銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年歷年真題完整合集

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年歷年真

題完整合集

1.下列關(guān)于抵銷的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致,

也可以抵銷

【答案】：C

【解析】：

抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，一方通知對(duì)方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清

償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對(duì)等額度

內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

2.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。

3.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所

上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)

對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本

質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金

和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金

份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣

ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或

者以基金份額換回一籃子股票。

4.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬

核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書(shū)面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書(shū)面合同的形式。

7.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）。

A.交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元

D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)

關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以

不報(bào)告。BCD三項(xiàng)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦

法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含

200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易

人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10

萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

8.經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面

評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需

要的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無(wú)

法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是

指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）

經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

9.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)

險(xiǎn)偏好和承受能力。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶會(huì)選擇極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存

款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流

動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。

10.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、

財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）。

A.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，

提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

12.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

13.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：C

【解析】：

回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來(lái)約定的日期以

約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

14.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終

責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

15.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng)，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期

限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

18.提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場(chǎng)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指

專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市

場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、

銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

19.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（）o

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質(zhì)上來(lái)說(shuō)是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人

財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主

要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務(wù)。

20.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

21.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

22.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.客戶可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請(qǐng)信

用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過(guò)10年

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)

當(dāng)至少保存3年備查

【答案】:A|B

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商

業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于

消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)

從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和

人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收

單。E項(xiàng)，營(yíng)銷人員開(kāi)展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄

音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

23.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例

行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量

等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)

行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行

為進(jìn)行調(diào)查處理。

24.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）。

A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

B.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

C.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)

格渠道

E.當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效

應(yīng)”。②莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資

本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取

擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企

業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。

25.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

曲:[±±J

xK、o

26.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的

解釋時(shí)，應(yīng)該（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】：B

【解析】：

采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照

通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于

提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采

用非格式條款。

27.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不

得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

28.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個(gè)月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。

29.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆

蓋（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】：

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆

蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

30.下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來(lái)源的是（）o

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：C

【解析】：

ABD三項(xiàng)，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通

過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。C項(xiàng)，紅利

收益屬于股票的收益來(lái)源。

31.下列關(guān)于大額存單的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險(xiǎn)公司

E.只能在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)

關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險(xiǎn)公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大

額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行

認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

32.金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短

期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場(chǎng)的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚

【答案】：D

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避

險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反

映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場(chǎng)把分散在不

同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化

為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

33.()是包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】：D

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一

切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款

項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

34.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)

很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占

據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。B項(xiàng)，完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)

同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)

結(jié)構(gòu)。c項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種

但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。D項(xiàng)，完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)

某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的

情形。

35.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸

款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)

營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人

36.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。

37.債券的收益來(lái)源包括（）。

A.紅利所得

B.再投資收入

C.資本利得

D.利息收入

E.租金收益

【答案】:B|C|D

【解析】：

債券具有收益性，它能為投資者帶來(lái)一定的收入，其收入來(lái)源主要來(lái)

自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以

及債券利息的再投資收益。

.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有）

38（0

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

39.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）o

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記

錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)

及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易

信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

40.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)

營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.原材料

C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止

生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

41.債券發(fā)行過(guò)程中支付給承銷商的費(fèi)用包括（）。

A.債券印刷費(fèi)

B.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.宣傳廣告費(fèi)

D.律師費(fèi)

E.資產(chǎn)重估費(fèi)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手

續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、

其他發(fā)行費(fèi)用等。

42.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基

本模板》的說(shuō)明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為五種，其中，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是

指（）。

A.本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

B.存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

C.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

D.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可

分為：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和

高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的理

財(cái)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動(dòng)性較大。

.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括）

43（0

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)

構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、

代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

44.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫(xiě)要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬(wàn)元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。

45.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)

品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒(méi)有衍生品空頭頭寸

方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長(zhǎng)處，通

過(guò)多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。B項(xiàng)，多

種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益

特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿足

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。

46.在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予

以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】：A

【解析】：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代

理行為。根據(jù)《民法總則》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對(duì)人可以

催告被代理人自收到通知之日起一個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)

條件支付匯票金額的票據(jù)。

48.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）o

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月

4日開(kāi)始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每

天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公

布各個(gè)期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。

49.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。我國(guó)的中央銀

行是中國(guó)人民銀行。

50.專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金

的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手

段，專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境

內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境

內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

51.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)

服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用

自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

52.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)

中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事

件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而

破產(chǎn)。

53.退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括（）。

A.遺產(chǎn)繼承收入

B.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

【答案】：A

【解析】：

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)

蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，

部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對(duì)

生活品質(zhì)的要求。

54.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到

開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是()0

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

【解析】：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵

押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客

戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯。

55.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)

性資產(chǎn)為0.5億元，流動(dòng)性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為

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