國際貿易運輸與保險十七

第十七章國際運輸貨物保險實務

第一節(jié)投保

一、投保險別的選擇保險人承擔的保險責任是以險別為依據的，不同的險別所承保的責任范圍不同，其保險費率也不相同。在中國海運貨物保險條款三種基本險中，平安險的責任范圍最小，水漬險次之，一切險最大。與此相對應，平安險的費率最低，水漬險次之，一切險最高。

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因此，被保險人在選擇保險險別時，應該根據貨物運輸的實際情況予以全面衡量，既要考慮使貨物得到充分保障，又要盡量節(jié)約保險費的支出，降低貿易成本，提高經濟效益。在國際貿易中，被保險人應依據以下各種因素，選擇適當的險別。

(一)貨物的性質和特點(二)貨物的包裝(三)運輸路線及船舶?？扛劭?四)運輸方式與運輸工具

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(五)運輸季節(jié)(六)貨物的用途與價值

(七)目的地市場的變化趨勢

(八)各國貿易習慣3

二、保險金額與保險費的計算(一)保險金額的計算保險金額是被保險人對保險標的的實際投保金額，是保險人承擔保險責任的標準和計收保險費的基礎。在貨物發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險金額是保險人賠償的最高限額。因此，投保運輸貨物保險時一般應向保險人申報保險金額。4

運輸貨物保險的保險金額，一般是以發(fā)票價值為基礎確定的。從買方的進口成本看，除去進口商品的貨價外，還須包括運費和保險費，即以CIF價值為保險金額。但在貨物發(fā)生損失時，被保險人已支付的經營費用，如開證費、電報費、借款利息、稅款等和本來可以獲得的預期利潤，仍然無法從保險人那里獲得補償。因此，各國保險法及國際貿易慣例一般都規(guī)定進出口運輸貨物保險的保險金額可在CIF貨價基礎上適當加成。5

(二)保險費的計算被保險人投保時，需向保險人繳納一定數額的保險費（簡稱保費），保險人只有在被保險人承諾或實際繳付保險費的條件下，才有可能承擔相應的保險賠償責任。6

三、投保及投保單的填制投保人向保險人投保，是一種簽訂合同的法律行為。投保人就是要約人，習慣上多以書面形式提出，經保險人承諾，雙方確立了合同關系。按照保險的一般原則，投保人對保險標的必須擁有可保利益，保險合同才有效。這是辦理投保的前提條件。但在國際貿易運輸貨物保險中，一般并不要求投保人在投保時須擁有可保利益，只要求在保險貨物發(fā)生損失，被保險人要求損失賠償時具有可保利益，即擁有預期的可保利益即可辦理投保。7

第二節(jié)海運貨物保險單海運貨物保險單通常包括保險單、保險憑證和暫保單，其中最主要是保險單。保險單是證明保險合同成立的法律文件，它既反映了保險人與被保險人之間的權利和義務關系，又是保險人的承保證明。一旦發(fā)生承保責任范圍的損失，保險單就是被保險人索賠的法律依據。

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保險單雖然是保險合同的證明文件，但保險合同存在與否并不只是以是否出立保險單為準，只要投保人的要約(投保單)經保險人承諾，合同即告成立。承諾不限于書面，也可以是口頭承諾，且與書面承諾同樣有效。但由于保險情況復雜、期間又長，僅憑口頭承諾可能會發(fā)生爭議，因此，國際上對保險一般均訂立書面合同。9

一、海運保險單的種類海運保險單可以從不同的角度劃分，常見的與海上運輸有關的保險單有以下幾種類型。(一)按保險標的的不同，可劃分為船舶保險單、貨物保險單和運費保險單(二)按保險價值是否確定，可劃分為定值保險單與不定值保險單(三)按保險期限的不同，可劃分為航程保險單、定期保險單和混合保險單10

(四)按船名是否確定，可劃分為船名已定和船名未定兩類保險單(五)按保險單形式可劃分為保險單、保險憑證、暫保單等

二、保險單的內容及繕制方法（參見教科書）

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三、保險單的背書保險單和提單一樣，是可以進行轉讓的單據。根據國際保險行業(yè)的習慣，貨物運輸保險單經被保險人背書后，即隨同被保險貨物權利的轉移而自動轉讓給受讓人，事先事后均不需通知保險人。所以，出口商只要在保險單背面背書后，即履行了轉讓手續(xù)。保險單的背書需在保險單的正本上進行。背書的方式分為記名背書和空白背書兩種，其方法與提單背書類似。除非信用證另有規(guī)定，保險單多為空白背書。12

四、保險單的份數（參見教科書）

五、保險單的批改和轉讓(一)保險單的批改保險人批改保險單時，一般采用簽發(fā)批單(Endorsement)的方式進行。此項工作可以由保險人自己辦理，可以由保險人授權的設在國外港口的代理人辦理。保險人或其代理人所簽發(fā)的批單，一般應加貼在原保險單上，構成原保險單的一個組成部分，對雙方當事人均有約束力。批改的內容如與保險合同有抵觸之處，應以批單為準。13

(二)保險單的轉讓保險單的轉讓一般是指保險單權利的轉讓，即被保險人將根據保險單賦予的損害賠償請求權及相應的訴訟權轉讓給受讓人。這種權利的轉讓同被保險貨物本身所有權的轉讓是兩種不同的法律行為。買賣雙方交接貨物，轉移所有權，并不能自動轉移保險單項下所享受的權利。14

根據各國保險法或海商法，關于保險單的轉讓一般有以下規(guī)定。1．海運貨物保險單可以不經保險人的同意而自由轉讓；一般財產保險單則必須征得保險人的同意才能轉讓。2．保險單的轉讓，必須在保險標的所有權轉移之前或轉移的同時進行。若保險標的的所有權已經轉移，事后再辦理保險單的轉讓，這種轉讓是無效的。

3．在保險單辦理轉讓時，無論損失是否發(fā)生，只要被保險人對保險標的仍然具有可保利益，保險單均可有效轉讓。15

4．保險單的受讓人只能享有與原被保險人在保險單下享有的相同的權利和義務。5．保險單轉讓后，受讓人有權以自己的名義向保險人進行訴訟；保險人也有權如與對待原被保險人一樣，對保險合同項下引起的責任進行辯護。6．保險單的轉讓，可以采取由被保險人在保險單上背書或其他習慣方式進行。按照習慣做法，采用空白背書方式轉讓的保險單，可以自由轉讓；采用記名背書方式轉讓的保險單，則只有被背書人才能成為保險單權利的受讓人。16

第三節(jié)保險索賠保險索賠是指，被保險貨物遭受損失后，被保險人應按規(guī)定辦理索賠手續(xù)，向保險人要求賠償。

一、索賠程序索賠時，被保險人對保險標的必須具有可保利益，以海運為例，若以CIF條件成交，貨物的損失若是發(fā)生在起運港裝上海輪之前的運輸途中，應由賣方向保險人索賠；若貨物的損失發(fā)生在裝上海輪之后，根據可保利益原則的規(guī)定，應由買方向保險人索賠。被保險人在索賠時必須履行如下手續(xù)。17

(一)損失通知(二)申請檢驗(三)提交有關的單證

二、被保險人應履行的義務在保險索賠過程中，被保險人除了應及時向保險人發(fā)出損失通知、申請檢驗以及提交有關單證外，還應履行下列兩項義務。(一)采取施救措施，防止或減少損失(二)向有關責任方索賠，維護保險人的代位追償權18

第四節(jié)保險理賠保險理賠是指保險人在接到被保險人的損失通知后，通過對損失的檢驗和調查研究，確定損失的近因和程度，并對責任歸屬進行確定，最后計算保險賠款金額并支付賠款。

一、確定損失的近因(一)貨物的本質缺陷(二)貨物在途損失(三)碰損、破碎等19

二、確定責任在確定損失近因之后，保險人將根據保險條款中的保險險別以及保險期限等規(guī)定，確定損失是否屬于承保責任范圍。(一)確定險別責任(二)確定保險期限(三)審查被保險人的義務20

三、賠償金額的計算保險人在完成上述程序后，若確定損失屬于承保責任范圍，保險人應當及時向被保險人進行補償。依中國《保險法》的規(guī)定，保險人收到索賠要求后，應當及時履行上述程序，若屬于承保責任，應在同被保險人達成保險賠償協(xié)議后10日內，支付保險賠款。否則保險人應當賠