【佩信集團(tuán)】中國銀行業(yè)CXO特刊 -夯基提效向數(shù)字賦能下的新質(zhì)金融競發(fā)

puwered召passonpuwered召passonPASSININSIGHT佩信集團(tuán)中國銀行業(yè)CXO特刊 夯基提效,向數(shù)字賦能下的新質(zhì)金融競發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力下銀行業(yè)成本效益管理思考2024新質(zhì)生產(chǎn)力下銀行業(yè)成本效益管理思考2024年正值世界上第張紙幣交子誕生整整1000年。千百年來,商業(yè)銀行作為百業(yè)之王,深刻感受著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的脈搏變化。在如今息差收緊、競爭加劇、風(fēng)險環(huán)境變化的壓力和挑戰(zhàn)下,城商行作為各地的金融排頭兵,正站在數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新起點上,面對著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。據(jù)佩信行業(yè)研究院的調(diào)研顯示,銀行業(yè)內(nèi)普遍意識到,繼續(xù)追求單純的規(guī)模擴(kuò)張和快速增長已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)下的行業(yè)環(huán)境。取而代之的,是需要轉(zhuǎn)向種更為注重成本效益的經(jīng)營戰(zhàn)略,通過實施系列成本優(yōu)化的舉措,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),提升風(fēng)險管理水平。胡佩信集團(tuán)CEO然而,單純靠財務(wù)角度的成本壓縮勢必會對業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶體驗造成定程度的影響,因此在"節(jié)流"的同時需要通過體系化建設(shè),維系好資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶體驗三者間的平衡。從數(shù)據(jù)指標(biāo)層面,高度重視成本目標(biāo)的制定與逐級拆解,細(xì)化成本管理評估指標(biāo),及時匯總、分析比對重要指標(biāo)的變化情況并借此為成本優(yōu)化舉措的實施提供參考。從管理運營層面,強化從高層到基層對"成本優(yōu)化"工作的認(rèn)同感與責(zé)任感,把成本管理的理念和實踐全面融入企業(yè)文化及日常運營中。加強各條線的統(tǒng)籌和協(xié)同,賦予高管關(guān)于端到端價值的所有權(quán),進(jìn)而容易形成清晰的認(rèn)知和問責(zé)意識。從風(fēng)控合規(guī)層面,堅持合規(guī)經(jīng)營,整合風(fēng)險策略以降低多種復(fù)雜風(fēng)險的管理成本,提高風(fēng)險管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化與自動化水平,還可適當(dāng)探索風(fēng)險管理外包模式進(jìn)步維持風(fēng)險抵補能力,降低成本。從技術(shù)創(chuàng)新層面,鑒于銀行普遍依賴系列傳統(tǒng)系統(tǒng)來維持組織運作,新技術(shù)的實施可能會相當(dāng)復(fù)雜。要實現(xiàn)新技術(shù)的預(yù)期價值,除非該技術(shù)是整個企業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的部分,否則必須確保新系統(tǒng)能夠精確地與現(xiàn)有平臺集成并協(xié)同工作。作為家專業(yè)的金融科技服務(wù)提供商,我們邀請您閱讀本刊在趨勢洞察、數(shù)字技術(shù)、風(fēng)險合規(guī)、組織人效、運營管理等方面呈現(xiàn)的觀點,期待以此與您進(jìn)行深入探討。1.把握銀行參與社會資金流動的賬戶根基,堅定做大做強收單與支付業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展策略中,首要的是將商戶視為戰(zhàn)略重點,形成"得商戶者得天下"的共識。銀行需重新審視收單業(yè)務(wù),認(rèn)識到其背后隱藏的巨大結(jié)算流動資金,這些資金成本低、活期占比高,實為攬存的有效工具,促進(jìn)資金閉環(huán)流動。商戶不僅需收單服務(wù),更渴求融資、理財?shù)染C合金融服務(wù)。收單業(yè)務(wù)的核心價值不僅限于中間收入與資金沉淀,更在于其交易數(shù)據(jù),為貸款模型、客戶信息推送等提供支持,增強客戶粘性,實現(xiàn)低成本獲客。同時,銀行應(yīng)借數(shù)字貨幣東風(fēng),重振C端支付市場。數(shù)字人民幣以其低成本、高安全、無限法償及可控匿名特性,填補市場空白,挑戰(zhàn)現(xiàn)有支付壟斷格局。銀行應(yīng)借此機(jī)遇,推動"電子賬戶+數(shù)幣錢包"—體化,創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字貨幣于跨境、資金監(jiān)控等領(lǐng)域,重塑支付市場地位。2.積極布局?jǐn)?shù)字繳費市場,構(gòu)建繳費服務(wù)新格局重點構(gòu)建以C端為主、B端為輔的繳費市場格局,如光大云繳費已接入1.5萬項服務(wù),覆蓋700多家平臺,上半年活躍用戶達(dá)3.79億,繳費金額超3000億。工商銀行工銀e繳費業(yè)務(wù)年繳費額達(dá)5000億,主要服務(wù)B端。后疫情時代,銀行需加快布局C端數(shù)字繳費。同時,積極融入產(chǎn)業(yè)新生態(tài),如政務(wù)、醫(yī)療等"1+N"領(lǐng)域,加強與互聯(lián)網(wǎng)、銀行、運營商等合作,強化開放合作策略,滿足地域和行業(yè)需求,提升綜合服務(wù)能力。3.堅定做穩(wěn)做新社保代發(fā)和養(yǎng)老金融服務(wù)重視智慧社保業(yè)務(wù),融合金融社?？ㄅc線上場景,推廣電子社?？ǚ?wù),與地方社保局合作創(chuàng)新社保賬戶形式,打造多功能服務(wù)體系。同時,加快養(yǎng)老金融服務(wù)供給側(cè)改革,把握職業(yè)年金機(jī)遇,創(chuàng)新產(chǎn)品供應(yīng),與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)合作,探索"家庭共享養(yǎng)老賬戶",構(gòu)建養(yǎng)老金融新模式,滿足人民需求,促進(jìn)養(yǎng)老體系完善。包含"賬戶安全保障、便捷渠道服務(wù)、包含"賬戶安全保障、便捷渠道服務(wù)、財富保值傳承、適老尊享權(quán)益、長效主題活動、外部展業(yè)合作"六大板塊二十余項服務(wù)舉措。"銀行愛相伴""民本通達(dá)""交銀養(yǎng)老""歲月長情""平安頤年會"在線養(yǎng)老金融服務(wù)養(yǎng)老金融特色服務(wù)包括"教育慧民""醫(yī)療健民""社保安民"、"環(huán)保益民"文化悅民"五個系列綜合解決方案。服務(wù)對象涵蓋個人、政府、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、企業(yè)年金等進(jìn)行APP產(chǎn)品的適老化開發(fā),如手機(jī)銀行適老化版本、信用卡買單吧"老年客戶模式等;打造"交銀e辦事"金融服務(wù)產(chǎn)品,如"惠民就醫(yī)"服務(wù)、"政務(wù)通"服務(wù)推出"沃德養(yǎng)老計劃"理財顧問體系,形成了集顧問服務(wù)、理財產(chǎn)品銷售體化的養(yǎng)老服務(wù)。主要面向老齡個人、銀發(fā)場景客群,聚焦普惠養(yǎng)老、智能養(yǎng)老、健康養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、老年生活娛樂等領(lǐng)域手機(jī)銀行平臺上線銀發(fā)專區(qū),構(gòu)建"財富管理、品質(zhì)生活、中銀老年大學(xué)"三大功能區(qū)建立"時間銀行"項目,鼓勵年輕人投身養(yǎng)老志愿服務(wù)。重點面向50歲以上人群提供"專屬產(chǎn)品、專屬服務(wù)、專屬權(quán)益"大會員特色服務(wù),采取品牌化和互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展模式服務(wù)渠道上,線上在口袋銀行設(shè)置頤年卡專區(qū);線下網(wǎng)點設(shè)立專屬業(yè)務(wù)區(qū),并舉辦"頤年大咖會"等系列活動。服務(wù)對象包括個人和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)重點打造養(yǎng)老理財及智能養(yǎng)老院。接入養(yǎng)老目標(biāo)基金,用戶可通過支付寶進(jìn)行購買;通過螞蟻金服保險服務(wù)平臺,聯(lián)合中國人保壽險共同推出"全民保·終身養(yǎng)老金"的創(chuàng)新型保險。重點面向經(jīng)濟(jì)實力較高的老人客群重點關(guān)注老齡人口生活服務(wù),包括活力生活、護(hù)理生活、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等連鎖模式建立多家主打高端型的泰康養(yǎng)老社區(qū)。目前已經(jīng)在北京上海、廣州等16個地區(qū)有業(yè)務(wù)布局。部分商養(yǎng)老金融服務(wù)對比區(qū)《佩信集團(tuán)區(qū)《中國銀行業(yè)CXO特刊近年來近年來,隨著金融科技的廣泛應(yīng)用和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速,銀行金融科技人才外包作為一種靈活高效的資源配置方式,呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。尤其在中型股份制銀行和城市商業(yè)銀行應(yīng)用廣泛。中型股份制銀行人員規(guī)模有限,人才支持不足,一般采取外包為主、自有為輔的發(fā)展策略,靈活管理團(tuán)隊;而城市商業(yè)銀行的金融科技人員規(guī)模較小,人才普遍缺乏,主要選用外主內(nèi)輔的人才模式,采購?fù)獠肯鄬Τ墒斓目萍籍a(chǎn)品。這種多元混合的用工模式,以及不同用工模式下人才融合度將決定銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的能力上限。而具體外包交付過程中由于涉及多個主體和環(huán)節(jié),管理和協(xié)調(diào)難度增加。需要有一套完善的外包管理機(jī)制和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,確保外包項目的順利進(jìn)行和各方利益的平衡。佩信集團(tuán)旗下數(shù)字科技品牌佩企科技就承接了某城商行的外包管理信息化系統(tǒng)建設(shè)項目。項目以實現(xiàn)供應(yīng)商及外包人員管理高效化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化為目標(biāo),分為4個階段,從業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與需求調(diào)研、項目藍(lán)圖設(shè)計、系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)測試、上線推廣到人員駐場,歷時三年,外包管理的業(yè)務(wù)場景不斷深化。移動工作臺供應(yīng)商管理考勤管理流程管理請假加班申請工作日志填寫移動打卡人員信息查詢請假加班審批員工評價我的待辦公告政策移動工作臺供應(yīng)商管理考勤管理流程管理請假加班申請工作日志填寫移動打卡人員信息查詢請假加班審批員工評價我的待辦公告政策員工管理人員現(xiàn)狀工單分析人員效能人員效能考勤工時考勤工時流程監(jiān)控流程監(jiān)控供應(yīng)商報告供應(yīng)商報告人員報告人員報告BossBoss看板基礎(chǔ)平臺來源:佩信集團(tuán)佩信集團(tuán)中國銀行業(yè)CXO特刊通過定制化數(shù)據(jù)治理框架和專業(yè)數(shù)據(jù)人才服務(wù),佩企科技為銀行打造了一個高效、安全的數(shù)據(jù)管理體系。我們的解決方案強化了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,提升了風(fēng)險預(yù)測的準(zhǔn)確性,并促進(jìn)了技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化。同時注重人才培養(yǎng)和數(shù)據(jù)文化建設(shè),確保了銀行在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的持續(xù)領(lǐng)先和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功。作為深耕人力資源領(lǐng)域多年的專業(yè)服務(wù)商,佩企科技深刻理解銀行業(yè)在專業(yè)數(shù)據(jù)人才短缺方面的緊迫需求,并致力于提供一套綜合解決方案?！矫嫱ㄟ^與教育機(jī)構(gòu)的緊密合作,為銀行客戶從源頭培養(yǎng)具備前沿數(shù)據(jù)管理技能的專業(yè)人才,同時通過內(nèi)部技能提升項目和在職培訓(xùn),通過定制化數(shù)據(jù)治理框架和專業(yè)數(shù)據(jù)人才服務(wù),佩企科技為銀行打造了一個高效、安全的數(shù)據(jù)管理體系。我們的解決方案強化了數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,提升了風(fēng)險預(yù)測的準(zhǔn)確性,并促進(jìn)了技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化。同時注重人才培養(yǎng)和數(shù)據(jù)文化建設(shè),確保了銀行在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的持續(xù)領(lǐng)先和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功。如果您想了解更多或者與我們有深入探討,可掃碼關(guān)注如果您想了解更多或者與我們有深入探討,可掃碼關(guān)注我們的官方小程序著成效。佩企幫助我們了實施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和完整性有顯著提升,這為我們的數(shù)據(jù)分析提供了堅實的基礎(chǔ)。技術(shù)平臺和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施也做了更新替換,數(shù)據(jù)處理速度提高了60%,數(shù)據(jù)分析的靈活性也提升了45%。期待未來能夠繼續(xù)深化合作,共同推動業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,不僅僅是技術(shù)業(yè)務(wù)模式層面的更新?lián)Q代,其深層次的本質(zhì)依然是對金融業(yè)務(wù)的理解和實踐。在這一過程中,既需要有前沿技術(shù)的引領(lǐng),比如人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等,更要有對金融業(yè)務(wù)深刻的理解和實踐。因此,只有聯(lián)合各方力量,才能全面推動銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的蓬勃發(fā)展。數(shù)據(jù)要素價值的挖掘不僅需要銀行自身的努力,也需要廣大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)I(yè)伙伴的支持和合作。在這個過程中,銀行客戶與佩企科技的緊密合作,無疑起到了重要的推動作用。佩企科技不僅重塑了本地數(shù)據(jù)治理框架體系,更樹立了行業(yè)合作的新標(biāo)桿。只有這樣才能真正實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),寫好金融"五篇大文章",推動社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步?？蛻魯?shù)據(jù)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:"在與佩企科技緊密合作的項目服務(wù)過程中,我們見證了數(shù)據(jù)治理流程的顯區(qū)《佩信集團(tuán)中國銀行業(yè)CXO特刊佩企科技是佩信集團(tuán)旗下的數(shù)字科技服務(wù)機(jī)構(gòu)(ITS)佩企科技是佩信集團(tuán)旗下的數(shù)字科技服務(wù)機(jī)構(gòu)(ITS)。基于對行業(yè)和客戶需求的深刻理解,在咨詢與解決方案、云智能、信創(chuàng)及數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、系統(tǒng)集成、人工智能等領(lǐng)域加速布局,為金融、汽車、高科技、新能源、智造等客戶提供全棧創(chuàng)新解決方案。佩企科技官網(wǎng)1站式服務(wù)one-stopservice200家全球和中國500強2000+企業(yè)5000+IT技術(shù)工程師5000+ITtechnicalengineers117余項信息技術(shù)軟著和專利Morethan117Informationtechologysoftwarecopyrightsandpatents3大研發(fā)中心3R&DCenters9大招聘中心9recruitmentcenters35+行業(yè)35+Industries2大數(shù)據(jù)中心TwoDatacenters》》佩企科技ITS信息技術(shù)解決方案根據(jù)業(yè)務(wù)需求設(shè)計和規(guī)劃IT服務(wù)的各個方面,包括開發(fā)測試、運維、數(shù)據(jù)治理、信創(chuàng)服務(wù)等,為為金融、汽車、高科技、新能源、智造等客戶提供IT全棧創(chuàng)新解決方案。銀行行業(yè)信息技術(shù)行業(yè)保險行業(yè)生物制藥行業(yè)交通出行行業(yè)制藥行業(yè)電力行業(yè)安全信息行業(yè)銀行行業(yè)信息技術(shù)行業(yè)保險行業(yè)生物制藥行業(yè)交通出行行業(yè)制藥行業(yè)電力行業(yè)汽車行業(yè)石油行業(yè)證券行業(yè)電子通信行業(yè)教育傳媒行業(yè)證券行業(yè)電子通信行業(yè)通用制造燃?xì)庑袠I(yè)DHR/SSC核心軟件DHR/SSC核心軟件人事管理組織管理薪資管理預(yù)算管理人才發(fā)展招聘管理自助與BI平臺移動端自助管理駕