2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考點(diǎn)習(xí)題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試

考點(diǎn)匯總習(xí)題

1.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

【解析】：

對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商

業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

2.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項(xiàng)原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計(jì)劃生育原則。

3.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

4.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢

等。

5.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資

金的一種方式。

6.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國(guó)民生產(chǎn)總值

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國(guó)際收支

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物

價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

7.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

8.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后

該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷(xiāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，

當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)

異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有()o

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別

的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新

的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。

10.質(zhì)押可分為()o

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類(lèi)：前

者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

11.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.資本市場(chǎng)

【答案】:A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣

市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資

本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)

運(yùn)用。

12.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

單位專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和

使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)

用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④

金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；⑥單位銀行卡備

用金；⑦住房基金；⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資

金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

13.商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)效益類(lèi)指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營(yíng)銷(xiāo)拓展費(fèi)用指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類(lèi)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管

理類(lèi)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)。

14.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義

務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行

洗錢(qián)活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

15.()是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常

由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】：D

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一

切權(quán)益；②銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款

項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

16.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】:A|E

【解析】：

商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)

限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法

之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

17.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)

借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

18.下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不低于1

萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)

產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須

謹(jǐn)慎”。

19.下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

C.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺

口管理

【答案】：A|C

【解析】：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工

具，具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，

改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；

反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但

是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需

要進(jìn)行缺口管理。

20.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章

c.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

21.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

【答案】：c

【解析】：

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”

為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

22.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購(gòu)買(mǎi)特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式

原則。

23.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】：

董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作

出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重

大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方

案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二

以上董事通過(guò)方可有效。

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

25.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買(mǎi)他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買(mǎi)、非法提供信用

卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

26..《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸

款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%?2.5%

B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%?160%

C.“同質(zhì)同類(lèi)”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)原則上應(yīng)制定相應(yīng)類(lèi)別機(jī)構(gòu)的差

異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施

D.“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的

貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求

E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性、

處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%?150%。

27.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.通過(guò)再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通

過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。在我國(guó)，中

國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)

高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

28.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)

的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹；C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通

貨膨脹。

29.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類(lèi)：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般

包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸

款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

30.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東

的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為

50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元/股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

【答案】：c

【解析】：

每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股

收益=本期凈利潤(rùn)/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的

稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流

通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分

派給優(yōu)先股股東的利息、。所以該銀行每股收益=（2000-300）/200

=8.5（元/股）。

31.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短

款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問(wèn)題屬于由人員引起的操

作風(fēng)險(xiǎn)。

32.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他?/p>

信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為,

包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用

卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;

④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

33.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長(zhǎng)

E.期限短

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的

金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通

行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從

而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利

率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）

34o

A.期限越長(zhǎng)，利率越低

B.期限越長(zhǎng)，利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

35.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)

采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)

險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制

的過(guò)程。

36.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）o

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),

應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務(wù)，不得為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

37.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)

自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保

證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，

債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

38.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的

有（）o

A.利潤(rùn)分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)

E.聘任或解雇高級(jí)管理人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商

業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方

可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)

利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理

人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)

由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

39.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他

人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有

公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

40.單位存款人開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)

設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以

開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。

41.為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營(yíng)中斷而采取的管理活動(dòng)稱為

()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

B.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：A

【解析】：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，

建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的

一整套管理過(guò)程，包括組織架構(gòu)、策略、預(yù)案體系、資源保障、演練

和應(yīng)急處置等。

42.屬于人民法院對(duì)公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有

()。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者

滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、

設(shè)施或者財(cái)物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強(qiáng)制執(zhí)行

方式。E項(xiàng)屬于行政強(qiáng)制措施。

43.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市

場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處

于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

44.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列

關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來(lái)有外幣交易需求的客戶

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一

定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下

降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

45.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬

于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的

擔(dān)保屬于質(zhì)押。

46.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運(yùn)作。

47.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

48.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，撤銷(xiāo)權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日

起五年內(nèi)沒(méi)有行使的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。（）

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人

知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生

之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

49.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的

（）召集和召開(kāi)。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.三個(gè)月內(nèi)

C.二個(gè)月內(nèi)

D.六個(gè)月內(nèi)

【答案】：D

【解析】：

股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)

在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

50.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過(guò)程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

5L錢(qián)某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤(pán)4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢(qián)某騙取光盤(pán)行為的準(zhǔn)確定性

是（）。

A.錢(qián)某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢(qián)某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢(qián)某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢(qián)某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

52.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)

定的是（）o

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料

C.與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)

D.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令

等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

53.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.不良貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.撥貸比

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，要增加利潤(rùn)、

提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性

指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。

A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行經(jīng)營(yíng)的盈利性指標(biāo)。

54.債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：B

【解析】：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的