中級銀行從業(yè)資格《中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題A卷

中級銀行從業(yè)資格《中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題A卷一、單選題1.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出C.凈利息收益率D.凈資產(chǎn)余額答案：C【解析】A（江南博哥）選項：資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目。B選項：干擾項。C選項：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。D選項：干擾項。2.我國商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A.10%B.15%C.25%D.50%答案：A【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故本題選A。3.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立答案：C【解析】C錯誤：空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理費而根據(jù)外國律師的指令登記成立公司的當?shù)厝恕１惶崦藢镜恼鎸嵥腥艘粺o所知。空殼公司的上述特點特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的需要?？諝す驹谝恍┍Ｃ芴焯冒l(fā)展得很快。4.()是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.撤銷答案：A【解析】A正確：接管是指銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管。B錯誤：銀行合并是指兩家或兩家以上的銀行通過簽訂協(xié)議，依照有關(guān)法律和法規(guī)，將資產(chǎn)合為一體，組建一家新銀行的行為。C錯誤：商業(yè)銀行分立是一家商業(yè)銀行分成兩家或兩家以上商業(yè)銀行的法律行為。D選項：銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。5.在訴訟時效期間的最后()內(nèi)，因不可抗力導致權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年答案：C【解析】在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力導致權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止。故本題選C。6.匯出行應匯款人的要求，以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是()。A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯答案：D【解析】D正確：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。A選項：信匯匯款是匯出行應匯款人申請，將信匯委托書或支付委托書郵寄給匯人行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。B選項：票匯匯款是匯出行應匯款人申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式。C選項：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。7.()是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。A.權(quán)重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法答案：B【解析】B正確：內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。A選項：權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權(quán)重計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的方法。C選項：干擾項。D選項：干擾項。8.共同犯罪成立的條件不包括()。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為答案：C【解析】共同犯罪成立的條件包括：（1）必須二人以上；（2）必須有共同故意；（3）必須有共同犯罪行為。故本題選C。9.某企業(yè)用于政策性房地產(chǎn)開發(fā)的資金一般可開設(shè)的存款賬戶是()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶答案：C【解析】C選項：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。A選項：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。B選項：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。D選項：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。10.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.正常經(jīng)濟行為D.票據(jù)詐騙罪答案：D【解析】D選項：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)之一為明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用?！竟时绢}選D】A選項：盜竊罪是指以非法占有為目的，盜竊公私財物數(shù)額較大或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊公私財物的行為。B選項：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。C選項：干擾項。11.下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是()。A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源答案：D【解析】D選項錯誤：貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。12.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是()。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立D.合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題答案：D【解析】A項錯誤：合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項錯誤：合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。C項錯誤：雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。13.我國銀行活期存款的計息起點為()。A.角B.元C.分D.百元答案：B【解析】我國銀行活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。故本題選B。14.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是()。A.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款B.信用卡具有網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能C.信用卡消費信貸一般有最低還款額要求D.信用卡透支額度根據(jù)持卡人交存的備用金額度核定答案：D【解析】D項錯誤：需要交存?zhèn)溆媒鸬氖切庞每ㄖ械臏寿J記卡，不是所有的都要交存。15.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方共同答案：C【解析】金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故本題選C。16.()是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A.匯買價B.鈔買價C.匯賣價D.中間價答案：D【解析】現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格。現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。中間價（基準價）：中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。（故本題選D）17.物權(quán)是()，債權(quán)是()。A.絕對權(quán)；相對權(quán)B.相對權(quán)；絕對權(quán)C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)答案：A【解析】物權(quán)是絕對權(quán)，債權(quán)是相對權(quán)。故本題選A。18.在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是()。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.零售物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)答案：B【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。故本題選B。19.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是()。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.三年期教育儲蓄存款D.個人活期存款答案：D【解析】除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故本題選D。20.撥備，是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的()作出準備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金。A.收入和支出B.貸款和存款C.風險和損失D.成本和利潤答案：C【解析】撥備，是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。故本題選C。21.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為()元／股。A.6.8B.8.2C.8.5D.10答案：C【解析】每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的【稅后利潤】。（1）若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。（2）如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8.5（元／股）。22.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，下列哪項不是公司的治理制衡機制。()A.履職要求B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.激勵約束答案：D【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。D選項屬于“治理運行機制”而不是“治理制衡機制”。故本題選D。23.()立足資產(chǎn)負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.資產(chǎn)組合管理B.資產(chǎn)負債匹配管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.負債組合管理答案：B【解析】B選項：資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A選項：資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風險回報與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導機制，確保經(jīng)風險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。C選項：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。商業(yè)銀行主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。D選項：負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優(yōu)化負債的品種、期限及利率結(jié)構(gòu)，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。24.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.風險控制文化B.內(nèi)部控制文化C.風險管理文化D.制度管理文化答案：C【解析】C正確：風險管理文化，又稱風險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。ABD項：為干擾項。25.下列各項中，()不屬于行業(yè)的生命周期階段。A.成長期B.衰退期C.平穩(wěn)期D.初創(chuàng)期答案：C【解析】一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。故本題選C。26.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為()。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務政策D.窗口指導答案：C【解析】公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。故本題選C。27.一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行()。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響答案：A【解析】中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。進而導致商業(yè)銀行提高貸款利率，減少發(fā)放貸款。故本題選A。28.一國()是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A.國際收支的多少B.經(jīng)濟實力的強弱C.對外開放的程度D.政府干預的程度答案：B【解析】一國經(jīng)濟實力的強弱是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。如果一國經(jīng)濟增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標志著一國具有較強的經(jīng)濟實力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅挺的物質(zhì)基礎(chǔ)，也會增強外匯市場對該國貨幣的信心，從而導致本幣對外不斷升值。故本題選B。29.下列不屬于商業(yè)銀行提供的資信證明服務的是()。A.驗資證明B.資信調(diào)查報告C.存款證明D.詢證函答案：B【解析】商業(yè)銀行提供的企業(yè)信息咨詢服務包括：（1）信息咨詢。（2）資信證明。根據(jù)客戶需要，提供各類驗資證明、詢證函、招投標資信證明和存款證明等服務。（ACD選項）（3）資信調(diào)查。銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。（B選項屬于“資信調(diào)查”服務。故本題選B）30.以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊”的銀行是()。A.渣打銀行B.德意志銀行C.花旗銀行D.法國巴黎銀行答案：D【解析】不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計大致可以分成以下三種模式：（1）采用"大個金"和"大公金"兩大業(yè)務板塊。這種模式將主要為個人客戶提供服務的零售業(yè)務和財富管理業(yè)務放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務的商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊。形成了"大個金"和"大公金"兩大業(yè)務板塊并列的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。（2）根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。【故本題選D】（3）根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務。摩根大通銀行是典型代表，巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行也采取的是類似模式的組織架構(gòu)。31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：D【解析】D選項：相匹配原則是指內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。（故本題選D）C選項：審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。B選項：制衡性原則是指內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。A選項：全覆蓋原則是指內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。32.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約風險暴露答案：C【解析】預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。故本題選C。33.以下關(guān)于信息披露的頻率，說法錯誤的是()。A.第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次B.有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次C.國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分D.有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行應該每半年進行一次答案：D【解析】D項錯誤：如果有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季度披露這些信息。34.洗錢的過程通常被分為()。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段。故本題選B。35.債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，影響債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)時，債權(quán)人在其知道或者應當知道撤銷事由之日起()行使撤銷權(quán)。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.2年內(nèi)答案：C【解析】撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。故本題選C。36.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。A.承諾生效的地點為合同成立的地點B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立C.采用合同書形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立答案：C【解析】C錯誤：當事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點，但是當事人另有約定的除外。37.下列對《民法典》中提存的表述，有誤的一項是()。A.當債權(quán)人下落不明，難以履行債務時，債務人可以將標的物提存B.提存期間，標的物的孳息歸債權(quán)人所有，提存費用由債權(quán)人負擔C.債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物，但債權(quán)人對債務人負有到期債務的，在債權(quán)人未履行債務或者提供擔保之前，提存部門根據(jù)債務人的要求應當拒絕其領(lǐng)取提存物D.債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起3年內(nèi)不行使則消滅答案：D【解析】D項錯誤：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使則消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。38.債券投資的即期收益率用公式表示為()。A.即期收益率=出售價格/購買價格×100%B.即期收益率=票面利息/面值×100%C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%D.即期收益率=購買價格/出售價格×100%答案：C【解析】即期收益率=票面利息/購買價格×100%。故C正確。[易混淆]名義收益率=票面利息/面值×100%39.()一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好答案：B【解析】妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。故本題選B。40.銀行本票的提示付款期限為()。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月答案：D【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。故本題選D。41.理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.一級至五級B.一級至四級C.一級至三級D.一級和二級答案：A【解析】理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。故本題選A。42.教育儲蓄存款的對象為在校小學()以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）答案：B【解析】教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄存款的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。故本題選B。43.貨幣的本質(zhì)是()。A.交換價值B.商品C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品答案：D【解析】貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。故本題選D。44.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)()地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面答案：C【解析】通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。故本題選C。45.()是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。A.貨幣政策的最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策的中介目標D.貨幣政策的操作目標答案：C【解析】C選項：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。A選項：貨幣政策的最終目標是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達到的最終目的。B選項：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具四類。D選項：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。46.關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是()。A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定答案：C【解析】C錯誤：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。47.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是()。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔保物權(quán)D.債權(quán)答案：D【解析】物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。故本題選D。48.下列選項中，()不是治理通貨緊縮的舉措。A.增稅B.擴張性貨幣政策C.引導公眾預期D.增加財政支出答案：A【解析】通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。③引導公眾預期。故本題選A。49.李女士在2021年3月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52％，1年到期后李女士將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06％：2年后，李女士把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能獲得()元。（暫免征收利息稅）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40答案：B【解析】分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2.52％=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）×2.52％=258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利息=10000×3.06％×2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00（元）。故本題選B。50.下列關(guān)于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。A.犯罪預備行為不具有社會危害性B.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止答案：A【解析】A錯誤：《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。51.下列選項中，()財產(chǎn)不能用來抵押。A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D.土地所有權(quán)答案：D【解析】債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（A選項）（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（B選項）（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料半成品、產(chǎn)品；（C選項）（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選D。52.銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是()。A.理事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會答案：C【解析】股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。故本題選C。53.下列不屬于刑法明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是()。A.毒品犯罪所得B.破壞金融管理秩序犯罪所得C.金融詐騙犯罪所得D.職務侵占罪所得答案：D【解析】《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。故本題選D。54.我國目前的基準利率是指()。A.商業(yè)銀行的貸款利率B.商業(yè)銀行的存款利率C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率答案：D【解析】中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。故本題選D。55.()是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。A.股票市價B.資產(chǎn)規(guī)模C.總市值D.發(fā)行總股份數(shù)答案：C【解析】總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。故本題選C。56.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券D.票據(jù)是有因證券答案：D【解析】票據(jù)的特征：（1）票據(jù)是完全有價證券（2）票據(jù)是要式證券（3）票據(jù)是無因證券（4）票據(jù)是流通證券（5）票據(jù)是文義證券（6）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券（7）票據(jù)是債權(quán)證券故本題選D。57.下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是()。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標答案：D【解析】A錯誤：A表述過于絕對。GDP絕不是越高越好，而是有一個合理值。BC錯誤：國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟狀況的主要指標。D正確：GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。58.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.不變價格答案：B【解析】衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。故本題選B。59.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以()。A.若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣B.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣C.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的黃金D.若干數(shù)量的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)答案：A【解析】1.間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。（故本題選A）2.直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。60.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為()。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、合同簽訂、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案：B【解析】一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。故本題選B。61.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是()。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人答案：B【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。故本題選B。62.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為()。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務答案：A【解析】A正確：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務，主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。B錯誤：代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務。C錯誤：代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。D錯誤：代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。63.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是()。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率答案：A【解析】集中度指標包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比率；③單一集團客戶授信集中度；④大額風險暴露集中度。故本題選A。64.()是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷答案：A【解析】A選項：進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。B選項：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。C選項：保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務的金融機構(gòu)），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。D選項：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。65.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A.認繳資本五千萬元人民幣B.實繳資本五千萬元人民幣C.認繳資本一億元人民幣D.實繳資本一億元人民幣答案：D【解析】1.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；2.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；（故本題選D）3.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。66.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是()。A.國家的貨幣管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對存款的管理制度答案：D【解析】D選項：吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是【國家對存款的管理制度】，行為對象是以金融機構(gòu)辦理業(yè)務的名義所吸收的客戶資金，包括個人儲蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。（故本題選D）A選項：危害貨幣管理罪和持有、使用假幣罪的客體均為【國家的貨幣管理制度】。B選項：高利轉(zhuǎn)貸罪和違法發(fā)放貸款罪的客體是【國家對貸款的管理制度】。C選項：非法吸收公眾存款罪的客體是【國家的銀行管理制度】。67.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露答案：B【解析】市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。故本題選B。68.下列關(guān)于銀行卡交易流程的說法中，錯誤的是()。A.銀行卡交易主要包括三個參與主體，即持卡人、合作商戶和銀行卡組織B.持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方C.持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務D.合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業(yè)利潤答案：A【解析】A錯誤：銀行卡交易主要包括五個參與主體：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）、收單機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）和銀行卡組織。69.信用卡在發(fā)卡時由發(fā)卡銀行設(shè)定卡片有效期，有效期一般不超過()。A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B【解析】信用卡在發(fā)卡時由發(fā)卡銀行設(shè)定卡片有效期，有效期一般不超過10年。故本題選B。70.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的()。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B【解析】每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。故本題選B。71.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當遵守的原則是()。A.成本可控、風險可算、信息充分披露B.成本可算、風險可控、信息部分披露C.成本可算、風險可控、信息充分披露D.成本可控、風險可算、信息部分披露答案：C【解析】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權(quán)益。故本題選C。72.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為()。A.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本答案：C【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。故本題選C。73.《資本辦法》按照銀行間的業(yè)務規(guī)模和風險差異，劃分為三個檔次銀行，匹配不同的資本監(jiān)管方案，下列說法錯誤的有()。A.規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監(jiān)管國際規(guī)則B.規(guī)模較小的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則C.跨境業(yè)務較少的銀行納入第三檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則D.第三檔主要是規(guī)模更小且無跨境業(yè)務的銀行，進一步簡化資本計量要求，引導其聚焦縣域和小微金融服務答案：C【解析】《資本辦法》按照銀行間的業(yè)務規(guī)模和風險差異，劃分為三個檔次銀行，匹配不同的資本監(jiān)管方案：（1）規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監(jiān)管國際規(guī)則；（2）規(guī)模較小、跨境業(yè)務較少的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則；（C錯誤）（3）第三檔主要是規(guī)模更小且無跨境業(yè)務的銀行，進一步簡化資本計量要求，引導其聚焦縣域和小微金融服務。74.根據(jù)第三版《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A.3%B.4%C.5%D.6%答案：A【解析】第三版《巴塞爾資本協(xié)議》引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。故本題選A。75.—級資本的來源最常用的方式是()。A.發(fā)行普通股和提高留存利潤B.超額貸款損失準備C.次級債券D.可轉(zhuǎn)換債券答案：A【解析】1.一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。（故本題選A）2.二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。76.EVA大于0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率()。A.高B.低C.不變D.不能判斷答案：A【解析】經(jīng)濟增加值，也稱經(jīng)濟利潤，是扣除全部資本的機會成本后的剩余利潤：（1）EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；（故本題選A）（2）EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；（3）EVA<0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。77.風險調(diào)整后的風險回報率（RAROC）的計算公式是()。A.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后的稅后凈利潤/賬面資本B.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后的稅后凈利潤/監(jiān)管資本C.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后的稅后凈利潤/經(jīng)濟資本D.RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本答案：C【解析】風險調(diào)整后的資本回報率，又稱經(jīng)濟資本回報率，是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率。其具體計算公式如下：RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本。故本題選C。78.某銀行的總資本為150億元人民幣，對應資本扣減項為30億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%答案：B【解析】資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%=（150-30）/1500=8%。故本題選B。79.銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，()應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人答案：C【解析】銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權(quán)委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。故本題選C。80.下列不屬于財務咨詢顧問業(yè)務的特點的是()。A.系統(tǒng)性B.波動性C.權(quán)威性D.可靠性答案：B【解析】財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。該類業(yè)務具有以下特性：①系統(tǒng)性和廣泛性；②權(quán)威性和可靠性。故本題選B。二、多選題81.商業(yè)銀行債券投資的主要風險包括()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.政治風險E.操作風險答案：ABC【解析】商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括信用風險、市場風險和流動性風險。故本題選ABC。82.從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為()。A.質(zhì)押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購答案：AD【解析】1.從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。（故本題選AD）2.從交易發(fā)起人的角度債券回購可以分為正回購和逆回購。83.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述，說法正確的是()。A.從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務B.從事為金融機構(gòu)提供貸款服務等業(yè)務C.從事融資租賃等業(yè)務D.服務對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)E.貨幣經(jīng)紀公司是非銀行金融機構(gòu)答案：ADE【解析】BC錯誤：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。84.關(guān)于銀行活期存款計息的表述，以下說法正確的有()。A.分段計息算至厘位B.按季度復利計息C.按月度結(jié)息D.計息起點為角E.合計利息后分以下四舍五入答案：ABE【解析】D錯誤：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。E正確：利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。A正確：分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。B正確、C錯誤：除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。85.銀行本票是一種常見的結(jié)算方式，下列關(guān)于銀行本票的表述，說法正確的有()。A.銀行本票是銀行簽發(fā)的B.申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.是由銀行簽發(fā)的債券憑證D.可以用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域支付各種款項E.允許背書轉(zhuǎn)讓答案：ABDE【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的（A正確），承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的出票人是經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾兽k理銀行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)，銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項（D正確）。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取現(xiàn)金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票（B正確）。銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓（E正確）。C錯誤：銀行本票是票據(jù)。故本題選ABDE。86.浮動匯率制度是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度，其可分為()。A.釘住浮動B.聯(lián)合浮動C.單一浮動D.管理浮動E.自由浮動答案：ABDE【解析】浮動匯率制度可以分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動。故本題選ABDE。C選項為干擾項。87.通常認為，中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。A.最后貸款人制度B.信用制度C.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管D.存款保險制度E.金融風險防范制度答案：ACD【解析】通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。故本題選ACD。88.下列關(guān)于完全壟斷行業(yè)的表述，說法正確的有()。A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對其產(chǎn)品價格有很強的控制力答案：ABDE【解析】完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。故本題選ABDE。C表述錯誤。89.對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大。下列選項中，()屬于銀行風險權(quán)重較低的資產(chǎn)。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低的資本消耗型資產(chǎn)貸款E.風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：ABC【解析】對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大：（1）對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；（2）對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。故本題選ABC。90.下列關(guān)于信托基本特征的描述，說法正確的是()。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案：ABCDE【解析】信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選ABCDE。91.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。()A.以欺詐手段取得票據(jù)B.出于惡意取得票據(jù)C.有重大過失取得票據(jù)D.無償或者不以相當對價取得票據(jù)E.通過偷盜得到的票據(jù)答案：ABCE【解析】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。D項所述情形，持票人仍享有票據(jù)權(quán)利，只是其享有的票據(jù)權(quán)利不優(yōu)于前手。故本題選ABCE。92.下列關(guān)于備用信用證的表述，說法正確的有()。A.備用信用證是銀行對借款人的一種擔保行為B.備用信用證的開證行要承擔對受益人的第一付款責任C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類D.沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證E.不可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。答案：ACD【解析】B項錯誤：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。E項錯誤：可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。這種信用證旨在保護開證行的利益，開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的，如果沒有申請人的指示，開證行是不會隨意撤銷信用證的。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。93.對于金融市場，下列說法正確的有()。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成B.債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進行金銀交易E.股票市場是專門對股票進行公開交易的市場答案：ABE【解析】C項錯誤：票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。D項錯誤：黃金市場是進行黃金交易的場所。94.下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有()。A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)B.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能C.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能D.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉E.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)答案：DE【解析】D項錯誤：最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險。E項錯誤：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。95.商業(yè)銀行公司貸款是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，以下哪些屬于商業(yè)銀行的公司貸款。()A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資答案：ABCE【解析】D項錯誤：D（二手房貸款）是商業(yè)銀行的個人貸款。96.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。A.美元B.日元C.法國法郎D.新加坡元E.港元答案：ABDE【解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。故本題選ABDE。97.下列哪些債券是在我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。()A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.商業(yè)銀行可轉(zhuǎn)換債券D.商業(yè)銀行混合資本債券E.企業(yè)集團財務公司債券答案：ABCDE【解析】我國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的債券主要包括：1.政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券；2.商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；3.其他金融債券，即企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。故本題選ABCDE。98.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，出現(xiàn)下列哪些情形時，對商業(yè)銀行的接管應予終止。()A.接管決定規(guī)定的期限屆滿B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)C.接管期限屆滿前，商業(yè)銀行恢復正常的經(jīng)營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提供擔保，保證經(jīng)營可以得到改善E.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿答案：ABCE【解析】依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：（1）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；（2）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；（3）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。故本題選ABCE。99.同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，拆借的資金主要用于金融機構(gòu)()。A.應對中央銀行貨幣政策調(diào)控B.短期融通需要C.貸款D.日常資金的支付清算E.購置固定資產(chǎn)答案：BD【解析】同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。故本題選BD。100.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有()。A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失B.因流程管理不完善導致的損失C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口答案：DE【解析】DE正確：法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。從狹義上講，法律風險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。A項錯誤：A屬于國家風險。B項錯誤：B屬于操作風險。C項錯誤：C屬于市場風險。101.下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的表述，正確的有()。A.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行B.這種組織架構(gòu)的優(yōu)點是各職能部門對外部環(huán)境變化反應比較靈敏C.總行、分行、支行等