2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前沖刺試題B卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前沖刺試題B卷附

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列（）行為，違反的不是操縱市場罪。

A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價

格或者證券交易量。

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者

證券交易量

C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券

2、當發(fā)生（）時，基金合同生效。

A、投資人繳納認購基金份額款項

B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

C、基金管理人受到驗資報告

D、基金募集申請批準

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3、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價格指數(shù)期貨

4、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

［）、股票和債券都是權益證券

5、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不得竊取同業(yè)人員及其機構的知識產(chǎn)權

B、不得泄露尚未公開的重大內部信息

C、不得不當引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機構VIP客戶信息

6、（）即人民幣普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

7、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）

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A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

8、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（）

A、信用風險

B、收益風險

C、匯率風險

D、流動性風險

9、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理

人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資

者。

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

10、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）

A、收益高，風險小

B、收益低，風險小

C、收益低，風險大

D、收益高，風險大

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11、投資連結險的特點中不包括（)

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

12、“信號效應”（）

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到

干預效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

13、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內工資漲幅不大，他計劃貸

款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（）

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

D、一次性付款

14、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）

A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B、訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

C、執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

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D、強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

15、宋體一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益

率為（）

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

16、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）

A、房地產(chǎn)市場走高

B、固定收益產(chǎn)品價格上漲

C、股票價格上漲

D、房地產(chǎn)市場走低

17、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

18、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

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D、被害的行人

19、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）

A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

20、進行技術分析的基礎是（）

A、證券價格延趨勢移動

B、市場行為反應一切信息

C、歷史會重演

D、以上都不對

21、描述過去一段時間內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表的是（）

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細表

22、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（）

承擔。

A、信托財產(chǎn)

B、受托人固有財產(chǎn)

C、委托人固有財產(chǎn)

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D、委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

23、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）

A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權人提供資金所占的比重

B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C、有形凈資產(chǎn)債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

【）、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度

24、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

25、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）

A、上升

B、下降

C、不變

D、盤整

26、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）

A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學

B、負擔減輕準備退休

C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

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27、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（）

A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的

C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的

D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務

28、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）

A、商業(yè)銀行

B、金觸機構

C、非銀行金融機構

D、保險公司

29、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

30、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

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D、金融衍生品市場，貨幣市場

31、影響貨幣時間價值的首要因素是（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復利

32、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，

在年利率為3%時，得到的利息是（）元。（假設整存整取3個月定期存款年利率為3%,

活期利率為0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

33、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)保全信托

34、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權憑證。

A、經(jīng)營權

B、選舉權和被選舉權

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C、權利和義務

D、表決權

35、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動態(tài)確定投資組合的收益與風險

D、創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準

36、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）

A、債券形式

B、計息方式

C、付息方式

D、利率變動方式

37、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財

業(yè)務人員的準人機制。

A、績效激勵

B、風險評估

C、持證上崗

D、業(yè)務考核

38、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、62

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B、90.8

C、73

D、161

39、()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平.

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

40、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是()

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經(jīng)內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為

41、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致()

A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升

B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升

C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌

D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌

42、()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

B、貨幣市場基金

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C、投資分紅險

D、資金信托產(chǎn)品

43、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（）

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平

44、金融市場主體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

45、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為

（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

46、單利和復利的區(qū)別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

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C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

47、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大

10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備

把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

48、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）

A、增長型行業(yè)

B、周期型行業(yè)

C、衰退型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

49、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內還款方式的有（）

A、發(fā)卡行柜臺還款

B、網(wǎng)銀還款

C、ATM還款

D、便利店還款

50、宋體陳君投資100元，報酬率為10%,累計10年可積累多少錢（）

A、復利終值為229.37元

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B、復利終值為239.37元

C、復利終值為249.37元

D、復利終值為259.37元

51、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫

婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不

恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

52、以下關于收益率的說法中，正確的是（）

A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率

B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率

C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值

D、真實收益率即貨幣的純時間價值

53、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導

致某種后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

54、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（）

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A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單地一種、

B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止，保險人無給

付義務、

C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性地特點、

55、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）

A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品

B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品

C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點

D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品

56、投資100元，報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

57、保證收益理財計劃中的保證收益（）

A、不得高于同業(yè)拆借利率

B、不得對客戶提出任何附加條件

C、不得低于同期儲蓄存款利率

D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

58、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）

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A、親自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

59、以下不屬于消費信貸的特點的是（）

A、貸款對象為個人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額性

D、貸款期限的靈活性

60、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（）

A、納斯達克指數(shù)期貨

B、標準普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D、以上都不是

61、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

62、下列投資工具中，風險相對最小的是（）

A、國債

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B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

63、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（）

A、基礎教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

64、下列屬于金融市場客體的是（）

A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

65、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶

的理財目標必須具有C。

A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性

66、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）

A、風險偏好

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B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險分析能力

67、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（）

A、規(guī)避通貨膨脹風險

B、降低投資風險

C、降低系統(tǒng)風險

D、降低不可分散風險

68、應在（）進行理財業(yè)務簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務簽約客戶。

A、首次購買理財產(chǎn)品前

B、首次購買理財產(chǎn)品后

C、每次購買理財產(chǎn)品前

D、每年均需簽訂一次《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》

69、結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）

A、收益率高

B、風險分散

C、產(chǎn)品功能突出

D、銷售量大

70、（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

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C、區(qū)域文化

D、競爭對手

71、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

72、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

73、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調整進行充分的（）

A、性能測試

B、強度測試

C、風險測試

D、壓力測試

74、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（）

A、5%

B、10%

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C、15%

D、20%

75、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購

買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、主觀性原則

76、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相應風

險

D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品

的風險，愿意承擔有限風險

77、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

第20頁共43頁

78、中國金融服務業(yè)目前還處在（）的格局。

A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

79、社會保險的特點不包括（）

A、非營利性

B、社會公平性

C、強制性

D、營利性

80、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（）

A、在金融市場上，市場交易主體角色固定

B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致

D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

81、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

1）、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

82、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）

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A、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

83、客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）

A、安全

B、增加

C、穩(wěn)定

D、增值

84、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提

供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A、綜合理財業(yè)務

B、個人理財業(yè)務

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務

85、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

86、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）

第22頁共43頁

A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題

B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息

C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導

D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜

87、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應

B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

88、保險兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（）的授權

范圍內代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構。

A、投保人

B、保險人

C、被保險人

D、保險經(jīng)紀人

89、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)性風險

B、非系統(tǒng)性風險

C、破產(chǎn)風險

D、公司經(jīng)營風險

90、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關,

第23頁共43頁

和金價的關聯(lián)度反而較小的是（)

A、純金幣

B、紀念金幣

C、黃金存折

D、黃金基金

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、以下哪些屬于我國政策性銀行（）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行

C、中國進出口銀行

［）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）

A、一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

I）、額外還款法

3、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（）

A、注冊資本不低于1億元人民幣

B、注冊資本必須為實繳貨幣資本

C、主要股東最近三年沒有違法記錄

第24頁共43頁

D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣

E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)

4、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（）

A、總體指標

B、投資指標

C、消費指標

D、金融指標

E、財政指標

5、代理的特征包括（）

A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為

B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C、代理行為必須是具有法律效力的行為

［）、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

6、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人應當每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任

D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)

E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人

第25頁共43頁

選任

7、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（）

A、個人投資者風險承受能力評估問卷

B、理財產(chǎn)品協(xié)議

C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）

D、理財產(chǎn)品認購申購委托書

8、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）

A、可由銀行自行評估

B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D、可由抵押人自行評估

E、可由債務人自行評估

9、稅務籌劃地特點包括（）

A、風險性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業(yè)性

10、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）

A、了解原則

B、誠信原則

C、連續(xù)性原則

第26頁共43頁

D、獨立原則

E、公正原則

11、執(zhí)行理財計劃應遵循地原則包括（）

A、準確性

B、一致性

C、有效性

D、及時性

12、金融市場的特點是（）

A、金融市場上交易的是貨幣資金

B、市場交易價格的一致性

C、市場交易活動的集中性

D、交易雙方的可變性

E、需求量與價格成反比

13、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）

A、浮動匯率

B、遠期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

14、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（）

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的

柜臺業(yè)務相同。

第27頁共43頁

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾

紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。的揩箱滅縈歡易聾鷲^^櫻郅燎繪斡。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供

服務。

D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

15、財務規(guī)劃涉及（）等財務安排。

A、稅務規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

E、現(xiàn)金、消費、債務管理

16、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）

A、調查了解客戶

B、生活設計與生活資產(chǎn)撥備

C、風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

D、建立長期投資儲備

E、建立多元化的產(chǎn)品組合

17、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的

是（）

A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益

B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高

C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票

第28頁共43頁

1）、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險

E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素

18、下列不屬于稿酬所得的項目有（）

A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學手稿取得的所得

C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

D、幫出版社審稿取得的所得

19、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（）

A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B、采取抽獎方式銷售

C、發(fā)售基金份額

D、辦理基金份額的申購、贖回

E、宣傳推介基金

20、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（）

A、支出管理指導消費

B、關注銀商優(yōu)惠活動

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手續(xù)費用

21、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（）

A、公司決策參與權

B、利潤分配權

第29頁共43頁

C、優(yōu)先認股權

D、優(yōu)先分紅權

E、優(yōu)先求償權

22、證券投資基金具有以下哪些特點（）

A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點

D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處

E、流動性強

23、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財

的角度看，應格外重視（）

A、稅收政策

B、赤字政策

C、國債政策

D、財政補貼政策

24、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取

型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進取型

第30頁共43頁

E、進取型

25、貨幣時間價值的影響因素有（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復利

26、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）

A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任

C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任

27、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（）

A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場

有所認識和理解

D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E、有年齡的限制

28、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）

第31頁共43頁

A、優(yōu)先股的股利

B、普通股的股利

C、10期國債的利息

D、未規(guī)定償還期限的債券的利息

E、股指期貨的收益

29、理財顧問服務的特點包括（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

30、在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（）

A、激進型

B、穩(wěn)健型

C、保守型

D、極端保守型

31、出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）

A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B、質押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C、出質人資格證明

D、財產(chǎn)共有人出具的同意出質的文件

E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效

第32頁共43頁

力的文件或證明

32、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）

A、儲蓄

B、資產(chǎn)

C、負債

D、資產(chǎn)負債調整現(xiàn)金流量

E、收入支出調整現(xiàn)金流量

33、宋體證券價格判斷和預測的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技術分析

34、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

35、普通股票股東享有的權利主要是（）

A、公司重大決策的參與權

B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權

第33頁共43頁

C、選擇管理者

D、優(yōu)先認購新股的權利

E、請求召開臨時股東大會

36、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（）

A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類

B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響

C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險

D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高

E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃

37、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）

A、市盈率

B、銷售毛利率

C、每股收益

D、資產(chǎn)凈利率

38、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（）

A、實金交易

B、憑證式交易

C、金飾品投資

D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

39、下列關于股票內在價值的說法正確的是（）

A、股票的內在價值也即理論價值

第34頁共43頁

B、股票的內在價值決定股票的市場價格

C、內在價值只是股票真實價值的估計值

D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動

E、股票的內在價值由市場利率決定

40、還款來源存在風險的預警信號有（）

A、貸款用途與借款人原定計劃不同

B、償付來源與合同上的還款來源不同

C、貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D、償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。

A、正確

B、錯誤

2、（）受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯誤

3、宋體（）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。

A、正確

第35頁共43頁

B、錯誤

4、()債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。

A、正確

B、錯誤

5、()貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定

數(shù)量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

A、正確

B、錯誤

6、宋體()救濟金是免納個人所得稅

A、正確

B、錯誤

7、()家庭負債比率越高，財務負擔越小。

A、正確

B、錯誤

8、宋體()個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

A、正確

B、錯誤

9、()一般來說，國債的違約風險