《金融大數(shù)據(jù)分析》-課件 項目三 大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

金融大數(shù)據(jù)分析項目三大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用目錄01大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用02大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行客戶關(guān)系管理03大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行精準(zhǔn)營銷01大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用數(shù)據(jù)規(guī)模龐大，種類齊全數(shù)據(jù)格式規(guī)范數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性高數(shù)據(jù)特征提升銀行業(yè)務(wù)效率降低銀行決策風(fēng)險完善銀行多元化金融服務(wù)數(shù)據(jù)價值客戶信息交易記錄信貸數(shù)據(jù)市場數(shù)據(jù)第三方數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)類型銀行數(shù)據(jù)隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，銀行數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸性增長，銀行業(yè)面臨海量數(shù)據(jù)處理挑戰(zhàn)。海量數(shù)據(jù)處理挑戰(zhàn)01客戶對銀行服務(wù)的需求不斷升級，銀行需要提供更個性化、更便捷的產(chǎn)品和服務(wù)?？蛻魝€性化需求02在科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新環(huán)境下，傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨來自金融科技公司的激烈競爭，業(yè)務(wù)模式需要轉(zhuǎn)型升級。傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型03技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展背景通過分析細(xì)分群體特征，銀行可以對不同客戶群進(jìn)行差異化的服務(wù)，推送個性化產(chǎn)品和服務(wù)，提高綜合服務(wù)水平?？蛻艏?xì)分客戶關(guān)系在客戶生命周期的不同階段呈現(xiàn)不同的特征，在不同階段所考慮的問題不同，應(yīng)采取不同的策略?？蛻羯芷诠芾硗ㄟ^分析客戶信息和行為，預(yù)測客戶需求及偏好，銀行能及時調(diào)整服務(wù)策略，提升客戶滿意度和忠誠度。客戶需求及偏好預(yù)測客戶關(guān)系管理通過收集和分析客戶的交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，了解客戶的消費習(xí)慣和偏好，以提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。01客戶行為分析根據(jù)客戶的行為分析結(jié)果，銀行可以定制化推薦符合個人需求的金融產(chǎn)品，提升客戶滿意度。02定制化產(chǎn)品推薦利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶資料進(jìn)行整合和關(guān)聯(lián)性分析，銀行可以發(fā)現(xiàn)客戶潛在的交叉銷售機(jī)會，優(yōu)化銷售效率，降低銷售成本，提高營銷成功率。03交叉營銷精準(zhǔn)營銷利用大數(shù)據(jù)分析客戶的消費習(xí)慣、信用記錄，更準(zhǔn)確地評估信貸風(fēng)險。精準(zhǔn)信貸評估運用大數(shù)據(jù)技術(shù)識別異常交易模式，幫助銀行優(yōu)化反欺詐策略，提高風(fēng)險管理效率。反欺詐策略優(yōu)化通過大數(shù)據(jù)實時監(jiān)控市場動態(tài)和客戶行為，及時發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險并預(yù)警。實時監(jiān)控預(yù)警風(fēng)險評估與管理02大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行客戶關(guān)系管理客戶關(guān)系管理客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行識別、篩選、獲取、保持和增加客戶的系統(tǒng)化方法，是基于數(shù)據(jù)分析技術(shù)所進(jìn)行的客戶管理活動，為銀行的客戶服務(wù)、銷售活動等提供決策支持。定義通過有效的客戶關(guān)系管理，銀行能更好地理解客戶需求，提供個性化服務(wù)，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而提高客戶價值。提升客戶價值良好的客戶關(guān)系管理有利于銀行及時發(fā)現(xiàn)客戶流失信號，采取挽留措施，降低客戶流失率，保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。降低客戶流失在收集和分析客戶數(shù)據(jù)時，如何確保數(shù)據(jù)不被泄露，保護(hù)客戶隱私成為一大挑戰(zhàn)?？蛻魯?shù)據(jù)安全01現(xiàn)代客戶期待高度個性化的服務(wù)，銀行需要深度理解客戶需求和偏好，提供定制化金融產(chǎn)品。個性化需求02銀行需在網(wǎng)點、移動應(yīng)用、在線平臺等多個渠道提供無縫對接的服務(wù)體驗，這對CRM系統(tǒng)提出了高要求。多渠道一致性03現(xiàn)代銀行的CRM挑戰(zhàn)激活存量客戶吸引新客戶0103建立忠誠度計劃，通過積分獎勵、VIP服務(wù)等方式，鼓勵客戶長期合作，增強(qiáng)客戶信任度和忠誠度，將已有客戶轉(zhuǎn)為忠實客戶。通過推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，采取有競爭力的營銷拓客活動，吸引客戶，并與客戶建立互動聯(lián)系。02建立定期的客戶溝通機(jī)制，了解客戶需求變化，及時解決客戶問題，提升客戶滿意度。建立與客戶的長期互信關(guān)系，使客戶更愿意保持忠誠。保留老客戶客戶關(guān)系管理目標(biāo)客戶關(guān)系管理構(gòu)成通過歷史數(shù)據(jù)建模，預(yù)測客戶流失，采取恰當(dāng)?shù)男袆咏鉀Q客戶的訴求，與銀行的促銷手段相結(jié)合，對客戶進(jìn)行挽留。預(yù)測客戶流失依據(jù)客戶消費習(xí)慣、購買頻率等數(shù)據(jù)，將客戶劃分為不同價值群體，從而準(zhǔn)確制定業(yè)務(wù)策略，提供個性化服務(wù)?？蛻艏?xì)分客戶關(guān)系水平隨時間而變化，在不同階段呈現(xiàn)不同的特征，不同階段所考慮的問題不同，應(yīng)采取不同的策略。客戶生命周期管理客戶生命周期客戶獲取1客戶提升2客戶成熟3客戶衰退4客戶流失5不同階段客戶行為分析在關(guān)系成熟階段，客戶忠誠度提高，他們可能成為口碑傳播者，影響其他潛在客戶。隨著對產(chǎn)品和服務(wù)理解的加深，客戶會有更多具體需求，關(guān)注點轉(zhuǎn)向滿意度和價值實現(xiàn)。客戶在產(chǎn)品或服務(wù)的初期階段通常表現(xiàn)出好奇和試用行為，需要通過吸引和引導(dǎo)來建立關(guān)系。初期：探索與試用成長期：需求與滿意度成熟期：忠誠度與推薦不同階段客戶行為分析客戶終止接受企業(yè)提供的服務(wù)，需要分析客戶流失原因，采取有針對性的營銷策略挽回已流失的高價值客戶?？蛻舻臉I(yè)務(wù)交易量下降，客戶滿意度和忠誠度降低，甚至尋找新的關(guān)系伙伴。需要采取有效措施來延緩或逆轉(zhuǎn)客戶關(guān)系的衰退，從而保持客戶的長期價值?。衰退期：交易量下降流失期：客戶關(guān)系終止大數(shù)據(jù)技術(shù)在客戶生命周期管理中的應(yīng)用1701對新進(jìn)客戶的主要特征及關(guān)鍵購買因素進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)潛在客戶群并選擇有效的營銷渠道來獲取潛在客戶客戶獲取對流失客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出客戶流失的主要原因，進(jìn)而采取有針對性的營銷策略來挽回已流失客戶。05客戶流失分析和跟蹤成熟客戶的深度需求和忠誠程度,進(jìn)而對客戶進(jìn)行交叉營銷和個性化推薦，以提高客戶的黏性。03客戶成熟02分析業(yè)務(wù)使用情況和客戶行為特征，發(fā)現(xiàn)客戶潛在需求和客戶價值提升障礙。適時地推出滿足潛在需求的新產(chǎn)品以及適應(yīng)各類客戶群的個性化服務(wù)。客戶提升監(jiān)控客戶賬戶狀態(tài)的變化，發(fā)現(xiàn)客戶流失驅(qū)動因素，對客戶流失進(jìn)行預(yù)測，采取有針對性的營銷舉措,最大限度地降低客戶流失的可能性。04客戶衰退客戶細(xì)分客戶細(xì)分也稱客戶分類，或客戶群體劃分，指企業(yè)根據(jù)客戶的屬性、特征等各種指標(biāo)，依照一定的規(guī)則將客戶分為具有相似需求或行為的多個類別。定義客戶群體細(xì)分后能更準(zhǔn)確地識別不同客戶群體的獨特需求，提供個性化服務(wù)。理解客戶需求根據(jù)客戶細(xì)分，銀行能更有效地分配資源，提高營銷策略和風(fēng)險管理的針對性。優(yōu)化資源配置商業(yè)銀行的客戶分類標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、地理位置等基本信息進(jìn)行分類?？蛻魧傩砸罁?jù)客戶的交易頻率、額度和習(xí)慣偏好進(jìn)行分類。客戶行為通過分析客戶的利潤貢獻(xiàn)、消費潛力，識別高價值客戶和潛在價值客戶。客戶價值客戶消費行為與偏好評估客戶對風(fēng)險的接受程度，幫助銀行在推薦投資產(chǎn)品時做出更合適的選擇。研究客戶對不同類型金融產(chǎn)品的需求和偏好，如更傾向于投資還是儲蓄，以定制個性化服務(wù)。分析客戶的日常消費習(xí)慣，了解其消費模式，識別出節(jié)儉型、普通型和高消費型客戶，為精準(zhǔn)營銷提供依據(jù)。消費習(xí)慣產(chǎn)品偏好風(fēng)險承受能力大數(shù)據(jù)應(yīng)用于銀行客戶細(xì)分21內(nèi)部數(shù)據(jù)源：銀行交易記錄外部數(shù)據(jù)源：社交媒體數(shù)據(jù)客戶數(shù)據(jù)采集識別并處理缺失值統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式去除重復(fù)信息數(shù)據(jù)清洗與標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)預(yù)處理模型構(gòu)建與訓(xùn)練模型驗證構(gòu)建客戶細(xì)分模型數(shù)據(jù)驗證模型調(diào)整持續(xù)優(yōu)化模型驗證與優(yōu)化客戶細(xì)分，需求分析定制化服務(wù)降低營銷成本模型應(yīng)用流失客戶特征分析賬戶活動減少賬戶活動減少：分析客戶的賬戶余額、交易頻率和金額，發(fā)現(xiàn)賬戶活動顯著減少是客戶流失的常見信號。產(chǎn)品利用率下降：客戶對銀行提供的信貸產(chǎn)品、投資理財產(chǎn)品等使用減少，可能預(yù)示他們正在尋找替代方案。客戶服務(wù)咨詢減少：客戶咨詢銀行服務(wù)的次數(shù)下降，可能表明他們對現(xiàn)有服務(wù)的滿意度降低或興趣減退。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于客戶流失預(yù)測23數(shù)據(jù)采集與整合整合多渠道數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)處理構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫Part01預(yù)測模型構(gòu)建數(shù)據(jù)預(yù)處理特征選擇與工程模型訓(xùn)練與驗證Part02預(yù)測結(jié)果評估與優(yōu)化評估模型性能數(shù)據(jù)反饋與調(diào)整業(yè)務(wù)策略優(yōu)化Part03模型應(yīng)用識別流失預(yù)警信號行為模式挖掘優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)Part0403大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行精準(zhǔn)營銷精準(zhǔn)營銷精準(zhǔn)營銷是針對目標(biāo)客戶群體的個性化和定向化營銷策略，旨在通過深入理解客戶需求和行為，提供定制化的營銷信息和服務(wù)。精準(zhǔn)營銷基于大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，識別客戶特征、行為模式、需求、興趣習(xí)慣等，以數(shù)據(jù)為支撐制定營銷決策。通過精準(zhǔn)定位和個性化溝通，有針對性的向客戶提供產(chǎn)品服務(wù)，以提高營銷活動的轉(zhuǎn)化率，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化利用。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)營銷26收集用戶行為數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)分析與挖掘數(shù)據(jù)收集與分析理解客戶需求細(xì)分目標(biāo)市場建立客戶畫像客戶畫像構(gòu)建用戶行為分析精準(zhǔn)廣告投放提升用戶滿意度個性化推薦挖掘潛在需求推薦產(chǎn)品和服務(wù)整合優(yōu)化資源交叉營銷用戶畫像用戶畫像是一種數(shù)據(jù)驅(qū)動的抽象模型，代表了典型或目標(biāo)用戶的關(guān)鍵特征和行為。通過用戶畫像，幫助企業(yè)理解用戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，制定更精準(zhǔn)的營銷策略用戶畫像強(qiáng)調(diào)的是一群人，是對群體宏觀的把握，體現(xiàn)了群體的共性，是在單一/組合維度識別下，弱化群體中每個個體的形象與特色，從而聚合的一類用戶共有特征。用戶畫像的含義用戶角色（UserPersona），針對用戶真實需求虛擬（抽象）出的典型人物角色，更傾向于從用戶群體中抽象出不同類型的典型用戶，比如，住在江浙一帶養(yǎng)了寵物的未婚女性，銀行業(yè)務(wù)中的存款客戶和貸款客戶，就是不同的用戶角色。用戶角色用戶畫像（UserProfile），在某一特定情境下，將用戶的行為數(shù)據(jù)抽象為描述用戶屬性及行為的標(biāo)簽，即用戶信息的標(biāo)簽化。比如，女性、未婚、有寵物都是具體的用戶標(biāo)簽。它更側(cè)重于從不同維度對同一類用戶進(jìn)行刻畫，從而進(jìn)一步細(xì)分和具象某一類用戶。用戶畫像用戶畫像的PERSONAL八要素P代表基本性(Primary)指該用戶角色是否基于對真實用戶的情景訪談。E代表同理性(Empathy)指用戶角色中包含姓名、照片和產(chǎn)品相關(guān)的描述，該用戶角色是否引起同理心。R代表真實性(Realistic)指對那些每天與顧客打交道的人來說，用戶角色是否看起來像真實人物。S代表獨特性(Singular)每個用戶是否是獨特的，彼此很少有相似性。用戶畫像的PERSONAL八要素O代表目標(biāo)性(Objectives)該用戶角色是否包含與產(chǎn)品相關(guān)的高層次目標(biāo)，是否包含關(guān)鍵詞來描述該目標(biāo)。N代表數(shù)量性(Number)用戶角色的數(shù)量是否足夠少，以便設(shè)計團(tuán)隊能記住每個用戶角色的姓名，以及其中的一個主要用戶角色。A代表應(yīng)用性(Applicable)設(shè)計團(tuán)隊是否能使用用戶角色作為一種實用工具進(jìn)行設(shè)計決策。L代表長久性(Long)用戶標(biāo)簽的長久性。標(biāo)簽是語義化的短文本，是對用戶信息分析而來的高度精煉的特征標(biāo)識，是某一種用戶特征的符號表示。標(biāo)簽標(biāo)簽體系圍繞一個業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)操作的若干個標(biāo)簽組合，稱為標(biāo)簽體系。它不僅是一個標(biāo)簽的集合，而且是一個結(jié)構(gòu)化的、體系化的分類方法，通過對全集的分類，把用戶依據(jù)統(tǒng)一的規(guī)則分到不同的類別中去，類與類之間彼此有聯(lián)系，從而構(gòu)成一個完整的標(biāo)簽體系。標(biāo)簽體系典型用戶標(biāo)簽類型該類標(biāo)簽通過機(jī)器學(xué)習(xí)挖掘產(chǎn)生，用于對用戶的某些屬性或某些行為進(jìn)行預(yù)測判斷。例如，根據(jù)一個用戶的消費習(xí)慣判斷其產(chǎn)品偏好。該類標(biāo)簽基于用戶行為及確定的規(guī)則產(chǎn)生。例如，對平臺上“消費活躍”用戶的定義為“近30天交易次數(shù)≥2”。該類標(biāo)簽是最為基礎(chǔ)也最為常見的標(biāo)簽類型。例如，用戶的性別、年齡、城市、星座、可以從用戶注冊數(shù)據(jù)中統(tǒng)計得出。統(tǒng)計類標(biāo)簽規(guī)則類標(biāo)簽機(jī)器學(xué)習(xí)挖掘類標(biāo)簽金融用戶畫像標(biāo)簽自然屬性就是客戶基礎(chǔ)信息，比如姓名、性別、出生日期等，根據(jù)客戶的出生日期，可以分析出客戶的年齡，以及這個年齡段存在哪些共同的特征和投資偏好。自然屬性標(biāo)簽不同行業(yè)之間，共性特征也不一樣。商業(yè)銀行可以根據(jù)行業(yè)分析出客戶的一個收入水平，或給客戶打電話的一個時間點。行業(yè)屬性標(biāo)簽金融屬性就是客戶目前投資理財?shù)那闆r，根據(jù)客戶在銀行的投資情況，分析客戶理財觀念和風(fēng)險承受能力。金融屬性標(biāo)簽金融用戶畫像標(biāo)簽資產(chǎn)屬性就是按照客戶在銀行持有的資產(chǎn)進(jìn)行劃分，區(qū)分是高凈值客戶還是臨界客戶。資產(chǎn)屬性標(biāo)簽客戶的社交屬性需要營銷人員平時與客戶溝通時進(jìn)行了解，也可以通過社交軟件獲取客戶的交往人群以及社會關(guān)系，從而判斷出這類客群存在的共性特征。社交屬性標(biāo)簽