2024年度企業(yè)間借款合同的信用評(píng)級(jí)要求

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年度企業(yè)間借款合同的信用評(píng)級(jí)要求2本合同目錄一覽第一條借款合同的簽訂1.1簽訂合同的主體資格1.2合同的簽訂程序1.3合同的生效條件第二條信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的選擇2.1選擇信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)2.2信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求2.3信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職責(zé)第三條信用評(píng)級(jí)的具體要求3.1評(píng)級(jí)指標(biāo)體系3.2評(píng)級(jí)方法的采用3.3評(píng)級(jí)結(jié)果的公布第四條信用評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用4.1評(píng)級(jí)結(jié)果作為借款審批依據(jù)4.2評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)借款利率的影響4.3評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)借款額度的影響第五條信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)5.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的定期評(píng)估5.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的違規(guī)處理5.3評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的更換程序第六條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)義務(wù)6.1提供真實(shí)、完整的評(píng)級(jí)資料6.2配合評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的調(diào)查和評(píng)估6.3及時(shí)告知評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的重大信息變更第七條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果維護(hù)7.1維護(hù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的義務(wù)7.2信用評(píng)級(jí)結(jié)果的更新和調(diào)整7.3信用評(píng)級(jí)結(jié)果的異議處理第八條借款合同的履行和監(jiān)督8.1借款合同的履行期限8.2借款合同的履行條件8.3借款合同的監(jiān)督機(jī)制第九條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)違規(guī)處理9.1違規(guī)行為的認(rèn)定9.2違規(guī)行為的處理措施9.3違規(guī)行為的申訴和復(fù)議第十條借款合同的終止和解除10.1合同終止的條件10.2合同解除的程序10.3合同終止和解除后的權(quán)利義務(wù)處理第十一條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)信息披露11.1評(píng)級(jí)信息的披露內(nèi)容11.2評(píng)級(jí)信息的披露方式11.3評(píng)級(jí)信息的披露時(shí)限第十二條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)保密義務(wù)12.1保密信息的范圍12.2保密信息的保護(hù)措施12.3保密信息的例外情況第十三條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)爭(zhēng)議解決13.1爭(zhēng)議解決的途徑13.2爭(zhēng)議解決的時(shí)效13.3爭(zhēng)議解決的結(jié)果執(zhí)行第十四條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)變更14.1評(píng)級(jí)變更的條件14.2評(píng)級(jí)變更的程序14.3評(píng)級(jí)變更后的合同調(diào)整第一部分：合同如下：第一條借款合同的簽訂1.1簽訂合同的主體資格1.1.3貸款銀行應(yīng)具備國(guó)家金融監(jiān)管部門核發(fā)的金融許可證，并具備貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。1.2合同的簽訂程序1.2.1雙方應(yīng)在平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則基礎(chǔ)上，進(jìn)行借款合同的談判和簽訂。1.2.2借款企業(yè)應(yīng)向貸款銀行提交借款申請(qǐng)，并提供真實(shí)、完整的申請(qǐng)材料。1.2.3貸款銀行對(duì)借款企業(yè)的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，確認(rèn)符合貸款條件后，雙方進(jìn)行合同簽訂。1.3合同的生效條件1.3.1合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。1.3.2合同的生效需滿足國(guó)家法律法規(guī)和貸款銀行的相關(guān)規(guī)定。1.3.3合同生效后，借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定履行還款義務(wù)。第二條信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的選擇2.1選擇信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)2.1.1借款企業(yè)應(yīng)選擇具備國(guó)家金融監(jiān)管部門核發(fā)的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。2.2信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求2.2.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)許可證。2.2.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的法律法規(guī)，嚴(yán)格按照評(píng)級(jí)程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。2.3信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職責(zé)2.3.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)借款企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，并向貸款銀行提供評(píng)級(jí)報(bào)告。2.3.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)結(jié)果的解釋和答疑，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。2.3.3評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定，對(duì)評(píng)級(jí)過(guò)程中的相關(guān)信息保密。第三條信用評(píng)級(jí)的具體要求3.1評(píng)級(jí)指標(biāo)體系3.1.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定和貸款銀行的要求，制定詳細(xì)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。3.1.2評(píng)級(jí)指標(biāo)體系應(yīng)包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、管理團(tuán)隊(duì)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。3.2評(píng)級(jí)方法的采用3.2.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)的評(píng)級(jí)方法，包括定量分析和定性分析相結(jié)合的方式。3.2.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)的實(shí)際情況，選擇合適的評(píng)級(jí)模型和算法。3.3評(píng)級(jí)結(jié)果的公布3.3.1評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為借款企業(yè)和貸款銀行所共同知悉，不公開(kāi)對(duì)外發(fā)布。3.3.2評(píng)級(jí)結(jié)果公布的方式包括但不限于書(shū)面報(bào)告、電子文檔等形式。第四條信用評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用4.1評(píng)級(jí)結(jié)果作為借款審批依據(jù)4.1.1貸款銀行應(yīng)依據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)借款企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，作為審批借款的依據(jù)之一。4.1.2評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)借款企業(yè)的貸款額度、利率、還款方式等條件有一定影響。4.2評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)借款利率的影響4.2.1評(píng)級(jí)結(jié)果較高的企業(yè)，可獲得較低的借款利率。4.2.2評(píng)級(jí)結(jié)果較低的企業(yè)，應(yīng)承擔(dān)較高的借款利率。4.3評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)借款額度的影響4.3.1評(píng)級(jí)結(jié)果較高的企業(yè)，可獲得較高的借款額度。4.3.2評(píng)級(jí)結(jié)果較低的企業(yè)，借款額度將受到限制。第五條信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)5.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的定期評(píng)估5.1.1貸款銀行應(yīng)定期對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，確保其評(píng)級(jí)能力和服務(wù)水平符合合同要求。5.1.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)接受貸款銀行的監(jiān)督和檢查，及時(shí)改進(jìn)和提升評(píng)級(jí)服務(wù)。5.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的違規(guī)處理5.2.1如評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在評(píng)級(jí)過(guò)程中存在違規(guī)行為，貸款銀行有權(quán)要求其改正，并可視情況采取相應(yīng)的違約責(zé)任追究。5.2.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為包括但不限于：評(píng)級(jí)結(jié)果失實(shí)、泄露借款企業(yè)信息、違反評(píng)級(jí)程序和標(biāo)準(zhǔn)等。5.3評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的更換程序5.3.1如評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不能履行合同義務(wù)，或存在嚴(yán)重違規(guī)行為，貸款銀行有權(quán)更換評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。5.3.2更換評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)，貸款銀行第八條借款合同的履行和監(jiān)督8.1借款合同的履行期限8.1.1借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定的還款方式和還款期限，按時(shí)足額償還貸款。8.1.2貸款銀行應(yīng)按照合同約定的貸款金額、利率和還款方式，提供貸款服務(wù)。8.2借款合同的履行條件8.2.1借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定的用途使用貸款，不得挪作他用。8.2.2借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃，按時(shí)足額償還貸款。8.3借款合同的監(jiān)督機(jī)制8.3.1貸款銀行應(yīng)建立貸款監(jiān)督機(jī)制，對(duì)借款企業(yè)的貸款使用情況和還款情況進(jìn)行監(jiān)督。8.3.2借款企業(yè)應(yīng)配合貸款銀行的監(jiān)督工作，提供必要的信息和資料。第九條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)違規(guī)處理9.1違規(guī)行為的認(rèn)定a)提供虛假或誤導(dǎo)性的信息；b)未按照合同約定用途使用貸款；c)未按照合同約定的還款計(jì)劃償還貸款；d)其他違反合同約定的行為。9.2違規(guī)行為的處理措施a)要求借款企業(yè)改正違規(guī)行為；b)暫停或取消貸款額度；c)提高借款利率；d)追究借款企業(yè)的違約責(zé)任。9.3違規(guī)行為的申訴和復(fù)議9.3.1借款企業(yè)對(duì)貸款銀行采取的處理措施有異議的，可以在收到處理決定之日起15日內(nèi)向貸款銀行提出申訴。9.3.2貸款銀行對(duì)借款企業(yè)的申訴進(jìn)行復(fù)議，并作出最終決定。第十條借款合同的終止和解除10.1合同終止的條件10.1.1借款企業(yè)提前償還貸款本息的，合同終止。10.1.2合同期限屆滿，借款企業(yè)未提出續(xù)貸申請(qǐng)的，合同終止。10.1.3合同約定的其他終止條件。10.2合同解除的程序10.2.1借款企業(yè)或貸款銀行一方提出解除合同的，應(yīng)書(shū)面通知對(duì)方。10.2.2合同解除后，借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定清算貸款本息。10.3合同終止和解除后的權(quán)利義務(wù)處理10.3.1合同終止或解除后，借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定，立即償還尚未償還的貸款本息。10.3.2合同終止或解除后，借款企業(yè)應(yīng)按照合同約定，支付因合同終止或解除所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。第十一條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)信息披露11.1評(píng)級(jí)信息的披露內(nèi)容11.1.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)向貸款銀行披露借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)報(bào)告，包括評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)分析和評(píng)級(jí)依據(jù)等。11.1.2評(píng)級(jí)信息披露應(yīng)確?？陀^、真實(shí)、完整，不得含有誤導(dǎo)性或虛假信息。11.2評(píng)級(jí)信息的披露方式11.2.1評(píng)級(jí)信息披露可以通過(guò)書(shū)面報(bào)告、電子郵件、傳真等方式進(jìn)行。11.2.2評(píng)級(jí)信息披露應(yīng)確保貸款銀行及時(shí)獲取，并保證信息的安全和保密。11.3評(píng)級(jí)信息的披露時(shí)限11.3.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在評(píng)級(jí)完成后及時(shí)向貸款銀行披露評(píng)級(jí)信息。11.3.2評(píng)級(jí)信息披露的時(shí)限不得少于合同約定的時(shí)間。第十二條借款企業(yè)的信用評(píng)級(jí)保密義務(wù)12.1保密信息的范圍12.1.1保密信息包括借款企業(yè)的商業(yè)秘密、財(cái)務(wù)信息、客戶信息等與信用評(píng)級(jí)有關(guān)的信息。12.1.2保密信息的保護(hù)期限自合同簽訂之日起算，至合同終止或解除之日止。12.2保密信息的保護(hù)措施12.2.1評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施，確保保密信息不被泄露、復(fù)制或用于其他目的。12.2.2評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)與相關(guān)工作人員簽訂保密協(xié)議，對(duì)其進(jìn)行保密教育和培訓(xùn)。12.3保密信息的例外情況12.3.1保密信息除法律明確規(guī)定外，不得向任何第三方披露。12.3.2如評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向有關(guān)政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露保密信息，應(yīng)事先通知借款企業(yè)，并盡量減少披露內(nèi)容。第十三條第二部分：第三方介入后的修正第十四條第三方介入的條件和方式14.1第三方介入的條件14.1.1本合同涉及的第三方介入，包括但不限于中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。14.1.2第三方介入應(yīng)基于甲乙雙方的共同同意，并符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。14.2第三方介入的方式14.2.1第三方介入可以通過(guò)提供專業(yè)服務(wù)、進(jìn)行監(jiān)督評(píng)估、協(xié)助解決爭(zhēng)議等方式進(jìn)行。14.2.2第三方介入的具體方式應(yīng)在合同中明確，并由甲乙雙方共同確定。第十五條第三方的主要責(zé)任和義務(wù)15.1第三方應(yīng)按照合同約定，公正、客觀、及時(shí)地完成介入事項(xiàng)。15.2第三方應(yīng)保護(hù)甲乙雙方的商業(yè)秘密和個(gè)人信息，不得泄露給任何無(wú)關(guān)方。15.3第三方在介入過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)甲乙雙方存在違約行為，應(yīng)通知甲乙雙方并協(xié)助解決。第十六條第三方責(zé)任限額16.1第三方對(duì)甲乙雙方的責(zé)任限額，應(yīng)根據(jù)合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定確定。16.2第三方責(zé)任限額包括但不限于第三方介入事項(xiàng)的范圍、責(zé)任承擔(dān)的方式、責(zé)任限額的計(jì)算方法等。第十七條第三方與其他各方的關(guān)系17.1第三方與甲乙雙方是獨(dú)立的法律主體，彼此之間的合同關(guān)系互不影響。17.2第三方在介入過(guò)程中，如與其他方發(fā)生糾紛，應(yīng)由各方自行解決。17.3第三方在介入過(guò)程中，如因違約行為導(dǎo)致甲乙雙方損失，甲乙雙方有權(quán)向第三方追償。第十八條第三方介入的終止和解除18.1第三方介入的終止和解除，應(yīng)符合合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定。18.2第三方介入終止和解除后，第三方應(yīng)立即停止介入事項(xiàng)，并交還相關(guān)資料和權(quán)力。第十九條第三方介入后的合同變更19.1如第三方介入導(dǎo)致合同內(nèi)容發(fā)生變化，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議。19.2補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容、范圍、方式和相關(guān)責(zé)任等。第二十條第三方介入的爭(zhēng)議解決20.1甲乙雙方與第三方之間如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。20.2如協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第二十一條第三方介入的告知義務(wù)21.1甲乙雙方應(yīng)在合同中明確第三方介入的事項(xiàng)、范圍和方式等。21.2甲乙雙方應(yīng)在第三方介入前，將第三方介入的相關(guān)信息告知對(duì)方。第二十二條第三方介入的保密義務(wù)22.1第三方應(yīng)保守與甲乙雙方之間的合同內(nèi)容和甲乙雙方的商業(yè)秘密。22.2第三方違反保密義務(wù)的，甲乙雙方有權(quán)要求第三方承擔(dān)違約責(zé)任。第二十三條合同的適用法律和爭(zhēng)議解決23.1本合同的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)的法律。23.2本合同的爭(zhēng)議解決方式為友好協(xié)商，如協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第二十四條合同的效力24.1本合同自甲乙雙方簽字（或蓋章）之日起生效。24.2本合同的失效條件、解除程序和終止后的權(quán)利義務(wù)處理，均按照合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。第二部分：第三方介入后的修正結(jié)束。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.借款申請(qǐng)書(shū)：借款企業(yè)向貸款銀行提交的借款申請(qǐng)材料，包括企業(yè)基本情況、借款用途、還款計(jì)劃等。2.信用評(píng)級(jí)報(bào)告：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，并向貸款銀行提供的評(píng)級(jí)報(bào)告。3.借款合同：甲乙雙方簽訂的借款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、還款方式、違約責(zé)任等。4.財(cái)務(wù)報(bào)表：借款企業(yè)提供的最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.法人代表證明：借款企業(yè)的法人代表身份證明，包括身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。6.貸款審批文件：貸款銀行對(duì)借款申請(qǐng)的審批文件，包括審批結(jié)果、貸款額度、利率等。7.還款計(jì)劃表：借款企業(yè)制定的還款計(jì)劃表，包括還款日期、還款金額、還款方式等。8.合同變更協(xié)議：甲乙雙方就合同內(nèi)容進(jìn)行變更時(shí)簽訂的書(shū)面協(xié)議。9.爭(zhēng)議解決協(xié)議：甲乙雙方就爭(zhēng)議解決方式進(jìn)行約定的書(shū)面協(xié)議。10.第三方介入?yún)f(xié)議：甲乙雙方就第三方介入的事項(xiàng)、范圍和方式等簽訂的書(shū)面協(xié)議。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.借款企業(yè)未按照合同約定的用途使用貸款，視為違約行為。責(zé)任認(rèn)定：貸款銀行有權(quán)要求借款企業(yè)改正違