反洗錢基礎知識試題及答案

反洗錢基礎知識試題及答案

1、多選《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的各國反洗錢的

基本義務是()

A、簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域

各個層次的合作有效開展

B、將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C、洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D、制定將犯罪收益查封和凍結的法律

答案：B,C,D

2、多選中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現(xiàn)場監(jiān)

管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？()

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

答案：A,B,C,D

3、多選‘務‘易一方為下列哪些單位的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可

疑的，金融機構可以不報告()0

A、行政機關

B、司法機關

C、國家權力機關的下屬企事業(yè)單位

D、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

答案：A,B,D

4、多選存款人可以通過一般存款帳戶辦理()業(yè)務。

A、轉帳轉入結算

B、現(xiàn)金繳存

C、現(xiàn)金支取

D、轉帳轉出結算

答案：A,B.D

5、多選《金融機構反洗錢規(guī)定》要求金融機構履行的義務有()。

A、制定反洗錢內控制度和設立組織機構的義務

B、了解客戶義務

C、大額資金交易報告和可疑交易報告義務

D、保存記錄義務

答案：A,B,C,D

6、多選2006年11月14日，中國人民銀行發(fā)布了()

A.銀行業(yè)反洗錢規(guī)定

B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機構反洗錢規(guī)定

D.保險業(yè)反洗錢規(guī)定

答案：B,C

7、單選‘打擊洗錢活動的關鍵是（）階段。

A、開戶

B、處置

C、離析

D、歸并

答案：C

8、判斷題在放置階段，將現(xiàn)金轉變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見的方

式。

答案：對

9、單選環(huán)境承載力的（）是指其大小是隨著時間、空間和生產(chǎn)力

水平的變化而變化的。

A、動態(tài)性和可調控性

B、區(qū)域性和時間性

C、客觀性和主觀性

答案：A

10、多選根據(jù)《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，

下列哪些外匯交易屬于涉嫌洗錢的外匯非現(xiàn)金交易（）。

A、非居民個人外匯帳戶頻繁作出訂購或兌現(xiàn)大量旅行支票或匯票的

B、企業(yè)頻繁、大量發(fā)生捐贈、廣告、會展等收匯、結匯及付匯，與

其業(yè)務范圍明顯不符的

C、企業(yè)支付的運保費及傭金明顯與其進出口貿(mào)易不符的

D、企業(yè)突然還清逾期外匯貸款，而款項來源不明或與客戶背景不相

符的

答案:A,B,C,D

11、多選《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為

包括（）。

A、提供資金賬戶的

B、協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的

C、通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的

D、協(xié)助將資金匯往境外的

答案：A,B,C,D

12、多選營業(yè)機構支付交易檔案的保管及銷毀按照中國人民銀行

《銀行會計檔案管理辦法》中的規(guī)定執(zhí)行，下列描述錯誤的是（）O

A、開、銷戶資料永久性保管

B、交易記錄自交易記帳之日起20年

C、《可疑支付交易報告表》及有關記錄自報告日起不少于10年

D、帳戶資料和交易記錄的保存按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)

行。

答案：B,C

13、判斷題中國人民銀行正式設立反洗錢局的時間是2003年9月。

答案：對

14、判斷題《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》規(guī)定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣

1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應當確認其與被保險人之

間的關系。

答案：錯

解析：錯誤。應當確認其與投保人之間的關系

15、單選《反洗錢法》規(guī)定，中國人民銀行及其()一級派出機構

發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金

融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

A.縣(市)

B.區(qū)

C.設區(qū)的市

D.省

答案：D

16、單選長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金()的

賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付的應作為可疑

交易進行報告。

A、流量大

B、流量小

C、流量正常

答案：B

17、單選《管理辦法》延續(xù)“一法四令”的要求，明確保險機構應

當履行反洗錢的三大核心義務，即()。

A.客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑

交易報告

B.客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范

C.合法審慎、保密、與司法機關行政機關全面合作

D.依法合規(guī)、防范洗錢犯罪、嚴打恐怖融資

答案：A

18、填空題在保全退保業(yè)務中，對于達到客戶身份識別標準的，保

險公司應當要求退保申請人出示()或者保險憑證原件，()退保申

請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

答案：保險合同原件核對

19、單選對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當

()

A.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

B.只提交大額交易報告

C.只提交可疑交易報告

D.兩個報告都不需要提交

答案：A

20、判斷題2001年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了題為《銀行客

戶盡職調查》的咨詢文件，對銀行監(jiān)管當局和銀行業(yè)提出了更加具體

的對客戶盡職調查的要求。

答案：對

21、判斷題客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可

根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。

答案：錯

解析：錯誤。金融機構必須開展客戶風險分類

22、多選中國工商銀行協(xié)助執(zhí)行工作管理辦法所稱協(xié)助執(zhí)行工作,

是指協(xié)助有權機關執(zhí)行()。

A、查詢單位存款及個人儲蓄存款

B、凍結單位存款及個人儲蓄存款

C、扣劃單位存款及個人儲蓄存款

D、扣劃個人銀行卡帳戶存款

答案：A,B,C,D

23、判斷題破壞金融管理秩序罪，是指違反國家金融管理法規(guī)，破

壞國家對金融管理秩序的行為。

答案：對

24、問答題請分別簡述反洗錢系統(tǒng)中關鍵字段與非關鍵字段的補正

流程？

答案：1、關鍵字段的補正流程：

(1)由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯

兌)負責下載關鍵字段補正報表

(2)聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業(yè)務系統(tǒng)內更改客戶的身

份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：

(1)由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯

兌)負責下載非關鍵字段的補正報表

(2)收集確認非關鍵字段補正信息

(3)更新非關鍵字段補正報表

(4)在規(guī)定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統(tǒng)。

25、判斷題非法出具金融票證屬金融詐騙罪。

答案：錯

26、單選能夠作為實名證件使用的有()。

A、臨時身份證；

B、學生證；

C、機動車駕駛證；

D、法定身份證件的復印件

答案：A

27、多選在反洗錢交易數(shù)據(jù)實行集中報送模式下，各省、市、縣分

支機構通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括()

A.黑名單功能。

B.大額、可疑數(shù)據(jù)導出功能。

C.反洗錢報送數(shù)據(jù)匯總功能。

D.司法查詢的輔助功能。

答案:A,B,C,D

28、多選《金融機構反洗錢規(guī)定》的適用范圍包括()o

A、國有獨資商業(yè)銀行

B、信用合作社

C、信托投資公司

D、外資獨資銀行

答案：A,B,C,D

29、問答題什么是可疑交易報告制度？

答案：可疑交易報告制度是指金融機構按照監(jiān)管機關規(guī)定的有關標準,

或者懷疑與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪分子時沒，必須迅速

向監(jiān)管機關報告的制度。特別需要指出的是，可疑交易報告制度盡管

是指金融機構發(fā)現(xiàn)可疑交易后向監(jiān)管機關報告的制度，但這不影響和

妨礙金融機構在對可疑交易進行審查，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪時，及時向當?shù)?/p>

公安部門報告義務的履行。

30、多選可疑支付交易是指交易的()有異常情形的人民幣支付交

易。

A、性質

B、頻率

C、流向

D、用途

答案：A,B,C,D

31、多選下列哪些交易或者行為，金融機構應當作為可疑交易進行

報告()。

A、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

B、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

C、證券經(jīng)營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

D、金融機構內部調撥資金

答案：B,C

32、判斷題金融行動特別工作組第九項特別建議是專門針對恐怖分

子跨國運輸現(xiàn)金問題制定的。

答案：對

33、多選我國目前已簽署和批準了()個涉及反洗錢和反恐融資問

題的國際公約。

A、聯(lián)合國禁毒公約

B、聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約

C、聯(lián)合國關于制止向恐怖主義提供資助的國際公約

D、聯(lián)合國反腐敗公約

答案:A,B,C,D

34、單選中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反

洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息()

A、予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供

B、可以任意散布

C、不需保密

D、可以向領導匯報

答案：A

35、多選下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些()

A.某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

B.居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊

C.居民王五當日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元

D.甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提

取

答案：A,B.D

36、判斷題《1986年販運毒品法令》是英國最早對洗錢犯罪進行

規(guī)定的刑事立法。

答案：對

37、多選下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金()

A.基本建設基金賬戶

B.更新改造資金專用賬戶

C.政策性房地產(chǎn)資金專用賬戶

D.財政預算外資金專用賬戶

答案：A,B.C

38、多選《金融機構反洗錢規(guī)定》中，要求金融機構及其工作人員

予以保密、不得違法違規(guī)對外提供的事項有()o

A、對可疑交易特征予以保密

B、對報告可疑交易的信息予以保密

C、對配合中國人民銀行調查可疑交易活動的信息予以保密

D、對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密

答案：A,B,C,D

39、多選一級(直屬)分行反洗錢崗位職責包括以下()o

A、負責制定人民幣對公業(yè)務反洗錢管理制度和操作規(guī)程

B、對反洗錢工作中出現(xiàn)的疑難問題提出解決方案與對策

C、負責有關信息的查詢與反饋工作

D、負責協(xié)助有權部門調查相關反洗錢情況

答案：B,C,D

40、多選根據(jù)《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,

下列支付交易哪些屬于可疑交易()

A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符

答案：A,B.D

41、多選在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金()

A.開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金

B.開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C.開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D.開戶單位一日內申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金

銀行匯票

答案：B,C

42、單或各金融機構省級管理機構的信息報告員，應在每年的()

前向人民銀行合肥中心支行報送本系統(tǒng)年度反洗錢工作報告和下一

年度反洗錢工作計劃。

A、12月25日

B、12月15日

C、12月20日

D、12月10日

答案：B

43、單選客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的,

由()向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.銀行

A.保險公司

B.保險公司和銀行各自

C.保險公司和客戶各自

答案：A

44、多選根據(jù)《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，

下列哪些外匯交易屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易()。

A、居民個人在境內將大量外幣現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進行大量資

金劃轉的

B、企業(yè)通過其外匯帳戶頻繁大量發(fā)生以票匯(支票、匯票、本票)

方式結算的出口收匯的

C、企業(yè)一些休眠外匯帳戶或平常資金流量小的外匯帳戶突然有異常

外匯資金流入，并且外匯資金流量短期內逐漸放大的

D、居民、非居民個人外匯帳戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進帳，第二日分

筆取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的

答案：B,C,D

45、多選洗錢犯罪給社會造成的危害有()0

A、助長走私、毒品等嚴重犯罪

B、擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序

C、破壞社會公平競爭

D、影響國家聲譽

答案：A,B,C,D

46、單選‘‘中‘國人民銀行對金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場

檢查時對管轄權有爭議的，應當報請()指定管轄。

A、共同上級行

B、人民銀行總行

C、國務院

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

47、多選在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份()。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的

C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

D、辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象

答案：A,B,C,D

48、單選中國人民銀行在反洗錢調查過程中，可以依法采取臨時凍

結措施，但臨時凍結不得超過()0

A.24小時

B.48小時

C.三天

D.七天

答案：B

49、多選根據(jù)《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，

下列哪些外匯交易屬于大額外匯資金交易()0

A、當日存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值1萬美元以上

B、以轉帳、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其

他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中個人當天單筆

或累計等值外匯20美元以上

C、當日存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值10萬美元以上

D、以轉帳、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其

他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中企業(yè)當天單筆

或累計等值外匯50美元以上

答案：A,D

50、單■非正規(guī)匯款體系借助的工具之一是()

A.文件

B.法律

C.法規(guī)

D.電話

答案：D

51、單選2000年6月，金融行動特別工作組公開全球洗錢最猖獗

的地區(qū)有()

A.巴勒斯坦

B.北美地區(qū)

C.巴哈馬群島

D.斐濟

答案：C

52、單選客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當()身份證件

或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人

B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人

D、核對代理人、核對并登記被代理人

答案：C

53、多選關于銀行承兌匯票保證金的協(xié)助執(zhí)行，下列描述正確的是

()0

A、人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施

B、人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取扣劃措施

C、如果金融機構已經(jīng)對匯票承兌或已對外付款，根據(jù)金融機構的申

請，人民法院應當解除對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施

D、承兌匯票保證金已喪失保證金功能時，人民法院可以依法采取扣

劃措施

答案：A,C,D

54、多選人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡

的義務主要有（）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

答案：B,C,D

55、單選中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要進

行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執(zhí)法證和檢查通

知書。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：A

56、問答題根據(jù)反洗錢相關制度規(guī)定，金融機構對代理人的身份識

別是如何規(guī)定的？

答案：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應按照以下要求開

展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣

5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和

戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）

的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由

于現(xiàn)金到賬戶的轉賬不是代理存款業(yè)務，應按照單筆金額達到或超過

人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務進行客

戶身份識別。

57、單京、春權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執(zhí)法機關是（）。

A、人民檢察院

B、稅務機關

C、公安機關

D、審計機關

答案：B

58、多選中國人民銀行采取臨時凍結應適用的條件（）o

A、調查可疑交易活動

B、客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外

C、經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準

D、經(jīng)偵查機關負責人批準

答案?ABC

59、問若加什么是反洗錢？

答案：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社

會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞

金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質

的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關措施的行為。

60、單選（）對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行

監(jiān)督、檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：B

61、多選《中國工商銀行人民幣對公業(yè)務反洗錢操作規(guī)程》是根據(jù)

中國人民銀行（）的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

A、《金融機構反洗錢規(guī)定》

B、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

C、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》

D、其他法律、行政法規(guī)

答案：A,B,C,D

62、多選關于凍結單位存款下列描述正確的是（）。

A、銀行在受理凍結單位存款時，協(xié)助凍結存款通知書填寫的凍結單

位名稱和帳號不符的，應按照帳號進行凍結。

B、凍結單位存款的期限不得超過六個月，有特殊原因需要延長的，

應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期最長不超過六個月。

C、被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

D、被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間也應計付利息

答案：B,C

63、判斷'題支付交易在我國的反洗錢領域的含義單指客戶向銀行存

取現(xiàn)金的行為。

答案：錯

64、多選人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡

的義務主要有（）

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

答案：B,C,D

65、多選中國人民銀行或者其省一級派出機構進行的調查，金融機

構有配合的義務，被調查機構的義務有()o

A、配合調查義務

B、如實提供信息義務

C、不得拒絕和阻礙義務

D、對存款人保護義務

答案：A,B.C

66、單選海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金，無記名有價證券超過規(guī)

定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。其中“現(xiàn)金”是指

()0

A、人民幣

B、外幣現(xiàn)鈔

C、人民幣和外幣現(xiàn)鈔

答案：C

67、單選在反洗錢工作中，記錄保存制度的內容有()

A.會議記錄

B.出差記錄

C.交易記錄

D.談話記錄

答案：C

68、多選開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標準，注明“現(xiàn)金”

字樣的哪些票據(jù)，應視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？()

A.銀行本票

B.支票

C.銀行匯票

D.信用證

答案：A,C

69、單選中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲

得的信息()o

A、予以保密，不得違反規(guī)定對外提供

B、可以任意散布

C、不需保密

D可以向領導匯報

答案：A

70、單選我國最先規(guī)定了洗錢罪的是()o

A、修訂后的新《憲法》

B、1997年修訂后的《刑法》

C、修訂后新的《中國人民銀行法》

D、《金融機構反洗錢規(guī)定》

答案：B

71、判斷題電波頻率越高，其穿透能力和繞射能力越強。

答案：錯

72、多選按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定,

短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支

付交易。（）

A.集中轉入，集中轉出

B.集中轉入，分散轉出

C.分散轉入，集中轉出

D.分散轉入，分散轉出

答案：B,C

73、多選客戶到金融機構辦理業(yè)務時，需要配合完成的工作主要有

（）0

A、出示身份證件

B、如實填寫身份信息

C、配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式的身份確認

D、回答金融機構工作人員合理的提問

答案：A,B,C,D

74、多選下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（）

A.經(jīng)營臨時業(yè)務

B,設立臨時機構

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.注冊驗資

答案：B,C,D

75、判斷題歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）成立于2004年10

月，我國是創(chuàng)始成員國

答案：對

76、判斷題偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣,

制造假貨幣冒充真貨幣的行為。

答案：對

77、多選金融機構及其工作人員依法提交（）和（）報告，受法律

保護。

A、大額交易

B、可疑交易

C、個人信息

D、企業(yè)信息

答案：A,B

78、多京在我國，構成洗錢罪必須符合以下條件（）

A.行為人在主觀上有犯罪故意

B.清洗的是各種犯罪所得

C.行為人實施了洗錢行為

D.不知道是毒品收益將其轉移

答案：A,C

79、單■《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機構對客戶的交易

信息在交易結束后至少保存（）

A.20年

B.10年

C.15年

D.5年

答案：D

80、多選境內機構符合下列條件的，可以申請在境外開立外匯帳戶

（）0

A、在境外有經(jīng)常性零星收入，需在境外開立外匯帳戶，將匯入集整

后匯回境內的

B、在境外有經(jīng)常性零星支出，需在境外開立外匯帳戶的

C、從事境外承包工程項目，需在境外開立外匯帳戶的

D、在境外發(fā)行外幣有價證券，需在境外開立外匯帳戶的

答案：A,B,C,D

51、單■’9：11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著

名的（）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業(yè)務

禁止，情報收集和報告等義務。

A.《美國銀行保密法》

B.《美國洗錢管制法》

C.《反恐宣言》

D.《愛國者法案》

答案：C

52、單選反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責

的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能

用于（）o

A.金融市場管理

B,反洗錢行政調查

C.征信管理

D.公眾查詢

答案：B

53、多選可疑支付交易是指交易的（）有異常情形的人民幣支付交

易。

A、性質

B、頻率

C、流向

D、用途

答案：A,B,C,D

54、判斷題歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）成立于2004年10

月，我國是創(chuàng)始成員國

答案：對

55、判斷題票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱

瞞**的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

答案：對

56、單選巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于洗錢的規(guī)定有（）

A.了解你的客戶

B.可疑交易報告原則

C.記錄保存

D.反洗錢宣傳培訓

答案：A

57、單選中國人民銀行在反洗錢調查過程中，可以依法采取臨時凍

結措施，但臨時凍結不得超過（）O

A.24小時

B.48小時

C.三天

D.七天

答案：B

58、問答題什么是反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管？

答案：反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機構依法收集金

融機構報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況,

根據(jù)評估結果采取相應的風險預警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。中

國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、

營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行、地

（市）中心支行和縣（市）支行。

59、問答題請分別簡述反洗錢系統(tǒng)中關鍵字段與非關鍵字段的補正

流程？

答案：1、關鍵字段的補正流程：

(1)由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯

兌)負責下載關鍵字段補正報表

(2)聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業(yè)務系統(tǒng)內更改客戶的身

份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：

(1)由各省、市分行、縣支行相關業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯

兌)負責下載非關鍵字段的補正報表

(2)收集確認非關鍵字段補正信息

(3)更新非關鍵字段補正報表

(4)在規(guī)定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統(tǒng)。

60、單選金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超

過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向()報告。

A.公安機關

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.國家外匯管理局

D.金融監(jiān)管機構

答案：B

61、問答題為什么要保存帳戶資料和交易記錄？

答案：保存記錄制度是指要求金融機構在一定期限內保存客戶的帳戶

資料和交易記錄。一方面，面對日益復雜的洗錢活動，對大額和可疑

交易信息的收集、分析和報告工作，并不是一次性的工作，對可疑交

易需要長時間的監(jiān)控；另一方面，司法部門對洗錢活動的偵查和取證

等工作，也需要以金融交易記錄作為基礎。為此，要求金融機構在一

定期限內保存客戶的帳戶資料和交易記錄。

62、多選根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構下列哪些行為將受到處罰()

A.未按照規(guī)定建立反洗錢法內控制度，未按照規(guī)定設立專門機構活著

制定專業(yè)機構負責反洗錢工作的

B.未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未

按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C.違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的

D.未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的

答案:A,B,C,D

63、多選郵政儲蓄機構網(wǎng)點在辦理下列哪些業(yè)務，應核對客戶的有

效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件？()

A.開立本外幣賬戶、

B.單筆交易金額在人民幣1萬元以上(包括1萬)現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金

到賬戶的匯款

C.單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉賬

D.等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)務

答案:A,B,C,D

64、多選按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定,

短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支

付交易。()

A.集中轉入，集中轉出

B.集中轉入，分散轉出

C.分散轉入，集中轉出

D.分散轉入，分散轉出

答案：B,C

65、單鼠能夠作為實名證件使用的有()。

A、臨時身份證；

B、學生證；

C、機動車駕駛證；

D、法定身份證件的復印件

答案：A

66、判斷題中國人民銀行正式設立反洗錢局的時間是2003年9月。

答案：對

67、多選一個完整的洗錢過程一般經(jīng)歷以下()等三個階段。

A、處置階段

B、離析階段

C、漂白階段

D、歸并階段

答案：A,B,D

68、判面品金融行動特別工作組的《關于洗錢問題的四十項建議》

是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件。

答案：對

69、多選公民可通過()方式舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，所有舉

報信息將嚴格保密。

A、電話

B、傳真

C、電子郵件

D、信件

答案：A,B,C,D

70、多選《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》適用于()。

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、郵政儲匯機構

D、外資獨資銀行

答案：A,B,C

71、多:’《中華人民共和國刑法(修正案六)》中規(guī)定的洗錢行為

包括()0

A、提供資金賬戶的

B、協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的

C、通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的

D、協(xié)助將資金匯往境外的

答案：A,B,C,D

72、判斷題2004年2月起施行的《中華人民共和國中國人民銀行

法》第四條第一款第(十)項中規(guī)定，由中國人民銀行“指導、部署

金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”。

答案：對

73、多選根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文

件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份()o

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

答案：A,B,C,D

74、多選‘‘在‘柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金()

A.開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金

B.開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C.開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D.開戶單位一日內申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金

銀行匯票

答案：B,C

75、多選《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份

盡職調查措施有()

A.確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗證

客戶身份

B.確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構

明了受益權人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的

措施了解該客戶的所有權和控制權結構

C.獲得有關該項業(yè)務的目的和意圖屬性的信息

D.對業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行持

續(xù)的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀

況的認識

答案：A,B,C,D

76、多京’又于協(xié)助執(zhí)行，下列銀行工作人員的做法正確的是()o

A、不允許有權機關查詢后將原件帶出

B、應執(zhí)行機關要求在抄錄的資料上加蓋業(yè)務公章

C、協(xié)助律師事務所對個人存款進行查詢

D、有權機關只提供被查詢單位名稱、未提供被查詢單位帳號的，亦

予以協(xié)助

答案：A,B.D

77、單選《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機構對客戶的交易

信息在交易結束后至少保存()

A.20年

B.10年

C.15年

D.5年

答案：D

78、、單選()負責對全國性金融機構總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進

行非現(xiàn)場監(jiān)管。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：A

79、單選安徽省內各金融機構及其所屬對公營業(yè)網(wǎng)點均要設立反洗

錢信息報告員崗位，至少明確()信息報告員，報屬地人民銀行反洗

錢管理部門備案。

A、一名

B、二名

C、三名

D、四名

答案：A

80、多選對公營業(yè)機構應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機

關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定協(xié)助()等部門查

詢、凍結、扣劃客戶存款。

A、海關

B、稅務

C、司法機關

D、檢察院

答案:A,B,C,D

81、多選刑法規(guī)定的洗錢行為主要指：()

A.提供資金賬戶

B.協(xié)助將財產(chǎn)轉化為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉賬或其他結算方式協(xié)助資金轉移的

D.協(xié)助將資金匯往境外的

答案：A,B,C,D

82、單選下列說法不正確的一項是()

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易

信息，只能用于反洗錢行政調查

B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反

洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶

身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易

活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書,

否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗

錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍

結措施

答案：D

83、判斷題《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的發(fā)布實施，奠定了我國

反洗錢工作中“了解客戶”制度的實施基礎。

答案：對

84、單選由電阻R=8Q和感抗XL=6Q串聯(lián)后，接到220V的交流電

源上，這時的電流為()A,功率因素等于()o

A.15.7/0.8

B.22/0.8

C.15.7/0.6

D.22/0.6

答案：B

85、單選客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的,

由()向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.銀行

A.保險公司

B.保險公司和銀行各自

C.保險公司和客戶各自

答案：A

86、單選人民銀行各市中心支行應于每年或每季度結束后的（）上

報相關報表及反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報告。

A、10個工作日

B、5個工作日

C、8個工作日

D、15個工作日

答案：C

87、單選《反洗錢法》規(guī)定，（）在與金融機構建立業(yè)務關系或者

要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身

份證件或者其他身份證明文件。

A.機關團體

B.企業(yè)單位

C.任何單位和個人

D.個人

答案：C

88、多選協(xié)助執(zhí)行前應進行必要審查，凡符合下列條件的，方可予

以協(xié)助：（）。

A、要求協(xié)助的機關應具備法律、法規(guī)規(guī)定的主體資格

B、要求協(xié)助的事項應符合法律、法規(guī)規(guī)定

C、執(zhí)法人員應出具本人工作證和執(zhí)行公務證

D、帳號、戶名應填寫正確，兩者均填寫時應一致

答案：A,B,C,D

89、多選《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國境內

設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構,

應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全（）

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.交易記錄保存制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D

90、單基’疝境承載力的（）是指其大小是隨著時間、空間和生產(chǎn)力

水平的變化而變化的。

A、動態(tài)性和可調控性

B、區(qū)域性和時間性

C、客觀性和主觀性

答案：A

91、單選8月19日，某市電力局離退休管理中心160多名離退休

職工在參加完一個會議后，當天中午集體在當?shù)匾患颐熊饺亻w的飯

店吃午飯。次日凌晨2點，有人開始出現(xiàn)惡心、嘔吐等癥狀，繼之出

現(xiàn)頭昏、頭痛、全身乏力、咽干、視力模糊。部分患者有便秘、尿潴

留。到中午已有43人到當?shù)蒯t(yī)院就醫(yī)，患者癥狀基本相同。體檢發(fā)

現(xiàn)患者精神緊張，體溫正常，部分有上眼瞼下垂，眼外肌運動無力以

及眼球調節(jié)功能減退或消失。個別患者瞳孔對光反應遲鈍，甚至消失。

四肢肌肉呈對稱性弛緩性輕癱，深腱反射可減弱。診斷上考慮為細菌

性食物中毒。如果不采取措施，在多長時間內仍可能有患者陸續(xù)發(fā)病

()

A.1天

B.2天

C.3天

D.7天

E.10天

答案：E

92、多選銀行、信用合作社和其他有儲蓄業(yè)務的單位接到人民法院

協(xié)助執(zhí)行通知書后，拒不協(xié)助查詢、凍結或者劃撥存款的，人民法院

可以()。

A、責令其履行協(xié)助義務

B、對單位予以罰款

C、向監(jiān)察機關或者有關機關提出予以紀律處分的司法建議

D、對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款

答案：A,B,C,D

93、多選人民銀行在反洗錢工作中的職責包括()

A.反洗錢立法

B.制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能

C.對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能

D.負責反洗錢的資金監(jiān)控

答案：B,C,D

94、單區(qū)’“洗錢”作為一個術語適用于法律領域的時間是()

A.十九世紀末

B.二十世紀50年代

C.二十世紀70年代

D.二H■?一世紀初

答案：C

95、判斷題非法吸收公眾存款罪是指不具有金融職能的單位或個人

以非法占有為目吸收公眾存款的行為。

答案：錯

96、多選《反洗錢法》對中國人民銀行分支機構反洗錢職責主要規(guī)

定了（）

A、監(jiān)督檢查權

B、調查權

C、處罰權

D、機構審批權

答案：A,B,C

97、判斷‘題’支付交易在我國的反洗錢領域的含義單指客戶向銀行存

取現(xiàn)金的行為。

答案：錯

98、單選中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額或可疑

交易報告要素不全或有誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通

知，金融機構應在接到補正通知（）個工作日內補正。

A、3個工作日

B、5個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

答案：B

99、多選根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理

業(yè)務時，金融機構應對（）或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

答案：B,D

100、判斷題非法出具金融票證屬金融詐騙罪。

答案：錯

101、問答題金融機構反洗錢的四項主要制度是什么？

答案：四項主要制度包括：（一）“了解客戶”制度；（二）大額交易

報告制度；（三）可疑交易報告制度；（四）保存記錄制度。

102、單選世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）

A.英國

B.法國

C.澳大利亞

D.美國

答案：D

103、問答題聯(lián)合國反洗錢有哪些主要規(guī)定？

答案：聯(lián)合國主要有以下這些規(guī)定：《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品

和精神藥物公約》、《關于洗錢和沒收販毒有關的財產(chǎn)的標準法》、

《聯(lián)合國禁止洗錢法律范本》等。

104、多選下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無需人民銀行批準（）

A.糧棉油收購資金專用賬戶

B.社會保障基金專用賬戶

C.住房基金專用賬戶

D.黨團工會經(jīng)費專用賬戶

答案：A,B,C,D

105、單選我國具有金融情報中心（FIU）職能的機構是（）o

A、中國人民銀行反洗錢局

B、中國人民銀行調查統(tǒng)計司

C、中國人民銀行支付結算司

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：A

106、判斷題變造貨幣罪是指變相制造假貨幣的行為。

答案：錯

107、多選洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A.洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源

B.改變有關金錢的形式

C.洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D.洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

答案：A,B,C,D

108、單選客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當（）身份證

件或者其他身份證明文件。

A、核對并登記代理人

B、核對并登記被代理人

C、核對并登記代理人和被代理人

D、核對代理人、核對并登記被代理人

答案：C

109、問答題什么是洗錢風險

答案：因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調查措施薄

弱，未能覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲

譽風險、法律風險和經(jīng)營風險。

110、多選中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現(xiàn)場

監(jiān)管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些？（）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

答案:A,B,C,D

111＞判斷題根據(jù)《1988年現(xiàn)金交易報告法》，澳大利亞金融交易

報告分析中心規(guī)定，商業(yè)銀行對存款人開立銀行賬戶時提供的各種身

份證明文件實行“90分檢查”制度。

答案：錯

112、單選根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪的最高刑期是()o

A、死刑

B、無期徒刑

C＞十年

D、五年

答案：A

113、單選開戶銀行根據(jù)實際需要，原則上以開戶單位()的日常

零星開支所需核實庫存現(xiàn)金限額。

A、1—3天

B、3一5天

C、5?—8天

答案：B

114、單選反洗錢臨時凍結不得超過()

A.12小時

B.24小時

C.48小時

D.72小時

答案：C

115、判斷題電波頻率越高，其穿透能力和繞射能力越強。

答案：錯

116、問答題什么是大額交易？

答案：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值

1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金

匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣

200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀

行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬

美元以上的款項劃轉。

交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊

累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

117、多選人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應

盡的義務主要有()

A.參與調查義務

B.配合調查義務

C.如實提供信息義務

D.不得拒絕和阻礙義務

答案：B,C,D

118、單星‘作為普通公民，在反洗錢行動中應該盡量避免的行為是

()0

A、大額存取現(xiàn)金

B、用真實姓名開立銀行賬戶

C、身份證不要輕易借給他人

D、發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索盡快舉報

答案：C

119、多選根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構有下列哪些情形的，

反洗錢行政主管部門可以進行罰款()

A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的

B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄的

C、違反保密規(guī)定，泄漏有關信息的

D、未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

答案：A,B,C

120、判斷題洗錢的對象是犯罪收益。

答案：對

121、單選金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行

交易，不得為客戶開立()o

A.銀行結算賬戶

B.信用卡

C.儲蓄賬戶

D.匿名賬戶或者假名賬戶

答案：D

122、多選洗錢犯罪給社會造成的危害有()o

A、助長走私、毒品等嚴重犯罪

B、擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序

C、破壞社會公平競爭

D、影響國家聲譽

答案:A,B,C,D

123、單選《關于洗錢問題的四十項建議》最初發(fā)布于()

A.1999年

B.1988年

C.1980年

D.1990年

答案：D

124、單選金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報

告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負

責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處()罰款。

A、一萬元以上五萬元以下

B、五萬元以上五十萬元以下

C、二十萬元以上五十萬元以下

D、五十萬元以上五百萬元以下

答案：B

125、填空題在保全退保業(yè)務中，對于達到客戶身份識別標準的，

保險公司應當要求退保申請人出示()或者保險憑證原件，()退保

申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

答案：保險合同原件核對

126、多選根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記

錄保存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。()

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件

答案:A,B,C,D

127、多選《金融機構反洗錢規(guī)定》的適用范圍包括()。

A、國有獨資商業(yè)銀行

B、信用合作社

C、信托投資公司

D、外資獨資銀行

答案:A,B,C,D

128、多選調查可疑交易活動時，被調查金融機構的義務主要有()。

A、配合調查義務

B、如實提供信息義務

C、不得拒絕和阻礙義務

D、中國人民銀行規(guī)定的其他義務

答案：A,B.C

129、問答題什么是FATF?

答案：FATF是國際上主要的反洗錢組織之一，它是金融行動特別工

作組的英文縮寫，該組織是由美國、日本、德國、法國、英國、意大

利與加拿大等國家為了專門研究洗錢的危害與預防以及實現(xiàn)反洗錢

的國際統(tǒng)一行動而成立的政府間國際合作組織。FATF提出的40+9條

建議，是西方反洗錢行動的主要綱領，內容涉及立法、金融監(jiān)管和執(zhí)

法三個方面。

130、判斷題金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方

識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

答案：錯

解析：錯誤。應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

131、單選中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要

進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應出示執(zhí)法證和檢查

通知書。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：A

132、單選在反洗錢工作中，記錄保存制度的內容有（）

A.會議記錄

B.出差記錄

C.交易記錄

D.談話記錄

答案：C

133、問答題什么是非面對面業(yè)務？

答案：指自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)

務）。

134、問答題反洗錢客戶風險等級評定是指什么？

答案：反洗錢客戶風險等級評定是指金融機構根據(jù)客戶身份、風險等

級分類標準，對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據(jù)

客戶不同的風險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風險。

135、多選《金融機構反洗錢規(guī)定》要求金融機構履行的義務有（）。

A、制定反洗錢內控制度和設立組織機構的義務

B、了解客戶義務

C、大額資金交易報告和可疑交易報告義務

D、保存記錄義務

答案:A,B,C,D

136、單選人民銀行各級分支機構具體負責督促、指導轄區(qū)金融機

構執(zhí)行反洗錢信息報告員制度，同時建立金融機構反洗錢工作考核通

報制度，每年的考核時段為（）o

A、上年的12月1日至當年11月30日

B、1月1日至12月31日

C、上年的12月31日至當年11月30日

D、上年的H月1日至當年12月31日

答案：A

137、單選拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的，情節(jié)嚴重的，依據(jù)《中

華人民共和國反洗錢法》處（）罰款。

A、二十萬元以上五十萬元以下

B、二十萬元以卜

C、一百萬元以上

D一萬元一下

答案：A

138、單及金額（）萬元以上的單筆現(xiàn)金收付屬于大額支付交易。

A、50萬元

B、40萬元

C、30萬元

D、20萬元

答案：D

139、單選客戶風險等級劃分工作應與客戶身份識別工作同時進行,

初次建立業(yè)務關系客戶的風險等級劃分完成時間最遲不得超過與客

戶業(yè)務關系建立后（）個工作日。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

140、單選金融機構應當在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內，通

過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

141、單選《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當設立（）負責反洗錢

工作。

A.法律合規(guī)部門

B.保衛(wèi)部門

C.風險管理部門

D.反洗錢專門機構或者指定內設機構

答案：D

142、判斷題中國人民銀行于2004年6月成立了中國反洗錢監(jiān)測分

析中心，并在北京和上海市設立分中心，作為派出機構開展工作。

答案：錯

143、單選（）對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進

行監(jiān)督、檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：B

144、多選我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得

（）

A、毒品犯罪

B、走私犯罪

C、黑社會性質組織犯罪

D、盜竊犯罪

答案：A,B,C

145、填小品保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、

保險經(jīng)紀公司應當以（）為基礎，按照（）、（）、（）的工作原則，

切實提高反洗錢內控水平。

答案：保單實名制客戶資料完整交易記錄可查資金流轉規(guī)范

146、多選根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機

構可以不報告”的大額交易（）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者

本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名

下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該

客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該

客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金

答案：A,B,C,D

147、多短’%款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核

準后有開戶行核發(fā)開戶許可證()

A.儲蓄存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B,D

148、多選不能作為存款實名制證件使用的有()。

A、臨時身份證

B、學生證

C、機動車駕駛證

D、介紹信

答案：B,C,D

149、問答題金融機構應當保存的客戶身份資料包括那些？

答案：記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別

工作情況的各種記錄和資料。

150、問答題犯罪分子用什么方式來洗錢？

答案：犯罪分子利用金融機構洗錢的方式主要包括：匿名存儲；偽造

商業(yè)票據(jù)，即利用虛構的交易，通過信用證套現(xiàn)；用支票開立賬戶進

行洗錢；利用銀行存款的國際轉移進行洗錢；利用銀行貸款掩飾犯罪

收益，即利用非法資金取得合法銀行貸款，再利用非法資金取得合法

銀行貸款，再利用這些貸款購買不動產(chǎn)等其他資產(chǎn)；利用期貨、期權

洗錢，即犯罪分子通過期貨經(jīng)紀人將犯罪收入投入期貨市場，避免暴

露自己的真實面目和犯罪收入的來源；通過保險業(yè)或證券業(yè)洗錢，例

如購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回等。另有犯罪分子是通

過走私、“地下錢莊”洗錢，或者利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人

資產(chǎn)進行保密的限制來洗錢，或者通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式，即成立空

殼公司、向現(xiàn)金密集行業(yè)投資、利用假財務公司、律師事務所等機構

進行洗錢。

151、單選客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對()

的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

答案：C

152、單選金融行動特別工作組對成為觀察員的國家或地區(qū)的反洗

錢和反恐融資系統(tǒng)進行全面評估的時間是在成為觀察員的()

A.半年內

B.一年內

C.兩年內

D.五年內

答案：B

153、單選各金融機構省級管理機構的信息報告員，應在每年的()

前向人民銀行合肥中心支行報送本系統(tǒng)年度反洗錢工作報告和下一

年度反洗錢工作計劃。

A、12月25日

B、12月15日

C、12月20日

D、12月10日

答案：B

154、單選“金融機構應特別注意隨著新科技或發(fā)展中的科技應運

而生的洗錢手段…”是《關于洗錢問題四十項建議》的

A.第七項建議

B.第八項建議

C.第九項建議

D.第十七項建議

答案：B

155、多選我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約()

A.《聯(lián)合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》

B.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》

D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

答案：A.B

156、問答題恐怖融資指什么？

答案：恐怖融資是指下列行為：

恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。

以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐

怖活動犯罪。

為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形

式財產(chǎn)。

為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

157、單選臨時存款帳戶存款人在帳戶的使用中需要延長期限的，

應在有效期限內向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報()當?shù)胤种?/p>

機構核準后辦理展期，臨時存款帳戶的有效期最長不得超過()年。

A、中國人民銀行；3年

B、中國人民銀行；2年

C、銀監(jiān)會；3年

D、銀監(jiān)會；2年

答案：B

158、判斷題《聯(lián)合國禁止非法販運**品和精神藥物公約》是國際

社會第一個反洗錢國際法規(guī)范。

答案：對

159、多選《關于洗錢問題的四十項建議》中“指定的非金融企業(yè)

和行業(yè)”指()

A.賭博業(yè)

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀人

C.貴金屬交易商

D.珠寶商

答案：A,B,C,D

160、多也癥反洗錢交易數(shù)據(jù)實行集中報送模式下，各省、市、縣

分支機構通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括()

A.黑名單功能。

B.大額、可疑數(shù)據(jù)導出功能。

C.反洗錢報送數(shù)據(jù)匯總功能。

D.司法查詢的輔助功能。

答案:A,B,C,D

161、判斷題處置階段也叫放置階段，是洗錢的中間環(huán)節(jié)。

答案：錯

162、單選金融機構有以下()行為，可以處二十萬元以上五十萬

元以下罰款。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工

作

C、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務

D、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

答案：C

163、多選開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標準，注明“現(xiàn)金”

字樣的哪些票據(jù)，應視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？()

A.銀行本票

B.支票

C.銀行匯票

D.信用證

答案：A,C

164、判斷題2003年9月，中央機構編制委員會在制定中國人民銀

行職能轉變后的新“三定”方案中明確規(guī)定：”原由公安部承擔的組

織協(xié)調國家反洗錢工作的職責轉由中國人民銀行承擔。”

答案：對

165、問答題金融機構反洗錢工作原則是什么？

答案：金融機構反洗錢工作原則包括：（一）合法審查原則；（二）

保密原則；（三）與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

166、多選金融機構違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦

法》的法律責任是（）。

A、金融機構未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結算帳戶的，由中國

人民銀行給予警告，并處以3萬元以下罰款

B、上述情況下，情節(jié)嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任

職資格。

C、金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算帳

戶，協(xié)助進行洗錢活動的，構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事

責任

D、金融機構違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行停止核

準其開立基本存款帳戶

答案：B,C,D

167、單選反洗錢的核心內容是（）o

A、客戶身份識別

B、報告大額和可疑交易

C、保存客戶身份資料和交易信息

D、為客戶保密

答案：B

168、單選（），金融行動特別工作組（FATF）33個成員一致同意

接納中國為FATF觀察員。

A、2004年2月

B、2005年1月

C、2005年10月

D、2006年1月

答案：B

169、單選中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額或可

疑交易報告要素不全或有誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正

通知，金融機構應在接到補正通知()個工作日內補正。

A、3個工作日

B、5個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

答案：B

170、多選在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金

()

A.開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金

B.開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C.開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D.開戶單位一日內申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金

銀行匯票

答案：B,C

171、判斷題地下錢莊的非法金融業(yè)務只有清洗黑錢。

答案：錯

172、單選《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當依照規(guī)定建立健全反

洗錢內部控制制度，金融機構的()應當對反洗錢內部控制制度的有

效實施負責。

A.負責人

B.工作人員

C.股東

D.董事會

答案：A

173、多選《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的各國反洗錢

的基本義務是()

A、簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域

各個層次的合作有效開展

B、將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C、洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D、制定將犯罪收益查封和凍結的法律

答案：B,C,D

174、多選反洗錢國際合作主要包括

A、加入并實施有關公約

B、司法協(xié)助和引渡

C、對等主管機關之間的合作

D、反洗錢信息交換

答案:A,B,C,D

175、問答題根據(jù)反洗錢相關制度規(guī)定，金融機構對代理人的身份

識別是如何規(guī)定的？

答案：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應按照以下要求開

展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣

5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和

戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）

的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由

于現(xiàn)金到賬戶的轉賬不是代理存款業(yè)務，應按照單筆金額達到或超過

人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務進行客

戶身份識別。

176、判斷題電子支付工具的基本特點是將現(xiàn)金無形