10人身保險實務(wù)-項目十人身保險市場及其監(jiān)管-梁濤

《人身保險實務(wù)》系列課件遼寧金融職業(yè)學(xué)院遼寧省省級精品課程國家“十二五”規(guī)劃教材（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤項目十人身保險市場及其監(jiān)管投資保險系：梁濤（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤項目提綱

引導(dǎo)案例人身保險投訴業(yè)務(wù)量亦與日俱增教學(xué)模塊一人身保險市場概述教學(xué)模塊二人身保險市場的供給與需求教學(xué)模塊三人身保險市場監(jiān)管的必要性教學(xué)模塊四人身保險市場監(jiān)管的內(nèi)容綜合實訓(xùn)人身保險市場及其監(jiān)管項目十人身保險市場及其監(jiān)管（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤導(dǎo)入案例人身保險投訴業(yè)務(wù)量亦與日俱增2014年1--6月，中國保監(jiān)會和各保監(jiān)局收到涉及人身險公司的投訴7286件。其中，投訴量居前10位的人身險公司依次為：中國人壽（1782件）、平安壽險（828件）、新華人壽（767件）、泰康人壽（754件）、太保壽險（611件）、生命人壽（400件）、人保壽險（292件）、太平人壽（272件）、陽光壽險（228件）和民生人壽（100件）。這10家公司投訴量總和占人身險公司投訴總量的82.82%。人身險涉嫌保險公司違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)2438個，占違法違規(guī)投訴總量的98.31%，其中涉嫌欺詐誤導(dǎo)2197個。消費者主要投訴銷售人員夸大產(chǎn)品收益、錯誤解釋保險條款、隱瞞投資風(fēng)險或保險合同期限、混淆保險與理財產(chǎn)品的概念等。投訴大多集中在銀保渠道。（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤導(dǎo)入案例近年來，隨著人們生活水平的提高，保險意識的增強，保險消費需求，特別是壽險消費需求旺盛。與此同時，壽險公司也越來越多，競爭也愈發(fā)激烈。保險產(chǎn)品也不斷推陳出新，讓人應(yīng)接不暇。但我們也看到人身保險市場欣欣向榮的背后仍存在不少問題。如消費者權(quán)益侵害等問題。以營利為目的是企業(yè)的本質(zhì)屬性，因此，為了更好地保護消費者的利益，促進保險市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，對壽險經(jīng)營進行適當?shù)乇O(jiān)管是非常有必要的。人身保險投訴業(yè)務(wù)量亦與日俱增（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤模塊一人身保險市場概述教學(xué)內(nèi)容模塊二人身保險市場的供給與需求（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤教學(xué)設(shè)計人身保險公司的市場專員或者核保專員

面對市場激烈競爭做出正確回應(yīng)

正確理解市場供需有效回應(yīng)市場崗位情境任務(wù)

人身保險市場的含義特征和要素

正確分析人身保險市場的供需知識技能素質(zhì)完成

了解人身保險市場的不同分類教學(xué)運用知識和技能完成情境中的任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所；也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險保障，即各類保險商品。人身保險市場不僅僅是一種人身保險產(chǎn)品的簡單交換，完整的人身保險市場應(yīng)該是人身保險產(chǎn)品的提供與保險服務(wù)同時進行的市場。因此，我們認為人身保險市場是指人身保險供求雙方對于產(chǎn)品交換與服務(wù)的各種關(guān)系的總和。人身保險市場交易的對象主要包括壽險、意外傷害險、健康險、年金險等等保險產(chǎn)品。知識教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險市場的特征（一）轉(zhuǎn)移風(fēng)險的直接性（二）交易過程的持續(xù)性（三）交易結(jié)果的不確定性（四）政府監(jiān)管的必要性知識教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險市場構(gòu)成要素（一）人身保險市場的主體1.人身保險商品的供給方2.人身保險商品的需求方3.人身保險市場中介方（二）人身保險市場的客體（三）人身保險市場的內(nèi)容知識教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤作為人身保險公司的市場專員，我們怎么做才能更為有效的把握競爭激烈的人身保險市場，使得我們自己的人身保險公司立于不敗之地呢？技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險市場供給是指在一定的費率水平上，保險市場上各家保險企業(yè)愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。人身保險市場供給可以用保險市場上的承保能力來表示，它是各個保險企業(yè)的承保能力之總和。人身保險市場的供給形式體現(xiàn)為兩種：有形的物質(zhì)保障和無形的心理保障。技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險需求就是在一定的費率水平上，保險消費者從保險市場上愿意并有能力購買的人身保險商品數(shù)量，它是消費者對保險保障的需求量，可以用投保人投保的人身保險的保險金額總量來進行計算。同人身保險市場的供給一樣，人身保險市場的需求也有兩種表現(xiàn)形式：即有形的經(jīng)濟保障需求和無形的精神保障需求。技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤影響人身保險市場需求的主要因素1.風(fēng)險因素2.經(jīng)濟因素3.人口因素4.替代品的價格5.社會文化傳統(tǒng)6.社會保險保障技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤按照承保方式不同劃分根據(jù)承保方式的不同，人身保險市場可分為原保險市場與再保險市場。按照經(jīng)營產(chǎn)品類型不同劃分依據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營的人身險產(chǎn)品不同，人身保險市場可以區(qū)分人壽保險市場（生存險、死亡險、兩全險等）、健康保險市場、人身意外傷害保險市場。按照投保者性質(zhì)不同劃分按照投保者性質(zhì)的不同，可以把人身保險市場區(qū)分為個人保險市場和團體保險市場。素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險產(chǎn)品及其命名根據(jù)《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監(jiān)會令2011年第3號）的相關(guān)規(guī)定，人身保險產(chǎn)品及其命名方式如下：“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計類型）”前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字數(shù)不得超過10個。附加保險的定名應(yīng)當在"保險公司名稱"后標注"附加"字樣。團體保險應(yīng)當在名稱中標明"團體"字樣。素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤通過學(xué)習(xí)相關(guān)的理論和技能，結(jié)合市場營銷或者保險營銷相關(guān)的知識，試著對當?shù)氐娜松肀ｋU市場的供需情況進行分析？課外活動（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤說明人身保險市場的含義和特征？說明人身保險市場的構(gòu)成要素？舉例說明人身保險市場的供需？課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤模塊三人身保險市場監(jiān)管的必要性教學(xué)內(nèi)容模塊四人身保險市場監(jiān)管的內(nèi)容（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤教學(xué)設(shè)計人身保險公司的市場專員或者核保專員

面對監(jiān)管當局市場監(jiān)管正確應(yīng)對

正確理解遵守行業(yè)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定崗位情境任務(wù)

人身保險市場監(jiān)管的必要性

了解監(jiān)管手段正視監(jiān)管內(nèi)容知識技能素質(zhì)完成

了解機構(gòu)資格和償付能力的監(jiān)管教學(xué)運用知識和技能完成情境中的任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險監(jiān)管是指保險監(jiān)管機構(gòu)為了維護人身保險市場穩(wěn)定，保護投保人、被保險人、受益人以及社會公眾的利益，對人身保險行業(yè)實施的監(jiān)督和管理。1.人身保險監(jiān)管具有保障性2.人身保險監(jiān)管具有強制性3.人身保險監(jiān)管具有廣泛性4.人身保險監(jiān)管具有統(tǒng)一性知識教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤1998年11月18日，國務(wù)院批準設(shè)立了中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱“保監(jiān)會”，專司保險監(jiān)管職能，統(tǒng)一對財產(chǎn)險和人身險進行全面監(jiān)管。1．擬訂有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；2．依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護保險市場秩序，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護被保險人利益；3．培育和發(fā)展保險市場，推進保險業(yè)改革，完善保險市場體系，促進保險企業(yè)公平競爭；4．建立保險業(yè)風(fēng)險的評價與預(yù)警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。知識教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤作為人身保險公司的市場專員或者業(yè)務(wù)人員，對于保監(jiān)會規(guī)定的各項監(jiān)管目標和規(guī)則，我們需要怎樣做才能使得我們自己的人身保險公司符合監(jiān)管規(guī)定？技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險監(jiān)管手段1.現(xiàn)場檢查2.非現(xiàn)場分析技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤現(xiàn)場檢查是指人身保險監(jiān)管機構(gòu)定期或不定期地對壽險公司管理狀況、業(yè)務(wù)狀況和財務(wù)狀況等進行的實地檢查?，F(xiàn)場檢查可以由監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管人員具體實施，也可以由保險監(jiān)管機構(gòu)委托相關(guān)中介機構(gòu)，如會計師事務(wù)所等來完成。

【知識鏈接】《保險監(jiān)管現(xiàn)場檢查內(nèi)容》，在《保險公司管理規(guī)定》第六十一條規(guī)定現(xiàn)場檢查的相關(guān)內(nèi)容。技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤非現(xiàn)場分析是指通過建立壽險公司定期或不定期報送報表、資料，以及其他輔助事項制度，使得保險監(jiān)管機構(gòu)能夠?qū)Y本充足率、責(zé)任準備金、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利能力、資金；流動性和償付能力等方面進行檢查和分析，以判斷壽險公司風(fēng)險狀況，以及是否達到了手續(xù)健全、穩(wěn)健經(jīng)營要求的監(jiān)管方式。非現(xiàn)場分析是保險監(jiān)管的重要監(jiān)管方式之一。從提高監(jiān)管效率角度看，非現(xiàn)場分析是一種行之有效的監(jiān)管手段，非現(xiàn)場分析是保險監(jiān)管機構(gòu)的日常標準工作。技能教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤保護壽險消費者的合法權(quán)益1.保險人與壽險消費者之間信息不對稱2.壽險消費者先于保險人履行合同義務(wù)維護壽險市場公平競爭秩序鞏固人身保險體系安全與穩(wěn)定目標促進人身保險市場健康運行目標素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險監(jiān)管的法律依據(jù)包括法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層次。保險法律、法規(guī)和規(guī)章及其他規(guī)范性文件是保險業(yè)發(fā)展的保障，也是保險監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管的法律依據(jù)。只有建立完善的保險法律、法規(guī)和規(guī)章體系，才能使保險監(jiān)督機構(gòu)更好地做到有法可依，從而對壽險公司遵守各項保險法律、法規(guī)和規(guī)章的情況進行有效監(jiān)督管理。素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險市場監(jiān)管的內(nèi)容人身保險市場準入和退出監(jiān)管人身保險條款和費率監(jiān)管人身保險交易行為監(jiān)管人身保險公司償付能力監(jiān)管素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險市場準入和退出監(jiān)管人身保險市場準入監(jiān)管人身保險市場的準入監(jiān)管主體體現(xiàn)在保險公司的成立條件監(jiān)管。人身保險市場退出監(jiān)管1.整頓2.接管3.撤銷素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險條款和費率監(jiān)管監(jiān)管保險條款的目的是維護保險合同的公平性，防止保險人利用信息優(yōu)勢制定有失公平的條款，損害投保人和被保險人的利益。監(jiān)管保險費率是要保持保險費率的“充足性、合理性和公平性”。保險公司下列險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當在使用前報送中國保監(jiān)會審批：（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；（二）依法實行強制保險的險種；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。前款規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當報送中國保監(jiān)會備案。素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險交易行為監(jiān)管人身保險市場交易行為監(jiān)管的主要目的是為投保人提供高度的安全性，并保持公眾對保險業(yè)的信心。人身保險交易行為監(jiān)管的重點是銷售誤導(dǎo)行為。這也是壽險消費者投訴得最多的領(lǐng)域?！局R鏈接】《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認定指引》（摘錄）素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤人身保險公司償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管的內(nèi)容通常包括：一是償付能力計算方法，包括壽險公司資產(chǎn)和負債的謹慎評估標準，以及財務(wù)報告、精算報告制度、監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查以及非現(xiàn)場分析等；二是對償付能力不足的處理方法，包括監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)壽險公司償付能力實際水平，采取整頓、接管、清算等監(jiān)管措施。我國法律規(guī)定保險公司應(yīng)當具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。對償付能力不足的保險公司，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取相應(yīng)的措。素質(zhì)教學(xué)（高職）10人身保險實務(wù)--項目十人身保險市場及其監(jiān)管--梁濤通過學(xué)習(xí)相關(guān)的理論和技能，運用自己的語言，解答客戶的問題：“我向人身保險公司交了那么多的錢，萬一這家公司破差倒閉了怎么辦，我