2023年銀行人員從業(yè)資格考試真題全套版

2023年銀行人員從業(yè)資格考試真題全套

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1.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）o

A.對(duì)賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括:

①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管

理。

2.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第

三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、

存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓

的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收

賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

3.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人參保繳費(fèi)信息

B.個(gè)人基本信息

C.個(gè)人住房公積金信息

D.為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息

E.客戶本人聲明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括：①個(gè)人基本信息，包括個(gè)

人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；②信貸信息，包括銀行

信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯

總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包

括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸

款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息；③非銀行信息，

指個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等;

④客戶本人聲明等信息。

4.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不

利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率

風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

6.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】：D

【解析】：

網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點(diǎn)

機(jī)構(gòu)，它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)

構(gòu)，有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)

務(wù)等；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，

它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)；④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)

構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。

7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）o

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|C|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行

風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主

體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及

其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

B.參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)

C.召開專題協(xié)調(diào)會(huì)

D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

E.日常信息交流

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題

協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

9.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠實(shí)信用

D.協(xié)作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)

的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)

合同的簽訂目的。誠實(shí)信用原則是一個(gè)抽象的概念，是人們?cè)诤贤?/p>

行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項(xiàng)均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原

則，但不屬于道德規(guī)則。

10.公民個(gè)人可以到（）申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信

用報(bào)告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當(dāng)?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A|E

【解析】：

公民個(gè)人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾?qǐng)查詢本

人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。

11.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤

的是（

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專

業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

13.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

14.在追求短期收益和長期價(jià)值最大化的管理過程中，錯(cuò)誤的資產(chǎn)負(fù)

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險(xiǎn)類型主要是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要

崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

17.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】:C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)

商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

18.目前國際上主要的信用卡組織有()。

A.美國運(yùn)通股份有限公司(AmericaExpress)

B,中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)

C大萊信用卡有限公司(DinersClub)

D.維薩卡組織(VISAInternational)

E.萬事達(dá)卡組織(MasterCardInternational)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)、維薩卡組織

(VISAInternational)>萬事達(dá)卡組織(MasterCardInternational)以

及美國運(yùn)通股份有限公司(AmericaExpress大萊信用卡有限公司

(DinersClub)和JCB日本信用卡公司(JCB)。

19.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)

借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一，性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

20.對(duì)于采取貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的有()。

A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按

合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人委托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否

符合合同約定條件

D.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付

的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授

權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前

審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好

有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，

歸集保存相關(guān)憑證。

21.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，

稱為（）o

A.無權(quán)代理

B.法定代理

C.授權(quán)代理

D.有權(quán)代理

【答案】：A

【解析】：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代

理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令

人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為

的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；

⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

22.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B,市場上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；

②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是

價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對(duì)產(chǎn)

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場情況非常

了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)

是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是

()o

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人

民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

24.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：C

【解析】：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以

約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

25.長期、巨額的國際收支順差會(huì)導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B,資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.外匯市場對(duì)本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪

費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場對(duì)本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。

26.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性,

抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（）o

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市場價(jià)值

【答案】：D

【解析】：

采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押

人對(duì)抵押物占有的合法性；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。

27.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住

房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)

營類貸款。

28.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

【答案】：B|C|D

【解析】：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部

或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同

權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

29.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五

個(gè)階段。

30.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

31.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（）。

A.貸款

B.支票

C.信用證

D.銀行承兌匯票

E.銀行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定

期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按

照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開

立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理

額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

33.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%

C.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的

50%

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的L1倍；BD兩項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%,所購

商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。

34.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

【答案】：A|B

【解析】：

在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①

監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理

部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查

及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個(gè)部門行使，監(jiān)管行為的過

程控制實(shí)際上并沒有建立。C項(xiàng)屬于探索成形階段的特點(diǎn)；D項(xiàng)屬于

改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

35.某全日制本科生所在學(xué)校學(xué)制為4年，每年的學(xué)費(fèi)8000元，生活

費(fèi)為2000元，其在校4年期間總計(jì)可申請(qǐng)的國家助學(xué)貸款最高額度

為（）元。

A.24000

B.40000

C.32000

D.20000

【答案】：c

【解析】：

國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、

高職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元；全日制研究生每

人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。

36.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政

部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為

會(huì)員單位。

37.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口

本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

39.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通股票的30%o

40.某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成

1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500

元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】：

國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢

業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

42.對(duì)于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融

資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

43.下列對(duì)個(gè)人貸款特征的表述中，正確的有（）。

A.高資本消耗

B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營

等

C.還款方式靈活

D.貸款便利

E.低資本消耗

【答案】：C|D|E

【解析】：

在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，其特征包

括：①貸款品種多、用途廣，滿足個(gè)人在購房、購車、旅游、裝修、

購買消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；

②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

44.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人員資質(zhì)準(zhǔn)入

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|D

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本

覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。其中，第一支柱

為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀(jì)律，又稱

市場約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

45.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、

等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款

法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還

款法最為常用。

46.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）o

A.能避免通過買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，由于回購利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債

券回購以大宗交易為主。

47.銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法

不正確的是（）o

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的

真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還

貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式

原則。

49.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是（）。

A.對(duì)于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)

目融資的方式籌措資金

B.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、

補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

51.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.不良貸款率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.資本充足率

D.撥貸比

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問題，要增加利潤、

提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性

指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。

凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來

源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)穩(wěn)定資金的需求，屬于流動(dòng)性

指標(biāo)。

.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）

52o

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間接融通

資金的一種方式。

53.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D,以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人

組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式

是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

54.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

55.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“互相尊重”規(guī)定的是（）o

A.銀行業(yè)同業(yè)人