個人理財（初級）專項試題

個人理財（初級）專項試題單選題（總共40題）1.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是（）。(1分)A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：

在金融資產(chǎn)的交易機制中，最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。2.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。(1分)A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：

家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。3.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。(1分)A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：

理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。4.以下債券中風險最低的是（）。(1分)A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：

債券中，投資風險最小的是國債。5.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的價格機制不包括（）。(1分)A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價格答案：C解析：

金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制。6.李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為5%，李先生的目標是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應該在（）之前開始存入資金？(1分)A、42歲B、43歲C、44歲D、45歲答案：A解析：

本題考查年金期數(shù)的相關知識。10000/5%×[(1+5%)^t–1]=270000，1.05^t=2.35，t介于17、18之間，更靠近18，60-18=42。7.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（）。(1分)A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、自愿、誠信原則D、自愿、公平、誠信原則、不得違背公序良俗答案：D解析：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。8.自然人從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。(1分)A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲答案：A解析：

自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務，自然人的民事權利一律平等。9.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。(1分)A、互換中可以包含兩個以上的當事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風險C、金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關注對方的信用答案：C解析：

C項錯誤，金融互換是通過銀行進行的場外交易。10.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)。(1分)A、家庭成員信息B、客戶性格特征C、財務信息D、風險屬性答案：C解析：

理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)是財務信息。11.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。(1分)A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：

證券買賣差價，也稱資本利得。資本利得：(11-10)×1000=1000(元）；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得?，F(xiàn)金紅利：10×1000/10=1000(元)；持有期收益率，指投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買賣價差占股票買入價格的比率持有期收益率=（資本利得+紅利收入）/買入價格*100%持有期收益率為：2000/(10×1000)×100%=20%。12.（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。(1分)A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：

本題考查期貨期權的概念。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。13.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（）。(1分)A、經(jīng)濟目標B、短暫目標C、人生價值目標D、精神追求答案：B解析：

準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。14.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。(1分)A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：

PV=C／r=10000／8％=125000元。15.下列關于保險市場說法錯誤的是（）。(1分)A、保險商品交換關系的總和B、保險商品供給與需求關系的總和C、只能是固定的交易場所，如保險交易所D、交易對象是各類保險商品答案：C解析：

保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。（C選項錯誤）保險市場的交易對象是保險人為消費者所面臨的風險提供的各種保險保障及其他保險服務，即各類保險商品。16.（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。(1分)A、接觸客戶、建立信任關系B、明確客戶的理財目標C、制定理財規(guī)劃方案D、理財方案的執(zhí)行答案：D解析：

理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。17.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是（）。(1分)A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B、金融機構和個人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶答案：B解析：

在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是金融機構和個人客戶。18.債券價格與到期收益率成（）。(1分)A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：

債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。19.執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師應注意的因素不包括（）。(1分)A、時間因素B、人員因素C、地域因素D、資金成本因素答案：C解析：

執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括：①時間因素；②人員因素；③資金成本因素。20.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循的原則不包括（）。(1分)A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、間斷性原則答案：D解析：

執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。21.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。(1分)A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：

B項錯誤，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。(1分)A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃B、集合計劃C、定向計劃D、專項計劃答案：A解析：

一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。23.理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況，以下與三種情況不符的是（）。(1分)A、客戶的目標定得太低，導致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平B、客戶的目標定得太高，超過了客戶的財務資源能夠支持的水平C、客戶理財目標違背了實事求是的原則D、一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認答案：C解析：

理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況：一是客戶的目標定得太低，導致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平；二是客戶的目標定得太高，超過了客戶財務資源能夠支持的水平；三是可能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認，譬如遺產(chǎn)規(guī)劃等。24.（）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。(1分)A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：

官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場?？键c外匯市場介紹25.小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元（）。(1分)A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元答案：C解析：

求年金終值問題，r=6%/12=0.5%，期數(shù)為120，年金為10000元FV=C/r*[(1+r)＾120-1]=10000/0.5%*[(1+0.5%)＾120-1]=1638793.47（元）.26.LIBOR是（）的英文簡稱。(1分)A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案：A解析：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。27.保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。(1分)A、這些資料可以變賣產(chǎn)生收益B、當理財師或所在金融機構發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財師和所在機構免于承擔不必要的法律責任的證據(jù)C、這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持D、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習答案：A解析：

在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的。一方面，這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程相關的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習。28.期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（）。(1分)A、美式期權B、英式期權C、看漲期權D、歐式期權答案：D解析：

歐式期權是指期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。29.（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財產(chǎn)品和商品掛鉤類理財產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財產(chǎn)品譜系提供了制度保證。(1分)A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：

2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財產(chǎn)品和商品掛鉤類理財產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財產(chǎn)品譜系提供了制度保證。30.了解客戶的方法不包括（）。(1分)A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：

了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。31.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。(1分)A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：

與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。32.我國主要的股票價格指數(shù)不包括（）。(1分)A、滬深300指數(shù)B、上證綜合指數(shù)C、日經(jīng)225股價指數(shù)D、上證180指數(shù)答案：C解析：

我國境內(nèi)主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價格指數(shù)有道瓊斯股票價格平均指數(shù)、標準普爾股票價格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)、恒生股票價格指數(shù)和日經(jīng)225股價指數(shù)等。33.下列關于代理的說法，不正確的是（）(1分)A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、民事主體可以通過代理人實施民事法律行為C、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權D、依照法律規(guī)定、當事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：

根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權。故C選項錯誤。34.外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關材料辦理。。(1分)A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：

外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關材料辦理。35.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點?（）(1分)A、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離B、信托財產(chǎn)具有間隔性C、受托人不承擔無過失的損失風險D、信托具有融通資金的職能答案：B解析：

銀行代理信托類產(chǎn)品特點：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；(4)信托財產(chǎn)具有獨立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔無過失的損失風險；(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則；(8)信托具有融通資金的職能。36.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是（）。(1分)A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金答案：C解析：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時間價值越低。37.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是（）。(1分)A、復利終值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：

普通年金終值(FutureValueofAnnuity)是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下，計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準。普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。38.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價格與市場利率成（）比。(1分)A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。39.私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。(1分)A、向特定對象募集資金B(yǎng)、非公開宣傳C、限定基金的風險范圍D、不得承諾保底收益或最低收益答案：C解析：

私募基金設立和投資須關注的事項包括：①基金依法設立；②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。40.金融市場的客體包括（）。(1分)A、企業(yè)B、居民C、金融機構D、金融衍生品答案：D解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。多選題（總共30題）1.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。(1分)A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值B、終值利率因子與時間成正比關系C、現(xiàn)值與時間成正比例關系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系E、現(xiàn)值和終值成正比例關系答案：ABDE解析：

終值和時間正相關，現(xiàn)值和時間負相關。2.關于黃金的表述，正確的有（）。(1分)A、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用B、美元走勢會影響黃金價格C、黃金的價值是自身固有的，支持其價格上漲的因素之一是黃金的稀有性D、黃金仍活躍在流通領域E、一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差答案：ABCE解析：

A項正確，黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。B項正確，通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。C項正確，黃金的價值是自身固有的，支持黃金價格上漲一個很重要的因素是黃金的稀有性。D項錯誤，E項正確，對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。3.基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，應當禁止的行為有（）。(1分)A、以低于成本的費用銷售基金B(yǎng)、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：

基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。4.以下屬于證監(jiān)會監(jiān)管職責的有（）。(1分)A、批準企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場E、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理答案：AD解析：

中國證券監(jiān)督管理委員會的主要職責包括：(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構從事境外期貨業(yè)務。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構；與中國人民銀行共同審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務；制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機構到境外設立證券機構；監(jiān)督境外機構到境內(nèi)設立證券機構、從事證券業(yè)務。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。(10)會同有關部門審批律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格并監(jiān)管其相關的業(yè)務活動。(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。(13)國務院交辦的其他事項。5.我國金融機構的理財師的職業(yè)道德要求有（）。(1分)A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實守信答案：ABD解析：

我國金融機構理財師尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。6.下列關于基金的風險說法中，錯誤的是（）。(1分)A、投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅B、成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性E、基金的非系統(tǒng)性風險為零答案：AE解析：

投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。7.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。(1分)A、為客戶畫像B、構建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單答案：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構建投資組合該過程主要由計算機完成，智能投顧服務提供商根據(jù)客戶的不同風險偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎上為客戶推薦個性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來看，若投資者認可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過金融機構的“一鍵下單”等服務執(zhí)行投資組合。8.債券投資的風險因素有（）。(1分)A、價格風險B、再投資風險C、贖回風險D、延后償付風險E、違約風險答案：ABCE解析：

債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。9.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項？（）(1分)A、把復雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言E、客戶滿意度通常等于收益預期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預期也有助于最終提高客戶滿意度答案：ABCDE解析：

E項，客戶滿意度通常等于收益預期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預期也有助于最終提高客戶滿意度。10.理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。(1分)A、居民理財需求強烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財師素質(zhì)水平參差不齊D、投資理財工具日趨豐富E、理財師職業(yè)發(fā)展前景較好答案：ABE解析：

理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求強烈。(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(3)理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。11.間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點在于（）。(1分)A、加強資金供求雙方的直接聯(lián)系B、金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C、在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中，由于金融機構的資產(chǎn)、負債是多樣化的，融資風險便可由多樣化的資產(chǎn)和負債結構分散承擔，從而安全性較高D、資金供給者與需求者之間加入金融機構為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注和籌資者在資金使用方面的壓力E、有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題答案：BCDE解析：

總體來看，間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點在于以下方面：(1)金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，由于金融機構的資產(chǎn)、負債是多樣化的，融資風險便可由多樣化的資產(chǎn)和負債結構分散承擔，從而安全性較高。(3)降低融資成本。金融機構的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，而不需要每個資金供給者自己去收集資金需求者的有關信息，因而降低了整個社會的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注和籌資者在資金使用方面的壓力。12.下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。(1分)A、家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：

家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。13.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（??）。(1分)A、房地產(chǎn)B、股票C、對沖基金D、大宗商品E、巨災債券答案：ACDE解析：

另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。14.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（）。(1分)A、自愿B、公平C、公開D、誠信E、公正答案：ABD解析：

平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。15.混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。(1分)A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權D、權證E、上市交易的股票答案：ABCDE解析：

混合類理財產(chǎn)品可投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。16.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。(1分)A、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域B、未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C、與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低D、提高了資產(chǎn)組合的抗跌性E、與宏觀經(jīng)濟周期相關性較高答案：ABCD解析：

另類投資的主要優(yōu)點有：第一，另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益；第二，另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。17.著裝的TOP原則包括（）。(1分)A、時間B、目的C、漂亮D、場合E、機會答案：ABD解析：

著裝的“TOP”原則：1.Time（時間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時宜；2.Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應該比較正式一點，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會與老朋友會面著裝也應有區(qū)別；3.Place（場合）：約見客戶和閑暇逛街對著裝的選擇肯定有所不同。18.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業(yè)登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資，對此以下觀點正確的有（）。(1分)A、該加工廠為個人獨資企業(yè)B、該加工廠實為合伙企業(yè)C、王某應以個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任D、王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任E、王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任答案：AD解析：

個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任。19.下列屬于客戶定性信息的有（）。(1分)A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗E、客戶人生觀答案：ABDE解析：

定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：(1)家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。(2)職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。(3)家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。(4)客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。20.下列關于貴金屬的表述，正確的有（）。(1分)A、黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在一定的風險B、黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D、美元走勢會影響貴金屬價格E、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用答案：ACDE解析：

貴金屬具有以下特點：①流動性，對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差，國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。②收益情況，黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等）。21.個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務。(1分)A、經(jīng)常項目B、外匯結算C、外匯儲蓄D、資本項目E、儲備項目答案：AD解析：

個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。22.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。(1分)A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務管理現(xiàn)狀分析C、收支結余分析D、投資和資產(chǎn)配置分析E、家庭財務保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：

家庭財務現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個方面：(1)流動性方面；(2)信用和債務管理方面；(3)收支結余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財務保障方面。23.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則有（）。(1分)A、公平性原則B、適當性原則C、客觀性原則D、避免利益沖突原則E、安全性原則答案：BCD解析：

銀行代理服務類業(yè)務是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：①適當性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。24.明確理財服務的基本要求內(nèi)容包括（）。(1分)A、銀行等金融機構的相關制度體系B、解決財務問題的條件和方法C、客戶理財意識的不足之處D、了解、收集客戶相關信息的必要性E、如實告知客戶自己的能力范圍答案：BDE解析：

明確理財服務的基本要求：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。25.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。(1分)A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。26.下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。(1分)A、向客戶提供投資建議B、財務分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務答案：ABD解析：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。27.以下選項中關于個人理財理解正確的是（）。(1分)A、不是客戶自己理財B、不是產(chǎn)品推銷C、是針對客戶某個生命階段D、是提供個性化綜合金融服務和非金融服務E、是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務答案：ABDE解析：

可以從以下三點進一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。28.理財師在坐姿上要求（）。(1分)A、走到座位正面，輕輕落座B、造訪生客時，落座在座椅前1/3處C、造訪熟客時，可落座在座椅前2/3處，輕靠椅背D、聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者E、女士落座時，應用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅答案：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動作太大引起椅子發(fā)出響聲。（2）造訪生客時，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時，可落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。（3）女士落座時，應用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅。（4）聽人講話時，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時間長短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉。29.下列關于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是（）(1分)A、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B、零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C、國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變D、銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分E、理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷答案：ABCDE解析：

企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展：1.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。故此A項正確；2.零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故此B項正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機構、產(chǎn)品和服務非常豐富。故此C項正確；4.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。故此D項正確；5.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。故此E項正確。30.對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內(nèi)容主要包括（）。(1分)A、所有者信息B、資產(chǎn)信息C、收入信息D、支出信息E、負債信息答案：BCDE解析：

對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)資產(chǎn)信息；(4)負債信息；(5)其他相關的家庭財務信息。判斷題（總共30題）1.基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。2.財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時,財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

財富分配和傳承規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃，是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時,財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。3.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當性原則。4.家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。5.個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。6.黃金的收益與股票市場收益呈相關關系，所以黃金是良好的分散風險的組合資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。7.有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權,通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

較傳統(tǒng)投資而言,另類投資具有一些主要優(yōu)點,其中包括有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權,通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。8.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構認可的除外)。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備下列條件：(1)具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證；(2)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構認可的除外)；(3)已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)；(4)已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；(5)法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員；(6)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。9.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和綜合理財服務。10.FOF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣FOF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。11.投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金；依據(jù)基金法律地位的不同可以分為公司型基金和契約型基金。12.QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境內(nèi)證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。13.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，因為貨幣具有時間價值。14.按風險態(tài)度分類，可以將客戶分為風險愛好型和風險厭惡型。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

按風險態(tài)度分類，可以將客戶分為風險偏好型、風險厭惡型和風險中立型。15.退休期的全部內(nèi)容是保證退休金的增值。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

退休期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標。16.理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。17.不同年紀的客戶和不同性別的客戶在理財目標上(即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之間的選擇上)側重點不一樣。（）(1分)