小微企業(yè)保理融資協(xié)議

小微企業(yè)保理融資協(xié)議第一篇范文：合同或協(xié)議編號(hào)：__________一、定義與釋義（1）“保理融資”指甲方為乙方提供的一種融資方式，即乙方將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，甲方據(jù)此向乙方提供融資支持。（2）“應(yīng)收賬款”指甲方與乙方在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的，具有合法、有效、可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。（3）“融資額度”指甲方根據(jù)乙方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等因素核定的融資限額。（4）“融資利率”指甲方根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定及市場(chǎng)行情確定的融資利率。（5）“保理服務(wù)費(fèi)”指甲方為乙方提供保理融資服務(wù)所收取的費(fèi)用。二、協(xié)議主體2.1甲方：具備合法經(jīng)營(yíng)資格的小微企業(yè)保理融資機(jī)構(gòu)。2.2乙方：依法設(shè)立、合法經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)。三、融資額度及期限3.1甲方同意根據(jù)乙方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等因素，向乙方提供最高不超過(guò)人民幣【】元的融資額度。3.2乙方在融資額度內(nèi)可分次提款，每次提款金額及期限由雙方協(xié)商確定。3.3乙方應(yīng)在融資到期日前向甲方償還融資本金及利息。四、融資利率及保理服務(wù)費(fèi)4.1融資利率：雙方約定，融資利率為【】%。4.2保理服務(wù)費(fèi)：雙方約定，保理服務(wù)費(fèi)為融資額度的【】%。4.3乙方應(yīng)按照本協(xié)議約定的利率和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)支付融資利息和保理服務(wù)費(fèi)。五、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓5.1乙方同意將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，以作為甲方提供融資的擔(dān)保。5.2乙方應(yīng)在轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款前，確保應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性、有效性及可轉(zhuǎn)讓性。5.3甲方有權(quán)對(duì)乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款進(jìn)行審查，如發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款存在瑕疵，甲方有權(quán)拒絕融資或要求乙方提供其他擔(dān)保。六、權(quán)利與義務(wù)6.1甲方的權(quán)利與義務(wù)：（1）甲方有權(quán)按照本協(xié)議約定向乙方提供融資支持。（2）甲方應(yīng)妥善保管乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，確保其安全。（3）甲方不得擅自處分乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。6.2乙方的權(quán)利與義務(wù)：（1）乙方有權(quán)在融資額度內(nèi)申請(qǐng)融資。（2）乙方應(yīng)確保轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款真實(shí)、合法、有效、可轉(zhuǎn)讓。（3）乙方應(yīng)按約定用途使用融資資金，不得挪作他用。七、違約責(zé)任（1）要求乙方支付違約金。（2）提前收回融資款項(xiàng)。（3）依法處分乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。7.2如甲方未按約定提供融資支持，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。八、爭(zhēng)議解決8.1雙方在履行本協(xié)議過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向甲方所在地人民法院提起訴訟。九、附件9.1附件1：《小微企業(yè)保理融資申請(qǐng)表》9.2附件2：《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》9.3附件3：《融資資金使用承諾書》十、其他約定10.1本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。10.2本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為【】年。甲方（蓋章）：__________________乙方（蓋章）：__________________簽訂日期：__________________一、特殊應(yīng)用場(chǎng)景一：乙方為初創(chuàng)型企業(yè)，缺乏足夠的信用記錄1.1修正條款3.1，融資額度應(yīng)根據(jù)乙方實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)背景等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，適當(dāng)降低融資額度。1.2注意條款5.1，乙方需提供更為詳細(xì)的應(yīng)收賬款證明材料，以增加轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的真實(shí)性和可靠性。解決辦法：甲方可以要求乙方提供額外的擔(dān)保措施，如法定代表人或股東的個(gè)人擔(dān)保，或引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二、特殊應(yīng)用場(chǎng)景二：乙方經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涉及季節(jié)性波動(dòng)2.1注意條款3.2，雙方應(yīng)協(xié)商確定合理的提款周期和還款期限，以適應(yīng)乙方業(yè)務(wù)的季節(jié)性波動(dòng)。2.2修正條款4.1，融資利率可根據(jù)市場(chǎng)情況和乙方業(yè)務(wù)周期進(jìn)行調(diào)整。解決辦法：甲方可以設(shè)定靈活的融資期限和還款計(jì)劃，以匹配乙方現(xiàn)金流波動(dòng)。三、特殊應(yīng)用場(chǎng)景三：乙方應(yīng)收賬款存在多個(gè)債權(quán)人3.1修正條款5.3，甲方應(yīng)加強(qiáng)對(duì)乙方應(yīng)收賬款權(quán)屬的審查，確保無(wú)第三方權(quán)利主張。3.2注意條款7.1，若因第三方權(quán)利主張導(dǎo)致甲方損失，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。解決辦法：乙方在轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款前，應(yīng)確保已取得其他債權(quán)人的同意或放棄優(yōu)先權(quán)。四、特殊應(yīng)用場(chǎng)景四：乙方所在行業(yè)面臨政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)4.1注意條款6.2，乙方應(yīng)定期向甲方報(bào)告行業(yè)政策變動(dòng)情況，及時(shí)溝通可能影響應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。4.2修正條款7.2，若因政策變動(dòng)導(dǎo)致乙方無(wú)法按時(shí)償還融資，雙方應(yīng)協(xié)商制定應(yīng)對(duì)措施。解決辦法：甲方應(yīng)密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，與乙方共同制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。五、特殊應(yīng)用場(chǎng)景五：乙方涉及跨境貿(mào)易5.1修正條款5.2，乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款應(yīng)考慮跨境法律風(fēng)險(xiǎn)，確保符合相關(guān)國(guó)家法律規(guī)定。5.2注意條款8.1，雙方應(yīng)明確約定適用法律和爭(zhēng)議解決機(jī)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)跨境糾紛。解決辦法：甲方可以要求乙方提供跨境應(yīng)收賬款的信用保險(xiǎn)，以降低融資風(fēng)險(xiǎn)。1.注意核實(shí)乙方的主體資格和信用狀況，避免與不具備合法經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)簽訂協(xié)議。2.嚴(yán)格審查乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性，防止虛假融資。3.明確融資資金的使用范圍，防止乙方挪用融資款項(xiàng)。4.定期跟蹤乙方的經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)。5.確保合同條款的合法性，避免因合同無(wú)效導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)。1.《小微企業(yè)保理融資申請(qǐng)表》：這個(gè)表格是乙方用來(lái)申請(qǐng)融資的，需要填寫公司的基本信息、融資需求、還款計(jì)劃等。2.《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》：這是乙方通知甲方，說(shuō)明要將哪些應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方的文件。3.《融資資金使用承諾書》：乙方需要在這份文件中承諾融資資金將用于約定的業(yè)務(wù)范圍，不會(huì)挪作他用。4.乙方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件等資質(zhì)證明文件。5.乙方近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，以證明其經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。6.應(yīng)收賬款的詳細(xì)清單，包括債務(wù)人名稱、金額、到期日等信息。7.若有第三方擔(dān)保，需提供擔(dān)保函或擔(dān)保合同等相關(guān)文件。多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說(shuō)明：一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明：附加條款A(yù)1：融資審批權(quán)歸屬甲方保留對(duì)乙方融資申請(qǐng)的最終審批權(quán)。甲方有權(quán)根據(jù)乙方的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等因素獨(dú)立決定是否批準(zhǔn)融資申請(qǐng)，以及融資的具體額度、利率和期限。說(shuō)明：此條款確保甲方在融資過(guò)程中的主導(dǎo)地位，能夠根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整融資條件，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。附加條款A(yù)2：融資用途監(jiān)管乙方必須按照甲方批準(zhǔn)的用途使用融資資金，并定期向甲方報(bào)告資金使用情況。甲方有權(quán)對(duì)乙方的資金使用情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用，甲方有權(quán)立即終止融資并要求乙方提前還款。說(shuō)明：此條款強(qiáng)化甲方對(duì)融資用途的監(jiān)管，防止乙方挪用資金，保障融資安全。附加條款A(yù)3：提前還款條款乙方在融資期限內(nèi)如需提前還款，須提前向甲方書面申請(qǐng)，并支付相當(dāng)于剩余本金【】%的提前還款手續(xù)費(fèi)。說(shuō)明：此條款保護(hù)甲方利益，避免乙方無(wú)成本提前還款給甲方帶來(lái)的利息損失。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明：附加條款B1：融資條件協(xié)商權(quán)乙方有權(quán)與甲方協(xié)商確定融資的具體條件，包括融資額度、利率、期限等。甲方應(yīng)充分考慮乙方的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，給予乙方合理的融資條件。說(shuō)明：此條款保障乙方在融資過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)，使其能夠根據(jù)自身需求爭(zhēng)取更有利的融資條件。附加條款B2：融資資金使用靈活性在不違反法律法規(guī)和甲方規(guī)定的融資用途范圍內(nèi)，乙方有權(quán)自主決定融資資金的具體使用方式，無(wú)需甲方事前批準(zhǔn)。說(shuō)明：此條款賦予乙方更大的資金使用自主權(quán)，提高融資效率。附加條款B3：融資展期權(quán)利在融資到期前，乙方有權(quán)向甲方申請(qǐng)融資展期。甲方應(yīng)根據(jù)乙方的經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)環(huán)境，合理評(píng)估并決定是否批準(zhǔn)展期申請(qǐng)。說(shuō)明：此條款為乙方提供融資期限的靈活性，幫助其應(yīng)對(duì)可能的資金周轉(zhuǎn)困難。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明：附加條款C1：中介服務(wù)條款說(shuō)明：此條款明確中介方的服務(wù)內(nèi)容和責(zé)任，保障甲乙雙方的合法權(quán)益。附加條款C2：中介費(fèi)用條款乙方應(yīng)向中介