廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX銀行廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（2014年修訂版）

目錄

第一章總則.....................................................................-1-

第二章產(chǎn)品分類與營銷管理模式....................................................-1-

第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入...................................................................-3-

第四章授信申報(bào)、審查與審批......................................................-4-

第五章合同簽訂與出賬前審核......................................................-7-

第六章資金監(jiān)管...................................................................-8-

第七章物流與押品管理...........................................................-11-

第八章價(jià)值管理..................................................................-14-

第九章對(duì)賬管理..................................................................-15-

第十章貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警.......................................................-16-

第十一章附則..................................................................-18-

XX銀行廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（2014年修訂版）

第一章總則

第一條為規(guī)范廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)的操作與管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、持續(xù)

發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《XX銀行國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策》等行內(nèi)規(guī)章制

度，制定本規(guī)程。

第二條廠商銀預(yù)付款融資是指在具備真實(shí)貿(mào)易背景的基礎(chǔ)上，我行、商品

買方和賣方簽訂三方合作協(xié)議，約定由我行向買方授信，專項(xiàng)用于其向賣方支付

預(yù)付貨款，賣方按照三方合作協(xié)議的約定承擔(dān)發(fā)貨、余額退款等責(zé)任，交易的資

金流、物流、信息流在我行監(jiān)控下封閉運(yùn)作，并以商品銷售回款作為第一還款來

源的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

第三條商品買賣雙方可以為商貿(mào)流通企業(yè)，也可以為生產(chǎn)制造企業(yè)，或我

行認(rèn)可的其他類型企事業(yè)單位。

第四條賣方額度與買方額度：賣方額度是指在廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下,

我行對(duì)賣方核定的承擔(dān)發(fā)貨或者余額退款責(zé)任的最高限額，該額度屬于間接授信

額度（或稱“間接融資額度”，下同）；買方額度是指我行對(duì)買方核定廠商銀預(yù)付

款融資的最高授信限額，屬于直接授信額度（或稱“直接融資額度”，下同）。

第五條如無特殊說明或補(bǔ)充，本規(guī)程適用于線上和線下兩種業(yè)務(wù)操作模式。

第二章產(chǎn)品分類與營銷管理模式

第六條產(chǎn)品分類

按照物流控制方式及賣方承擔(dān)責(zé)任的不同，廠商銀預(yù)付款融資產(chǎn)品可分為以

下三種模式：

1、標(biāo)準(zhǔn)模式：賣方收到預(yù)付款后，須根據(jù)我行的指令發(fā)貨。買方提貨時(shí)，應(yīng)

提前向我行繳納保證金或償還授信，我行核實(shí)無誤后向賣方發(fā)送相應(yīng)金額的提貨

通知書，賣方收到我行出具的提貨通知后向買方發(fā)貨。若買方未能在約定的時(shí)間

內(nèi)補(bǔ)足保證金或清償貸款本息完成全部贖貨的，賣方須將收到的預(yù)付款總額扣除

我行已通知發(fā)貨總額后的余款退還給我行。

2、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式：賣方收到預(yù)付款后，按照購銷合同以及三方合作協(xié)議約

定的時(shí)間、地點(diǎn)等要素（兩者不符的，以后者為準(zhǔn)）向買方發(fā)貨，到貨后轉(zhuǎn)為現(xiàn)

貨抵/質(zhì)押或倉單質(zhì)押。若賣方未按約定完成全部發(fā)貨，須就未發(fā)貨部分承擔(dān)余額

退款責(zé)任；若授信到期或到期前某一約定時(shí)間買方仍未補(bǔ)足保證金或清償貸款本

息的，可約定由賣方對(duì)買方未出售的貨物進(jìn)行調(diào)劑銷售或者回購（或先調(diào)劑后回

購），相關(guān)款項(xiàng)用于向我行補(bǔ)充保證金或者償還授信本息。

（1）調(diào)劑銷售：是指賣方利用自身的網(wǎng)絡(luò)和資源，負(fù)責(zé)將三方合作協(xié)議項(xiàng)下

買方向賣方購買但未售完且達(dá)到各方約定標(biāo)準(zhǔn)的庫存貨物安排給其他經(jīng)銷商銷售

的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等標(biāo)準(zhǔn)可由各方共同協(xié)商約定。

（2）回購：是指賣方對(duì)三方合作協(xié)議項(xiàng)下買方向賣方購買但未售完且達(dá)到各

方約定標(biāo)準(zhǔn)的庫存貨物按照約定價(jià)格進(jìn)行收購的行為，貨物的品質(zhì)、外觀包裝等

標(biāo)準(zhǔn)可由各方共同協(xié)商約定。

3、差額代償模式：賣方收到預(yù)付款后，按照購銷合同約定向買方發(fā)貨，我行

原則上不對(duì)商品（物流）進(jìn)行管控。買方銷售商品所得款項(xiàng)必須用于向我行繳納

保證金或償還貸款，若授信到期或到期前某一約定時(shí)間買方仍未補(bǔ)足保證金或清

償貸款本息的，由賣方就差額部分向我行退款/代為清償。該模式下可不要求賣方

簽訂保證擔(dān)保合同，但應(yīng)在三方合作協(xié)議中對(duì)賣方退款/代為清償相關(guān)要求進(jìn)行約

定。

如賣方對(duì)買方在我行的預(yù)付款融資承擔(dān)連帶保證，或由我行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司

承擔(dān)履約保證（或信用）保險(xiǎn)責(zé)任的，可參照差額代償模式操作。

第七條營銷管理模式

按照業(yè)務(wù)營銷切入點(diǎn)和管理方式的不同，廠商銀預(yù)付款融資可分為“總對(duì)總”

和非“總對(duì)總”兩種模式。

1、“總對(duì)總”模式：是指我行直接以賣方為營銷切入點(diǎn)，為賣方核定間接授

信額度并在批復(fù)中明確其項(xiàng)下買方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)模式和貸后管理要求等內(nèi)容，

在該間接授信額度下，可對(duì)所有符合準(zhǔn)入條件的買方按照約定的業(yè)務(wù)模式和操作

管理要求開展直接授信的模式。

按照業(yè)務(wù)權(quán)限和范圍的大小，“總對(duì)總”模式可分為總行級(jí)和分行級(jí)“總對(duì)總”。

其中總行級(jí)“總對(duì)總”項(xiàng)下買方（注冊(cè)地）范圍為全國，業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)

際情況指定一家或多家分行對(duì)買方開展直接授信。涉及異地授信的，按照我行異

地授信管理辦法執(zhí)行；分行級(jí)“總對(duì)總”項(xiàng)下買方（注冊(cè)地）限于分行屬地歸口

管理范圍內(nèi)，且原則上由業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)指定一家經(jīng)辦單位對(duì)買方開展直接授信。

2、非“總對(duì)總”模式：指經(jīng)辦單位以單一買方為營銷切入點(diǎn)，通過對(duì)其自

身經(jīng)營情況、履約能力、信用狀況等因素進(jìn)行分析，并同時(shí)考察和分析賣方的市

場競爭力、行業(yè)地位、財(cái)務(wù)及其它資信條件，以及買賣雙方合作記錄，從而對(duì)買

方核定直接授信額度，在該額度內(nèi)為買方提供直接授信的模式。該模式下可不對(duì)

賣方核定間接授信額度，但應(yīng)按照賣方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)對(duì)賣方資格進(jìn)行審核。

第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第八條客戶評(píng)級(jí)

客戶主體評(píng)級(jí)及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)按照我行相關(guān)制度執(zhí)行，其中貿(mào)易融資業(yè)

務(wù)評(píng)級(jí)結(jié)果要求達(dá)到C級(jí)或以上。

第九條賣方的準(zhǔn)入條件

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策，所處行業(yè)前景良好；

2、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，在所處行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有較強(qiáng)的競爭力；

3、具備較強(qiáng)的供貨履約能力；

4、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況穩(wěn)定，資信狀況良好；

5、成立時(shí)間滿3年，或其實(shí)際控制人具有3年（含）以上同行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，

管理層穩(wěn)定；

6、差額代償模式下，賣方原則上應(yīng)滿足我行對(duì)保證擔(dān)保企業(yè)的相關(guān)要求；

7、若為“總對(duì)總”模式，賣方還應(yīng)符合我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接融資管理辦法

關(guān)于間接融資客戶的準(zhǔn)入要求；

8、我行要求的其它條件。

第十條買方的準(zhǔn)入條件

買方除應(yīng)符合我行對(duì)公信貸客戶的一般準(zhǔn)入條件外，還需同時(shí)滿足以下準(zhǔn)入

條件：

1、原則上與賣方不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系（雖有關(guān)聯(lián)關(guān)系，但經(jīng)審核資金往來記錄與

貿(mào)易額相匹配，具有真實(shí)貿(mào)易背景的，可審慎介入）；

2、具有完善的經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)或穩(wěn)定的銷售渠道；

3、無逃稅、漏稅記錄，不存在銀行不良信用記錄，商業(yè)信用良好；

4、存量續(xù)做客戶風(fēng)險(xiǎn)分類為正常，且不存在警示級(jí)或以上的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

5、不同業(yè)務(wù)模式下的特定化要求：

（1）標(biāo)準(zhǔn)模式、差額代償模式及轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下賣方承擔(dān)回購/調(diào)劑銷售

或者由第三方承擔(dān)保購責(zé)任的，成立時(shí)間須滿半年或以上。

（2）轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下賣方僅承擔(dān)發(fā)貨及余額退款責(zé)任的，成立時(shí)間須滿1

年或以上（或其實(shí)際控制人/管理層具有2年或以上同行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)），且還須滿

足：

①與賣方之間擁有半年以上持續(xù)、穩(wěn)定、良好合作記錄；

②財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率（剔除足額銀承后）不超過80%,存貨周轉(zhuǎn)率

不低于3次/年。

6、我行要求的其它條件。

第十一條押品準(zhǔn)入

1、標(biāo)準(zhǔn)模式和差額代償模式下，不設(shè)押品準(zhǔn)入要求。

2、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，押品準(zhǔn)入要求如下：

（1）如賣方僅承擔(dān)發(fā)貨及余額退款責(zé)任的，押品的準(zhǔn)入及其抵/質(zhì)押率須嚴(yán)

格按照我行動(dòng)產(chǎn)融資押品準(zhǔn)入相關(guān)要求執(zhí)行；

（2）如賣方承擔(dān)回購/調(diào)劑銷售或由第三方承擔(dān)保購責(zé)任的，押品準(zhǔn)入條件

及抵/質(zhì)押率可適當(dāng)放寬和提高，具體由有權(quán)審批人確定，但提高后的抵/質(zhì)押率

不得高于調(diào)劑銷售/回購/保購折現(xiàn)率。

第十二條監(jiān)管方及監(jiān)管場地、監(jiān)管模式等準(zhǔn)入按我行監(jiān)管方管理辦法執(zhí)行。

第四章授信申報(bào)、審查與審批

第十三條間接授信的申報(bào)、審查與審批

1、“總對(duì)總”模式下賣方額度的申報(bào)、審查、審批等事項(xiàng)按《XX銀行貿(mào)易融

資業(yè)務(wù)間接融資管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

賣方作為間接授信客戶，可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要授權(quán)其下屬分/子公司或者在同

一母公司控股下的關(guān)聯(lián)公司等作為實(shí)際操作主體，承擔(dān)收款、發(fā)貨、簽訂具體業(yè)

務(wù)合作協(xié)議等責(zé)任和義務(wù)，但賣方須對(duì)此承擔(dān)連帶保證責(zé)任。賣方的授權(quán)方式包

括但不限于出具《授權(quán)承諾書》（樣本見附件1）、通過“總對(duì)總”合作協(xié)議或具

體三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議約定。上述授權(quán)事宜需在間接授信方案中明確。

2、非“總對(duì)總”模式不需要核定賣方額度。

第十四條直接授信的申報(bào)、審查與審批

一、貸前調(diào)查

直接授信除應(yīng)按一般授信業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行貸前調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)

容，并在報(bào)告中進(jìn)行清晰、明確的闡述：

1、針對(duì)買方，按照本規(guī)程第十條所列的準(zhǔn)入條件逐條進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查買賣雙

方的歷史交易時(shí)可要求買方提供包括但不限于購銷合同（訂單）、增值稅發(fā)票和收

發(fā)貨憑證等相關(guān)證明材料。

2、針對(duì)賣方，按以下要求處理：

（1）“總對(duì)總”模式下，因已核定賣方額度，原則上不需要對(duì)賣方開展貸前

調(diào)查及收集相關(guān)材料；

（2）非“總對(duì)總”模式下，應(yīng)比照一般授信要求及本規(guī)程第九條所列準(zhǔn)入條

件進(jìn)行調(diào)查并收集相關(guān)材料。

二、授信方案要點(diǎn)及要求

1、授信額度

參照我行流動(dòng)資金管理辦法所規(guī)定的流動(dòng)資金貸款額度測算方法進(jìn)行測算，

具體應(yīng)綜合考慮客戶償債能力、銷售能力，賣方的行業(yè)地位、經(jīng)營情況、余額退

款和發(fā)貨履約能力等因素，合理核定。

2、授信期限

直接授信額度有效期一般不超過一年，單筆融資期限最長不得超過12個(gè)月。

3、發(fā)貨與贖貨期限

（1）轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，應(yīng)設(shè)定賣方發(fā)貨期限。賣方發(fā)貨期限根據(jù)授信期限

等因素合理確定，但首次發(fā)貨一般不超過兩個(gè)月，最長不得超過三個(gè)月；

（2）在授信期內(nèi)，還應(yīng)根據(jù)買方應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率等情況，進(jìn)一步設(shè)定

（提）贖貨期限/進(jìn)度要求。

4、初始保證金/配套資金比例

配套資金是指在貸款方式下，買方提供的、與銀行貸款一同作為預(yù)付款項(xiàng)支

付給賣方的自有資金，配套資金比例=自有資金金額+預(yù)付款金額X100虬

初始保證金/配套資金比例由業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位根據(jù)業(yè)務(wù)綜合收益、議價(jià)能力等因

素與買方或買賣方雙方協(xié)商確定，但原則上需滿足以下條件：

（1）標(biāo)準(zhǔn)及差額代償模式下，初始保證金/配套資金比例210%（即融資比例

不得高于90%）；

（2）轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，初始保證金/配套資金比例2（廣抵/質(zhì)押率）。

5、擔(dān)保方式及抵/質(zhì)押率（轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下適用）

（1）預(yù)付款項(xiàng)下貨到后須設(shè)定抵/質(zhì)押擔(dān)保，為降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)經(jīng)

辦單位優(yōu)先選擇浮動(dòng)抵押并辦理抵押登記；

（2）抵/質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)模式、買方整體規(guī)模及資信條件、押品變現(xiàn)

能力、價(jià)格走勢、市場需求、有無其它風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素來合理核定，并符合

本規(guī)程第十條規(guī)定。

6、監(jiān)管模式（轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下適用）

我行現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管分為靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種模式。廠商銀預(yù)付款轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式

下，原則上只能采用靜態(tài)監(jiān)管模式，但以下兩種情況除外：

（1）買方通過我行以足額保證金銀承或者全額自有資金向賣方支付預(yù)付款

的，在賣方承諾對(duì)其項(xiàng)下發(fā)貨以及到貨后承擔(dān)與融資款項(xiàng)下相同責(zé)任的前提下，

可納入廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。該情況下，所有預(yù)付款項(xiàng)下貨物均可納

入監(jiān)管范圍（注：非預(yù)付款項(xiàng)下貨物不得納入監(jiān)管范圍），并按照動(dòng)態(tài)模式實(shí)施

監(jiān)管。

（2）不符合上述第（1）種情況，但因客觀原因不適合采用靜態(tài)模式監(jiān)管的,

可在授信方案中對(duì)相關(guān)原因和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施進(jìn)行闡述，經(jīng)有權(quán)審批人批復(fù)同

意后可采用動(dòng)態(tài)模式進(jìn)行監(jiān)管。

7、根據(jù)授信項(xiàng)目的具體情況需要確定的其它事項(xiàng)。

如為“總對(duì)總”項(xiàng)下的直接授信，上述授信方案要點(diǎn)應(yīng)符合間接授信批復(fù)要

求。

三、額度申報(bào)

1、“總對(duì)總”模式下，間接授信批復(fù)中明確規(guī)定可以使用該額度的分（支）

行，在限額內(nèi)可直接發(fā)起直接授信的申報(bào)，其它分（支）行如需申報(bào)，應(yīng)先向總

（分）行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支用賣方額度，獲批后方可發(fā)起直接授信申請(qǐng)。具體

按照間接融資管理辦法執(zhí)行。

2、非“總對(duì)總”模式下直接授信由業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位直接發(fā)起。

四、審查與審批

審查審批的權(quán)限與流程按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，審查及審批要點(diǎn)及要求如下：

1、授信審查

（1）“總對(duì)總”模式下，因已對(duì)賣方核定間接授信額度，審查時(shí)重點(diǎn)核實(shí)買

方是否符合本規(guī)程和“總對(duì)總”批復(fù)所規(guī)定的準(zhǔn)入條件、交易背景真實(shí)性、額度

核定合理性等相關(guān)要素即可，無須對(duì)賣方相關(guān)情況和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重復(fù)審查；

（2）非“總對(duì)總”模式下，除應(yīng)按照一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查外，還應(yīng)對(duì)賣方

資信情況、履約能力以及本規(guī)程所列授信方案要點(diǎn)逐條審查。

2、授信審批

授信方案經(jīng)審查后，相關(guān)要點(diǎn)原則上應(yīng)在批復(fù)中予以明確。除此之外，還應(yīng)

進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)模式、出賬品種、支付要求、贖貨及余額退款期限、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)模式

下回購/調(diào)劑銷售及保險(xiǎn)要求、協(xié)議文本及貸后管理要求等內(nèi)容。若為“總對(duì)總”

模式，上述內(nèi)容應(yīng)在間接授信批復(fù)的框架內(nèi)批復(fù)，間接授信批復(fù)未盡事宜可進(jìn)一

步明確。

第五章合同簽訂與出賬前審核

第十五條合同的簽訂

出賬前，經(jīng)辦單位應(yīng)按我行要求完成合同的簽訂。一般情況下，廠商銀預(yù)付

款融資業(yè)務(wù)除應(yīng)簽訂主授信合同、（最高額）保證金質(zhì)押合同外，還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)

模式的不同簽訂相應(yīng)的廠商銀預(yù)付款融資三方合作協(xié)議。若為轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式，

還應(yīng)按照以下要求簽訂相關(guān)合同：

1、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，與買方簽訂（最高額）動(dòng)產(chǎn)抵押合同，或（最高額）

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，或（最高額）倉單質(zhì)押合同。

2、根據(jù)擔(dān)保模式和監(jiān)管方式的不同，與買方及監(jiān)管方/倉單簽發(fā)人簽訂動(dòng)產(chǎn)

監(jiān)管合同或倉單質(zhì)押三方合作協(xié)議。

3、存在第三方保購的，與買方及保購方簽訂動(dòng)產(chǎn)/倉單保購合同。

第十六條合同的選用、修改和補(bǔ)充

經(jīng)辦單位應(yīng)優(yōu)先采用我行公布的合同文本（含標(biāo)準(zhǔn)和示范兩種類型，載于我

行電子合同管理系統(tǒng)）對(duì)外簽訂相關(guān)合同。若我行合同文本與授信批復(fù)、實(shí)際業(yè)

務(wù)操作要求不符或者存在未盡事宜的，可作相應(yīng)修改或補(bǔ)充（含增加補(bǔ)充條款和

簽訂補(bǔ)充協(xié)議，下同）。使用非我行公布的合同文本或需對(duì)我行公布的合同文本

進(jìn)行修改、補(bǔ)充的，須按照我行合同管理辦法報(bào)各級(jí)法律合規(guī)部門審核。此外，

為保持業(yè)務(wù)操作的統(tǒng)一性，作為合同附件的信息交互文本、業(yè)務(wù)表格等應(yīng)盡可能

與我行格式保持一致。

第十七條出賬前審核

買方完成合同簽訂及落實(shí)我行有關(guān)要求后，可發(fā)起出賬申請(qǐng)。出賬前，應(yīng)先

由分行GTS產(chǎn)品經(jīng)理（首筆出賬時(shí)需要）和信貸管理部動(dòng)產(chǎn)融資管理崗（每次出

賬均需要）對(duì)《廠商銀預(yù)付款融資出賬前協(xié)審意見表》（附件2）所列項(xiàng)目進(jìn)行專

業(yè)協(xié)審。協(xié)審?fù)ㄟ^后，再由分行出賬審核崗按照一般授信要求及《廠商銀預(yù)付款

融資出賬前審核指引》（附件3）進(jìn)行出賬前審核。

采用線上操作的，出賬前審核可通過系統(tǒng)完成，具體操作按照線上操作相關(guān)

規(guī)定執(zhí)行。

第六章資金監(jiān)管

第十八條保證金/配套資金

出賬前，買方須按批復(fù)要求向我行繳納初始保證金或配套資金，保證金/配套

資金比例應(yīng)符合我行規(guī)定；授信發(fā)放后，買方可通過追加保證金或者償還授信的

方式進(jìn)行贖貨。

第十九條款項(xiàng)支付

廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下預(yù)付款的收款人名稱及其收款賬號(hào)、通訊地址和

指定聯(lián)系人等信息須在三方合作協(xié)議中約定，經(jīng)辦單位須嚴(yán)格按照三方合作協(xié)議

的約定支付預(yù)付款項(xiàng)，并指定專人負(fù)責(zé)落實(shí)跟蹤款項(xiàng)的送達(dá)，不同授信方式的支

付要求如下：

1、銀行承兌匯票

紙質(zhì)銀行承兌匯票的，經(jīng)辦單位必須通過專人或特快專遞的方式直接送達(dá)賣

方，嚴(yán)禁通過買方或者其它第三方轉(zhuǎn)交給賣方；如為電子銀行承兌匯票，我行承

兌后立即通知賣方在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上簽收。

2、流動(dòng)資金貸款

買方須不可撤銷地授權(quán)我行通過受托支付的方式將預(yù)付款項(xiàng)（含授信資金和

配套資金）匯劃至賣方指定的收款賬戶。

3、商業(yè)承兌匯票

買賣雙方約定以商業(yè)承兌匯票作為付款方式的，由我行對(duì)商業(yè)承兌匯票辦理

貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款匯劃至賣方指定的收款賬戶。商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)按我行票據(jù)貼

現(xiàn)有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

4、國內(nèi)信用證

具體按照我行國內(nèi)信用證相關(guān)規(guī)定操作。

第二十條支付通知與收款確認(rèn)

一、支付通知

采用上述除電子銀行承兌匯票以外的其它方式支付的，經(jīng)辦單位應(yīng)及時(shí)向賣

方發(fā)送《款項(xiàng)支付通知書》（附件4）。

二、收款確認(rèn)

1、以電子銀行承兌匯票支付的，賣方簽收后即視為確認(rèn)收妥相應(yīng)預(yù)付款項(xiàng)。

2、采用電子銀行承兌匯票以外的其它方式支付的，賣方應(yīng)在收妥銀行承兌匯

票/款項(xiàng)后七個(gè)工作日內(nèi)，向我行簽發(fā)《收款確認(rèn)函》（附件5）。賣方未按約定向

我行簽發(fā)《收款確認(rèn)函》的，我行有權(quán)停止業(yè)務(wù)合作。同時(shí)，應(yīng)在三方合作協(xié)議

中約定：無論賣方是否出具《收款確認(rèn)函》，均不影響賣方履行三方合作協(xié)議項(xiàng)下

的責(zé)任和義務(wù)以及我行按照三方合作協(xié)議的約定行使權(quán)利。

第二十一條還款資金監(jiān)控

一、正常還款

買方以商品銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金流來償還融資（含繳納保證金和償還貸款，下同）

屬于正常還款。在實(shí)際操作中可通過約定賣方發(fā)貨期限、買方贖貨期限等措施來

控制借款人的還款進(jìn)度，具體要求如下：

1、采用銀票出賬的，原則上三個(gè)月期限的應(yīng)提前一個(gè)月補(bǔ)足保證金；六個(gè)月

期限的提前兩個(gè)月補(bǔ)足保證金。

2、為體現(xiàn)貿(mào)易融資的自償性、確保資金的封閉操作，建議經(jīng)辦單位在主授信

合同中約定：買方以銷售產(chǎn)生的現(xiàn)金收入應(yīng)盡可能進(jìn)入我行貿(mào)易融資回款（監(jiān)管）

專用賬戶或一般結(jié)算賬戶，回款比例應(yīng)不低于我行授信占其銀行總授信的比例。

二、非正常還款

非正常還款包括由賣方履行余額退款、調(diào)劑銷售、回購、代償?shù)蓉?zé)任還款，

以及由我行對(duì)押品進(jìn)行處置（變現(xiàn)）還款，相應(yīng)款項(xiàng)須按約定回籠至我行或我行

指定的買方賬戶（賣方按要求向我行退還紙質(zhì)銀承的除外），用于補(bǔ)充保證金或償

還授信本息及相關(guān)費(fèi)用。具體操作要求如下：

1、賣方余額退款

（1）賣方余額退款的觸發(fā)條件應(yīng)在三方合作協(xié)議中約定，一般包括以下幾種

情形：

①標(biāo)準(zhǔn)模式下，任何一筆授信到期或到期前某一約定時(shí)間，買方未完成對(duì)應(yīng)

金額的全部提貨。

②轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，賣方未按照三方合作協(xié)議及貿(mào)易合同約定的期限和標(biāo)

準(zhǔn)完成發(fā)貨。

③賣方未經(jīng)我行許可中止/終止履行三方合作協(xié)議項(xiàng)下的貿(mào)易合同。

④賣方違反三方合作協(xié)議或相關(guān)貿(mào)易合同的約定。

（2）根據(jù)授信方式的不同，退款要求如下：

①授信方式為紙質(zhì)銀行承兌匯票的，賣方應(yīng)將原銀行承兌匯票原件交還我行,

并由買方向我行申請(qǐng)辦理退票手續(xù)，已發(fā)貨部分的款項(xiàng)由買賣雙方另行結(jié)算。

②采用其它授信方式，或擬退還的紙質(zhì)銀行承兌匯票不符合我行要求的（如

己背書或質(zhì)押等情形），賣方須將應(yīng)退款項(xiàng)直接退至我行或我行指定的買方賬戶。

2、調(diào)劑銷售

賣方或賣方指定的經(jīng)銷商（需由賣方向我行出具授權(quán)委托書或類似文件）提

取擬調(diào)劑銷售貨物前，需與我行或我行指定的監(jiān)管方辦妥交接手續(xù)，并由我行解

除對(duì)應(yīng)貨物的抵/質(zhì)押。對(duì)于調(diào)劑銷售不成功的貨物，可由賣方回購（如約定），

或退還我行/我行指定的監(jiān)管方。

3、回購

賣方按三方合作協(xié)議約定的價(jià)格對(duì)相應(yīng)的貨物進(jìn)行回購，并將回購價(jià)款匯劃

至我行或我行指定的買方賬戶后，我行解除對(duì)應(yīng)貨物的抵/質(zhì)押，并交給賣方或賣

方指定的代理人。

4、差額代償

差額代償模式下，當(dāng)出現(xiàn)需賣方履行代償責(zé)任的情形時(shí)，賣方須直接將相應(yīng)

款項(xiàng)匯劃至我行或我行指定的買方賬戶。

5、押品處置

一旦買方無法正常償還我行授信，且無法通過賣方余額退款、調(diào)劑銷售、回

購、差額代償?shù)却胧┻€款的，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和資產(chǎn)管理部門應(yīng)協(xié)同經(jīng)辦單位

制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，依法采取有效措施進(jìn)行追償。

轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，應(yīng)按合同約定盡快通過變賣、拍賣等措施變現(xiàn)押品。經(jīng)

辦單位作為押品管理和變賣的第一責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)變賣過程中的各種事宜。如

押品變現(xiàn)所得超過買方在我行授信本息及相關(guān)費(fèi)用的，超出部分應(yīng)退還買方，不

足部分繼續(xù)向其追索。

第七章物流與押品管理

第二十二條標(biāo)準(zhǔn)模式下提貨

標(biāo)準(zhǔn)模式下，買方須按照“存錢贖貨”的原則辦理提貨手續(xù)，我行不對(duì)買方

已提取的貨物實(shí)施監(jiān)管。具體流程和要求如下：

1、買方向我行提交《提貨申請(qǐng)書》（樣本見附件6）,并繳存相應(yīng)的保證金，

保證金與提貨金額對(duì)應(yīng)關(guān)系分以下兩種情形：

（1）初始保證金可直接用于提貨。買方可就初始保證金向我行申請(qǐng)?zhí)嶝?，?/p>

提貨金額等于初始保證金額；后續(xù)買方須通過追加保證金向我行申請(qǐng)?zhí)嶝洠瑧?yīng)追

加保證金金額等于擬提貨金額。

（2）初始保證金不可直接用于提貨。買方須通過追加保證金向我行申請(qǐng)?zhí)嶝?

應(yīng)追加保證金金額=擬提貨金額X（1-初始保證金比例）。

經(jīng)我行有權(quán)審批人審批同意，可允許買方提供我行認(rèn)可的銀行承兌匯票、存

單等有價(jià)證券作質(zhì)押擔(dān)保申請(qǐng)?zhí)嶝洠y行承兌匯票、存單等有價(jià)證券的質(zhì)押率等

要求按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

2、我行審核《提貨申請(qǐng)書》并核實(shí)買方交存保證金/提供有價(jià)證券作質(zhì)押擔(dān)

保無誤后，向買方簽發(fā)《提貨通知書》（樣本見附件7）。

3、賣方憑我行簽發(fā)的《提貨通知書》向買方發(fā)貨。三方合作協(xié)議須明確約定,

我行簽發(fā)的《提貨通知書》是賣方向買方發(fā)貨的必要且唯一憑證。未經(jīng)我行書面

同意，任何其他文件均不得替代《提貨通知書》，也不得構(gòu)成對(duì)《提貨通知書》的

否定、限制、變更或補(bǔ)充。買賣方雙方之間任何其它合同、賣方規(guī)定或行業(yè)慣例

均不得對(duì)抗《提貨通知書》。

4、賣方憑我行簽發(fā)的《提貨通知書》向買方辦理發(fā)貨后，其對(duì)應(yīng)金額的退款

責(zé)任同時(shí)免除。

5、買方可以一次性申請(qǐng)?zhí)嶝?，亦可分批次申?qǐng)?zhí)嶝洝Ｈ粑倚泻灠l(fā)的《提貨通

知書》未注明是何筆預(yù)付款項(xiàng)下的提貨時(shí)，則按照時(shí)間先后順序自動(dòng)匹配，即先

提貨部分匹配先支付的款項(xiàng)，后續(xù)部分自動(dòng)順延。

第二十三條轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下的發(fā)貨、到貨與驗(yàn)收

賣方收到預(yù)付款后，應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)完成發(fā)貨，具體操作要求如下：

一、發(fā)貨形式及操作要求

1、采用實(shí)物發(fā)貨。根據(jù)運(yùn)輸主體/責(zé)任的不同要求如下：

（1）賣方負(fù)責(zé)運(yùn)輸。賣方須將貨物發(fā)送到我行和買方共同指定的倉庫，倉庫

名稱和具體地址須在三方合作協(xié)議中約定。

（2）買方自行提貨。須在三方合作協(xié)議中約定我行或我行指定的監(jiān)管方作為

買方不可撤銷的代理人到約定的地點(diǎn)提貨。此方式下，原則上須引入監(jiān)管方對(duì)已

提取貨物進(jìn)行在途（提貨點(diǎn)到監(jiān)管倉庫之間）監(jiān)管。

（3）賣方負(fù)責(zé)代辦貨物運(yùn)輸。須在三方合作協(xié)議中約定我行或我行指定的監(jiān)

管方作為代理收貨人，并明確承運(yùn)人、發(fā)運(yùn)目的地詳細(xì)地址等。賣方辦妥委托運(yùn)

輸后，須將相關(guān)的貨運(yùn)單據(jù)提交給約定的代理收貨人。

2、出具貨權(quán)憑證（包括提單、倉單等），操作要求如下：

（1）貨權(quán)憑證須經(jīng)我行審核認(rèn)可，交付時(shí)賣方須將貨權(quán)憑證直接交付我行或

者我行指定的監(jiān)管方。

（2）若該貨權(quán)憑證為賣方簽發(fā)的，須事先在三方合作協(xié)議中載明貨物品種、

規(guī)格、數(shù)量、價(jià)值，以及存儲(chǔ)/提貨地址等要素，并明確注明我行為買方的委托提

貨人/收貨人，同時(shí)賣方須保證貨權(quán)憑證的真實(shí)性和唯一性，不得為除我行以外的

任何人辦理掛失、補(bǔ)辦或變更等手續(xù)。如憑賣方出具的貨權(quán)憑證未能提取到對(duì)應(yīng)

的貨物，其發(fā)貨責(zé)任不可免除。

（3）若貨權(quán)憑證為第三方（倉儲(chǔ)公司、物流公司等）簽發(fā)的，我行應(yīng)參照監(jiān)

管方準(zhǔn)入要求對(duì)第三方公司進(jìn)行資格準(zhǔn)入審批，否則不接受該發(fā)貨模式。

二、發(fā)貨通知

賣方應(yīng)發(fā)貨前或發(fā)貨當(dāng)日，向我行和買方發(fā)送《發(fā)貨通知書》（樣本見附件8）,

將發(fā)貨日期、數(shù)量、規(guī)格/型號(hào)、金額等相關(guān)事項(xiàng)通知各方。

賣方可以一次性完成發(fā)貨，亦可分批發(fā)貨。若賣方所發(fā)送的《發(fā)貨通知書》

未注明是何筆預(yù)付款項(xiàng)下的發(fā)貨時(shí)，則按照發(fā)貨時(shí)間與預(yù)付貨款支付時(shí)間的先后

順序自動(dòng)匹配，即先發(fā)貨部分匹配先支付款項(xiàng)，后續(xù)部分自動(dòng)順延。

三、到貨與驗(yàn)收

賣方按要求完成發(fā)貨后，可約定按照以下任一方式對(duì)貨物或貨權(quán)憑證/單據(jù)進(jìn)

行驗(yàn)收：

1、我行授權(quán)的監(jiān)管方單獨(dú)驗(yàn)收；

2、由我行授權(quán)的監(jiān)管方與買方共同驗(yàn)收；

3、由我行、我行授權(quán)的監(jiān)管方與買方共同驗(yàn)收。

驗(yàn)收方驗(yàn)收無誤后，由我行或我行所授權(quán)的監(jiān)管公司簽發(fā)《發(fā)貨通知書回執(zhí)》,

賣方相應(yīng)的發(fā)貨責(zé)任免除，但以出具貨權(quán)憑證為發(fā)貨的，若憑此貨權(quán)憑證未能提

取到對(duì)應(yīng)的貨物，賣方的發(fā)貨責(zé)任不得免除。

第二十四條抵/質(zhì)押與監(jiān)管要求

轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，驗(yàn)收方驗(yàn)收貨物無誤后，相應(yīng)貨物/貨權(quán)憑證立即抵/質(zhì)

押給我行。如要求監(jiān)管的，須由監(jiān)管方對(duì)押品實(shí)施監(jiān)管，具體按照《XX銀行動(dòng)產(chǎn)

融資業(yè)務(wù)管理辦法》執(zhí)行。特別約定如下：

1、監(jiān)管下限的確定

首批貨物到達(dá)指定監(jiān)管倉庫并由監(jiān)管方辦理入庫后隨即生成監(jiān)管下限，之后

每次到貨逐次累加生成新的監(jiān)管下限。當(dāng)批貨物對(duì)應(yīng)（增加）的監(jiān)管下限=《發(fā)貨

通知書回執(zhí)》所載貨物金額X（1-初始保證金比例）?抵/質(zhì)押率。

2、押品存放要求

我行押品原則上需獨(dú)立存放，如果賣方在我行同時(shí)擁有廠商銀預(yù)付款融資和

現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資額度，其對(duì)應(yīng)的押品亦應(yīng)分開存放，并由監(jiān)管方根據(jù)各自的監(jiān)管下

限分別實(shí)施監(jiān)管。

第八章價(jià)值管理

第二十五條核價(jià)與盯市

一、標(biāo)準(zhǔn)及差額代償模式

出賬前由客戶經(jīng)理對(duì)采購貨物價(jià)格的合理性進(jìn)行大致認(rèn)定即可，無需進(jìn)行具

體價(jià)格核定和盯市。

二、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式

1、出賬前，為防止購銷合同價(jià)格虛高導(dǎo)致到貨后押品不足值，動(dòng)產(chǎn)融資管理

崗需按照購銷合同價(jià)與現(xiàn)貨市場價(jià)孰低的原則對(duì)擬采購的貨物進(jìn)行價(jià)格核定，并

提交《押品價(jià)格審核表》（樣本見附件9）。

2、核價(jià)后，動(dòng)產(chǎn)融資管理崗需逐日盯市，如果價(jià)格下跌超過一定幅度，應(yīng)啟

動(dòng)跌價(jià)補(bǔ)償程序（到貨后按照現(xiàn)貨管理要求進(jìn)行管理）。

第二十六條跌價(jià)補(bǔ)償

一、可不要求跌價(jià)補(bǔ)償?shù)那樾?/p>

1、標(biāo)準(zhǔn)及差額代償模式；

2、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，如到貨前出現(xiàn)價(jià)格下跌，但買賣雙方同意對(duì)原購銷合

同價(jià)格或發(fā)貨數(shù)量進(jìn)行同步調(diào)整，調(diào)整后購銷價(jià)格小于（價(jià)差一般應(yīng)不高于5%）

或等于我行新核定價(jià)格的。

二、須嚴(yán)格執(zhí)行跌價(jià)補(bǔ)償?shù)那樾?/p>

除上述第一款所列情形外，一旦押品的市場價(jià)格距上次核定的價(jià)格下跌超過

一定幅度（一般為5%）,應(yīng)按以下要求完成跌價(jià)補(bǔ)償：

1、未發(fā)貨部分的跌價(jià)補(bǔ)償

（1）追加抵/質(zhì)押物的（須經(jīng)我行審批同意），應(yīng)補(bǔ)貨價(jià)值=未發(fā)貨數(shù)量1義（購

?此處未發(fā)貨數(shù)量=跌價(jià)前應(yīng)發(fā)貨數(shù)量-跌價(jià)前已發(fā)貨數(shù)量

銷合同執(zhí)行價(jià)格-新核定價(jià)格）；應(yīng)補(bǔ)貨數(shù)量=應(yīng)補(bǔ)貨價(jià)值/新核定價(jià)格。

（2）追加保證金的，應(yīng)補(bǔ)保證金金額=應(yīng)補(bǔ)貨價(jià)值X抵/質(zhì)押率。

2、已發(fā)貨部分的跌價(jià)補(bǔ)償

按照現(xiàn)貨管理要求執(zhí)行。

第九章對(duì)賬管理

第二十七條為加強(qiáng)與賣方的業(yè)務(wù)聯(lián)系，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保資金與貨物“賬

賬相符”、“賬實(shí)相符”，我行應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆绞脚c買賣雙方開展對(duì)賬工作，具體由

分行信貸管理部組織實(shí)施，經(jīng)辦單位應(yīng)積極配合動(dòng)產(chǎn)融資管理崗的工作并提供必

要的協(xié)助，同時(shí)要求買方在各環(huán)節(jié)全力配合。

第二十八條對(duì)賬方式

對(duì)賬方式包括傳真、電子郵件、郵寄、使用我行“在線貿(mào)融通平臺(tái)”或銀企

直聯(lián)等。對(duì)賬時(shí)，發(fā)起對(duì)賬方將《廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)對(duì)賬通知》（樣本見附件

10）送達(dá)對(duì)方，對(duì)方須及時(shí)出具《廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)對(duì)賬回執(zhí)》（樣本見附件

11）,各種對(duì)賬方式操作要求如下：

1、采用傳真、紙質(zhì)原件郵寄方式時(shí)，各方主體須在紙質(zhì)對(duì)賬通知及回執(zhí)中簽

署預(yù)留印鑒。

2、采用電子郵件、通過''在線貿(mào)融通平臺(tái)”或銀企直聯(lián)電子對(duì)賬時(shí)，對(duì)賬通

知及回執(zhí)一般情況下無需打印和簽章，以系統(tǒng)留存電子信息為準(zhǔn)。

3、使用傳真、電子郵件時(shí)，傳真號(hào)碼和電子郵箱須事先在三方合作協(xié)議中約

定。

第二十九條對(duì)賬內(nèi)容

廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)的對(duì)賬一般包括但不限于以下內(nèi)容：

1、買方通過我行支付的預(yù)付款總額與賣方收款總額是否相符；

2、我行累計(jì)簽發(fā)提貨通知書金額（數(shù)量）與賣方已發(fā)貨金額（數(shù)量）、賣方

未發(fā)貨金額（數(shù)量）與買方未申請(qǐng)?zhí)嶝浗痤~（數(shù)量）是否相符（標(biāo)準(zhǔn)模式適用）；

3、賣方已發(fā)貨數(shù)量與監(jiān)管方收到的貨物數(shù)量、賣方未發(fā)貨數(shù)量與后續(xù)應(yīng)到庫

監(jiān)管貨物數(shù)量是否相符（轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式適用）；

4、監(jiān)管方已接收的貨物數(shù)量與實(shí)際監(jiān)管的現(xiàn)貨數(shù)量是否相符（轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模

式適用）。

在對(duì)賬過程中，若由于賣方過于強(qiáng)勢等客觀原因?qū)?duì)賬工作配合程度不高，

可采?。?/p>

1、通過查閱賣方出具的《收款確認(rèn)函》、資金匯劃流水、特快專遞郵寄及簽

收記錄、在我行“貿(mào)融通平臺(tái)”以及商票系統(tǒng)的簽收記錄等來核實(shí)賣方的收款情

況；

2、通過查閱我行出具的《提貨通知書》對(duì)買方已經(jīng)提取的貨物以及應(yīng)提未提

貨物等進(jìn)行核實(shí)；

3、通過查閱賣方出具的《發(fā)貨通知書》、我行或監(jiān)管方出具的《發(fā)貨通知書

回執(zhí)》等來核實(shí)賣方的發(fā)貨情況。

核實(shí)貨物監(jiān)管情況時(shí)，可通過盤點(diǎn)實(shí)物并查閱進(jìn)出庫記錄等進(jìn)行核實(shí)，具體

按照我行現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

若通過對(duì)賬發(fā)現(xiàn)賬目存在差異或賬面記載與實(shí)際不符，應(yīng)立即查找原因并采

取有效的補(bǔ)救措施。

第三十條對(duì)賬時(shí)間和頻率

1、定期對(duì)賬

原則上，要求經(jīng)辦單位建立與買賣雙方、監(jiān)管方（若有）的對(duì)賬機(jī)制，每季

度至少進(jìn)行一次對(duì)賬。

2、不定期對(duì)賬/自行對(duì)賬

若由于賣方強(qiáng)勢而不參與或不配合日常對(duì)賬，我行應(yīng)堅(jiān)持與買方、監(jiān)管方（若

有）進(jìn)行對(duì)賬。我行有權(quán)隨時(shí)發(fā)起對(duì)賬，同時(shí)也應(yīng)配合其它方的對(duì)賬要求。

第十章貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

第三十一條業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位、分行產(chǎn)品經(jīng)理、動(dòng)產(chǎn)融資管理團(tuán)隊(duì)/崗位相關(guān)

人員應(yīng)結(jié)合本操作規(guī)程，定期或不定期對(duì)買賣雙方的經(jīng)營情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)

行評(píng)估，切實(shí)加強(qiáng)貸后管理。

第三十二條主要風(fēng)險(xiǎn)及緩釋措施

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)適用模式風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

①選擇知名度高、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)良好的賣方開展業(yè)務(wù)合作；②嚴(yán)格

買賣雙

按照準(zhǔn)入要求選擇資信優(yōu)良的企業(yè)作為直接授信目標(biāo)客戶；③貿(mào)易融

方信用所有模式

資業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)須達(dá)到C級(jí)或以上；④加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)的生

風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況

①對(duì)買賣雙方存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的客戶審慎介入；②從嚴(yán)審核買賣雙方是

虛假貿(mào)否擁有持續(xù)、穩(wěn)定的交易記錄，交易額與資金往來是否相匹配；③審

易背核購銷合同是否真實(shí)，價(jià)格是否合理；④審核發(fā)票、收發(fā)貨憑證及運(yùn)

所有模式

景、詐輸單據(jù)等是否匹配；⑤以貸款形式出賬的，須按我行相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)

騙風(fēng)險(xiǎn)行受托支付；以紙質(zhì)銀票出賬的，應(yīng)由我行人員直接交付賣方，并取

得收款確認(rèn)

①要求經(jīng)辦單位重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，采取切實(shí)有效措施防范操作風(fēng)險(xiǎn)；

業(yè)務(wù)操

所有模式②強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，嚴(yán)格按照總行有關(guān)管理制度和授信批復(fù)要

作風(fēng)險(xiǎn)

求規(guī)范操作

①廠商銀三方合作協(xié)議等相關(guān)合同文本須使用總行下發(fā)的合同版本

法律與

（如有）或按合同管理辦法報(bào)法律部門審核，明確規(guī)定合同各方的權(quán)

合規(guī)風(fēng)所有模式

利和義務(wù)；②嚴(yán)格按照我行有關(guān)規(guī)定簽訂合同，確保三方合作協(xié)議及

險(xiǎn)

相關(guān)合同的簽訂合法有效

①合同中約定賣方或賣方授權(quán)收款人所收到的三方合作協(xié)議項(xiàng)下的預(yù)

付款不得與買方所欠賣方或賣方授權(quán)收款人的其他任何款項(xiàng)沖減或抵

銷，從源頭上保證貨物權(quán)屬清晰；②預(yù)付款項(xiàng)下原則上不允許換貨，

貨物權(quán)

貨物進(jìn)入指定監(jiān)管倉庫后，應(yīng)盡量確保與非預(yù)付款融資項(xiàng)下的貨物分

屬、重轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)

開存放以防止兩者相混淆；③在監(jiān)管倉庫粘貼/懸掛含有“XX銀行押品”

復(fù)質(zhì)押保模式

或“抵/質(zhì)押給XX銀行”字樣的標(biāo)識(shí)；④抵押模式原則上應(yīng)到工商局辦

風(fēng)險(xiǎn)

理抵押/浮動(dòng)抵押登記：⑤定期或不定期地通過人行征信系統(tǒng)、工商局

或其他渠道查詢買方在其他金融機(jī)構(gòu)是否存在同類型押品的抵/質(zhì)押，

有無涉訟等

①嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，選擇管理規(guī)范、監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的大

監(jiān)管風(fēng)轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)中型專業(yè)倉儲(chǔ)監(jiān)管方；②監(jiān)管方不得與買方存在任何關(guān)聯(lián)關(guān)系；切實(shí)

險(xiǎn)保模式加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)議條款的落實(shí)，防范監(jiān)管方的違約風(fēng)險(xiǎn)：③按要求開展巡

庫與實(shí)地檢查，發(fā)現(xiàn)問題要求及時(shí)整改

①嚴(yán)格執(zhí)行逐日盯市制度，加強(qiáng)押品市場價(jià)格的監(jiān)測，關(guān)注行業(yè)走勢；

跌價(jià)風(fēng)轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)模②分行動(dòng)產(chǎn)融資管理崗依據(jù)盯市信息，及時(shí)進(jìn)行價(jià)格調(diào)整；③押品價(jià)

險(xiǎn)式格下跌導(dǎo)致押品不足值的，動(dòng)產(chǎn)融資管理崗應(yīng)協(xié)同經(jīng)辦單位采取跌價(jià)

補(bǔ)償措施

自然災(zāi)購買以我行為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，必要時(shí)可附加盜搶險(xiǎn)，具體按

害、意轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)模照授信批復(fù)及我行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行（經(jīng)有權(quán)審批人同意，可以免除保

外事故式險(xiǎn)的除外）

風(fēng)險(xiǎn)

第三十三條預(yù)警處理

出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，分行應(yīng)根據(jù)預(yù)警信號(hào)的級(jí)別采取相應(yīng)的措施，積極處置和化

解預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，具體按照我行信貸業(yè)務(wù)預(yù)警管理辦法執(zhí)行。

第三十四條業(yè)務(wù)檔案管理

業(yè)務(wù)操作過程中的往來文件，如款項(xiàng)支付通知書及回執(zhí)、發(fā)貨通知書及回執(zhí)

等屬于三方合作協(xié)議的附件，是界定各自責(zé)任履行情況的重要文書，經(jīng)辦單位應(yīng)

及時(shí)歸檔、專夾保管，以留用備查。

第十一章附則

第三十五條本規(guī)程自印發(fā)之日起實(shí)施，原《XX銀行廠商銀預(yù)付款融資業(yè)

務(wù)操作規(guī)程（試行）》（XX銀發(fā)[2013]278號(hào)）同時(shí)廢止。

第三十六條本規(guī)程由總行環(huán)球交易服務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十七條轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，未盡事宜按照現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資有關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

第三十八條小企業(yè)批量方案/專項(xiàng)產(chǎn)品方案項(xiàng)下如包含廠商銀預(yù)付款融資

產(chǎn)品的，應(yīng)參照本規(guī)程執(zhí)行。

第三十九條本規(guī)程附件如為銀企往來文件均為參考樣本，具體以合同約定

為準(zhǔn)。

附件：

1、授權(quán)承諾函

2、廠商銀預(yù)付款融資出賬前協(xié)審意見表

3、廠商銀預(yù)付款融資出賬前審核指引

4、款項(xiàng)支付通知書

5、收款確認(rèn)函

6、提貨申請(qǐng)書

7、提貨通知書

8、發(fā)貨通知書及回執(zhí)

9、押品價(jià)格審核表

10、廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)對(duì)賬通知

11、廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)對(duì)賬回執(zhí)

附件1

授權(quán)承諾函

XX銀行股份有限公司:

鑒于我司與貴行簽訂了編號(hào)為的（"總

對(duì)總”合作協(xié)議名稱），為提高業(yè)務(wù)效率，更好支持績優(yōu)經(jīng)銷商操作預(yù)付款融資業(yè)

務(wù)，我司現(xiàn)授權(quán)（下稱“被授權(quán)公司”）負(fù)責(zé)與貴行

及所有合格經(jīng)銷商簽訂《廠商銀預(yù)付款融資三方合作協(xié)議》,并按《廠商銀預(yù)付款

融資三方合作協(xié)議》約定承擔(dān)經(jīng)銷商推薦、收款、發(fā)貨等責(zé)任和義務(wù)。

本公司承諾：對(duì)被授權(quán)公司按照《廠商銀預(yù)付款融資三方合作協(xié)議》約定應(yīng)

履行的所有責(zé)任和義務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間自被授權(quán)公司應(yīng)當(dāng)履行責(zé)任

和義務(wù)屆滿之日起兩年。

特此授權(quán)。

授權(quán)承諾人（簽章）：

法定代表人：

年月日

附件2

廠商銀預(yù)付款融資出賬前協(xié)審意見表

編號(hào)：________________

經(jīng)辦支行/部門：申請(qǐng)日期：年—月—日

授信基本情況（由客戶經(jīng)理填報(bào)，或系統(tǒng)自動(dòng)生成）

授信企業(yè)名稱協(xié)議編號(hào)

批復(fù)的廠商銀預(yù)付款本次出賬前廠商銀預(yù)

融資敞口額度付款融資敞口余額

本次申請(qǐng)出賬敞口融資費(fèi)率口按規(guī)定收取口減免

本次出款品種口銀行承兌匯票口貸款口其它：

產(chǎn)品類型口標(biāo)準(zhǔn)模式口轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式口差額代償模式

分行GTS產(chǎn)品經(jīng)理意見（首筆出賬時(shí)需要）：

口融資費(fèi)率符合我行規(guī)定。

口已按協(xié)議要求落實(shí)信息交互方式，并完成動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的相關(guān)操作。

經(jīng)審核，上述審核要點(diǎn)口符合口不符合出賬條件。

GTS產(chǎn)品經(jīng)理：年月日

分行信貸管理部動(dòng)產(chǎn)融資管理崗意見（每次出賬均需要）

口轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式已完成核價(jià)或執(zhí)行上次核準(zhǔn)價(jià)，或其他模式下無需核價(jià)。

口賣方收款確認(rèn)及出具時(shí)間符合三方合作協(xié)議約定，或首出賬無此要求。

口轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下賣方發(fā)貨、貨到驗(yàn)收入庫、抵/質(zhì)押（或倉單質(zhì)押）、監(jiān)管等符合協(xié)議約

定，或標(biāo)準(zhǔn)模式下借款人提貨符合協(xié)議約定，或差額代償模式下無此要求。

口已按要求進(jìn)行了巡核庫，且巡庫未發(fā)現(xiàn)問題或問題已整改，或其他模式下無此要求。

口轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，到貨后監(jiān)管下限設(shè)置符合要求、贖換貨操作規(guī)范；或轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式

首筆出賬和其他模式下無需設(shè)置監(jiān)管下限。

口正常盯市，無需跌價(jià)補(bǔ)償或已按要求完成跌價(jià)補(bǔ)償。

口已按要求進(jìn)行對(duì)賬，賬賬、賬實(shí)相符或雖存在不符情況已得到妥善處理，或首出賬無此要

求。

其它說明：_________________________________________________________

經(jīng)審核，該筆出賬口不符合口符合出賬條件。

動(dòng)產(chǎn)融資管理崗：年月日

注：1、該表作為廠商銀預(yù)付款融資出賬前審核要件之一。

2、符合的在口中打“J”，不符合的在口中打“X”。如有“X”情形，審核意見應(yīng)為

不符合出賬條件，需要求經(jīng)辦單位或相關(guān)管理崗位落實(shí)整改后方可重新提交出賬申請(qǐng)。

3、本表可由動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)生成，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批。

附件3

廠商銀預(yù)付款融資出賬前審核指引

適用范圍

序號(hào)審核項(xiàng)目審核內(nèi)容及依據(jù)業(yè)務(wù)是否

模式首筆

①合同文本的使用是否符合總行合同管理辦法和授信批復(fù)要

求。②簽訂合同是否齊全。應(yīng)簽訂的合同包括但不限于：主

合同、（最高額）保證金質(zhì)押合同、廠商銀預(yù)付款融資三方合

合同的完整作協(xié)議（根據(jù)批復(fù)的業(yè)務(wù)模式選擇對(duì)應(yīng)的版本），轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

1通用通用

性與合規(guī)性模式的還應(yīng)簽訂（最高額）動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押合同或者（最高額）

倉單質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)/倉單監(jiān)管合同、場地租賃協(xié)議（若需要）、

動(dòng)產(chǎn)/倉單保購合同（若需要）。③合同是否面簽，簽章是否

真實(shí)準(zhǔn)確，內(nèi)容有無遺漏等。

買賣雙方簽訂的《購銷合同》中的貨物是否在批復(fù)意見范圍

購銷合同與

內(nèi)，合同約定的收貨人、收貨地點(diǎn)、付款方式等是否會(huì)影響

貿(mào)易背景真通用通用

2我行的貨權(quán)，合同期限/交貨期限是否在我行要求的最后到貨

實(shí)性

期限以內(nèi)；是否有真實(shí)的貨物運(yùn)輸、交付及銷售記錄。

《購銷合同》載明的貨物價(jià)格是否與現(xiàn)貨市場價(jià)格相一致；

貨物價(jià)格合

3轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)模式下是否存在價(jià)格虛高導(dǎo)致到貨后押品不足值的風(fēng)通用通用

理性

險(xiǎn)。

是否存入保是否按批復(fù)要求存入初始保證金/配套資金，其中轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

4證金/配套模式下保證金/配套資金比例與抵質(zhì)押率之和須大于等于1:通用通用

資金標(biāo)準(zhǔn)模式/差額代償模式保證金/配套資金比例不得低于10雙

款項(xiàng)支付路

融資款項(xiàng)的收款人是否為授信批復(fù)中限定的賣方或其指定的

徑是否符合通用通用

5收款人，流動(dòng)資貸款是否要求執(zhí)行受托支付等。

要求

6收款確認(rèn)賣方是否按協(xié)議約定簽發(fā)《收款確認(rèn)函》。通用非首筆

監(jiān)管下限與押品是否突破監(jiān)管下限；對(duì)跌價(jià)幅度超過合同約定幅度的，轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)

7非首筆

跌價(jià)補(bǔ)償是否已按我行要求補(bǔ)足押品或保證金。擔(dān)保

押品的品質(zhì)是否良好，是否存在以次充好的現(xiàn)象；押品是否

押品監(jiān)管情存在混放而不利于清點(diǎn)；換貨是否造成權(quán)屬不清晰；監(jiān)管方轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)

8非首筆

況是否存在擅自放貨/移庫等不良記錄以及是否已按我行的要擔(dān)保

求進(jìn)行了整改。

抵/質(zhì)押手采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式的是否已完善了交付手續(xù)；采用動(dòng)產(chǎn)抵押轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)

非首筆

9續(xù)模式的是否己辦理抵押登記；押品清單是否有法律瑕疵等。擔(dān)保

買方是否存在未按照批復(fù)規(guī)定的提貨期限進(jìn)行提貨或授信到標(biāo)準(zhǔn)模

非首筆

期仍未提貨的現(xiàn)象。式

10收發(fā)貨情況賣方是否按協(xié)議約定的時(shí)間、數(shù)量、質(zhì)量等履行發(fā)貨責(zé)任通用非首筆

押品的品質(zhì)、數(shù)量、抵/質(zhì)押率以及監(jiān)管方選擇等是否符合我轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)

非首筆

行規(guī)定。擔(dān)保

轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)

保險(xiǎn)是否按要求對(duì)押品購買保險(xiǎn)；保險(xiǎn)第一受益人是否為我行。非首筆

11擔(dān)保

12對(duì)賬是否按協(xié)議約定進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)賬結(jié)果與實(shí)際情況有無出入。通用非首筆

附件4

款項(xiàng)支付通知書

編號(hào)：____________

__________________________（賣方）：

按照編號(hào)為的《廠商銀預(yù)付款融資三方合作協(xié)議》的約定，

受（買方）委托，我行本次：

口向貴公司匯款，金額為人民幣（大寫）;匯款日

期為年—月—日；授信到期日為年月日。

口承兌了買方為出票人，貴公司為收款人的銀行承兌匯票，現(xiàn)送達(dá)給貴司。

清單如下：

票據(jù)金額

序號(hào)出票日期票據(jù)到期日收款人票據(jù)號(hào)碼

（人民幣萬元）

合計(jì)

（銀行預(yù)留印鑒）

年月日

附件5

收款確認(rèn)函

編號(hào)：_______________

xx銀行股份有限公司：

貴行出具的編號(hào)為的《款項(xiàng)支付通知書》收悉，本公司確

認(rèn)己收妥：

口貴行匯劃的款項(xiàng)共計(jì)人民幣（大寫）

口下列銀行承兌匯票：

票據(jù)金額

序號(hào)出票日期票據(jù)到期日收款人票據(jù)號(hào)碼

（人民幣萬元）

合計(jì)

我司已知悉上述款項(xiàng)/銀行承兌匯票用于（買方）向我司

支付預(yù)付貨款，我司保證將按照編號(hào)為的《廠商銀預(yù)付款融資三

方合作協(xié)議》約定履行責(zé)任和義務(wù)。

（賣方預(yù)留印鑒）

年月日

附件6

提貨申請(qǐng)書

編號(hào)：_______________

xx銀行股份有限公司：

根據(jù)編號(hào)為的《廠商銀預(yù)付款融資三方合作協(xié)議》約定，