新經(jīng)濟時代精智人群財富新規(guī)劃-復(fù)旦發(fā)展研究院中宏保險

復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險中宏保險復(fù)旦發(fā)展研究院復(fù)旦發(fā)展研究院聯(lián)合中宏保險就新經(jīng)濟時代財富新規(guī)劃展開研究,在財富波動和風(fēng)險增大的雙重壓力下,從需求角度關(guān)注高財富且高保障需求人群,基于中宏保險銷售數(shù)據(jù)和調(diào)研數(shù)據(jù),刻畫該人群畫像,定義"精智人群",挖掘該群體財富管理和風(fēng)險保障現(xiàn)狀,進一步探討保險在解決多樣風(fēng)險下財富規(guī)劃中的重要作用,為精智人群如何在新經(jīng)濟時代做好財富新規(guī)劃提供啟示和建議。指數(shù)創(chuàng)新:指數(shù)創(chuàng)新:使用保險生命表計算地區(qū)性平均余年指數(shù)n中國各省份經(jīng)濟發(fā)展存在地區(qū)差異,但通余年指數(shù)發(fā)現(xiàn),在壽命方面,中國各地區(qū)之間并沒有明顯的差異,而全國范圍內(nèi)存在著顯著的保險發(fā)展不精智人群畫像-九高人群n高穩(wěn)定的家庭收入、高充足的養(yǎng)老保障、高質(zhì)量的醫(yī)度的家庭責(zé)任感、高度的自驅(qū)力、高度的保險需求及針對精智人群首次計算保障缺口指數(shù)12345中宏保險中宏保險精智人群的群體差異施等風(fēng)險相關(guān)特征上存在明顯差異:n識別風(fēng)險的群體差異:長壽風(fēng)險、醫(yī)療健康需求、財n識別資產(chǎn)配置的群體差異:資產(chǎn)配置模式、財富管理n識別保障概況的群體差異:年度保費支出、年度保費政策與啟示n精智人群:動態(tài)調(diào)整財富管理策略,完善資產(chǎn)配置,平衡資產(chǎn)增值性及安全性,充分發(fā)揮保險傳統(tǒng)和創(chuàng)新功能,貫徹保險的獨特優(yōu)勢。n保險機構(gòu):聚焦平臺、產(chǎn)品服務(wù)、團隊提供全方面的03調(diào)研樣本群體特征04精智人群畫像及其保障缺口05精智人群對比分析復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險全球家庭財富凈值出現(xiàn)下降顯示2022年全球家庭財富凈值出現(xiàn)自2008年全而中國經(jīng)濟進入深化改革和轉(zhuǎn)型升級階段而長期以來,中國年均經(jīng)濟增速達到雙位數(shù)推動了全球經(jīng)濟的發(fā)展。而近經(jīng)濟發(fā)展賦予核心增長動力,財富增長存在良好預(yù)期復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險指數(shù)創(chuàng)新數(shù)據(jù)來源復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險依據(jù)生命表計算不同年齡的剩余壽命依據(jù)生命表計算不同年齡的剩余壽命exex=px(1+ex+1),x=0,1,2,3,...104e105=0平均余年指數(shù)Ei計算在剩余壽命ex的基礎(chǔ)上,以各年齡人口數(shù)量作為權(quán)重計算u平均余年指數(shù),公式如下:其中i=1,2,3,…,31平均余年Ei=其中i=1,2,3,…,31popi,x表示城市i中x歲的人口數(shù)量,ex表示x歲人口的剩余壽命2022年人均地區(qū)生產(chǎn)總中宏保險中宏保險2021年全國各地區(qū)保險2021年全國各地區(qū)保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險中宏保險銷售數(shù)據(jù)征、保單購買數(shù)據(jù)指標(biāo)等(不涉及個人信息)。調(diào)研數(shù)據(jù)中宏保險基于第三方調(diào)研平臺在中國14個核心城市開展調(diào)研,共收集到700條高質(zhì)量調(diào)研數(shù)據(jù),針對家庭年繳保費25萬元以上人群,樣本量性別70044/56年齡30-59歲各年齡段分布均衡中宏保險中宏保險家庭年收入集中于$$50-300萬全國前1%中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群擁有多元化的人生目標(biāo),追求高品質(zhì)的生活。應(yīng)急現(xiàn)金流應(yīng)急現(xiàn)金流跨境傳承規(guī)劃 資產(chǎn)獨立保全 婚前個人財產(chǎn)規(guī)劃生活品質(zhì)保障80.0%69.3%64.6%77.9%43.1%27.7%76.4%48.9%28.3%78.4%45.7%88.3%2財富傳承3資產(chǎn)保全婚姻規(guī)劃健康保障455復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群家庭消費總支出絕對值高,子女教育支出占比總體上升,更加關(guān)注高層次的子女教育。子女教育支出平均22.4萬元父母贍養(yǎng)支出平均16.6萬元家庭日常消費支出平均45.1萬元樣本消費支出概況(分家庭年收入(萬元)樣本消費支出概況(分家庭年收入(萬元)) 31.7%31.1%29.8%30.1%30.7%27.2%21.6%19.5%17.4%16.7%17.4%16.7%15.9%15.2%15.2%15.8%15.9%15.2%15.2%13.9%10.7%10.5%12.7%13.0%7.6%12.7%13.0%25.311.39.520.815.143.938.631.780.661.542.6112.095.566.8137.386.456.8154.5110.065.6187.2140.077.0220.0125.068.8245.0mm平均子女教育支出mm平均父母生活支出mm平均家庭消費支出平均子女教育支出占比平均父母生活支出占比平均家庭消費支出占比中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群資產(chǎn)配置模式趨于一致,兼具增值和安全,追求高穩(wěn)定的家庭收入。模式趨于一致,資產(chǎn)配置前三位分別是:投資類房地產(chǎn)(27.6%)商業(yè)保險(22.3%)(20.9%)因家庭年收入而異調(diào)研樣本資產(chǎn)配置現(xiàn)狀(分家庭年收入(萬元))6.19.88.311.0100%90%80%70%6.19.88.311.0100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%7.89.88.610.39.89.811.39.311.19.520.914.38.619.019.222.422.422.222.222.422.422.223.327.323.310.08.523.511.410.911.712.510.08.523.511.410.911.712.510.019.421.720.520.120.720.520.119.526.321.819.526.321.735.428.426.826.226.126.620.023.528.426.826.226.126.620.010.0投資類房產(chǎn)商業(yè)保險銀行理財產(chǎn)品投資類房產(chǎn)商業(yè)保險銀行理財產(chǎn)品中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群高度關(guān)注家庭風(fēng)險,擁有高度的家庭責(zé)任感,需要用高性能的財富規(guī)劃規(guī)避財富風(fēng)險,相信自身高度的自驅(qū)力能促進自身企業(yè)的發(fā)展。人身風(fēng)險財富風(fēng)險險外界風(fēng)險家人和我身體健康風(fēng)險家人和我人身壽命風(fēng)險意外風(fēng)險家人和我身體健康風(fēng)險家人和我人身壽命風(fēng)險意外風(fēng)險家人和我退休保障風(fēng)險財富保值增值風(fēng)險財富傳承風(fēng)險財富保值增值風(fēng)險財富傳承風(fēng)險子女教育風(fēng)險汽車意外風(fēng)險家居意外風(fēng)險宏觀經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟金融市場金融市場 調(diào)研樣本對外界風(fēng)險評分(1-5分)房地產(chǎn)自身企業(yè)房地產(chǎn)自身企業(yè)中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群首選風(fēng)險管控措施為保險,安全性成為管控理念核心。管控措施n首選商業(yè)保險:84.6%管控理念n關(guān)注安全性銀行理財產(chǎn)品商業(yè)保險社保/養(yǎng)老金 保本型銀行理財產(chǎn)品 房地產(chǎn)投資收益 股票等金融產(chǎn)品 信托基金自營企業(yè)/參股分紅調(diào)研樣本管控風(fēng)險措施偏好(%)中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險人群具有高度的保險需求,因此保險配置的年化保費高且保單數(shù)量多。中近一半總年化保費超100萬。樣本群體人均配置保單數(shù)為7份,中近一半總年化保費超100萬。復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險長壽風(fēng)險財富管理風(fēng)險n根據(jù)的《Thewealth集體財富下降10%(相當(dāng)于10.1萬四大風(fēng)險四大風(fēng)險中宏保險中宏保險健康風(fēng)險子女教育風(fēng)險率只有1.65%)球TOP100)指數(shù)含義家庭主要成員退休后,其所在家庭保持間的差額。指數(shù)創(chuàng)新首次針對精智人群計算整體保障缺口。中宏保險中宏保險數(shù)據(jù)來源報告所基于的700份調(diào)研數(shù)據(jù)。指數(shù)計算復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險FeelEducationFee2退休后家庭月收入Retire可用資源家庭年收入IncomeAsset商業(yè)保險養(yǎng)老保險最高保障金額與子女教育保Insurance社會保險當(dāng)?shù)厣绫＠U費基數(shù)上限*20%social可用資源=pv(Income)+pv(social)+An60552%202372.66%作為貼現(xiàn)率。中宏保險復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險700位精智人群中有700位精智人群中有407人存在保障缺口,但一部分人(約6.39%)的保障缺口相當(dāng)巨大,缺口超過2500萬元。發(fā)現(xiàn)超半數(shù)人存在保障缺口且保障缺口巨大!發(fā)現(xiàn)超半數(shù)人存在保障缺口且保障缺口巨大!5保障缺口(萬元)數(shù)據(jù)來源:依托精智人群報告調(diào)研數(shù)據(jù)計算得出復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險精智人群200+家庭年收入200萬及以上家庭年收入200萬以下$復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險精智人群200+精智人群200+家庭年收入200萬及以上精智人群更加關(guān)注"家人和我的退休保障風(fēng)險",更家庭年收入200萬以下精智人群更加關(guān)u200萬以下u200萬及以上數(shù)據(jù)來源:精智人群報告調(diào)研數(shù)據(jù)復(fù)曰發(fā)展研究院中宏保險精智人群200+家庭年收入200萬及以上精智群體更加關(guān)注高端醫(yī)療服務(wù)和長期高質(zhì)量的照護服務(wù)。精智人群200-家庭年收入200萬以下精智人群更加關(guān)u200萬以下u200萬及以上數(shù)據(jù)來源:精智人群報告調(diào)研數(shù)據(jù)值的穩(wěn)定性和財富傳承的確定性。中宏保險中宏保險兩群體財富風(fēng)險分布差異(%)200萬以下200萬及以上財富保值增值風(fēng)險財富傳承風(fēng)險兩群體財富管理目標(biāo)分布差異(%)200萬以下200萬及以上財富價值穩(wěn)定性財富價值增長率指定財富繼承人財富傳承長期性降低稅收負擔(dān)防范債務(wù)風(fēng)險隔離婚姻風(fēng)險精智人群2000家庭年收入200萬及以上精智人群,更育資源,更加關(guān)注家族繼承人擁有出眾的培養(yǎng)平臺。中宏保險中宏保險兩群體子女教育風(fēng)險看重程度差異(%)200萬以下200萬及以上精智人群200-家庭年收入200萬以下精智人群則更加關(guān)注子女豐富的興趣培養(yǎng),從而探索子200萬及以上兩群體子女教育需求分布差異(%)200萬及以上收入高達372萬,預(yù)期退休后平均家庭年收入入高達93.83萬,預(yù)期退休后平均家庭年收入休后家庭收入水平低于目前的家庭年收入水平。家庭年收入在200萬以下精智人群對于收入平中宏保險中宏保險兩群體預(yù)期退休后家庭年收入比例差異(%)76.5%372.876.5%41.4%154.341.4%154.393.871.8200萬以下200萬及以上mm預(yù)期退休后家庭年收入均值目前家庭年收入均值預(yù)期退休后家庭年收入均值占比數(shù)據(jù)來源:精智人群報告調(diào)研數(shù)據(jù)精智人群200+家庭年收入200萬及以上精智人群儲蓄占比略高。精智人群200-家庭年收入200萬以下精智人群商業(yè)保險占比略高。中宏保險中宏保險投資類房產(chǎn)商業(yè)保險銀行理財產(chǎn)品股票/基基金/信托社會保險27.9%26.1%27.9%26.1%20.6%22.3%22.4%21.6%11.0%10.4%8.1%9.9%10.0%9.6%200萬以下200萬及以上數(shù)據(jù)來源: