2023年銀行專業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險管理》考試客觀題在線測試

2023年銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險

管理》考試客觀題在線測試

1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

（）o

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】：A

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率的機構(gòu)是（）o

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過

規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控

制社會貨幣供應(yīng)量的措施。

3.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時一，監(jiān)管類

別“優(yōu)”所對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為（）o

A.100%

B.50%

C.70%

D.0

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)每一個監(jiān)管類別對應(yīng)的特定風(fēng)險權(quán)重，計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。各類

的風(fēng)險權(quán)重具體為：①監(jiān)管類別“優(yōu)”，風(fēng)險權(quán)重為70%；②監(jiān)管類

別“良”，風(fēng)險權(quán)重為90%；③監(jiān)管類別“中”，風(fēng)險權(quán)重為115%；

④監(jiān)管類別“差”，風(fēng)險權(quán)重為250%；⑤監(jiān)管類別“違約”，風(fēng)險權(quán)

重為0%o

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會

道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社區(qū)大

眾的社會公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社

會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任，是指銀行

業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩

序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經(jīng)濟價值。

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,

如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

6.()是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。

A.價值尺度和流通手段

B.價值尺度和支付手段

C.貯藏手段和支付手段

D.貯藏手段和世界貨幣

【答案】：A

【解析】：

貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職

能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：①價值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性

質(zhì)的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎(chǔ)上派生出來的；②貨

幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的；

③正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣

作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時，貯藏

的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；④貨幣的價值尺

度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時一，就執(zhí)

行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。

7.商業(yè)銀行面對火災(zāi)、高管欺詐、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）

方式來緩釋。

A.改變市場定位

B.業(yè)務(wù)外包

C.制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

D.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

E.購買商業(yè)保險

【答案】：B|C|E

【解析】：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，

甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、購買商業(yè)

保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險緩釋。

8.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】：B

【解析】：

B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲

線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況

的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本

回報等）的結(jié)果。

9.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有

（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標的的法律事實涉外

D.訴訟標的物涉外

E.訴訟當事人住所涉外

【答案】:A|C|D

【解析】：

涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方

或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴

訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、

消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標

的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴

訟。

10.《民法總則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應(yīng)當知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：C

【解析】：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《民法總則》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當知道權(quán)利

受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有

()o

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

【答案】：A|B|E

【解析】：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用

評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債

項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)

測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有

一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評

級。

12.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

13.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)

事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成

犯罪。

14.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險

為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.集中度風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

集中度風(fēng)險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而產(chǎn)生

的風(fēng)險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的

信用風(fēng)險也極易引發(fā)流動性風(fēng)險，因此集中度風(fēng)險是引發(fā)信用風(fēng)險、

流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

16.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

17.銀行風(fēng)險是指（

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

.并購的方式主要有（）

18o

A.認購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目

標企業(yè)的交易行為。

19.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，

通常有助于降低該行流動性風(fēng)險的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

【答案】:B|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)當維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源

過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場。BC兩項，大額公司/機構(gòu)存款的

變動對商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存

款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。D項，通常，零售性質(zhì)的資

金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)

性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以

零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。E項，商業(yè)

銀行應(yīng)當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散

客戶種類和資金到期日。

20.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

21.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

【答案】：C

【解析】：

中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆

交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓?/p>

手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)

險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央

交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。

22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文

規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規(guī)定。《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

23.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。

24.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

25.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進行大額消費時、由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡

人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

26.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護

商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B,企業(yè)社會責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】：

將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明

度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當不僅在其內(nèi)部

廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和

供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值

得信賴的機構(gòu)形象。

27.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務(wù)負責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】：A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。

28.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

【答案】：A

【解析】：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資

本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資

本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資

本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。

29.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是（）o

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】：

集中度指標包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比

率；③單一集團客戶授信集中度；④大額風(fēng)險暴露集中度。

30.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)

立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

32.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1.日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

33.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權(quán)。

.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）

34o

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

【答案】：B|C|D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

35.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理要求，對非標準化債權(quán)類資產(chǎn)投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險審查

C.投后風(fēng)險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)時，應(yīng)當確保理財產(chǎn)品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、

風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。

36.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主要特征包括（）。

A.復(fù)雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

D.負外部性強

E.可分散性

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

與單個金融機構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方

面的特征：①復(fù)雜性；②突發(fā)性；③交叉?zhèn)魅拘钥欤胺秶鷱V；④

負外部性強。

37.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

38.下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準利率變化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行

的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負債

期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場投資收益率上升時，存款人傾

向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求

或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀

況造成影響。

39.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.設(shè)立境外機構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.對“一帶一路”國家的授信

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往

來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）

41o

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)

提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

42.()表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較

長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】：B

【解析】：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平

線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表

示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利

率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率

與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

43.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）o

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格又100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息、）/出售價格義100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息）/購買價格又100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

44.負責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報

告最終評價結(jié)果的是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職

的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和

監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高

決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜

合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

45.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。

46.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產(chǎn)進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本,

或在具體交易中分攤巨額的成本。

47.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括

金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

48.()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性

質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)

化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險是深入

理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

49.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委

托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

50.操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)

險造成的損失安排()o

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，

也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的

資本。

51.()是指債券買賣雙方在成交的同時一，約定于未來某一時間以某

一價格，雙方再進行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購交易

C.債券遠期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買

方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一

時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開

競價方式所進行的債券期貨合約的交易。

52.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股

屬于（）o

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二

級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一

級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)

股東資本可計入部分。

53.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時

需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提

前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個品種。

54.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

55.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險