汽車保險與理賠一體化教程 第2版 教案 項目2 汽車保險承保

汽車保險與理賠汽車保險與理賠課程教案首頁授課題目任務四認識汽車保險承保業(yè)務單元一汽車保險承保業(yè)務流程教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：掌握汽車保險承保內容與基本要求；了解汽車保險承保工作流程。［能力目標］：通過本任務的學習學生初步具備了能夠按照承保及核保業(yè)務流程從事承保業(yè)務能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點汽車保險承保內容和基本要求教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）把自己的投保方案付諸實施，收集汽車保險合同的內容（給學生下發(fā)平安保險公司業(yè)務投保單，要求初步填寫投保單）。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）簡述汽車保險保險方案中的經濟型保障方案說明為客戶設計方案時的注意事項。步驟二：明確任務和目標（2分鐘）完成汽車保險投保方案的設計步驟三：講授新課（78分鐘）一、汽車保險承保工作具體流程汽車保險承保工作的流程具體包括以下步驟。二、汽車保險承保的內容及基本要求1．業(yè)務受理，指導投保人填寫投保單根據(jù)大數(shù)法則要求，汽車商業(yè)保險人承保面越大危險就越分散，經濟也就越趨于穩(wěn)定，因此汽車保險人要重視業(yè)務的爭取，對于爭取來的業(yè)務首要環(huán)節(jié)就是受理投保業(yè)務，并指導投保人填寫投保單。2．業(yè)務選擇，對業(yè)務進行核保汽車保險人通過各種努力，不斷提高業(yè)務“量”的同時，也要重視業(yè)務“質”的選擇。提高承保質量，保持經營穩(wěn)定，追求經濟效益是商業(yè)保險公司經營的要則。只承保那些“只收取保費，不必履行給付義務”的保險是不現(xiàn)實的想法，也不是保險人經營的宗旨。保險業(yè)務的選擇，對保險業(yè)務進行核保的目的是為了使保險人在承擔危險責任的時候主動、有利。所以，核保對汽車保險業(yè)務來說是至關重要的環(huán)節(jié)。3．接受業(yè)務，做出承保決策保險承保人員對通過一定途徑收集的核保信息資料加以整理，并對這些信息經過承保選擇和承?？刂浦?，做出以下承保決策：1）正常承保。對于屬于標準風險類別的保險標的，保險公司按標準費率予以承保。2）優(yōu)惠承保。對于屬于優(yōu)質風險類別的保險標的，保險公司按低于標準費率的優(yōu)惠費率予以承保。3）有條件承保。對于低于正常承保標準但又不構成拒保條件的保險標的，保險公司通過增加限制性條件或加收附加保費的方式予以承保。4）拒保。如果投保人投保條件明顯低于保險人的承保標準，保險人就會拒絕承保。對于拒絕承保的保險標的，要及時向投保人發(fā)出拒保通知。4．收取保費，出具保單交付保險費是投保人的基本義務，向投保人及時足額收取保險費是保險承保中的一個重要環(huán)節(jié)。為了防止保險事故發(fā)生后的糾紛，在簽訂保險合同中要對保險費交納的相關事宜予以明確，包括保險費交納的金額及交付時間以及未按時交費的責任。承保人做出承保決策后，對于同意承保的投保申請，由簽單人員繕制保險單或保險憑證，并及時送達投保人手中。步驟四：布置任務（5分鐘）布置下一次課的內容把自己的投保方案付諸實施，收集汽車保險合同的內容（給學生下發(fā)平安保險公司業(yè)務投保單，要求初步填寫投保單）課程教案首頁授課題目單元二投保受理教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：理解汽車保險利益原則、最大誠信原則的含義掌握汽車保險利益原則、最大誠信原則內容［能力目標］：通過本任務的學習學生利用保險原則來解決汽車保險承保業(yè)務和理賠業(yè)務。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點最大誠信原則內容最大誠信原則含義教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：復習提問（5分鐘）步驟二：導入新課（5分鐘）步驟三：講授新課（75分鐘）一、最大誠信原則（一）最大誠信原則的含義誠信就是指誠實、守信用。誠實是指當事人一方不得對另一方隱瞞與合同有關的事實，不得欺騙對方；守信用是指任何一方當事人都應全面、善意地履行合同規(guī)定的義務。任何一項民事活動都要求當事人應當遵循誠信原則，而在保險活動中，對當事人的誠信要求比一般的民事活動更高，因此被稱為最大誠信原則。（二）規(guī)定最大誠信原則的原因在保險活動中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要歸因于保險經營中信息的不對稱性和保險合同的特殊性。1．保險經營中信息的不對稱性2．保險合同的射幸性3．保險合同的附合性（三）最大誠信原則的內容1．履行如實告知義務最大誠信原則要求投保人如實地履行告知義務。由于保險人面對廣大的投保人，不可能一一去了解保險標的的各種情況，因此，投保人在投保時，應當將足以影響保險人決定是否承保，足以影響保險人確定保險費率或增加特別條款的重要情況，向保險人如實告知。告知的方式分為無限告知和詢問告知兩種。采用無限告知的方式時，只要事實上與保險標的有關的任何重要事項，不論保險人是否詢問，投保人都有義務告知。在美國、英國等國家有類似的規(guī)定。我國《保險法》規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知?！泵鞔_了保險人所詢問的事項為重要事項，對詢問以外的事項，投保人或者被保險人不必告知，此種方式即為詢問告知。我國汽車保險實務中一般以投保單為限，即投保單中詢問的內容投保人必須如實填寫，告知的內容通常包括車輛情況、使用情況、駕駛員情況等，除此之外，投保人不必告知。2．履行說明義務最大誠信原則要求保險人認真地履行說明義務。保險人格式條款的提醒義務是保險誠信原則的要求。保險人應當就保險合同利害關系條款特別是免責條款應向投保人明確說明。保險人的說明義務是由保險合同的性質決定的。保險合同為附和合同，其內容由保險人單方擬訂，投保人或被保險人幾乎沒有參與的機會，只能對保險條款表示同意與不同意，無修改的權利，投保人在訂立保險合同時處于弱勢地位。同時保險條款專業(yè)性、技術性及科學性為一體，未經專門的研究和學習，是難以理解。合同既然是雙方當事人意思表示一致的結果，如果一方不明白合同內容就作出承諾，應視為合同當事人意思未達成一致，未達成合意的條款不能產生法律效力，如果構成重大誤解或顯失公平，當事人可以請求撤銷合同。所以，在訂立合同時，保險人應就保險合同的內容向投保人進行明確說明和必要的解釋。如果保險人在訂立保險合同時，沒有就一些條款進行明確說明和明確列明，保險人應承擔一定的法律后果?！侗ｋU法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力?！?．履行保證義務這里的保證，是指投保人向保險人做出承諾，保證在保險期間遵守作為或不作為的某些規(guī)則，或保證某一事項的真實性，因此，這也是最大誠信原則對投保人的要求。保證是人對事情的作為或不作為的承諾。在保險合同中，作為合同生效先決條件的保證。指被保險人承諾不因他的作為或不作為使保險標的的危險程度增加。保證事項一般都是重要事項。例如配備ABS系統(tǒng)的汽車發(fā)生保險事故的概率有所降低，從而享受較優(yōu)惠的費率，因此被保險人應該保證在保險期內ABS系統(tǒng)處于良好狀態(tài)，否則就是違反了保證。被保險人不得在駕駛車輛內攜帶易爆物品，如果攜帶易爆物品就違反了保證。4．棄權和禁止抗辯棄權和禁止抗辯（又稱禁止反言）都是源自普通法系國家的保險法規(guī)則，兩者均深刻體現(xiàn)了保險法的最大誠信原則。為確保保險當事人在交易中的最大誠信，保險人可以根據(jù)投保人、被保險人不實告知、欺詐、違反保證義務等理由要求免除保險責任，同時投保人、被保險人也可以保險人的棄權、禁止反言等理由進行抗辯。在保險實務中，棄權和禁止反言一般針對保險人的權利而言，是對保險人及其代理人的行為進行限制。所謂棄權，是指保險人放棄法律或保險合同中規(guī)定的某項權利，如拒絕承保的權利、解除保險合同的權利等。構成棄權須具備兩個條件：一是保險人必須知悉權利的存在，而知悉權利的存在，原則上要以保險人確切知情為準。如果保險人不知道有違背約定義務的情況以及因此享有的權利，其作為或不作為不能視為棄權。二是保險人必須有明示或默示棄權的意思表示。保險人棄權的意思表示，可以從其行為中推定。例如投保人沒有按期繳納保險費，或違背其他約定義務，保險人即獲得了解除合同的權利。如果保險人繼續(xù)收取投保人逾期繳納的保險費，即足以證明保險人有繼續(xù)維持合同效力的意思表示。其本享有的合同解除權和抗辯權視為拋棄。禁止反言也稱禁止抗辯，是指保險合同一方既然已經放棄他在合同中的某種權利，將來也不得再向他方主張這種權利。在保險實踐中，禁止反言主要約束保險人。當投保人有明顯的違約行為，保險人有權解除保險合同，或者行使其他權利，保險人放棄這些權利，這就是一種棄權行為。以后保險人不能再就此行為主張權利，因為保險人受禁止反言的限制。（四）最大誠信原則在汽車保險實務中的運用在目前保險市場中，尤其在汽車保險業(yè)務中保險欺賠的現(xiàn)象日益嚴重，違背最大誠信原則惡意違法行為很多。保險人在經營汽車保險時，要對車險的風險因素有足夠的認識，加強經營中的風險防范措施，最大限度地限制和打擊保險欺詐活動。同時，投保人也應認真遵守最大誠信原則，以免給自己帶來不必要的損失。二、保險利益原則（一）保險利益原則的含義1．保險利益的定義保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險標的之間存在的利害關系，倘若保險標的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險標的受損，投保人必然會蒙受經濟損失。2．保險利益原則的含義保險利益原則是指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益。投保人以不具有保險利益的標的投保，保險人可單方面宣布合同無效；保險合同生效后，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效(人身保險合同除外)；保險標的發(fā)生保險責任事故，只有對該標的具有保險利益的人才具有索賠資格，但是所得到的賠償或給付的保險金不得超過其保險利益額度，不得因保險而獲得額外利益。（二）保險利益的時間要求保險利益原則在保險合同的訂立、履行過程中，有不同的適用要求。1.財產保險中保險利益的時間規(guī)定在2009年新保險法對保險利益的實效做了更加具體的規(guī)定。新保險法第12條第1款規(guī)定：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。新保險法第12條第2款規(guī)定：財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。也就是說在人身險中要求訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。例如：張某和李某為夫妻，丈夫張某為妻子李某投保了死亡險，受益人是張某，投保人張某在訂立保險合同時有保險利益，這時候合同有效，且離婚以后合同效力不受影響。只要沒有變更受益人，保險責任內事故發(fā)生張某可以得到保險金。新保險法48條規(guī)定對財產險的規(guī)定：保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。只要發(fā)生事故時有保險利益，就可以索賠，沒有保險利益就不能索賠。但它不強調在訂立合同時有沒有保險利益，合同有沒有效。例如：張某和李某簽訂了一個汽車轉讓合同，張在轉讓汽車前為該車購買了商業(yè)保險，李某受讓該車后還未通知保險人即發(fā)生了車禍導致該車報廢，根據(jù)新保險法的規(guī)定，李某完全可以以自己對該車輛享有保險利益為由索賠，這樣就很明確地保護了乙的合法權益。但是這里要注意的是李某購買這輛車后危險程度不能贈加，如果危險程度增加造成的損失保險公司是不承擔賠償?shù)摹?.人身保險中保險利益的時間規(guī)定就人身保險而言，投保時，投保人必須對被保險人具有保險利益，至于發(fā)生保險事故時，投保人是否仍具有保險利益，則無關緊要。（三）保險利益原則在汽車保險實務中的運用在汽車保險實務中，較為常見和突出的涉及可保利益的問題，是被保險人與車輛所有人不吻合的問題，即在車輛交易的過程中，由于沒有對保單項下的被保險人進行及時的變更，導致其與行駛證的車輛所有人不吻合，一旦車輛發(fā)生損失，原車輛所有人由于轉讓了車輛，不具備對于車輛的可保利益，而導致其名下的保單失效。而車輛新的所有人由于不是保險合同中的被保險人，當然沒有索賠權。步驟四：布置任務（5分鐘）課程教案首頁授課題目任務五填寫投保單與驗證、驗車單元一填寫投保單教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1.熟知掌握投保單的內容；2.理解填寫投保單的注意事項；3.掌握投保單填寫要求的內容。［能力目標］：能夠獨立簽單；能夠研究市場狀況，做好車險業(yè)務的風險管理并能負責車險業(yè)務的各項數(shù)據(jù)分析，進行車險業(yè)務知識培訓以及技術支持；能夠培養(yǎng)學生具有較強的風險識別與評估能力；［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點汽車投保單的內容汽車投保單的填寫要求教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）要求學生結合自己為周老師設計的保險險種方案以周建勛老師經濟人的身份為其車填寫投保單。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問和告知學習目標（5分鐘）課前提問：簡述設計險種方案時的注意事項。步驟二：告知學習目標：（3分鐘）步驟三：講授新課（77分鐘）一、投保單填寫方式當前投保人填寫投保單的方式主要有：（1）投保人口述，由公司業(yè)務人員或代理人員錄入業(yè)務處理系統(tǒng)，打印后由投保人簽字或簽章。投保人提供的資料復印件附貼于投保單背面；（2）投保人利用保險公司電子商務投保系統(tǒng)、觸摸屏等工具自助錄入，打印后由投保人簽字；（3）投保人手工填寫后簽字和簽章;投保人提供的資料復印件應附貼于投保單背面并加蓋騎縫章，投保單所列項目，如果復印件上已載明無需再填寫；（4）對于在原承保公司續(xù)保的業(yè)務，車輛信息以及投保人、被保險人信息均未發(fā)生變更的，投保單僅需填寫上年保單號即可；信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號和變更后的相關信息；（5）出具定額保險單和提車暫保單的，無需投保人填寫“投保單”，但必須要求投保人在各聯(lián)保險單上簽字確認。商業(yè)險定額保險單和提車暫保單不出具保險證。交強險定額保單要同時出具保險標志。二、投保單內容填寫要求強調注意事項：投保單必須保持整潔，不允許折疊和不規(guī)范涂改，撕斷投保單視為作廢，需重新填寫。填寫資料應完整，填寫時必須使用黑色鋼筆或簽字筆以正楷簡體字填寫，若有難以辨認或繁體字書寫的，須用簡體字注明，如遇到難(偏)字，請用鉛筆以拼音注明。投保人、被保險人須親筆簽字，不得代簽；若投保人或被保險人為文盲，須在相應簽名處親自按右手大拇指手印。每份投保單最多可更改三處，須在更改內容處劃兩道“左下右上”的斜線，并將正確內容填寫在更改內容上方，不得使用涂改液或采用刮劃的方式。投保單的重要欄目不能涂改(1)投保人、被保險人姓名及簽名(2)受益人的姓名；(3)投保事項、告知書；(4)投保申請日期。其他個別項目內容需要更正的，投保人須在更改處親筆簽名，若涉及被保險人還同時須被保險人簽名確認。身份證號碼填寫有更改須附相關人員身份證復印件。身份證號碼與實際情況有出入或無身份證號者均請附有效法定證件的復印件。9、分散業(yè)務：投保單一般為一車一單。10、多車業(yè)務：投保單可以使用附表形式(見《機動車輛保險投保單附表》)，投保人情況、被保險人情況、投保車輛種類、投保車輛使用性質及投保主險條款名稱等共性的內容在投保單主頁上填寫，個性的內容填寫《機動車輛保險投保單附表》，但填寫規(guī)范與一車一單相同。如果上述共性的內容有一項有差別，均要另外啟用一份投保單填寫共性內容及其附表。譬如，某企業(yè)投保20輛客車，投保人情況、被保險人情況、投保車輛種類、車輛使用性質均相同，但其中15輛車選擇《非營業(yè)用汽車損失保險條款》和《第三者責任保險條款》投保，另外5輛車只選擇《第三者責任保險條款》投保，此時投保主險條款名稱不同，要啟用兩份投保單，分別填寫投保單主頁和附表。11、投保人情況：自然人（與有效身份證相同）（1）．投保人名稱或姓名：法人（全稱，必須完整和準確）（2）．投保人住所：法人或其他組織填寫主要的辦事機構，自然人填寫常住地址，精確到門牌號12．被保險人與機動車的關系：被保險人與投保機動車《機動車行駛證》上載明的車主相同時，選擇“所有”；被保險人與車主不相符時，根據(jù)實際情況選擇“使用”或“管理”。如：租賃車輛的承租人投保所租賃車輛，被保險人也為承租人時，其投保機動車車主為租賃公司，此時被保險人與機動車的關系應選擇使用。集團公司為其下屬公司的機動車統(tǒng)一投保并交付保費時，投保機動車的車主為其下屬公司，此種情況下被保險人與機動車的關系則應選擇“管理”。13．車主：被保險人與機動車的關系為“所有”時，本項可省略不填寫；被保險人不是車主時，需填寫投保機動車《機動車行駛證》上載明的車主名稱或姓名。14．號牌號碼：填寫車輛管理機關核發(fā)的號牌號碼，按照投保機動車《機動車行駛證》錄入。除字母和數(shù)字外，一律不添加點、橫杠、空格等符號。未上牌照的機動車填寫發(fā)動機號后六位字母或數(shù)字。15．號牌底色：根據(jù)投保機動車號牌的底色，在五種顏色中選擇一種，不可多選?！岸稹鸲笔教柵茷榘咨g藍的底色應選“白藍”。16．廠牌型號：投保機動車的廠牌名稱和車輛型號，應與其《機動車行駛證》一致，《機動車行駛證》上的廠牌型號不詳細的，應在廠牌型號后注明具體型號。進口車按商品檢驗單、國產車按合格證填寫，應盡量寫出具體配置說明，特別是同一型號多種配置。如：豐田海獅RZH105L-BMNRS，廣州本田雅閣HG7230，一汽解放CA1032PL。17．發(fā)動機號：是機動車的身份證明之一，是生產廠在汽車發(fā)動機缸體上打印的號碼。此欄可根據(jù)投保機動車的《機動車行駛證》填寫。18．VIN碼：即車輛識別代號。VIN碼是表明車輛身份的代碼。VIN碼由17位字符（包括英文字母和數(shù)字）組成，俗稱十七位碼。有VIN碼的車輛必須填寫VIN碼。9座或9座以下的車輛和最大總質量小于或等于3500千克載貨汽車的VIN碼一般應位于儀表板上；也可能固定在車輛門鉸鏈柱、門鎖柱或與門鎖柱接合的門邊之一的柱子上，接近于駕駛人員座位的地方；大型客車、貨車則可能在整車底盤等地方。19．車架號：是機動車的身份證明之一，是生產廠在車架上打印的號碼。此欄可根據(jù)投保機動車的《機動車行駛證》填寫。無VIN碼的機動車必須填寫車架號。20．核定載客：按投保機動車的《機動車行駛證》上載明的核定載客人數(shù)填寫。21．核定載質量：按投保機動車的《機動車行駛證》上載明的核定載質量填寫，單位：千克（Kg）。1噸＝1000千克。22．排量/功率：排量是指發(fā)動機各個氣缸活塞從上止點移至下止點之間的工作容積總和。排量的單位為升（L）或毫升（ML或CC），在投保單上統(tǒng)一換算為升（L）填寫，換算公式為：1000ML＝1L，1000CC＝1L。如摩托車排量為125CC的應填寫0.125L。拖拉機填寫功率，功率的單位一般為千瓦（KW）或馬力（HP），投保單上統(tǒng)一換算為千瓦（KW）填寫，換算公式為1HP＝0.75KW。23．初次登記日期：填寫投保機動車在車輛管理部門進行初次登記的日期，可參照《機動車行駛證》上的“登記日期”填寫。如果行駛證上的“登記日期”與初次登記日期不相符時，此欄要追溯到真正的初次登記日期填寫，如果確實無法提供初次登記日期，要如實填寫“已使用年限”。24．已使用年限：指車輛自上路行駛到保險期間起期時已使用的年數(shù)。不足一年的不計算。例：某車初次登記日期為2008年5月，如果保險期間起期為2010年4月20日，按1年計算；如果保險期間起期為本實務規(guī)程及費率表中所稱“車齡”即為“已使用年限”。25．年平均行駛里程＝投保機動車自出廠到投保單填寫日的實際已行駛的總里程/已使用年份,不足一年按照一年計算。26．車身顏色：按照投保機動車車身顏色的主色系在“黑、白、紅、灰、藍、黃、綠、紫、粉、棕”這10種顏色中歸類選擇一種顏色；多顏色車輛，應選擇面積較大的一種顏色；有《機動車登記證書》的車輛，按照登記證書中的“車身顏色”欄目填寫。如實在無法歸入上述色系中，才可選擇“其他顏色”。27．機動車種類：共8種，只可選擇其中一項。（1）客車：包括各類客車。（2）貨車：包括各種載貨汽車、自卸車、郵電車等。（3）客貨兩用車：指既具有載客性能又有載貨性能的汽車。如：皮卡車。（4）掛車；是指就其設計和技術特征需汽車牽引才能正常使用的一種無動力的道路機動車。（5）摩托車：是指以燃料或電瓶為動力的各種兩輪、三輪摩托車，電動車和殘疾人專用車。費率表中的摩托車分成3類：50CC及以下，50CC～250CC（含），250CC以上及側三輪。但考慮側三輪和排氣量無關，在投保單設計時，把其單列出來。（6）拖拉機：按其使用性質分為農用型拖拉機和運輸型拖拉機。農用型拖拉機是指以田間作業(yè)為主，通過鉸接連接牽引掛車可進行運輸作業(yè)的拖拉機。農用型拖拉機分為農用型拖拉機14.7KW及以下、農用型拖拉機14.7KW以上兩種。農用型拖拉機包括各種收割機。運輸型拖拉機是指貨箱與底盤一體，不通過牽引掛車可運輸作業(yè)的拖拉機。運輸型拖拉機分為運輸型拖拉機14.7KW及以下、運輸型拖拉機14.7KW以上兩種。拖拉機費率表中運輸型拖拉機是指農機部門核發(fā)號牌的。（7）低速載貨汽車：原農用運輸車已更名為低速載貨汽車。由公安交管部門核發(fā)號牌的運輸型拖拉機為低速載貨汽車，變形拖拉機歸入低速載貨汽車。（8）特種車：又稱專用車，是一種不同于上述汽車類型并具有特種結構的車輛，主要用于各類裝載油料、氣體、液體等專用罐車，或適用于裝有冷凍或加溫設備的廂式車輛；或用于牽引（非集裝箱拖頭或貨車牽引）、清障、清掃、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、壓路等的各種輪式專用車輛；或車內裝有固定專用儀器設備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、清潔、醫(yī)療、電視轉播、雷達、X光檢查等車輛；或專門用于牽引集裝箱箱體（貨柜）的集裝箱拖頭等。選擇特種車的需注明車輛的具體用途。特種車按其用途分成4類，不同類型車輛采用不同收費標準：特種車一：油罐車、汽罐車、液罐車、冷藏車；特種車二：用于牽引、清障、清掃、清潔、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土等的各種輪式專用車輛； 特種車三：裝有固定專用儀器設備從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、醫(yī)療、電視轉播的各種輪式專用車輛。步驟四：布置新任務（5分鐘）授課題目單元二驗車、驗證教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．理解驗證內容；2．掌握驗車內容。［能力目標］：通過本任務的學習，學生正確地為投保人驗車、驗證。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點重點：驗車內容難點：驗車內容教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）模擬為本校老師的車驗車、驗證。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．什么是汽車保險核保？汽車保險核保的要時的注意事項有哪些？2．簡述汽車保險的核保流程。步驟二：講授新課（75分鐘）一、驗車、驗證工作內容1．驗證投保人投保時，業(yè)務人員應檢驗《機動車行駛證》、有效移動證（臨時號牌）是否真實、有效；是否經公安車輛管理機關辦理年檢；各種證件是否與投保標的相符，核實投保機動車的合法性，并確定使用性質和車輛初次登記日期、已使用年限、已行駛里程。新保車輛均應驗證后承保，對于未上牌照的機動車，可以通過購車發(fā)票或固定資產入帳憑證等進行檢驗。約定駕駛人員的應檢驗約定駕駛人員的《機動車駕駛證》，并對照投保單核實駕駛人員信息。2．驗車投保人投保時，工作人員應檢驗車輛號牌號碼、發(fā)動機及車架號碼等是否與《機動車行駛證》記錄一致；機動車技術狀況是否符合運行條件；是否配備消防設備；機動車內外有無破損。（1）符合以下條件的機動車可以免驗：?僅投保交強險的機動車；?購置時間一個月以內的新車投保；?按期續(xù)保且續(xù)保時未加保機動車損失保險及其附加險、盜搶險及其附加險的機動車；?新保商業(yè)第三者責任保險及其附加險的機動車；?同一投保人投保多輛車（具體多車免驗標準各分公司可以根據(jù)本公司的人員數(shù)量、人員素質、風險管理等情況自行確定，確定標準時，黨政機關、企事業(yè)單位車隊投保機動車數(shù)應大于10輛，營運車隊投保機動車數(shù)應大于20輛）。（2）重點檢驗的車輛。免驗范圍以外的機動車均需驗車承保，以下情況應嚴格檢驗：?第一次投保機動車損失保險及其附加險、盜搶險及其附加險的機動車；?未按期續(xù)保的機動車；?續(xù)保時增加投保機動車損失保險及其附加險、盜搶險及其附加險的機動車；?中途申請增加投保機動車損失保險及其附加險、盜搶險及其附加險的機動車；?營運車輛使用超過6年、非營運車輛使用超過10年投保機動車損失保險的機動車；?特種車或發(fā)生重大車損事故后修復的機動車；?出險事故率較高的機動車（具體標準各分公司可以根據(jù)本公司的風險管理等情況自行確定）；?新車購置價較高的機動車（具體標準各分公司可以根據(jù)本公司的風險管理等情況自行確定，原則上新車購置價超過100萬元的重點檢驗）；?本地區(qū)稀有車型；?掛軍牌、武警牌、外地號牌的機動車。（3）核保人認為有必要驗車的機動車，必須按核保人的要求驗車。二、驗車、驗證工作的具體要求1．規(guī)范驗車照片（1）驗車照片不少于2張（2張照片的側重點及具體要求：1張為車前方45度角全車照片，另一張為前照片對角位置的車后方45度角全車照片）；（2）驗車照片必須能清晰地反映被驗車輛的牌照號碼（沒有牌照的車輛，如新車、部分特種車，應拍攝臨時牌照或移動證）；（3）驗車照片必須能真實反應驗車日期；（4）驗車照片必須真實反應被驗車輛的實際情況。2．簽字驗車、驗證后，負責驗車、驗證的人員在投保單“驗車驗證情況”欄內簽字確認。第一次投保機動車損失保險或第三者責任保險的車輛，必須復印行駛證，對于個別未上牌照的特種車、拖拉機、摩托車等，復印購車發(fā)票或固定資產入帳憑證；第一次投?；蚣颖C動車損失保險或全車盜搶險或自燃損失險或火災、爆炸、自燃損失險，驗車人員必須拓印發(fā)動機號或車架號并拍攝照片，拓印件及照片附貼于投保單背面。3．出具保險單或拒絕承保驗車、驗證結果與投保人提交信息不符時，應按照檢驗結果出具保險單或拒絕承保。對電話預約、網上投保等特殊業(yè)務，在未完成驗車、驗證工作前，可根據(jù)投保人提交的信息，先行出具保險單，但必須在保險單送達投保人時，完成驗車、驗證工作。4．規(guī)范填制驗車單驗車后要求把驗車情況做以說明，現(xiàn)在很多公司都規(guī)定要填寫驗車單，每個公司的驗車單不完全相同，但是包括的項目大致相似，見圖5-3。（1）驗車單必須按實際情況如實填寫；（2）有必要的必須把發(fā)動機號碼、車架號拓印粘貼在驗車單相應位置；（3）必須將驗車照片、行駛證復印件粘貼于驗車單背面；（4）驗車人必須在驗車單上簽字或簽章，并根據(jù)驗車結果提出驗車建議。步驟三：師生共同進行總結；（5分鐘）步驟四：布置任務。（5分鐘）學生的險種方案計算保險費。課程教案首頁授課題目任務六汽車保險費計算教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．掌握和鞏固保險費的計算；2．費率表的查找。［能力目標］：通過本任務的學習，學生能夠掌握汽車保險各險種保費的計算方法；正確地為投保人設計汽車保險的險種方案和應該繳納的保險費數(shù)額。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點保費計算保費計算教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）按照學生的險種方案計算保險費。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．什么是汽車保險核保？汽車保險核保的要時的注意事項有哪些？2．簡述汽車保險的核保流程。步驟二：講授新課（75分鐘）一、標準保費交強險基礎費率表根據(jù)車輛的使用性質和車輛的種類,將交強險基礎費率表分為8類,相當于把前面介紹的第2、3類合為一類,為非營業(yè)用客車類,把4、5、6類合并為一類,為營業(yè)用客車類。同時交強險根據(jù)被保險人單位性質和客車座位數(shù)/貨車噸位數(shù)/特種車用途/摩托車排氣量/拖拉機功率將費率表進一步細分為42小類：在小類的劃分上，家用車座位數(shù)分類同本實務的通用客戶群分類方法不同，交強險的家用車座位數(shù)分為6座以下和6座以上兩類，也就是說，交強險家用車包括了10座以上的客車，而通用客戶群分類中，把10座以上家用車歸為企業(yè)非營業(yè)用客車類。掛車保費根據(jù)實際使用性質并按照對應噸位貨車保費的50%收取。低速載貨汽車根據(jù)實際使用性質并按照對應噸位貨車保費收取。1．一年期標準保費的計算投保一年期交強險的，按被保險機動車的使用性質、被保險人單位性質、被保險機動車的種類和客車座位數(shù)/貨車噸位數(shù)/特種車用途/摩托車排氣量/拖拉機功率，根據(jù)《交強險基礎費率表》中相對應的金額確定標準保費。2．短期基準保險費的計算投保保險期間不足一年交強險的，按短期費率系數(shù)計收保險費，不足一個月按月計算。具體為：先確定一年期標準保費。再根據(jù)投保期限選擇相對應的短期月費率系數(shù)，兩者相乘即為短期標準保費。二、商業(yè)第三者責任保險保費計算1．根據(jù)被保險機動車的使用性質、被保險人單位性質、被保險機動車的種類、客車座位數(shù)/貨車噸位數(shù)/特種車用途/摩托車排氣量/拖拉機功率和投保責任限額在商業(yè)第三者責任保險和機動車損失保險費率表中查出標準保費。三、機動車損失保險保費計算改革后的商業(yè)機動車車損險的保險費可以直接查找或計算費率表得出基準純風險保費，在基準純風險保費的基礎上進行調整。保費=｛基準純風險保費/(1-附加費用率)｝*費率調整系數(shù)費率調整系數(shù)包括：NCD系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)。所以，保險費計算公式可以把各種系數(shù)代入，細化公式：保費=基準純風險保費/1-附加費用率×NCD系數(shù)（無賠款優(yōu)待系數(shù)）×交通違法記錄系數(shù)×自主核保系數(shù)×渠道系數(shù)根據(jù)被保險機動車的使用性質、被保險人單位性質、被保險機動車的種類、客車座位數(shù)/貨車噸位數(shù)/特種車用途/摩托車排氣量/拖拉機功率和投保責任限額在商業(yè)第三者責任保險和機動車損失保險費率表中查出標準保費。各地區(qū)的費率表不完全相同。投保責任限額只能由投保人和保險人在簽訂保險合同時按保險監(jiān)管部門批準的限額檔次內協(xié)商確定。責任限額主要有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、150萬、200萬、300萬及500萬以上。如果責任限額為200萬元以上、且未在上表列示，則基準純風險保費=（N-4）×（A-B）×（1-N×0.005）+A，式中A指同檔次限額為200萬元時的基準純風險保費，B指同檔次限額為150萬元時的基準純風險保費；N=限額/50萬元，限額必須是50萬元的整數(shù)倍。按照費率表載明的公式計算保費。四、車上人員責任保險保費計算車上人員責任保險費率根據(jù)被保險機動車的使用性質、被保險人單位性質和車輛種類分為11大類，大類分類方法同其它商業(yè)主險?？蛙?，根據(jù)座位數(shù)細分，分類標準同其它主險；貨車，根據(jù)使用性質分為營業(yè)用和非營業(yè)用，不再按噸位細分；特種車、摩托車、拖拉機不再細分。查找費率時，客車根據(jù)被保險機動車的使用性質和被保險人單位性質、座位數(shù)查找客車適用費率；貨車，根據(jù)使用性質查出貨車費率。駕駛人基準純風險保費=每次事故責任限額×純風險費率乘客基準純風險保費=每次事故每人責任限額×純風險費率×投保乘客座位數(shù)投保的人數(shù)未達到投保機動車行駛證載明的核定載客人數(shù)時，費率上浮50％。投保人要求車上人員投保不同的責任限額時，首先要判定是否按核定載客人數(shù)投保，若按核定載客人數(shù)投保，費率為費率表上的數(shù)值，否則上浮50%，每輛車的每人責任限額種類不得多于兩種。五、附加險保費計算1.發(fā)動機涉水損失險（附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款）1）根據(jù)車輛使用性質、車輛種類查詢純風險費率。2）計算公式如下：基準純風險保費＝機動車損失保險基準純風險保費×費率2.新增加設備損失險1）根據(jù)車輛使用性質查詢調整系數(shù)2）計算公式如下:基準純風險保費=保險金額X機動車損失保險基準純風險保費/機動車損失保險的保險金額/調整系數(shù)3.車身劃痕損失險根據(jù)車輛使用年限、新車購置價、保險金額所屬檔次直接查詢基準純風險保費。4.修理期間費用補償險基準純風險保費＝約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責任限額×純風險費率5.精神損害撫慰金責任險基準純風險保費＝每次事故責任限額×純風險費率6.指定修理廠險1）根據(jù)國產/進口車，對機動車損失保險基準純風險保費進行相應的調整。2）計算公式如下：基準純風險保費=機動車損失保險基準純風險保費×費率附加費用率由保險公司自主設定唯一值，并嚴格執(zhí)行經中國保監(jiān)會批準的附加費用率，不得上下浮動，具體見表5-15。7.絕對免賠率特約條款1）根據(jù)絕對免賠率查詢附加比例2）計算公式如下:基準純風險保費=機動車主險基準純風險保費X附加比例8.車輪單獨損失險計算公式如下:基準純風險保費-保險金額X純風險費率9.車上貨物貴任險計算公式如下:基準純風險保費-責任限額X純風險費率

10.法定節(jié)假日限額翻倍險根據(jù)被保險機動車車輛使用性質、車輛種類、基礎責任限額、翻倍責任限額直接查詢基準純風險保費。11.醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險計算公式如下:基準純風險保費-主險基準純風險保費X附加比例12.機動車增值服務特約條款計算公式如下:基準純風險保費-基礎純風險保費X客戶分類系數(shù)步驟三：師生共同進行總結；（5分鐘）步驟四：布置任務。（5分鐘）學生的險種方案計算保險費。課程教案首頁授課題目任務七核保出單單元一核保教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．熟知核保的含義和核保的基本流程；2．掌握核保內容［能力目標］：能夠按照承保及核保業(yè)務流程從事承保業(yè)務及核保業(yè)務能力。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點核保的內容非標準業(yè)務教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．結合某老師私家車簡述填寫汽車投保單的注意事項有哪些？2．汽車保險投保單的內容有哪幾部分組成？步驟二：講授新課（共80分鐘）單元一核保一、核保含義核保是保險公司專業(yè)核保人員對投保申請進行風險審核與風險評估，決定是否接受投保和以何條件投保的過程。核保包括錄單前的初審和核心業(yè)務系統(tǒng)的逐級審核，初審由基層營業(yè)機構的專業(yè)核保人員負責，主要審核投保要素是否齊全、投保附件資料是否真實；系統(tǒng)審核包括自動審核和人工審核，符合自動核保條件的經系統(tǒng)判斷后自動審核通過，人工審核根據(jù)系統(tǒng)內設定的核保權限逐級審核，一般情況下核保實行三級核保原則。每一級核保人對自己作為最終核保人的保單負責，對提交上一級核保人的投保單履行逐級審核的職責和工作內容二、核?；玖鞒倘⒑吮５膬热?．審核投保單業(yè)務人員在收到投保單以后，首先根據(jù)保險公司內部制訂的承保辦法決定是否接受此業(yè)務。如果不屬于拒保業(yè)務應立即加蓋公章，載明收件日期。首先審查投保單所填寫的各項內容是否完整、清楚、準確。2．查驗證件與車輛（1）查驗證件根據(jù)投保人提供的有關證件，如車輛行駛證、介紹信等，進行詳細審核。首先確定投保人稱謂與其簽章是否一致，如果投保人稱謂與投保車輛的行駛證明不符合，則要求投保人提供其對投保車輛擁有可保利益的書面證明；其次，檢驗投保車輛的行駛證與保險車輛是否吻合，投保車輛是否年檢合格。核實投保車輛的合法性，確定其使用性質。檢驗車輛的牌照號碼、發(fā)動機號碼是否與行駛證一致等。（2）查驗車輛根據(jù)投保單、投保單附表和車輛行駛證，對投保車輛進行實際的查驗。查驗的具體內容見圖5-5。3．核定保險費率應根據(jù)投保單上所列的車輛情況和保險公司的機動車輛保險費率規(guī)章，確定投保車輛所應適用的保險費率。1）確定車輛使用性質。2）分清車輛種類，見表。車輛種類車輛種類詳細說明國產和進口車從中國境外直接進口的或經香港、澳門、臺灣地區(qū)轉口的整車以及全部由進口零配件組裝的車輛，按進口車輛計費；其余車輛按國產車輛計費。對承保主險時，車輛國產與進口車輛的劃分已經失去實際意義。但在計算風擋玻璃單獨破碎險時，還是要考慮到國產與進口車輛的劃分標準客車客車的座位（包括駕駛員座位）以交通管理部門核發(fā)的行駛證載明的座位為準，不足標準座位的客車按同型號客車的標準座位計算貨車所有通用載貨車輛、廂式貨車、集裝箱牽引車、電瓶運輸車、簡易農用車、裝有起重機械但以載重為主的起重運輸車等，均按其載重量分檔計費?？拓泝捎密嚢纯蛙嚮蜇涇囍邢鄳母邫n費率計費掛車適用于沒有機動性能，需用機動車拖帶的載重車、平板車、專用機械設備車、超長懸掛車等油罐車、氣罐車、液罐車、冷藏車適用于各類裝載油料、氣體、液體等專用罐車，同時適用于裝有冷凍或加溫設備的廂式車輛。普通載重貨車加裝罐體都按此檔計費起重車、裝卸車、工程車、監(jiān)測車、郵電車、消防車、清潔車、醫(yī)療車、救護車等適用于各種有起重、裝卸、升降、攪拌等工程設備或功能的專用車輛；同時適用于車內固定裝有專用儀器設備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、清潔、醫(yī)療、救護、電視轉播、雷達、Ｘ光檢查等車輛；郵電車輛也按此檔計費（3）其他說明?短期收費：基本險和附加險的保險期限不足一年的按短期費率表計算。不足一個月的按一個月計算。?對其他特種型車輛，按本費率表中選擇相應檔次計費，如啤酒罐車按罐車檔計費，大于0.5噸的載貨三輪車按“二噸以下貨車”檔計費。?機動車輛提車暫保單承保的機動車輛，購置價在10萬元以內的，固定保險費為300元；購置價在10萬元以上，30萬元以內的，固定保險費為400元；購置價在30萬元以上的，固定保險費為500元。（4）保費的具體核定。分別對主險和附加險的保費進行核定。四、初審注意事項初審是在錄入核心業(yè)務系統(tǒng)之前，核保初審人員針對書面投保資料的審核，重點在于投保資料的真實性和完整性，具體審核項目見表。初審不合格的投保單不得錄入核心業(yè)務系統(tǒng)。表初審注意事項審核點審核內容投保資料完整性投保資料包括投保單、行駛證復印件、新車購置發(fā)票和出廠合格證復印件、上年保單復印件、驗車資料、新增設備的明細、機動車所有人的證明材料等投保資料真實性投保資料有無涂改痕跡、是否為審驗合格的有效證件、是否有偽造痕跡。投保單填寫完整性投保單填寫是否完整，修正是否符合要求，簽章是否完整清楚、是否和投保人一致內容邏輯性投保單填寫內容是否符合邏輯，如被保險人經營性質和車輛使用性質的的選擇是否合理、車輛登記座位數(shù)（噸位數(shù)）和車輛費率的選擇是否合理等。是否符合保險公司的政策投保標的是否符合公司的業(yè)務政策，對于突破公司業(yè)務政策，需要上級機構審核的團單業(yè)務，應及時上報業(yè)務聯(lián)系單，在獲得上級機構批準后方可錄入系統(tǒng)是否需要上報上一級審核部門對于車損險超過規(guī)定承保責任需要分保的業(yè)務，需上報機動車保險分保業(yè)務情況申報表步驟三：總結階段（3分鐘）步驟四：布置任務：（2分鐘）為某老師的投保業(yè)務進行核保授課題目單元二繕制單證單元三單證整理和歸檔教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．掌握繕制保單內容；2．了解見費出單、單證整理和歸檔內容［能力目標］：能夠按照要求繕制單證。［素質目標］：樹立關愛思想、團隊協(xié)作精神、與人溝通能力重點難點繕制保險的注意事項教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）步驟二：講授新課（共80分鐘）單元二繕制單證一、繕制保險單保險單簡稱“保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。它根據(jù)汽車投保人申請，在保險合同成立之后，由保險人向投保人簽發(fā)。保險單上列明了保險合同的所有內容，它是保險雙方當事人確定權利、義務和在發(fā)生保險事故遭受經濟損失后，被保險人向保險人索賠的重要依據(jù)。商業(yè)車險保險單和交強險保險單是由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制的，左上角印有保監(jiān)會全稱樣，右上角印有“限在XX省（市、自治區(qū)）銷售”字樣，一式四聯(lián)，其中，第三聯(lián)、第四聯(lián)合為正本，商業(yè)車險保險單和交強險見4-2和4-3；批單、提車暫保單及摩托車/拖拉機定額保險單均為一式三聯(lián)，其中第三聯(lián)為正本。（一）出單錄入信息要求1．準確錄入客戶及車輛信息投保人、被保險人、行車證車主的姓名、地址、證件號碼、電話、車牌號碼、發(fā)動機號碼、車架號、產牌型號、初登日期、特別是各4S店一定要將電話錄入系統(tǒng)中，以便聯(lián)系客戶進行續(xù)保及理賠服務錄入時核心業(yè)務系統(tǒng)會自動復制一些信息在輸入投保人姓名地址電話證件號碼后，點擊其他位置后相對應的被保險人的信息系統(tǒng)會直接復制錄入，注意信息錄入的順序以便提高錄單的速度。特別注意的是被保險人姓名錄入后，行車證車主的姓名也會被自動復制錄入，在續(xù)保中常常會遇到被保險人與行車證車主姓名不是同一個人，記得一定要改過來并核對檢查，并且在特別約定中加入特約。3．保險期限保險止期若有變動需手工調整，短期保險時間不得少于7天，舊車交強險不得出短期保險。4．關于特別約定商業(yè)險和交強險特殊情況下都可以加入一些特約，大致有以下幾種特約：①新車分期付款車輛需加入第一受益人特約：【本保單第一受益人為***】，特約加在商業(yè)險特約中。②客戶購買保險時看情況詢問客戶上牌地區(qū)，注意加入新車牌照特約：【若上牌后為武漢籍（鄂A開頭）或河南籍（豫開頭）牌照，本保險合同無效?！可虡I(yè)險、交強險都加入。③被保險人與行車證車主不一致時，加權益特約：【車輛的行駛證車主為**，實際使用者為***，保險合同索賠權益人為***，可可以辦理批改及索賠事宜，并有權領取賠款】，商業(yè)險、交強險中都加入。④非營運的貨車投保時，需加免責特約：【本車如從事營業(yè)性運輸，發(fā)生保險事故，保險人不負責賠償。】特約加在商業(yè)險中。⑤進口車保玻璃險時，按國產玻璃保時，需加入玻璃特約【本車按國產玻璃收費，出險時，按照國產玻璃賠付?！刻丶s加在商業(yè)險中。（5）關于驗車記錄，出單時請注意關于驗車記錄的整理填寫。①新車：驗車情況為【免驗車】，驗車記錄為【免驗原因：新車免驗】②舊車若未脫保且上年度保了車損險今年繼續(xù)投保車損險：驗車情況為【免驗車】，驗車記錄為【免驗原因：按期續(xù)保】③舊車若今年只保三者或三者、車上人：驗車情況為【免驗車】，驗車記錄為【免驗原因：單保三者、車上人員】④舊車若未脫保但上年度未投保車損險今年度要投保車損險或上年度投保了車損險本年度繼續(xù)投保車損險但脫保的，需要驗車：驗車合格回上傳驗車照片的驗車情況為【已驗車】驗車記錄為【驗車結果：符合承保條件，驗車地點：***】未能驗車的驗車情況為【需驗車】，驗車記錄為【送單驗車】注：未能驗車的需盡快提供驗車照片。（6）關于車船稅的錄入①新車按月繳納車船稅，自保險生效的當月起開始繳納車船稅，當年應繳納類型為新車，例在3月份起保的保險，需繳納除開3月份之前的兩個月的車船稅，即繳納10個月的車船稅，新車投保月份數(shù)為10；新車車船稅起止日期的時間錄入為自保險生效當月的第一天至當年的最后一天，例如新車2019年3月份起保的保險，車船稅起止時間為2019-03-01至2019-12-31。②舊車按一年繳納車船稅，當年應繳納類型為其他情況，無需填入新車投保月份數(shù)，舊車車船稅起止的時間錄入為當年的第一天至當年的最后一天，例2019-01-01至2019-12-31。③載客汽車的車船稅的稅目選擇為載客汽車----子稅目（按車輛排量選擇）----計稅單位為輛，載貨汽車車船稅的稅目為載貨汽車----（無子稅目）錄入整備質量----計稅單位為每噸自重。注：貨車錄入整備質量時，最多只保留小數(shù)點后2位，最好取整數(shù)位。例0.984可直接錄入為1,1.491錄入為1.5。只能多不能少。（二）正式出具保險單規(guī)定保險公司在核保后要及時出具正式保險單證，在出具保險單證需要嚴格按照規(guī)定進行，具體有：（1）業(yè)務內勤需及時將審核通過的投保單打印出正式保單，如圖7-1所示，一張保單對應一臺標的車輛。（2）打印保單需選擇客戶所投保險種對應的保單，因為有的保險公司中的家庭自用汽車保險單、非營業(yè)汽車保險單、營業(yè)汽車保險單、特種汽車保險單、摩托車和拖拉機保險單是禁止竄用的。（3）審核通過的投保單如果沒有及時打印，系統(tǒng)將自動作廢。（4）空白保單放入打印機需要定位準確，避免保單打印信息出現(xiàn)錯位現(xiàn)象。（5）打印出的保單不得涂改，若需要更改可使用批單更改或重新出具保險單。（6）保單在送交客戶之前要進行復核，發(fā)現(xiàn)錯誤及時進行“作廢”處理。（7）在繕制好保險單后，須將承保險種對應的所有保險條款附貼在保險單正本后，并統(tǒng)一加蓋騎縫章。經認真復核無誤后，與保險證/保險標志、保險費發(fā)票等單證一并裝好以便交給投保人和公司歸檔。（8）多車投保業(yè)務打印保險單時一車一單打印，打印方式與單臺車承保相同。（9）交強險的特殊規(guī)定交強險必須單獨出具保險單、保險標志、發(fā)票。保險單、保險標志必須使用保監(jiān)會監(jiān)制的交強險保險單、保險標志，不得使用商業(yè)保險單證或其他形式代替。具體要求如下：1）交強險保險單和交強險定額保險單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；業(yè)務留存聯(lián)和財務留存聯(lián)由保險公司留存，公安交管部門留存聯(lián)由保險公司加蓋印章后交投保人或被保險人，由其在注冊登記或檢驗時交公安交管部門留存。已經建立車險信息平臺并實現(xiàn)與公安交管部門互聯(lián)的地區(qū)，可根據(jù)當?shù)氐慕y(tǒng)一要求，不使用公安交管部門留存聯(lián)。已實現(xiàn)“見費出單”的地區(qū)或公司，可不使用財務留存聯(lián)。2）交強險標志分為內置型交強險標志和便攜型交強險標志兩種。具有前擋風玻璃的投保車輛應簽發(fā)內置型保險標志；不具有前擋風玻璃的投保車輛應簽發(fā)便攜型保險標志。如：無擋風玻璃的摩托車、拖拉機、掛車可簽發(fā)便攜式保險標志。二、見費出單客戶服務人員在收到保險費發(fā)票所示的保費后方可將保單、保險費發(fā)票正本交給投保人，實行見費出單的地區(qū)在確認收到保費后方可打印保單等單證并交給投保人?，F(xiàn)在大多數(shù)保險公司推行車險業(yè)務的見費出單制度，核心業(yè)務系統(tǒng)對生成的還沒有進行收費確認的保單、批單將控制打印。具體要求如下：1）保險公司要按照見費出單制度的要求在營業(yè)機構和代理點配置POS機，并做好POS機配置登記臺帳，終止業(yè)務的代理點要及時收回POS機。2）被保險人或投保人在代理機構或保險公司柜臺以現(xiàn)金方式支付保費時，代理機構或保險公司柜臺應在收取保費后通過刷卡將等額保費劃入保險公司的收入帳戶。配置現(xiàn)金轉刷卡用于劃撥現(xiàn)金繳費的機構指定專人管理，并將現(xiàn)金轉刷卡向總公司備案。3）現(xiàn)金轉刷卡的使用建立專門的使用登記簿，記錄代刷保單號、代刷時間、代刷金額等信息。嚴格禁止在沒有收到保費的情況下使用現(xiàn)金轉刷卡。4）投保人以支票等非實時到帳方式支付保費的，保費到達保險公司的保費帳戶后，營業(yè)機構指定專人在系統(tǒng)進行人工收費確認，禁止在沒有確認保費到達公司帳戶前進行收費確認，禁止保費和保單的不對應確認。5）實行見費出單制度，所有保單、批單都不允許倒簽保險起期，起保之后退保的保單應按照商業(yè)車險或交強險條款規(guī)定收取短期保費。單元三單證整理和歸檔留存業(yè)務部門的單證，應由專人保管并及時整理、裝訂、歸檔，并按照業(yè)務檔案管理的要求保存。每份承保檔案包括保單副本、保險費發(fā)票、投保單及其附件（驗車照片、保險利益證明、客戶身份識別資料、批單申請書、單證遺失聲明等）。（一）保險單證正式簽發(fā)車險保單以后，承保人員必須及時做好單證整理、裝訂、歸檔工作。交強險保單、商業(yè)險保單、批單應分別按流水號裝訂成冊，作廢保單應加蓋作廢章后按流水號裝訂，一般公司裝訂的要求是商業(yè)險每50份單證裝訂成一冊，交強險、批單每100份單證裝訂成一冊。（二）驗車照片驗車一律用數(shù)碼相機拍照，嚴格按照片命名格式對照片進行命名，并按月將照片統(tǒng)一保存于市公司服務器上，并且要求將照片直接放到與公司代碼相對應的文件夾中。（三）日清日結要求每日整理所有保單、批單及相關資料，將留存的照片、文件等歸檔，并復查當日所有數(shù)據(jù)，是否符合規(guī)定，如有錯誤，聯(lián)系業(yè)務人員及時更改。步驟三：總結階段（3分鐘）步驟四：布置任務：（2分鐘）課程教案首頁授課題目任務八變更、終止汽車保險合同單元一汽車保險合同形式單元二汽車保險合同主體、客體和內容教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．熟知汽車保險合同主體、形式；2．掌握汽車保險合同內容和客體相關知識。［能力目標］：通過本任務的學習，學生能夠為客戶解答汽車保險合同條款內容。［素質目標］：團隊協(xié)作精神、與人溝通能力、培養(yǎng)學生隨機應變能力、養(yǎng)成誠信美德。重點難點汽車保險合同主體、客體和內容汽車保險合同客體教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）維修廠內客車被盜案例分析。教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計步驟一：課前提問（5分鐘）以提問方式來檢驗學生是否掌握1．什么是汽車保險核保？2．汽車保險的核保要素有哪些？步驟二：學習目標（3分鐘）能力目標：汽車保險合同的簽訂能力知識目標：汽車保險合同的主體、客體及內容合同的訂立過程和條件步驟三：步驟任務（12分鐘）1．由投保人的義務引入汽車保險人的義務，進而引入汽車保險的簽訂業(yè)務2．布置任務，學生分角色完成利用教學軟件進行保險單簽訂業(yè)務。步驟四：講授新課（60分鐘）單元一汽車保險合同形式一、汽車保險合同的定義合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式。保險合同按保險人承擔的責任，可將其分為財產保險合同和人身保險合同。\o"汽車保險"汽車保險合同是財產保險合同的一種，是指以汽車及其有關利益作為保險標的的保險合同。二、汽車保險合同的形式在汽車保險的具體實務工作中，汽車保險合同主要有以下幾種形式：(一)投保單汽車保險投保單又稱為“要保單”或者稱為“投保申請書”，是投保人申請保險的一種書面形式。通常，投保單由保險人事先設計并印制，上面列明了保險合同的具體內容，投保人只需在投保單上按列明的項目逐項填寫即可。汽車投保單的主要內容包括：①被保險人；②投保人的名稱；③保險車輛的名稱；④投保的險別；⑤保險金額；⑥保險期限等內容。上述投保單的內容經保險人簽章后，保險合同即告成立，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。(二)暫保單暫保單是保險人出具正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。暫保單的內容較為簡單，僅包括保險標的、保險責任、保險金額以及保險關系當事人的權利義務等。(三)保險單保險單簡稱“保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。它根據(jù)汽車投保人申請，在保險合同成立之后，由保險人向投保人簽發(fā)。保險單上列明了保險合同的所有內容，它是保險雙方當事人確定權利、義務和在發(fā)生保險事故遭受經濟損失后，被保險人向保險人索賠的重要依據(jù)。(四)保險憑證保險憑證也稱保險卡，是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同已經訂立或保險單已經簽發(fā)的一種憑證。由于機動車輛保險的標的具有流動性大、出險概率較高的特點，一旦出險需要出示保險合同。然而，被保險人與其允許的駕駛人員往往不止一人，尤其是單位投保人同時投保多輛車輛，不便也不可能隨身攜帶保險單，因此保險人在簽發(fā)保險單時還向被保險人簽發(fā)機動車輛保險憑證，便于被保險人或其允許的駕駛人員隨身攜帶，證明保險合同的存在。(五)批單在保險合同有效期間，可能發(fā)生需要部分更動的情況，這時要求對保險單進行批改。保險單的批改應該根據(jù)不同的情況采用統(tǒng)一和標準措詞的批單。在多次批改的情況下，最近一次批改的效力優(yōu)于之前的批改，手寫批改的效力優(yōu)于打字的批改。(六)書面協(xié)議保險人經與投保人協(xié)商同意，可將雙方約定的承保內容及彼此的權利義務關系以書面協(xié)議形式明確下來。這種書面協(xié)議也是保險合同的一種形式。同正式保單相比，書面協(xié)議的內容不事先擬就，而是根據(jù)保險關系雙方當事人協(xié)商一致的結果來簽訂，具有較大的靈活性和針對性，是一種不固定格式的保險單，它與保險單具有同等法律效力。單元二汽車保險合同主體、客體和內容一、汽車保險合同的主體汽車保險合同的主體是指具有權利能力和行為能力的保險關系雙方，包括汽車保險合同當事人、關系人和中介人三方面內容。與汽車保險合同訂立直接發(fā)生關系的人是保險合同的當事人，包括汽車保險人和汽車保險投保人；關系人主要是指與汽車保險合同間接發(fā)生關系的人是合同的關系人，汽車保險合同中通常僅指被保險人。由于在保險業(yè)務中涉及的面較廣，通常存在中介人，如保險代理人、經紀人、公估人等。（一）汽車保險合同當事人汽車保險合同的當事人主要包括保險人和投保人。（二）汽車保險合同的關系人在財產保險合同中合同的關系人僅僅指被保險人，而人身保險合同中的關系人除了被保險人外，還有受益人。通常被保險人是一個，而受益人可以為多個。汽車保險合同是財產保險合同的一種，應當具有財產保險合同的一般特征，因而，汽車保險合同的關系人是被保險人。所謂汽車保險被保險人是指其財產或者人身受汽車保險合同保障，享有保險金請求權的人。（三）汽車保險合同的中介人由于汽車保險在承保與理賠中涉及的面廣，中間環(huán)節(jié)較多，因而在汽車保險合同成立及其理賠過程中存在眾多的社會中介組織，如汽車保險代理人、汽車保險經紀人、汽車保險公估人等。二、汽車保險合同的客體汽車保險合同的客體是指汽車保險合同當事人雙方權利和義務所共同指向的對象。汽車保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的所具有的合法的經濟利害關系，即保險利益。保險利益與保險標的含義不同，但二者又是相互依存的關系。投保人或被保險人在投保或索賠時，一般須對保險標的具有保險利益，否則保險人是不予承?；蛸r償?shù)?。保險利益又以保險標的的存在為條件，體現(xiàn)在當保險標的存在時，投保人或被保險人對保險標的的經濟利益也繼續(xù)存在，當保險標的遭遇損失時，投保人或被保險人將蒙受經濟上的損失。投保人或被保險人向保險人投保，要求經濟保障的，不是保險標的本身，而是以對其保險標的所具有的經濟上的利益。三、汽車保險合同的內容汽車保險合同的內容主要用來規(guī)定保險雙方當事人所享有的權利和承擔的義務，它通過保險條款使這種權利義務具體化，包括基本條款和附加條款（約定條款）?；緱l款是汽車保險合同中不可缺少的條款，沒有基本條款也就沒有汽車保險合同?；緱l款中包括以下內容：保險人名稱和住所、投保人、被保險人名稱和住所、保險標的、保險責任和責任免除、保險期限和保險責任開始時間、保險價值、保險金額、保險費、保險賠償辦法、違約責任和爭議處理、訂立合同的年、月、日等內容。上述內容便構成了汽車保險合同的基本條款。附加條款是應投保人的要求而增加承保危險的條款。相當于擴大了承保范圍，滿足部分投保人的特殊要求。步驟四：師生共同進行總結（5分鐘）步驟五：布置任務(5分鐘)要求學生草擬一份汽車保險合同。課程教案首頁授課題目單元三汽車保險合同變更、解除和終止合同教學單元學時2［√］4［］教學目標［知識目標］：1．熟悉汽車保險合同變更；2．掌握汽車保險生效和解除。［能力目標］：通過本任務任務的學習，學生能夠初步處理汽車保險合同的訂立、變更、解除、終止業(yè)務。［素質目標］：團隊協(xié)作精神、與人溝通能力、培養(yǎng)學生隨機應變能力、養(yǎng)成誠信美德。重點難點汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的解除教學方法案例法、導入法、講授法、小組討論法、任務驅動法能力訓練（作業(yè)）教學體會授課班級授課時間及地點年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室年月日（星期）第節(jié)，樓室教學過程設計第一步驟：復習和明確目標（5分鐘）1．復習步驟二的主要內容，以提問方式來檢驗學生是否掌握。2．告知本次課的目標能力目標：汽車保險合同變更能力和合同終止能力知識目標：汽車保險合同的生效、變更事項第二步驟：布置任務（5分鐘）引入任務并操練第三步驟：結合任務講解內容（70分鐘）一、汽車保險合同的變更、解除（一）交強險和商業(yè)險應當共同遵守的規(guī)定1．在保險期間內，被保險機動車轉讓他人的，受讓人承繼被保險人的權利和義務。被保險人或者受讓人應當及時書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。如果存在因轉讓發(fā)生保費的情況，退費應退還投保人。2．被保險機動車在保險期間內，發(fā)生變更事項時，投保人應提出書面申請，填寫“批改申請書”并簽名，法人或其他組織加蓋公章。3．批改生效日期不得提前于批改錄入日期。（二）交強險規(guī)定1．發(fā)生以下變更事項時，保險人應對保險單進行批改，并根據(jù)變更事項增加或減少保險費：（1）被保險機動車轉賣、轉讓、贈送他人（指本地過戶）；（2）被保險機動車變更使用性質；（3）變更其他事項。2．發(fā)生下列情形時，保險人應對保險單進行批改，并按照保單年度重新核定保險費計收：（1）投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，并造成按照保單年度重新核定保險費上升的；（2）在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續(xù)的。3．保險人解除合同投保人故意或者因重大過失對重要事項未履行如實告知義務，保險人行使解除合同的權利前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務；投保人在上述期限內履行如實告知義務的，保險人不得解除合同。保險人的合同解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。保險人解除合同的，保險人應收回交強險保險單等，并可以書面通知機動車管理部門。對于投保人無法提供保險單和交強險標志的，投保人應向保險人出具能夠充分說明理由的書面材料并簽字（章）確認，保險人同意后方可辦理退保手續(xù)。4．投保人解除合同除下列情況外，保險人不得接受投保人解除合同的申請：（1）被保險機動車被依法注銷登記的（須提供車輛管理部門注銷證明）；（2）被保險機動車辦理停駛的（須提供當?shù)亟煌ㄟ\輸管理部門出具的合法停駛證明）；（3）被保險機動車經公安機關證實丟失的（須提供公安機關出具的丟失證明）；（4）投保人重復投保交強險的（須提供重復投保的交強險保單正本原件或復印件）。投保人因重復投保解除交強險合同的，只能解除保險起期在后面的保險合同，保險人全額退還起期在后面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。（5）被