2023年銀行專業(yè)資格考試綜合試題（二科合一）

2023年銀行專業(yè)資格考試綜合試題（二

科合一）

L在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.信用價(jià)值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的

價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

2.根據(jù)銀行貸款五級(jí)分類法，借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）。

A.正常類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

的貸款。

3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

4.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作

人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

【答案】：C

【解析】：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨

幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假

幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能

力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是

一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.集資詐騙罪

C,非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的

工作人員；單位作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金

融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金

融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。ABC三項(xiàng)的犯罪主體為一般主體。

6.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）。

A.偽造信用卡

B,匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，

包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

7.貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初

審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人的主體資格

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】：

貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，

主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

8.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)

元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期

提取撥備=3000+1200=4200（萬(wàn)元）。

9.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)

正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日

期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí),

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

10.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付

給收款人或持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

【答案】：A

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽

發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；

C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)

無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)

賬支票和普通支票。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤

的是（

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專

業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

13.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫(xiě)字

樓等

B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的

主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D.申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，原則上以所購(gòu)商用房設(shè)定抵押

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純

以租金收入作為還款來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)較高。

14.在衡量通貨膨脹時(shí)，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指

數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、

最普遍。

.對(duì)于“直客式”個(gè)人住房貸款營(yíng)銷模式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

15o

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假

按揭”

B.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不得受理

客戶的貸款申請(qǐng)

C.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，

擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等

D.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營(yíng)銷客

戶，受理客戶貸款需求

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，受理客

戶的貸款申請(qǐng)。

16.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）o

A.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

B.協(xié)助催收貸款

C.貸款檢查

D.基金清退和利息劃回

E.對(duì)賬工作

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括:

①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管

理。

17.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以從哪些方面展開(kāi)？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須通過(guò)對(duì)機(jī)制的建立來(lái)實(shí)現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險(xiǎn)管理。除ABCDE五項(xiàng)外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系還可

以通過(guò)打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化來(lái)展開(kāi)。

18.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以

保證。

19.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括

()。

A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

20.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)性助

學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

B.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

C.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

【答案】：c

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的

全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。

21.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意;

③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基

于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

22.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

23.對(duì)于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約

定辦理

B.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

C.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對(duì)保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需

要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；②對(duì)采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

④對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，

侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、

愛(ài)好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)

者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。

25.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：c

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

26.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)

設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以

開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款賬戶。

27.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括（）。

A.融資代理

B.貨幣結(jié)算

C.貨幣收付

D.貨幣兌換

E.信息咨詢

【答案】：B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。融資代理

和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

28.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的有（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯

B,建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)

構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并

利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

30.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利

法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或

部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

31.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）o

A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品

B.具有使用價(jià)值的普通商品

C,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

32.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)

立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

33.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；

②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

34.中央銀行在市場(chǎng)上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調(diào)控措施？

()

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貸款

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供

應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

35.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A

【解析】：

股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事

會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

36.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

S、右乂畫(huà)o

37.下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

B.農(nóng)戶購(gòu)買自用住房

C.農(nóng)戶醫(yī)療

D.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

【答案】：B

【解析】：

按照用途分類，農(nóng)戶貸款分為：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，是指農(nóng)村金融

機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁

業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款，是指農(nóng)

村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于自身及家庭生活消費(fèi)，以及醫(yī)療、學(xué)習(xí)等

需要的貸款，農(nóng)戶住房按揭貸款按照各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按揭貸款管理

規(guī)定辦理。

38.下列屬于政策性個(gè)人貸款的是（）。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀

行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職

期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。該貸款不以

營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸

款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

39.“假個(gè)貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

B.開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙

D.開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

E.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

“假個(gè)貸”的主要成因包括：①開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資

金進(jìn)行詐騙；②開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資

金；③開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；④銀行的管理漏洞

給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。

40.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

41.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.支付違約金

E.定金責(zé)任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補(bǔ)救措施。

42.借款人所購(gòu)汽車為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的

()。

A.80%

B.60%

C.50%

D.70%

【答案】：D

【解析】：

所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)80%,所購(gòu)車輛

為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)70%；所購(gòu)車輛為自用新

能源汽車的，貸款額度不得超過(guò)85%,所購(gòu)車輛為商用新能源汽車的,

貸款額度不得超過(guò)75%；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)

70%o

43.下列關(guān)于個(gè)人貸款中個(gè)人不可循環(huán)授信額度的表述，錯(cuò)誤的是

()o

A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，

還可以再出賬

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度

內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，個(gè)人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出

賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。

44.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用

于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。個(gè)人教育

貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括題中ABCDE五項(xiàng)。

45.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨

幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央

銀行調(diào)整政策工具的使用。

46.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬(wàn)元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法

強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

47.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B,非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)

增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，“五險(xiǎn)一金”

的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶

身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份,

了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

B.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

D.調(diào)查所購(gòu)買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

【答案】：B

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度、所購(gòu)買汽車價(jià)

格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為的真實(shí)性、了解借款申請(qǐng)人購(gòu)車動(dòng)機(jī)是否

正常、額度是否合理。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）o

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

51.2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（）o

A.主板市場(chǎng)

B.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場(chǎng)

D.中小企業(yè)板市場(chǎng)

E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬

深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市

場(chǎng)。

52.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.社會(huì)公眾

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)

構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括

全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既包

括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理

局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)；④社會(huì)公眾。

53.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人

組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式

是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

54.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=