中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷(三)

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案(最新)

1、［題干］近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有

()O

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。E,農(nóng)村資金互助社

【答案】AC

【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上

組建的。

2、［題干］商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的資產(chǎn)負(fù)

債業(yè)務(wù)。()

【答案】錯(cuò)誤

【解析】此題考查商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)

上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，

也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

3、［判斷］債權(quán)人會(huì)議應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決議做成會(huì)議記錄。債權(quán)人

會(huì)議的決議.對(duì)于全體債權(quán)人均有約束力。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Ao

4、［題干］我國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于()正式開(kāi)業(yè)。

A.1994年3月

B.1994年7月

C.1994年9月

D.1994年11月

【答案】B

【解析】我國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正

式開(kāi)業(yè)。

5、［題干］撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)

期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查盈利性指標(biāo)。撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥

備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。

6、［題干］信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人

B.議付行

C.受益人

D.開(kāi)證行。E,通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)

證申請(qǐng)人）的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)

向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行

該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

7、［判斷］物價(jià)穩(wěn)定是要保證物價(jià)的絕對(duì)不能波動(dòng)。（）

【答案】x

【解析】此題考查物價(jià)穩(wěn)定的概念。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的

大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

8、［題干］商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括（）o

A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為。E,實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)

職責(zé)分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理,健全客

戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、

關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)

系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。

9、［題干］貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有()o

A.凱恩斯效應(yīng)

B.托賓效應(yīng)

C.流動(dòng)性陷阱效應(yīng)

D.消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)。E,相機(jī)抉擇

【答案】BD

【解析】此題考查貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道。貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠

道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)〃。另一種是莫迪利

安尼的〃消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)〃。

10、［題干］下面關(guān)于活期存款的表述，正確的有()o

A.每季度末月的二十日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過(guò)銀行柜面存取

C.客戶可以隨時(shí)支取

D.通常一元起存。E,存款的計(jì)息起點(diǎn)為元

【答案】A,C,D,E

【解析】A項(xiàng),我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的二十日為

結(jié)息日，次日付息;B項(xiàng)，客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼，可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)

間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金;C項(xiàng)，活期存款是指

不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存款;D項(xiàng),在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1

元起存;E項(xiàng),存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。故此題選ACDE。

11、［單項(xiàng)選擇］2008年新修訂的()在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)

售匯制度。

A.《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《國(guó)家外匯管理局關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)有關(guān)管理

政策的通知》

C.《外匯管理?xiàng)l例》

D.《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場(chǎng)交易匯價(jià)和銀行掛牌匯價(jià)管理

有關(guān)事項(xiàng)的通知》

【答案】Co

【解析】2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在

行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

12、［單項(xiàng)選擇］下面各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是

Oo

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

【答案】D

【解析】普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不

能取現(xiàn)。

13、［單項(xiàng)選擇］下面不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】Ao

【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管

理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、

履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行

機(jī)制。

14、［題干］下面關(guān)于開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.對(duì)該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的

預(yù)期收益

B.該類產(chǎn)品按照開(kāi)放時(shí)間不同可分為不定期開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)

C.該類產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)

和贖回

D.對(duì)該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初

始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算

【答案】B

【解析】此題考查開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，該類產(chǎn)品按照開(kāi)

放時(shí)間不同可分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P139o

15、［題干］按照本金與收益關(guān)系對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為

()0

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

C.封閉式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。E,非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ADE

【解析】此題考查理財(cái)產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品

進(jìn)行分類,可以分為：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；

保證收益理財(cái)產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P138。

16、［判斷］貨幣供給是一個(gè)存量概念。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Ao

17、［題干］關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系,說(shuō)法錯(cuò)

誤的選項(xiàng)是()o

A.在資本功能方面,賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉,可以用于吸收損失

B.就銀行管理角度來(lái)看,相對(duì)于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行

的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

C.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋

風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求

的合格資本,合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

【答案】C

【解析】此題考查三種資本之間的關(guān)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益,

而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。

18、［題干］行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)

任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()

A.開(kāi)除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

【答案】C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)

任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

19、［單項(xiàng)選擇］按照我國(guó)《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資

本不包括()0

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】Bo

【解析】按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行

的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

20、［題干］激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)

揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)

營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查激勵(lì)約束機(jī)制。參見(jiàn)教材P182。

21、［題干］根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法

定程序進(jìn)行，即采取()方式。

A.起草抄寫

B.意思表示

C.要約承諾

D.協(xié)商證明

【答案】C

【解析】此題考查合同的訂立。當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)

行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,承諾是

受要約人同意要約的意思表示。

22、［題干］金融租賃公司主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查金融租賃公司。金融租賃公司是以資金融通為目的,

以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司，主要

從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P70。

23、［題干］商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法

人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是()o

A.儲(chǔ)值卡

B.專用卡

C.轉(zhuǎn)賬卡

D.借記卡

【答案】C

【解析】此題考查轉(zhuǎn)賬卡的概念。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬

結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。參見(jiàn)教材P131

26、［單項(xiàng)選擇］下面不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】Bo

【解析】個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

27、［題干］銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具。E,混合融資工具

【答案】A,C

【解析】按期限的長(zhǎng)短劃分,金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、

銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。按融資方式劃分,金融工

具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行

承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

28、［題干］為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖

突。E,提高客戶的金融素質(zhì)

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé),充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi)，妥善

處理利益沖突,客戶教育,客戶資產(chǎn)隔離

29、［判斷］銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)

稱程度更高。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】銀行業(yè)的信息對(duì)稱程度很低,在金融創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更

低。

30、［單項(xiàng)選擇］行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()處罰。

A.持有、使用假幣罪

B.購(gòu)買假幣罪

C.運(yùn)輸假幣罪

D.出售假幣罪

【答案】Bo

【解析】行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。

31、［題干］現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開(kāi)具的是()。

A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證。E,不可轉(zhuǎn)

讓信用證

【答案】BCE

【解析】此題考查信用證。現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開(kāi)具的是不可撤銷信用

證、跟單商業(yè)信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。

32、［多項(xiàng)選擇］可撤銷的合同的類型有()。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同。E,因欺詐而訂立的合同

【答案】BCDEo

【解析】可撤銷合同的類型：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合

同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

選項(xiàng)A屬于無(wú)效合同的類型。

33、［題干］下面屬于貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的是()。

A.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

B.短期資金融通市場(chǎng)

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.風(fēng)險(xiǎn)小。E,被當(dāng)做貨幣的替代品

【答案】BCDE

【解析】此題考查金融市場(chǎng)的種類。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融

通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與

貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市

場(chǎng)"。

34、［題干］公司終止主要情形有()o

A.公司解散

B.公司破產(chǎn)

C.公司兼并

D.公司重組。E,公司收購(gòu)

【答案】AB

【解析】此題考查公司終止制度。公司終止主要情形主要有兩種形式：公

司解散和公司破產(chǎn)。

35、［題干］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用的方

法主要包括()0

A.成本分析策略

B.現(xiàn)金流匹配策略

C.負(fù)債久期分析策略

D.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略。E,久期缺風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】DE

【解析】此題考查久期管理。在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期

管理可以采用以下兩種方法：一是風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略,其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)

久期和負(fù)債久期的匹配,實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整

體收益率；二是久期缺風(fēng)險(xiǎn)管理策略，即通

過(guò)久期缺來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策

略。

36、［判斷］承諾都應(yīng)該以通知的方式作出并且承諾不可以撤回。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】首先,承諾一般應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，但是根據(jù)交易習(xí)慣或者要

約說(shuō)明可能通過(guò)行為作出承諾的除外。止匕外，承諾可以撤回.撤回承諾的通知

應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時(shí)到達(dá)要約人

37、［題干］內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程

等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這表達(dá)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()原

則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

【解析】此題考查內(nèi)部控制。制衡性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)

構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。A選

項(xiàng)全覆蓋原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流

程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。C選項(xiàng)相匹配原則：內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況

變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。D選項(xiàng)審慎性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎

經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

38、［題干］中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控貨

幣流通，穩(wěn)定幣值。執(zhí)行的是()職能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國(guó)家的銀行

D.銀行的銀行

【答案】A

【解析】此題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、

政府的銀行。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，

并通過(guò)調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

39、［單項(xiàng)選擇］()是以談話的方式進(jìn)行的意思表示，優(yōu)點(diǎn)是方便快捷，缺

點(diǎn)是發(fā)生糾紛時(shí)舉證困難。

A.頭形式

B.書面形式

C.沉默形式

D.推定形式

【答案】A

【解析】此題考查民事法律行為與代理。頭形式是以談話的方式進(jìn)行的意

思表示。頭形式的優(yōu)點(diǎn)是方便快捷,缺點(diǎn)是發(fā)生糾紛時(shí)舉證困難。

40、［單項(xiàng)選擇］藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥

為王某治病.李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王

家欲取回砒霜.而王某謊稱已服完。李某見(jiàn)王某沒(méi)有什么異常，就沒(méi)有將真相

告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。

A.犯罪中止

B.犯罪既遂

C.犯罪未遂

D.犯罪預(yù)備

【答案】Bo

【解析】此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒(méi)有

發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施

防止結(jié)果發(fā)生.但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果.就不成立犯罪中止。

41、［題干］商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人

制組織架構(gòu),其劃分依據(jù)是()。

A.企業(yè)法人角度

B.內(nèi)部管理模式

C.管理會(huì)計(jì)角度

D.銀行盈利模式

【答案】A

【解析】從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制

組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故此題選A。

42、［題干］信用卡和借記卡的主要區(qū)別，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款

B.準(zhǔn)貸記卡先存款,后消費(fèi)，可以透支

C.貸記卡無(wú)存款利息

D.借記卡無(wú)須存款,先消費(fèi),后還款

【答案】D

【解析】此題考查信用卡和借記卡的主要區(qū)別。貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi),

后還款。所以此題選D。

43、［題干］()指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種

貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.即期外匯交易

C,貨幣互換

D.利率互換

【答案】D

【解析】利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的

同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交

換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。

44、［題干］我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括()

A.普通股股本

B.資本公積

C.投資重估儲(chǔ)備

D.未分配利潤(rùn)。E,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】ABCDE（P133）我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本主要包括普通股股本/實(shí)

收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

等。

45、［題干］單保理是只有出銀行與出商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出商的應(yīng)收

賬款承做保理業(yè)務(wù)。（）

【答案】對(duì)

【解析】此題考查保理。單保理是只有出銀行與出商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)

出商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P95°

46、［題干］下面哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票。E,商業(yè)匯票

【答案】AC

【解析】此題考查匯票、本票和支票的相關(guān)內(nèi)容。參見(jiàn)教材P115

47、［題干］房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)交納的租

金，視為雙方同意延長(zhǎng)租賃期限。這屬于民事法律行為的沉默形式。（）

【答案】X

【解析】此題考查民事法律行為的形式。民事法律行為的形式包括：頭形

式、書面形式、沉默形式、推定形式。推定形式是指行為人雖然沒(méi)有頭或書

面的意思表示，但他人可以通過(guò)其積極行為推定其意思表示。沉默形式是指行

為人不用行為表示,而是以消極的不作為進(jìn)行意思表示的形式。因此,上述出

租人接受租金,有表示,屬于推定形式。

48、［單項(xiàng)選擇］下面表達(dá)有誤的一項(xiàng)是()。

A.標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)

人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人

B.標(biāo)的物提存后.毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的

孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)

C.債權(quán)人可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債

權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前.提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)

取提存物

D.債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利.自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅

【答案】Do

【解析】債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提

存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。

49、［題干］只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢

查監(jiān)督權(quán)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B,

【解析】中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

50、［題干］我國(guó)要求核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充

足率分別為4,5%、5%和8%。()

【答案】錯(cuò)誤

【解析】此題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本

充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說(shuō)明的是,我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本

充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4,5%)。

51、［多項(xiàng)選擇］通貨緊縮的原因包括()o

A.成本推動(dòng)

B.貨幣供給減少

。.有效需求不足

D.供需結(jié)構(gòu)不合理。E,國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

【答案】BCDE

【解析】此題考查通貨膨脹的原因。通貨膨脹的原因有：需求拉上、成

本推進(jìn)、供求混合作用、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

52、［題干］按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，假設(shè)某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為

10000億元,則其核心資本不得()。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

【答案】D

53、［題干］陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧

問(wèn)，下面對(duì)其兼職行為表述正確的選項(xiàng)是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工

作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】A

【解析】一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性

組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)慈善基金會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)

并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如

兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。因此,銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善

處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時(shí)間處理兼職事宜，如確有必要在工

作時(shí)間參加一些社會(huì)活動(dòng),應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)請(qǐng)假。即便在進(jìn)行充分披露且不影響

工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。

54、［題干］經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的

規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,

從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A,成績(jī)查詢

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模

與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而

使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

55、［題干］下面關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.票據(jù)是要式證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

D.票據(jù)是非流通證券

【答案】D

【解析】票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證

券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

56、［題干］根據(jù)《公司法》，下面關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的選

項(xiàng)是（）O

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】B

【解析】此題考查公司資本制度。我國(guó)《公司法》規(guī)定,股票發(fā)行價(jià)格不得

低于（而不是高于）票面金額。所以，選項(xiàng)B的說(shuō)法是不正確，符合題意。

57、［題干］根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下面屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的

有（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行。E,外國(guó)銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定,外資銀行是指依照中華人民共

和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī),經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下面機(jī)構(gòu)：①一家

外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外

商獨(dú)資銀行;②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀

行;③外國(guó)銀行分行;④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行

和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

58、［題干］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在()登記注冊(cè)的。

A.財(cái)政部

B.民政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院

【答案】B

59、［判斷］審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目

標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集

中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Ao

60、［題干］對(duì)屬于人民法院受案范圍的行政案件,公民、法人或者其他組

織可以()。

A.向上一級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議,對(duì)復(fù)議不服的，向人民法院提起訴訟

8.向法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服的，向人民法院提

起訴訟

C.向同級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服的，向人民法院提起訴訟

D.直接向人民法院提起訴訟。E,直接向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁

【答案】ABD

【解析】此題考查行政訴訟。對(duì)屬于人民法院受案范圍的行政案件，公民、

法人或者其他組織可以先向上一級(jí)行政機(jī)關(guān)或者法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)

申請(qǐng)復(fù)議,對(duì)復(fù)議不服的，再向人民法院提起訴訟;也可以直接向人民法院提起

訴訟。

61、［題干］商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。

62、［題干］危害貨幣管理罪包括()o

A.違法發(fā)放貸款罪

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.持有、使用假幣罪

。.非法吸收公眾存款罪。E,高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】BC

【解析】此題考查危害貨幣管理罪。主要有：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、

以假幣換取貨幣罪;持有、使用假幣罪。選項(xiàng)A及選項(xiàng)E侵犯的客體是國(guó)家對(duì)

貸款的管理制度。選項(xiàng)D非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理

制度。

63、［題干］以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.缺管理

C.資產(chǎn)證券化

D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。E,收益率曲線

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資產(chǎn)負(fù)債管理工具。資產(chǎn)負(fù)債管理工具主要包括:缺管

理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線、資產(chǎn)證券化。

64、［判斷］金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表〃.這實(shí)際上指的就是金

融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng),是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)

情況的“晴雨表〃。這指的是金融市場(chǎng)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

65、［題干］情景分析是一種單因素分析方法。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】與敏感性分析對(duì)單一因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素

分析方法,研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

66、［題干］關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說(shuō)法正確的有()o

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬〃，是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。E,

本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】ABDE

【解析】此題考查破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

67、［單項(xiàng)選擇］下面選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的

風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求，明確商業(yè)銀

行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

68、［題干］根據(jù)《行政處罰法》，下面屬于行政處罰的有()。

A.警告

B.罰款

C.沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物

D.行政拘留。E,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】ABCDE

【解析】此題考查行政處罰。根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類

有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；

（4）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑹行

政拘留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。參見(jiàn)教材P378。

69、［題干］集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對(duì)象

B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

【答案】B

【解析】集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非

法占有他人財(cái)物的目的。

70、［題干］票據(jù)的功能包括（）

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用。E,信用作用

【答案】ABCDE(P240s241)票據(jù)的功能包括匯兌作用、支付和結(jié)算作

用、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。

71、［題干］反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】C

【解析】銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本,因此要看資本利潤(rùn)率。

72、［題干］目前，我們所稱的“五大行〃是指()。

A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通

銀行

C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)

進(jìn)出銀

D.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)

銀行

【答案】A

【解析】五大行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)

銀行、交通銀行五家，分別簡(jiǎn)稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、

交通銀行。

73、［單項(xiàng)選擇］以下()不是貸后管理的主要內(nèi)容。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

【答案】Co

【解析】貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企

業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方

面。不包括貸款回收與處置.它是貸款流程的一部分。

74、［單項(xiàng)選擇］()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出商持有的遠(yuǎn)期

承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】D

【解析】福費(fèi)廷是指包買商從出商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常

由進(jìn)商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting

的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出商賣斷票

據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄

對(duì)出商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

75、［題干］()是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按

面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.債券面額

B.票面利率

C.貼現(xiàn)率

D.市場(chǎng)利率

【答案】D

【解析】此題考查長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參

照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

76、［題干］人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行()制度。

A.合議

B.回避

C.公開(kāi)審判

D.兩審終審。E,一審終審

【答案】ABCD

【解析】此題考查民事訴訟與仲裁。人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)

定實(shí)行合議、回避、公開(kāi)審判和兩審終審制度。

77、［題干］債權(quán)工具的代表是()。

A.債券

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】A

【解析】債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

78、［題干］浮動(dòng)利率的優(yōu)點(diǎn)是()o

A.對(duì)于借貸雙方都比較合理

B.便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

C.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況

D.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。E,更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作

用

【答案】ACDE

【解析】此題考查浮動(dòng)利率的優(yōu)點(diǎn)。浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供

求狀況,更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，由于能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水

平,有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于借貸雙方都比較合理,但浮動(dòng)

利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益。

79、［判斷］在我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段，行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查

與處罰由同一個(gè)部門行使,監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上已經(jīng)建立。()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史。行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處

罰由同一個(gè)部門行使,監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上并沒(méi)有建立。

80、［判斷］銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月。

()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查銀行承兌匯票。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不

得超過(guò)6個(gè)月。參見(jiàn)教材P107。

81、［題干］我國(guó)的刑罰主刑主要有()o

A.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B.拘役

。.有期徒刑

D.無(wú)期徒刑。E,罰金

【答案】BCD

【解析】此題考查刑罰主刑的種類。主刑主要有：管制、拘役、有期徒刑、

無(wú)期徒刑、死刑。附加刑主要有：罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

82、［題干］下面關(guān)于保險(xiǎn)合同的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.受益人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

務(wù)的人

D.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

的保險(xiǎn)公司

【答案】c

【解析】此題考查保險(xiǎn)合同相關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保

險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保

人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保

險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司0

83、［單項(xiàng)選擇］證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。

證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

【答案】Do

84、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守〃的內(nèi)容包括()。

A.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

C.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

D.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論。E,保護(hù)所在機(jī)

構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守〃的內(nèi)容包括：銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保

護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲

譽(yù)。

85、［題干］我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為()o

A.最低資本要求

B.第二支柱資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。E,儲(chǔ)備資本要求

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資本充足率監(jiān)管要求。參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的

規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。第二層次為

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要

求。第四層次為第二支柱資本要求。

86、［題干］下面關(guān)于單位犯罪表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制、雙罰制、多罰制三

種形式

B.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定

為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

C.單罰制,指在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身

D.單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接

責(zé)任人員判處刑罰

【答案】A

【解析】此題考查單位犯罪。關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單

罰制與雙罰制之分。參見(jiàn)教材P348。

87、［題干］在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)

性水平的指標(biāo)是0。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.流動(dòng)性缺率

。.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

【解析】此題考查凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水

平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長(zhǎng)期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能

否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

88、［題干］風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)

現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。（）

【答案】正確

【解析】此題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中

固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)

準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)

了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變,

有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好

效果，因此是更有效的監(jiān)管。

89、［題干］票據(jù)詐騙罪侵犯的客體不包括()o

A.匯票

B.本票

C.支票

D.信用證

【答案】D

【解析】此題考查票據(jù)詐騙罪客體。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的

金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。參見(jiàn)教材P365。

90、［多項(xiàng)選擇］物的保證方式主要有()。

A.留置權(quán)

B.抵押權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)。E,書面承諾權(quán)

【答案】ABCo

【解析】物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較

為繁瑣。人的擔(dān)保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔(dān)保。

91、［題干］備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊

付。（）

【答案】正確

【解析】此題考查備用信用證。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況

下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

92、［題干］（）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和

我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

【解析】8股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)

和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

93、［單項(xiàng)選擇］教育儲(chǔ)蓄起存金額為（）元,本金合計(jì)最高限額為（）

萬(wàn)元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

【答案】D

【解析】此題考查其他種類的儲(chǔ)蓄存款。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本

金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

94、［題干］在個(gè)人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()o

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

【答案】C

【解析】定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定,

分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額

為1000元。

95、［題干］下面關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大

類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高

C.國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬

款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資

D,符合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支

持

【答案】B

【解析】此題考查貿(mào)易融資的內(nèi)容。與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資

的客戶門檻進(jìn)入較低，而不是高，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通

過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

96、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利

率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得五十萬(wàn)元以上的,

并處違法所得()。

A.二百萬(wàn)的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率

以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得五十萬(wàn)元以上的，

并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

97、［題干］()是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影

響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C,資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

【答案】B

【解析】此題考查信貸渠道的概念。信貸渠道是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控

貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化,從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加

會(huì)降低利率，借貸成本下降,進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對(duì)耐

用品的消費(fèi)支出。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價(jià)格的變化,進(jìn)

而對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費(fèi)產(chǎn)生影響。匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道，是指

貨幣政策的變動(dòng)通過(guò)貨幣供給量影響匯率,進(jìn)而對(duì)凈出產(chǎn)生影響的過(guò)程。

98、［題干］某銀行信貸員經(jīng)手其母親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()

A.建議母親去其他銀行申請(qǐng)貸款

B.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.向銀行管理層披露所處關(guān)系

【答案】D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平合理的原則,存在利益沖突的時(shí)候,

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，不得以本職

工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒(méi)有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以

申請(qǐng)回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。

99、［題干］下面屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的是()。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測(cè)試。E,應(yīng)急計(jì)劃

【答案】ABCDE

【解析】此題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。具體手段包括：現(xiàn)金流量管理、

限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。參見(jiàn)教材P238。

100、［題干］人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則

貨幣需求減少。（）

【答案】對(duì)

【解析】人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣

需求減少。

101、［單項(xiàng)選擇］最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政策性銀行

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】Bo

【解析】最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

102、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)產(chǎn)品銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格

落實(shí)監(jiān)管要求,并應(yīng)符合以下要求（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場(chǎng)平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立

測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

D.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。E,

不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理

財(cái)產(chǎn)品銷售

【答案】A,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管

要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收

益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除

保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益

區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件;不得挪用

客戶資金;不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；

不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理

財(cái)產(chǎn)品銷售。

103、［多項(xiàng)選擇］金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)〃原則有()。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶。E,認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

【答案】BCDEo

【解析】金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)〃原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)〃'認(rèn)識(shí)你

的風(fēng)險(xiǎn)"“認(rèn)識(shí)你的客戶"“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手〃。

104、［題干］衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方

法是()0

A.缺分析

B.久期分析

C.外匯敞分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】A

【解析】此題考查缺分析。缺分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響

的一種方法。參見(jiàn)教材P231。

105、［題干］下面行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避〃

的是()。

A.暗示客戶可通過(guò)偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反法律禁止性規(guī)定的行為

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

【答案】A

【解析】此題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)

人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、

外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所

在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁

止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出

于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資

源,為這些行為提供方便。

106、［題干］個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括()o

A.等額本息B.等額本金

C.差額本息D.差額本金。E,全額本息

【答案】AB

【解析】此題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等

額本息及等額本金兩種。

107、［題干］下面情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是()o

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債務(wù)相互抵銷

D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

【答案】C

【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》第九十一條規(guī)定，有下面情形之一

的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：（1）債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。（2）合同解除。

（3）債務(wù)相互抵銷。（4）債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。（5）債權(quán)人免除債

務(wù)。（6）債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。（7）法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終

止的其他情形。故此題選C。

108、［題干］對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）o

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

【答案】D

【解析】此題考查銀行公司治理的組織架構(gòu)。董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

109、［題干］某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有

（）O

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購(gòu)

D.同業(yè)拆借。E,發(fā)行金融債券

【答案】ACD

【解析】借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類：前者是指期限在一年或一

年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等；后者

是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普

通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。參見(jiàn)教材P86-

87o

110.［題干］《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀

行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?！ń庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.5年

B.2年

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】B

【解析】接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2