30家銀行的供應(yīng)鏈金融銀行業(yè)務(wù)品種匯編

供應(yīng)鏈金融一銀行業(yè)務(wù)品種匯編

第一篇供應(yīng)鏈金融的概述.........................................................2

一、供應(yīng)鏈金融的概念和內(nèi)涵..................................................2

二、供應(yīng)鏈金融的研究.......................................................2

三、中國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀..................................................4

四、供應(yīng)鏈金融的好處.........................................................4

第二篇供應(yīng)鏈金融-銀行業(yè)務(wù)品種匯編.............................................5

一、工商銀行.................................................................5

二、農(nóng)業(yè)銀行.................................................................10

三、中國銀行.................................................................14

四、建設(shè)銀行................................................................21

五、交通銀行................................................................26

六、中信銀行................................................................30

七、招商銀行................................................................33

八、深圳發(fā)展銀行............................................................36

九、廣發(fā)銀行................................................................53

卜、興業(yè)銀行................................................................63

十一、光大銀行..............................................................71

卜二、華夏銀行..............................................................80

十三、浦發(fā)銀行..............................................................83

十四、民生銀行..............................................................86

十五、北京銀行..............................................................91

十六、平安銀行..............................................................96

十七、渤海銀行.............................................................102

十八、包商銀行.............................................................107

卜九、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行.....................................................Ill

二十、徽商銀行.............................................................113

二十一、天津銀行...........................................................119

二十二、寧波銀行...........................................................136

二十三、恒豐銀行...........................................................143

二十四、溫州銀行...........................................................147

二十五、東莞銀行...........................................................152

二十六、江蘇銀行...........................................................155

二十七、重慶銀行...........................................................162

二十八、哈爾濱銀行.........................................................170

二十九、齊魯銀行...........................................................173

三十、長沙銀行.............................................................177

第一篇供應(yīng)鏈金融的概述

一、供應(yīng)鏈金融的概念和內(nèi)涵

概念

供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance）,SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域（銀

行層面），也是企.業(yè)尤其是中小企業(yè)的?種融資渠道（企.業(yè)側(cè)面）。

指銀行向客戶

（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)

收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存活融資服務(wù).（簡單地說，就是銀行將核

心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融量模式。）

以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù)（動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信）非常接近。但有明

顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，

一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

內(nèi)涵

《歐洲貨幣》雜志將供應(yīng)鏈金融形容為近年來“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題〃.一

項(xiàng)調(diào)查顯示，供應(yīng)鏈融資是國際性銀行2007年度流動(dòng)資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn).

在肇始于次貸問題的金融危機(jī)中，供應(yīng)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨(dú)秀，

高速增長的態(tài)勢依然.

一般來說，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售

網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一

個(gè)整體.在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競爭力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位，往往在交貨、價(jià)

格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。

而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整

個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡?！肮?yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，

以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持.一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢的上下

游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面，將銀行信用融入上

卜游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，

提升供應(yīng)鏈的競爭能力.在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式入，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀

行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個(gè)“鏈

條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī).

二、供應(yīng)鏈金融的研究

深圳發(fā)展銀行

中歐國際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融〃課題組在廣泛的實(shí)證研究基礎(chǔ)之上，從系統(tǒng)論角度

及多個(gè)分維度，對(duì)這一創(chuàng)新進(jìn)行了專業(yè)化的經(jīng)驗(yàn)梳理和理論建構(gòu)。作為國內(nèi)最早系統(tǒng)開展供

應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并且在實(shí)踐和理論領(lǐng)域一直遙遙領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)的迷圳嵬展翟紅,被選取

作為貫穿于整個(gè)研究的案例樣本.根據(jù)該行披露，截至2D07年12月末，深發(fā)展存量貿(mào)易融

資客戶將近3000家，客戶增幅同比達(dá)52.2%；貿(mào)易融資表內(nèi)外授信余額近800億元，同比增

幅38.92%,占全行公司業(yè)務(wù)授信的比例較年初提高4。66個(gè)百分點(diǎn)；貿(mào)易融資不良率被很

好的控制在1%以下，迄今沒有實(shí)際損失。

高新供應(yīng)鏈

高新總部設(shè)立在廣州。以承接全球整合企業(yè)的進(jìn)出口供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為核心,創(chuàng)造性地實(shí)現(xiàn)

了物流、資金流、信息流、ICT產(chǎn)品分銷及維修等供應(yīng)鏈管理的進(jìn)出口服務(wù)，通過建立對(duì)客

戶需求的快速響應(yīng)機(jī)制，靈活的服務(wù)產(chǎn)品組合和強(qiáng)大執(zhí)行能力，幫助全球整合企業(yè)提高供應(yīng)

鏈效益，推動(dòng)供應(yīng)鏈創(chuàng)新公司自1992年成立至今，累計(jì)完成進(jìn)出口貿(mào)易額逾20多億美元。

主要經(jīng)營業(yè)務(wù)：進(jìn)出口貿(mào)易、承辦進(jìn)出口業(yè)務(wù)、來料加工、境內(nèi)外倉儲(chǔ)物流、ICT產(chǎn)品

分銷及維修等服務(wù)。在ICT產(chǎn)品，特別是高端ICT產(chǎn)品的進(jìn)出口方面，擁有豐富的進(jìn)出口經(jīng)

驗(yàn)，進(jìn)出口總后位居全國同行前列.以多年通關(guān)物流運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)為依托，在全國各口岸為進(jìn)出

口客戶提供全面的通關(guān)服務(wù)，包含訂單處理、到門（港）提貨、進(jìn)出口海關(guān)（機(jī)場口岸）報(bào)

關(guān)及通關(guān)監(jiān)管運(yùn)輸?shù)?為響應(yīng)客戶多樣化需求，為客戶提供全套增值服務(wù)，主要包含為客戶

提供整套進(jìn)口批文、進(jìn)口檢驗(yàn)檢疫、全程保險(xiǎn)、代客租船訂艙、辦理C。0、FORMA證書等整

套國際貿(mào)易解決方案。實(shí)現(xiàn)ICT產(chǎn)品全球范圍內(nèi)的門到門服務(wù),并提供ICT產(chǎn)品在國內(nèi)的營

銷渠道及售后維修服務(wù),有效適應(yīng)了客戶對(duì)ICT產(chǎn)品整體解決方案的需求。

主要進(jìn)口商品：ICT產(chǎn)品、化工產(chǎn)品、汽車零配件等產(chǎn)品的進(jìn)口自營和代理業(yè)務(wù)。

主要出口商品：ICT產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品、化工產(chǎn)品等產(chǎn)品的出口自營代理業(yè)務(wù).

守法經(jīng)營，以靈活的經(jīng)營方式，不斷開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

在廣州、迷圳、北京、上捶等多個(gè)II岸有多年的實(shí)際進(jìn)出口通關(guān)實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，高新

被所屬廣州海美評(píng)為信得過A級(jí)企業(yè)，享有11項(xiàng)通關(guān)優(yōu)惠并在廣州、深圳海關(guān)擁有先放后

稅的優(yōu)惠；同時(shí)，我們也贏得了銀行和企業(yè)的大力支持:。今天我們擁有了廣泛的融資渠道、

貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)渠道、市場信息渠道、專業(yè)而優(yōu)秀的員工；我們以優(yōu)良的業(yè)績和卓越的信譽(yù)，與國

內(nèi)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、外管局、商檢局及企業(yè)建立了牢固的良好合作關(guān)系。并且多次榮獲

由政府頒發(fā)的“重合同守信用企業(yè)”的光榮稱號(hào).

作為專業(yè)的進(jìn)出口服務(wù)提供商，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、快捷的服務(wù)。

作為專業(yè)的進(jìn)出口公司，為客戶提供最快捷的進(jìn)出II物流效率及最低成本的資金周轉(zhuǎn)方

式。

億博物流咨詢公司

是業(yè)內(nèi)一直致力于供應(yīng)鏈金融研究和實(shí)踐的專業(yè)機(jī)構(gòu)，憑借本身多年來在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)

域積累的研究成果，億博總經(jīng)理謝勤提到，供應(yīng)鏈金融已然成為了銀行破解中小企業(yè)融資

難題的重要手段,但是，企業(yè)尤其是中小企業(yè)在采用供應(yīng)鏈金融之前，一定要分析以下幾個(gè)

基本問題，這些問題想好了，想明白了，才能合理地應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，而針對(duì)國內(nèi)企業(yè)在供

應(yīng)鏈金融方面認(rèn)識(shí)和領(lǐng)會(huì)上的缺陷，通過專業(yè)的咨詢機(jī)構(gòu)來幫扶和咨詢不失為是一個(gè)安全、

高效和快捷的選擇。

1、供應(yīng)鏈金融的本旨與核心價(jià)值是什么？分別站在銀行和企業(yè)的立場，供應(yīng)鏈金融是不

同的理解角度。

2、供應(yīng)鏈金融區(qū)別于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的特征是什么？各自都有什么異同點(diǎn)和互補(bǔ)性？

3、針對(duì)國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐和應(yīng)用，有哪些方面可以借鑒？

4、供應(yīng)鏈金融無論對(duì)企業(yè)還是銀行來說,都是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,對(duì)企業(yè)來說,應(yīng)如何構(gòu)建一

個(gè)可行的框架和運(yùn)營模式?如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？以及法律上的諸多問題？

5、供應(yīng)鏈金融涉及到企業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈的上游和下游客戶，那么這個(gè)金融產(chǎn)品如何貫穿在

整個(gè)鏈條之中？鏈條與鏈條的結(jié)合點(diǎn)如何銜接？介入點(diǎn)在哪里？

類似的問題還有很多，

三、中國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

2001年下半年，深圳發(fā)展銀行在廣州和他苴兩家分行開始試點(diǎn)存活融資業(yè)務(wù)（全稱為

“動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”），年底授信余額即達(dá)到20億元人民幣。利用特定化質(zhì)押下的

分次贖貨模式，并配合銀行承兌匯票的運(yùn)用，結(jié)算和保證金存款合計(jì)超過了20億元。之后，

從試點(diǎn)到全系統(tǒng)推廣，從自償性貿(mào)易融資、“1+N”供應(yīng)鏈融資，到系統(tǒng)提煉供應(yīng)鏈金融服

務(wù),該行于2006年在國內(nèi)銀行業(yè)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，迄今累計(jì)授信出賬超過8000

億元.

供應(yīng)鏈金融巨大的市場潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果,自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)

展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新.隨后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企

業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應(yīng)鏈融資"、“貿(mào)易融資”、“物

流融資”等名異實(shí)同的類似服務(wù).時(shí)至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各

自特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù).

2008年下半年開始，因?yàn)閲?yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢帶來企業(yè)經(jīng)營環(huán)境及業(yè)績的不斷惡化，無論

是西方國家還是我國,商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮，但供應(yīng)鏈融資在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆

勢而上的態(tài)勢.根據(jù)2009年一季報(bào)數(shù)據(jù)，六家上市銀行（工行、交行、招行、叁業(yè)、浦發(fā)和

民生）一季度新增貼現(xiàn)4558。25億元,較去年底增長66.4%,充分顯示出中小企業(yè)對(duì)貿(mào)易

融資的青睞及商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問題的重視。

同時(shí)，隨著外資銀行在華業(yè)務(wù)的鋪展，道扛、匯生等傳統(tǒng)貿(mào)易融資見長的商業(yè)銀行，也

紛紛加入國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場的競爭行列。

四、供應(yīng)鏈金融的好處

“供應(yīng)鏈金融”發(fā)展迅猛，原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀

行的縱深服務(wù)”的雙贏效果.

笫一，企業(yè)融資新柒道

供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再

可望而不可及。

供應(yīng)鏈金融開始進(jìn)入很多大型企業(yè)財(cái)務(wù)執(zhí)行官的視線.對(duì)他們而言，供應(yīng)鏈金融作為融

資的新渠道，不僅有助于彌補(bǔ)被銀行壓縮的傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款額度，而且通過上下游企業(yè)引

入融資便利，自己的流動(dòng)資金需求水平持續(xù)下降.

由于產(chǎn)業(yè)鏈競爭加劇及核心企業(yè)的強(qiáng)勢，賒銷在供應(yīng)鏈結(jié)算中占有相當(dāng)大的比重。

Coface發(fā)布的《2008中國企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，企業(yè)通過賒賬銷售已經(jīng)成為最

廣泛的支付付款條件，賒銷導(dǎo)致的大量應(yīng)收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)

性不足的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)資金鏈明顯緊張；另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應(yīng)收賬款，其信息

管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和利用問題，對(duì)于企業(yè)的重要性也日益凸顯.在新形勢下，盤活企業(yè)應(yīng)收賬

款成為解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。一些商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成

效的創(chuàng)新，招商銀行最新上線的應(yīng)收應(yīng)付款管理系統(tǒng)、網(wǎng)上國內(nèi)保理系統(tǒng)就是一個(gè)備受關(guān)注

的創(chuàng)新。據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹,該系統(tǒng)能夠?yàn)楣?yīng)鏈交易中的供應(yīng)

商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應(yīng)收賬款管理服務(wù)及國內(nèi)保理業(yè)務(wù)解決方案,大

大簡化傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)操作時(shí)所面臨的復(fù)雜操作流程,尤其有助于優(yōu)化買賣雙方分處兩地時(shí)的

債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)問題，幫助企.業(yè)快速獲得急需資金。

第二，銀行開源新通路

供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)切入和穩(wěn)定直躺客戶的新渠道，通過面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一

攬子解決方案，核心企業(yè)祓“綁定”在提供服務(wù)的銀行。

供應(yīng)鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在于：供應(yīng)鏈金融比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤更豐厚,

而且提供了更多強(qiáng)化客戶關(guān)系的寶貴機(jī)會(huì)。在金融危機(jī)的環(huán)境下，上述理由顯得更加充分.

供應(yīng)鏈金融的潛在市場巨大，根據(jù)UPS的估計(jì)，全球市場中應(yīng)收賬款的存量約為13000億美

元，應(yīng)付張款貼現(xiàn)和資產(chǎn)支持性貸款(包括存活融資)的市場潛力則分別達(dá)到1000億美元和

3400億美元。截止到2008年，全球最大的50家銀行中，有46家向企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服

務(wù)，剩下的4家也在積極籌劃開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù).

“通過供應(yīng)鏈金融，糧行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應(yīng)鏈打交道，掌握的信

息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也少得多。〃超逾地人士表示，在供應(yīng)鏈金融這種服務(wù)

及風(fēng)險(xiǎn)考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整體貿(mào)易往來的評(píng)估會(huì)將更

多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要

這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現(xiàn).

第三，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著

同樣重要的是，供應(yīng)族金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出，借助“團(tuán)購〃式的開發(fā)模

式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資的收益一成本比得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)

濟(jì)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過供應(yīng)鏈金融解決方案配合下收款方式的改進(jìn)、庫存盤活和延期支付，差國

最大的1000家企業(yè)在20C5年減少了720億美元的流動(dòng)資金需求。與此類似,2007年歐洲最

大的1000家上市公司從應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和存活等三個(gè)賬戶中盤活/460億歐元的資金。

第四，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)多流合一

供應(yīng)鏈金融很好的實(shí)現(xiàn)了“物流”、“商流”“資金流”、“信息流”等多流合一。

第二篇供應(yīng)鏈金融-銀行業(yè)務(wù)品種匯編

一、工商銀行

(一)資產(chǎn)便利融資

用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵(質(zhì))押,客戶就能在工

商銀行輕松獲得融資服務(wù).具體包括：

1、商用物業(yè)貸

(1)產(chǎn)品定位

以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營運(yùn)收益為貸款依據(jù)，還原物、也蘊(yùn)含的內(nèi)在價(jià)值。在不改變物

業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供客戶營運(yùn)所需要的融資幫助。

(2)適用范圍

己竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等.

(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

貸款期限靈活?；

貸款手續(xù)簡便，快速審批.

(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

a.不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：

用商場、寫字樓等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)

貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款在內(nèi)的多項(xiàng)融資服務(wù)。

b.法人商業(yè)用房按揭貸款及中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款：

向借款人發(fā)放的用于購置自營營業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房的貸款。

2、商品存貨貸

（1）產(chǎn)品定位

可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場價(jià)值，為客戶提供高質(zhì)

押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需.

12）適用范圍

適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

盤活存貨，提高資產(chǎn)流動(dòng)性；

貸款手續(xù)簡便。

（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

商品融資：

商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。

商品融資

產(chǎn)品釋義

借款人以其合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行質(zhì)押，由銀行提供的結(jié)構(gòu)性

短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）.

產(chǎn)品功能

基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣，種類多，

適用群體廣泛。所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營.提供靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企

業(yè)備貨或銷售提供便利.

辦理?xiàng)l件

客戶一一

（1）無信用等級(jí)限制；

（2）以商品為主要原材料或主營貨物；

（3）對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)；

（4）具有償還本息的能力.

商品—大宗商品原材料。

申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范

圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證,并在我行開立結(jié)算賬戶；

擔(dān)保要求

以借款人所有的大宗商品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。

業(yè)務(wù)流程

（1）借款人申請辦理商品融資：

（2）我行進(jìn)行調(diào)查并核押定植；

（3）雙方簽訂《商品融資合同》：

（4）銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；

（5）銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫手續(xù)；

（6）物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；

（7）融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨.

3、應(yīng)收賬款貸

（1）產(chǎn)品定位

客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請貸款,工商銀行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為客戶提供最高至

應(yīng)收賬款金額100%的貸款.

（2）適用范圍

向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬

款.

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；

縮短下游購貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠；

更好維系與下游購貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售；

優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu).

（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

a。國內(nèi)保理

產(chǎn)品釋義

銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其

提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

產(chǎn)品功能

（1）基于遍及全國的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對(duì)購貨方進(jìn)行信用評(píng)估并承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)，承諾

在購貨方無力付款時(shí)（不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形）承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)

險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理

服務(wù)。

（2）工商銀行以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯栴}，

改善企、業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收〃變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財(cái)務(wù)

報(bào)表.

（3）相比流動(dòng)資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財(cái)務(wù)成本,并通過資信調(diào)

查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低客戶的管理成本。

（4）基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場，增加營

業(yè)額，提高利潤率.

辦理形式

單（雙）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理

適用對(duì)象

（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易：

（2）賣方在國內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

過低,希望控制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；

（3）買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢地位,面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)

成本，希望保理商提供融資支持；

（4）適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。

申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范

圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。

擔(dān)保要求

可免擔(dān)保。

業(yè)務(wù)流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》；

（2）工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國內(nèi)保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)

形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；

（3）工商銀行向買方提交《應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，請其確認(rèn)交易的真實(shí)性及

付款到期日；

（4）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資；

（5）如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款,工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸

還賣方；如到期日后未收到買方的付款,工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。

bo國內(nèi)發(fā)票融資

產(chǎn)品釋義

銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押I,由銀行為其提供的短期融資。

產(chǎn)品功能

幫助企業(yè)提前【可籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻

較低,基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡便。

適用對(duì)象

原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易。

申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范

圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。

擔(dān)保要求

可免擔(dān)保。

業(yè)務(wù)流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書》；

（2）工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國內(nèi)發(fā)票融資協(xié)議》，賣方將發(fā)票

對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給工商銀行并進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；

（4）如買方于應(yīng)收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣

方;如到期日后未收到買方的付款，賣方須對(duì)發(fā)票進(jìn)行回購并償還相應(yīng)本息。

（二）交易便利融資

以采購或銷售等交易.對(duì)應(yīng)的未來現(xiàn)金收入為還款資金來源,在工商銀行從容獲得貿(mào)易融

資和結(jié)算服務(wù)，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難.

1、采購便利融資

（1）產(chǎn)品定位

想采購大額商品又缺乏相應(yīng)資金的情況下，客戶可以在銀行存入?定比例的保證金，由

銀行向賣方開出信用證促成采購交易。

（2）適用范圍

在真實(shí)貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項(xiàng)下的單據(jù)和貨物所有權(quán)

歸銀行。開立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下開立信用證的，還應(yīng)具備

相關(guān)付匯資格.

所購商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實(shí)現(xiàn)大額采購；

降低融資成本，減少利息支出。

（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

a。國內(nèi)信用證

國內(nèi)信用證是工商銀行為國內(nèi)采購商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符

合約定的條款后對(duì)外付款。

國內(nèi)信用證

業(yè)務(wù)簡述

銀行應(yīng)買方申請,向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向

賣方履行付款責(zé)任。

適用對(duì)象

買方流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風(fēng)

險(xiǎn).

開辦條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍

的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡;

（3）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算。

特色優(yōu)勢

（1）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；

（2）減少買方資金白用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；

（3）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

辦理流程

（1）我行應(yīng)買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額

度；

（2）買方提交《開立國內(nèi)信用證申請書》，我行經(jīng)審核后與買方簽署《開立國內(nèi)信用證

合同》，開出國內(nèi)信用證；

（3）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對(duì)外付款。

b.進(jìn)口信用證

進(jìn)口信用證是工商銀行為進(jìn)口商出具的有條件對(duì)外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符

合約定條款后對(duì)外付款.

2、付款便利融資

（1）產(chǎn)品定位

若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資

用于支付相應(yīng)貨款.銀行還可在采購貨物的單證沒有到達(dá)之前，為企業(yè)提供提貨擔(dān)保.

（2）適用范圍

信用證項(xiàng)下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。

(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

a.提貨擔(dān)保

提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，工商銀行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手

續(xù)的書面擔(dān)保。

b.進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交工商銀行后獲取的短期融資。

co國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資

國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資,是指工商銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下

單據(jù)及貨物所有權(quán)歸工商銀行所有的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先

行對(duì)外付款的行為。

3、收款便利融資

(I)產(chǎn)品定位

中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品,在完成交貨并檢驗(yàn)合格后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提

前取得貨款，銀行同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。

(2)適用范圍

購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較

長時(shí)間業(yè)務(wù)往來，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨。

(3)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；

同時(shí)提供融資和收款服務(wù)

(4)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品

a。國內(nèi)保理

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方將其因向境內(nèi)購貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)

生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管

理的綜合性金融服務(wù)。

b.國內(nèi)發(fā)票融資

國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，以其在國內(nèi)商品交

易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由工行為其提供的

短期貸款。

co國內(nèi)信用證項(xiàng)下的賣方融資

國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資是指工商銀行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行

的融資.

d.福費(fèi)廷

福費(fèi)廷是出口商將信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣給工商銀行獲得的融資。

e。出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)

出口信用證項(xiàng)下押匯;貼現(xiàn)是出口商以出口信用證項(xiàng)下單據(jù)作質(zhì)押從工商銀行獲取的融

資。

二、農(nóng)業(yè)銀行

(一)非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與山質(zhì)人、保管人簽訂監(jiān)管協(xié)議，以保管人填發(fā)

的出質(zhì)人的存貨倉單為質(zhì)押，為借款人辦理的信貸業(yè)務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押項(xiàng)下僅限于辦理短

期流動(dòng)資金貸款、票據(jù)承兌、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、期限在一年以內(nèi)（含）的非融資性保函、

即期信用證、180天以內(nèi)（含）遠(yuǎn)期信用證以及其他中國農(nóng)業(yè)銀行已批準(zhǔn)開辦的國際結(jié)算項(xiàng)

下短期貿(mào)易融資等短期信貸業(yè)務(wù)。

功能和特色

為資金流量大、存貨大、但固定資產(chǎn)少，難以通過傳統(tǒng)的擔(dān)保抵押方式獲得貸款的企業(yè)

提供短期融資便利。

辦理流程

1、提交書面申請

2、提供如下資料：

（1）擬質(zhì)押倉單復(fù)印件；

（2）倉儲(chǔ)合同副本；

倉單項(xiàng)下倉儲(chǔ)物的購銷合同、相關(guān)發(fā)票及完稅證明:倉單項(xiàng)下倉儲(chǔ)物為進(jìn)口商品的，應(yīng)

提供相關(guān)進(jìn)出口批文、批準(zhǔn)使用外匯的有效批件及相關(guān)已獲海關(guān)通關(guān)的資料。

（二）回購擔(dān)保融資

產(chǎn)品定義

回購擔(dān)保融資是指銀行向購買方提供信用支持，幫助購買方購入供應(yīng)方的產(chǎn)品；同時(shí)供

應(yīng)方向銀行承諾在購買方不能及時(shí)償還銀行債務(wù)時(shí)，由供應(yīng)方從購買方處購回產(chǎn)品，并將款項(xiàng)

歸還銀行用以償還購買方限行債務(wù)的?系列金融服務(wù).

由于該產(chǎn)品以供應(yīng)方提供商品回購為前提，因而回購擔(dān)?？梢岳斫鉃橛袟l件的保證擔(dān)保

行為,實(shí)質(zhì)是對(duì)銀行債權(quán)的維護(hù)。

目前我行辦理的回購擔(dān)保融資業(yè)務(wù)主要包括保兌倉業(yè)務(wù)、汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、大宗

機(jī)電設(shè)備采購融資業(yè)務(wù)等。

功能和特色

回購擔(dān)保融資有助于購買方用較少的資金采購大宗貨物，實(shí)現(xiàn)杠桿采購。對(duì)于一些資金

規(guī)模小、實(shí)力弱、但發(fā)展前景好的公司非常適合。同時(shí)，有利于供應(yīng)廠商批量銷售，加速資金

回籠。

辦理流程

I、銀行、生產(chǎn)廠商和銷售商（購買方）三方簽定合作協(xié)議。

2、銷售商向銀行交付約定的保證金。

3、銀行開具銀行承兌匯票或貸款，向生產(chǎn)廠商支付貨款.

4、生產(chǎn)廠商向供銷商發(fā)出貨物.

5、供銷商向銀行按約定償還債務(wù)。

6、如供銷商不按約定還款，啟動(dòng)回購程序。

7、供銷商將產(chǎn)品交與生產(chǎn)廠商。

8、生產(chǎn)廠商將回購資金交與銀行償付銷售商債務(wù)

（三）出口押匯

產(chǎn)品介紹

出口押匯是貴公司將全套出口單據(jù)交到農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行按照票面金額扣除從押匯

日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)費(fèi)用，將凈額預(yù)先付給貴公司的?種短期融資方式。出口押匯

分信用證項(xiàng)下押匯、出口托收!）/P項(xiàng)下押匯和出口托收D/A項(xiàng)下押匯。

產(chǎn)品功能

1、在進(jìn)口商支付貨款前，貴公司發(fā)貨后就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。

2、可以增加貴公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力.

3、貴公司可以根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣利i,從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)費(fèi)用的最小化。

4、貴公司可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

辦理指引

（一）信用證出口拒匯

1、貴公司填寫《出口押匯申請書》，并提供國外銀行開來的信用證正本、全套出口單

據(jù)、與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同、出口批文或許可證（如需）及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他

材料。

2、農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂《出口押匯合同》，發(fā)放押匯款。

3、農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外寄單索匯。

4、貴公司收匯資金直接歸還農(nóng)業(yè)銀行出口押匯款項(xiàng)。

（二）托收項(xiàng)下出口押匯

1、貴公司填寫《出口押匯申請書》，并提供全套出口單據(jù)、與國外進(jìn)口商簽訂的出口

銷售合同、出口批文或許可證（如需）及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。

2、農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂《出口押匯合同》，發(fā)放押匯款。

3、農(nóng)業(yè)銀行向代收行辦理出口跟單托收.

4、貴公司收匯資金直接歸還農(nóng)業(yè)銀行出口押匯款項(xiàng)。

溫馨提示

1、貴公司應(yīng)為信用證的受益人或托收項(xiàng)下的收款人。

2、出口商品應(yīng)銷路良好，價(jià)格波動(dòng)不大.

3、若貴公司在農(nóng)業(yè)銀行已辦理過打包放款，出口押匯款項(xiàng)應(yīng)首先歸還打包放款.

（四）福費(fèi)廷

產(chǎn)品介紹

福費(fèi)廷也稱“包買票據(jù)”，是指農(nóng)業(yè)銀行無追索權(quán)地買入或代理買入貴公司因真實(shí)貿(mào)易

背景而產(chǎn)生的經(jīng)開證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或承諾付款的應(yīng)攻賬款的業(yè)務(wù).

產(chǎn)品功能

1、福費(fèi)廷是?種無追索權(quán)的貿(mào)易融資便利，貴公司?旦取得融資款項(xiàng)，就不必承擔(dān)債

務(wù)人償債與否的風(fēng)險(xiǎn)。

2、手續(xù)簡便，基于代理行信用的福費(fèi)廷.'業(yè)務(wù),貴公司無需提供額外擔(dān)保.

3、將遠(yuǎn)期收款變?yōu)楫?dāng)期現(xiàn)金流入，有利于貴公司改善財(cái)務(wù)狀況和清償能力，從而避免

資金占?jí)?，進(jìn)一步提高籌資能力。

4、貴公司不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和應(yīng)收帳款回收的T作及費(fèi)用，從而大大降低管理費(fèi)用。

5、辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后，貴公司可立即辦理出口核銷及出口退稅手續(xù).

6、辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后，貴公司不再承擔(dān)遠(yuǎn)期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、信用以及國

家等方面的風(fēng)險(xiǎn).

7、貴公司能以延期付款的條件促成與進(jìn)口商的交易，避免了因進(jìn)口商資金緊缺無法開

展貿(mào)易的局面，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)。

8、費(fèi)公司可以提前了解銀行的融資報(bào)價(jià)并將相應(yīng)的成本轉(zhuǎn)移到出口商品價(jià)格中去，從

而合理定價(jià).

辦理指引

1、貴公司提供信用證副本等資料.

2、貴公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂福費(fèi)廷融資合同。

3、貴公司提交單筆業(yè)務(wù)申請.

4、農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)開證行所在國家風(fēng)險(xiǎn)、開證行資信狀況和裝運(yùn)日期、融資金額、期限

等向貴公司報(bào)價(jià)。

5、貴公司接受報(bào)價(jià):向農(nóng)業(yè)銀行提交款項(xiàng)讓渡函.

6、農(nóng)業(yè)銀行收到開證行的加押承兌報(bào)文后，將扣除貼現(xiàn)利息、相關(guān)手續(xù)費(fèi)及其它費(fèi)用

的款項(xiàng)支付給貴公司，并為貴公司出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

溫馨提示

1、貴公司出口的貨物和出口手續(xù)應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)，具有良好的商業(yè)信譽(yù)。

2、貴公司應(yīng)為遠(yuǎn)期票據(jù)的善意持票人或延期付款信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款的所有人.

3、匯票或應(yīng)收賬款計(jì)價(jià)幣種應(yīng)為自由兌換貨幣.

4、匯票的付款期限或應(yīng)收賬款期限不低于1個(gè)月。

5、信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票已經(jīng)銀行承兌，延期付款信用證項(xiàng)下銀行已承諾付款。

6、因法院止付令等原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)銀行到期款項(xiàng)無法得到償付時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行保留對(duì)貴公

司的追索權(quán).

（五）打包放款

產(chǎn)品介紹

打包放款是貴公司在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益

人的信用證向農(nóng)業(yè)銀行申請的短期貸款。貴公司必須保證貸款資金用于信用證項(xiàng)下出口貨物

的組織和裝運(yùn),并保證按信用證的規(guī)定向農(nóng)業(yè)銀行提交合格的單據(jù)，供農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外寄單索

匯。

產(chǎn)品功能

1、在貴公司自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助貴公司順利開

展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。

2、在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用貴公司的自有資金，緩解員公司的流動(dòng)資金壓

力。

辦理指引

1、貴公司填寫《出口打包借款申請書》，并提供信用證正本、出口銷售合同、出I」批

文或許可證及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。

2、農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的打包放款申請，與貴公司簽訂《出口打包放款合同》。

3、放款后，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)監(jiān)督貴公司的用款，以確保?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用

證而進(jìn)行的備貨出口等用途。

4、貴公司裝運(yùn)發(fā)貨取得信用證項(xiàng)下單據(jù)后，向農(nóng)業(yè)銀行交單，收匯后歸還打包放款本

息。

溫馨提示

1、貴公司必須是信用證的受益人.

2、己過效期的信用證不辦理打包放款。

3、辦理打包放款，信用證正本須留存農(nóng)業(yè)銀行。

4、含有“軟條款”的信用證不辦理打包放款。

5、貴公司裝運(yùn)貨物并取得信用證下單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行交單。

（六）訂單融資

產(chǎn)品介紹

訂單融資業(yè)務(wù)，是指在以匯款、跟單托收方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，出口企業(yè)憑出口合同

/訂單，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)的短期融資。訂單融資亦可

稱為匯款或跟單托收項(xiàng)下打包放款。

產(chǎn)品功能

為貴公司解決生產(chǎn)備貨階段所需的融資款項(xiàng)，幫助貴公司及時(shí)按照貿(mào)易合同規(guī)定發(fā)貨收

款，緩解費(fèi),公司的流動(dòng)資金壓力。

辦理指引

1、貴公司填寫《訂單融資業(yè)務(wù)申請書》、提供出口合同/訂單及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材

料。

2、農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的訂單融資申請,與貴公司簽訂《訂單融資合同》。

3、貴公司以自有資金、其他自籌資金或后續(xù)融資款項(xiàng)歸還訂單融資款項(xiàng).

溫馨提示

1、對(duì)于以匯款方式結(jié)算的出口合同/訂單，農(nóng)業(yè)銀行行只辦理貨到付款項(xiàng)下訂單融資業(yè)

務(wù).

2、出口商品質(zhì)量和市場價(jià)格應(yīng)穩(wěn)定.

3、貴公司應(yīng)按合同要求按期交貨.

三、中國銀行

（一）融信達(dá)

產(chǎn)品說明

中國銀行對(duì)賣方已向中國出口信用保險(xiǎn)公司或經(jīng)中國銀行認(rèn)可的其它信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投

保信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，憑相關(guān)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的

資金融通業(yè)務(wù)，是中國銀行研發(fā)的“達(dá)”系列貿(mào)易融資特色產(chǎn)品之一。

產(chǎn)品分類

根據(jù)中信保公司的經(jīng)營范圍分：短期“融信達(dá)”和中長期“融信達(dá)”

按是否保留追索權(quán)分:有追索權(quán)”融信達(dá)〃和無追索取“融信達(dá)〃（可提前辦理出口退稅

及核銷手續(xù)）

產(chǎn)品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易或國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的融資需求。

產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流量；規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)；

（2）降低門檻,減少額度占用，擴(kuò)大融資規(guī)模;對(duì)于出口“融信達(dá)”業(yè)務(wù)，如無追索權(quán)，可提前

辦理出口退稅及核銷手續(xù).

利率

融資利率按照我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率授權(quán)執(zhí)行，費(fèi)率按價(jià)格服務(wù)表執(zhí)行。

適用客戶

（1）企業(yè)希望規(guī)避買方信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn),并己投保信用保險(xiǎn).

（2）企業(yè)流動(dòng)資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度。

（3）企業(yè)授信額度不足,希望擴(kuò)大融資規(guī)模.

申請條件

1、辦理有追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足以下條件：

1）原則上在我行辦理國后結(jié)算業(yè)務(wù)的時(shí)間在1年以上或業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營時(shí)間超過2年；

2）企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好；

3）歷史履約記錄良好，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良授信記錄，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等

其他機(jī)關(guān)沒有重大違規(guī)記錄。

2、辦理無追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：

1）原則上應(yīng)是我行重點(diǎn)支持的國際結(jié)算客戶或積極爭取的優(yōu)質(zhì)客戶；

2）在我行信用評(píng)級(jí)在BBE級(jí)（含）以上；

3）企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模在當(dāng)?shù)嘏琶壳啊?/p>

辦理流程

1）賣方就擬申請融資的結(jié)算業(yè)務(wù)向中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)，中信保

公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向賣方出具保險(xiǎn)單；

2）賣方按照保單條款或與中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，

在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)申報(bào)并繳納保費(fèi)；

3）賣方向我行提交融資申請書、結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整信用保險(xiǎn)單的相關(guān)單據(jù)；

4）在出口“融信達(dá)”項(xiàng)下,賣方敘做短期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與我行和中信保公司三方簽訂《賠款

轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；賣方敘做中長期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與我行簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，同時(shí)向中信保公司

出具《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書》，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向賣方及我行進(jìn)行書面確認(rèn)。在國內(nèi)

“融信達(dá)”項(xiàng)下，賣方需與我行和中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；

5）我行經(jīng)審核同意辦理后，確定融資比例后將融資款項(xiàng)劃入賣方賬戶，并將有關(guān)單據(jù)寄往國

外銀行或付款人進(jìn)行索匯；

6）國外銀行或付款人到期向我行付款，我行將收匯款首先償還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，余

款（如有）支付給賣方。

業(yè)務(wù)示例

甲公司向非洲某發(fā)展中國家出口機(jī)械設(shè)備，結(jié)算方式為5年期的延期付款信用證，同時(shí)

向中信保公司投保了出II信用險(xiǎn).雖然已獲得開證行承兌（每半年付一次款），可是考慮到開

證行及其所在國家風(fēng)險(xiǎn)較大及人民幣的升值壓力，甲公司迫切希望將該信用證下的出口應(yīng)收

款項(xiàng)賣斷給銀行以鎖定成本，但又面臨兩個(gè)難題：

1）開證行資信不佳，無銀行愿意買入其承付的票據(jù)；

2）甲公司授信額度不足，無法辦理貼現(xiàn)，于是向中國銀行申請辦理無追索權(quán)的中長期融信達(dá)

業(yè)務(wù)，過程如下：

甲公司將中長期出口信用保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行,并經(jīng)由出口信川保險(xiǎn)

公司確認(rèn)；

中國銀行在出口信用保險(xiǎn)公司核定的信用限額及賠付率以內(nèi)，為甲公司確定了合理的融

資比例并將相應(yīng)的融資款項(xiàng)支付到該公司賬上；

出口信用證項(xiàng)下款項(xiàng)正常收匯，經(jīng)沖銷融資本息后余款支付給甲公司，業(yè)務(wù)結(jié)束.

從上述示例可以看出，借助“融信達(dá)”的支持，甲公司在授信額度不足的情況下順利獲

得融資，同時(shí)有效規(guī)避了收匯風(fēng)險(xiǎn)，還享受到提前實(shí)現(xiàn)出口退稅的待遇，可謂一舉數(shù)得。

（二）融易達(dá)

產(chǎn)品說明

融易達(dá)是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬

款無爭議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占

用賣方授信額度為賣方提供融資。

產(chǎn)品功能

在不占用客戶自身授信額度的情況下，滿足客戶融資需要。按照涉及的貿(mào)易范圍可以分

為國際融易達(dá)業(yè)務(wù)與國內(nèi)融易達(dá)業(yè)務(wù).

產(chǎn)品特點(diǎn)

1。利用核心企業(yè)空閑額度，為中小供應(yīng)商融資?？梢猿浞掷觅I方（核心企業(yè)）空閑的授信

額度為其周邊的中小供應(yīng)商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務(wù).

2。優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。融易達(dá)業(yè)務(wù)要求買方對(duì)基礎(chǔ)交易進(jìn)行確認(rèn)，明確了應(yīng)付債務(wù)，我行可買斷

相關(guān)應(yīng)收賬款，進(jìn)而優(yōu)化賣方的財(cái)務(wù)報(bào)表。

3。促進(jìn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展。由于融易達(dá)業(yè)務(wù)解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴(kuò)大業(yè)務(wù)往來增

添了一個(gè)有利因素。

利率

原則執(zhí)行同檔次人民幣貸款利率，外幣融資采用LIBOR加點(diǎn)方式。

適用客戶

1。融易達(dá)業(yè)務(wù)適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務(wù)貿(mào)易及其他產(chǎn)生應(yīng)收賬款的交易。

2。買方面臨上游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)成本，拓展.業(yè)務(wù)，同意占用自身額

度由我行為其供應(yīng)商提供融資支持。

申請條件

1。依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有

效證明文件；

2.擁有貸款卡；

3。擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶.

辦理流程

1.賣方向我行提交《融易達(dá)業(yè)務(wù)申請書》、貿(mào)易合同及其也必要文件,我行審核貿(mào)易真實(shí)性和

業(yè)務(wù)文本；

2。我行全額占用買方額度，出具《融易達(dá)業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書》，將有關(guān)核準(zhǔn)結(jié)果通知賣方;

3.我行與買方簽訂《融易達(dá)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)協(xié)議書》；

4。賣方履行相關(guān)貿(mào)易合同項(xiàng)下的約定后，將相關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行：

5。在賣方提交單據(jù)后，我行立即要求買方在貿(mào)易合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)發(fā)票項(xiàng)下的基砒交易

內(nèi)容予以認(rèn)可，并要求買方簽署《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》；

6。我行可以賣方受核準(zhǔn)的發(fā)票金額為上限，為賣方辦理融資；我行為賣方辦理融資，無須

占用賣方授信額度；

7。我行定期對(duì)已到期的應(yīng)收賬款向買方進(jìn)行催收；

8.在收到買方付款后，我行在一個(gè)工作日內(nèi)扣除自身費(fèi)用、融資本息后，將余額（如有）付賣

方.

業(yè)務(wù)示例

A公司為上市公司，是世界著名的液晶顯示器（LCD）生產(chǎn)企業(yè)，年?duì)I業(yè)額達(dá)到幾十億美

元。A公司擁有大量的國內(nèi)配套供應(yīng)商，其與供應(yīng)商的主要結(jié)算方式是電匯或承兌匯票，結(jié)

算周期一般為貨到后兩個(gè)月付款。中國銀行為A公司核定有較大的授信額度，并有一定的空

閑額度。

A公司的供應(yīng)商多為中小企業(yè)，在銀行沒有授信額度或額度不足.A公司為了給其供應(yīng)商

提供支持，也為了維持其遠(yuǎn)期付款的結(jié)算方式，決定在中國銀行辦理融易達(dá)業(yè)務(wù)，中國銀行

與A公司的供應(yīng)商簽署了融易達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議之后，在全額占用A公司授信額度而不占用供應(yīng)商

授信額度的情況下,為A公司的供應(yīng)商提供了融資。

融易達(dá)業(yè)務(wù)的辦理為供應(yīng)商解決了生產(chǎn)資金問題，A公司也維持了其遠(yuǎn)期付款方式，并

與其供應(yīng)商保持了良好的關(guān)系。

（三）通易達(dá)

產(chǎn)品說明

應(yīng)客戶的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行）已承付的國際/國內(nèi)信

用證（L/C）項(xiàng)下，或已經(jīng)保付行保付的承兌交單托收（D/A）項(xiàng)下應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為客戶

辦理的各類貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務(wù)（不包括進(jìn)口保理、國內(nèi)綜合保理（買

方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務(wù)）。

產(chǎn)品功能

用于滿足有合格應(yīng)收賬款,但面臨授信瓶頸的客戶融資需求.在應(yīng)收賬款質(zhì)押和貿(mào)易融

資及保函授信業(yè)務(wù)之間開辟J'一條有效的通道。

適用客戶

一方面缺乏有效的抵質(zhì)押擔(dān)保而無法獲得銀行的授信支持，另一方面,盡管手頭有合格

應(yīng)收賬款，但出于對(duì)控制財(cái)務(wù)成本的考慮，又不希望通過敘做貿(mào)易融資、繳納全額保證金方

式在銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶.

業(yè)務(wù)流程

1。辦理通易達(dá)業(yè)務(wù)的客戶向我行提交通易達(dá)業(yè)務(wù)專用的貿(mào)易融資或保函業(yè)務(wù)申請書/合同；

2.我行為客戶核定應(yīng)收賬款的有效質(zhì)押金額，客戶與我行簽署《信用證或承兌交單托收項(xiàng)下

應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》。有效質(zhì)押金額不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)金額部分（如有），

向客戶加收保證金，或占用授信額度，或落實(shí)其他付款擔(dān)保；

3。我行辦理應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記，確保質(zhì)權(quán)有效性；

4。我行為客戶辦理貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)；

5.如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日早于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款日或到期日，并于

到期日正常收款的，我行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶保證金賬戶，在貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款

日或到期日從該賬戶中直接對(duì)外支付或償還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，將余款（如有）支付

給客戶。

如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日晚于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款日或到期日，我

行可應(yīng)客戶要求以融資款項(xiàng)對(duì)外支付,或在解除應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系后，以該筆應(yīng)收賬款

辦理融資業(yè)務(wù)，對(duì)外支付或償還融資款項(xiàng)，應(yīng)收賬款到期日正常收款后償還我行融資本息及

相關(guān)費(fèi)用后，余款（如有）支付給客戶。

業(yè)務(wù)示例

A公司為一家世界50。強(qiáng)在華成立的合資企業(yè)，主要經(jīng)營化工產(chǎn)品。該公司境外采購與

境內(nèi)銷售環(huán)節(jié)均采用信用證方式結(jié)算。A公司近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但同時(shí)面臨以下兩個(gè)問

題：

1.雖然在中國銀行已有高額綜合授信，但因業(yè)務(wù)處于高速發(fā)展階段，開證需求常突破其授信

額度；

2。手頭具有大量因境內(nèi)銷售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，但出于對(duì)控制財(cái)務(wù)成本的考慮，又不希望通過

敘做貿(mào)易融資、繳納保證金的方式在銀行辦理開證或押匯業(yè)務(wù).

為解決以上兩個(gè)問題,A公司向中國銀行尋求解決方案。經(jīng)研究，中國銀行向A公司推介了

“通易達(dá)〃產(chǎn)品，并為A公司設(shè)計(jì)解決方案如下：

（1）中國銀行接受A公司已承付的國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，為其辦理國際信用

證開證業(yè)務(wù)，用于從境外采購原材料；

（2）國內(nèi)信用證應(yīng)收賬款到期日正常收回，按照事先約定將款項(xiàng)入保證金賬戶，在國際信用

證對(duì)外付款日當(dāng)天從保證金賬戶直接對(duì)外支付。

從上述示例可以看此借助中國銀行“通易達(dá)”產(chǎn)品的支持，A公司面臨的問題迎刃而解：

（1）通過使用有收款保證的合格應(yīng)收賬款質(zhì)押，有效解決了A公司授信額度不足的問題；

（2）幫助A公司盤活了應(yīng)收賬款，降低了資金成本。

（四）融貨達(dá)

產(chǎn)品說明

在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種

限于進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)匚代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項(xiàng)下和國內(nèi)綜合保理項(xiàng)下的融

資業(yè)務(wù)，在條件成熟時(shí)可逐步擴(kuò)展到其它類型。

產(chǎn)品功能

在不動(dòng)產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融

資需求。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.為客戶開辟新的授信渠道,有效解決中小企業(yè)融資難問題，同時(shí)幫助大企業(yè)維護(hù)客戶和提

高供應(yīng)鏈整體競爭力.

2。盤活客戶貨物，減少對(duì)其他擔(dān)保品的占用。

適用客戶

客戶貨物周轉(zhuǎn)量大，行情走俏，急需資金支持，但客戶除貨物以外的其他擔(dān)保品有限，無法從

銀行獲得足夠的授信額度滿足其融資需求。

相關(guān)費(fèi)用

按照各項(xiàng)具體產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)及融資利息收取

申請條件

1.客戶基本條件：

（1）經(jīng)縣級(jí)以上工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其

經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件、經(jīng)過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進(jìn)

口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項(xiàng)下貨押融資業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)具有進(jìn)

出口經(jīng)營資格；

（2）對(duì)擬質(zhì)押貨物經(jīng)營年限應(yīng)在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)內(nèi)的經(jīng)營業(yè)績處

于中上游水平,有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；

（3）在我行取得客戶評(píng)級(jí)，無不良信用記錄，并且在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)未發(fā)現(xiàn)不良佶用記

錄。

2?；A(chǔ)交易須具有真實(shí)貿(mào)易背景，我行應(yīng)嚴(yán)格防范集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)公司之間利用貨押融資方

式套取銀行資金：

3。貨押質(zhì)權(quán)可以合法、有效地設(shè)定，我行能夠取得該質(zhì)權(quán)；

4o融資款項(xiàng)通過我行用于貨款支付；

5.融資期限在1年（含）以下。

辦理流程

lo進(jìn)口信用證項(xiàng)下辦理開證/押匯業(yè)務(wù)、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)項(xiàng)下辦理D/P即期押匯業(yè)務(wù)

（1）客戶向我行提交辦理業(yè)務(wù)所需材料.

（2）我行占用客戶授信限額并與其簽署《保證金質(zhì)押總協(xié)議》，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保額以外部分加收

保證金.

（3）客戶與我行簽署《開立國際信用證合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》或《進(jìn)口押匯合同（貨

押融資業(yè)務(wù)專用）》。對(duì)應(yīng)貨押擔(dān)保部分，簽署《質(zhì)押合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》。

（4）進(jìn)口信用證項(xiàng)下,我行為客戶開出以我行為付款行或延期付款行的付款信用證或與客戶

簽署《進(jìn)口押匯合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》，辦理押匯業(yè)務(wù)并對(duì)外付款.要求受益人裝運(yùn)后

2個(gè)工作日內(nèi)需通過傳真或E7AIL通知我行有關(guān)裝運(yùn)情況，并提供相應(yīng)的證明。進(jìn)口代收

（D/P）.業(yè)務(wù)項(xiàng)下為客戶押匯.業(yè)務(wù)并對(duì)外付款。

（5）原則上要求受益人提交權(quán)威檢測機(jī)構(gòu)出具裝運(yùn)前貨物檢測證明。

（6）貨物到達(dá)后，客戶與我行及倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議》。

（7）我行交付單據(jù)，由客戶將提貨單據(jù)交我行指定的倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位代為辦理提貨、驗(yàn)貨、

通關(guān)、入庫等手續(xù)。

（8）我行實(shí)施質(zhì)物監(jiān)管直至客戶還清融資本息,或在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下補(bǔ)足開證保證金.若貨

物先于單據(jù)到達(dá)，客戶在貨物到達(dá)后提出貨押擔(dān)保申請，可直接簽訂相關(guān)合同和協(xié)議辦理動(dòng)

產(chǎn)質(zhì)押。

2。匯出匯款項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)

（1）貨物到達(dá)后，客戶向我行提交匯款申請書及匯款業(yè)務(wù)所需材料.

（2）我行占用客戶授信限額，對(duì)?質(zhì)押擔(dān)保額以外部分由客戶自行落實(shí)付匯資金。

（3）客戶與我行簽署《匯出匯款融資合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》和《質(zhì)押合同（貨押融資業(yè)

務(wù)專用）》，并同時(shí)與我行及倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議》。

（4）我行為客戶辦理匯出匯款項(xiàng)下融資，并對(duì)外付款。

（5）我行實(shí)施質(zhì)物監(jiān)管直至客戶還清融資本息。

3。國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)

（1）買賣雙方簽訂貨物銷售合同。

（2）賣方向我行提出國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)申請。

（3）我行占用對(duì)買方的貨捏授信限額，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保額以外部分加收保證金。

（4）我行與買方預(yù)先簽署《國內(nèi)保理風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)協(xié)議》及《質(zhì)押合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》。

（5）賣方與我行簽訂國內(nèi)綜合保理協(xié)議。

（6）賣方將貨物發(fā)至我行指定的倉儲(chǔ)監(jiān)管單位，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓我行并提交相應(yīng)發(fā)票.

（7）倉儲(chǔ)監(jiān)管單位向我行出具入庫清單，確定實(shí)際入庫內(nèi)容與發(fā)票記載內(nèi)容相符。

（8）我行填寫《質(zhì)押合同（貨押融資業(yè)務(wù)專用）》中的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押《質(zhì)押物清單》，并與買方及

倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管協(xié)議》。

（9）我行向賣方提供國內(nèi)綜合保理融資。

（10）我行實(shí)施質(zhì)物監(jiān)管直至買方還清全額貨款。

（11）我行在收妥全額貨款后，扣除對(duì)賣方先前的融資本息，將余額支付賣方。

業(yè)務(wù)示例

A公司為一家中型外貿(mào)公司，主要經(jīng)營消防車輛底盤及配件。公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，根

據(jù)國內(nèi)某消防車輛生產(chǎn)領(lǐng)軍企業(yè)的訂單為其從國外進(jìn)口車輛底盤,并采用開立信用證方式辦

理進(jìn)口結(jié)算.由于今年來國家對(duì)?公共安全重視程度不斷提高，消防車需求非常旺盛，因而A

公司產(chǎn)品銷路無憂，公司收益良好，但同時(shí)面臨以下問題一-公司擁有穩(wěn)定的購銷渠道，貨物

周轉(zhuǎn)量較大，迫切希望獲得銀行融資支持以緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，但由于企業(yè)自身固定資產(chǎn)有

限，財(cái)務(wù)狀況一般，因此銀行按通常標(biāo)準(zhǔn)和渠道難以為其核定足夠的授信額度。

為解決以上問題，A公司向中國銀行尋求解決方案。經(jīng)研究，中國銀行向A公司推介了“融

貨達(dá)”產(chǎn)品，并為A公司設(shè)計(jì)解決方案如下：

1。A公司將信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物質(zhì)押給中國銀行，中國銀行委托C公司負(fù)責(zé)倉儲(chǔ)監(jiān)管，同

時(shí)按照認(rèn)定貨值按一定的質(zhì)押率為A公司辦理進(jìn)口押匯融資用于對(duì)外支付，缺口部分由A

公司以自有資金付款；

2。A公司分批向中國銀行付款贖貨用于國內(nèi)銷售，期間由C公司按中國銀行指示向A公司

分批發(fā)貨；

3.A公司向中國銀行付清融資本息，中國銀行指示C公司釋放剩余的質(zhì)押貨物，業(yè)務(wù)結(jié)束。

通過中國銀行“融貨達(dá)”產(chǎn)品，A公司面臨的問題迎刃而解：

（1）通過使用貨物作為質(zhì)押，為A公司開辟了新的授信渠道，有效解決了公司融資難的問

題，滿足了其資金融通需求；

（2）幫助A公司盤活了貨物，減少了對(duì)其他擔(dān)保品的占用。

（五）訂單融資

產(chǎn)品說明

訂單融資業(yè)務(wù)是指為支持國際貿(mào)易項(xiàng)下出口商和國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下供貨商（以下統(tǒng)稱“賣

方”）備貨出運(yùn)，應(yīng)賣方的申請，我行根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購訂單（以下統(tǒng)稱“訂單”）

向其提供用于訂單項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。

產(chǎn)品功能

滿足供應(yīng)商備貨裝運(yùn)的融資需求，幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)、減少資金占用.

適用客戶

在備貨、生產(chǎn)、裝運(yùn)階段有融資需求的供應(yīng)商。

申請條件

1?；A(chǔ)交易具有真實(shí)的貿(mào)易背景，訂單有效且內(nèi)容清楚、明確；

2。供應(yīng)商履約能力強(qiáng)，與買方保持長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系；買方資信良好，達(dá)到我行相關(guān)

準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；

3。貨物出運(yùn)后在我行辦理相關(guān)結(jié)算手續(xù)；

4。融資期限與訂單項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)期限相匹配，原則上不超過180天（含）。

業(yè)務(wù)流程

1.提交訂單或貿(mào)易合同原件等文件；

2。簽署《訂單融資合同》；

3o提交《訂單融資提款申請書》，我行審核訂單融資提