14章互聯(lián)網(wǎng)金融練習(xí)題答案

14章課后練習(xí)題答案一、單選題1234567CBABBCB二、多選題123BCDABCDABC三、論述題2.請(qǐng)談一談普惠金融和“二八定律”，國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》中明確提出：要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展的有益作用。結(jié)合所學(xué)知識(shí)，闡述互聯(lián)網(wǎng)金融為什么有助于推進(jìn)普惠金融發(fā)展。普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)?！岸硕伞闭J(rèn)為在任何一組東西中，最重要的只占其中一小部分，約20％，其余80％盡管是多數(shù)，卻是次要的?！捌栈萁鹑凇比〈岸硕伞笔腔ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的重要規(guī)則之一。國(guó)務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。通過(guò)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展，加快制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范，建立信息披露制度，能夠有效提高普惠金融服務(wù)水平，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展的有益作用主要體現(xiàn)在以下方面：一是網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，能夠?yàn)樯鐣?huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率。二是P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)融資便捷、對(duì)象廣泛的特點(diǎn)，能夠緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問(wèn)題。三是股權(quán)眾籌融資平臺(tái)對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新具有重要的支持作用。四是互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)門檻低、變現(xiàn)快的特點(diǎn)，能夠滿足各消費(fèi)群體多層次的投資理財(cái)需求。3.試比較P2P融資與銀行貸款的主要區(qū)別。P2P融資與銀行貸款都屬于借款人獲取資金的途徑，但兩者存在本質(zhì)區(qū)別。首先，P2P平臺(tái)是信息中介，P2P融資屬于直接融資，融資方稱為“借款人”，在P2P平臺(tái)的撮合下，直接與平臺(tái)的出借人（投資者）形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款是間接融資，銀行為信用中介，貸款人與銀行形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而不與存款人直接發(fā)生法律關(guān)系。其次，從資金運(yùn)用上看，P2P平臺(tái)需要將出借人的資金對(duì)應(yīng)發(fā)放給借款人，不得截留、挪用，不允許出現(xiàn)資金池和期限錯(cuò)配，而銀行通常會(huì)短借長(zhǎng)貸，并通過(guò)存貸比等進(jìn)行流動(dòng)性審慎管理。第三，銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是存貸款利差，而P2P平臺(tái)主要是向借款人和出借人收取的服務(wù)手續(xù)費(fèi)。最后，P2P資金運(yùn)用的結(jié)果是形成了非標(biāo)準(zhǔn)化的債權(quán)資產(chǎn)，而銀行主要是形成了各項(xiàng)貸款。比較項(xiàng)目P2P融資銀行貸款融資性質(zhì)直接融資間接融資資金供給方出借人存款人資金需求方借款人貸款人平臺(tái)性質(zhì)信息中介信用中介資金來(lái)源投資款存款資金運(yùn)用非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)各項(xiàng)貸款主要風(fēng)控自身風(fēng)險(xiǎn)管理資本、撥備監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)、金融辦銀監(jiān)會(huì)4.2013年4月21日舉辦的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室首次提出，第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，根據(jù)自己的理解對(duì)這幾類門戶分別作簡(jiǎn)單的分析并相應(yīng)舉出一個(gè)典型的門戶網(wǎng)站嗎？門戶類別典型門戶網(wǎng)站P2P網(wǎng)貸類門戶網(wǎng)貸之家信貸類門戶融360保險(xiǎn)類門戶慧擇網(wǎng)理財(cái)類門戶銀率網(wǎng)綜合類門戶91金融超市5.2018年伴隨著夏季汛期，P2P大規(guī)模的群體性爆雷，不到兩個(gè)月，全國(guó)爆出問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)120家左右。從上海、到杭州，再到深圳、南京……7月6、7日，杭州公安局對(duì)佑米金融、杭州祺天優(yōu)貸、牛板金、杭州云端金融等公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案?jìng)刹椤?月16日，上海又連爆兩雷！一顆，是多融財(cái)富，目前交易額為56億元。另一顆，是普資金服，目前交易額為107.47億元。頗讓人震驚的是，多融財(cái)富連自己的員工都騙，有的員工投了兩百萬(wàn)，有點(diǎn)甚至投了四百多萬(wàn)。這一下血本無(wú)歸了！（1）針對(duì)P2P平臺(tái)問(wèn)題頻出的現(xiàn)狀，可以采取哪些措施有效降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范，要求平臺(tái)合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng);建立互聯(lián)網(wǎng)征信體制，完善個(gè)人征信;基于大數(shù)據(jù)的算法監(jiān)管、基于模型的自動(dòng)監(jiān)管將逐步取代目前的人工審核和監(jiān)管;加強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)教育。（2）你認(rèn)為個(gè)人征信體系的建立對(duì)防止上述P2P風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有用嗎？請(qǐng)?jiān)斒觥Ｕ餍艡C(jī)構(gòu)是打破信息不對(duì)稱的核心。但是在我國(guó)征信領(lǐng)域，央行征信中心的信息采集僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)和部分有牌照的消費(fèi)金融公司。截至2016年3月，央行金融征信系統(tǒng)，有征信記錄的自然人為3.9億，占總?cè)丝跀?shù)不到30%，且征信數(shù)據(jù)維度相對(duì)單一。信聯(lián)的成立打破了信息孤島的格局，填補(bǔ)民間