2023年中級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》沖刺備考300題（含詳解）

2023年中級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》沖刺備

考300題（含詳解）

一、單選題

1.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括OO

A、信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C、發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低

D、杠桿率較高

答案：C

解析:高風(fēng)險(xiǎn)債券包括:信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下;債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；

發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、

完整、及時(shí)。

2.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是。。

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、損失準(zhǔn)備金

C、關(guān)聯(lián)交易

D、不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、

資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。

3.避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說(shuō)的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、杠桿率

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

4.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定()監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過(guò)于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類(lèi)抵押物等

都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()o

A、借款

B、貸款

C、存款

D、債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。

6.()是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路

線(xiàn)，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及

的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C、例規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按

規(guī)定的報(bào)告路線(xiàn)，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)

過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

7.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)

材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申

請(qǐng)人限期()內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、2個(gè)月

D、15個(gè)工作日

答案：B

解析：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)

申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告

知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料,

或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理

申請(qǐng)的規(guī)定，向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書(shū)。

8.()是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履

行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他

支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行()。

A、獲手續(xù)費(fèi)收入

B、與借款人商定貸款條件

C、獲利益收入

D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸

款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

10.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A、通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B、通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最

大程度地提高盈利能力

C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧

問(wèn)服務(wù)

D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)陶地

位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。（2）緊緊圍

繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售。（3）利用自身

金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。

11.自。開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明

確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

A、2015年

B、2017年

C、2014年

D、2005年

答案：C

解析：自2014年開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)

則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

12.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)

的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A、監(jiān)管評(píng)級(jí)

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、持續(xù)監(jiān)管

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控

制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為

風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技

風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

13.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。

A、評(píng)價(jià)收益

B、評(píng)價(jià)對(duì)象

C、評(píng)價(jià)指標(biāo)

D、評(píng)價(jià)報(bào)告

答案：A

解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)

基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。

14.一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承。監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B、“盈利為本”

C、“穩(wěn)定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論

與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A、高級(jí)管理層

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、董事會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：（1）

建立風(fēng)險(xiǎn)文化。（2）制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（3）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。（4）審批

風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。（5）監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。（6）審議全面風(fēng)險(xiǎn)

管理報(bào)告。（7）審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類(lèi)重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。（8）聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首

席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。（9）其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有

關(guān)的職責(zé)。

16.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“再生風(fēng)險(xiǎn)”，可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致

B、嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫(huà)置信區(qū)間

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：（1）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”，流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫(huà)置信區(qū)間。

17.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職

責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行（）。

A、定期輪崗制

B、定期晉升制

C、定期培訓(xùn)制

D、定期審核制

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門(mén)、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立

職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對(duì)關(guān)健崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。

18.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告

知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的,

應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作

出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案:C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)

告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯

的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提

交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

19.資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的()不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)

于2006年圓滿(mǎn)完成。

A、商業(yè)銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國(guó)有銀行

答案:D

解析：資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置。

該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。

20.()業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的

重要工具。

A、同業(yè)拆入

B、同業(yè)拆借

C、發(fā)行金融債券

D、資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金

余缺的重要工具。

21.()的目的是通過(guò)給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A、警告

B、罰款

C、沒(méi)收違法所得

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：A

解析：警告屬于申誡罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)有違法行為的公民、法人或者其他組織

提出警示和告誡，使其認(rèn)識(shí)所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過(guò)給予行為人告

誡，使其以后不再做出違法行為。

22.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括()。

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)

銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市

場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

23.商業(yè)銀行。要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、內(nèi)審部門(mén)

C、高層管理者

D、監(jiān)事會(huì)

答案:B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部口要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)

行檢查。

24.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良資

產(chǎn)債務(wù)()等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A、合并

B、重組

C、處置

D、收購(gòu)

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良

資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

25.對(duì)第一類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括()o

A、要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B、要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

答案：B

解析：對(duì)第一類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水

平快速下降。銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資

本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)。（2）要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充

足率管理計(jì)劃。（3）要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

26.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶(hù)類(lèi)型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

27.（）是金融監(jiān)管結(jié)均相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)

家。

A、美國(guó)

B、中國(guó)

C、英國(guó)

D、德國(guó)

答案：A

解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的

國(guó)家。

28.()是中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向

商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A、再貸款

B、再貼現(xiàn)

C、抵押補(bǔ)充貸款

D、中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,

向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

29.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、董事會(huì)和股東大會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、高級(jí)管理層和股東大會(huì)

D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

30.()是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議

活動(dòng)的人。

A、行政復(fù)議申請(qǐng)人

B、行政復(fù)議被申請(qǐng)人

C、行政復(fù)議第三人

D、行政復(fù)議代理人

答案:D

解析：行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體，是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政

行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。

（1）行政復(fù)議申請(qǐng)人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行

政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，要求變更或者撤銷(xiāo)

原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復(fù)議被申請(qǐng)人，是指與行政

管理相對(duì)人處于相對(duì)地位，其行政行為被行政管理相對(duì)人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)

益，并依法申請(qǐng)行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方；（3）行政復(fù)議第三人，是指同被申

請(qǐng)行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行

的行政復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復(fù)議代理人，是指以

行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。

31.下列不屬于金融合約的基本種類(lèi)的是（）。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、掉期

D、股票

答案：D

解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合

約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。D項(xiàng)屬于原生性金融產(chǎn)品。

32.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提

B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的

D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案：D

解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)

為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就

無(wú)以憑借。（2）信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。（3）用以設(shè)立信托的信

托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。（4）可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的

財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

33.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4"許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5

“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。

34.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是0o

A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作

的透明度

C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制

D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、

預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控

機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)

險(xiǎn)管控能力。

35.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是()o

A、積極主動(dòng)原則

B、客觀公正原則

C、合規(guī)謹(jǐn)慎原則

D、信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專(zhuān)業(yè)原則：效

率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。

36.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)啕的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以()最大化為目標(biāo)，

推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A、資本回報(bào)率

B、資本充足率

C、凈資產(chǎn)收益率

D、預(yù)期收益率

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最

大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

37.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是()。

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、最低利潤(rùn)要求

D、最高利潤(rùn)要求

答案：A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

38.()是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有

關(guān)，又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。

39.下列不屬于金融衍生品交易品種的是。。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案:D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率

期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。

40.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，

說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

B、對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理

C、對(duì)柜員管理

D、對(duì)持卡人欺詐進(jìn)行偵測(cè)

答案：D

解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括

對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對(duì)柜員管理等內(nèi)

容。

41.消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

A\主要出資人和次要出資人

B、特殊出資人和一般出資人

0\主要出資人和一般出資人

D、特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主

要出資人和一般出資人。

42.()是傳統(tǒng)金融機(jī)陶與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、信息金融

B、互聯(lián)網(wǎng)金融

C、創(chuàng)新金融

D、數(shù)字金融

答案:B

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)

實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

43.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起。日

內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方

式。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30

日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、

方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)

材料。

44.行政許可實(shí)施程序不包括的是()o

A、申請(qǐng)與受理

B、審查

C、決定與送達(dá)

D、反饋

答案:D

解析：行政許可實(shí)施程序包括申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。

45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)

自驗(yàn)收完畢之日起。內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理

權(quán)力。

A、7日

Bv15日

C、3日

Dv10日

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)

當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管

理權(quán)力。

46.()是指從貸款提款完畢之日起開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)

還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)始，或最后一次提款之日開(kāi)始，至第一個(gè)還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。

47.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆

入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A、50%

B、70%

C、100%

D、120%

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)

拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100%。

48.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款中的（）。

A、可疑

B、損失

C、次級(jí)

D、關(guān)注

答案:D

解析：按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類(lèi)原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的

實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為

次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代

項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。

49.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從。開(kāi)始實(shí)施。

A、2015年1月1日

B、2016年1月1日

C、2017年1月1日

D、2018年1月1日

答案：D

解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

考點(diǎn)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)

50.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由

此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用

出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更

為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的

防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。

51.()是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時(shí)或按約定時(shí)間

支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、對(duì)公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行。可隨時(shí)或按約

定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

52.()就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、

計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作

等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

53.下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

答案：B

解析：董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，

并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（3）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，

并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解

決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管

理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其

他合規(guī)管理職責(zé)。

54.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

Av1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目

標(biāo)。

55.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案:D

解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入

可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步

以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10%以上。

56.()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用

房、機(jī)械設(shè)備以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資

金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)

貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住

房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械

設(shè)備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和

其他合理資金需求的貸款。

57.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市

場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身

素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案:B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金

融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加.亟待提高金融消費(fèi)者

自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管

的有效補(bǔ)充.許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。

58.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括0o

A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題

B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題

C、著力解決績(jī)效管理的問(wèn)題

D、著力解決法人層面的問(wèn)題

答案：C

解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：（1）著力解決薪酬機(jī)

制的問(wèn)題。（2）著力解決法人層面的問(wèn)題。（3）著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題。

（4）著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題。

59.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。

A、信息

B、機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)

D、高級(jí)管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。

60.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）o

A、在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

B、向銀行提供個(gè)人資料和賬戶(hù)信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)

D、確保賬戶(hù)正確、狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，向銀行提供個(gè)人資

料和賬戶(hù)信息，確保賬戶(hù)正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項(xiàng)不屬于消費(fèi)者的義

務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。

61.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開(kāi)始掀起以（）為主線(xiàn)的前所未有的技術(shù)革命浪

潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都?xì)w在一個(gè)業(yè)

務(wù)系統(tǒng)下，實(shí)現(xiàn)全行范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)。

A、數(shù)據(jù)應(yīng)用

B、數(shù)據(jù)大集中

C、現(xiàn)代化支付

D、互聯(lián)互通

答案：B

解析：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開(kāi)始掀起以數(shù)據(jù)大集中為主線(xiàn)的前所未有的技

術(shù)革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都?xì)w

在一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，實(shí)現(xiàn)全行范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)。

62.信貸計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，主要是指（）。

A、人民幣貸款計(jì)劃

B、外匯貸款計(jì)劃

C、人民幣資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

D、外匯資金業(yè)務(wù)計(jì)劃

答案：A

解析：信貸計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，主要是指人

民幣貸款計(jì)劃，人民幣貸款計(jì)劃屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。

63.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪(fǎng)

B、客戶(hù)服務(wù)中心受理

C、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D、電話(huà)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：（1）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪(fǎng)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)

受理的消費(fèi)者投訴；（2）客戶(hù)服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；（3）通過(guò)新聞媒體、

網(wǎng)絡(luò)、信訪(fǎng)以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。

64.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事

件以來(lái)發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到

期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商

業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性

危機(jī)（銀行擠兌）。

65.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從。起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或

銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A、2015年

B、2016年

C、2017年

D、2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告

中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

66.下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)和承銷(xiāo)債券

B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C、從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D、吸收對(duì)公存款

答案:D

解析：D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。

67.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線(xiàn)是（）。

A、五大理念

B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進(jìn)

答案：B

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線(xiàn)是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

68.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。

A、壞賬準(zhǔn)備

B、未分配利潤(rùn)

C、重估儲(chǔ)備

D、一般損失準(zhǔn)備金

答案：B

解析:本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、

未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東奧本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、

投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具

和次級(jí)債券。

69.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)策行

貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

A、不良貸款率和撥備覆蓋率

B、撥備覆蓋率和貸款撥備率

C、不良貸款率和集中度

D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備

率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失

準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。

70.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)

堅(jiān)持（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D、客戶(hù)適當(dāng)性原則

答案：A

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（1）合法合規(guī)原則：

商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)

章的規(guī)定。（2）公平競(jìng)爭(zhēng)原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)

原則，不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得

欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（3）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則：

商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)

產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金

融產(chǎn)品和服務(wù)。（4）成本可算原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本

可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。（5）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則：董事會(huì)和高

級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀

況。（6）客戶(hù)適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶(hù)提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（7）防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則：在開(kāi)展涉及投資和

交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做

好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。（8）維護(hù)客戶(hù)利益原則：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，

應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投

資者利益。

71.（）是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托

人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使

用并協(xié)助收回的貸款。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托

貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門(mén)、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資

金。特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成

銀行發(fā)放的貸款。

72.如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果

消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿(mǎn)意，還可通過(guò)（）途徑申請(qǐng)。

A、民事訴訟

B、刑事訴訟

C、司法

D、公開(kāi)調(diào)解

答案：C

解析：本題考查金融消費(fèi)者投訴處理的內(nèi)容。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)

的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿(mǎn)意，還可通過(guò)申

請(qǐng)司法途徑。

73.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（）。

A、20世紀(jì)30年代至70年代

B、20世紀(jì)30年代以前

C、20世紀(jì)70年代至80年代

D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前

答案：B

解析：美國(guó)金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期（20世紀(jì)30年代以

前）。（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)30年代至70年代）。（3）再次放松監(jiān)

管時(shí)期（20世紀(jì)70年代至80年代）o（4）審慎監(jiān)管時(shí)期（20世紀(jì)90年代至2007

年次貸危機(jī)前）o（5）次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。

74.單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)

余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中度

不得超過(guò)資本凈額的0o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

答案：C

解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶(hù)融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)

務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶(hù)融資集中

度不得超過(guò)資本凈額的50%。

75.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，

可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)陶辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最

長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政

策，可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期

限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。選項(xiàng)B

正確。

76.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。

A、董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B、監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C、高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

答案：D

解析：董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員

會(huì)、提名委員會(huì)等其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)

險(xiǎn)管理相關(guān)決策。

77.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資

本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

78.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和0o

A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融

機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓

的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

79.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

商業(yè)銀彳j資本充足率計(jì)算公式為

總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)

資本充足率二x100%

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

解析:故該題

的奧本充足率為二(200-50)/1500*100%=10%

80.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

的金額不得低于。萬(wàn)元人民幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)

品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣。

81.2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將。列

入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、模型風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

解析：2016年9月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將信

息科技風(fēng)險(xiǎn)列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。

82.商業(yè)銀行。負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并

監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理攻策,

并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

83.金融效率和（）之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。

A\金融創(chuàng)新

B、金融安全

C、金融監(jiān)管

D、金融杠桿

答案：B

解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。

84.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租賃資產(chǎn)交易

C、資產(chǎn)證券化

D、固定收益類(lèi)證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化,特殊目的公司（SPV）、租賃資

產(chǎn)交易。

85.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，

當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告()個(gè)工作日后，如確定沒(méi)

有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案:B

解析：以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)

價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定

沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。

86.負(fù)債業(yè)務(wù)()是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)

的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員

或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)

險(xiǎn)

87.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二

級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

答案：A

解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的L25%。

⑵商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)

入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

88.()年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的

不足。

A、2009

B、2008

C、2007

D、2006

答案：B

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方

面的不足。

89.()是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A、書(shū)面審理

B、電話(huà)審理

C、口頭審理

D、網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書(shū)面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

90.()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。

A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B、增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。

91.下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度

框架

B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀

審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架

C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范

D、2015年8月29日銀監(jiān)會(huì)對(duì)《流動(dòng)性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比曰監(jiān)

管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)

答案：C

解析：選項(xiàng)C不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商

業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動(dòng)性辦法》中將存

貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范。考點(diǎn)我國(guó)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制沿革

92.定期存款和活期存款是按照。劃分的。

A、客戶(hù)類(lèi)型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案:B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

93.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于。。

A、2014年3月

B、2014年6月

G2014年8月

D、2014年10月

答案:D

解析：2014年10月，聯(lián)合財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等

發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。

94.從委托方的角度來(lái)看，通過(guò)。，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，

有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。

A、對(duì)外委托處置

B、對(duì)內(nèi)委托處置

C、直接委托處置

D、間接委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來(lái)看，通過(guò)對(duì)外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其

不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動(dòng)和資源的重復(fù)和消耗。A項(xiàng)正確。

95.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括()o

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局

C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D、國(guó)家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保

險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

96.為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014

年在全國(guó)選取了。等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

A、北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B、北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C、北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D、北汽、上汽、格力,海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于201

4年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)

延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

97.設(shè)立財(cái)務(wù)公司是。國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)80年代

D、20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有

中國(guó)特色的一類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大

公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。

98.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是0o

A、與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易

B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C、要求信托公司為其提供擔(dān)保

D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：（1）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變

相抽逃出資。（2）利用股東地位謀取不當(dāng)利益。（3）直接或間接干涉信托公司的日

常經(jīng)營(yíng)管理。（4）要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。（5）要求信托公司為其

提供擔(dān)保。（6）與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。（7）挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托

財(cái)產(chǎn)。（8）通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。（9）損害信托

公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

99.商業(yè)銀行投資設(shè)立,參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、資本充足

答案:D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好

的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)

管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技

系統(tǒng)和信息安全體系，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重

大案件等方面提出要求。

100.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括。。

A、評(píng)價(jià)收益

B、評(píng)價(jià)對(duì)象

C、評(píng)價(jià)指標(biāo)

D、評(píng)價(jià)報(bào)告

答案：A

解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)

基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。

101.備用信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。

102.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)

產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開(kāi)放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以

分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀

行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式

理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)

產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

103.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集

團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架均。

A、父一子一孫

B、孫一子一父

c、母一子一孫

Dx孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)

集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。

104.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用

房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理

資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)

買(mǎi)住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)

類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、

機(jī)械設(shè)備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶(hù)）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)費(fèi)金

需求和其他合理資金需求的貸款。考點(diǎn)個(gè)人貸款

105.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓|》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線(xiàn)合理。

A、獨(dú)立性

B、及時(shí)性

C、全面性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線(xiàn)合理。

106.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)的是0o

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D、封閉式凈值型產(chǎn)品

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于按產(chǎn)品形態(tài)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類(lèi)。

107.()是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)的。

A、核心一級(jí)資本

B、附屬資本

C、扣除項(xiàng)

D、優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。其

中。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最

強(qiáng)：其他一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些：二級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和

吸收損失的能力相對(duì)更差。

108.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管強(qiáng)表

指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)

的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案:D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)

表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事

項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類(lèi)

指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類(lèi)指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類(lèi)指標(biāo)。

109.二級(jí)資本不包括0o

A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B、超額貸款損失準(zhǔn)備

C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：C

解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資

本可計(jì)入部分。

110.()是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),

通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A、市場(chǎng)對(duì)沖

B、匯率對(duì)沖

C、利率對(duì)沖

D、自我對(duì)沖

答案：A

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我

對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

111.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是()o

A、在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

B、向銀行提供個(gè)人資料和賬戶(hù)信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)

D、確保賬戶(hù)正確、狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，向銀行提供個(gè)人資

料和賬戶(hù)信息，確保賬戶(hù)正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項(xiàng)不屬于消費(fèi)者的義

務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。

112.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有O、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。

A、公平性

B、獨(dú)立性

C、審慎性

D、制約性

答案:B

解析：銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)

業(yè)務(wù)。

113.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，。反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶(hù)存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶(hù)存款比例反映了銀行存款的集中度。

114.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托

貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門(mén)、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不貸墊資金。

特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行

發(fā)放的貸款。

115.因標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動(dòng)而導(dǎo)致金融衍生工具價(jià)格出現(xiàn)損失

的可能性是指。。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動(dòng)而導(dǎo)致金融衍生工具價(jià)

格出現(xiàn)損失的可能性。

116.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專(zhuān)業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬(wàn)元人民幣

或等值的可自由兌換貨幣。

A、3000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專(zhuān)業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有符合《中

華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》）和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。（2）有

符合規(guī)定條件的起始人。⑶注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣或等值的可自

由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)

務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措

施和其他設(shè)施。（7）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

117.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。

A、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B、沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展

C、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D、金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)

管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地

對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間

的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互

補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。

其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全

之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融

安全.而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。

118.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是。.

A、資本收益率

B、流動(dòng)性覆蓋率

C、每股盈利

D、凈利息收益

答案：B

解析：衡量銀行收益指標(biāo)主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息

收益。

119.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括。。

A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

答案：D

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求：（1）內(nèi)部

控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍；C4）

內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制;

（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。

120.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）o

A、信托收益

B、信托目的

C、信托當(dāng)事人

D、信托行為

答案：A

解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、

信托行為。

121.對(duì)第一類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括（）。

A、要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B、要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

答案：B

解析：對(duì)第一類(lèi)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水

平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資

本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)。（2）要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充

足率管理計(jì)劃。（3）要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

122.合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。

A、100

B、50

C、40

D、30

答案：D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單

只混合類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單只商品及金融

衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非

自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

123.下列關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。

A、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求

B、原則2?4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要

信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約

束的作用

C、原則5?12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了

要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)

試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等

D、原則14?17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)

監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求

答案：B

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2?4圍

繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管