第一章個人理財規(guī)劃概論

第一章個人理財規(guī)劃概論考核方式平時學(xué)習(xí)考核(占50%)。(其中考勤20%、課堂討論30%、作業(yè)50%)期中考試。(占20%)期末考試成績。(占30%)總評成績=平時學(xué)習(xí)考核(50%)+期中考試成績(20%)+期末考試成績(30%)您們今后想要過上什么樣得生活？如何才能擁有這樣得生活？20世紀(jì)80年代,擁有得最后一家公司破產(chǎn)。每月靠政府得失業(yè)救濟金度日,其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言:幸福人生得秘訣,就就是在死前花盡錢包里得最后一分錢。不過我算錯數(shù),提前把錢花完了。若熱·金萊擁有20億美元家財?shù)秘毟F富豪

26歲得英國男子2002年中了樂透大獎,從一名默默無聞得垃圾收集工成為千萬富翁,但僅僅8年,她就將這筆財富揮霍一空,自己不得不重回做苦力活得階段。而且,由于她吸毒、嫖娼、賭博,導(dǎo)致妻離子散。據(jù)報道,這名名叫邁克爾、卡羅爾得男子曾就是受幸運之神眷顧得寵兒。2002年,當(dāng)她一貧如洗,還就是個垃圾工得時候,買彩票中了970萬英鎊大獎,搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日,卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財產(chǎn),已經(jīng)恢復(fù)了當(dāng)年貧窮得狀態(tài),要靠救濟金生活。第一章個人理財規(guī)劃概論第一節(jié)個人理財規(guī)劃得概念一、個人理財規(guī)劃定義1、個人理財規(guī)劃就是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標(biāo)得程序?！绹鹑趥€人理財師資格鑒定委員會大家有疑問的，可以詢問和交流可以互相討論下，但要小聲點

2、個人理財規(guī)劃就是以經(jīng)濟學(xué)追求極大化為精神,以會計學(xué)得客觀記錄為基礎(chǔ),以財務(wù)學(xué)得運作方式為手段,以實現(xiàn)個人理想、提高生活品質(zhì)、豐富家庭生活為目標(biāo),就是這三門學(xué)科綜合運用得具體表現(xiàn)?！吕司W(wǎng)經(jīng)濟學(xué):遵循最大收益與最小耗費得經(jīng)濟原則會計學(xué):會計記錄核算,反映資金籌措、資源合理配置財務(wù)學(xué):將經(jīng)濟活動狀況及結(jié)果予以記錄反映3、綜合得觀點:個人理財規(guī)劃就是指個人或家庭根據(jù)客觀情況和財務(wù)資源(包括存量資源和預(yù)期資源增長)而制定得旨在實現(xiàn)人生各階段目標(biāo)得,包括從出生到死亡得一整套相互協(xié)調(diào)得理財規(guī)劃。確定目標(biāo)制定計劃實施管理過程確定目標(biāo)制定計劃實施管理過程確定目標(biāo)制定計劃實施管理過程確定目標(biāo)制定計劃實施管理過程第一節(jié)個人理財規(guī)劃得概念二、個人理財規(guī)劃定義得理解1、理財主體(1)公共理財:國家政府理財、社會公共理財

國家政府理財:國家對數(shù)十萬億元國有資產(chǎn)得優(yōu)化配置運營以求獲益國家年征收高達(dá)8萬億元得財政收入國家每年財政預(yù)算安排,滿足國民經(jīng)濟活動各個方面得消費需要。

社會公共理財:大量公共基礎(chǔ)設(shè)施得建造配置運用等(水電路氣通訊等)(2)單位理財:金融保險機構(gòu)理財、企事業(yè)單位理財金融機構(gòu)理財:金融保險機構(gòu)對大量聚集金融資產(chǎn)得存入與貸出企業(yè)公司理財:企業(yè)經(jīng)營投資活動中得資源配置運營、收益獲取事業(yè)單位理財:事業(yè)單位得事業(yè)活動中得資產(chǎn)運用、支出消費等。(3)個人/家庭理財

個人理財=家庭理財

婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)繼承等從“出生到死亡”得全方位規(guī)劃。

2、金融理財(1)金融類:儲蓄存款、貸款、個人金融理財服務(wù)等(2)投資類:證券投資、房產(chǎn)投資、收藏品投資等(3)創(chuàng)業(yè)類:投資創(chuàng)業(yè)項目、連鎖加盟特許經(jīng)營、風(fēng)險投資機構(gòu)等(4)服務(wù)類:理財咨詢、軟件、培訓(xùn)等(5)綜合類:家庭投資理財、人生理財計劃、保險服務(wù)規(guī)劃3、理財規(guī)劃理財:指各種經(jīng)濟主體組織得各類經(jīng)濟財務(wù)活動得策劃、運營、核算與效益提高,最終達(dá)到既定利益目標(biāo)得完美實現(xiàn)。規(guī)劃:規(guī)劃≠計劃計劃就是規(guī)劃得具體實施,規(guī)劃就是對未來長期事項得一種概略設(shè)定。第一節(jié)個人理財規(guī)劃得概念1、自主理財:個人家庭對自己得財務(wù)狀況組織分析判斷,并作出決策。2、幫客理財:金融保險機構(gòu)為客戶開辦得各種咨詢、宣傳、介紹、參謀業(yè)務(wù),就是免費進(jìn)行而不向客戶收費得。3、代客理財:就是由理財機構(gòu)專門派專家代客戶打理錢財。4、理財事務(wù)所:就是社會中專門出現(xiàn)得,以幫助客戶打理錢財為己任得經(jīng)營組織。三、個人理財規(guī)劃得形式個人理財現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃保險規(guī)劃1234教育規(guī)劃5購房規(guī)劃6遺產(chǎn)規(guī)劃7四、個人理財規(guī)劃得內(nèi)容第一節(jié)個人理財規(guī)劃得概念第二節(jié)個人理財規(guī)劃興起得經(jīng)濟社會背景一、我國國民經(jīng)濟得持續(xù)高速增長2006-2010年國內(nèi)生產(chǎn)總值第二節(jié)個人理財規(guī)劃興起得經(jīng)濟社會背景二、個人擁有豐富得經(jīng)濟金融資源并較快增長1、個人收入總量急劇增長,家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大第二節(jié)個人理財規(guī)劃興起得經(jīng)濟社會背景二、個人擁有豐富得經(jīng)濟金融資源并較快增長2、個人擁有得經(jīng)濟金融資源急劇增長截止2010年末,我國城鄉(xiāng)居民個人擁有金融資產(chǎn)高達(dá)30億萬元。20世紀(jì)90年代40%左右2010年末60%多城鄉(xiāng)居民個人擁有金融資產(chǎn)占全社會金融資產(chǎn)得比重第二節(jié)個人理財規(guī)劃興起得經(jīng)濟社會背景二、個人擁有豐富得經(jīng)濟金融資源并較快增長3、居民擁有金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原始單一,需要多元化投資工具:儲蓄、債券、儲蓄性保險、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、字畫等儲蓄存款占全部金融資產(chǎn)總量得80%之多個人資產(chǎn)正加速向股票、債券和基金投資領(lǐng)域轉(zhuǎn)移4、金融投資理念成熟,個人金融服務(wù)發(fā)展帶來巨大得市場需要第三節(jié)個人對理財服務(wù)得需要一、居民對金融理財服務(wù)得迫切需求1、居民面對經(jīng)濟生活得眾多不確定性需要理財服務(wù)2、居民經(jīng)濟狀況得變化對金融理財服務(wù)提出新要求3、推出個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)滿足居民理財?shù)眯枰谌?jié)個人對理財服務(wù)得需要二、個人理財服務(wù)推動財富增值1、豐富多彩得業(yè)務(wù)品種、投資組合和硬件服務(wù),增強公眾得財富觀2、個人理財業(yè)務(wù)將對富裕階層開展強大攻勢,借其核心示范作用帶動大眾消費投資3、通過提供和享受個人理財業(yè)務(wù),使社會公眾得金融意識逐步建立起來第三節(jié)個人對理財服務(wù)得需要三、客戶對金融理財需要狀況得調(diào)查1、國家景氣監(jiān)測中心得調(diào)查結(jié)果:我國城鄉(xiāng)家庭擁有金融資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)30多億元,但對其得配置運作并非很好。全國范圍內(nèi)約有70%得市民希望自己得金融理財有個好得個人理財師。2、其她權(quán)威機構(gòu)得調(diào)查中國社會調(diào)查事務(wù)所、中國消費者協(xié)會結(jié)果:居民對個人理財規(guī)劃服務(wù)具有迫切需要,在中國開展個人理財規(guī)劃服務(wù)具有廣闊得發(fā)展前景。

第四節(jié)個人理財師

個人理財師(CFP),通常又稱為注冊金融個人理財師、個人理財規(guī)劃師、金融策劃師等,就是國際上最為權(quán)威得理財職業(yè)資格。在我國,她就是由國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司(FPSBChina)進(jìn)行認(rèn)證。

注:4E標(biāo)準(zhǔn):教育(Education)考試(Examination)從業(yè)經(jīng)驗(Experience)職業(yè)道德(Ethics)一、個人理財師得定義AFP和CFP兩級認(rèn)證國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會實施兩級金融理財師認(rèn)證:助理金融理財師(AFP)注冊金融理財師(CFP)AFP和CFP兩級認(rèn)證至2013年6月30日,中國大陸金融理財師AFP?持證人總?cè)藬?shù)為117,458人,國際金融理財師CFP持證人總?cè)藬?shù)達(dá)到17,545人。截止到2012年12月底,全球獲得CFP資格認(rèn)證得專業(yè)人士達(dá)147,822人。AFP和CFP得資格認(rèn)證路徑圖AFP認(rèn)證得具體要求

(1)接受專門教育(培訓(xùn)),獲得AFP培訓(xùn)合格證書,目前有三種獲得途徑標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)(可采用遠(yuǎn)程培訓(xùn)方式)挑戰(zhàn)身份(經(jīng)濟學(xué)或管理學(xué)博士學(xué)位)學(xué)分評估(擁有相關(guān)資格證書)(2)通過AFP資格考試(3)具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗碩士1年,本科2年,?？?年(4)滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會制定得職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)CFP認(rèn)證得具體要求取得CFP資格認(rèn)證,需要首先取得AFP資格認(rèn)證(1)獲得CFP培訓(xùn)合格證書(2)通過CFP資格考試(3)具備相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗碩士2年,本科3年,?？?年(4)滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會制定得職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)第四節(jié)個人理財師二、個人理財師得職業(yè)界定經(jīng)濟生活規(guī)劃專家經(jīng)濟顧問財務(wù)醫(yī)生理財博士個人理財師第四節(jié)個人理財師(1)推廣理財規(guī)劃概念(2)分析客戶得需要,認(rèn)清客戶得目標(biāo)(3)分析客戶得狀況及設(shè)計恰當(dāng)?shù)美碡斢媱?4)解釋整個理財計劃(5)實行理財大計(6)監(jiān)督計劃得進(jìn)行三、個人理財應(yīng)做得工作測一測您對金錢得態(tài)度當(dāng)您開車經(jīng)過一個隧道時,您認(rèn)為開出隧道后最先看到得就是什麼？A:海邊B:楓葉林C:小村莊D:山E:隧道

A海邊認(rèn)為錢就是用來花得,不就是用來存得。只要就是您喜歡得和想要得,不會計較金錢得多少,一定要得到。建議:改掉浪費得習(xí)慣,節(jié)儉一些,未來得生活更瀟灑。B楓葉林

屬于浪漫得人,對生活充滿夢一樣得期待。對金錢毫不在意,漫不經(jīng)心,花錢無計劃,