不可不知的金融常識

不可不知的金融常識演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務與產品介紹證券市場基礎知識普及保險業(yè)務常識普及個人理財規(guī)劃與實踐建議互聯網金融發(fā)展趨勢探討01金融基本概念與原理貨幣定義與職能貨幣制度信用體系貨幣與信用體系概述貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。貨幣制度是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結構和組織機構體系的總稱，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行及流通程序等。信用體系是指為促進社會各方信用承諾而進行的一系列安排的總稱，包括信用記錄、信用征集、信用調查、信用評價、信用管理等。金融市場可劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等。金融市場分類金融市場參與者金融市場功能金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、個人、金融機構等。金融市場具有融資、投資、風險管理、價格發(fā)現等功能，對于經濟社會發(fā)展具有重要作用。030201金融市場組成及功能金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，包括金融工具創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融服務創(chuàng)新等。金融工具種類金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權、外匯等。金融產品金融產品是指資金融通過程的各種載體，包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。金融工具與產品創(chuàng)新金融機構包括銀行、保險公司、證券公司、信托公司等。金融機構種類金融機構體系是指金融機構的組成及其相互聯系的統一整體，包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構等。金融機構體系金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定，包括對金融機構的設立、業(yè)務范圍、市場準入、風險控制等方面的監(jiān)管。金融監(jiān)管金融機構體系及監(jiān)管02銀行業(yè)務與產品介紹儲蓄存款定義儲蓄存款種類儲蓄存款特點儲蓄存款辦理流程儲蓄存款業(yè)務詳解01020304指個人或單位將閑置資金存入銀行，由銀行按照一定利率計付利息的存款方式。包括活期存款、定期存款、定活兩便存款等。安全性高、流動性好、收益穩(wěn)定。前往銀行柜臺或網上銀行辦理，需提供有效身份證件和資金。01020304貸款種類申請條件貸款額度與期限還款方式與利率貸款種類及申請條件說明包括個人消費貸款、個人經營貸款、房屋抵押貸款、車輛抵押貸款等。借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定收入來源和良好信用記錄，提供符合銀行要求的擔保或抵押物。等額本息還款、等額本金還款等多種方式可選，利率根據市場情況和銀行政策調整。根據借款人資質和貸款種類確定，一般貸款額度較高，期限較長。01020304信用卡定義信用卡使用技巧信用卡注意事項信用卡風險與防范信用卡使用技巧與注意事項銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。合理安排信用額度，掌握還款日期，享受優(yōu)惠活動，積累信用記錄。保護個人信息和卡片安全，避免逾期還款和惡意透支，注意賬單查詢和核對。了解信用卡欺詐手段，提高風險防范意識，及時掛失和報警。投資理財產品種類選擇原則風險與收益評估投資策略與調整投資理財產品選擇建議根據個人風險承受能力、投資目標和資金流動性需求進行選擇。包括銀行理財、基金、股票、債券、保險等。制定合理投資策略，根據市場變化及時調整投資組合。了解各類產品的風險等級和預期收益率，進行充分評估。03證券市場基礎知識普及股票是公司發(fā)行的所有權憑證，代表股東對公司的所有權和收益權；按照不同的標準，股票可以分為普通股、優(yōu)先股等。股票定義與分類股票市場是證券市場的重要組成部分，具有融資、投資、價值發(fā)現和資源配置等功能。股票市場功能投資者在證券公司開設證券賬戶和資金賬戶后，可以通過證券交易所進行委托買賣，完成股票交易。股票交易流程股票市場運作機制剖析債券定義與分類01債券是一種債務證券，表示發(fā)行人承諾按約定條件償還本金和支付利息；根據發(fā)行主體、期限、利率等不同，債券可以分為國債、企業(yè)債、金融債等。債券投資策略02投資者可以根據自身的風險承受能力和收益要求，選擇不同類型的債券進行投資，如配置型策略、交易型策略等。債券投資風險03債券投資面臨的主要風險包括信用風險、利率風險和流動性風險等，投資者需充分了解并謹慎決策。債券投資策略及風險提示123期權交易期貨交易期貨與期權區(qū)別期貨和期權交易簡介期貨是一種標準化合約，約定在未來某一特定時間和地點交割一定數量和質量的標的物；期貨交易具有杠桿效應，投資者需承擔較高的風險。期權是一種選擇權合約，賦予持有人在未來某一特定時間以特定價格買賣標的資產的權利；期權交易可以為投資者提供多樣化的風險管理工具。期貨交易雙方都有義務履行合約，而期權交易只有買方有權利選擇是否履行合約；此外，期貨交易通常以保證金形式進行，而期權交易則需要支付權利金?；鸲x與分類基金是一種集合投資方式，由基金管理人將投資者的資金匯集起來進行分散投資；根據投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等?；鹜顿Y策略投資者可以根據自身的風險承受能力和收益要求，選擇不同類型的基金進行投資，如定投策略、資產配置策略等。基金投資風險基金投資面臨的主要風險包括市場風險、管理風險、流動性風險等，投資者需充分了解基金的風險收益特征并謹慎決策?；鹜顿Y入門指南04保險業(yè)務常識普及人壽保險健康保險財產保險責任保險保險種類和保障范圍概述以人的壽命為保險標的，包括定期壽險、終身壽險等，主要提供身故或全殘保障。以人的身體健康為保險標的，如醫(yī)療險、重疾險等，提供醫(yī)療費用報銷或疾病收入損失補償。以財產及其有關利益為保險標的，如車險、家財險等，主要保障財產損失。以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的，如公眾責任險、職業(yè)責任險等。選購保險產品注意事項根據年齡、職業(yè)、家庭狀況等因素，確定需要購買的保險類型和保額。對比不同保險公司的產品條款、保費、保障范圍等，選擇性價比高的產品。購買前認真閱讀保險合同條款，了解保險責任、免責條款等內容。如有需要，可咨詢保險經紀人或專業(yè)理財師的建議。了解自身需求比較不同產品仔細閱讀條款咨詢專業(yè)人士出險后應盡快向保險公司報案，并了解理賠所需材料。及時報案按照保險公司要求準備相關證明材料，如診斷證明、費用發(fā)票等。準備理賠材料與保險公司保持溝通，了解理賠進度和結果。跟蹤理賠進度如對理賠結果有異議，可通過協商、仲裁或訴訟等方式維護自身權益。維護自身權益理賠流程和權益維護方法如虛構保險事故、偽造理賠材料等。了解常見欺詐手段選擇正規(guī)渠道購買保護個人信息提高警惕性通過正規(guī)保險公司或經紀渠道購買保險產品，避免非法機構的欺詐行為。不隨意泄露個人身份信息和保單信息，防止被不法分子利用。對于過于夸大的宣傳或承諾要保持警惕，謹慎判斷其真實性。防范保險欺詐行為05個人理財規(guī)劃與實踐建議編制個人資產負債表，列出資產和負債，計算凈資產。資產負債表記錄每月收入和支出，分析現金流狀況?，F金流量表通過計算流動性比率、負債比率等指標，評估個人財務狀況的穩(wěn)健性。財務比率分析評估個人財務狀況方法根據收入狀況和支出需求，制定合理的月度或年度預算。預算制定設定明確的儲蓄目標，如緊急備用金、購房首付款等。儲蓄目標設定通過定期定額儲蓄、投資理財等方式，實現儲蓄目標。儲蓄計劃實施制定合理預算和儲蓄計劃123根據個人風險承受能力和收益目標，合理分配股票、債券、基金等資產的比重。資產配置選擇具有穩(wěn)定收益和較低風險的優(yōu)質投資品種。投資品種選擇關注市場動態(tài)和經濟形勢，把握合適的投資時機。投資時機把握投資組合構建策略分享識別投資過程中可能面臨的市場風險、信用風險等。風險識別對各類風險進行評估，確定風險等級和應對措施。風險評估通過多元化投資，降低單一資產或單一市場的風險。風險分散制定應急預案，應對可能出現的風險事件。風險應對風險管理及應對措施06互聯網金融發(fā)展趨勢探討03第三方支付便捷、安全的在線支付方式，廣泛應用于電商、線下支付等領域。01P2P網絡借貸通過線上平臺實現個人與個人之間的借貸，降低交易成本，提高資金利用效率。02眾籌融資集合大眾力量，支持創(chuàng)新項目發(fā)展，為創(chuàng)業(yè)者和投資者搭建橋梁?；ヂ摼W金融模式創(chuàng)新案例明確監(jiān)管主體和職責確保互聯網金融業(yè)務受到有效監(jiān)管，防范風險。規(guī)范市場秩序打擊非法金融活動，保護投資者權益。促進創(chuàng)新發(fā)展鼓勵互聯網金融在合規(guī)前提下進行業(yè)務創(chuàng)新。監(jiān)管政策對互聯網金融影響網絡安全問題防范措施加強技術防護采用先進的加密技術、防火墻等手段保護用戶信息安全。完善內