2023學年完整公開課版銀行卡

銀行卡（一）銀行卡的概念和分類1.概念銀行卡是指經批準由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有“消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金”等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡銀行卡分類銀行卡的概念和分類銀行卡分類單選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，下列關于銀行卡分類的表述中，不正確的是（）。A.按是否具有透支功能分為信用卡和貸記卡B.按幣種不同分為外幣卡和人民幣卡C.按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡。D.按信息載體分為磁條卡和芯片卡A銀行卡的概念和分類單選題劉某在P銀行申領了一張信用額度為10000元的銀行卡，P銀行與劉某約定，劉某需存入備用金5000元，當備用金余額不足支付時，劉某可在10000元的信用額度內透支，該銀行卡是（）。A.儲蓄卡

B.借記卡C.貸記卡

D.準貸記卡D銀行卡的概念和分類銀行卡的申領申領人申領卡種申領條件提供證明單位單位卡開立“基本存款賬戶”憑“開戶許可證”或“基本存款賬戶編號”個人銀行卡（儲值卡除外）—憑“身份證件”貸記卡（1）年滿“18周歲”；（2）有“固定”職業(yè)和“穩(wěn)定”收入；（3）工作單位和戶口在“常住地”；（4）填寫申請表，并在持卡人處親筆簽字提供“本人及附屬卡持卡人、擔保人”的身份證“復印件”銀行卡的申領、注冊、掛失和追償2.注銷（1）持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。（2）發(fā)卡行受理注銷之日起“45天后”，被注銷信用卡賬戶方能清戶。3.掛失向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。銀行卡的申領、注冊、掛失和追償4.發(fā)卡銀行追償透支款項和詐騙款項的途徑（1）扣減持卡人保證金；（2）依法處理抵押物和質物；（3）向保證人追償透支款項；（4）通過司法機關的訴訟程序進行追償。銀行卡的申領、注冊、掛失和追償單選題甲公司在本地P銀行開立基本存款賬戶，申請單位銀行卡的憑據(jù)是（）。A.法人授權委托書B.營業(yè)執(zhí)照C.資信證明D.開戶許可證D銀行卡的申領、注冊、掛失和追償單選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，個人申領銀行卡應提供的資料是（）。A.完稅證明B.身份證明C.信用證明D.開卡申請表B銀行卡的申領、注冊、掛失和追償多選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于發(fā)卡銀行追償透支款項和詐騙款項的途徑的有（）。A.凍結持卡人賬戶B.通過司法機關訴訟程序進行追償C.依法處理抵押物和質物D.向保證人追索透支款項BCD銀行卡的申領、注冊、掛失和追償（三）人民幣卡及外幣卡銀行卡個人人民幣卡及外幣卡卡種資金來源個人“人民幣”卡（1）個人持有的“現(xiàn)金”存入；（2）個人的工資性款項、勞務報酬、投資回報等收入“轉賬”存入個人“外幣”卡（1）個人持有的外幣“現(xiàn)鈔”存入；（2）從個人外匯賬戶（含外鈔賬戶）“轉賬”存入人民幣卡及外幣卡和貸記卡單位人民幣卡及外幣卡

單位人民幣卡單位外幣卡資金來源一律從基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入從其單位的外匯賬戶轉賬存入，不得在境內存取外幣現(xiàn)鈔資金使用可以辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但“不得透支”銷戶轉入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金轉回相應的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金人民幣卡及外幣卡和貸記卡單選題甲公司在某開戶銀行開立了一個單位人民幣卡賬戶，甲公司擬通過該賬戶辦理的下列業(yè)務中，正確的是（）。A.存入銷售收入8萬元B.從一般存款賬戶轉存銀行借款50萬元C.從基本存款賬戶轉存10萬元D.繳存現(xiàn)金6萬元C人民幣卡及外幣卡和貸記卡多選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，下列資金中，可以轉入個人人民幣卡賬戶的有（）。A.個人合法的勞務報酬B.個人合法的投資回報C.工資性款項D.單位的款項ABC人民幣卡及外幣卡和貸記卡（四）貸記卡1.特點先消費后還款?！咀⒁狻繀^(qū)別“準貸記卡”的開卡時繳存?zhèn)溆媒鹨?guī)定。人民幣卡及外幣卡和貸記卡2.“非現(xiàn)金交易”優(yōu)惠政策（1）免息還款期期間：銀行記賬日至到期還款日。（2）最低還款額【注意】“現(xiàn)金交易”（如貸記卡提現(xiàn)）不享受上述優(yōu)惠政策。人民幣卡及外幣卡和貸記卡3.透支利率（1）上下限管理上限日利率0.5‰，下限打“七折”。（2）利率調整發(fā)卡機構至少提前“45日”通知，持卡人有權在新利率生效“前”選擇銷戶。人民幣卡及外幣卡和貸記卡4.發(fā)卡機構在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示，確保持卡人充分知悉并確認接受的事項（1）信用卡利率標準和計結息方式；（2）免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準；（3）向持卡人收取違約金的詳細情形和收取標準等?！咀⒁狻啃庞每▍f(xié)議中應同時注明“日利率”和“年利率”。人民幣卡及外幣卡和貸記卡5.信用卡預借現(xiàn)金業(yè)務（1）業(yè)務種類現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值。人民幣卡及外幣卡和貸記卡（2）風險控制①“信用卡”持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣“1萬元”。②“借記卡”持卡人通過ATM等自助機具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務，每卡每日累計不得超過人民幣“2萬元”。③儲值卡面值或卡內幣值不得超過“1000元”?！咀⒁狻堪l(fā)卡機構不得將持卡人信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶。人民幣卡及外幣卡和貸記卡6.由發(fā)卡機構自主決定的事項（1）免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準；（2）信用卡透支的計結息方式；（3）信用卡溢繳款收費計付利息及利率標準；（4）持卡人違約逾期未還款是否收取違約金；（5）是否提供信用卡現(xiàn)金充值服務。人民幣卡及外幣卡和貸記卡7.不得收取的款項（1）滯納金；（2）發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取“超限費”；（3）發(fā)卡機構對向持卡人收取的“違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用”不得計收“利息”。人民幣卡及外幣卡和貸記卡單選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，關于信用卡透支利率及利息管理的下列表述中，不正確的是（）。A.透支的計結息方式由發(fā)卡機構自主確定B.透支的利率標準由發(fā)卡機構與申請人協(xié)商確定C.透支利率實行下限管理D.透支利率實行上限管理B人民幣卡及外幣卡和貸記卡多選題徐女士在P銀行申請一張信用卡，關于該信用卡計息和收費的下列表述中，符合法律規(guī)定的有（）。A.若徐女士欠繳信用卡年費，P銀行可對該欠費計收利息B.P銀行應在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡利率標準和計結息方式，并經徐女士確認接受C.P銀行確定的信用卡透支利率可為日利率萬分之五D.若P銀行要調整信用卡利率，應至少提前45個自然日按照約定方式通知徐女士BCD人民幣卡及外幣卡和貸記卡單選題張某3月1日向銀行申請了一張貸記卡，6月1日取現(xiàn)2000元，對張某的上述做法，說法正確的是（）。A.張某取現(xiàn)2000元符合法律規(guī)定B.張某取現(xiàn)2000元可享受免息還款期C.張某申請貸記卡需要向銀行交存一定金額的備用金D.張某取現(xiàn)2000元可享受最低還款額A人民幣卡及外幣卡和貸記卡多選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，下列關于銀行卡交易的表述中，正確的有（）。A.信用卡持卡人不得通過銀行柜面辦理現(xiàn)金提取業(yè)務B.信用卡持卡人通過ATM辦理現(xiàn)金提取業(yè)務有限額控制C.借記卡持卡人在ATM機上取款無限額控制D.儲值卡的面值具有上限BD人民幣卡及外幣卡和貸記卡判斷題銀行卡的發(fā)卡機構對向持卡人收取的年費不得計收利息。（）√人民幣卡及外幣卡和貸記卡（五）銀行卡清算市場1.自2015年6月1日起，我國放開銀行卡清算市場，符合條件的“內外資企業(yè)”均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構2.申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于“10億元”人民幣3.目前“中國銀聯(lián)股份有限公司”是唯一的銀行卡清算機構銀行卡多選題下列關于銀行卡清算市場的說法中錯誤的有（）。A.目前外資企業(yè)暫不能申請在中國境內設立銀行卡清算機構B.申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于2億元人民幣C.申請成為銀行卡清算機構的，注冊資本不低于5億元人民幣D.目前中國銀聯(lián)股份有限公司是唯一經國務院同意，由中國人民銀行批準設立的銀行卡清算機構ABC銀行卡清算市場（六）銀行卡收單1.概念持卡人刷卡消費后，銀行在約定期限內與特約商戶進行結算，并向其收取一定比例手續(xù)費的行為。銀行卡收單程序發(fā)卡銀行銀行卡清算機構收單機構特約商戶持卡人刷卡消費發(fā)出交易信息傳遞交易信息確認交易信息傳遞確認信息每日23點軋差清算次日入賬即時付款銀行卡收單收單機構及特約商戶收單機構特約商戶從事銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構—獲得銀行卡收單業(yè)務許可、為實體特約商戶提供收單服務的支付機構實體特約商戶為網絡特約商戶提供收單服務的支付機構網絡特約商戶銀行卡收單4.管理規(guī)定銀行卡收單商戶管理具體內容“實名制”管理—簽訂銀行卡受理協(xié)議（1）可受理銀行卡種類；（2）開通的交易類型；（3）收單銀行結算賬戶的設置和變更；（4）資金結算周期；（5）結算手續(xù)費標準；（6）差錯和糾紛處置確定特約商戶的收單銀行結算賬戶單位（1）同名單位銀行結算賬戶；（2）其指定的與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶個體戶或自然人同名個人銀行結算賬戶“本地化”管理收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行“本地化”經營和管理，不得跨省開展收單業(yè)務特約商戶管理銀行卡收單商戶管理具體內容“實名制”管理—簽訂銀行卡受理協(xié)議（1）可受理銀行卡種類；（2）開通的交易類型；（3）收單銀行結算賬戶的設置和變更；（4）資金結算周期；（5）結算手續(xù)費標準；（6）差錯和糾紛處置確定特約商戶的收單銀行結算賬戶單位（1）同名單位銀行結算賬戶；（2）其指定的與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶個體戶或自然人同名個人銀行結算賬戶“本地化”管理收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行“本地化”經營和管理，不得跨省開展收單業(yè)務特約商戶管理銀行卡收單（2）業(yè)務與風險管理銀行卡收單風險應對措施時點措施認定為風險等級較高商戶時對開通的受理卡種和交易類型進行限制、強化交易監(jiān)測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立風險準備金【注意】并不停止其交易發(fā)生風險事件時延遲資金結算、暫停銀行卡交易、回收受理終端、關閉網絡支付接口、涉嫌違法及時報案【注意】收單機構承擔因未采取措施導致的風險損失銀行卡收單②風險事件套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息。③資金結算收單機構應及時與特約商戶結算資金，資金結算時間最遲不得超過“持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效日”（刷卡日）后“30個自然日”，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。銀行卡收單④差錯及退貨處理收單機構應當根據(jù)交易發(fā)生時的“原”交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人“原”銀行卡賬戶?！咀⒁狻咳舫挚ㄈ嗽y行卡賬戶已撤銷的，退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。銀行卡收單結算收費收費項目收費方式費率及封頂標準收單服務費收單機構向商戶收取實行市場調節(jié)價發(fā)卡行服務費發(fā)卡機構向收單機構收取借記卡：不高于0.35％（封頂13元）貸記卡：不高于0.45％網絡服務費銀行卡清算機構向發(fā)卡機構、收單機構分別收取【注意】對非營利性的醫(yī)療機構、教育機構、社會福利機構、養(yǎng)老機構、慈善機構刷卡交易，發(fā)卡行服務費、網絡服務費全額減免。銀行卡收單多選題根據(jù)支付結算法律制度的規(guī)定，下列關于銀行卡收單機構對特約商戶管理的表述中，正確的有（）。A.特約商戶是單位的，其收單銀行結算賬戶可以使用個人銀行結算賬戶B.對特約商戶實行實名制管理C.對實體特約商戶與網絡特約商戶分別進行風險評級D.對實體特約商戶收單業(yè)務實行本地化經營，不得跨省域開展收單業(yè)務BCD銀行卡收單單選題根據(jù)支付結算法律制度的