經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試卷與參考答案(2024年)

2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)復(fù)習(xí)試卷(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料某大型保險公司新推出一款新型保險產(chǎn)品——旅行保險。該產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，為投保人在旅行過程中因意外傷害或突發(fā)疾病提供全面的保障，包括醫(yī)療費(fèi)用、緊急救援服務(wù)以及行李損失等。然而，在產(chǎn)品推廣初期，由于市場對該產(chǎn)品的了解不足，導(dǎo)致銷售業(yè)績并不理想。問題市場調(diào)研不足：作為保險公司的營銷經(jīng)理，你如何看待這一情況？請結(jié)合5W1H分析法（What、Why、Who、When、Where、How）詳細(xì)說明。產(chǎn)品定位不明確：針對上述問題，你認(rèn)為應(yīng)該如何調(diào)整產(chǎn)品策略以更好地滿足市場需求？營銷策略單一：在當(dāng)前的市場環(huán)境下，你建議公司采用哪些創(chuàng)新的營銷手段來提高產(chǎn)品的市場知名度和銷售業(yè)績？請列舉至少5種不同的營銷工具，并針對每種工具提供具體的實(shí)施建議。第二題案例材料：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，保險業(yè)務(wù)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。某大型保險公司為了提升其保險服務(wù)水平，進(jìn)行了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。以下是該公司的相關(guān)背景和業(yè)務(wù)情況介紹。公司概況：該公司擁有廣泛的保險產(chǎn)品線，涵蓋了人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等多個領(lǐng)域。近年來，公司注重科技創(chuàng)新，推出了一系列在線服務(wù)，如在線投保、智能理賠等，大大提高了服務(wù)效率。同時，公司還積極響應(yīng)國家政策，推出了多種針對小微企業(yè)和大病患者的保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展情況分析。結(jié)合在線服務(wù)的科技應(yīng)用對其服務(wù)質(zhì)量的影響進(jìn)行評估。探究公司在國家相關(guān)政策的支持下如何更好地服務(wù)小微企業(yè)和患者。答題要點(diǎn)：保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展情況分析：結(jié)合在線服務(wù)的科技應(yīng)用對其服務(wù)質(zhì)量的影響進(jìn)行評估：公司在國家相關(guān)政策的支持下如何更好地服務(wù)小微企業(yè)和患者：第三題案例材料某公司擁有一份為期十年的壽險合同，保費(fèi)收入為500萬元，年保費(fèi)增長率率為4%。根據(jù)合同約定，如果公司在合同期內(nèi)發(fā)生重大疾病，保險公司將支付100萬元的保險金。此外，公司還投資于一個期限為五年的債券基金，預(yù)計(jì)年收益率為6%。最近，公司決定增加一項(xiàng)新的保險產(chǎn)品——健康保險，預(yù)計(jì)年保費(fèi)收入為200萬元。問題計(jì)算10年后公司所在行業(yè)的市場規(guī)模，并預(yù)測未來五年的增長趨勢?；谏鲜鲂畔?，評估公司在健康保險市場的競爭力，并提出相應(yīng)的市場策略建議。假設(shè)公司決定將部分保費(fèi)收入投資于股票市場，預(yù)計(jì)年收益率為8%，但存在5%的波動性風(fēng)險。請使用蒙特卡洛模擬方法估計(jì)公司投資股票市場的預(yù)期收益，并考慮風(fēng)險管理策略。二、論述題（30分）題目：請結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，分析保險行業(yè)在風(fēng)險管理中的作用及其面臨的挑戰(zhàn)。2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險高級經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)復(fù)習(xí)試卷與參考答案一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料某大型保險公司新推出一款新型保險產(chǎn)品——旅行保險。該產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，為投保人在旅行過程中因意外傷害或突發(fā)疾病提供全面的保障，包括醫(yī)療費(fèi)用、緊急救援服務(wù)以及行李損失等。然而，在產(chǎn)品推廣初期，由于市場對該產(chǎn)品的了解不足，導(dǎo)致銷售業(yè)績并不理想。問題市場調(diào)研不足：作為保險公司的營銷經(jīng)理，你如何看待這一情況？請結(jié)合5W1H分析法（What、Why、Who、When、Where、How）詳細(xì)說明。產(chǎn)品定位不明確：針對上述問題，你認(rèn)為應(yīng)該如何調(diào)整產(chǎn)品策略以更好地滿足市場需求？營銷策略單一：在當(dāng)前的市場環(huán)境下，你建議公司采用哪些創(chuàng)新的營銷手段來提高產(chǎn)品的市場知名度和銷售業(yè)績？請列舉至少5種不同的營銷工具，并針對每種工具提供具體的實(shí)施建議。答案市場調(diào)研不足What：市場調(diào)研不足指的是公司在推出新產(chǎn)品前，對目標(biāo)市場的需求、競爭態(tài)勢、客戶偏好等方面了解不夠深入。Why：缺乏充分的市場調(diào)研可能導(dǎo)致產(chǎn)品與市場需求脫節(jié)，定價不合理，營銷策略不精準(zhǔn)，最終影響銷售業(yè)績和客戶滿意度。Who：這個問題涉及公司內(nèi)部的產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)和市場研究團(tuán)隊(duì)。When：這個問題在任何產(chǎn)品推出前都需要解決，尤其是在產(chǎn)品推廣初期。Where：市場調(diào)研應(yīng)在目標(biāo)市場范圍內(nèi)進(jìn)行，可以通過問卷調(diào)查、訪談、數(shù)據(jù)分析等方式收集信息。How：首先，明確調(diào)研目標(biāo)和范圍；其次，選擇合適的調(diào)研方法；最后，分析調(diào)研數(shù)據(jù)并得出結(jié)論。產(chǎn)品定位不明確明確目標(biāo)市場：通過市場調(diào)研確定目標(biāo)客戶群體，如經(jīng)常出差旅行的人士。差異化特點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的全面保障特性，如緊急醫(yī)療救援、法律援助等，與市場上同類產(chǎn)品區(qū)分開來。價格策略：根據(jù)成本和市場接受度，制定合理的價格策略，吸引不同層次的消費(fèi)者。促銷活動：開展有針對性的促銷活動，如新用戶優(yōu)惠、套餐組合等，增加產(chǎn)品曝光度。營銷策略單一網(wǎng)絡(luò)營銷：利用社交媒體平臺進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，舉辦線上互動活動，提高品牌知名度。合作伙伴關(guān)系：與旅行社、酒店等合作，通過互惠方式共同推廣產(chǎn)品。內(nèi)容營銷：制作高質(zhì)量的博客文章、視頻等，通過教育性內(nèi)容吸引潛在客戶?？诒疇I銷：鼓勵現(xiàn)有客戶分享使用體驗(yàn)，通過口碑效應(yīng)吸引新客戶。參與行業(yè)展會：在相關(guān)行業(yè)展會中展示產(chǎn)品，與潛在客戶建立面對面聯(lián)系。第二題案例材料：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，保險業(yè)務(wù)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。某大型保險公司為了提升其保險服務(wù)水平，進(jìn)行了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。以下是該公司的相關(guān)背景和業(yè)務(wù)情況介紹。公司概況：該公司擁有廣泛的保險產(chǎn)品線，涵蓋了人壽保險、財產(chǎn)保險、健康保險等多個領(lǐng)域。近年來，公司注重科技創(chuàng)新，推出了一系列在線服務(wù)，如在線投保、智能理賠等，大大提高了服務(wù)效率。同時，公司還積極響應(yīng)國家政策，推出了多種針對小微企業(yè)和大病患者的保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展情況分析。結(jié)合在線服務(wù)的科技應(yīng)用對其服務(wù)質(zhì)量的影響進(jìn)行評估。探究公司在國家相關(guān)政策的支持下如何更好地服務(wù)小微企業(yè)和患者。答題要點(diǎn)：保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展情況分析：答案：該公司注重產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了多種針對不同客戶需求的保險產(chǎn)品。例如針對小微企業(yè)的保險，旨在為其在經(jīng)營過程中提供風(fēng)險保障；針對大病患者的保險，為其提供經(jīng)濟(jì)支持。這些創(chuàng)新產(chǎn)品能夠滿足市場的多樣化需求，提升公司的市場競爭力。同時，產(chǎn)品創(chuàng)新過程中還需關(guān)注產(chǎn)品的可持續(xù)性、風(fēng)險定價的精準(zhǔn)性以及客戶需求的變化等關(guān)鍵因素。結(jié)合在線服務(wù)的科技應(yīng)用對其服務(wù)質(zhì)量的影響進(jìn)行評估：答案：公司注重科技創(chuàng)新，通過在線投保、智能理賠等在線服務(wù)，大大提高了服務(wù)效率。在線投保方便快捷，客戶可以隨時隨地購買保險；智能理賠則通過技術(shù)手段簡化理賠流程，加快理賠速度。這些科技應(yīng)用提升了客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)了客戶滿意度和忠誠度。同時，科技應(yīng)用也帶來了數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等挑戰(zhàn)，公司需加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)和管理的投入，確保客戶信息安全。公司在國家相關(guān)政策的支持下如何更好地服務(wù)小微企業(yè)和患者：答案：在國家政策支持下，公司應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，為小微企業(yè)和患者提供更優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。首先，公司應(yīng)深入研究國家相關(guān)政策，了解政策導(dǎo)向和市場需求，推出更多符合政策要求的保險產(chǎn)品；其次，加強(qiáng)與小微型企業(yè)的合作，為其提供量身定制的保險方案；最后，針對患者群體，簡化投保和理賠流程，降低投保門檻和理賠難度。同時，公司還需關(guān)注社會責(zé)任的履行，積極參與社會公益事業(yè)，提高公司的社會形象和市場信譽(yù)。第三題案例材料某公司擁有一份為期十年的壽險合同，保費(fèi)收入為500萬元，年保費(fèi)增長率率為4%。根據(jù)合同約定，如果公司在合同期內(nèi)發(fā)生重大疾病，保險公司將支付100萬元的保險金。此外，公司還投資于一個期限為五年的債券基金，預(yù)計(jì)年收益率為6%。最近，公司決定增加一項(xiàng)新的保險產(chǎn)品——健康保險，預(yù)計(jì)年保費(fèi)收入為200萬元。問題計(jì)算10年后公司所在行業(yè)的市場規(guī)模，并預(yù)測未來五年的增長趨勢?；谏鲜鲂畔ⅲu估公司在健康保險市場的競爭力，并提出相應(yīng)的市場策略建議。假設(shè)公司決定將部分保費(fèi)收入投資于股票市場，預(yù)計(jì)年收益率為8%，但存在5%的波動性風(fēng)險。請使用蒙特卡洛模擬方法估計(jì)公司投資股票市場的預(yù)期收益，并考慮風(fēng)險管理策略。答案市場規(guī)模及增長趨勢假設(shè)當(dāng)前行業(yè)市場規(guī)模為T，年增長率為r，則10年后的市場規(guī)模為：T已知年保費(fèi)增長率為4%，即r=預(yù)測未來五年的增長趨勢，可以使用指數(shù)平滑法或其他時間序列預(yù)測方法。健康保險市場競爭力及策略評估公司在健康保險市場的競爭力，需要考慮市場份額、產(chǎn)品差異化、品牌知名度、客戶滿意度等因素。根據(jù)評估結(jié)果，提出相應(yīng)的市場策略建議，如加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)量、拓展?fàn)I銷渠道等。蒙特卡洛模擬估計(jì)投資股票市場預(yù)期收益及風(fēng)險管理使用蒙特卡洛模擬方法，基于歷史數(shù)據(jù)和市場參數(shù)，生成大量模擬收益樣本。計(jì)算模擬收益的均值和標(biāo)準(zhǔn)差，估計(jì)投資股票市場的預(yù)期收益率?？紤]5%的波動性風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略，如設(shè)置止損點(diǎn)、分散投資等。二、論述題（30分）題目：請結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，分析保險行業(yè)在風(fēng)險管理中的作用及其面臨的挑戰(zhàn)。答案及解析：保險行業(yè)在風(fēng)險管理中的作用：（1）經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器的作用：保險行業(yè)通過提供各類保險產(chǎn)品，如財產(chǎn)保險、人壽保險、健康保險等，為企業(yè)和個人提供風(fēng)險保障，有助于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動，降低經(jīng)濟(jì)波動帶來的沖擊。（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散：保險公司通過集中大量的風(fēng)險并對其進(jìn)行管理，使得個人和企業(yè)能夠?qū)L(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而減輕自身的風(fēng)險負(fù)擔(dān)。同時，保險公司通過全球化和多元化經(jīng)營策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的分散。（3）風(fēng)險管理咨詢服務(wù)：保險公司在提供保險產(chǎn)品的同時，也提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)識別潛在風(fēng)險，評估風(fēng)險損失，制定風(fēng)險管理策略。保險行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)：（1）全球經(jīng)濟(jì)形勢的不確定性：在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，保險行業(yè)面臨著全球經(jīng)濟(jì)波動帶來的挑戰(zhàn)。如全球經(jīng)濟(jì)放緩、貿(mào)易保護(hù)主義抬頭等因素可能影響保險公司的盈利能力。（2）新技術(shù)對行業(yè)的沖擊：新技術(shù)的出現(xiàn)如區(qū)塊鏈、人工智能等可能改變保險行業(yè)的運(yùn)營模式和服務(wù)方式，保險公司需要適應(yīng)新技術(shù)的發(fā)展，提高服務(wù)效率。（3）市場競爭加?。弘S著保險市場的開放和外資保險公司的進(jìn)入，保險行業(yè)的競爭日益激烈。保險公司需要在產(chǎn)品和服務(wù)上不斷創(chuàng)新，以滿