金融電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融+教學(xué)大綱

《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)大綱

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融

課程編碼1123043課程類型專業(yè)課

課程性質(zhì)必修課適用范圍電子商務(wù)專業(yè)

學(xué)分數(shù)3先修課程電子商務(wù)概論

學(xué)時數(shù)54實驗/實踐學(xué)時無

考試

課外學(xué)時無考核方式

（平時30%+實驗10%+期末60%）

制訂單位數(shù)據(jù)科學(xué)學(xué)院制訂日期2022年8月修訂

執(zhí)筆者胡玫艷審核者

一、課程簡介

本課程從互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)、業(yè)態(tài)、環(huán)境三個層次全面系統(tǒng)地講解互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)理

論、前沿技術(shù)、傳統(tǒng)業(yè)態(tài)、創(chuàng)新業(yè)態(tài)及運行環(huán)境。在基礎(chǔ)篇中，重點介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的基本

概念、互聯(lián)網(wǎng)金融理論、互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、電子貨幣與電子支付；在業(yè)態(tài)篇中，分別就金融

互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)（網(wǎng)絡(luò)金融）和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)詳細講解；在環(huán)境篇中，著重介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的

政策法律環(huán)境、征信環(huán)境、風險與防范及金融監(jiān)管等內(nèi)容。

二、教學(xué)目標

㈠思政目標

⑴結(jié)合“十四五”規(guī)劃、“新基建”等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，全面闡釋互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)

實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和雙循環(huán)新發(fā)展格局中的重要作用，引導(dǎo)學(xué)生認識和把握習近平新時代

中國特色社會主義經(jīng)濟思想，培養(yǎng)學(xué)生的愛國情懷和將專業(yè)技能用于祖國建設(shè)的敬業(yè)奉獻精

神。

⑵結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融運行新規(guī)則，加強中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化教育，引導(dǎo)學(xué)生踐行社會主義核

心價值觀，培養(yǎng)學(xué)生經(jīng)世濟民、守正創(chuàng)新、誠信服務(wù)的職業(yè)素養(yǎng)。

⑶通過對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)風險案例解讀，引導(dǎo)學(xué)生運用馬克思主義原理分析金融創(chuàng)新與

風險防控的辯證統(tǒng)一關(guān)系，培養(yǎng)學(xué)生的金融風險敬畏精神、合規(guī)意識與法治觀念，提高學(xué)生

的綜合素養(yǎng)和職業(yè)道德。

（二）知識目標

⑴了解互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念、本質(zhì)、內(nèi)在聯(lián)系、主要監(jiān)管規(guī)則和國內(nèi)外業(yè)界最新發(fā)展

趨勢。

⑵掌握網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)期貨等金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)運作模式和主要應(yīng)

用；掌握第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)借貨、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)財富管理、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等金融

業(yè)態(tài)的運作模式和主要應(yīng)用。

⑶熟悉人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技前沿技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的應(yīng)

用場景和相應(yīng)的風險防控措施，了解互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新監(jiān)管試點與監(jiān)管科技的最新進展。

㈢能力目標

⑴能運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等底層技術(shù)進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分析、

設(shè)計和營銷，具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)崗位工作的核心職業(yè)能力。

⑵能根據(jù)不同的客戶需求和應(yīng)用場景，綜合運用所學(xué)知識，進行互聯(lián)網(wǎng)理財投資規(guī)劃、

企業(yè)融資信用審核等實踐操作，具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相關(guān)應(yīng)用型崗位工作的核心職業(yè)能

力。

⑶通過“混合眾籌”創(chuàng)新方案設(shè)計、互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)意產(chǎn)品設(shè)計等團隊合作學(xué)習任務(wù)，使

學(xué)生熟悉在職場環(huán)境下進行合作決策的基本方法與流程，提高學(xué)生的團隊協(xié)作精神與職業(yè)能

力。

（4）通過理實一體的教學(xué)設(shè)計以及相關(guān)金融科技創(chuàng)業(yè)項目實訓(xùn)，將互聯(lián)網(wǎng)金融與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

教育相融合，培養(yǎng)學(xué)生的“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新思維，提高在數(shù)字經(jīng)濟時代的創(chuàng)業(yè)實踐和管理能力。

三、主要教學(xué)模式和教學(xué)手段

本課程是一門全面講述互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)性理論、業(yè)務(wù)模式與管理實踐的專業(yè)課程。主

要采用理論教學(xué)、案例教學(xué)、慕課教學(xué)、微課教學(xué)等四位一體的立體式教學(xué)模式。從互聯(lián)網(wǎng)、

金融管理以及金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)金融化等創(chuàng)新機制角度講解互聯(lián)網(wǎng)金融中的邏

輯；從科技與金融發(fā)展融合的實踐角度講解傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和電商平臺等開展互

聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的模式與運行機制；從大數(shù)據(jù)技術(shù)、風險管理與宏觀審慎視角，講述互聯(lián)網(wǎng)金

融管理政策、體制與機制變苣等專題。通過本課程學(xué)習，同學(xué)們可以掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的基本

原理、業(yè)務(wù)模式、政策規(guī)制的基本內(nèi)容，掌握互聯(lián)網(wǎng)投資理財與風險管理的基本技能，提升

利用互聯(lián)網(wǎng)金融管理資產(chǎn)與防控風險的能力。

四、教學(xué)內(nèi)容

第1章互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（-）目的與要求

1.知識目標和要求

⑴掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及特征

⑵認識互聯(lián)網(wǎng)金融的基本業(yè)態(tài)模式

⑶了解互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展

2.能力目標的要求

⑴學(xué)會利用百度指數(shù)等大數(shù)據(jù)搜索工具分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

⑵根據(jù)所學(xué)知識初步判斷主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的業(yè)態(tài)類別

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：余額寶

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念

1.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

1.金融

2.電子商務(wù)

3.互聯(lián)網(wǎng)金融

1.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.數(shù)字性

2.高效性

3.經(jīng)濟性

4.脫媒性

5.普惠性

6.虛擬性

「集成性

8.風險性

1.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)

1.按互聯(lián)網(wǎng)金融定義分類

2.謝平《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中的分類

3.中國人民銀行提出的分類

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展

1.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生背景

L技術(shù)背景

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：梅特卡夫定律的魔力

2.1金融科技發(fā)展觀理論

2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進步

1.金融發(fā)展推動技術(shù)進步

⑴理論研究

⑵實踐驗證

2.技術(shù)發(fā)展推動金融發(fā)展

2.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

1.邊際效益

2.達維多定律

3.二八定律與長尾理論

4.網(wǎng)絡(luò)三定律

5.安辿比爾定理

2.2普惠金融理論

2.2.1普惠金融的概念

1.普惠金融概念的由來

2.普惠金融認識的誤區(qū)

2.2.2普惠金融的體系

1.普惠金融內(nèi)涵

2.普惠金融的框架

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論

2.3.1信息確權(quán)的理論需求

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機制

2.3.3信息確權(quán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用

2.4標準化監(jiān)管理論

2.4.1標準化與標準化監(jiān)管

2.4.2標準化監(jiān)管理論的核心問題

2.4.3互聯(lián)網(wǎng)金融標淮化監(jiān)管研究實踐

2.5金融風險控制理論

2.5.1認識金融風險控制理論

2.5.2金融風險控制理論的基本構(gòu)成

第3章互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)

（一）目的與要求

1.知識目的與要求

⑴熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的前沿科技技術(shù)環(huán)境

⑵理解大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)

⑶掌握移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

2.能力目的與要求

⑴能夠利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

⑵能夠針對不同互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)選擇相應(yīng)前沿技術(shù)

⑶學(xué)會使用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：AIC人工智能幣

3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

3.1.1大數(shù)據(jù)概述

1.大數(shù)據(jù)定義

⑴屬性定義

（2）比較定義

（3）體系定義

2.大數(shù)據(jù)特征

⑴大量

⑵多樣

⑶高速

（4）可變

⑸真實

（6）價值

3.大數(shù)據(jù)類型

⑴結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

⑵非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

⑶半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

4.大數(shù)據(jù)應(yīng)用步驟

5.大數(shù)據(jù)分析

⑴理論

⑵技術(shù)

⑶實踐

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

1.金融行業(yè)數(shù)據(jù)源概覽

⑴銀行業(yè)數(shù)據(jù)

⑵證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)

⑶保險業(yè)數(shù)據(jù)

⑷金融電商平臺數(shù)據(jù)

2.國內(nèi)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀

⑴銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

⑵保險業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

⑶證券業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

（4）基金業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

⑸互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

（6）大數(shù)據(jù)的流通

3.1.3金融大數(shù)據(jù)發(fā)展展望

1.金融行業(yè)內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)的融合力度進一步加強

2.大數(shù)據(jù)對金融業(yè)務(wù)的驅(qū)動作用進一步顯現(xiàn)

3.金融機構(gòu)與大數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)的合作進一步深化

3.2云計算技術(shù)

3.2.1云計算概述

1.云計算的概念

⑴計算資源

⑵網(wǎng)絡(luò)資源

（3）存儲資源

2.云計算的特點

⑴大規(guī)模

⑵分布式

⑶虛擬性

（4）可用性

⑸擴展性

⑹個性化

（7）低成本

（8）安全性

3.云計算的分類

⑴按照服務(wù)類型分類

①軟件即服務(wù)（softwareasaservice,SaaS）

②平臺即服務(wù)（platformasaservice,PaaS）

③基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（infrastructureasaservice,laaS）

⑵按照部署類型分類

①公共云

②私有云

③混合云

4.云計算平臺與傳統(tǒng)IDC服務(wù)平臺的區(qū)別

⑴服務(wù)類型方面

⑵開放性方面

⑶擴展性方面

（4）運行成本方面

5.云計算的核心技術(shù)

⑴編程模型

⑵海量數(shù)據(jù)分布存儲技術(shù)

⑶海量數(shù)據(jù)管理技術(shù)

⑷虛擬化技術(shù)

⑸云計算平臺管理技術(shù)

3.2.2云計算應(yīng)用與發(fā)展

1.云計算的發(fā)展

（1）電廠模式

（2）效用計算

⑶網(wǎng)格計算

（4）云計算

2.云計算應(yīng)用領(lǐng)域

⑴物聯(lián)云

⑵安全云

⑶存儲云

（4）游戲云

⑸數(shù)據(jù)云

（6）醫(yī)療云

⑺金融云

（8）教育云

3.云計算發(fā)展中存在的問題

⑴訪問的權(quán)限問題

（2）信息保密的問題

（3）用戶使用習慣

（4）網(wǎng)絡(luò)傳輸問題

⑸數(shù)據(jù)完整性問題

（6）法律法規(guī)不完善

3.2.3金融行業(yè)云計算應(yīng)用現(xiàn)狀

1.云計算加速金融行業(yè)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型

⑴建設(shè)和運維成本偏高

⑵資源交付效率低

⑶資源調(diào)整不靈活

（4）運行風險日益突出

2.金融行業(yè)云架構(gòu)

（1）公共云

⑵專有云

（3）混合云

⑷行業(yè)云

3.金融'也云計算應(yīng)用特點

⑴減少開銷和能耗

（2）增加業(yè)務(wù)靈活性

⑶提高'業(yè)務(wù)系統(tǒng)可用性

（4）提升團隊專業(yè)性

4.金融業(yè)云計算應(yīng)用現(xiàn)狀

⑴保險業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

（2）非核心系統(tǒng)

⑶互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)接入的前置系統(tǒng)

（4）企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站系統(tǒng)

⑸證券業(yè)務(wù)行情系統(tǒng)

⑹互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)

⑺網(wǎng)絡(luò)學(xué)習等輔助系統(tǒng)

（8）企業(yè)開發(fā)測試環(huán)境

3.3區(qū)塊鏈技術(shù)

3.3.1區(qū)塊鏈概述

1.區(qū)塊鏈概念

2.區(qū)塊鏈特點

（1）去中心化

⑵去信任中介

（3）共同維護

（4）開放性

（5）時序性

（6）安全性

（7）匿名性

⑻應(yīng)用廣

3.區(qū)塊鏈分類

⑴公力區(qū)塊鏈

⑵行業(yè)（聯(lián)盟、聯(lián)合）區(qū)塊鏈

⑶私有區(qū)塊鏈

4.區(qū)塊鏈的發(fā)展

⑴理論階段

⑵應(yīng)用階段

⑶區(qū)塊鏈的發(fā)展現(xiàn)狀

3.3.2區(qū)塊鏈原理

1.區(qū)塊鏈技術(shù)解決的問題

⑴記賬方式一一分布式

(2)認賬方式一一“去中心+共識”機制

2.區(qū)塊鏈的核心技術(shù)

⑴核心技術(shù)一：“區(qū)塊+鏈”式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

(2)核心技術(shù)二：分布式賬木——開源的，去中心化的協(xié)議

⑶核心技術(shù)三：非對稱加密

⑷核心技術(shù)四：智能合約

3.區(qū)塊鏈的共識機制類型

⑴工作量證明機制(PoW)

⑵權(quán)益證明機制(PoS)

⑶股份授權(quán)證明機制

(4)Pool驗證池

4.區(qū)塊鏈的系統(tǒng)架構(gòu)

⑴數(shù)據(jù)層

⑵網(wǎng)絡(luò)層

⑶共識層

⑷激勵層

⑸合約層

(6)應(yīng)用層

3.3.3區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1.數(shù)字貨幣

2.數(shù)字票據(jù)

3.跨境支付

4.數(shù)字資產(chǎn)

5.金融交易

6.融資眾籌

7.供應(yīng)鏈金融

8.互助保險

9.按揭業(yè)務(wù)

3.4移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

3.4.1移動互聯(lián)網(wǎng)概述

3.4.2移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)

3.4.3移動互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

3.5物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

3.5.1物聯(lián)網(wǎng)概述

3.5.2物聯(lián)網(wǎng)的關(guān)鍵技術(shù)

3.5.3金融物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況

第4章電子貨幣與電子支付

（一）目的與要求

1.知識目的與要求

⑴掌握各類電子貨幣的特征

⑵理解電子貨幣的職能

⑶掌握電子貨幣的運作機制

（4）掌握電子支付系統(tǒng)的基本概念和運作機制

（5）了解各種電子支付網(wǎng)絡(luò)

2.能力目的與要求

⑴能夠熟練使用支付寶、微信支付等主要移動支付工具

（2）能夠針對不同的電子商務(wù)業(yè)態(tài)選擇合適的支付模式

（3）能夠結(jié)合電子支付系統(tǒng)的特征編制營銷策劃方案

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：比特幣

4.1電子貨幣

4.1.1電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展

1.貨幣形態(tài)的演進

（1）商品貨幣

①實物貨幣

②金屬貨幣

⑵代用貨幣

⑶信用貨幣

①紙幣

②輔幣

③存款貨幣

（4）電子貨幣

⑸虛擬貨幣

2.電子貨幣的產(chǎn)生

⑴信用卡的產(chǎn)生

⑵電子資金傳輸系統(tǒng)

（3）電子貨幣

3.電子貨幣的發(fā)展

⑴貴金屬貨幣是農(nóng)業(yè)社會的產(chǎn)物

（2）紙制貨幣的流行是工業(yè)革命的產(chǎn)物

⑶電子貨幣的出現(xiàn)是信息革命的產(chǎn)物

4.1.2電子貨幣的類型

1.電子貨幣的分類

⑴按結(jié)算方式分類

①支付手段電子化的電子貨幣

②支付方法電子化的電子貨幣

⑵按支付方式分類

①預(yù)付型電子貨幣

②即付型電子貨幣

③后付型電子貨幣

⑶按外在形態(tài)分類

①儲值卡型

②信用卡應(yīng)用型

③支票賬單型

④電子現(xiàn)金型

⑷按使用范圍分類

①單一型電子貨幣

②復(fù)合型電子貨幣

⑸按存儲媒介分類

①卡基型電子貨幣

②網(wǎng)基型電子貨幣

（6）按流通形態(tài)分類

①閉環(huán)型電子貨幣

②開環(huán)型電子貨幣

⑺按銀行賬戶分類

①存款型電子貨幣

②現(xiàn)鈔型電子貨幣

（8）按發(fā)行行業(yè)分類

①金融型電子貨幣

②商業(yè)型電子貨幣

（9）按支付授權(quán)分類

①聯(lián)機型電子貨幣

②脫機型電子貨幣

2.銀行卡

⑴銀行卡概述

①多功能

②高效便捷

③成本較高

⑵銀行卡分類

①信用卡

②借記卡

③記賬卡

⑶銀行卡的優(yōu)缺點

①銀行卡的優(yōu)點

②銀行卡的缺點

3.電子支票

⑴電子支票概述

①傳統(tǒng)紙基支票

②電子支票概述

（2）電子支票的優(yōu)缺點

①電子支票的優(yōu)點

②電子支票的缺點

4.電子現(xiàn)金

⑴電子現(xiàn)金概述

①現(xiàn)金

②電子現(xiàn)金

（2）電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點

①電子現(xiàn)金的優(yōu)點

②電子現(xiàn)金的缺點

5.虛擬貨幣

4.1.3電子貨幣的特征與職能

㈠電子貨幣的特征

1.基本特征

⑴形態(tài)特征

⑵技術(shù)特征

⑶安全特征

（4）結(jié)算特征

2.個性特征

（1）電子現(xiàn)金個性特征

①匿名

②不可跟蹤性

③節(jié)省交易費用

④節(jié)省傳輸費用

⑤持1tx風險小

⑥支付靈活方便

⑦防偽造

（2）電子支票的個性特征

①節(jié)省時間

②減少紙張傳遞的費用

③沒有退票

④靈活性強

⑶銀行卡的主要特點

①多功能

②高效便捷

③成本較高

3.電子貨幣系統(tǒng)的要求

㈡電子貨幣的職能

1.貨幣的職能

（1）交易媒介

⑵價值標準

⑶價值貯藏

⑷延期支付的標準

2.電子貨幣的職能

（1）電子貨幣是虛擬貨幣

⑵電子貨幣是一種在線貨幣

⑶電子貨幣是信息貨幣

（4）電子貨幣是結(jié)算貨幣和支付貨幣

⑸電子貨幣目前還只是準通貨

（-）電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的差異

1.兩者所占有的空間不同

2.傳遞渠道不同

3.計算所需的時間不同

4.匿名程度不同

4.2電子支付

4.2.1電子支付概述

㈠支付、清算與結(jié)算

1.支付、清算與結(jié)算的基本概念

⑴支付

⑵清算

⑶結(jié)算

2.支付方式

⑴借記支付

⑵貸記支付

3.支付活動的一般過程

⑴交易、結(jié)算與清算的內(nèi)容

（2）“結(jié)算”與“清算”的區(qū)別

⑶支付活動類型

①單一債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付活動

②有債權(quán)債務(wù)關(guān)系但不清算的支付活動

③有債權(quán)債務(wù)關(guān)系且需清算的支付活動

4.支付結(jié)算的特征

⑴支付結(jié)算必須通過中央銀行批準的金融機構(gòu)進行。

⑵支付結(jié)算是一種必須使用一定的法律形式而進行的行為。

⑶支付結(jié)算的發(fā)生取決于委托人的意志。

⑷支付結(jié)算實行統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的管理體制。

工支付結(jié)算活動的發(fā)展形式

⑴物物交換的支付結(jié)算方式

⑵貨幣支付結(jié)算方式

⑶銀行轉(zhuǎn)賬支付結(jié)算方式

㈡電子支付

1.電子支付的概念

2.電子支付的發(fā)展階段

⑴第一階段

⑵第二階段

⑶第三階段

（4）第四階段

⑸第五階段

3.電子支付的特征

4.電子支付業(yè)務(wù)類型

⑴按電子支付指令發(fā)起方式分類

①網(wǎng)上支付

②電話支付

③移動支付

④第三方支付

⑤銷售點終端（POS）

⑥自動柜員機（ATM）

⑵按交易主體分類

①B2C

②B2B

③B2G

⑶按支付金額的大小分類

①小額電子支付

②大額電子支付

③微支付

（4）按支付時間分類

①預(yù)支付

②后支付

③即支付

4.2.2電子支付系統(tǒng)

㈠電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成

1.交易主體

2.安全辦議

3.金融機構(gòu)

4.認證體系

5.電子商務(wù)平臺

6.法律和誠信體系

7.網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施

㈡電子支付活動參與主體

1.客戶

2.商家

3.銀行

⑴客戶開戶行

⑵商家開戶行

4.支付網(wǎng)關(guān)

5.認證機構(gòu)

6.金融專用網(wǎng)

㈢電子支付系統(tǒng)運作模式

1.網(wǎng)上支付的基本流程

2.網(wǎng)上支付的基本模式

⑴類支票電子支付模式

⑵類現(xiàn)金電子支付模式

3.網(wǎng)上銀行卡支付模式

⑴銀行卡在線交易的步驟

⑵銀行卡在線支付模式

①傳統(tǒng)無安全措施的支付模式

②基于第三方代理的支付模式

③基于簡單加密協(xié)議SSL的支付模式

④基于安全電子交易協(xié)議SET的支付模式

4.電子支票支付模式

⑴電子支票支付流程

（2）電子支票系統(tǒng)的安全

5.電子現(xiàn)金支付模式

（1）電子現(xiàn)金支付原理

⑵電子現(xiàn)金支付流程

6.比特幣的運作模式

（1）比特幣概述

（2）比特幣的運作機制

①挖礦

②礦池

③購買

④存儲

⑤轉(zhuǎn)賬

⑥兌換

⑦兌付

4.2.3移動支付

1.移動支付概述

⑴移動支付的概念

⑵移動支付的特征

①移動性

②及時性

③定制化

④集成性

⑶移動支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

⑷移動支付的交易過程

①注冊

②提交購物支付申請

③提交處理后的支付申請

④商家確認

⑤轉(zhuǎn)賬申請

@確認轉(zhuǎn)賬申請的有效性

⑦向商家返回支付結(jié)果

⑧遞送

⑨返回確認結(jié)果

⑩反饋消費者

2.移動支付分類

⑴按交易金額分類

①微支付

②宏支付

⑵按資金來源分類

①移動賬戶支付

②銀行賬戶支付

③第三方賬戶支付

⑶按應(yīng)用場景分類

①現(xiàn)場支付

②遠程支付

（4）按業(yè)務(wù)模式分類

①手機代繳業(yè)務(wù)

②手機錢包業(yè)務(wù)

③手機銀行業(yè)務(wù)

④手機信用平臺業(yè)務(wù)

⑤手機微信支付業(yè)務(wù)

3.移動支付產(chǎn)業(yè)鏈

⑴移動通信運營商主導(dǎo)

⑵金融機構(gòu)主導(dǎo)

⑶第三方支付機構(gòu)主導(dǎo)

4.2.4電子支付網(wǎng)絡(luò)

L支付清算系統(tǒng)

⑴支付清算系統(tǒng)的含義

⑵支付清算系統(tǒng)的分類

①行內(nèi)系統(tǒng)

②行際系統(tǒng)

2.金融數(shù)據(jù)交換的網(wǎng)絡(luò)模式

⑴電話交換數(shù)據(jù)網(wǎng)

⑵分組交換數(shù)據(jù)網(wǎng)

3.電子支付的網(wǎng)絡(luò)平臺

⑴EDI電子支付平臺

（2）互聯(lián)網(wǎng)電子支付平臺

4.電子支付專業(yè)網(wǎng)絡(luò)

⑴環(huán)球金融通信協(xié)會（SWIFT）

⑵美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)（FedWire）

（3）紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）

（4）中國國家金融網(wǎng)（CNFN）

⑸中國國家現(xiàn)代化支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（CNAPS）

第5章金融互聯(lián)網(wǎng)的基本業(yè)態(tài)

（一）目的與要求

1.知識目的與要求

⑴掌握網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)訐券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)期貨的概念及特征

⑵了解網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)期貨的業(yè)務(wù)構(gòu)成

⑶熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)期貨的體系結(jié)構(gòu)

2.能力目的與要求

（1）能夠使用網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融服務(wù)

⑵學(xué)會利用一種證券交易的手機端APP軟件查詢證券交易市場行情

⑶利用大數(shù)據(jù)分析工具分析金融期貨產(chǎn)晶

⑷仿真模擬期貨交易

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：中國工商銀行發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌

5.1網(wǎng)絡(luò)銀行

5.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述

1.網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

（1）網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展動因

①現(xiàn)代信息技術(shù)的推動

②電子商務(wù)需求的摧生

③銀行自身發(fā)展的原因

④消費者行為的變化

⑵網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展階段

①計算機輔助銀行管理階段

②銀行電子化或金融信息化階段

③網(wǎng)絡(luò)銀行階段

2.網(wǎng)絡(luò)銀行的定義

⑴權(quán)威機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)銀行的定義

⑵權(quán)威學(xué)者對網(wǎng)絡(luò)銀行的定義

⑶網(wǎng)絡(luò)銀行定義三要素

3.網(wǎng)絡(luò)銀行的特征

⑴組織機構(gòu)虛擬化

⑵銷售渠道網(wǎng)絡(luò)化

⑶競爭實力信息化

(4)'業(yè)務(wù)范圍模糊化

⑸盈利模式多元化

(6)效益途徑技術(shù)化

⑺經(jīng)營管理人性化

⑻服務(wù)提供個性化

⑼貨幣形式電子化

00)資產(chǎn)資源無形化

4.網(wǎng)絡(luò)銀行的種類

⑴按照有無實體分類

①無形銀行

②有形銀行

⑵按照服務(wù)對象分類

①個人網(wǎng)絡(luò)銀行

②企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行

③特定對象網(wǎng)絡(luò)銀行

⑶按照業(yè)務(wù)形態(tài)劃分

①電話銀行(TelephoneBanking)

②手機銀行(MobileBanking)

③網(wǎng)上銀彳了(OnlineBanking)

④直銷銀行(DirectBanking)

⑤互聯(lián)網(wǎng)銀行(InternetBanking)

5.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的主要業(yè)務(wù)

L公共信息服務(wù)

2.個人銀行業(yè)務(wù)

3.企業(yè)銀行業(yè)務(wù)

4.網(wǎng)絡(luò)銀行衍生業(yè)務(wù)

5.1.3網(wǎng)絡(luò)銀行的體系結(jié)構(gòu)

1.電話銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

2.手機銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

⑴SMS手機銀行結(jié)構(gòu)

⑵WAP手機銀行結(jié)構(gòu)

⑶APP手機銀行結(jié)構(gòu)

3.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

5.2網(wǎng)絡(luò)證券

5.2.1網(wǎng)絡(luò)證券概述

1.基本概念

⑴證券的定義

⑵證券分類

①按性質(zhì)分類

②按收益分類

③按內(nèi)容分類

⑶證券籌資工具

①股票

②債券

③基金

⑷網(wǎng)絡(luò)證券的定義

①廣義的網(wǎng)絡(luò)證券

②狹義的網(wǎng)絡(luò)證券

2.網(wǎng)絡(luò)證券的功能

3.網(wǎng)絡(luò)證券的特征

4.網(wǎng)絡(luò)證券的優(yōu)勢

5.2.2網(wǎng)絡(luò)證券的產(chǎn)生和發(fā)展

1.電子證券的產(chǎn)生

⑴電子證券的萌芽時期

⑵電子證券的形成時期

(3)電子證券的發(fā)展時期

2.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展

⑴國外的證券發(fā)展狀況

①美國的網(wǎng)絡(luò)證券交易發(fā)展情況

②歐洲網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展狀況

③亞洲網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展情況

⑵我國的網(wǎng)絡(luò)證券交易發(fā)展情況

5.2.3網(wǎng)絡(luò)證券的運作

1.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)行

⑴證券市場主體

①發(fā)行人

②投資者

③中介機構(gòu)

④監(jiān)管機構(gòu)

⑵網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)行方式

①網(wǎng)上競價發(fā)行

②網(wǎng)上定價發(fā)行

③網(wǎng)上定價市值配售

④網(wǎng)上累計投標詢價發(fā)行

⑶網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)行的流程

①網(wǎng)上路演

②網(wǎng)上發(fā)行

a）網(wǎng)上競價發(fā)行程序

b）網(wǎng)上定價發(fā)行程序

2.網(wǎng)絡(luò)證券的交易

⑴網(wǎng)絡(luò)證券交易的步驟

①登記開戶

②委托交易

③交易撮合

④清算交割

⑵網(wǎng)絡(luò)證券交易的模式

①客戶一1SP網(wǎng)站一營業(yè)部一證券交易所模式

②客戶一營業(yè)部網(wǎng)站一證券交易所模式

③移動交易模式

④移動交易模式

⑶網(wǎng)絡(luò)證券交易流程

①開通網(wǎng)上證券交易賬戶

②卜載和安裝客戶端軟件

③網(wǎng)上委桿交易

3.網(wǎng)絡(luò)證券的結(jié)算

⑴一級結(jié)算

⑵二級結(jié)算

5.3網(wǎng)絡(luò)保險

5.3.1網(wǎng)絡(luò)保險概述

1.保險的基木概念

⑴保險的定義

⑵保險的基本要素與特點

①保險的要素

②保險的特點

⑶保險的主要職能

（4）保險的分類

①按照保險保障范圍分類

②按保險的實施方式分類

③按保險的保障職能分類

⑸傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的基本流程

①展業(yè)

②核保

③承保

④資金運用

⑤防災(zāi)防損

⑥理賠

（6）常用保險專業(yè)術(shù)語

①投保人

②被保險人

③受益人

④保險標的

⑤保險利益

⑥保險費

⑦保險金額

⑧保險單

⑨保險責任

⑩除外責任

2.網(wǎng)絡(luò)保險的基本概念

⑴網(wǎng)絡(luò)保險的定義

（2）網(wǎng)絡(luò)保險的特點

①交易環(huán)境的信息化

②交易費用的趨低化

③交易活動的交互化

④交易產(chǎn)品的多樣化

⑤交易渠道的多元化

⑥交易責任的明確化

⑦交易服務(wù)的個性化

（3）網(wǎng)絡(luò)保險的優(yōu)勢

①保險公司運用網(wǎng)絡(luò)保險的優(yōu)勢

②客戶運用網(wǎng)絡(luò)保險的優(yōu)勢

③代理人運用網(wǎng)絡(luò)保險的優(yōu)勢

3.網(wǎng)絡(luò)保險的主要功能

（1）在線交易功能

⑵在線中介功能

⑶推廣宣傳功能

⑷售后服務(wù)功能

5.3.2網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程

1.美國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展概況

2.歐洲網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展概況

3.亞洲地區(qū)網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展概況

4.中國大陸網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展概況

5.3.3網(wǎng)絡(luò)保險的運作

1.網(wǎng)絡(luò)保險的業(yè)務(wù)內(nèi)容

⑴在線分析

⑵在線投保

(3)在線理賠

2.網(wǎng)絡(luò)保險的業(yè)務(wù)模式

⑴官網(wǎng)銷售模式

⑵保險超市銷售模式

(3)門戶網(wǎng)站保險頻道銷售模式

⑷網(wǎng)絡(luò)金融超市模式

⑸第三方平臺銷售模式

(6)純網(wǎng)絡(luò)保險模式

3.網(wǎng)絡(luò)保險系統(tǒng)

⑴在展業(yè)方面

⑵在理賠方面

⑶在核保方面

(4)在承保方面

5.4網(wǎng)絡(luò)期貨

5.4.1期貨交易的基本概念

1.期貨概念

2.期貨特征

⑴由交易所制訂、在交易所交易

⑵合約標準化

①標準化的交易單位

②標準化的質(zhì)量等級

③最小變動價位與最大波幅限制

④標準化的交割地點

⑤標準化的交割月份

⑥標準化的交易時間

⑦標準化的最后交易日

⑶實物交割率低

⑷期貨交易實行保證金制度

3.期貨商品

⑴期貨商品的條件

①交易量大，價格易波動

②可儲存，宜運輸

③品質(zhì)等級容易劃分

④擁有眾多的買主和賣主

⑵期貨商品的種類

①商品期貨

②金融期貨

4.期貨交易

⑴期貨交易的含義

⑵期貨交易與現(xiàn)貨交易的異同

⑶期貨交易與股票交易的異同

5.期貨交易市場

⑴期貨市場是有組織的規(guī)范化市場

⑵期貨市場的交易對象是標準化期貨合約

⑶期貨市場是高度流動性的市場

6.網(wǎng)絡(luò)期貨

5.4.2期貨交易的程序

1.期貨交易的組織結(jié)構(gòu)

（1）期貨交易所

（2）期貨結(jié)算所

⑶期貨經(jīng)紀公司

2.期貨交易的一般程序

⑴開戶

①選擇入市途徑

②開設(shè)期貨交易賬戶

③入巾交易前的準備

⑵下單

①市價定單

②限價定單

③止損定單

④停止限價定單

⑤限時定單

⑶結(jié)算

（4）平倉或交割

①實物交割平倉

②合約對沖平倉

③現(xiàn)金結(jié)算平倉

5.4.3期貨交易的方法

1.期貨交易方法概述

⑴開倉

⑵平倉

⑶持倉

（4）交割

2.期貨交易的經(jīng)濟功能

⑴價格發(fā)現(xiàn)

⑵套期保值

3.套期保值交易方法

⑴套期保值的含義

⑵套期保值的經(jīng)濟原理

⑶套期保值交易的操作原則

⑷套期保值的形式

4.期貨投機交易方法

⑴期貨投機的含義

⑵期貨投機的經(jīng)濟功能

⑶期貨投機的種類

5.4.4金融期貨及金融期權(quán)

1.貨幣期貨

2.利率期貨

3.股票指數(shù)期貨

4.金融期權(quán)

第6章互聯(lián)網(wǎng)金融的基本業(yè)態(tài)

（一）目的與要求

1.知識目的與要求

⑴掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)財富管理、互

聯(lián)網(wǎng)金融門戶等基本業(yè)態(tài)的科學(xué)概念

⑵熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融基本業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)模式

⑶了解互聯(lián)網(wǎng)金融基本業(yè)態(tài)的生產(chǎn)與發(fā)展

2.能力目的與要求

（1）學(xué)會利用互聯(lián)網(wǎng)搜索工具查找第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌平臺，并搜索其不

同類型的案例，并能夠?qū)λ阉鞯陌咐M行分析

⑵能夠完成P2P網(wǎng)袋模擬投資操作

⑶能夠完成創(chuàng)業(yè)項目的股權(quán)眾籌模擬操作

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：穆罕默德?尤努斯與格萊瑯銀行

6.1第三方支付

6.1.1第三方支付的科學(xué)概念

1.第三方支付的定義

（1）第一方支付

（2）第二方支付

（3）第三方支付

（4）第四方支付

2.第三方支付的一般流程

3.第三方支付的作用

4.第三方支付的特點

5.我國第三方支付的發(fā)展

6.1.2第三方支付的業(yè)務(wù)模式

1.第三方支付業(yè)務(wù)模式的分類

⑴結(jié)構(gòu)視角

①支付網(wǎng)關(guān)模式

②平臺賬戶模式

監(jiān)管型賬戶支付模式

非監(jiān)管型賬戶支付模式

⑵'業(yè)務(wù)視角

①收取交易費

②沉淀資金利息

⑶風險權(quán)責歸屬視角

①銀行網(wǎng)關(guān)模式與信用擔保模式

銀行網(wǎng)關(guān)模式

信用擔保模式

②支付通道模式與資金托管模式

支付通道模式

資金托管模式

2.第三方支付平臺種類

⑴獨立的第三方支付平臺

⑵宿主型第三方支付平臺

3.國內(nèi)典型的第三方支付平臺

⑴支付寶

⑵財付通

⑶微信支付

6.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

6.2.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的科學(xué)概念

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的含義

⑴互聯(lián)網(wǎng)借貸的形式

⑵P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的原理

⑶P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的界定

2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生與發(fā)展

⑴境外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生與發(fā)展

⑵境內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生與發(fā)展

4.P2P借貸的作用

6.2.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)模式

1.純線上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式

2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

3.擔保模式

4.020模式

5.P2B模式

6.混合模式

6.3互聯(lián)網(wǎng)眾籌

6.3.1互聯(lián)網(wǎng)眾籌的科學(xué)概念

1.眾籌概念的起源

2.眾籌的含義

3.眾籌的特點

4.眾籌的功能

5.眾號的類型

⑴捐助眾籌

⑵報酬眾籌

⑶借貸眾籌

（4）權(quán)益眾籌

6.眾籌活動的主體

⑴項目發(fā)起人（籌資人）

⑵中介機構(gòu)（眾籌平臺）

⑶公眾（項目支持者）

7.網(wǎng)絡(luò)眾籌的一般流程

⑴項目提交及篩選階段

⑵項日推介及融資階段

⑶項目投后管理階段

⑷項目投資收益分配階段

6.3.2互聯(lián)網(wǎng)眾籌的業(yè)務(wù)模式

1.獎勵制眾籌

2.募捐制眾籌

3.股權(quán)制眾籌

4.借貸制眾籌

6.4互聯(lián)網(wǎng)財富管理

6.4.1互聯(lián)網(wǎng)財富管理的科學(xué)概念

1.互聯(lián)網(wǎng)財富管理的概念

2.互聯(lián)網(wǎng)財富管理的特點

⑴門檻低

⑵成本低

⑶數(shù)據(jù)整合

⑷新型財富管理方式

6.4.2互聯(lián)網(wǎng)財富管理的業(yè)務(wù)模式

1.互聯(lián)網(wǎng)財富管理的模式

⑴被動型投資理財平臺

⑵主動型理財咨詢平臺

⑶互聯(lián)網(wǎng)理財顧問平臺

⑷個人財務(wù)賬戶管理平臺

(5)自助化財富管理平臺

2.互聯(lián)網(wǎng)財富管理的運作

⑴被動型投資理財平臺的運作

⑵主動型理財資訊平臺的運作

⑶互聯(lián)網(wǎng)理財顧問平臺的運作

⑷個人財務(wù)賬戶管理平臺的運作

(5)自助化財富管理平臺的運作

6.5互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

6.5.1互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的科學(xué)概念

1.互聯(lián)網(wǎng)金融門戶定義

2.互聯(lián)網(wǎng)金融門戶類別

3,互聯(lián)網(wǎng)金融門戶特點

6.5.2互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的業(yè)務(wù)模式

1.P2P網(wǎng)貸類門戶

2.信貸類門戶

3.保險類門戶

4.理財類門戶

5.綜合類門戶

第7章互聯(lián)網(wǎng)金融的運行環(huán)境

（一）目的與要求

1.知識目的與要求

⑴了解互聯(lián)網(wǎng)金融的法律環(huán)境、政策環(huán)境、征信環(huán)境

⑵理解互聯(lián)網(wǎng)金融的風險與風險防控

⑶掌握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則、內(nèi)容和措施

2.能力目的與要求

⑴綜合運用相關(guān)知識分析國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境差異

⑵比較互聯(lián)網(wǎng)金融活動主體的責、權(quán)、得關(guān)系

⑶把握網(wǎng)絡(luò)金融雙刃劍特征

（二）教學(xué)內(nèi)容

案例導(dǎo)入：騰訊征信

7.1互聯(lián)網(wǎng)金融的法律環(huán)境

7.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融法概述

1.互聯(lián)網(wǎng)金融法的概念

2.互聯(lián)網(wǎng)金融法的特征

⑴技術(shù)性

（2）混合性

⑶開放性

（4）國際性

3.互聯(lián)網(wǎng)金融法的調(diào)整對象

⑴互聯(lián)網(wǎng)金融交易關(guān)系

⑵互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管關(guān)系

7.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融交易的法律問題

1.網(wǎng)絡(luò)銀行交易中的法律問題

⑴客戶身份信息泄露引起的法律糾紛

⑵銀行系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶賬戶被盜

⑶不法分子攻擊網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)致客戶賬戶被盜

⑷網(wǎng)絡(luò)銀行外包服務(wù)商失職造成客戶損失

2.網(wǎng)絡(luò)證券中的法律問題

(1)網(wǎng)絡(luò)證券委桿當事人的權(quán)利和義務(wù)

⑵網(wǎng)絡(luò)證券委托交易風險的承擔

3.網(wǎng)絡(luò)保險交易中的法律問題

⑴電子保單的法律效力

⑵電子保單的解釋規(guī)則

(3)網(wǎng)絡(luò)保險中電子簽名的法律效力

4-第三方支付中的法律問題

5.P2P網(wǎng)貸中的法律問題

⑴非法集資

⑵公開發(fā)行證券

⑶非法經(jīng)營

6.眾籌中的法律問題

7.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)監(jiān)管的法律問題

1.對網(wǎng)絡(luò)銀行的法律規(guī)定

(1)網(wǎng)絡(luò)銀行的市場準入制度

(2)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的審批制度

⑶網(wǎng)絡(luò)銀行安全評估制度

2.對網(wǎng)絡(luò)證券的法律規(guī)定

⑴網(wǎng)絡(luò)證券委托的市場準入制度

⑵網(wǎng)絡(luò)證券咨詢服務(wù)的法律規(guī)制

⑶網(wǎng)絡(luò)證券信息系統(tǒng)安全管理制度

3.對網(wǎng)絡(luò)保險的法律規(guī)定

⑴網(wǎng)絡(luò)保險市場準入制度

⑵網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)的管理制度

(3)網(wǎng)絡(luò)保險中的隱私保護制度

4.對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)定

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

⑵網(wǎng)絡(luò)借貸

⑶股權(quán)眾籌融資

⑷互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

⑸互聯(lián)網(wǎng)保險

(6)互聯(lián)網(wǎng)信桿和互.聯(lián)網(wǎng)消費金融

7.2互聯(lián)網(wǎng)金融征信

7.2.1信用體系概述

1.信用

⑴商業(yè)信用

⑵金融信用

(3)國家信用

⑷個人信用

2.個人信用

(1)個人信用的內(nèi)涵

⑵個人信用的發(fā)展階段

①道德化階段

②商業(yè)化階段

③證券化階段

3.個人信用體系

⑴個人信用體系的含義

⑵個人信用體系的構(gòu)成

①個人信用主體

②個人佶用征信機構(gòu)

③個人信用評分系統(tǒng)

④個人信用懲戒和規(guī)范

⑶我國個人信用體系的現(xiàn)狀

①法律不夠健全，缺乏與個人消費信貸相配套的法律法規(guī)

②個人信用調(diào)查機制不健全

③化解風險能力弱

④同業(yè)信息不共享

4.個人征信體系

⑴征信的含義

①降低信用風險

②節(jié)約交易成本

③懲戒功能

④提高社會信用觀念

⑵個人征信的含義

①具有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)

②具有較強的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)

③存在一定的正外部性和負外部性

⑶個人征信體系

①征信法律法規(guī)體系

②征信機構(gòu)體系

③信用評價體系

④征信監(jiān)管體系

7.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融信用

1.互聯(lián)網(wǎng)金融信用的產(chǎn)生

2.互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)的興起

⑴征信業(yè)務(wù)需求迅速增長

⑵征信產(chǎn)品豐富多樣

⑶信用信息征集范圍覆蓋而廣

（4）征信機構(gòu)種類更加豐富

①企業(yè)融資服務(wù)平臺

②第三方支付平臺

③新興金融機構(gòu)報數(shù)平臺

④民間借貸機構(gòu)共享平臺

3.互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的作用

⑴規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融借貸雙方行為

⑵完善金融征信體系

⑶更好服務(wù)小微企業(yè)和實體經(jīng)濟

（4）樹立良好的社會信用風尚

⑸保護信息主體隱私權(quán)

7.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系現(xiàn)狀

1.我國互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系

⑴互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)階段

⑵互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的征信合作與信息共享階段

⑶政府向企業(yè)開放個人互聯(lián)網(wǎng)金融征信、業(yè)務(wù)階段

2.美國互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)

⑴美國征信體系的發(fā)展歷程

⑵美國征信體系的發(fā)展經(jīng)驗

3.國內(nèi)外征信體系建設(shè)模式比較

⑴國際上主要的征信體系模式

①公共征信模式下的互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

②私營征信模式下的互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

③混合型征信模式下的互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

⑵國內(nèi)外征信體系建設(shè)模式比較借鑒

4.國外互聯(lián)網(wǎng)征信體系的啟示

⑴逐步健全征信法律體系

（2）組建行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用

⑶自律先行，適度加強監(jiān)管

（4）信息共享暢通，建立失信懲戒機制

⑸擁有成熟、覆蓋面廣的信用服務(wù)業(yè)

（6）完善的信用評分機制

7.3互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范

7.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融的風險類別

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風險

（1）資金安全問題

⑵信息泄露問題

（3）業(yè)務(wù)中斷問題

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)風險

（1）信用風險

⑵流動性風險

⑶支付和結(jié)算風險

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風險與道德風險

⑴法律風險

⑵道德風險

7.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防范策略

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理程序

(1)風險識別

⑵風險分析

⑶風險控制

⑷風險評價

2.互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風險防范策略

⑴以企業(yè)運維方為主體，建立企業(yè)全面的風險管理

⑵以行業(yè)監(jiān)管方為主體，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風險監(jiān)管體系

⑶以政府服務(wù)方為主體，構(gòu)建健康的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的道德風險防范策略

⑴我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)倫理失范的表現(xiàn)

⑵我國互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范成因

⑶我國互聯(lián)網(wǎng)金融道德風險防范對策

7.4互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

7.4.1金融監(jiān)管的?般理論

1.金融監(jiān)管的概念

2.金融監(jiān)管的目的

⑴維護銀行間公平有效的競爭

⑵保護存款人的利益

⑶確保金融秩序安全

⑷保證中央銀行貨幣政策的順利實施

3.金融監(jiān)管的基本原則

⑴依法監(jiān)管的原則

⑵合理適度競爭原則

⑶自我約束與外部強制相結(jié)合的原則

⑷經(jīng)濟效益與安全穩(wěn)健相結(jié)合的原則

4.金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)

⑴金融體系的負外部性

⑵金融體系的公共產(chǎn)品特性

(3)金融機構(gòu)自由競爭的悖論

5.金融監(jiān)管的主要模式

⑴機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管

⑵分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管

7,4.2互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管內(nèi)容

i.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)

⑴必要性

⑵特殊性

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的三種監(jiān)管模式

(1)以美國為代表的限制性監(jiān)管(RestrictedRegulation)

(2)以中國為代表的被動型監(jiān)管(PassiveRegulation)

⑶以英國和新加坡為代表的主動型監(jiān)管(ActiveRegulation)

3.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

⑴對互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)程式和真實性的監(jiān)管

⑵對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)安全性的監(jiān)管

①訪問控制監(jiān)管

②建立安全評估監(jiān)管組織體制

③日常監(jiān)管維護

④風險責任負責制

⑶對消費者的權(quán)益進行監(jiān)管

⑷對利用互聯(lián)網(wǎng)金融方式進行犯罪的監(jiān)管

⑸對互聯(lián)網(wǎng)金融跨境金融服務(wù)的監(jiān)管

(6)對互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入和市場退出的監(jiān)管

①市場準入

②市場退出

7.4.3我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機構(gòu)

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的自律監(jiān)管

(1)行業(yè)自律的內(nèi)涵

⑵行業(yè)自律監(jiān)管的核心要素

⑶互聯(lián)網(wǎng)金融自律監(jiān)管組織

五、課程思政

㈠課程思政目標

(1)結(jié)合“十四五”規(guī)劃、“新基建”等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，全面闡釋金融科技在服務(wù)實

體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和雙循環(huán)新發(fā)展格局中的重要作用，引導(dǎo)學(xué)生認識和把握習近平新時代中

國特色社會主義經(jīng)濟思想，培養(yǎng)學(xué)生的愛國情懷和將專業(yè)技能用于祖國建設(shè)的敬業(yè)奉獻精神。

⑵結(jié)合金融科技運行新規(guī)則，加強中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化教育，引導(dǎo)學(xué)生踐行社會主義核心

價值觀，培養(yǎng)學(xué)生經(jīng)世濟民、守正創(chuàng)新、誠信服務(wù)的職業(yè)素養(yǎng)。

⑶通過對金融科技相關(guān)風險案例解讀，引導(dǎo)學(xué)生運用馬克思主義原理分析金融創(chuàng)新與風

險防控的辯證統(tǒng)一關(guān)系，培養(yǎng)學(xué)生的金融風險敬畏精神、合規(guī)意識與法治觀念，提高學(xué)生的

綜合素養(yǎng)和職業(yè)道德。

㈡課程思政路徑規(guī)劃

針對課程的教學(xué)內(nèi)容，結(jié)合課程的思政元素，擬從家國情懷、專業(yè)技能、職業(yè)道德以及

哲學(xué)思維構(gòu)建層次遞進、相互支撐的課程思政體系。根據(jù)課程的特點與建設(shè)