2023年中級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》沖刺備考300題（含詳解）

2023年中級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》沖刺備

考300題（含詳解）

一、單選題

1.高風險債券不包括OO

A、信用評級在投資級別以下

B、債券結(jié)構(gòu)復雜

C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D、杠桿率較高

答案：C

解析:高風險債券包括:信用評級在投資級別以下;債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高；

發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、

完整、及時。

2.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是。。

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、損失準備金

C、關(guān)聯(lián)交易

D、不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、

資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易。

3.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、杠桿率

D、流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。

4.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標準。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、信用風險監(jiān)管指標

D、流動性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等

都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。

5.目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()o

A、借款

B、貸款

C、存款

D、債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段，同時貸款又是有較大風險的資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。

6.()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路

線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及

的合規(guī)風險狀況的報告。

A、合規(guī)風險識別

B、合規(guī)風險測試

C、例規(guī)風險評估

D、合規(guī)風險報告

答案：D

解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按

規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營

過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

7.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對申請

材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申

請人限期()內(nèi)進行補正。

A、1個月

B、3個月

C、2個月

D、15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關(guān)對

申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告

知申請人限期3個月內(nèi)進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補正申請材料,

或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關(guān)將作出不予受理

申請的規(guī)定，向申請人發(fā)出不予受理通知書。

8.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履

行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、流動性風險

答案：D

解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作

風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。流動性風險

是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他

支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行()。

A、獲手續(xù)費收入

B、與借款人商定貸款條件

C、獲利益收入

D、承擔貸款風險

答案：A

解析：委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸

款風險，不代墊資金。

10.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地降低財務(wù)費用

B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地提高盈利能力

C、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧

問服務(wù)

D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機陶地

位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率.最大程度地降低財務(wù)費用。（2）緊緊圍

繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。（3）利用自身

金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

11.自。開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明

確了內(nèi)部審計的一般準則。

A、2015年

B、2017年

C、2014年

D、2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準

則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。

12.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測

的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A、監(jiān)管評級

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、持續(xù)監(jiān)管

D、現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控

制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為

風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技

風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

13.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A、評價收益

B、評價對象

C、評價指標

D、評價報告

答案：A

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個

基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。

14.一直以來，銀監(jiān)會秉承。監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對

銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A、“風險為本”

B、“盈利為本”

C、“穩(wěn)定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論

與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)。承擔全面風險管理的最終責任。

A、高級管理層

B、監(jiān)事會

C、股東大會

D、董事會

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：（1）

建立風險文化。（2）制定風險管理策略。（3）設(shè)定風險偏好和風險限額。（4）審批

風險管理政策和程序。（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。（6）審議全面風險

管理報告。（7）審批全面風險和各類重要風險的信息披露。（8）聘任風險總監(jiān)（首

席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。（9）其他與風險管理有

關(guān)的職責。

16.流動性風險的特征不包括（）。

A、流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致

B、嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的

C、流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

D、流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間

答案：A

解析：流動性風險具有以下特征：（1）流動性風險屬于“次生風險”，流動性風

險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場

風險、操作風險等造成的。（2）流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。（3）流動性風險

屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。

17.財務(wù)公司應明確劃分各機構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責和權(quán)限，建立職

責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行（）。

A、定期輪崗制

B、定期晉升制

C、定期培訓制

D、定期審核制

答案：A

解析：財務(wù)公司應明確劃分各機構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責和權(quán)限，建立

職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關(guān)健崗位的人員實行定期輪崗制。

18.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告

知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的,

應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作

出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案:C

解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見

告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯

的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提

交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

19.資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的()不良貸款進行處置，該任務(wù)

于2006年圓滿完成。

A、商業(yè)銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國有銀行

答案:D

解析：資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置。

該任務(wù)于2006年圓滿完成。

20.()業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的

重要工具。

A、同業(yè)拆入

B、同業(yè)拆借

C、發(fā)行金融債券

D、資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金

余缺的重要工具。

21.()的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

D、責令停業(yè)整頓

答案：A

解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織

提出警示和告誡，使其認識所應負責任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告

誡，使其以后不再做出違法行為。

22.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括()。

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國

銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市

場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù);境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù);境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù);

境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

23.商業(yè)銀行。要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。

A、風險管理部門

B、內(nèi)審部門

C、高層管理者

D、監(jiān)事會

答案:B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部口要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進

行檢查。

24.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資

產(chǎn)債務(wù)()等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A、合并

B、重組

C、處置

D、收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良

資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

25.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括()o

A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃

C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D、要求商業(yè)銀行提高風險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水

平快速下降。銀監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強對資

本充足率水平下降原因的分析及預測。（2）要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充

足率管理計劃。（3）要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。

26.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

27.（）是金融監(jiān)管結(jié)均相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國

家。

A、美國

B、中國

C、英國

D、德國

答案：A

解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的

國家。

28.()是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向

商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A、再貸款

B、再貼現(xiàn)

C、抵押補充貸款

D、中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,

向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

29.商業(yè)銀行()應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

A、董事會和股東大會

B、董事會和高級管理層

C、高級管理層和股東大會

D、股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一

的風險管理體系。

30.()是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議

活動的人。

A、行政復議申請人

B、行政復議被申請人

C、行政復議第三人

D、行政復議代理人

答案:D

解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政

行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復議申請人，是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行

政復議法的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關(guān)申請行政復議，要求變更或者撤銷

原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復議被申請人，是指與行政

管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權(quán)

益，并依法申請行政復議的行政機關(guān)一方；（3）行政復議第三人，是指同被申

請行政復議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護自己的合法權(quán)益而參加到正在進行

的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復議代理人，是指以

行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。

31.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A、遠期

B、期貨

C、掉期

D、股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合

約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。D項屬于原生性金融產(chǎn)品。

32.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B、信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)

C、信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D、可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利

答案：D

解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財產(chǎn)

為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就

無以憑借。（2）信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。（3）用以設(shè)立信托的信

托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。（4）可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的

財產(chǎn)權(quán)利。

33.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4"許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5

“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。

34.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是0o

A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解

B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作

的透明度

C、建立與完善有效的內(nèi)控機制

D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、

預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控

機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風

險管控能力。

35.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是()o

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、合規(guī)謹慎原則

D、信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效

率原則；合規(guī)謹慎原則。

36.資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)啕的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以()最大化為目標，

推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A、資本回報率

B、資本充足率

C、凈資產(chǎn)收益率

D、預期收益率

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最

大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

37.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是()。

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、最低利潤要求

D、最高利潤要求

答案：A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

38.()是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A、經(jīng)濟資本

B、監(jiān)管資本

C、會計資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有

關(guān)，又稱為“風險資本”。

39.下列不屬于金融衍生品交易品種的是。。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案:D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率

期貨以及相對應的期權(quán)交易。

40.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，

說法錯誤的是（）。

A、對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

B、對成品卡和密碼信函的登記管理

C、對柜員管理

D、對持卡人欺詐進行偵測

答案：D

解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括

對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)

容。

41.消費金融公司的出資人應當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

A\主要出資人和次要出資人

B、特殊出資人和一般出資人

0\主要出資人和一般出資人

D、特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費金融公司的出資人應當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主

要出資人和一般出資人。

42.()是傳統(tǒng)金融機陶與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、信息金融

B、互聯(lián)網(wǎng)金融

C、創(chuàng)新金融

D、數(shù)字金融

答案:B

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)

實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

43.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起。日

內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方

式。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30

日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、

方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)

材料。

44.行政許可實施程序不包括的是()o

A、申請與受理

B、審查

C、決定與送達

D、反饋

答案:D

解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。

45.銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當

自驗收完畢之日起。內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理

權(quán)力。

A、7日

Bv15日

C、3日

Dv10日

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應

當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管

理權(quán)力。

46.()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個

還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。

47.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)拆

入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A、50%

B、70%

C、100%

D、120%

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務(wù)公司的同業(yè)

拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務(wù)公司拆入資金比例不得高于100%。

48.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A、可疑

B、損失

C、次級

D、關(guān)注

答案:D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的

實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為

次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代

項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。

49.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%,從。開始實施。

A、2015年1月1日

B、2016年1月1日

C、2017年1月1日

D、2018年1月1日

答案：D

解析：凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開始實施。

考點全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量標準

50.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由

此產(chǎn)生的金融風險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用

出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A、市場風險

B、流動性風險

C、系統(tǒng)性風險

D、操作風險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風險：金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更

為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的

防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。

51.()是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間

支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A、儲蓄存款

B、對公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約

定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

52.()就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、

計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

A、管法人

B、管風險

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作

等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。

53.下列關(guān)于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。

A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險

C、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

答案：B

解析：董事會應履行以下合規(guī)管理職責：（1）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，

并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（3）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，

并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解

決；（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管

理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其

他合規(guī)管理職責。

54.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。

Av1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目

標。

55.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案:D

解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費金融收入

可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上：日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀60年代初起步

以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10%以上。

56.()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用

房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資

金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營貸款

D、自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費

貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住

房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款

是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械

設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和

其他合理資金需求的貸款。

57.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市

場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身

素質(zhì)以增強自我保護能力。

A、單一性

B、復雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案:B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金

融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加.亟待提高金融消費者

自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管

的有效補充.許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。

58.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括0o

A、著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B、著力解決市場紀律約束的問題

C、著力解決績效管理的問題

D、著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：（1）著力解決薪酬機

制的問題。（2）著力解決法人層面的問題。（3）著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。

（4）著力解決市場紀律約束的問題。

59.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括（）準入。

A、信息

B、機構(gòu)

C、業(yè)務(wù)

D、高級管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。

60.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費者應盡的義務(wù)的是（）o

A、在銀行開立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供個人資料和賬戶信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費

D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費者應該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資

料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費者的義

務(wù)，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。

61.國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有的技術(shù)革命浪

潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都歸在一個業(yè)

務(wù)系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)。

A、數(shù)據(jù)應用

B、數(shù)據(jù)大集中

C、現(xiàn)代化支付

D、互聯(lián)互通

答案：B

解析：國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以數(shù)據(jù)大集中為主線的前所未有的技

術(shù)革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都歸

在一個業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)。

62.信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。

A、人民幣貸款計劃

B、外匯貸款計劃

C、人民幣資金營運計劃

D、外匯資金業(yè)務(wù)計劃

答案：A

解析：信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人

民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。

63.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A、銀行分支機構(gòu)接訪

B、客戶服務(wù)中心受理

C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D、電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場

受理的消費者投訴；（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；（3）通過新聞媒體、

網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。

64.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事

件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的

A、信用風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、聲譽風險

答案：B

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到

期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。如果商

業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性

危機（銀行擠兌）。

65.《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從。起，銀行應定期在財務(wù)報告中或

銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A、2015年

B、2016年

C、2017年

D、2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》，2018年起，銀行應定期在財務(wù)報告

中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

66.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、買賣、代理買賣和承銷債券

B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D、吸收對公存款

答案:D

解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。

67.我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。

A、五大理念

B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進

答案：B

解析：我國的經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

68.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A、壞賬準備

B、未分配利潤

C、重估儲備

D、一般損失準備金

答案：B

解析:本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、

未分配利潤、少數(shù)股東奧本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、

投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務(wù)工具

和次級債券。

69.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）指標來考核商業(yè)策行

貸款損失準備的充足性。

A、不良貸款率和撥備覆蓋率

B、撥備覆蓋率和貸款撥備率

C、不良貸款率和集中度

D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備

率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失

準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

70.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應

堅持（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、公平競爭原則

D、客戶適當性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)

章的規(guī)定。（2）公平競爭原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭

原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得

欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。（3）加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識

產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金

融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）成本可算原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持成本

可算、風險可控、信息充分披露的原則。（5）強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高

級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀

況。（6）客戶適當性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（7）防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和

交易業(yè)務(wù)時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做

好交易對手風險的管理。（8）維護客戶利益原則：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，

應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投

資者利益。

71.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托

人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使

用并協(xié)助收回的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資

金。特定貸款：指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成

銀行發(fā)放的貸款。

72.如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果

消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A、民事訴訟

B、刑事訴訟

C、司法

D、公開調(diào)解

答案：C

解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)

的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申

請司法途徑。

73.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A、20世紀30年代至70年代

B、20世紀30年代以前

C、20世紀70年代至80年代

D、20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀30年代以

前）。（2）大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）。（3）再次放松監(jiān)

管時期（20世紀70年代至80年代）o（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2007

年次貸危機前）o（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。

74.單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)

余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度

不得超過資本凈額的0o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

答案：C

解析：單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)

務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中

度不得超過資本凈額的50%。

75.根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，

可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機陶辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最

長不超過（）個月。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政

策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期

限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。選項B

正確。

76.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A、董事會承擔全面風險管理的最終責任

B、監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C、高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D、風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

答案：D

解析：董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立風險管理委員會與董事會下設(shè)的戰(zhàn)略委員會、審計委員

會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風

險管理相關(guān)決策。

77.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A、預期損失

B、非預期損失

C、系統(tǒng)風險

D、非系統(tǒng)風險

答案：B

解析：經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資

本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預期損失的計量。

78.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和0o

A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、負債業(yè)務(wù)

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融

機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓

的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

79.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

商業(yè)銀彳j資本充足率計算公式為

總資本-對應資本扣減項

資本充足率二x100%

風險加權(quán)資產(chǎn)

解析:故該題

的奧本充足率為二(200-50)/1500*100%=10%

80.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品

的金額不得低于。萬元人民幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)

品的金額不得低于30萬元人民幣。

81.2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將。列

入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。

A、流動性風險

B、模型風險

C、操作風險

D、信息科技風險

答案:D

解析：2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將信

息科技風險列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。

82.商業(yè)銀行。負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并

監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理攻策,

并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

83.金融效率和（）之間既有互補性，又有替代性。

A\金融創(chuàng)新

B、金融安全

C、金融監(jiān)管

D、金融杠桿

答案：B

解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。

84.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租賃資產(chǎn)交易

C、資產(chǎn)證券化

D、固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化,特殊目的公司（SPV）、租賃資

產(chǎn)交易。

85.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，

當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告()個工作日后，如確定沒

有新的競價者參加競價才能成交。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案:B

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競

價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定

沒有新的競價者參加競價才能成交。

86.負債業(yè)務(wù)()是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)

的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。

A、操作風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：A

解析：負債業(yè)務(wù)操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員

或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險?？键c負債業(yè)務(wù)的主要風

險

87.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二

級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)

的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的L25%。

⑵商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計

入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

88.()年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的

不足。

A、2009

B、2008

C、2007

D、2006

答案：B

解析：2008年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方

面的不足。

89.()是復議機關(guān)審理復議案件的基本形式。

A、書面審理

B、電話審理

C、口頭審理

D、網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關(guān)審理復議案件的基本形式。

90.()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信息

C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

91.下列關(guān)于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是()o

A、《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度

框架

B、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀

審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風險監(jiān)管框架

C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范

D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應修改，將存貸比曰監(jiān)

管指標調(diào)整為監(jiān)測指標

答案：C

解析：選項C不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商

業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標，因此，2014年發(fā)布的《流動性辦法》中將存

貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范?？键c我國的流動性風險監(jiān)管規(guī)制沿革

92.定期存款和活期存款是按照。劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案:B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

93.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于。。

A、2014年3月

B、2014年6月

G2014年8月

D、2014年10月

答案:D

解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等

發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。

94.從委托方的角度來看，通過。，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，

有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。

A、對外委托處置

B、對內(nèi)委托處置

C、直接委托處置

D、間接委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其

不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。A項正確。

95.歐洲金融監(jiān)管當局不包括()o

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場管理局

C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D、國家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保

險、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

96.為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014

年在全國選取了。等5家企業(yè)集團的財務(wù)公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

A、北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B、北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C、北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D、北汽、上汽、格力,海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于201

4年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團的財務(wù)公司試點

延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

97.設(shè)立財務(wù)公司是。國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀80年代

D、20世紀90年代

答案：C

解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀80年代國家實施“大

公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

98.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是0o

A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易

B、利用股東地位謀取正當利益

C、要求信托公司為其提供擔保

D、要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：（1）虛假出資、出資不實、抽逃出資或變

相抽逃出資。（2）利用股東地位謀取不當利益。（3）直接或間接干涉信托公司的日

常經(jīng)營管理。（4）要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。（5）要求信托公司為其

提供擔保。（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。（7）挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托

財產(chǎn)。（8）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。（9）損害信托

公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

99.商業(yè)銀行投資設(shè)立,參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。

A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B、風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、資本充足

答案:D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好

的公司治理結(jié)構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)

管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技

系統(tǒng)和信息安全體系，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重

大案件等方面提出要求。

100.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括。。

A、評價收益

B、評價對象

C、評價指標

D、評價報告

答案：A

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個

基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。

101.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A、進口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

102.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A、封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B、保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C、凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：C

解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財

產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以

分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀

行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式

理財產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財

產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

103.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集

團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架均。

A、父一子一孫

B、孫一子一父

c、母一子一孫

Dx孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對

集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。

104.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用

房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理

資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消

費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購

買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營

類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、

機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動費金

需求和其他合理資金需求的貸款?？键c個人貸款

105.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指弓|》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應保持（），匯報路線合理。

A、獨立性

B、及時性

C、全面性

D、準確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應保持獨立性，匯報路線合理。

106.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進行分類的是0o

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、保證收益理財產(chǎn)品

D、封閉式凈值型產(chǎn)品

答案：D

解析：D項屬于按產(chǎn)品形態(tài)對理財產(chǎn)品進行的分類。

107.()是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。

A、核心一級資本

B、附屬資本

C、扣除項

D、優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其

中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔風險和吸收損失的能力也最

強：其他一級資本承擔風險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔風險和

吸收損失的能力相對更差。

108.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管強表

指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項

的通知》，其報表指標體系包括39張報表，()個監(jiān)管指標。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案:D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報

表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事

項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類

指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導類指標。

109.二級資本不包括0o

A、二級資本工具及其溢價

B、超額貸款損失準備

C、多數(shù)股東資本可計入部分

D、少數(shù)股東資本可計入部分

答案：C

解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資

本可計入部分。

110.()是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險,

通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A、市場對沖

B、匯率對沖

C、利率對沖

D、自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我

對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

111.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費者應盡的義務(wù)的是()o

A、在銀行開立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供個人資料和賬戶信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費

D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費者應該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資

料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費者的義

務(wù)，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。

112.銀行應當委托具有O、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。

A、公平性

B、獨立性

C、審慎性

D、制約性

答案:B

解析：銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計

業(yè)務(wù)。

113.流動性風險監(jiān)測指標中，。反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動性風險監(jiān)測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。

114.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風險由委托人承擔,銀行（受托人）只收取手續(xù)費,不承擔貸款風險,不貸墊資金。

特定貸款：指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行

發(fā)放的貸款。

115.因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失

的可能性是指。。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

答案：A

解析：市場風險指因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預期逆向的變動而導致金融衍生工具價

格出現(xiàn)損失的可能性。

116.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣

或等值的可自由兌換貨幣。

A、3000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：（1）有符合《中

華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有

符合規(guī)定條件的起始人。⑶注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自

由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)

務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務(wù)

經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措

施和其他設(shè)施。（7）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

117.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。

A、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B、沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D、金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)

管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時，不斷地

對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間

的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互

補性，又有替代性?；パa性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。

其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全

之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融

安全.而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。

118.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標的是。.

A、資本收益率

B、流動性覆蓋率

C、每股盈利

D、凈利息收益

答案：B

解析：衡量銀行收益指標主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息

收益。

119.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括。。

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反饋

答案：D

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：（1）內(nèi)部

控制評價制度；（2）內(nèi)部控制評價組織實施；（3）內(nèi)部控制評價的范圍；C4）

內(nèi)部控制評價的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認定；（6）內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制;

（7）內(nèi)部控制結(jié)果運用；（8）內(nèi)部控制評價結(jié)果運用。

120.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）o

A、信托收益

B、信托目的

C、信托當事人

D、信托行為

答案：A

解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、

信托行為。

121.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。

A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃

C、要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D、要求商業(yè)銀行提高風險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水

平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強對資

本充足率水平下降原因的分析及預測。（2）要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充

足率管理計劃。（3）要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。

122.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A、100

B、50

C、40

D、30

答案：D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單

只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融

衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非

自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

123.下列關(guān)于國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準說法不正確的是（）。

A、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求

B、原則2?4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要

信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約

束的作用

C、原則5?12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了

要求，涵蓋現(xiàn)金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測

試、應急計劃和日間流動性管理等

D、原則14?17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對

監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2?4圍

繞流動性風險管