第二篇第五章第四節(jié)

第四節(jié)國際金融監(jiān)管體制比較美國英國日本德國北歐三國——丹麥、挪威和瑞典各國的金融監(jiān)管體制（一）美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制（二）美國傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管的主要內(nèi)容（三）美國金融監(jiān)管的手段及其改革美國美國的金融監(jiān)管體制是一種典型的分權(quán)型多頭監(jiān)管模式，被稱為傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管體制，這與美國的政治經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。這種體制實(shí)際上是功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的混合體，監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成橫向和縱向交叉的網(wǎng)狀監(jiān)管格局。1．銀行業(yè)的監(jiān)管

2．證券、期貨業(yè)的監(jiān)管

3．保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管（一）美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制美國的傘式監(jiān)管體制是按照《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》設(shè)置的。該法規(guī)定：同時(shí)從事銀行、證券、互助基金、保險(xiǎn)與商業(yè)銀行等業(yè)務(wù)的金融持股公司實(shí)行傘式監(jiān)管制度，指定美聯(lián)儲(chǔ)為金融持股公司的傘式監(jiān)管人，負(fù)責(zé)該公司的綜合監(jiān)管，金融持股公司又按其所經(jīng)營業(yè)務(wù)的種類接受不同行業(yè)主要功能監(jiān)管人的監(jiān)督。（二）美國傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管的主要內(nèi)容美國金融監(jiān)管手段向自動(dòng)化監(jiān)管系統(tǒng)發(fā)展。監(jiān)管信息的收集、報(bào)送、分析、評價(jià)與發(fā)布都已實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化。在混業(yè)經(jīng)營的大趨勢下，美聯(lián)儲(chǔ)考慮在監(jiān)管手段上進(jìn)行改革，其主要內(nèi)容是：提高審慎監(jiān)管的靈活性，根據(jù)各銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行區(qū)別監(jiān)管，避免簡單化和模式化；對兼并形成的超大銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)特別注意在加大監(jiān)管力度和避免出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)”之間尋找適當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)。（三）美國金融監(jiān)管的手段及其改革(一)1979年以前英國的金融監(jiān)管體制(二)1979~1996年英國金融監(jiān)管體制的建設(shè)(三)英國集中監(jiān)管體制的形成英國1979年以前的英國基本上并沒有正式的金融監(jiān)管體系和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。1979年以前，英國銀行監(jiān)管的特點(diǎn)：以金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管為主，以英格蘭銀行的監(jiān)管為輔，其監(jiān)管不是依據(jù)嚴(yán)格的正式的法律、法規(guī)，而是通過“道義勸說”的方式，建立在監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的相互信任、共同合作的基礎(chǔ)之上。(一)1979年以前英國的金融監(jiān)管體制(二)1979~1996年英國金融監(jiān)管體制的建設(shè)1979年10月，英國首次頒布了《1979年銀行法》，從立法的角度賦予英格蘭銀行金融監(jiān)管權(quán)，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)審批雙軌制，以區(qū)別獲準(zhǔn)銀行和有牌照的吸收存款機(jī)構(gòu)，獲準(zhǔn)銀行不用接受像有牌照的吸收存款機(jī)構(gòu)那么多的法定要求?！?987年銀行法》(二)1979~1996年英國金融監(jiān)管體制的建設(shè)主要變化：第一，放棄了金融監(jiān)管的雙軌制，將原來的兩級銀行牌照合為一級，凡是銀行，不論其大小，一律要接受嚴(yán)格要求的監(jiān)督；第二，增加了英格蘭銀行對金融機(jī)構(gòu)的人事監(jiān)督權(quán)，建立了對銀行股東和經(jīng)理的審核程序；第三，賦予英格蘭銀行向金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)理、大股東索要資料的更大權(quán)力，允許英格蘭銀行向國內(nèi)外其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供有關(guān)信息；第四，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在從事或準(zhǔn)備從事風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí)，必須向英格蘭銀行報(bào)告；第五，授權(quán)英格蘭銀行對非法吸收存款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，并有權(quán)為客戶追回存款；第六，增加了有關(guān)社會(huì)審計(jì)與銀行監(jiān)管之間關(guān)系的新條款。(三)英國集中監(jiān)管體制的形成英國《2000年金融服務(wù)和市場法》于2000年5月27日獲得下議院通過，該法確認(rèn)成立英國統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)監(jiān)管局。1．金融監(jiān)管局與英格蘭銀行和財(cái)政部的關(guān)系。2．金融監(jiān)管局的監(jiān)管職責(zé)。1868年，建立西式金融制度1872年，頒布了《國立銀行條例》，設(shè)立國民銀行1881年，頒布了《日本銀行條例》，并于次年建立了日本的中央銀行——日本銀行1937年，頒布了《臨時(shí)資金調(diào)整法》，日本銀行成為實(shí)施金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)1942年頒布了《日本銀行法》，比較明確地規(guī)定了日本銀行在金融管理和監(jiān)督方面的內(nèi)容集中監(jiān)管的體制日本二戰(zhàn)結(jié)束以后，采取的模式是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管到20世紀(jì)80年代后期，轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營下的集中監(jiān)管體制1998年4月，日本國會(huì)通過了《新日本銀行法》同年6月，日本成立金融監(jiān)督廳1998年12月，組建金融再生委員會(huì)2000年3月，對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)由地方政府收至中央政府，由金融監(jiān)督廳負(fù)責(zé)2000年7月，在金融監(jiān)督廳的基礎(chǔ)上正式成立金融廳日本現(xiàn)在，日本已經(jīng)初步形成了集中監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，金融行政監(jiān)管的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是金融廳日本金融廳的組織結(jié)構(gòu)和監(jiān)管方式：“三局六委”即金融廳下設(shè)總務(wù)企劃局、檢查局、監(jiān)督局三個(gè)職能部門和六個(gè)專門委員會(huì)。2001年1月，撤銷金融再生委員會(huì)，將金融廳升格為內(nèi)閣府的外設(shè)局日本二戰(zhàn)結(jié)束后聯(lián)邦德國(原西德)按照西方體系緩慢建立起金融監(jiān)管制度1961年7月《銀行法》通過，建立了聯(lián)邦銀行監(jiān)管局民主德國(原東德)監(jiān)管體制是集中統(tǒng)一模式金融監(jiān)管的主體是國家銀行(又稱柏林國家銀行)德國兩德統(tǒng)一后逐步形成“混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的體制監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有：銀行監(jiān)管局(原聯(lián)邦信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)督局)德意志聯(lián)邦銀行有價(jià)證券交易監(jiān)管局保險(xiǎn)監(jiān)管局德國北歐三國——丹麥、挪威和瑞典1986年，挪威建立了單一全能型金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1988年和1991年，丹麥、瑞典相繼設(shè)立類似的機(jī)構(gòu)職能范圍：三國的專設(shè)機(jī)構(gòu)均負(fù)責(zé)對銀行、非銀行投資公司和保險(xiǎn)公司的監(jiān)管人事規(guī)模和融資機(jī)制：通過向被監(jiān)管行業(yè)征稅來融通資金，而不是依賴于政府的財(cái)政收入特色：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更具有獨(dú)立性國際金融監(jiān)管體制比較一是