2021自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題庫(kù)及答案

2021自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題庫(kù)及答案

自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案1

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或均無(wú)分。

1.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（B）

A.交易期限短B.流動(dòng)性弱

C.安全性高D.交易額大

2.當(dāng)前我國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是（D）

A.ChiborB.Libor

C.HiborD.Shibor

3.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合

約的是（0

A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)

0.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)

4.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收

盤(pán)價(jià)為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為（B）

A.16B.24

C.4D.6

5.下列不屬于金融衍生工具市場(chǎng)功能的是（D）

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值

C.投機(jī)獲利D.融通資金

6.在我國(guó)，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員

單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是(D)

A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司

C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司

7.作為我國(guó)管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指(B)

A.中國(guó)人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員

會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

8.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主栗包括存款業(yè)務(wù)和(C)

A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)

C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

9.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的

保險(xiǎn)是(B)

A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)

10.菲利普斯曲線反映的是(A)

A.失業(yè)率與物價(jià)上張率之間的反向變動(dòng)關(guān)系

B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

11.下列屬于足值貨幣的是（0

A.紙幣B.銀行券

C.金屬貨幣D.電子貨幣

12.推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是（D）

A.國(guó)家對(duì)貨幣形式的強(qiáng)制性要求

B.發(fā)達(dá)國(guó)家的引領(lǐng)

C.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)

D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對(duì)貨幣產(chǎn)生的需求

13.流通中的主幣（D）

A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣

C.主栗用于小額零星交易D.是一個(gè)國(guó)家的基本通貨

14.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門(mén)的是（D）

A.個(gè)人部門(mén)B.非金融企業(yè)部門(mén)

C.政府部門(mén)D.金融機(jī)構(gòu)

15.地方政府發(fā)行的市政債券屬于（C）

A.商業(yè)信用B.銀行信用

C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用

16.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）

A.基準(zhǔn)利率B.名義利率

C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率

17.目前人民幣匯率實(shí)行的是（D）

A.固定匯率制

B.聯(lián)系匯率制

C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重匯率制度

D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的

浮動(dòng)匯率制

18.直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國(guó)貨幣數(shù)量增多，

則表明（B）

A.本幣對(duì)外升值B.本幣對(duì)外貶值

C.外幣匯率下跌D.本幣匯率上升

19.股票市場(chǎng)屬于（B）

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)

20.中央銀行參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是（B）

A.獲取盈利B.貨幣政策操作

C.籌集資金D.套期保值

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求

的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選

均無(wú)分。

21.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有（ABE）

A.存單面額大B.二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)

C.首創(chuàng)于英國(guó)D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念

E.存單不記名

22.目前全球性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主要有(ACE)

A.國(guó)際清算銀行B.業(yè)洲開(kāi)發(fā)銀行

C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開(kāi)發(fā)銀行

E.國(guó)際貨幣基金組織

23.保險(xiǎn)的基本職能有(CD)

A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)

C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失

E.投資獲利

24.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有

(CD)

A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

C.直接投資D.證券投資

E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

25.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在(ABC)

A.靈活便利B.分散投資、安全性高

C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.資金供給者的投資收益高

E.有利于加強(qiáng)資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注度

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

26商業(yè)信用

答案：商業(yè)信用是工商企業(yè)間難以賒銷或預(yù)付貨款等形式相

互提供的信用。賒銷和預(yù)付貨款是商業(yè)信用的兩種基本形式。

27可轉(zhuǎn)換債券

答案：可轉(zhuǎn)換債券是指?jìng)郊涌赊D(zhuǎn)換條款，賦予債券持有

人在一定期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股

的選擇權(quán)。

28回購(gòu)協(xié)議

答案：回購(gòu)協(xié)議是一種證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同

時(shí)，與證券買(mǎi)入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來(lái)某一日期由證券的

出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)購(gòu)回的一種交易行

為。

29.并購(gòu)業(yè)務(wù)

答案：并購(gòu)業(yè)務(wù)即兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)，對(duì)企業(yè)的兼并與收購(gòu)業(yè)

務(wù)已成為投資銀行除承銷與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外最為重要的業(yè)務(wù)。

30.特里芬難題

答案：特里芬難題：是指為了滿足世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)的需要，美

元供應(yīng)必須不斷增長(zhǎng)，而美元供應(yīng)的不斷增長(zhǎng)，將使美元同黃金

的兌換性難以維持。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬(wàn)元。A銀

行給出的2年期貸款年利率為6%,按單利計(jì)息;B銀行給出的2

年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同

的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？

答案：A銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：

Ca=P*R*N=30000000*6%*2=3600000元

B銀行到期后借款要向銀行支付的利息為:

Cb=P[(1+r)n次方-11=30000000*[(1+5.7%)平方

-11=3517000元

Ca>Cb,故應(yīng)向B銀行貸款。

32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩

檔認(rèn)購(gòu)費(fèi)率:一次認(rèn)購(gòu)金額在1萬(wàn)元(含1萬(wàn)元)?500萬(wàn)元之間，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%;一次認(rèn)購(gòu)金額在500萬(wàn)元(含500萬(wàn)元)以上，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%o

(1)某投資者用20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購(gòu)的基金份

額。(3分)

(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基

金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為0.5%,

請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。(3分)

答案：(1)、認(rèn)購(gòu)份額=200000*(1-1.5%)+1=197000份

(2)、贖回金額=(197000*1.5)*(1-0.5%)=294022.5元

五、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)

33.簡(jiǎn)述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。

答案：1、標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場(chǎng)所不同：期權(quán)合約既有標(biāo)準(zhǔn)

化合約也有非標(biāo)準(zhǔn)化合約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交易場(chǎng)所進(jìn)行，非標(biāo)準(zhǔn)

合約在場(chǎng)外進(jìn)行;期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在交易所內(nèi)進(jìn)行

交易。

2、交易雙方的權(quán)利與義務(wù)不同：期權(quán)合約交易雙方的權(quán)利

和義務(wù)是不平等。期貨合約交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是平等的。

3、盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：期權(quán)合約買(mǎi)方損失有限，盈利可能無(wú)限；

賣方損失可能無(wú)限，但盈利有限。期貨合約交易雙方所承擔(dān)的盈

虧風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)限的。

4、保證金要求：期權(quán)合約買(mǎi)方不用交納保證金，合約賣方

需要交納保證金;期貨合約交易的買(mǎi)賣雙方都須繳納保證金。

5、結(jié)算方式：期權(quán)合約到期結(jié)算;期貨合約每日結(jié)算。

34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。

答案：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資

本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律資

本。規(guī)定銀行監(jiān)管資本由兩部分組成(1)、一級(jí)資本，也稱核心

資本，包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備；(2)、二級(jí)資本，也稱附屬資本，包

括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工

具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

35.簡(jiǎn)述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的原因。

答案：從表面看，通貨緊縮中的物價(jià)水平的下跌試乎提高了

消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)能力和效用，給其帶來(lái)一定的好處，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，

持續(xù)的物價(jià)下跌將給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。

從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)減少投資。

從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)。

36.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。

答案：經(jīng)濟(jì)學(xué)者在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論上的分歧并不妨礙

他們?cè)谪泿耪邆鲗?dǎo)環(huán)節(jié)方面取得共識(shí)。通常認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

發(fā)達(dá)的國(guó)家，貨幣政策的傳導(dǎo)分為三個(gè)環(huán)節(jié)：

1、從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)

2、從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金

融機(jī)構(gòu)。

3、從非金融部門(mén)的各類經(jīng)濟(jì)行為為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。

37.簡(jiǎn)述購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。

答案：購(gòu)買(mǎi)力評(píng)價(jià)理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響的匯

率決定理論之一，該理論的基本思想是：人們之所以需要其它國(guó)

家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國(guó)具有購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的能

力，這樣，兩國(guó)貨幣的兌換比率就由兩國(guó)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力之比決定。

購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論有絕對(duì)購(gòu)買(mǎi)力和相對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)兩種形式。

它表明當(dāng)所有商品都滿足一價(jià)定律,且在兩國(guó)物價(jià)指數(shù)的編制中

各種可貿(mào)易商品所占比例相等的情況下，兩國(guó)貨幣在某一時(shí)點(diǎn)上

的匯率水平取決于兩國(guó)物價(jià)指數(shù)之比。

六、論述題（本題13分）

38.試述近5年來(lái)中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及

其存在的問(wèn)題。

答案：中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的收放渠道

作為貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的增加或減少對(duì)貨幣供

給量的增加或減少有著重要的決定作用。因此，了解基礎(chǔ)貨幣的

投放和回收渠道就成為理解貨幣供給形成機(jī)制的一個(gè)重要內(nèi)容。

基礎(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債，中央銀行可以通過(guò)資

產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣。

(1)國(guó)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。國(guó)外資產(chǎn)是中央銀行的一項(xiàng)

重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)入外匯和黃金時(shí)，就

向經(jīng)濟(jì)體系投放了基礎(chǔ)貨幣；反之，當(dāng)中央銀行在金融市場(chǎng)上賣

出外匯和黃金時(shí)，就向經(jīng)濟(jì)體系收回了基礎(chǔ)貨幣。

外匯儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行近些年來(lái)投放基礎(chǔ)貨幣的主栗渠

道。

(2)對(duì)政府債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。作為中央銀行的另一項(xiàng)重

要資產(chǎn)業(yè)務(wù),對(duì)政府債權(quán)表現(xiàn)為中央銀行持有的政府債券和向財(cái)

政透支或直接貸款。

(3)對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。中央銀行的再貸款曾

經(jīng)是我國(guó)基礎(chǔ)貨幣投放的主要渠道，

(4)負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣?；A(chǔ)貨幣量的增減變化不僅受中

央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響，也受中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的影

響。

自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案2

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.我國(guó)建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級(jí)銀行

體制的年份是(C)

A.19794B.1984年

C.19944D.2004年

2.集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金屬于中央銀行的（C）

A.發(fā)行銀行的職能B.政府銀行的職能

C.銀行的銀行的職能D.最后貸款人的職能

3.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建，主要為成員單位提供

財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（D）

A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司

C.金融租賃公司D.財(cái)務(wù)公司

4.世界銀行集團(tuán)中專門(mén)向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國(guó)的私有企業(yè)提

供貸款和投資的國(guó)際性金融組織是（A）

A.國(guó)際金融公司B.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)

C.國(guó)際投資爭(zhēng)端處理中心D.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

5.商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)引起的與貨幣收付、資金

劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)是（A）

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)

C.租賃業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)

6.治理通貨膨脹的收入政策主要采取（D）

A.利率指數(shù)化政策B.工資指數(shù)化政策

C.降低個(gè)人所得稅政策D.工資一物價(jià)管理政策

7.下列關(guān)于通貨緊縮表述錯(cuò)誤的是（C）

A.通貨緊縮常常被稱為經(jīng)濟(jì)衰退的加速器

B.通貨緊縮是一種與通貨膨脹相對(duì)應(yīng)的貨幣現(xiàn)象

C.通貨緊縮可以促進(jìn)消費(fèi)增加，有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.物價(jià)水平的持續(xù)下降是判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)

準(zhǔn)

8.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是

（A）

A.奧肯定律B.托賓q理論

C.流動(dòng)性偏好理論D.菲利普斯定律

9.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是

（A）

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性比率

10.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（C）

A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策

C.流動(dòng)性比率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制

11.“特里芬難題”出現(xiàn)在（A）

A.布雷頓森林體系B.牙買(mǎi)加體系

C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟

12.金本位制最典型的形態(tài)是（B）

A.金銀復(fù)本位制B.金幣本位制

C.金匯兌本位制D.金塊本位制

13.利息率是指（C）

A.利息額與利潤(rùn)的比率

B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率

C.借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸金額的比率

D.利息額與金融資產(chǎn)的比率

14.強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（B）

A.馬克思B.凱恩斯

C.馬歇爾D.庇古

15.各關(guān)鍵貨幣與本國(guó)貨幣的兌換比例屬于（B）

A.套算匯率B.基準(zhǔn)匯率

C.有效匯率D.交叉匯率

16.以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金是（B）

A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金

C.平衡型基金D.套利基金

17.狹義金融市場(chǎng)僅包括（A）

A.直接金融市場(chǎng)B.間接金融市場(chǎng)

C.銀行借貸市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)

18.下列關(guān)于金融期權(quán)合約表述正確的是（B）

A.采取盯市原則B.交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不平等

C.每日結(jié)算D.交易雙方都須交納保證金

19.中國(guó)人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（A）

A.依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策

B.向個(gè)人提供低息貸款

C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

D.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

20.主張商業(yè)銀行通過(guò)持有信譽(yù)高、期限短、易于轉(zhuǎn)讓的資

產(chǎn)來(lái)保持流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)管理理論是（B）

A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求

的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選

均無(wú)分。

21.按是否剔除通貨膨脹因素可將利率劃分為（BD）

A.市場(chǎng)利率B.名義利率

C.官定利率D.實(shí)際利率

E.行業(yè)利率

22.決定與影響利率變化的主要因素有（ACDE）

A.平均利潤(rùn)率B.利率管制因素

C.資金的供求狀況D.通貨膨脹因素

E.風(fēng)險(xiǎn)因素

23.下列金融工具中屬于衍生金融工具的是（BC）

A.商業(yè)票據(jù)B.期權(quán)

C.期貨D.股票

E.債券

24.國(guó)際收支的調(diào)節(jié)手段主要有（ACE）

A.外貿(mào)政策B.收入政策

C.貨幣政策D.法律手段

E.財(cái)政政策

25.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容包括（ACDE）

A.實(shí)行固定匯率制

B.黃金非貨幣化

C.美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

D.建立國(guó)際貨幣基金組織

E.美元與黃金掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤

非選擇題部分

注意事項(xiàng)：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在

試題卷上。

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.貸款承諾。

答案：貨款承諾也叫信用額度，指銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期

內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸

款，為此，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。

27.信用交易。

答案：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買(mǎi)

方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而

進(jìn)行的股票買(mǎi)賣。

28.次級(jí)金融債券。

答案：次級(jí)金融債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清

償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債

券。

29.通貨膨脹。

答案：通貨膨脹指因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)

購(gòu)買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)

持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

30.區(qū)域性貨幣一體化。

答案：區(qū)域性貨幣一體化又稱貨幣集團(tuán)化，是國(guó)際貨幣體系

改革的重要內(nèi)容和組成部分。是指一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國(guó)家和地區(qū)

在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)統(tǒng)一體，最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)

一的貨幣體系。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬(wàn)元，若法定存

款準(zhǔn)備金率為8%,所有的商業(yè)銀行都保留5%的超額存款準(zhǔn)備金

率，現(xiàn)金漏損率為7%,試計(jì)算這筆存款最大可能派生出的派生

存款額。

答案：經(jīng)派生后的存款為：=100000000

32.面值為100元的2年期債券，票面年利率為5%,按年支

付利息。如果某投資者在債券發(fā)行一年后從市場(chǎng)上以98元的價(jià)

格買(mǎi)入該債券并持有到期，試計(jì)算其到期收益率。（保留到整數(shù)

位）

答案：到期收益率=5.10%

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的主要因素。

答案：第一，通貨膨脹。一般而言，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致本國(guó)貨

幣匯率下跌，通貨膨脹的緩解會(huì)使匯率上浮。

第二，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)民收入增加，促使消費(fèi)水平

提高，對(duì)本幣的需求也相應(yīng)增加。如果貨幣供給不變，對(duì)本幣的

額外需求將提高本幣價(jià)值，造成外匯貶值。

第三，國(guó)際收支及外匯儲(chǔ)備。國(guó)際收支狀況對(duì)一國(guó)匯率的變

動(dòng)能產(chǎn)生直接的影響。發(fā)生國(guó)際收支順差，會(huì)使該國(guó)貨幣對(duì)外匯

率上升，反之，該國(guó)貨幣匯率下跌；

第四，利率。利率作為一國(guó)借貸狀況的基本反映，對(duì)匯率波

動(dòng)起決定性作用。

第五，心里預(yù)期；心理預(yù)期有時(shí)會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生重大的影響。

第六，政府干預(yù)。一國(guó)及國(guó)際間的政治局勢(shì)的變化，都會(huì)對(duì)

外匯市場(chǎng)產(chǎn)生影響，但影響時(shí)限一般都很短。

34.簡(jiǎn)述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。

答案：優(yōu)先股和普通股的區(qū)別主要是股東權(quán)利的不同。

（1）普通股的股東可以出席股東大會(huì)，具有表決權(quán)、選舉權(quán)

和被選舉權(quán)等；其股息、紅利收益與股份有限公司經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)。

普通股的股東還具有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)。

(2)優(yōu)先股股東具有兩種優(yōu)先權(quán)：一是優(yōu)先分配權(quán)，即公司

分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配在先；二是優(yōu)先求償權(quán)，即公司破

產(chǎn)清算，分配剩余資產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股的股東清償在先。但優(yōu)先股的

股東沒(méi)有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

35.簡(jiǎn)述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。

答案：(1)金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，交易雙

方不直接接觸，而是各自跟交易所的清算部或?qū)ＴO(shè)的清算公司結(jié)

算；

(2)金融期貨合約還克服了遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性差的特點(diǎn)，具有

很強(qiáng)的流動(dòng)性；

(3)金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。

36.簡(jiǎn)述財(cái)政政策與貨幣政策的配合模式。

答案：(1)雙松模式，即寬松的貨幣政策和寬松的財(cái)政政策

配合。

(2)雙緊模式，即緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策配合。

(3)松緊模式，這種模式有兩種情況：一是寬松的貨幣政策

和緊縮的財(cái)政政策配合；二是緊縮的貨幣政策和寬松的財(cái)政政

策配合。

(4)中性模式，適用于社會(huì)供求大體平衡，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在

適度區(qū)間時(shí)的情況。

37.簡(jiǎn)述利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用。

答案：利率對(duì)企業(yè)的投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，能夠促進(jìn)

企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。利率影響投資結(jié)構(gòu)的原理：

⑴利率水平對(duì)投資結(jié)構(gòu)的作用、必須依賴于預(yù)期收益率與利率

的對(duì)比上。（2）利率對(duì)投資結(jié)構(gòu)的影響更主要地體現(xiàn)在利率結(jié)構(gòu)

上。

六、論述題（本題13分）

38.試述我國(guó)消費(fèi)信貸的種類、作用和風(fēng)險(xiǎn)。

答案：消費(fèi)信貸的種類有：（1）短期信用貸款；（2）綜合消費(fèi)

貸款；（3）旅游貸款；（4）國(guó)家助學(xué)貸款；（5）汽車貸款；（6）住房貸

款等。

消費(fèi)信用的作用有：（1）消費(fèi)信貸可能促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政

策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。（2）消費(fèi)信貸不僅有助于商業(yè)銀行

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變老的經(jīng)營(yíng)

思路和套路，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；（3）消費(fèi)信貸

可以通過(guò)消費(fèi)的市場(chǎng)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品

問(wèn)世；（4）消費(fèi)信貸可以提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)國(guó)民消費(fèi)意識(shí)

的轉(zhuǎn)變。

消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)有：（1）消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人的收

入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全。（3）借款人

多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升。（4）抵押物難以變現(xiàn)，貸

款擔(dān)保形同虛設(shè)。（5）缺乏資產(chǎn)證券化的有效手段，導(dǎo)致銀行流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。（6）利率尚未市場(chǎng)化，消費(fèi)信貸缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償機(jī)制。（7）指令性發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案3

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，

請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1.國(guó)家信用的主要形式是（A）

A.發(fā)行政府債券B.向商業(yè)銀行短期借款

C.向商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款D.自愿捐助

2.貨幣的時(shí)間價(jià)值通常體現(xiàn)為（C）

A.股票收益B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

C.利息D.節(jié)儉觀念

3.中國(guó)人民銀行確定的存貸款利率市場(chǎng)化改革的順序是

（A）

A.先外幣，后本幣；先貸款，后存款

B.先本幣，后外幣；先貸款，后存款

C.先本幣，后外幣；先存款，后貸款

D.先外幣，后本幣；先存款，后貸款

4.按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（B）

A.基準(zhǔn)匯率與套算匯率B.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率

C.名義匯率與實(shí)際匯率D.官方匯率與市場(chǎng)匯率

5.一國(guó)貨幣對(duì)外貶值可能引起的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是（B）

A.該國(guó)進(jìn)口增加B.該國(guó)通貨膨脹率上升

C.該國(guó)失業(yè)率上升D.該國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降

6.下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性表述正確的是（C）

A.金融工具的償還期限與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)

B.金融工具的收益率水平與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)

C.金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)

D.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)

7.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的匯票，若

銀行確定該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為5%,則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額

為（B）

A.1850元B.1950X

C.2000元D.2050元

8.通常來(lái)說(shuō)，當(dāng)某只股票的DIF線向上突破MACD平滑線時(shí),

則該股票呈現(xiàn)（A）

A.買(mǎi)入信號(hào)B.賣出信號(hào)

0.反轉(zhuǎn)信號(hào)D.波動(dòng)信號(hào)

9.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（D）

A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)人民銀行

10.專門(mén)向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國(guó)的私有企業(yè)提供貸款和投資的

國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)是（B）

A.國(guó)際貨幣基金組織B.國(guó)際金融公司

C.國(guó)際清算銀行D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

11.以“受人之托，代人理財(cái)”為基本特征的金融業(yè)務(wù)是（A）

A.信托B.投資

C.貸款D.租賃

12.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（D）

A.票據(jù)承兌B.支付結(jié)算

C.吸收資本D.證券投資

13.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，

也肯定要造成一部分損失的貸款是（C）

A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款D.損失貸款

14.投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是（A）

A.證券承銷業(yè)務(wù)B.并購(gòu)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)

15.商業(yè)銀行的存款派生能力（B）

A.與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率呈正方向變動(dòng)

B.與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率呈反方向變動(dòng)

C.與現(xiàn)金漏損率呈反方向變動(dòng)，與法定存款準(zhǔn)備金率呈正方

向變動(dòng)

D.與現(xiàn)金漏損率呈正方向變動(dòng)，與法定存款準(zhǔn)備金率呈反方

向變動(dòng)

16.凱恩斯認(rèn)為投機(jī)性貨幣需求最主要的影響因素是（C）

A.收入B.商品的價(jià)格水平

C.利率D.貨幣流通速度

17.能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)裱結(jié)算的活期存款屬于（B）

A.紙幣B.存款貨幣

C.電子貨幣D.金屬貨幣

18.金本位制最典型的形態(tài)是（C）

A.金銀復(fù)本位制B.金匯兌本位制

C.金幣本位制D.金塊本位制

19.下列可引起貨幣供給量增加的貨幣政策操作是（D）

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率

C.發(fā)行央行票據(jù)D.中央銀行買(mǎi)入債券

20.奧肯定律反映的是（B）

A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系

B,失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求

的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選

均無(wú)分。

21.提高銀行貸款利率有利于（ADE）

A.抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求B.降低失業(yè)率

C.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.抑制物價(jià)上漲

E.減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸

22.目前我國(guó)財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（ABCE）

A.對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)B.對(duì)成員單位辦理融資

租賃

C.從事同業(yè)拆借D.吸收社會(huì)公眾存款

E.對(duì)成員單位辦理貸款

23.現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求包括（AB）

A.對(duì)現(xiàn)金的需求B.對(duì)存款貨幣的需求

C.對(duì)債券的需求D.對(duì)股票的需求

E.對(duì)基金的需求

24.貨幣政策的內(nèi)容主要包括（ABCDE）

A.政策目標(biāo)B.政策工具

C.操作指標(biāo)D.中介指標(biāo)

E.政策傳導(dǎo)機(jī)制

25.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為（ADE）

A.商業(yè)信用的廣泛發(fā)展是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)

B.銀行信用的發(fā)展是商業(yè)信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)

C.銀行信用與商業(yè)信用是替代關(guān)系

D.銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性

E.銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展

非選擇題部分

注意事項(xiàng)：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫(xiě)在答題紙上，不能答在

試題卷上。

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.收益資本化。

答案：利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)發(fā)揮著非常重要的作用，

它可以將任何有收益的事物通過(guò)收益與利率的對(duì)比倒算出該事

物相當(dāng)于多大的資本金額，這便是收益的資本化。

收益資本化公式：P=r/C（本金P等于利率r除以收益C）

27.消費(fèi)信用。

答案：消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者

個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的一種信用形式。賒銷、分期付款、

消費(fèi)信貸是消費(fèi)信用的典型形式。

28.流動(dòng)性陷阱。

答案：所謂流動(dòng)性陷阱，是指這樣一種現(xiàn)象：當(dāng)一定時(shí)期的

利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升從而債券價(jià)

格下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣

供給，都會(huì)被人們以貨幣形式儲(chǔ)存起來(lái)。

29.窗口指導(dǎo)。

答案：窗口指導(dǎo)是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金

融市場(chǎng)的動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額，并要求其執(zhí)

行，如果商業(yè)銀行不按規(guī)定的增減額對(duì)產(chǎn)業(yè)部門(mén)貸款，中央銀行

可削減向該銀行貸款的額度，甚至采取停止提供信用等制裁措

施。雖然窗口指導(dǎo)沒(méi)有法律約束力，但是其作用有時(shí)候也很大。

30.區(qū)域貨幣一體化。

答案：歐元誕生，標(biāo)志著歐洲貨幣制度的正式建立，成為區(qū)

域性貨幣一體化的成功范例。區(qū)域性貨幣一體化是指一定地域內(nèi)

的國(guó)家和地區(qū)通過(guò)協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家主栗

銀行來(lái)發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣。其理論依據(jù)是20世紀(jì)60

年代經(jīng)濟(jì)學(xué)家蒙代爾提出的“最適度貨幣區(qū)”理論。該理論認(rèn)為，

在一些彼此間商品、勞動(dòng)力、資本等生產(chǎn)要素可以自由流動(dòng)、經(jīng)

濟(jì)發(fā)展水平和通貨膨脹水平比較接近的區(qū)域內(nèi)，各國(guó)放棄本國(guó)的

貨幣，采取統(tǒng)一的區(qū)域貨幣，有利于安排匯率，以實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)、

物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）

31.假設(shè)某投資者9個(gè)月后需要100萬(wàn)元人民幣。該投資者

預(yù)期未來(lái)人民幣將會(huì)升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該投資者以1000

美元的價(jià)格買(mǎi)入一份金額為100萬(wàn)元人民幣、9個(gè)月后到期的人

民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯率為1美元兌6.6元人民幣。問(wèn)：

（1）如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?/p>

1美元兌6.65元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的

盈虧。（3分）

（2）如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?/p>

1美元兌6.5元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈

虧。（3分）（計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）

答案：(1)1000000-T6.65-10000004-6.6=-1139.21美元

該投資者這筆期權(quán)合約交易損失1000期權(quán)費(fèi)。

(2)1000000+6.5-10000004-6.6=2331美元

2331-1000=1331美元

該投資者這筆期權(quán)合約交易凈獲利1331美元

32.假設(shè)某一債券的面額為100元，10年償還期，年息7元，

請(qǐng)計(jì)算：

(1)該債券的名義收益率。(2分)

(2)如果某日該債券的市場(chǎng)價(jià)格為95元，則該債券的現(xiàn)時(shí)收

益率是多少？(2分)

(3)如果某投資者在該債券發(fā)行后一年時(shí)以105元的價(jià)格買(mǎi)

入該債券，持有兩年后以98元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有

期收益率是多少？(2分)

答案：名義收益率=票面年利息。票面金額X100%=7。

100X100%==7.00%

現(xiàn)時(shí)收益率二票面年利息-T當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)格X100%=74-95X

100%==7.37%

持有期收益率=[(賣出價(jià)-買(mǎi)入價(jià))。持有年數(shù)+票面年利息]

?買(mǎi)入價(jià)格X100%

=[(98-105)-?2+7]4-105X100%=3.50%(計(jì)算結(jié)果保留小

數(shù)點(diǎn)后兩位)

五、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)

33.簡(jiǎn)述我國(guó)進(jìn)行股權(quán)分置改革的原因。

答案：按投資主體的性質(zhì)不同，我國(guó)上市公司的股票還被劃

分為國(guó)家股、法人股和公眾股。國(guó)家股和法人股被統(tǒng)稱為國(guó)有股，

一般不能上市流通轉(zhuǎn)讓，因此又被稱為非流通股。社會(huì)公眾股是

指社會(huì)公眾依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)投入股份公司時(shí)形成的可上市

流通的股票。這樣，同一家上市公司發(fā)行的股票就有流通股和非

流通股之分，這被稱為股權(quán)分置。隨著我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展，解

決股權(quán)分置問(wèn)題開(kāi)始被提上日程，并逐步推進(jìn)。

34.簡(jiǎn)述貨幣市場(chǎng)的功能。

答案：第一，它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資

需要的市場(chǎng)。政府在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行短期政府債券——國(guó)庫(kù)券，

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)簽發(fā)合格的商業(yè)票據(jù)，籌集流動(dòng)資

金。

第二，它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)。商

業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與貨幣市場(chǎng)的交易活動(dòng)可以保持業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)性。

第三，它是一國(guó)中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所。在市場(chǎng)

經(jīng)濟(jì)國(guó)家，中央銀行為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所進(jìn)行的貨幣政策操作

主要在貨幣市場(chǎng)中進(jìn)行。

第四，它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)交易的高安

全性決定了其利率水平作為市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的地位，發(fā)揮基準(zhǔn)利率

特有的功能。

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架。

答案：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境。包括員工的道德觀和勝任能力、

人員的培訓(xùn)、管理者的經(jīng)營(yíng)模式、分配權(quán)限和職責(zé)的方式等。其

構(gòu)成要素主要有：公司治理；內(nèi)部控制；風(fēng)險(xiǎn)文化；管理戰(zhàn)略。

(2)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織。由于受歷史條件、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、

管理偏好等多種因素的影響，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)在實(shí)

踐中呈現(xiàn)出了多樣性，但大體上都包括了以下環(huán)節(jié)：董事會(huì)及其

專門(mén)委員會(huì)；高級(jí)管理層;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；其他相關(guān)部門(mén)。

(3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程。一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要

包括：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與政策的制定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等環(huán)節(jié)。

36.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本原則。

答案：(1)保險(xiǎn)利益原則。所謂保險(xiǎn)利益，是指投保人對(duì)投保

標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與投保

標(biāo)的之間的利害關(guān)系。

(2)最大誠(chéng)信原則。最大誠(chéng)信原則即通常所說(shuō)的誠(chéng)實(shí)信用原

則。在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)信要求程度遠(yuǎn)比一般民事活

動(dòng)要求嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”。

(3)損失補(bǔ)償原則。損失補(bǔ)償原則.是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人

通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，將其自身原來(lái)承擔(dān)的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來(lái)承

擔(dān)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填

補(bǔ)被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

(4)近因原則。保險(xiǎn)中的近因是指引發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生的主要

原因，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生過(guò)程中起著主導(dǎo)或者支配作用的因素。

近因原則規(guī)定，只有當(dāng)承保風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因時(shí)，保險(xiǎn)人才

會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。近因原則要求從保險(xiǎn)事故中找出主要原因，從

而確定造成損失的直接原因，進(jìn)一步確定保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。

37.簡(jiǎn)述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)匯率變動(dòng)的影響。

答案：總體來(lái)說(shuō)，一國(guó)短期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往會(huì)引起進(jìn)口的增

加，外匯需求增加，外匯匯率有升值的趨勢(shì);如果一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)率長(zhǎng)期超過(guò)其他國(guó)家，則會(huì)由于上述各種作用的綜合發(fā)揮，該

國(guó)的貨幣則通常會(huì)有對(duì)外長(zhǎng)期升值的趨勢(shì)。

六、論述題(本題13分)

38.依據(jù)通貨膨脹成因理論,試析2010年我國(guó)通貨膨脹的成

因。

答案：我國(guó)2010年所發(fā)生的通貨膨脹是典型的成本推動(dòng)型

通貨膨脹，而深層次的原因是由于貨幣發(fā)行量過(guò)多所造成的。

受2008年金融危機(jī)影響，為使中國(guó)經(jīng)濟(jì)較快復(fù)蘇及保持國(guó)

內(nèi)GDP的高速增長(zhǎng)率，中央銀行采取寬松貨幣政策，其中2009、

2010年商業(yè)銀行先后發(fā)放貸款10萬(wàn)億及8萬(wàn)億，到2010年底

中國(guó)名義貨幣存量M2已經(jīng)達(dá)到72萬(wàn)億。同時(shí)，國(guó)內(nèi)的總產(chǎn)出增

幅卻并不大，因此大大推動(dòng)了生產(chǎn)資料價(jià)格及消費(fèi)品價(jià)格的上

升，導(dǎo)致生產(chǎn)成本的上升，從而形成了成本推動(dòng)型的通貨膨脹。

自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案4

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列屬于足值貨幣的是（）

A.紙幣B.銀行券

C.金屬貨幣D.電子貨幣

2.推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是

A.國(guó)家對(duì)貨幣形式的強(qiáng)制性要求

B.發(fā)達(dá)國(guó)家的引領(lǐng)0.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)

D商品生產(chǎn)交換的發(fā)展對(duì)貨幣產(chǎn)生的需求

3.流通中的主幣（）

A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣

B.是有限法償貨幣

C.主要用于小額零星交易

D.是一個(gè)國(guó)家的基本通貨

4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門(mén)

A.個(gè)人部門(mén)B.非金融企業(yè)部門(mén)

C.政府部門(mén)D.金融機(jī)構(gòu)

5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于（）

A.商業(yè)信用B.銀行信用

C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用

6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）

A.基準(zhǔn)利率B.名義利率

C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率

7.目前人民幣匯率實(shí)行的是（）

A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制

C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重匯率制度

D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的

浮動(dòng)匯率制

8.直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國(guó)貨幣數(shù)量增多，

則表明（）

A.本幣對(duì)外升值B.本幣對(duì)外貶值

C.外幣匯率下跌D.本幣匯率上升

9.股票市場(chǎng)屬于（）

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)

10.中央銀行參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的主要目

A.獲取盈利B.貨幣政策操作

C.籌集資金D.套期保值

11.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）

A.交易期限短B.流動(dòng)性弱

C.安全性高D.交易額大

12.當(dāng)前我國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是

A.ChiborB.Libor

C.HiborD.Shibor

13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合

約的是（）

A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)

C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)

14.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的

收盤(pán)價(jià)為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為（）

A.16B.24

C.4D.6

15.下列不屬于金融衍生工具市場(chǎng)功能的

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值

C.投機(jī)獲利D.融通資金

16.在我國(guó)，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成

員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）

A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司

C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司

17.作為我國(guó)管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指（）

A.中國(guó)人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員

會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

C中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)

18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和（）

A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)

C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用

的保險(xiǎn)是（）

A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)

20.菲利普斯曲線反映的是（）

A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系

B,失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的反向變動(dòng)關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

二、多項(xiàng)選擇題

21.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在（）

A.靈活便利B.分散投資、安全性高

C.規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.資金供給者的投資收益高

E利于加強(qiáng)資金供給者對(duì)資金使用關(guān)注度

22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有（）

A.存單面額大B.二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)

C.首創(chuàng)于英國(guó)E.存單不記名

D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念

23.目前全球性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)主栗有

A.國(guó)際清算銀行B.亞洲開(kāi)發(fā)銀行

C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開(kāi)發(fā)銀行

E.國(guó)際貨幣基金組織

24.保險(xiǎn)的基本職能有（）

A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)

C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利

25.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有

（）

A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資

D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小

26.特里芬難題

27.商業(yè)信用

28.可轉(zhuǎn)換債券

29.回購(gòu)協(xié)議

30.并購(gòu)業(yè)務(wù)

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6

31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬(wàn)元。A銀

行給出的2年期貸款年利率為6%,按單利計(jì)息;B銀行給出的2

年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同

的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？

32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩

檔認(rèn)購(gòu)費(fèi)率：一次認(rèn)購(gòu)金額在1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）?500萬(wàn)元之間，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%;一次認(rèn)購(gòu)金額在500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以上，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%O

（1）某投資者用20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購(gòu)的基金份

額。（3分）

（2）2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基

金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為0.5%,

請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。（3分）

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

33.簡(jiǎn)述購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。

34.簡(jiǎn)述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。

35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。

36.簡(jiǎn)述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的原因。

37.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。

六、論述題（本題13分）

38.試述近5年來(lái)中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及

其存在的問(wèn)題。

26.特里芬難題：由美國(guó)耶魯大學(xué)教授羅伯特特里芬在《美

元與黃金危機(jī)》一書(shū)中提出的觀點(diǎn)，他認(rèn)為任何一個(gè)國(guó)家的貨幣

如果充當(dāng)國(guó)際貨幣，則必然在貨幣的幣制穩(wěn)定方面處于兩難境

地，一方面，各國(guó)持有國(guó)際貨幣增加，要求國(guó)際收支逆差來(lái)實(shí)現(xiàn),

另一方面又要求貨幣幣制較穩(wěn)定，不能持續(xù)逆差，這就是特里芬

難題

27.商業(yè)信用：是企業(yè)間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系

的信用形式，比較其他信用方式，它具有方便、簡(jiǎn)單、快速的特

點(diǎn)。

28.可轉(zhuǎn)換債券：它是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)

換為普通股票的特殊企業(yè)債券。

29.回購(gòu)協(xié)議：指在出售證券的同時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商達(dá)成

協(xié)議，約定在一定期限后按預(yù)定的價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得

即時(shí)可用資金的一種交易活動(dòng)。

30.并購(gòu)業(yè)務(wù)：即兼并與收購(gòu)業(yè)務(wù)，對(duì)企業(yè)的兼并與收購(gòu)業(yè)

務(wù)成為投資銀行的重要業(yè)務(wù)，兼并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)

體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交易活動(dòng)，收購(gòu)是指兩家公司進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交

易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)，以達(dá)到控

制該公司的交易活動(dòng)

參考答案

四、計(jì)算題

31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬(wàn)元。A銀

行給出的2年期貸款年利率為6%,按單利計(jì)息;B銀行給出的2

年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同

的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？

解：A銀行2年期貸款的利息為：l=3000X6%X2=360萬(wàn)元

B銀行2年期貸款的利息為：l=A-P=3000X(1+5.7%)X

(1+5.7%)-3000=351.747萬(wàn)元

顯然B銀行的利息要低于A銀行的利息，故該企業(yè)應(yīng)該向B

銀行貸款

32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩

檔認(rèn)購(gòu)費(fèi)率:一次認(rèn)購(gòu)金額在1萬(wàn)元（含1萬(wàn)元）?500萬(wàn)元之間，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購(gòu)金額在500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以上，

認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%o

（1）某投資者用20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購(gòu)的基金份

額。（3分）

（2）2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基

金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為0.5%,

請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。（3分）

解：（1）認(rèn)購(gòu)份額=200000X（1-1.5%）+1=197000（份）

（2）贖回金額;（197000*1.5）X*（1-0.5%）=280725（元）

33、簡(jiǎn)述購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。

答：購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，是西方國(guó)家匯率理論中最具有影響力

的一個(gè)理論，由瑞典經(jīng)濟(jì)學(xué)家卡塞爾在《1914年后的貨幣與外

匯理論》中提出，主要論點(diǎn)是：人們之所以需要外國(guó)貨幣是因?yàn)?/p>

它在發(fā)行國(guó)具有購(gòu)買(mǎi)力，因此，一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的匯率主

要是由兩國(guó)貨幣分別在兩國(guó)所具有的購(gòu)買(mǎi)力決定的，兩國(guó)貨幣購(gòu)

買(mǎi)力之比，決定兩國(guó)貨幣交換的比率，也就是匯率，購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

有兩種形式，絕對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)和相對(duì)購(gòu)對(duì)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

34、簡(jiǎn)述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。

答：①金融期貨合約與金融期權(quán)合約的標(biāo)的物不同②金融

期貨交易的雙方權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱，而金融期權(quán)合約交易雙方的權(quán)

利與義務(wù)存在不對(duì)稱性③金融期貨交易雙方均需栗開(kāi)立保證金

賬戶，按規(guī)定繳納履約保證金，而金融期權(quán)交易中，只有期權(quán)出

售者需要開(kāi)保證金賬戶④金融期貨在雙方成交時(shí)，不發(fā)生現(xiàn)金

收付關(guān)系，成效后逐日結(jié)算，金融期權(quán)交易中，期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者需向

出售者支付一定期權(quán)費(fèi)⑤兩者的盈虧特點(diǎn)不同⑥套期保值的

作用與效果不同，一般利用金融期貨進(jìn)行套期保值

35、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。

答：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本

量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，也可稱法律資本，其構(gòu)成為：①一

級(jí)資本。也稱核心資本，包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備②二級(jí)資本。也稱

為附屬資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通儲(chǔ)備、帶有債務(wù)

性質(zhì)的資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

36、簡(jiǎn)述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的原因。

答：①?gòu)谋砻嫔峡?，通貨緊縮中的物價(jià)水平的下跌似乎提高

了消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)能力和效用，給其帶來(lái)一定的好處，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)

看，持續(xù)的物價(jià)下跌將給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響，弗里德

曼說(shuō)，沒(méi)有任何貨幣數(shù)量的下降而又不伴隨著嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退的

②從投資看，實(shí)際利率的提高，使企業(yè)減少投資，但實(shí)際投資成

本提高，收益下降，企業(yè)就會(huì)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，減少工

人，使社會(huì)表現(xiàn)出產(chǎn)出下降，經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)增加③從消費(fèi)看，

盡管物價(jià)下跌使消費(fèi)者可用較低價(jià)格得到同等商品和服務(wù)，但對(duì)

未來(lái)物價(jià)還會(huì)繼續(xù)下降促使人們推遲消費(fèi)，更多進(jìn)行儲(chǔ)蓄，經(jīng)濟(jì)

運(yùn)行進(jìn)一步衰退，陷入惡性循環(huán)，所以說(shuō)通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退加

速器。

37、簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。

答：①?gòu)闹醒脬y行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)②從

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門(mén)③

從非金融部門(mén)的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量

六、論述題

38、試述近5年來(lái)中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及

其存在的問(wèn)題。

答：年5年來(lái)中國(guó)人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道主要有

以下幾個(gè)方面：

①外匯儲(chǔ)備：外匯儲(chǔ)備是中國(guó)人民銀行近些年來(lái)投放基礎(chǔ)貨

幣的主要渠道，我國(guó)實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制，為避免人民

幣匯率大副波動(dòng)，中國(guó)人民銀行通過(guò)在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣外匯影響

外匯市場(chǎng)供求關(guān)系，保持人民幣匯率的相對(duì)穩(wěn)定

②對(duì)政府債權(quán)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為中央銀行持有的政府債券和向財(cái)

政透支或直接貸款，買(mǎi)賣政府債券成為中央銀行本幣公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)

務(wù)的重要內(nèi)容，目前公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)已成為中國(guó)人民銀行日常調(diào)控

基礎(chǔ)貨幣的主要工具

③對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)或貸款業(yè)務(wù)操作，當(dāng)中央銀行

三項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)增加時(shí)，基礎(chǔ)貨幣量也隨之增加，反之，基礎(chǔ)貨幣

量也會(huì)隨之減少

④負(fù)債業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)貨幣量增減也受到中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

變化的影響，發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的另一手段。隨

著經(jīng)濟(jì)、金融體制改革的深化，金融工具和金融機(jī)構(gòu)多樣化，金

融市場(chǎng)得到長(zhǎng)足發(fā)展，上述政策日益顯示出“管不全、管不住”

的局限性，要求運(yùn)用更多經(jīng)濟(jì)手段，轉(zhuǎn)而以間接調(diào)控為主，應(yīng)積

極開(kāi)拓運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具。

自考00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案5

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，，共20分）

1.下列屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是D62頁(yè)

A.黃金非貨幣化

B.國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化

C.浮動(dòng)匯率制度合法化

D.實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系

2.銀行向借款人發(fā)放10000元貸款，年利率8%,期限2年。

按單利計(jì)算，到期后借款人應(yīng)向銀行支付的利息為A87頁(yè)

A1600元

B.11600元

C.11664

元D.1664元

3.在借貸期限內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)資金供求變化定期調(diào)整的利率是

C90頁(yè)

A.固定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.浮動(dòng)利率

D.實(shí)際利率

4.以“一價(jià)定律”為基礎(chǔ)闡述匯率決定問(wèn)題的理論是D103

A.國(guó)際借貸說(shuō)

B.匯兌心理說(shuō)

C.利率平價(jià)理論

D.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論

5.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是D131

A.交易期限短

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.安全性高

D.交易額小

6.目前人民幣匯率實(shí)行的是D

A.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的固定匯率制

B.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)與對(duì)外公布匯率相結(jié)合的雙重匯率制

C.官方匯率與外匯調(diào)劑市場(chǎng)匯率并存的匯率制度

D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的

浮動(dòng)匯率制

7.源于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金要求而形成的

金融市場(chǎng)是C132

A.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

8.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是A144

A.發(fā)行中央銀行票據(jù)的目的是為了籌集資金

B.其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券

C.期限大多在1年以內(nèi)

D.是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的一種手段

9.衡量基金業(yè)績(jī)好壞的關(guān)鍵性指標(biāo)是D175

A.基金凈值的高低

B.基金單位凈值的高低

C.基金規(guī)模的大小

D.基金凈值增長(zhǎng)能力的高低

10.“交易所交易基金”的英文縮寫(xiě)是A174

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.IMF

11.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的C

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

12.企業(yè)單位定期存款屬于我國(guó)貨幣層次中的C286

A.MO層次

B.M1層次

C.M2層次

D.L層次

13.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求的主要決定因素是B

A.均衡利率

B.永恒收入

C.貨幣供給量

D.流動(dòng)性效用

14.貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)被稱為B283

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.貨幣乘數(shù)

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率

15.國(guó)際收支經(jīng)常賬戶差額等于C

A.商品和服務(wù)出口-商品和服務(wù)進(jìn)口

B.貿(mào)易賬戶差額+收益賬戶差額

C.貿(mào)易賬戶差額+收益賬戶差額+經(jīng)常轉(zhuǎn)移賑戶差額

D.資本與金融距戶差額-貿(mào)易賬戶差額

16.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量被稱為D