紅色簡約風(fēng)工傷保險與商業(yè)保險

Artcanbeamacroconceptcanalsobeanindividualphenomenon,bycapturinganddig,匯報人：小時間：202X.X.X工傷與商業(yè)保險MEMBERSHIPSYSTEM

1、工傷保險是五大社會保險之一，了解工傷是保險從業(yè)人員的必備常識;“五險一金”（醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險）＋1金（住房公積金）。

2、工傷保險是企業(yè)福利制度的重要組成部分，掌握工傷保險可以提高團險人員的專業(yè)水平。

3、掌握工傷保險的知識才能找到企業(yè)團體險投保的需求與發(fā)展契機。學(xué)習(xí)工傷保險的意義也稱職業(yè)傷害保險，是指勞動者由于工作原因在工作過程中遭受意外傷害，或接觸粉塵、放射線、有毒有害物質(zhì)等職業(yè)危害因素引起職業(yè)病后，由國家或社會給受傷、致殘者以及死亡者生前供養(yǎng)親屬提供必要的物質(zhì)幫助的一項社會保險制度。2、條例定義：勞動者因公受傷、患職業(yè)病、致殘或死亡，依法從國家和社會獲得經(jīng)濟補償和物質(zhì)幫助的社會保險制度。3、屬于社會保險制度。1、工傷保險：工傷保險的定義參保單位第二條中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費。中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織的職工和個體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險待遇的權(quán)利。繳費費率（一）工傷保險費根據(jù)以支定收、收支平衡的原則，確定費率。國家根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險程度確定行業(yè)的差別費率，并根據(jù)工傷保險費使用、工傷發(fā)生率等情況在每個行業(yè)內(nèi)確定若干費率檔次。行業(yè)差別費率及行業(yè)內(nèi)費率檔次由國務(wù)院社會保險行政部門制定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。統(tǒng)籌地區(qū)經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險費使用、工傷發(fā)生率等情況，適用所屬行業(yè)內(nèi)相應(yīng)的費率檔次確定單位繳費費率。繳費費率（二)繳費基數(shù)：商業(yè)保險的繳費基數(shù)是保險金額，而工傷保險的繳費基數(shù)是參保職工的月基本工資。繳費費率：工傷保險的繳費費率根據(jù)行業(yè)工種的不同有細(xì)微變化，風(fēng)險較小的行業(yè)，基準(zhǔn)費率為0.5%；中等風(fēng)險的行業(yè)，基準(zhǔn)費率為1%；高等風(fēng)險行業(yè)基準(zhǔn)費率為1.3%。舉例說明：某用人單位屬于中等風(fēng)險行業(yè)，該單位職工張三的社保月交費基數(shù)為2000元，則該單位每月為其支付的工傷保險保費為：

2000×1%＝20（元）繳費對象第十條用人單位應(yīng)當(dāng)按時繳納工傷保險費。職工個人不繳納工傷保險費。用人單位繳納工傷保險費的數(shù)額為本單位職工工資總額乘以單位繳費費率之積。工傷認(rèn)定范圍第十四條職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：（一）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；（四）患職業(yè)病的；（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；（六）在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。工傷認(rèn)定范圍第十五條職工有下列情形之一的，視同工傷：（一）在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；（二）在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的；（三）職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。工傷認(rèn)定范圍不屬于工傷認(rèn)定范圍的常見情形還有：1、因公陪酒導(dǎo)致的疾病、死亡不算工傷。2、白領(lǐng)伏案工作落下頸椎腰椎病、肩周炎和高血壓等病種目前尚未被正式列入我國115種法定職業(yè)病范疇。3、工作時突發(fā)疾病，超48小時死亡被認(rèn)定非工傷等等工傷保險的相關(guān)待遇(傷殘）工傷傷殘《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》(GB/T16180—1996)是鑒定傷殘等級的國家標(biāo)準(zhǔn)。符合評殘標(biāo)準(zhǔn)：一級至四級的為全部喪失勞動能力;五級至六級為大部分喪失勞動能力;七級至十級為部分喪失勞動能力。傷殘等級殘疾程度一級：器官缺失或完全喪失功能，其它器官不能代替，存在特殊醫(yī)療依賴，生活完全或大部分不能自理者;

二級：器官嚴(yán)重缺損或畸形，有嚴(yán)重功能障礙或并發(fā)癥，存在特殊醫(yī)療依賴，或生活大部分不能自理者;

三級：器官嚴(yán)重缺損或畸形，有嚴(yán)重功能障礙或并發(fā)癥，存在特殊醫(yī)療依賴，或生活部分不能自理者;

四級：器官嚴(yán)重缺損或畸形，有嚴(yán)重功能障礙或并發(fā)癥，存在特殊醫(yī)療依賴，生活可以自理者;

五級：器官大部分缺損或明顯畸形，有較重功能障礙或并發(fā)癥，存在一般醫(yī)療依賴，生活能自理;

六級：器官大部缺損或明顯畸形，有中等功能障礙或并發(fā)癥，存在一般醫(yī)療依賴，生活能自理者;

七級：器官大部分缺損或畸形，有輕度功能障礙或并發(fā)癥，存在一般醫(yī)療依賴，生活能自理者;

八級：器官部分缺損，形態(tài)異常，輕度功能障礙，有醫(yī)療依賴，生活能自理者;九級：器官部分缺損，形態(tài)異常，輕度功能障礙，無醫(yī)療依賴，生活能自理者;

十級：器官部分缺損，形態(tài)異常，無功能障礙，無醫(yī)療依賴，生活能自理者。工傷保險的相關(guān)待遇(傷殘）第三十五條職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的，保留勞動關(guān)系，退出工作崗位，享受以下待遇：（一）從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補助金，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為27個月的本人工資，二級傷殘為25個月的本人工資，三級傷殘為23個月的本人工資，四級傷殘為21個月的本人工資；（二）從工傷保險基金按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為本人工資的90%，二級傷殘為本人工資的85%，三級傷殘為本人工資的80%，四級傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實際金額低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險基金補足差額；（三）工傷職工達(dá)到退休年齡并辦理退休手續(xù)后，停發(fā)傷殘津貼，按照國家有關(guān)規(guī)定享受基本養(yǎng)老保險待遇?；攫B(yǎng)老保險待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險基金補足差額。

工傷保險的相關(guān)待遇(傷殘）《廣西壯族自治區(qū)實施<工傷保險條例>辦法》一次性工傷醫(yī)療補助金(保險基金支付）:

以本人工資為計發(fā)基數(shù)：五級傷殘計發(fā)18個月，六級傷殘計發(fā)16個月，七級傷殘計發(fā)14個月，八級傷殘計發(fā)12個月，九級傷殘計發(fā)10個月，十級傷殘計發(fā)8個月。

一次性傷殘就業(yè)補助金（用人單位支付）:

以本人工資為計發(fā)基數(shù)：五級傷殘計發(fā)16個月，六級傷殘計發(fā)14個月，七級傷殘計發(fā)12個月，八級傷殘計發(fā)10個月，九級傷殘計發(fā)8個月，十級傷殘計發(fā)6個月。工傷保險的相關(guān)待遇(傷殘）第三十七條職工因工致殘被鑒定為七級至十級傷殘的，享受以下待遇：（一）從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級傷殘為13個月的本人工資，八級傷殘為11個月的本人工資，九級傷殘為9個月的本人工資，十級傷殘為7個月的本人工資；（二）勞動、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動、聘用合同的，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。工傷保險的相關(guān)待遇（死亡）第三十九條職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：（一）喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資；（二）供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國務(wù)院社會保險行政部門規(guī)定；（三）一次性工亡補助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。

按期收取一定的保險費；為單位及職工提供風(fēng)險保障，保障經(jīng)營活動的順利進(jìn)行；一方面為單位分擔(dān)經(jīng)營過程中的風(fēng)險，另一方面為員工提供一定的生活保障；都是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展過程中必不可少的重要因素；一、工傷保險與團體商業(yè)保險的共性商業(yè)團體人身險的競爭優(yōu)勢商業(yè)險優(yōu)勢一：保障范圍廣賠付責(zé)任寬，索賠手續(xù)簡便快速

南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系系主任朱銘來表示，此次對工傷保險條例的修訂對商業(yè)意外險沖擊應(yīng)該不會太大，因為工傷保險與意外險兩者給付條件是不同的，前者要苛刻、狹窄得多。如，工傷保險需要通過司法程序進(jìn)行安全責(zé)任的鑒定、傷殘鑒定，明確因果關(guān)系，而意外險并不存在安全責(zé)任的界定，只要不是故意行為、外來傷害造成的損失就可以賠付，總之，工傷保險與意外險“走的路是不一樣的”。商業(yè)團體人身險的競爭優(yōu)勢商業(yè)險優(yōu)勢二：法律法規(guī)要求雇主承擔(dān)其他的賠償責(zé)任，使得雇主仍然承擔(dān)著工傷保險之外的潛在風(fēng)險。如《職業(yè)病防治法》52條規(guī)定，職業(yè)病病人除依法享有工傷社會保險外，依照有關(guān)民事法律，尚有獲得賠償權(quán)利的，有權(quán)向用人單位提出賠償要求；又如《安全生產(chǎn)法》48條規(guī)定，因生產(chǎn)安全事故受到損害的從業(yè)人員，除依法享有工傷社會保險外，依照有關(guān)民事法律尚有獲得賠償?shù)臋?quán)利的，有權(quán)向本單位提出賠償要求。商業(yè)團體人身險的競爭優(yōu)勢商業(yè)險優(yōu)勢三：工傷保險賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高有助于促進(jìn)全社會對生命價值的重視《工傷保險條例》修訂所帶來的變化有利于全社會工傷保險意識的提升，增強企業(yè)對工傷事故的防范措施，保障員工的生命安全和合法權(quán)益。作為有益的補充，商業(yè)保險也會因此受到更多重視。商業(yè)團體人身險的競爭優(yōu)勢商業(yè)險優(yōu)勢四：商業(yè)保險較為靈活，能夠滿足不同企業(yè)、不同層次的風(fēng)險保障。商業(yè)保險投保簡便，可一次性繳費也可分期繳費，保障額度更可約定，還可對關(guān)鍵人員的保障額度進(jìn)行約定。工傷保險屬法定保險，一般只提供基本的、低水平的保障，繳費多少和時間也是確定的。參加工傷保險后仍需企業(yè)負(fù)擔(dān)的費用（社會保險法和工傷條例規(guī)定）（一）有哪些項目？社會保險法規(guī)定第三十九條因工傷發(fā)生的下列費用，按照國家規(guī)定由用人單位支付：

(一)治療工傷期間的工資福利;

(二)五級、六級傷殘職工按月領(lǐng)取的傷殘津貼;

(三)終止或者解除勞動合同時，應(yīng)當(dāng)享受的一次性傷殘就業(yè)補助金。商業(yè)保險的契機（二）要負(fù)擔(dān)多少？工傷條例規(guī)定1、第三十三條職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)2、第三十五條職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的，由用人單位和職工個人以傷殘津貼為基數(shù)，繳納基本醫(yī)療保險費3、第三十六條經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動關(guān)系，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。4、第三十條規(guī)定職工因工致殘被鑒定為七級至十級傷殘的，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金廣西省一次性傷殘就業(yè)補助金：(一級至四級傷殘無此項目)

五級傷殘：本人工資（元／月）×16個月=元

六級傷殘：本人工資（元／月）×14個月