(xiàng)屬于證券登記結(jié)算公司的職能。105.房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)繳納的租金，視為雙方同意延長(zhǎng)租賃期限。這種民事法律行為的（）形式。A、推定形式B、沉默形式C、口頭形式D、書面形式【正確答案】：A解析：

推定形式是指行為人口頭或書面的意思表示，但他人可以通過其積極行為推定其意思表示。106.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾【正確答案】：C解析：

信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。AD項(xiàng)利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B項(xiàng)也不利于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品正確認(rèn)識(shí)，都不符合這一規(guī)定。107.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A、一個(gè)月內(nèi)B、三個(gè)月內(nèi)C、二個(gè)月內(nèi)D、六個(gè)月內(nèi)【正確答案】：D解析：

股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。108.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復(fù)蘇【正確答案】：A解析：

考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。109.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備【正確答案】：B解析：

監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。110.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權(quán)D、行使撤銷權(quán)【正確答案】：A解析：

《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。111.目前，我圍商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行（）結(jié)息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度【正確答案】：B解析：

目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。112.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【正確答案】：B解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。113.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。114.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％【正確答案】：A解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。115.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（）最明顯的特征。A、商業(yè)銀行B、政策性銀行C、證券機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)【正確答案】：A116.我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定：行政機(jī)關(guān)在調(diào)查或進(jìn)行檢查時(shí)，執(zhí)法人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示證件。這體現(xiàn)了行政處罰程序中的（）。A、調(diào)查制度B、告知制度C、表明身份制度D、說明理由制度【正確答案】：C117.（），是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向人民法院提起訴訟的活動(dòng)。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可【正確答案】：A解析：

本題主要考查行政訴訟的概念。118.中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理。A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶【正確答案】：B解析：

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。119.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個(gè)月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個(gè)月內(nèi)D、兩年內(nèi)【正確答案】：B解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。120.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。121.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤(rùn)C(jī)、投資商業(yè)銀行D、增加儲(chǔ)備【正確答案】：A解析：

中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。122.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施[商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)]過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》,到2013年末,對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%【正確答案】：D解析：

對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。123.當(dāng)貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富而保存起來時(shí)，執(zhí)行的是貨幣的（）職能。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段【正確答案】：C124.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率【正確答案】：D解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。125.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A、地方政府B、事業(yè)單位C、上市公司D、金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：D解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。126.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)【正確答案】：A解析：

三大法寶：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)127.某人投資債券，買入價(jià)格是1000元，賣出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％【正確答案】：B解析：計(jì)算步驟：（賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期利息）/買入價(jià)*100％=（1200-1000+100）/1000*100％128.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A、保證B、承兌C、背書D、出票【正確答案】：B解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。129.按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A、損失類B、可疑類C、次級(jí)類D、關(guān)注類【正確答案】：B解析：

按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。130.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。131.（）是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。132.商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召開。A、一個(gè)月內(nèi)B、兩個(gè)月內(nèi)C、六個(gè)月內(nèi)D、三個(gè)月內(nèi)【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召開。133.為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護(hù)客戶利益D、風(fēng)險(xiǎn)可控【正確答案】：B解析：

合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。134.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。A、1B、3C、6D、24【正確答案】：C解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。135.（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、情景分析法【正確答案】：A解析：

內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。136.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。A、錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C、錢某的行為不構(gòu)成犯罪D、錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【正確答案】：B解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)的方法，利用支票進(jìn)行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。137.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理【正確答案】：B解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同（《合同法》第396條），正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。138.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【正確答案】：C解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。139.屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B、統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷【正確答案】：C解析：

選項(xiàng)ABD是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，選項(xiàng)C是中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍。140.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本債券【正確答案】：B解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。141.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策【正確答案】：C解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。142.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【正確答案】：C解析：

大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。143.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。A、等于B、低于C、高于或者等于D、高于【正確答案】：B解析：

對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。144.從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、多法人制組織架構(gòu)C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D、以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架【正確答案】：A解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。145.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出【正確答案】：D解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。146.貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行（）計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。A、算術(shù)平均B、加權(quán)平均C、幾何平均D、調(diào)和平均【正確答案】：B解析：

貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上．指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。147.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息【正確答案】：D解析：

(1)向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他產(chǎn)品。148.《證券法》最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則【正確答案】：A解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。149.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引用的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()A、流動(dòng)性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負(fù)債比例D、流動(dòng)性缺口率【正確答案】：B解析：

參見教材138頁(yè)流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。150.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A、權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、權(quán)重法，影子價(jià)法D、指數(shù)法，影子價(jià)法【正確答案】：A解析：

對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。151.某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行C、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【正確答案】：B解析：

A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項(xiàng)，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。152.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。A、安全性,流動(dòng)性,效益性B、安全性,效益性,流動(dòng)性C、流動(dòng)性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動(dòng)性【正確答案】：A解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。153.個(gè)人存款可以分為()。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款【正確答案】：B解析：

@##154.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出【正確答案】：D解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是