中級經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一（含答案）

中級經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一(含答案)

［單選題］1.2017年12月底，某國當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期

債務(wù)率是62%,則該國的短期外債余額是。億美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

參考答案：D

參考解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率即當(dāng)年外債余額中，一年和一

年以下期限的短期債務(wù)所占的比重。其公式為：短期債務(wù)率=短期外債余額/

當(dāng)年未清償外債余額。所以短期外債余額=14320X62%=8878.4。

［單選題］2.下列國際收支賬戶，反映金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得及處置凈額的是()

A.遺漏賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.經(jīng)常賬戶

參考答案：B

參考解析：本題考查金融賬戶的概念。金融賬戶反映的是金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲

得及處置凈額，金融賬戶交易列在國際收支中。

［單選題］3.在一國出現(xiàn)國際收支逆差時一，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查國際收支平衡表。經(jīng)常賬戶記錄實(shí)質(zhì)資源的國際流動，包

括商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。本國進(jìn)出口屬于商品范疇。本幣貶值的匯率

政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目收支。

［單選題］4.如果以月來計(jì)量，國際儲備額應(yīng)能滿足()個月的進(jìn)口需求。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

參考答案：C

參考解析：本題考查國際儲備總量管理的指標(biāo)。如果以月來計(jì)量，國際儲備額

應(yīng)能滿足3個月的進(jìn)口需求。

［單選題］5.歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣屬于()。

A.同一國家

B.兩個不同國家

C.三個不同國家

D.四個不同國家

參考答案：C

參考解析：本題考查歐洲債券的概念。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨

幣屬于三個不同國家。

［單選題］6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

參考答案：C

參考解析：本題考查市場運(yùn)營監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)

定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于6%。

［單選題］7.關(guān)于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說法，錯誤的是0。

A.中央銀行具有發(fā)行貨幣職能

B.中央銀行負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣的穩(wěn)定

C.中央銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)造貨幣的需求

D.中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給

參考答案：C

參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟

斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨

幣的需求是由市場決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說法錯誤。

［單選題］8.下列存款中，屬于基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.政策性存款

C.存款準(zhǔn)備金

D.保證金存款

參考答案：C

參考解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金

之和被稱為基礎(chǔ)貨幣。

［單選題］9.關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策的說法，錯誤的是()。

A,缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策工具

C.存款準(zhǔn)備金率上升，說明信用即將收縮,利率隨之上升

D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

參考答案：D

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金率的相關(guān)知識。存款準(zhǔn)備金政策的政策效果在

很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額存款準(zhǔn)備金，當(dāng)中

央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可將部分超額存款準(zhǔn)備金充抵法定

存款準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。所以，D的說法錯誤。

［單選題］10.中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

參考答案：D

參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。中央銀行宏觀金融調(diào)控的

中介指標(biāo)是利率和貨幣供應(yīng)量。

［單選題］11.下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法

規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是()。

A.《公司法》

B.《證券法》

C.《證券投資基金法》

D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

參考答案：D

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司

法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。

［單選題］12.強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段職能，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通

速度的乘積，該理論源自()。

A.現(xiàn)金余額說

B.費(fèi)雪方程式

C.劍橋方程式

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：B

參考解析：本題考查對費(fèi)雪方程式的理解。費(fèi)雪方程式MV=PT表明，名義收入

等于貨幣存量和流通速度的乘積。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段功能。

［單選題］13.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。

A.利率

B.貨幣供應(yīng)量

C,超額準(zhǔn)備

D.基礎(chǔ)貨幣

參考答案：B

參考解析：本題考查弗里德曼貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識。貨幣主義認(rèn)為貨幣政

策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。

［單選題］14.2006年，中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將

0不計(jì)入相應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

A.住房公積金中心存款和非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款

B.證券公司客戶保證金

C.外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款

D.信托投資公司和金融租賃公司的存款

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣層次的相關(guān)知識。2006年，中國人民銀行對貨幣供應(yīng)

量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將信托投資公司和金融租賃公司的存款不計(jì)入相

應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

［單選題］15.商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準(zhǔn)備

金率為16.5%,超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%,現(xiàn)金漏損率為2.0%,則該筆原始存

款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為()萬元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

參考答案：C

參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額△D=ZSBX［lrec］200X

［116.53.52］909.10

［單選題］16.如果經(jīng)濟(jì)活動位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在()。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

參考答案：A

參考解析：本題考查IS曲線的相關(guān)知識。如果經(jīng)濟(jì)活動位于IS曲線右邊的區(qū)

域，說明存在超額商品供給。

［單選題］17.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國

民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該采取的措施是()。

A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場上賣出國債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

參考解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。金融市場資金缺乏時，中央銀行通

過公開市場操作買進(jìn)有價(jià)證券，從而投放基礎(chǔ)貨幣，引起貨幣供應(yīng)量的增加和

利率的下降。因此為刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該賣出國債，而應(yīng)該買入國債。

［單選題］18.適用于打算在未來融資的公司，以及打算在未來某一時間出售已持

有債券的投資者的是()。

A,購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議

B.賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

C.買入遠(yuǎn)期外匯合約

D.賣出遠(yuǎn)期外匯合約

參考答案：A

參考解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值。當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己

造成損失時，可以通過購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來的借

款利率固定在某一水平上。它適用于打算在未來融資的公司，以及打算在未來

某一時間出售已持有債券的投資者。

［單選題］19.某公司打算運(yùn)用6個月期的S&P500股價(jià)指數(shù)期貨為其價(jià)值500萬

美元的股票組合套期保值，該組合的B值為1.8,當(dāng)時的期貨價(jià)格為400。由于

一份該期貨合約的價(jià)值為400X500=20萬美元，因此該公司應(yīng)賣出的期貨合約

的數(shù)量為()份。

A.30

B.40

C.45

D.50

參考答案：C

參考解析：本題考查股指期貨最佳套期保值數(shù)量。N=B(V/VF)=1.8X

(500/20)=45(份)。公式中，Vs為股票組合的價(jià)值；VF為單位股指期貨合約

的價(jià)值；B為該股票組合與期貨標(biāo)的股指的系數(shù)。

［單選題］20.假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動利率債券，現(xiàn)在利率大幅

上漲，公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用()。

A.貨幣互換

B.跨期套利

C.跨市場套利

D.利率互換

參考答案：D

參考解析：本題考查利率互換的概念。利率互換是指買賣雙方同意在未來一定

期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣的名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮

動利率計(jì)算出來，而另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計(jì)算，通常雙方只交換利息

差，不交換本金。

［單選題］21.對于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于()。

A.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差

D.執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差

參考答案：D

參考解析：本題考查金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。對于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)

于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差；而對于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行

價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。

［單選題］22.我國某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝

的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于

該企業(yè)的()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查對國別風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地

區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力

或者拒絕償付金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損

失，或使金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］23.遠(yuǎn)期價(jià)格是使得遠(yuǎn)期合約價(jià)值為()的交割價(jià)格。

A.0

B.1

C.-1

D.負(fù)數(shù)

參考答案：A

參考解析：本題考查遠(yuǎn)期價(jià)格的概念。遠(yuǎn)期價(jià)格是使得遠(yuǎn)期合約價(jià)值為零的交

割價(jià)格。

［單選題］24.基于遠(yuǎn)期外匯合約的套期保值，適用于在未來某日期將收到外匯的

機(jī)構(gòu)和個人的是()。

A.購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議

B.賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議

C.買入遠(yuǎn)期外匯合約

D.賣出遠(yuǎn)期外匯合約

參考答案：D

參考解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值?；谶h(yuǎn)期外匯合約的套期保

值：空頭套期保值就是通過賣出遠(yuǎn)期外匯合約來避免匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，它適用

于在未來某日期將收到外匯的機(jī)構(gòu)和個人，如出口商品、提供勞務(wù)、現(xiàn)有的對

外投資、到期收回的貸款等。

［單選題］25.在信托關(guān)系中，委托人是信托財(cái)產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要

權(quán)利是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)

B.信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用、處分及收支情況的知情權(quán)及要求受托人作出說明的權(quán)利

C.準(zhǔn)許受托人辭任及選任新受托人的權(quán)利

D.有變更受益人或處分信托收益權(quán)的權(quán)利

參考答案：A

參考解析：本題考查信托的管理。作為信托當(dāng)事人之一，委托人是信托財(cái)產(chǎn)的

原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)。

［單選題］26.信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處分和法律上的處分。其中，法律

上的處分是指()。

A.對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)

B.對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓

C.對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算

D.對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理

參考答案：B

參考解析：本題考查信托財(cái)產(chǎn)的法律處分。信托財(cái)產(chǎn)的處分，分為事實(shí)上的處

分和法律上的處分。其中，法律上的處分是指對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

［單選題］27.根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的規(guī)

定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個人或家庭的，要求個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在

其認(rèn)購時要超過()人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

A.50萬元

B.100萬元

C.150萬元

D.200萬元

參考答案：B

參考解析：本題考查集合資金信托委托人要符合的條件。《信托公司集合資金

信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個人或家庭的，要求個人

或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時要超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證

明的自然人。

［單選題］28.金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.聯(lián)合租賃、杠桿租賃

B.直接租賃、間接租賃

C.直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租

D.委托租賃

參考答案：A

參考解析：本題考查金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。金融

租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩

類。

［單選題］29.在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部

融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

參考答案：D

參考解析：本題考查全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。全部關(guān)聯(lián)度，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)

方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。

［單選題］30.委托人與受托人一對一協(xié)商的信托是()。

A.商事信托

B.自益信托

C.私益信托

D.單一信托

參考答案：D

參考解析：本題考查單一信托的概念。單一信托是指受托人對所受托的不同委

托人的信托財(cái)產(chǎn)分別、獨(dú)立地予以管理或者處分的信托，它是委托人與受托人

一對一協(xié)商的結(jié)果。

［單選題］31.用于基金的持續(xù)銷售和為基金份額持有人提供服務(wù)而收取的費(fèi)用是

()。

A.基金管理費(fèi)

B.基金托管費(fèi)

C.基金申購費(fèi)

D.基金銷售服務(wù)費(fèi)

參考答案：D

參考解析：本題考查基金銷售服務(wù)費(fèi)的概念?；痄N售服務(wù)費(fèi)是用于基金的持

續(xù)銷售和為基金份額持有人提供服務(wù)而收取的費(fèi)用。

［單選題］32.下列基金交易費(fèi)中，由證券公司按成交金額的一定比例向基金收取

的費(fèi)用是()。

A.印花稅

B.傭金

C.經(jīng)手費(fèi)

D.證管費(fèi)

參考答案：B

參考解析：本題考查我國基金交易費(fèi)。傭金由證券公司按成交金額的一定比例

向基金收取，印花稅、過戶費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)等則由登記公司或交易所按有

關(guān)規(guī)定收取。

［單選題］33.()的最主要職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)

作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資和爭取最大的投資收益。

A.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.基金份額持有人

C.基金管理人

D.基金托管人

參考答案：c

參考解析：本題考查基金管理人?；鸸芾砣耍菏腔甬a(chǎn)品的募集者和管理

者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在

有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資和爭取最大的投資收益。

［單選題］34.辦理基金份額的登記過戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。

A.基金注冊登記機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

參考答案：A

參考解析：本題考查基金注冊登記機(jī)構(gòu)的概念?；鹱缘怯洐C(jī)構(gòu)是指辦理基

金份額的登記過戶、存管和結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

［單選題］35.下列關(guān)于封閉式基金的說法中，錯誤的是()。

A.基金資本總額在基金合同期限內(nèi)固定不變

B.可以在證券交易所交易

C.基金份額不固定

D.基金份額持有人不得申請贖回

參考答案：C

參考解析：本題考查封閉式基金的相關(guān)知識。封閉式基金也稱為固定型基金，

是指在基金發(fā)行前就已經(jīng)確定基金資本總額、發(fā)行數(shù)量和存續(xù)期限，在基金存

續(xù)期內(nèi)基金資本總額以及發(fā)行數(shù)量都保持固定不變的基金類型。封閉式基金的

基金份額不能被追加認(rèn)購或者贖回，投資者只能通過證券經(jīng)紀(jì)商在依法設(shè)立的

證券交易所交易。

［單選題］36.貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)保持足夠比例的流動性資產(chǎn)以應(yīng)對潛在的贖回要

求，按規(guī)定除發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個交易日累計(jì)贖回20%以上或者連續(xù)5個交

易日累計(jì)贖回30%以上的情況外，債券正回購的資金余額占基金資產(chǎn)凈值的比例

不得超過()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣市場基金。貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)保持足夠比例的流動性

資產(chǎn)以應(yīng)對潛在的贖回要求，其投資組合應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

(1)現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)

不得低于5%；

(2)現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其

他金融工具占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得低于10%；

(3)到期日在10個交易日以上的逆回購、銀行定期存款等流動性受限資產(chǎn)投

資占基金資產(chǎn)凈值的比例合計(jì)不得超過30%；

(4)除發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個交易日累計(jì)贖回20%以上或者連續(xù)5個交易日

累計(jì)贖回30%以上的情況外，債券正回購的資金余額占基金資產(chǎn)凈值的比例不得

超過20%0

［單選題］37.遞延支付年限原則上不少于3年，遞延支付的收入金額原則上不少

于0。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

參考答案：C

參考解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)。遞延支付年限原則上不少于3

年，遞延支付的收入金額原則上不少于40%。

［單選題］38.一個集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同一資產(chǎn)的資金，不得超過該計(jì)劃資

產(chǎn)凈值的()。

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

參考答案：A

參考解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)。一個集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同

一資產(chǎn)的資金，不得超過該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的25%；同一基金管理公司管理的全部

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同一資產(chǎn)的資金，不得超過該資產(chǎn)的25%。

［單選題］39.下列關(guān)于商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的說法，錯誤的是()。

A.前臺的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會計(jì)核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變

B.中后臺主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)等

C.前臺的主要職責(zé)是產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)

D.新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，

以前后臺一體為核心

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式是以層

級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以前后臺一體為核心的方

式。所以，本題選D。

［單選題］40.理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者可以是近3年本人年均收入不低于()人民幣

的個人。

A.10萬元

B.20萬元

C.30萬元

D.40萬元

參考答案：D

參考解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的類型。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然

人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金

融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，

或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于

1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③其他情形。

［單選題］41.()用于定期計(jì)算和監(jiān)測同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。

A.利率敏感性缺口分析

B.流動性期限缺口分析

C.久期分析

D.景模擬分析

參考答案：B

參考解析：本題考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺

口和流動性期限缺口分析。前者衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)

債之間的差額。后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。

［單選題］42.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)際資本

參考答案：C

參考解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水

平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

［單選題］43.根據(jù)《指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下非系統(tǒng)重要性銀行

的資本充足率為()。

A.10.5%

B.7.5%

C.2.5%

D.11.5%

參考答案：A

參考解析：本題考查我國的監(jiān)管資本與資本充足率的要求。根據(jù)《指導(dǎo)意

見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本

充足率分別不低于11.5%和10.5%0

［單選題］44.下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

參考答案：D

參考解析：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入包括：固定資產(chǎn)盤盈、固

定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收

入、證券交易差錯收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法

支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。

［單選題］45.債務(wù)人無法依約付息或歸還本金的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查違約風(fēng)險(xiǎn)的概念。債務(wù)人無法依約付息或歸還本金的風(fēng)險(xiǎn)

稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，它影響著債券的利率。

［單選題］46.假定未來2年當(dāng)中，1年期債權(quán)的利率分別為5%和6%,1?2年期

債券的流動性溢價(jià)分別為0和0.25%,則2年期的利率為()。

A.5.5%

B.5.75%

C.6%

D.6.5%

參考答案：B

參考解析：本題考查流動性溢價(jià)理論。流動性溢價(jià)理論認(rèn)為，長期債券的利率

應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和，第一項(xiàng)是長期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值；第二

項(xiàng)是隨債券供求狀況變動而變動的流動性溢價(jià)。所以，2年期的利率為(5%+

6%)/2+0.25%=5.75%O

［單選題］47.在一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查匯率變動的直接經(jīng)濟(jì)影響。匯率變動會直接影響經(jīng)常項(xiàng)目

收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以

本幣計(jì)價(jià)的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加

經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。反之，當(dāng)本幣升值時，則影響正好相反，

最終會減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出。

［單選題］48.債權(quán)憑證是依法發(fā)行，約定一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。它反

映了證券發(fā)行人與持有人之間的()。

A.所有權(quán)關(guān)系

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.隸屬關(guān)系

D.物權(quán)關(guān)系

參考答案：B

參考解析：本題考查債權(quán)憑證的概念。債權(quán)憑證是發(fā)行人依法定程序發(fā)行、并

約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。債權(quán)憑證反映了證券發(fā)行人與持有人

之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

［單選題］49.銀行承兌匯票特點(diǎn)不包括()。

A.安全性高

B.流動性強(qiáng)

C.靈活性強(qiáng)

D.收益率高

參考答案：D

參考解析：本題考查銀行承兌匯票特點(diǎn)。銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：

(1)安全性高。

(2)流動性強(qiáng)。

(3)靈活性強(qiáng)。

［單選題］50.質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以()為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通

業(yè)務(wù)。

A.股票

B.證券

C.期貨

D.外匯

參考答案：B

參考解析：本題考查質(zhì)押式回購的概念。質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以證券

為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，指資金融入方(正回購方)在將證券出

質(zhì)給資金融出方(逆回購方)融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由正

回購方按約定回購利率計(jì)算的資金額向逆回購方返還資金，逆回購解除出質(zhì)證

券上質(zhì)權(quán)的融資行為。

［單選題］51.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是

Oo

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

參考答案：A

參考解析：本題考查資本市場的概念。資本市場是以期限在1年以上的金融資

產(chǎn)為交易標(biāo)的物的金融市場。選項(xiàng)A股票市場屬于資本市場，融資期限在一年

以上。選項(xiàng)BCD都屬于貨幣市場。

［單選題］52.參與金融衍生品市場交易獲取利潤的投資者是()。

A.套期保值者

B.套利者

C.投機(jī)者

D.經(jīng)紀(jì)人

參考答案：C

參考解析：本題考查考生對投機(jī)者概念的理解。投機(jī)者是參與交易獲取利潤的

投資者。

起題］53.對于看跌期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是()。

A.市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格

B.市場價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格

C.市場價(jià)格上漲

D.市場價(jià)格下跌

參考答案：A

參考解析：本題考查金融期權(quán)的相關(guān)知識。對于看跌期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場

價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時，他會行使期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場價(jià)格高于執(zhí)行

價(jià)格時，他會放棄期權(quán)，虧損金額為期權(quán)費(fèi)。所以，答案選A。

［單選題］54.某公司擬發(fā)行票面金額為10000美元、年貼現(xiàn)率為6%,期限為60

天的商業(yè)票據(jù)，該商業(yè)票據(jù)的發(fā)行價(jià)格應(yīng)是()美元。

A.36000

B.6000

C.9900

D.10000

參考答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)票據(jù)發(fā)行價(jià)格的計(jì)算。商業(yè)票據(jù)發(fā)行價(jià)格=票面金額

一貼現(xiàn)金額=10000—10000><6%><60+360=9900(美元)。

［單選題］55.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個最明顯特征是()。

A.以盈利為目的

B.提供金融服務(wù)

C.吸收活期存款

D.執(zhí)行國家金融政策

參考答案：C

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和

創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

［單選題］56.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

參考答案：C

參考解析：本題考查證券機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。證券登記結(jié)算公司的具體職能是：

對證券和資金進(jìn)行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。

所以，答案選C。

［單選題］57.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能是()。

A.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題

B.集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運(yùn)行規(guī)則

C.統(tǒng)籌監(jiān)管我國金融市場和各個金融行業(yè)

D.牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責(zé)

參考答案：A

參考解析：本題考查金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的職責(zé)。2017年11月，經(jīng)黨中央、國

務(wù)院批準(zhǔn)，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，作為國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和

改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于

金融工作的決策部署；審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)

管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金

融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；分析研判國際國內(nèi)金融形勢，做好國際

金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，研究系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置和維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策；指導(dǎo)

地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對金融管理部門和地方政府進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問

貝等。

［單選題］58.某投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年年末收回的現(xiàn)金流

為242萬元。如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%,則第2年年末收回的現(xiàn)金

流現(xiàn)值為()萬元。

A.100

B.105

C.200

D.210

參考答案：C

參考解析：本題考查現(xiàn)值與終值。242+(1+10%)2=200(萬元)。

［單選題］59.甲公司股票當(dāng)前的理論價(jià)格為10元/股，假設(shè)月末每股股息收益增

￡10%,市場利率從當(dāng)前的8%下降為5%,則甲公司股票的理論價(jià)格調(diào)整為()

元。

A.16.8

B.17.6

C.18.9

D.19.6

參考答案：B

參考解析：本題考查股票理論價(jià)格的計(jì)算。股票價(jià)格=預(yù)期股息收入/市場利

率。

股票價(jià)格=10X8%*(1+10%)/5%=17.6(元)。

［單選題］60.若其他條件不變，關(guān)于物價(jià)、國民收入、利率等因素對國際收支影

響的說法，正確的是()。

A,利率水平相對下降,則會刺激資本流出

B.一國物價(jià)水平上升,則會限制進(jìn)口

C.國民收入相對下降,則會刺激進(jìn)口

D.國民收入相對增長,則會刺激出口

參考答案：A

參考解析：本題考查匯率變動的影響因素。如果一國與其他國家相比，物價(jià)水

平相對上漲，則會限制出口，刺激進(jìn)口；國民收入相對增長，則會擴(kuò)大進(jìn)口；

利率水平相對下降，則會剌激資本流出，阻礙資本流入。這些都是導(dǎo)致該國國際

收支出現(xiàn)逆差，從而造成外匯供不應(yīng)求、外匯匯率上升的原因。

［多選題］1.我國實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境

外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國，具體的進(jìn)入方式有0。

A.投資于B股市場

B.投資于央行票據(jù)

C.投資于銀行承兌匯票

D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場

E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：AD

參考解析：本題考查人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理。在證券資

金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場，無需審批；境外資本可以

通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場，買賣股票、債券等。

［多選題］2.寬松的貨幣政策措施包括()。

A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.在公開市場上賣出有價(jià)證券

E.在公開市場上買入有價(jià)證券

參考答案：ACE

參熹軍析：本題考查寬松貨幣政策措施。寬松貨幣政策措施包括：降低法定存

款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進(jìn)有價(jià)證券。

［多選題］3.我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)有0。

A.資本利潤率

B.成本收入比

C.流動性比例

D.流動性缺口率

E.核心負(fù)債比例

參考答案：CDE

參考解析：本題考查流動性指標(biāo)。我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)有：流動性

比例、流動性缺口率、核心負(fù)債比例。

［多選題］4.在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，影響貨幣需求的因素包括()。

A.消費(fèi)品需求

B.股票的收益率

C.恒久性收入

D.機(jī)會成本

E.人力資本比重

參考答案：BCDE

參考解析：本題考查對弗里德曼貨幣需求函數(shù)的理解。弗里德曼把影響貨幣需

求的諸多要素分為三組：第一組，收入及其構(gòu)成。一個人的總財(cái)富是人力資本

與非人力資本之和。在總財(cái)富中，人力資本比重越大，創(chuàng)造的收入越多，從而

對貨幣的需求量就越大；反之則相反。第二組，各種資產(chǎn)的預(yù)期收益和機(jī)會成

本；第三組，各種隨機(jī)變量。它包括社會富裕程度，取得信貸的難易程度，社

會支付體系的狀況等。

［多選題］5.政府為治理惡性通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，其措施主要有()。

A.凍結(jié)存款

B.廢除舊幣

C.發(fā)行新幣

D.提圖利率

E.變更鈔票面值

參考答案：BCE

參考解析：本題考查通貨膨脹治理的對策。為治理通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改

革，是指政府下令廢除舊幣，發(fā)行新幣，變更鈔票面值，對貨幣流通秩序采取

一系列強(qiáng)硬的保障性措施等。

［多選題］6.下列方法中，屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有()。

A.做遠(yuǎn)期外匯交易

B.缺口管理

C.做貨幣衍生品交易

D.做利率衍生品交易

E.做結(jié)構(gòu)性套期保值

參考答案：BD

參考解析：本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：①選擇

有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④持續(xù)期管理；⑤利用利率衍生

產(chǎn)品交易。

［多選題］7.信托公司面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場供求風(fēng)險(xiǎn)

E,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：BCD

參考解析：本題考查信托公司面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。信托公司面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)：

(1)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；

(2)政策風(fēng)險(xiǎn)；

(3)市場供求風(fēng)險(xiǎn)等。

［多選題］8.融資租賃合同中，出租人的權(quán)利與義務(wù)包括()。

A.對租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)

B.購買租賃物的義務(wù)

C.在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)

D.根據(jù)租賃合同及時支付貨款

E.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利

參考答案：BCD

參考解析：本題考查融資租賃合同出租人的權(quán)利與義務(wù)。出租人的權(quán)利與義

務(wù)：

(1)購買租賃物的義務(wù)；

(2)在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；

(3)按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；

(4)合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；

(5)根據(jù)租賃合同及時支付貨款；

(6)保證租期內(nèi)承租人對租賃物的充分使用權(quán)。

［多選題］9.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，禁止行為有()。

A.不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣

B.不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

C.不得對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾

D.不得公開或變相公開募集資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.不得以拆分份額或者轉(zhuǎn)讓份額收(受)益權(quán)等方式，變相突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)

或人數(shù)限制

參考答案：ABC

參考解析：本題考查證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的禁止行為。證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)

務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量

或者買賣價(jià)格，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易，不

得對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾。

［多選題］10.基金管理公司的職責(zé)主要有()。

A.管理基金備案手續(xù)

B.依法募集基金

C.編制中期和年度基金報(bào)告

D.召集基金份額持有人大會

E.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查基金管理公司的職責(zé)?；鸸芾砉镜穆氊?zé)主要是：

(1)依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金

份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜；

(2)管理基金備案手續(xù)；

(3)對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資；

(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配

收益；

(5)進(jìn)行基金會計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；

(6)編制中期和年度基金報(bào)告；

(7)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格；

(8)辦理與基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；

(9)召集基金份額持有人大會；

(10)保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；

(11)以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其他法

律行為；

(12)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

［多選題］11.下列基金交易費(fèi)中，由登記公司或交易所按有關(guān)規(guī)定收取費(fèi)用的是

Oo

A.印花稅

B.傭金

C.經(jīng)手費(fèi)

D.證管費(fèi)

E.過戶費(fèi)

參考答案：ACDE

參考解析：本題考查我國基金交易費(fèi)。傭金由證券公司按成交金額的一定比例

向基金收取，印花稅、過戶費(fèi)、經(jīng)手費(fèi)、證管費(fèi)等則由登記公司或交易所按有

關(guān)規(guī)定收取。

［多選題］12.商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括()。

款

存

款

A.B借

產(chǎn)

C資

所

有

D.利

E.潤

參考答案：AB

參考解析：本題考查商業(yè)銀行負(fù)債的概念。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借

款。

［多選題］13.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由()組成。

A.貸款管理

B.債券投資管理

C.存款管理

D.借入款管理

E.現(xiàn)金資產(chǎn)管理

參考答案：ABE

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的內(nèi)容。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款

管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理組成。

［多選題］14.能引起貨幣升值的因素有()。

A.國際收支順差

B.相對通貨緊縮

C.相對通貨膨脹

D.國際收支逆差

E.市場預(yù)期貨幣升值

參考答案：ABE

參考解析：本題考查引起貨幣升值的因素。引起貨幣升值的因素有：國際收支

順差、相對通貨緊縮、市場預(yù)期貨幣升值。所以，答案為ABE。

［多選題］15.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來源于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：AE

參考解析：本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的性質(zhì)包括：期限性、流動

性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。風(fēng)險(xiǎn)性是指金融工具的持有人面臨的預(yù)定收益甚至本金

遭受損失的可能性。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)一般來源于兩方面：信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)

險(xiǎn)。

［多選題］16.同業(yè)存單作為存款類金融機(jī)構(gòu)以規(guī)范的市場化方式進(jìn)行同業(yè)間融資

的金融工具，是貨幣市場上重要的交易品種，具有的特點(diǎn)包括0。

A.投資和交易主體均為銀行間市場成員

B.市場化的定價(jià)原則

C.發(fā)行方式標(biāo)準(zhǔn)化、透明化

D.具有較好的一級市場流動性

E.具有較好的二級市場流動性

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查同業(yè)存單市場。同業(yè)存單作為存款類金融機(jī)構(gòu)以規(guī)范的市

場化方式進(jìn)行同業(yè)間融資的金融工具，是貨幣市場上重要的交易品種，具有的

特點(diǎn)：投資和交易主體均為銀行間市場成員；市場化的定價(jià)原則；發(fā)行方式標(biāo)

準(zhǔn)化、透明化；具有較好的二級市場流動性。

［多選題］17.普通股的特點(diǎn)有()。

A.具有投票權(quán)

B.普通股的股利隨公司盈利高低而變化

C.普通股股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)高于優(yōu)先股股東

D.優(yōu)先分配公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)

E.普通股股東和優(yōu)先股股東一樣分享公司所有權(quán)

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查普通股。通常只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重

大事務(wù)，優(yōu)先股股東沒有投票權(quán)。所以，A正確。普通股的股利隨公司盈利高低

而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股

股東之后，故其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。所以，BC正確。優(yōu)先股是指股東享有

某些優(yōu)先權(quán)利(如優(yōu)先分配公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn))的股票。所以，D錯誤。優(yōu)先

股股東和普通股股東一樣分享公司所有權(quán)，但只有在公司有收益時才能得到補(bǔ)

償，所以E正確。

［多選題］18.機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺點(diǎn)有()。

A.監(jiān)管重疊

B.監(jiān)管缺位

C.監(jiān)管套利

D.監(jiān)管成本差異

E.監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)不同

參考答案：ABC

參考解析：本題考查機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺點(diǎn)。機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問題是不同監(jiān)管機(jī)

構(gòu)對于不同金融機(jī)構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采取不同的監(jiān)管體制和標(biāo)準(zhǔn)，造成

監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時，隨著混業(yè)經(jīng)

營的日益普遍，機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式與金融市場和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢日益顯出明顯

差距，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

［多選題］19.證券公司的主要業(yè)務(wù)包括()。

A.推銷政府債券

B.推銷企業(yè)債券

C.推銷股票

D.充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問

E.辦理資金清算服務(wù)

參考答案：ABCD

參考解析：本題考查證券公司的主要業(yè)務(wù)。證券公司的主要職能：推銷政府債

券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與

企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。

［多選題］20.關(guān)于投資銀行的說法，正確的有()。

A.投資銀行的主要資金來源是商業(yè)銀行貸款

B.投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券

C.投資銀行在大多數(shù)國家可以吸收活期存款

D.投資銀行的基本特征是業(yè)務(wù)具有單一性

E.投資銀行的主要業(yè)務(wù)是對公司股票和債券進(jìn)行直接投資

參考答案：BE

參考解析：本題考查投資銀行。投資銀行的主要資金來源是依靠發(fā)行自己的股

票和債券，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期存款，但有

的國家投資銀行也被允許接受定期存款。所以A錯誤。投資銀行的基本特征是

綜合性，所以D錯誤。為了維護(hù)金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期

存款。所以C錯誤。

共享題干題

2014年第一季度我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需

形勢，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天

期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動；春節(jié)

后開展14天期和28天期正回購操作，促進(jìn)銀行體系流動性供求的適度均衡。

［不定項(xiàng)選擇題］1.2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在

性質(zhì)上屬于()。

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)與再貸款

D.長期利率工具

參考答案：B

參考解析：本題考查我國的公開市場操作。中國人民銀行公開市場操作債券交

易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。其中，回購交易分為正

回購和逆回購兩種。

［不定項(xiàng)選擇題］2.關(guān)于正回購和逆回購操作的界定，正確的有()。

A.正回購指賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的行為

B.逆回購指賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的行為

C.正回購指買入有價(jià)證券，并約定在未來特定日期賣出有價(jià)證券的行為

D.逆回購指買入有價(jià)證券，并約定在未來特定日期賣出有價(jià)證券的行為

參考答案：AD

參考解析：本題考查正回購和逆回購的概念。正回購是指中國人民銀行向一級

交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從

市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性操作。

逆回購是指中國人民銀行向一級交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期

賣給原一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則

為從市場上收回流動性操作。

［不定項(xiàng)選擇題］3.關(guān)于2014年春節(jié)前逆回購操作的說法，正確的是()。

A.春節(jié)前的逆回購首期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

B.春節(jié)前的逆回購到期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

C.春節(jié)前的逆回購首期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元

D.春節(jié)前的逆回購到期投放基礎(chǔ)貨幣400億元

參考答案：AB

參考解析：本題考查對逆回購的理解。逆回購是指中國人民銀行向一級交易商

購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期賣給原一級交易商的交易行為，為向市

場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場上收回流動性操作。

［不定項(xiàng)選擇題］4.中央銀行運(yùn)用公開市場操作的條件有()。

A.利率市場化

B.參與的金融機(jī)構(gòu)都需持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券

C.存在較發(fā)達(dá)的金融市場

D.信用制度健全

參考答案：BCD

參考解析：本題考查公開市場操作的條件。運(yùn)用公開市場操作的條件是：

(1)中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券；

(2)要有比較發(fā)達(dá)的金融市場；

(3)信用制度健全。

某商業(yè)銀行實(shí)收資本1500萬元，盈余公積600萬元，資本公積500萬元，未分

配利潤300萬元，超額貸款損失準(zhǔn)備1700萬元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)200000萬元，

資產(chǎn)證券化銷售利得250萬元，正常類貸款400萬元，關(guān)注類貸款6000萬元，

次級類貸款400萬元，可疑類貸款600萬元，損失類貸款300萬元。

［不定項(xiàng)選擇題］5.該銀行的核心一級資本為()萬元。

A.2900

B.2800

C.1700

D.3100

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行核心一級資本的計(jì)算。根據(jù)題中數(shù)據(jù)，核心一級

資本=實(shí)收資本+盈余公積+資本公積+未分配利潤=1500+600+500+300=

2900(萬元)。

［不定項(xiàng)選擇題］6.該銀行的核心一級資本充足率為()。

A.1.24%

B.1.33%

C.1.57%

D.2.56%

參考答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行核心一級資本充足率的計(jì)算。核心一級資本充足

率=(核心一級資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%=(2900-

250)/200000X100%^1.33%o

［不定項(xiàng)選擇題］7.該銀行的資本充足率為()。

A.6.7%

B.2.46%

C.4.83%

D.2.18%

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率=(總資本一對

應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)又100%=(2900+1700-250)7200000X100%^

2.18%o

［不定項(xiàng)選擇題］8.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時，需要從核心一級資本中扣除

一些項(xiàng)目，下列屬于扣除項(xiàng)的有()。

A.貸款損失準(zhǔn)備缺口

B.資產(chǎn)證券化銷售利得

C.直接或間接持有本銀行的股票

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

參考答案：ABC

參考解析：本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管資本的構(gòu)成。商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率

時，需要從核心一級資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)

除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷

售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資

產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備和商業(yè)銀行自

身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，大華公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批設(shè)備。目前，有

甲、乙、丙三家金融租賃公司向大華公司提供了融資租賃方案，具體操作分別

為：甲租賃公司聯(lián)合多家有融資租賃資質(zhì)的金融租賃公司共同提供租賃融資，

其中甲租賃公司作為牽頭人，出面與大華公司訂立相關(guān)合同。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］9.從以上資料分析，甲租賃公司提供的融資租賃業(yè)務(wù)屬于0。

A.直接租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.聯(lián)合租賃

D.杠桿租賃

參考答案：C

參考解析：本題考查對聯(lián)合租賃概念的理解。聯(lián)合租賃是多家有融資租賃資質(zhì)

的金融租賃公司對同一個融資租賃項(xiàng)目提供租賃融資，并由其中一家租賃公司

作為牽頭人；無論買賣合同還是融資租賃合同，都由牽頭人出面訂立，各家租

賃公司按照所提供的租賃融資額的比例，承擔(dān)該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和享有該

融資租賃項(xiàng)目的收益。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］10.乙租賃公司采取杠桿租賃的方式，杠桿租賃的特點(diǎn)是()。

A.融資租賃項(xiàng)目中大部分租賃融資由其他金融機(jī)構(gòu)以銀團(tuán)貸款的形式提供

B.金融機(jī)構(gòu)對承辦該融資租賃項(xiàng)目的租賃公司有追索權(quán)

C.金融機(jī)構(gòu)按相關(guān)比例直接享有回收租金中所含的租賃收益

D.該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人

參考答案：AC

參考解析：本題考查杠桿租賃的特點(diǎn)。在杠桿租賃中，金融機(jī)構(gòu)對承辦該融資

租賃項(xiàng)目的租賃公司無追索權(quán)，所以B錯誤。選項(xiàng)D屬于委托租賃的特征，所

以不選。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將?自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］11.丙租賃公司采取委托租賃的方式，下列關(guān)于委托租賃的說法

中，正確的是()。

A.該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸A法人機(jī)構(gòu)

B.丙租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由A法人機(jī)構(gòu)支付的報(bào)酬

C.丙租賃公司處于受托人的地位

D.委托租賃屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)

參考答案：ABC

參考解析：本題考查委托租賃的相關(guān)知識。在委托租賃方式中，該融資租賃項(xiàng)

目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人；租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由委托人

支付的報(bào)酬。從已知條件可知，A法人機(jī)構(gòu)為委托人，所以ABC正確。金融租賃

公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。所以，D錯誤。

乙租賃公司則采取杠桿租賃的方式，提供相關(guān)租賃融資。

丙租賃公司則采取委托租賃的方式，由A法人機(jī)構(gòu)將自身的財(cái)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)

委托給丙租賃公司，提供相關(guān)租賃融資。

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

［不定項(xiàng)選擇題］12.若大華公司最終與丙租賃公司達(dá)成合作協(xié)議，則該融資租賃

項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸0。

A.大華公司

B.丙租賃公司

C.A法人機(jī)構(gòu)

D.甲租賃公司

參考答案：C

參考解析：本題考查委托租賃的相關(guān)知識。在委托租賃方式中，該融資租賃項(xiàng)

目的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部歸委托人；租賃公司依據(jù)該信托合同的約定獲取由委托人

支付的報(bào)酬。從已知條件可知，A法人機(jī)構(gòu)為委托人，所以C正確。

A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其

中，A公司需要借人浮動利率資金，B公司需要借人固定利率資金。由于兩家公

司的信用等級不同，融資年利率分別為：

A8.0%LiboiO.4%

B9.5%Liborl.O%

公司希望通過設(shè)計(jì)利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。

［不定項(xiàng)選擇題］13.兩家公司在固定利率借款上的利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

參考答案：D

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。9.5%—8.0%=1.5%。

［不定項(xiàng)選擇題］14.兩家公司在浮動利率借款上的年利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

參考答案：B

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。

(Libor+1.0%)一(Libor+0.4%)=0.6虬

［不定項(xiàng)選擇題］15.如果雙方合作，通過利率互換交易分享無風(fēng)險(xiǎn)利率，則存在

的利潤為()。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

參考答案：C

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。交易前，雙方成本為Libor+0.4%

+9.5%o交易后,雙方成本為Libor+1.0%+8.0%,(Libor+0.4%+9.5%)一

(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%。存在的利潤為0.9%。

［不定項(xiàng)選擇題］16.如果銀行從中獲得0.1%的報(bào)酬，則A公司和B公司每年可能

分別節(jié)約()的融資成本。

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.0.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

參考答案：A

參考解析：本題考查金融互換中的利率互換。雙方合作后，存在的利潤為

(Libor+0.4%+9.5%)一(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%,銀行從中獲得0.1%

的報(bào)酬，剩余0.8%,則兩個公司每年節(jié)約為0.8%,只需在答案中兩者之和為

0.8%。故選A。

某投資者擬進(jìn)行一項(xiàng)兩年期的投資，現(xiàn)在購買該資產(chǎn)的價(jià)格為80元，兩年后到

期時可按照100元的價(jià)格出售。

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］17.如果每年計(jì)息一次，則該債券的年利率是()。

A.11.10%

B.11.30%

C.11.50%

D.11.80%

參考答案：D

參考解析：本題考查復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=PX(1+r)n,10080X(lr)2,解

得：r=ll.8%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］18.如果每半年計(jì)息一次，則該投資的年利率是()。

A.11.27%

B.11.47%

C.11.67%

D.11.87%

參考答案：B

參考解析：本題考查復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=P?(1+r/m)nra,100=80X(1+

r/2):解得：r=11.47%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］19.如果按照連續(xù)復(fù)利計(jì)息，則該投資的年利率是()。

A.11.06%

B.11.16%

C.11.26%

D.11.36%

參考答案：B

參考解析：本題考查連續(xù)復(fù)利的計(jì)算。根據(jù)FV=P-e,10080Xe0解得：r心

11.16%o

如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)

息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。

［不定項(xiàng)選擇題］20.在收益固定的情況下，按照背景資料進(jìn)行計(jì)算，結(jié)論正確的

是0。

A.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈下降趨勢

B.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈上升趨勢

C.如果追求高利率，投資者會選擇按年復(fù)利計(jì)息

D.如果追求高利率，投資者會選擇按連續(xù)復(fù)利計(jì)息

參考答案：AC

參考解析：本題考查復(fù)利計(jì)算結(jié)論和終值計(jì)算的結(jié)論。隨著計(jì)算間隔的縮短，

年利率呈下降趨勢。如果追求高利率，投資者會選擇按年復(fù)利計(jì)息。

2023年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》沖刺試卷一

［單選題］1.2017年12月底，某國當(dāng)年未清償外債余額為14320億美元，短期債

務(wù)率是62%,則該國的短期外債余額是0億美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

參考答案：D

參考解析：本題考查外債管理概述。短期債務(wù)率即當(dāng)年外債余額中，一年和一

年以下期限的短期債務(wù)所占的比重。其公式為：短期債務(wù)率=短期外債余額/

當(dāng)年未清償外債余額。所以短期外債余額=14320X62%=8878.4。

［單選題］2.下列國際收支賬戶，反映金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得及處置凈額的是()

A.遺漏賬戶

B.金融賬戶

C.資本賬戶

D.經(jīng)常賬戶

參考答案：B

參考解析：本題考查金融賬戶的概念。金融賬戶反映的是金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲

得及處置凈額，金融賬戶交易列在國際收支中。

［單選題］3.在一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：本題考查國際收支平衡表。經(jīng)常賬戶記錄實(shí)質(zhì)資源的國際流動，包

括商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。本國進(jìn)出口屬于商品范疇。本幣貶值的匯率

政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目收支。

［單選題］4.如果以月來計(jì)量，國際儲備額應(yīng)能滿足()個月的進(jìn)口需求。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

參考答案：C

參考解析：本題考查國際儲備總量管理的指標(biāo)。如果以月來計(jì)量，國際儲備額

應(yīng)能滿足3個月的進(jìn)口需求。

［單選題］5.歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣屬于()。

A.同一國家

B.兩個不同國家

C.三個不同國家

D.四個不同國家

參考答案：C

參考解析：本題考查歐洲債券的概念。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨

幣屬于三個不同國家。

［單選題］6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

參考答案：C

參考解析：本題考查市場運(yùn)營監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)

定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于6%。

［單選題］7.關(guān)于中央銀行是“發(fā)行的銀行”的說法，錯誤的是()。

A.中央銀行具有發(fā)行貨幣職能

B.中央銀行負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣的穩(wěn)定

C.中央銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)造貨幣的需求

D.中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供給

參考答案：C

參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行，指中央銀行壟

斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨

幣的需求是由市場決定的，不是由中央銀行創(chuàng)造的，C說法錯誤。

［單選題］8.下列存款中，屬于基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.政策性存款

C.存款準(zhǔn)備金

D.保證金存款

參考答案：C

參考解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金

之和被稱為基礎(chǔ)貨幣。

［單選題］9.關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策的說法，錯誤的是()。

A.缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具

B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策工具

C.存款準(zhǔn)備金率上升，說明信用即將收縮,利率隨之上升

D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響

參考答案：D

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金率的相關(guān)知識。存款準(zhǔn)備金政策的政策效果在

很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額存款準(zhǔn)備金，當(dāng)中

央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可將部分超額存款準(zhǔn)備金充抵法定

存款準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。所以，D的說法錯誤。

［單選題］10.中央銀行宏觀金融調(diào)控的中介指標(biāo)是()。

A.再貼現(xiàn)率

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

參考答案：D

參考解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。中央銀行宏觀金融調(diào)控的

中介指標(biāo)是利率和貨幣供應(yīng)量。

［單選題］11.下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法

規(guī)體系中第一層次依據(jù)的是()。

A.《公司法》

B.《證券法》

C.《證券投資基金法》

D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

參考答案：D

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司

法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。

［單選題］12.強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段職能，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通

速度的乘積，該理論源自()。

A.現(xiàn)金余額說

B.費(fèi)雪方程式

C.劍橋方程式

D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

參考答案：B

參考解析：本題考查對費(fèi)雪方程式的理解。費(fèi)雪方程式MV=PT表明，名義收入

等于貨幣存量和流通速度的乘積。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段功能。

［單選題］13.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。

A.利率

B.貨幣供應(yīng)量

C.超額準(zhǔn)備

D.基礎(chǔ)貨幣

參考答案：B

參考解析：本題考查弗里德曼貨幣需求函數(shù)的相關(guān)知識。貨幣主義認(rèn)為貨幣政

策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。

［單選題］14.2006年，中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將

()不計(jì)入相應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

A.住房公積金中心存款和非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款

B.證券公司客戶保證金

C.外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款

D.信托投資公司和金融租賃公司的存款

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣層次的相關(guān)知識。2006年，中國人民銀行對貨幣供應(yīng)

量口徑再次進(jìn)行技術(shù)性完善，將信托投資公司和金融租賃公司的存款不計(jì)入相

應(yīng)層次的貨幣供應(yīng)量。

［單選題］15.商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準(zhǔn)備

金率為16.5%,超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%,現(xiàn)金漏損率為2.0%,則該筆原始存

款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為()萬元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

參考答案：C

參考解析：本題考查存款乘數(shù)。派生存款額△D=aBX［lrec］200X

［116.53.52］909.Io

［單選題］16.如果經(jīng)濟(jì)活動位于IS曲線右邊的區(qū)域，說明存在()。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D,超額貨幣需求

參考答案：A

參考解析：本題考查IS曲線的相關(guān)知識。如果經(jīng)濟(jì)活動位于IS曲線右邊的區(qū)

域，說明存在超額商品供給。

［單選題］17.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國

民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該采取的措施是()。

A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在證券市場上賣出國債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率

參考答案：C

參考解析：本題考查通貨緊縮