一輪復習第六課《投資理財?shù)倪x擇》課件

一輪復習第六課《投資理財?shù)倪x擇》課件股票（高風險、高收益）債券（穩(wěn)健的投資）（規(guī)避風險的投資）存款儲蓄（便捷的投資）投資原則（注意投資的收益率與風險性和多樣性）理性投資股票的收入遵循的原則投資方式含義、特點股東的權利含義、組成要素含義、特點、分類投資有風險股票市場的作用債券的類型及區(qū)別6、2股票、債券和保險必修1《經(jīng)濟生活》第二單元：生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營考點考向概覽第六課投資理財?shù)倪x擇

考點概覽考向定位（一）商業(yè)銀行1、儲蓄存款2、利息、利率與本金3、中國商業(yè)銀行體系4、銀行的主要業(yè)務

（二）投資1、投資收益與風險；

1.從知識的考查看：主要考查幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關系

2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風險性，多以圖表或曲線類試題呈現(xiàn)。計算題主要考查利息的計算考點一：便捷的投資——儲蓄存款1、儲蓄存款：類型存期流動性支取方式利率優(yōu)點活期定期不定定強較差低高隨時到期方便靈活收益較高（1）含義：（3）分類：（2）儲蓄機構：主要是商業(yè)銀行活期存款和定期存款本金×利率×存款期限【特別提示】儲蓄存款并非毫無風險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。（4）利息及計算公式：存款利息＝（注意：利率不僅影響人們儲蓄存款的收入，而且是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要杠桿，屬于國家貨幣政策，是貨幣供給量的重要控制手段。）（5）特點：便捷的投資方式，流動性強；儲蓄存款比較安全，風險較低。存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。銀行一年定期存款利率是2%。銀行有自動轉存業(yè)務，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息是A.200元

B.400元

C.204元

D.404元D2、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家行政機關，監(jiān)督管理所有的商業(yè)銀行，通過制定貨幣政策等手段來進行宏觀調(diào)控，它不經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務。）1、含義：考點二：商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。2、中國商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。1、在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行【特別提示】（1）存款業(yè)務（基礎業(yè)務）（2）貸款業(yè)務（主體業(yè)務，利潤的主要來源）【提示】貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。工商業(yè)貸款和消費貸款（3）結算業(yè)務（重要業(yè)務，收取一定費用）3、商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務：（4）其它業(yè)務提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。商業(yè)銀行的作用：①它為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶。（蓄水池）②它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。（晴雨表）③通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。（調(diào)節(jié)器）2、股票：高風險、高收益的投資（1）含義：（4）股票收益來源：（3）特點：（5）影響股票價格的因素：（2）性質(zhì)：股份憑證（所有權憑證）①股息或紅利收入②股票價格上升帶來的差價股份在籌集資本時向出資人出具的股份憑證股東購買股票后不能要求公司返還其出資，要么等待公司破產(chǎn)清盤，要么將股票轉售給別人。經(jīng)國家有關部門批準，股票可以在證券市場上流通買賣。（6）股票市場的作用：公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理對搞活資金的融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。3、債券——穩(wěn)健的投資（1）含義：（3）特點：（2）性質(zhì)：債務憑證穩(wěn)健的投資籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。發(fā)行主體償還保證收益風險性流通性國債中央政府稅收利率高于儲蓄存款，債券中最低最小強金融債券金融機構利潤居中居中較強企業(yè)債券企業(yè)利潤最高較高較弱3、債券——穩(wěn)健的投資籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。在我國債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券4、商業(yè)保險：規(guī)避風險的投資（1）分類：（2）特點：（3）訂立保險合同的原則：①人身保險（壽命、身體）②財產(chǎn)保險（財產(chǎn)、利益）規(guī)避風險的投資公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。（注意：商業(yè)保險是一種投資方式，要遵循個人意志，體現(xiàn)等價交換；而社會保險不是投資方式，是政府行為，體現(xiàn)國家意志，具有強制性。）（4）基本特征：人人為我，我為人人四種投資方式的主要區(qū)別儲蓄債券股票保險性質(zhì)存款憑證債務證書股份憑證風險保障收益權支取本金和利息定期收取利息股息、紅利或差價按保險條款獲補償償還方式按存款方式獲本息到期必須還本付息不能要求返還出資事故后獲取保險金特點風險低、收益少收益較高、風險較大高風險的投資方式規(guī)避風險的投資考點三：選擇投資方式要遵循的原則（1）注意投資的收益率與風險性。（2）注意投資的多樣化。（3）投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。（4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。投資理財?shù)倪x擇便捷投資儲蓄存款

含義收益：存款利息＝①

×②

×存款期限分類：主要有③

和④

兩大類商業(yè)銀行業(yè)務：⑤

、貸款業(yè)務、⑥高風險高收益

股票

含義性質(zhì)：⑦

憑證，代表持有者對股份公司的所有權

收益：⑧

或紅利收入；⑨

上升帶來的差價穩(wěn)健投資債券含義性質(zhì)：⑩

證書，到期償還本金類型：?

、?

和企業(yè)債券規(guī)避風險

商業(yè)保險

含義分類：?

和?原則：公平互利、協(xié)商一致、?本金利息率活期儲蓄

定期儲蓄存款業(yè)務結算業(yè)務

股份股息股票價格債務國債金融債券人身保險財產(chǎn)保險自愿訂立

知識整合2.(2014·惠州二調(diào))2013年6月，我國居民儲蓄余額突破43萬億元，成為全球儲蓄總額和人均儲蓄都最多的國家。與此存在因果聯(lián)系的是(

)①家庭投資理財渠道較少②經(jīng)濟增長速度放緩③社會保障體系已非常完善與健全④居民收入上升A．①②B．③④C．②③ D．①④D3.（2012·廣東）以下是三種投資方式的風險-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是（）A4.2013年10月8日，國家財政部公布了2013年第四季度國債發(fā)行計劃，受到廣大民眾關注。發(fā)行國債是(

)①寬松貨幣政策的主要措施②國家財政支出的重要方面③國家財政收入的重要來源④政府籌集資金的重要方式A．①② B．③④C．①③D．①④B5.(2013·西城模擬)在發(fā)達國家，保險已成為運動領域不可或缺的組成部分，其成熟的運動傷殘體制使運動員無后顧之憂。這說明購買保險(

)①能保障社會成員的基本生活②有利于減少投保人損失③是規(guī)避風險的有效措施④都具有使資金保值增值的功能A．①② B．③④ C．②③ D．①④C6、（2015年江蘇政治）據(jù)統(tǒng)計，2014年去國居民新增財產(chǎn)性收入40℅來自房地產(chǎn)，17℅來自銀行理財，16℅來自存款，12℅來自股票，其他來自信托、基金、保險等。對該經(jīng)濟現(xiàn)象的正確解讀是（)

①體現(xiàn)按生產(chǎn)要素分配

②居民投資風險不斷降低

③再分配更加注重公平

④居民財產(chǎn)配置趨向多元

A、①②

B、①④

C、②③

D、③④

B比較內(nèi)容儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務證書入股憑證、所有權證書針對風險本身的投資方式受益權不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風險，都有利于國家建設和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者1、各種投資方式的收益與風險收益風險儲蓄存款利息①如果發(fā)生通貨膨脹，則存款會貶值；②如果儲戶提前支取定期存款，則利息會受到損失；③在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息①如果發(fā)生通貨膨脹，則本金會貶值；②金融機構和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股