反洗錢知識(shí)要點(diǎn)

反洗錢知識(shí)要點(diǎn)什么是洗錢洗錢，是指通過各種手段掩飾、隱瞞非法收入的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。保險(xiǎn)公司需要履行哪些反洗錢義務(wù)客戶身份識(shí)別客戶身份資料及交易記錄保存〔保存期限至少5〕上報(bào)大額交易報(bào)告上報(bào)可疑交易報(bào)告如何開展客戶身份識(shí)別投保時(shí)的客戶身份識(shí)別要求識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)蝹€(gè)被保險(xiǎn)人保費(fèi)金額在20萬〔現(xiàn)金2萬〕以上的〔被保險(xiǎn)人為多個(gè)的，按照平均數(shù)計(jì)算，平均數(shù)到達(dá)該金額標(biāo)準(zhǔn)的，該單全部要進(jìn)展身份識(shí)別〕識(shí)別措施：對(duì)到達(dá)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的投保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取以下客戶身份識(shí)別措施：確認(rèn)投保人及被保險(xiǎn)人的關(guān)系；核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件；登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份根本信息；留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件〔身份證件要在有效期內(nèi)，二代身份證要留存正反面〕。退保時(shí)的客戶身份識(shí)別要求識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值金額在1萬元以上的識(shí)別措施：對(duì)到達(dá)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的退保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取以下客戶身份識(shí)別措施：要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。理賠時(shí)的客戶身份識(shí)別要求識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額在1萬元以上的識(shí)別措施：對(duì)到達(dá)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的理賠業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取以下客戶身份識(shí)別措施：核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件；確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人及投保人之間的關(guān)系登記被保險(xiǎn)人、受益人身份根本信息；留存被保險(xiǎn)人、受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。如何上報(bào)大額交易報(bào)告？什么是大額交易？“大額交易〞是指單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易20萬元以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金收支。如何上報(bào)大額交易目前公司采取“零現(xiàn)金〞管理，不會(huì)產(chǎn)生大額交易。如何上報(bào)可疑交易報(bào)告？什么是可疑交易？頻繁交易短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。通過現(xiàn)金交易投保時(shí)，客戶堅(jiān)持用現(xiàn)金支付保費(fèi)；退保時(shí)，客戶堅(jiān)持用現(xiàn)金支付退還保費(fèi)的；理賠時(shí)，客戶堅(jiān)持用現(xiàn)金支付保險(xiǎn)金的。通過第三方交易投保時(shí)，保費(fèi)由非投保人本人支付的；退保時(shí)，保費(fèi)退還至非原繳費(fèi)賬戶的；理賠時(shí)，保險(xiǎn)金支付至非受益人本人賬戶的。其他異常交易猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票喪失的，或者同一投保人短期內(nèi)屢次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的。以躉交方式購置大額保單，及其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出局部。發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)如何上報(bào)？〔1〕進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“反洗錢-可疑交易數(shù)據(jù)錄入〞模塊〔2〕