2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）《銀行管理》考試題庫及解析

2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.（）,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了

國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A、2008年9月

B、2009年6月

C、2011年4月

D、2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會(huì)對(duì)2000年2月發(fā)布的《銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建

立了國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

2.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）。

A、在銀行開立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供個(gè)人資料和賬戶信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)

D、確保賬戶正確'狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個(gè)人資

料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項(xiàng)不屬于消費(fèi)者的義

務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。

3.一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量'分析和預(yù)警”。

A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B、“盈利為本”

C、“穩(wěn)定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論

與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別'度量'分析和預(yù)警”。

4.（）是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)

展的必要手段。

A、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃

B、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

C、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

D、業(yè)務(wù)范圍的確定

答案:A

解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布

局'協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。

5.下列不屬于監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A、信息安全

B、公眾滿意度

C、分類監(jiān)管

D、業(yè)務(wù)連續(xù)性

答案：C

解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)包括的方面有業(yè)務(wù)連續(xù)性；信息安全;

公眾滿意度：合法合規(guī)。

6.()是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A、不良斐產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，

其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

7.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原

因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列

表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

8.下列不屬于金融衍生品交易品種的是()。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率

期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。

9.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠信、業(yè)績'創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部

控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解

且能履行其職責(zé)的環(huán)境。

A、完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B、科學(xué)、有效的績效評(píng)價(jià)機(jī)制

C、完整的授權(quán)體系

D、內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

答案：B

解析：本題考查財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本要求。財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績

效評(píng)價(jià)機(jī)制，培育“誠信'業(yè)績、倉I新”的經(jīng)管理念和健康的內(nèi)部控制文化，提

高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職

責(zé)的環(huán)境。

10.2008年國際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于金融市場和銀行體系的重要性。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的

重要性.證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。

11.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)

營全部或多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

A、金融控股公司模式

B、國有控股公司模式

C、銀行母公司模式

D、全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)

部的形式經(jīng)營全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。

12.信托公司應(yīng)當(dāng)按（）原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資

者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。

A、計(jì)量

B、監(jiān)測(cè)

C、穿透

D、預(yù)警

答案：C

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識(shí)別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合

格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。

13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。

B、機(jī)構(gòu)

G業(yè)務(wù)

D、高級(jí)管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。

14.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A、司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍

B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C、決定著行政終局裁決權(quán)的范圍

D、決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同

時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法

人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。

15.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A、2%

B、4%

C、6%

D、8%

答案：D

解析：商業(yè)銀行各級(jí)費(fèi)本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不

得低于5%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

16.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A、及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B、每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C、支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)

D、支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)

功能：(1)每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；(2)及時(shí)計(jì)算流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；(3)支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；(4)

支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；(5)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障

礙斐產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；(6)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)；(7)支持

在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。

17.(),中國銀監(jiān)會(huì)'財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。

A、2012年12月

B、2013年10月

G2014年12月

D、2015年10月

答案：C

解析：2014年12月，中國銀監(jiān)會(huì)'財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。

18.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰

委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在_________日內(nèi)作出是否接受的決

定，并自接受之日起_________日內(nèi)完成審理工作。()

A、5；90

B、7；30

C、5；60

D、3；90

答案：c

解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處

罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并

自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。

19.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場管理局

C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D、國家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保

險(xiǎn)'職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

20.商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取

決于其（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C、風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D、經(jīng)營能力

答案：C

解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn),

取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

21.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A、可疑

B、損失

C、次級(jí)

D、關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的

實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為

次級(jí)、可疑'損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代

項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

22.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理

C、委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D、委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

答案：C

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí),

可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)

的行為承擔(dān)責(zé)任。

23.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國

際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

A、凈利潤

B、凈收益率

C、資本回報(bào)

D、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的斐本回報(bào)（RAROC）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比

率.已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

24.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。

A、從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入

B、有無擔(dān)保可分為有擔(dān)保拆入和無擔(dān)保拆入

C、通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D、半日期、日期、指定日拆入

答案：A

解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類:按組織形式可分為從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入;

按有無擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無擔(dān)保拆入；按交易方式可分為通過中介交易拆

入和不通過中介交易拆入；按期限可分為半日期、日期、指定日拆入。選項(xiàng)C

正確。

25.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴

露的是（）。

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴

露分為六類：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、

股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露'金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露和公司風(fēng)險(xiǎn)暴

露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。

26.《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，我國商業(yè)銀行應(yīng)于2

018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。

27.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A、7

B、15

C、20

D、10

答案：D

解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

28.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn),

并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀

監(jiān)會(huì)?？键c(diǎn)關(guān)聯(lián)交易

29.負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)

的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員

或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)

險(xiǎn)

30.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行

貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

A、不良貸款率和撥備覆蓋率

B、撥備覆蓋率和貸款撥備率

C、不良貸款率和集中度

D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備

率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失

準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。

31.除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)信

托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即

可自主展業(yè)。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)

信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即

可自主展業(yè)。

32.隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，（）成為商

業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

A、網(wǎng)絡(luò)化

B、智能化

C、信息化

D、媒體化

答案：C

解析：隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成

為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

33.中國的金融租賃公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國

融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年.部分金融租賃公司

的前身是融資租賃公司。

34.在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人,

應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A、300

B、500

G800

D、900

答案：C

解析：在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起

人.應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

35.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是（）。

A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC

屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

36.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司

累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆.融資余額281.73億元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基

金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

37.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以

下0不屬于合約的基本種類。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù),

合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

38.下列不屬于金融租賃公司的融斐租賃業(yè)務(wù)類型的是（）。

A、間接租賃

B、直接租賃

C、售后回租

D、J一商租賃

答案：A

解析：融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租

賃'聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務(wù)模式。

39.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：

金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬（）。

A、交易對(duì)手方

B、金融租賃公司

C、第三擔(dān)保方

D、法律規(guī)定的其他方

答案：B

解析:交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是:

金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。

40.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后.提交董事會(huì)批準(zhǔn),

并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。

A、5日

B、7日

Cx10日

Dx15日

答案：C

解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后.提交董事會(huì)（未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)

會(huì)。

41.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)

賬'存取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：A

解析:單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、

可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

42.1998年，中國人民銀行取消了對(duì)國有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，

推行以()為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。

A、存貸款比例

B、資本充足率

C、流動(dòng)資產(chǎn)比率

D、速動(dòng)資產(chǎn)比率

答案：A

解析：1998年1月1日起，中國人民銀行取消了對(duì)國有銀行的貸款增加量指令

性計(jì)劃的控制，推行以存貸款比例為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接

調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。

43.()是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A、書面審理

B、電話審理

C、口頭審理

D、網(wǎng)絡(luò)審理

答案:A

解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

44.衡量商業(yè)銀行所有者投入斐本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是()。

A、資產(chǎn)利潤率

B、資本利潤率

C、成本收入比率

D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余

額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。

45.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管.注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的

把握、防范和化解。

46.()是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,

影響金融產(chǎn)品價(jià)值.從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)'市場風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是

指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融

產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

47.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)費(fèi)本項(xiàng)目包括（）。

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B、注冊(cè)費(fèi)本'經(jīng)濟(jì)資本、奧本公積'一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C、實(shí)收資本'資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資

本可計(jì)入部分

D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收費(fèi)本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資

本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其

溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

48.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

Ax1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

答案：C

解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；

存期3個(gè)月（含）以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息;

存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利

率打六折計(jì)息。

49.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為

()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：(1)有符合《中華人民

共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

(3)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自

由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員

中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。(5)

建立了有效的公司治理'內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(6)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和

監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息

系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施。(7)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)

場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(8)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

50.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐

洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建()機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A、單一監(jiān)管

B、多頭監(jiān)管

C、雙重監(jiān)管

D、多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)

歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上

推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角

色，是一大核心支柱。

51.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司

累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金

公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

52.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是（）。

A、堅(jiān)持以人為本

B、堅(jiān)持服務(wù)至上

C、堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D、堅(jiān)持規(guī)范行為

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)

責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù),履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

53.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期

現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離

與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為金融市場上可以出售和流通的證券,據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)

定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要

素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資

（變現(xiàn)）的過程。

54.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是（）。

A、新發(fā)放貸款不良率

B、當(dāng)年新形成不良貸款率

C、不良貸款處置回收率

D、貸款損失準(zhǔn)備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。

55.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，說法正確的是（）。

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持規(guī)范行為

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)

責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù),履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。

56.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。

A、收單業(yè)務(wù)

B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C、普通業(yè)務(wù)

D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)

答案：A

解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。

57.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告

知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的,

應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬

作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見

告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯

的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提

交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

58.()是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A、流動(dòng)資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目融資

D、并購貸款

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建

設(shè)'促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

59.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支

取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

答案：B

解析：單位定期存款指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期

一次性支取本息的存款類型，存期分3個(gè)月'6個(gè)月、1年、2年'3年、5年等

6個(gè)檔次。

60.開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)()。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

G股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。

61.()是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。

A、賬面資本

B、監(jiān)管費(fèi)本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、會(huì)計(jì)資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格

資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

62.()不屬于重大投訴處理的基本原則。

A、有效控制、減少影響

B、公正誠信、實(shí)事求是

C、禮貌應(yīng)對(duì)'積極反饋

D、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

答案：C

解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)2.有效控制、減

少影響3.公正誠信、實(shí)事求是

63.()是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事銀行債權(quán)

轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、消費(fèi)金融公司

B、金融租賃公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、金融斐產(chǎn)投資公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主

要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

64.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必

要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其

朝更加規(guī)范'科學(xué)的方向發(fā)展。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理

D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出.有

必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系.并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎

監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范'科學(xué)的方向發(fā)展。

65.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓I》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A、獨(dú)立性

B、及時(shí)性

C、全面性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

66.（）是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時(shí)檢查

答案：D

解析：臨時(shí)檢查是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。

67.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括（）。

A、以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層

B、以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C、以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D、以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董

事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的

執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理

執(zhí)行和報(bào)告層面。

68.最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、小于30%

B、小于70%

G小于50%

D、小于15%

答案：c

解析：最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額/資本凈額X100%,該

指標(biāo)應(yīng)小于50%o

69.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和

協(xié)議文本。

A、知情權(quán)

B、自主選擇權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定

格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

70.在銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中，最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B\基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式,

來源于銀行費(fèi)產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限

（就浮動(dòng)利率而言）所存在的差異。

71.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行費(fèi)產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，

提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)

定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

A、《巴塞爾協(xié)議I》

B、《巴塞爾協(xié)議II》

C、《巴塞爾協(xié)議川》

D、《巴塞爾協(xié)議IV》

答案：A

解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，

提出了包括斐本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾

協(xié)議I》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。

72.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。

A、美國

B、法國

C、德國

D、英國

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美

國。

73.消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

A、主要出資人和次要出資人

B、特殊出資人和一般出資人

C、主要出資人和一般出資人

D、特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主

要出資人和一般出資人。

74.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A、2012年

B、2013年

G2014年

D、2015年

答案：C

解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行'證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金

融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。

75.下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、買賣、代理買賣和承銷債券

B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D、吸收對(duì)公存款

答案：D

解析：D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。

76.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50

億元人民幣，凈斐產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于2億元人民幣

答案：D

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）符合國家

產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。（2）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員

單位的斐產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于斐產(chǎn)總額的30%。（3）財(cái)

務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不

低于40億元人民幣。稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣。（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定

并具有較大規(guī)模。（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和

資金集中管理經(jīng)驗(yàn)。（6）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人

民幣。（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)

交易。（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄.最近2年內(nèi)無重大

違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（9）母公司入股資金為自有資金、不得以委托斐金、債務(wù)資

金等非自有費(fèi)金入股。（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供費(fèi)金集中

管理和服務(wù)。D項(xiàng)中實(shí)收資本不應(yīng)低于8億元人民幣。

77.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投

資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和

市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而由購買資產(chǎn)支持證

券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理

能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。

78.消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，

可以在銀行直接辦理。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

答案：C

解析：消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章

的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔

提取單據(jù)在銀行辦理。

79.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀

保監(jiān)會(huì)。

A、5日

B、8日

Cx10日

Dv15日

答案：C

解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀

I不rm,n。

80.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不

得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、50%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%,銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

81.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A、借記卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

答案：A

解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

82.根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。

A、金融控股公司模式

B、國有控股公司模式

C、銀行母公司模式

D、全能銀行模式

答案：B

解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公

司模式'銀行母公司模式和全能銀行模式三種。

83.()是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債。也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C、發(fā)行金融債券

D、發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主

要來源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項(xiàng)，

財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融

入費(fèi)金的行為。D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)

行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。

84.商業(yè)銀行的信用貸款是()。

A、無利息貸款

B、無風(fēng)險(xiǎn)貸款

C、無保證、抵押或質(zhì)押貸款

D、無需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押

或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。

85.()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大

公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

86.()年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的

不足。

A、2009

B、2008

C、2007

D、2006

答案：B

解析：2008年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方

面的不足。

87.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括()。

A、信息收集

B、機(jī)構(gòu)設(shè)立

C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D、高級(jí)管理人員任職資格許可

答案:A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。

88.商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付

義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、購買力風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展費(fèi)金需求的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)

89.下列選項(xiàng)中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯(cuò)誤的是0。

A、復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向

有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出

B、復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理

C、申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查

D、復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)

關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別

作以下處理：（1）復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；（2）復(fù)議申請(qǐng)符合其他法

定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；（3）

復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而

不能簡單地一退了之。

90.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不貸墊資金。

特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行

發(fā)放的貸款。

91.（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化

模式。

A、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代

B、數(shù)字時(shí)代

G信息時(shí)代

D、媒體時(shí)代

答案：C

解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、

數(shù)字化模式。

92.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、損失準(zhǔn)備金

C、關(guān)聯(lián)交易

D、不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、

資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金'風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。

93.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的（）。

A、有效性

B、針對(duì)性

C、高效性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促

被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況.從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

94.下列不屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢(shì)的是（）。

A、促進(jìn)社會(huì)投資

B、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

C、拉動(dòng)產(chǎn)品需求

D、平衡國際貿(mào)易

答案：B

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投

資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。

95.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為（）。

A、5年

B、1年

C、2年

D、3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為1年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的

各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

96.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減

免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A、50%

B、80%

C、20%

D、100%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽

訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

97.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)'監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定

和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A、公司治理

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：D

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)'

高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法.實(shí)

現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制”。

98.（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A、公開原則

B、公平原則

C、制約原則

D、獨(dú)立原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。

99.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地提高盈利能力

C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、費(fèi)金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧

問服務(wù)

D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地

位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。（2）緊緊圍

繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。（3）利用自身

金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

100.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。

A、董事會(huì)、高級(jí)管理層

B、業(yè)務(wù)部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門

D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：（1）董事會(huì)'高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部

控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門'內(nèi)控管理職能部

門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部

門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直

接責(zé)任?？键c(diǎn)內(nèi)部控制監(jiān)督

101.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)'市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、

信息科技風(fēng)險(xiǎn)、洗錢及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)等。

102.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣（）元。

A、40萬

B、30萬

G20萬

Dv10萬

答案：c

解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣20萬元。

103.行政許可實(shí)施程序不包括的是（）。

A、申請(qǐng)與受理

B、審查

C、決定與送達(dá)

D、反饋

答案：D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查'決定與送達(dá)。

104.境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾（）年

內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）'不將所持有

的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：C

解析：境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有很多條，其中一

條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除

外）'不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托.并在擬設(shè)公司章程中載

明。

105.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù).應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會(huì)或者機(jī)

構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)

的書面決定。

Ax1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、4個(gè)月

答案：C

解析：商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會(huì)或者

機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批

準(zhǔn)的書面決定。

106.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。

A、股權(quán)代持

B、員工福利計(jì)劃

C、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D、信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)

管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司.指令信托

公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)

劃'股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃'財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。

107.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。

A、開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

B、資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告

C、建立斐產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系

D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化

答案：D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：(1)開發(fā)

建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；(2)建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；(3)資

產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。

108.()是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向

人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并

相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。

A、行政訴訟

B、行政復(fù)議

C、行政強(qiáng)制

D、行政許可

答案:A

解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依

法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,

并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。考點(diǎn)行政訴訟

109.()是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金

的一種信用活動(dòng)形式。

A、對(duì)成員單位辦理融資租賃

B、對(duì)成員單位辦理貸款

C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

答案：B

解析：對(duì)成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位

出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

110.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)

我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出

了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A、1000億元

B、2000億元

G3000億元

D、5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針

對(duì)我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行,

提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

111.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、掉期

D、股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合

約的基本種類包括遠(yuǎn)期'期貨'掉期（互換）和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。

112.下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A、流動(dòng)性缺口率

B、存貸比

C、最大十戶存款比例

D、流動(dòng)比率

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同

業(yè)融入比例'最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例'超額備付金率、重要

幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。

113.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。

A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題

B、著力解決市場紀(jì)律約束的問題

C、著力解決績效管理的問題

D、著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：（1）著力解決薪酬機(jī)

制的問題。（2）著力解決法人層面的問題。（3）著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題。

（4）著力解決市場紀(jì)律約束的問題。

114.（）應(yīng)堅(jiān)持開發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用

服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運(yùn)作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中

長期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社

會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、商業(yè)銀行

答案：A

解析：國家開發(fā)銀行應(yīng)堅(jiān)持開發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策,

充分運(yùn)用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運(yùn)作、保本微利的開發(fā)性金融功能，

發(fā)揮中長期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

115.《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，

應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)

任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B、證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí),

應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)

任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

116.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足費(fèi)金，用于償付到期債務(wù)'

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足奧金，用于償付到

期債務(wù)'履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

117.（）是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A、固有投資

B、資產(chǎn)投資

C、證券投資

D、同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金

融費(fèi)產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、

證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、

保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

118.組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書。

A、5人

B、2人

C、3人

D、4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書。

119.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全

面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些

業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)

的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或

針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法

對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

120.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場中某個(gè)環(huán)節(jié)的

變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率'市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)

生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

A、隱蔽性

B、爆發(fā)性

C、內(nèi)生性

D、傳染性

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往

往由市場中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策'利率、市場重大投融資和房地

產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)：爆發(fā)

性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性.受市場參與群體的情緒影響較

大。

121.以要約邀請(qǐng)公開競價(jià)、公開詢價(jià)等方式處置時(shí),至少要有兩人以上參加競價(jià),

當(dāng)只有一人競價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定

沒有新的競價(jià)者參加競價(jià)才能成交。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：B

解析：以要約邀請(qǐng)公開競價(jià)'公開詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競

價(jià)，當(dāng)只有一人競價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定

沒有新的競價(jià)者參加競價(jià)才能成交。

122.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見

告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯

的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料

提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、7

B、20

C、10

D、15

答案：C

解