金融科技對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動作用

金融科技對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動作用

I目錄

■CONTENTS

第一部分金融科技賦能普惠金融..............................................2

第二部分降低融資成本.......................................................5

第三部分優(yōu)化資源配置.......................................................7

第四部分促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新.....................................................10

第五部分拓展融資渠道......................................................13

第六部分加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控......................................................17

第七部分改善支付體系......................................................21

第八部分助力產(chǎn)業(yè)升級......................................................23

第一部分金融科技賦能普惠金融

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

金融科技賦能普惠金融

1.拓寬金融渠道：金融科技通過移動支付、在線借貸、小

額信貸等方式，為小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)村居民等各類

群體提供便捷、低成本的金融服務(wù)，打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆

蓋不足的限制C

2.降低融資成本：金融科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，

降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)控成本，從而降低了貸款

利率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更低成本的融資支持。

3.提升金融包容性：金融科技通過簡化貸款流程、降低門

檻，使得此前無法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的人群能夠獲得金融

支持，促進(jìn)了金融包容性，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展提供了基

礎(chǔ)。

金融科技助力供應(yīng)鏈金融

1.優(yōu)化供應(yīng)鏈運(yùn)作：金融科技通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，

實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息的透明化和可追溯性，優(yōu)化了供應(yīng)鏈的運(yùn)

作效率，減少了交易環(huán)節(jié)中的摩擦和成本。

2.緩解中小企業(yè)融資難：在供應(yīng)鏈金融體系中，核心企業(yè)

通常擁有良好的信用評級，金融機(jī)構(gòu)可以基于核心企業(yè)的

信用背書為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資，緩解了中小企

業(yè)融資難的問題。

3.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同：金融科技助力供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)了產(chǎn)

業(yè)鏈上下游企業(yè)之間的妙向發(fā)展，建立了更加緊密的合作

關(guān)系，提升了產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力。

金融科技賦能普惠金融，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

普惠金融是指面向所有社會成員，特別是缺乏金融服務(wù)的人群提供的

金融服務(wù)，包括小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民和低收入人群。金融科

技通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的

地域和時間限制，降低服務(wù)成本，有效解決了普惠金融服務(wù)存在覆蓋

范圍狹窄、服務(wù)效率低下等問題，有力推動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

提升金融服務(wù)的可得性和可負(fù)擔(dān)性

金融科技平臺通過線上渠道提供金融服務(wù)，打破了物理網(wǎng)點(diǎn)的限制，

極大提升了金融服務(wù)的可得性。例如，移動支付和網(wǎng)上銀行等創(chuàng)新手

段，讓偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村人口和流動性強(qiáng)的個體經(jīng)營者也能便捷地獲取

金融服務(wù)。此外，金融科技平臺還可以根據(jù)用戶信用記錄和交易數(shù)據(jù),

提供個性化、低成本的金融產(chǎn)品，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。

數(shù)據(jù)化風(fēng)控，緩解中小微企業(yè)融資難

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往依賴抵押物和擔(dān)保來評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致

中小微企業(yè)融資難的問題普遍存在。金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工

智能技術(shù)，構(gòu)建了覆蓋廣泛、實(shí)時收集的非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源，包括社交媒

體數(shù)據(jù)、電商交易數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)等。通過對這些非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的分

析和挖掘，金融科技平臺可以更全面、準(zhǔn)確地評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn),

為中小微企業(yè)提供更靈活、便捷的融資渠道。

促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，盤活上游企業(yè)資金

供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)重要的普惠金融服務(wù)，通過解決中小微企業(yè)融資難

問題，實(shí)現(xiàn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、

效率低下，導(dǎo)致上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。金融科技通過區(qū)塊鏈技術(shù),

打造了高效透明的供應(yīng)鏈協(xié)作平臺，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上信息和資金流的

實(shí)時交互。上游企業(yè)可以通過將應(yīng)收賬款資產(chǎn)化，獲得融資支持，盤

活閑置資金，提升運(yùn)營效率。

數(shù)字化監(jiān)管，保障金融安全

金融科技的快速發(fā)展也對金融安全提出了更高的要求。金融科技平臺

通過數(shù)字化監(jiān)管手段，可以實(shí)時監(jiān)測交易異常，及時發(fā)現(xiàn)并處置金融

風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過人工智能算法，金融科技平臺可以識別可疑交易模

第二部分降低融資成本

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

主題名稱：降低中小企業(yè)融

資門檻1.金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建中小企

業(yè)信用評估體系，突破傳統(tǒng)信貸模式的抵押擔(dān)保限制，有

效降低融資門檻。

2.供應(yīng)鏈金融平臺通過雅合上下游企業(yè)數(shù)據(jù).為中小企業(yè)

提供基于真實(shí)交易數(shù)據(jù)的融資服務(wù)，緩解融資困境，提升

資金周轉(zhuǎn)效率。

3.互聯(lián)網(wǎng)小額貸款平臺依托移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，為

中小企業(yè)提供便捷、快速的線上貸款服務(wù)，滿足其日常運(yùn)

營和應(yīng)急資金需求。

主題名稱：提高融資效率，優(yōu)化資源配置

降低融資成本，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力

金融科技的興起正通過降低融資成本，大幅提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力。以下

為金融科技在降低融資成本方面的具體方式：

降低信息不對稱，提高融資效率

傳統(tǒng)貸款模式中，信息不對稱是導(dǎo)致融資困難和成本高昂的主要因素。

金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，通過分析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、

交易記錄、社交媒體信息等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)來源，建立更全面的企業(yè)畫像，

降低信息不對稱程度。這使得貸款機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確評估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn),

提高貸款審批效率和準(zhǔn)確性，降低貸款成本。

打破地域限制，擴(kuò)大融資渠道

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受地域限制，只能為特定地域內(nèi)的企業(yè)提供融資服務(wù)。

金融科技平臺通過互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)，打破地域限制，將資金需求方

和資金供給方連接是來，擴(kuò)大融資渠道。企業(yè)可以不受地域限制，通

過在線平臺接觸全國乃至全球的投資人和貸款機(jī)構(gòu)，獲取更多融資機(jī)

會，降低融資成本c

降低資金撮合成本

金融科技平臺利用人工智能和自動化技術(shù)，優(yōu)化資金撮合流程，降低

資金撮合成本。傳統(tǒng)貸款模式下，資金撮合通常需要人工介入，流程

繁瑣、成本高昂。金融科技平臺通過自動化貸款流程，減少人工介入，

降低資金撮合成本，從而降低企業(yè)的融資成本。

多元化融資產(chǎn)品，滿足不同需求

金融科技平臺提供多元化的融資產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)的融資需求。除

了傳統(tǒng)貸款之外，還包括供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款融資、股權(quán)眾籌等多

種融資方式。這些融資產(chǎn)品具有不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢，企業(yè)可以根據(jù)自

身情況選擇最適合的融資方式，降低融費(fèi)成本。

數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險(xiǎn)管理

金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對企業(yè)進(jìn)行更全面、更動

態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)評估。通過分析企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)趨勢等信

息，金融科技平臺可以建立更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)模型，從而降低風(fēng)險(xiǎn)管理成

本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。

案例分析

案例1:供應(yīng)鏈金融降低中小企業(yè)融資成本

供應(yīng)鏈金融平臺通過整合上下游企業(yè)信息，搭建多方協(xié)作的供應(yīng)鏈生

態(tài)系統(tǒng)。通過核心企業(yè)信用背書，降低中小企業(yè)的融資成本。例如,

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺拍拍貸，通過連接阿里巴巴平臺上的供應(yīng)商和

采購商，為中小供應(yīng)商提供融資服務(wù)，降低了供應(yīng)商的融資成本，提

升了其資金周轉(zhuǎn)效率。

案例2：線上信貸平臺降低個人融資門檻

線上信貸平臺利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，為個人提供小額信貸服務(wù)。

通過分析個人的消費(fèi)記錄、社交網(wǎng)絡(luò)信息等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，線上信貸平

臺能夠更全面評估個人信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款門檻，降低個人融資

成本。例如，螞蟻金服旗下的借唄平臺，通過分析用戶的支付寶交易

數(shù)據(jù)、信用記錄等信息，為用戶提供小額信貸服務(wù)，降低了個人融資

門檻。

數(shù)據(jù)支持

根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2022年，我國金融科技貸款余額達(dá)21.2萬

億元，同比增長23.8%。其中，小微企業(yè)貸款余額達(dá)16.4萬億元，同

比增長27.現(xiàn)。金融科技貸款的大幅增長，有效緩解了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資

難、融資貴的問題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動能。

結(jié)論

金融科技通過降低信息不對稱、打破地域限制、降低資金撮合成本、

多元化融資產(chǎn)品、數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)

的融資成本。這激發(fā)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力，促進(jìn)了企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新，為我

國經(jīng)濟(jì)增長提供了強(qiáng)勁動力。

第三部分優(yōu)化資源配置

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

主題名稱：數(shù)字普惠金融，緩

解中小企業(yè)融資難1.降低中小企業(yè)融資成本。金融科技平臺通過大數(shù)據(jù)和人

工智能技術(shù)優(yōu)化信用評估模型，有效識別中小企業(yè)的信用

風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款利率，緩解融資難問題。

2.提高融資效率。金融科技平臺實(shí)現(xiàn)了貸款申請、審找和

放款的自動化流程，縮短了融資周期，提高了資金使用效

率，滿足中小企業(yè)快速的資金需求。

3.拓寬融資渠道。金融科技平臺打破地域限制，連接全國

范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供多樣化的融資渠道，

緩解單一融資渠道的風(fēng)險(xiǎn)。

主題名稱：供應(yīng)鏈金融，打通實(shí)休經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條

金融科技優(yōu)化資源配置，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率

金融科技通過一系列創(chuàng)新手段，優(yōu)化資源配置、提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。

具體表現(xiàn)為以下幾個方面：

1.信息不對稱的緩解

金融科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打破信息壁壘，降低信息不

對稱。過去，中小微企業(yè)融資難、融資貴的主要原因之一就是信息不

對稱嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)難以獲取企業(yè)真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)。金融科技通過云計(jì)

算、物聯(lián)網(wǎng)等手段，收集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程數(shù)據(jù)，構(gòu)建信用畫像,

使金融機(jī)構(gòu)能夠全面了解企業(yè)情況，為其提供精準(zhǔn)定價的貸款服務(wù)。

2.融資渠道的拓寬

金融科技的發(fā)展催生出多種新型融資模式，如互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金

融等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展融資渠道，降低融資成本。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融

平臺通過P2P、眾籌等方式，直接對接企業(yè)和投資者，縮短融資鏈條，

降低融資成本；供應(yīng)鏈金融通過將上下游企業(yè)應(yīng)收賬款納入統(tǒng)一管理

平臺，實(shí)現(xiàn)融資成本的降低和融資效率的提升。

3.交易流程的優(yōu)化

金融科技應(yīng)用區(qū)塊鏈、分布式記賬等技術(shù)，簡化交易流程，提高交易

效率。傳統(tǒng)交易模式下，交易雙方需要通過層層中間環(huán)節(jié)，導(dǎo)致交易

成本高、效率低。金融科技通過建立去中心化的交易平臺，減少中間

環(huán)節(jié)，簡化交易流程，降低交易成本，提升交易效率。例如，區(qū)塊鏈

技術(shù)在供應(yīng)鏈管理中得到應(yīng)用，通過透明、不可篡改的賬本記錄，實(shí)

現(xiàn)上下游企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)同，優(yōu)化庫存管理，減少交易糾紛。

4.風(fēng)險(xiǎn)管理的提升

金融科技運(yùn)用人工智能、風(fēng)險(xiǎn)模型等手段，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方式難以有效應(yīng)對金融科技時代

的新型風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)欺詐、數(shù)據(jù)泄露等。金融科技通過人工智能算法，

對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分圻，構(gòu)建預(yù)警模型，及時發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)。同時,

區(qū)塊鏈技術(shù)的高透E月度和不可篡改性，也有助于建立更安全的金融交

易環(huán)境。

5.普惠金融的深化

金融科技依托互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)，有效觸達(dá)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和人群，促進(jìn)

普惠金融發(fā)展。過去，由于地理位置偏遠(yuǎn)、信息不對稱等因素，小微

企業(yè)和個人難以獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的支持。金融科技通過移動支付、

互聯(lián)網(wǎng)貸款等手段，打破時空限制，向小微企業(yè)和個人提供便捷、低

成本的金融服務(wù)，助力其發(fā)展壯大。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，金融科技對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動作用顯著：

*優(yōu)化資源配置：金融科技通過信息不對稱的緩解、融資渠道的拓寬、

交易流程的優(yōu)化等手段，有效優(yōu)化資源配置，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營效率。

研究表明，采用金融科技的企業(yè)，生產(chǎn)率比未采用金融科技的企叱高

出10%以上。

*降低融資成本：金融科技的創(chuàng)新融資模式，降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資

成本。數(shù)據(jù)顯示，通過供應(yīng)鏈金融獲得融資的企業(yè)，融資成本比傳統(tǒng)

方式降低5%-10%o

*提升金融包容性：金融科技的普惠金融服務(wù)，覆蓋了大量傳統(tǒng)金融

難以觸及的人群，提升了金融包容性。統(tǒng)計(jì)顯示，中國普惠金融貸款

余額從2016年的17.6萬億元增長至2021年的39.9萬億元，惠及億

萬小微企業(yè)和個人C

綜上所述，金融科技通過優(yōu)化資源配置、拓寬融資渠道、簡化交易流

程、提升風(fēng)險(xiǎn)管理、深化普惠金融等途徑，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了積極的

推動作用，有效提升了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、降低了融資成本、增強(qiáng)了金

融包容性，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了強(qiáng)勁動力。

第四部分促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，驅(qū)動實(shí)體經(jīng)

濟(jì)轉(zhuǎn)型1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

-金融科技加速傳統(tǒng)企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程，通過大數(shù)據(jù)、

人工智能等技術(shù)提升運(yùn)營效率、創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式和價值

鏈。

-例如，智能制造利用傳感器和實(shí)時數(shù)據(jù)分析優(yōu)化生產(chǎn)

流程，降低成本和提高產(chǎn)品質(zhì)量。

2.產(chǎn)業(yè)融合：

-金融科技與其他行業(yè)的融合催生了新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)和

價值。

-例如，供應(yīng)鏈金融將金融服務(wù)融入到供應(yīng)鏈管理中，

提高供應(yīng)鏈效率和融資便利性。

3.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：

-金融科技不斷完善支付、結(jié)算、征信等金融基礎(chǔ)設(shè)施，

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供安全、高效的金融服務(wù)。

-例如，區(qū)塊鏈技術(shù)提高交易透明度和安全性，促進(jìn)跨

境交易和金融普惠。

提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)競爭力

4.降低融資成本：

-金融科技創(chuàng)新提供了多樣化的融資渠道和更低的融

資成本，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的痛點(diǎn)。

例如，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低放貸風(fēng)

險(xiǎn)，提高小微企業(yè)貸款的可獲得性。

5.提高運(yùn)營效率：

-金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)化管理，提高資源配置效

率。

-例如，云計(jì)算和人工智能技術(shù)幫助企業(yè)搭建高效的管

理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動化和精細(xì)化運(yùn)營。

6.拓展市場空間：

-金融科技打破傳統(tǒng)地域限制，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)開拓更廣闊

的市場，特別是跨境電子商務(wù)和海外市場。

-例如，支付和物流技術(shù)的升級簡化了國際交易，降低

了跨境貿(mào)易壁壘。

促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，驅(qū)動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

金融科技通過促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)揮著推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵作用。

其通過以下方式賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)：

1.推動數(shù)據(jù)共享和協(xié)作

金融科技平臺整合了大量數(shù)據(jù)，包括交易記錄、信用信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

這些數(shù)據(jù)的共享可以促進(jìn)跨行業(yè)和組織之間的協(xié)作，推動創(chuàng)新和效率

提升。例如，供應(yīng)鏈金融平臺連接了供應(yīng)商、買方和金融機(jī)構(gòu)，使它

們能夠透明地共享數(shù)據(jù)，從而優(yōu)化庫存管理和降低融資成本。

2.支持新興技術(shù)應(yīng)用

金融科技利用了云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）和區(qū)塊鏈等新興技

術(shù)。這些技術(shù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的工具。例如，基于A1的

信用評分模型提高了對小微企業(yè)的信貸評估準(zhǔn)確度，推動了普惠金融

發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)增強(qiáng)了供應(yīng)鏈透明度和可追溯性，促進(jìn)了商品貿(mào)易

和物流效率的提升。

3,催生新商業(yè)模式

金融科技催生了一系列新商業(yè)模式，顛覆了傳統(tǒng)行業(yè)。例如，數(shù)字支

付平臺改變了零售、餐飲和交通領(lǐng)域的支付方式；眾籌平臺促進(jìn)了中

小企業(yè)融資和初創(chuàng)企業(yè)孵化；供應(yīng)鏈金融平臺優(yōu)化了企業(yè)供應(yīng)鏈管理,

釋放了資金流動性。這些新商業(yè)模式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了活力，創(chuàng)造了

新的就業(yè)機(jī)會和經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

4.加速產(chǎn)業(yè)升級

金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用加速了實(shí)體產(chǎn)業(yè)的升汲。通過提供智能制造、智

慧物流、個性化營銷和數(shù)字化運(yùn)營等解決方案，金融科技賦能企業(yè)提

高生產(chǎn)效率、優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)和提升市場競爭力。例如，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平

臺整合了生產(chǎn)設(shè)備、傳感器和數(shù)據(jù)分析工具，幫助制造企業(yè)實(shí)現(xiàn)自動

化、智能化和數(shù)據(jù)驅(qū)動化管理。

5.促進(jìn)技術(shù)溢出

金融科技創(chuàng)新帶來的技術(shù)溢出效應(yīng)也推動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。金融科技

平臺開發(fā)的算法、技術(shù)方案和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)可以被其他行業(yè)借鑒和應(yīng)用。

例如，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的成功應(yīng)用，促進(jìn)了其在醫(yī)療保健、物流

和政府部門的探索和應(yīng)用。

實(shí)例：

*供應(yīng)鏈金融：安信供應(yīng)鏈平臺通過整合供應(yīng)鏈上下游數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了

數(shù)字化風(fēng)控和快速融資，降低了企業(yè)的融資成本，提升了供應(yīng)鏈效率。

*數(shù)字支付：支付寶和微信支付等移動支付平臺普及了無現(xiàn)金支付,

提升了零售業(yè)交易效率，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。

*普惠金融：螞蟻金服的網(wǎng)商銀行基于AI信用評分模型，面向小微

企業(yè)提供貸款服務(wù)，解決了其融資難問題，支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

數(shù)據(jù)：

*根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，供應(yīng)鏈融資余額達(dá)

到14.9萬億元,同比增長27.9%。

*2022年中國移動支付交易規(guī)模達(dá)568萬億元，同比增長20.296。

*網(wǎng)商銀行已向超過4000萬家小微企業(yè)發(fā)放貸款，累計(jì)貸款金額超

4萬億元。

結(jié)論：

金融科技通過促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，驅(qū)動數(shù)據(jù)共享、支持新興技術(shù)應(yīng)用、催

生新商業(yè)模式、加速產(chǎn)業(yè)升級和促進(jìn)技術(shù)溢出，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供

了強(qiáng)勁動力。其所帶來的技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新應(yīng)用，正在不斷釋放實(shí)體經(jīng)

濟(jì)的增長潛力，提升其競爭力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

第五部分拓展融資渠道

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

依托大數(shù)據(jù)和人工智能，精

準(zhǔn)匹配融資需求1.金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，建立了包含企

業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)庫，能夠全面

深入地刻畫企業(yè)畫像，識別其信用狀況和融資需求。

2.基于精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析，金融科技平臺可以智能匹配企業(yè)

與適合的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)融資需求與金融供給的精準(zhǔn)對接,

提升融資效率和降低融資成本。

3.例如，供應(yīng)鏈金融平臺通過收集企業(yè)訂單、物流、庫存

等數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用畫像，為小微企業(yè)提供靈活高效的融

資服務(wù)，解決其融資難問題。

創(chuàng)新融資模式，滿足非標(biāo)資

產(chǎn)融資需求1.金融科技創(chuàng)新了資產(chǎn)證券化、ABS、私募基金等多樣化

的融資模式，拓展了非標(biāo)資產(chǎn)的融資渠道，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)中

大量非標(biāo)資產(chǎn)的融資需求。

2.通過將非標(biāo)資產(chǎn)打包成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，金融科技平臺可以

將其證券化發(fā)行，吸引更多投資者參與，實(shí)現(xiàn)非標(biāo)資產(chǎn)的流

動性變現(xiàn)，提升其融資效率。

3.例如，房地產(chǎn)信托投資基金（REITs）的推出，為房地產(chǎn)

企業(yè)提供了非標(biāo)資產(chǎn)融資的新途徑，緩解了其流動性壓力，

促進(jìn)了房地產(chǎn)市場的發(fā)展。

數(shù)字化擔(dān)保風(fēng)控，降低融資

門檻1.金融科技利用區(qū)塊鏈.物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保數(shù)據(jù)的

數(shù)字化和智能化管理，提升擔(dān)保風(fēng)控效率，降低擔(dān)保成本。

2.基于數(shù)字化的擔(dān)保平臺，金融科技能夠快速核實(shí)擔(dān)保物

的真實(shí)性，降低了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，從而提高了金融機(jī)構(gòu)對小微企

業(yè)和個人融資的意愿。

3.例如，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融平臺，通過數(shù)字化

倉單質(zhì)押和智能風(fēng)控，提升了供應(yīng)鏈融資的安全性，為小微

企業(yè)提供了低成本、便捷的融資渠道。

互聯(lián)網(wǎng)信貸普及，惠及更多

小微企業(yè)和個人1.金融科技平臺通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，打破了傳統(tǒng)金融機(jī)

構(gòu)的地域限制和貸款門檻，為小微企業(yè)和個人提供了便捷

普惠的貸款服務(wù)。

2.基于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺可以高

效地評估借款人的信用狀況，實(shí)現(xiàn)快速放貸，滿足小微企業(yè)

和個人急需資金的需求。

3.例如，網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺的出現(xiàn)，極大地拓展了小微企

業(yè)和個人的融資渠道，促進(jìn)了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和消費(fèi)升級。

推進(jìn)供應(yīng)鏈金融，盤活產(chǎn)業(yè)

鏈資金1.金融科技利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，構(gòu)建了全產(chǎn)叱鏈

的數(shù)字化金融服務(wù)體系，盤活了產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資金流轉(zhuǎn)，

提高了供應(yīng)鏈整體效率。

2.通過供應(yīng)鏈金融平臺，核心企業(yè)可以將自己的信用優(yōu)勢

傳遞給上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商，從而提高其融資能力，降

低融資成本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)能協(xié)同發(fā)展。

3.例如，在汽車產(chǎn)業(yè)中，金融科技賦能的供應(yīng)鏈金融平臺，

聯(lián)通了主機(jī)廠、零部件供應(yīng)商和經(jīng)銷商，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字

化融資，提升了產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力。

打造開放金融生態(tài)，賦能實(shí)

體經(jīng)濟(jì)1.金融科技平臺積極與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，充分發(fā)揮雙方

的優(yōu)勢，打造開放的金融生態(tài)系統(tǒng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全方

位、一體化的金融服務(wù)。

2.通過API接口和技術(shù)對接，金融科技平臺能夠與傳統(tǒng)金

融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、產(chǎn)品進(jìn)行互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)資源共享和

業(yè)務(wù)協(xié)同。

3.例如，金融科技平臺與銀行合作，推出聯(lián)合貸款產(chǎn)品，

將金融科技的風(fēng)控和運(yùn)營優(yōu)勢與銀行的資金優(yōu)勢相結(jié)合，

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供定制化、低成本的融資服務(wù)。

金融科技拓展融資渠道，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化需求

一、解決傳統(tǒng)融資痛點(diǎn)，打通資金堵點(diǎn)

金融科技積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，突破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的

風(fēng)險(xiǎn)評估模式，有效解決了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資慢、融資貴等痛點(diǎn)。

*降低準(zhǔn)入門檻：金融科技平臺利用數(shù)據(jù)整合和算法分析，對中小微

企業(yè)和個人進(jìn)行信用評級，降低了貸款門檻，讓更多以往難以獲得銀

行信貸的企業(yè)和個人享受到了金融服務(wù)。

*優(yōu)化審批流程：基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，金融科技平臺實(shí)現(xiàn)了

自動化的貸款審批，大幅縮短了貸款審批時間，讓企業(yè)能夠及時獲得

資金支持。

*降低融資成本：金融科技平臺通過撮合借貸雙方，減少了中介成本,

降低了融資利率。同時，采用P2P網(wǎng)貸、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新模式，拓

寬了融資渠道，降低了企業(yè)融資成本。

二、滿足多樣化融資需求，助力產(chǎn)業(yè)升級

金融科技不僅拓展了融資渠道，還滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益多樣化的融資

需求，為產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)有力的支持。

*個性化定制：金融科技平臺根據(jù)企業(yè)不同階段、不同行業(yè)的特點(diǎn)，

提供個性化的融資方案，滿足企業(yè)不同的資金需求。

*場景化金融：金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，在消費(fèi)、貿(mào)易、供應(yīng)

鏈等場景中提供嵌入式的金融服務(wù)，解決了企業(yè)在特定場景下的融資

問題。

*專項(xiàng)融資：針對特定產(chǎn)業(yè)或領(lǐng)域，金融科技平臺推出專項(xiàng)融資產(chǎn)品，

為產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)型提供專項(xiàng)資金支持。例如，綠色金融、科技創(chuàng)新金

融等。

三、數(shù)據(jù)賦能，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平

金融科技依托強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和風(fēng)控算法，有效提升了金融機(jī)構(gòu)

的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的可持續(xù)性。

*大數(shù)據(jù)風(fēng)控：金融科技平臺利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)或個人的財(cái)務(wù)狀

況、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全方位評估，提升了信貸風(fēng)險(xiǎn)的識別和管控能力。

*人工智能風(fēng)控：人工智能算法能夠通過學(xué)習(xí)海量歷史數(shù)據(jù)，自動識

別和處理異常情況，提高了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和預(yù)警的準(zhǔn)確性。

*聯(lián)合風(fēng)控：金融科技平臺之間開展聯(lián)合風(fēng)控，共享風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)控

經(jīng)驗(yàn)，降低了單一平臺的風(fēng)險(xiǎn)敞口，提升了整個金融體系的風(fēng)險(xiǎn)管理

水平。

四、案例分析

*供應(yīng)鏈金融：金融科技平臺為上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、預(yù)付

融資等服務(wù)，有效緩解了中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題，促進(jìn)了供應(yīng)鏈

的穩(wěn)定性和效率。

*個人信貸：基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，金融科技平臺為個人提供消費(fèi)信

貸、小微創(chuàng)業(yè)貸款等服務(wù)，滿足了個人多元化的融資需求，促進(jìn)了消

費(fèi)升級和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

*綠色金融：金融科技平臺通過聯(lián)合征信、區(qū)塊鏈等技術(shù)，推動綠色

項(xiàng)目的融資，支持了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

結(jié)論

金融科技通過拓展融資渠道、滿足多樣化融資需求、提升風(fēng)險(xiǎn)管理水

平，有效推動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。未來，金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度

融合將進(jìn)一步釋放金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能效應(yīng)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提

供強(qiáng)勁動力。

第六部分加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

加強(qiáng)技術(shù)安全體系建設(shè)

1.運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段，閡建多維度、全方位的安全保障體

系，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)對金融科技平臺和產(chǎn)品的安全評估，確保其符合相

關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，保障交易安全和用戶隱私。

3.建立金融科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛

在風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

健全數(shù)據(jù)治理體系

1.明確數(shù)據(jù)歸屬和使用雙限，建立健全的數(shù)據(jù)管理制度和

流程，防范數(shù)據(jù)濫用和非法獲取。

2.推進(jìn)數(shù)據(jù)共享和開放，在確保安全和合規(guī)的前提下，促

進(jìn)金融數(shù)據(jù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用。

3.加強(qiáng)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，建立個人信息收集、使用和處理的

規(guī)范，保障公民信息安全。

完善監(jiān)管體系

1.明確金融科技監(jiān)管范圍和職責(zé)分工，建立健冬的分級分

類監(jiān)管體系。

2.完善監(jiān)管制度，制定針對金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則

和標(biāo)準(zhǔn)，保障其合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。

3.加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊金融科技領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，

維護(hù)市場秩序和消費(fèi)者權(quán)益。

培養(yǎng)專業(yè)人才

1.加強(qiáng)金融科技人才培養(yǎng)，建立產(chǎn)學(xué)研合作機(jī)制，培養(yǎng)既

懂金融又懂技術(shù)的復(fù)合型人才。

2.引進(jìn)和留住高層次金融科技人才，打造高水平的金融科

技創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。

3.鼓勵金融科技研究和創(chuàng)新，支持科技成果轉(zhuǎn)化，促進(jìn)產(chǎn)

業(yè)發(fā)展。

促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化

1,建立金融科技產(chǎn)業(yè)化平臺，為金融科技企業(yè)提供技術(shù)支

持、投融資對接等服務(wù)。

2.推動金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，探索金融科技在產(chǎn)

業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的應(yīng)用場景。

3.支持金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，集聚產(chǎn)業(yè)資源，打造金融

科技創(chuàng)新生態(tài)。

強(qiáng)化責(zé)任意識

1.明確金融科技平臺和企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管控中的主體責(zé)任，督

促其加強(qiáng)自查自糾，建立健全內(nèi)部控制體系。

2.加強(qiáng)行業(yè)自律，引導(dǎo)金融科技企業(yè)遵守行業(yè)規(guī)范，倡導(dǎo)

誠信經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展。

3.推動金融科技行業(yè)自律組織建設(shè)，建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律

公約，促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)安全

金融科技的迅猛發(fā)展為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了諸多機(jī)遇，但也帶來了新的風(fēng)

險(xiǎn)挑戰(zhàn)。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控對于保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)安全至關(guān)重要。

1.識別和評估風(fēng)險(xiǎn)

識別和評估金融科技帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管控的第一步。這些風(fēng)險(xiǎn)

包括：

*信用風(fēng)險(xiǎn)：金融科技平臺可能由于借款人違約而面臨損失。

*操作風(fēng)險(xiǎn)：金融科技系統(tǒng)故障或人為錯誤可能導(dǎo)致資金損失或業(yè)務(wù)

中斷。

*網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)：金融科技系統(tǒng)容易受到黑客攻擊和網(wǎng)絡(luò)犯罪，這可

能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露或資金盜竊。

*法律和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：金融科技平臺必須遵守不斷變化的法律和法規(guī)，

違規(guī)可能導(dǎo)致罰款或刑事處罰。

2.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系對于控制金融科技風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。該體系應(yīng)

包括以下要素：

*風(fēng)險(xiǎn)識別程序：定期識別和評估金融科技平臺面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

*風(fēng)險(xiǎn)評估方法：對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量和定性評估，確定其發(fā)生概率和潛

在影響。

*風(fēng)險(xiǎn)緩解措施：制定和實(shí)施緩解風(fēng)險(xiǎn)的策略，包括風(fēng)險(xiǎn)限制、控制

和應(yīng)急措施。

*風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制：持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)需要調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)緩解措施。

3.完善監(jiān)管框架

完善監(jiān)管框架對于確保金融科技行業(yè)安全有序發(fā)展至關(guān)重要。監(jiān)管機(jī)

構(gòu)應(yīng)：

*明確監(jiān)管邊界：界定金融科技平臺的監(jiān)管范圍，并明確監(jiān)管責(zé)任Q

*制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：建立最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以確保金融科技平臺的穩(wěn)健和

合規(guī)性。

*加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法：對違規(guī)平臺采取嚴(yán)格的執(zhí)法措施，震懾違規(guī)行為。

4.提升金融科技平臺自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力

金融科技平臺自身也應(yīng)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力：

*實(shí)施信息安全措施：采取技術(shù)和組織措施保護(hù)用戶數(shù)據(jù)和資金安全。

*建立健全的風(fēng)險(xiǎn)控制流程：對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并制定相應(yīng)

的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

*開展員工培訓(xùn)：對員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和緩解方面的培訓(xùn)。

5.數(shù)據(jù)共享和協(xié)作

金融科技平臺、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門之間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作至關(guān)重要。

數(shù)據(jù)共享有助于：

*識別和評估風(fēng)險(xiǎn)：共享風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以提高風(fēng)險(xiǎn)識別和評估的效率。

*制定監(jiān)管政策：數(shù)據(jù)分析可以為監(jiān)管政策的制定提供依據(jù)。

*打擊金融犯罪：共享數(shù)據(jù)可以幫助執(zhí)法部門更有效地打擊金融犯罪。

數(shù)據(jù)

根據(jù)普華永道2021年的一項(xiàng)研究，全球金融科技投資在2020年達(dá)到

創(chuàng)紀(jì)錄的2350億美元。研究還發(fā)現(xiàn)，金融科技預(yù)計(jì)將在未來五年內(nèi)

為全球經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)1.5萬億美元。

金融科技的普及也對風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生了重大影響。根據(jù)德勤2022年的

一項(xiàng)調(diào)查，61%的受訪金融科技公司表示，他們在過去一年內(nèi)加強(qiáng)了

風(fēng)險(xiǎn)管理。

結(jié)論

金融科技為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了巨大的機(jī)遇，同時也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，金融科技平臺、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府可以保護(hù)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)安全，促進(jìn)金融科技行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

第七部分改善支付體系

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

移動支付普及

1.依托智能手機(jī)和平板電腦的普及，移動支付迅速普及，

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更加便捷、高效的支付方式。

2.二維碼掃碼、NFC近場支付等多種支付方式的創(chuàng)新應(yīng)用，

極大提升了消費(fèi)者的支付效率和便利性。

3.移動支付與實(shí)體商鋪深度融合，催生了“無人超市”、”智

慧餐廳”等全新的消費(fèi)場景。

跨境支付優(yōu)化

1.金融科技助力跨境支付流程簡化、成本降低、效率提升，

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國際貿(mào)易拓展提供了有力支撐。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的應(yīng)用，確保了交易的安全性、

透明性和不可篡改性。

3.在線支付平臺的跨境業(yè)務(wù)擴(kuò)展，為跨境交易提供了更加

靈活、便捷的渠道選擇。

信貸服務(wù)創(chuàng)新

1.大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，使得金融科技企業(yè)能夠

對借款人進(jìn)行更加精準(zhǔn)的信用評估和風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.分散式金融（DeFi）的興起，為中小企業(yè)和個人提供了

更加多元化的融資渠道。

3.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鞋金融發(fā)展迅速，有效緩解了實(shí)

體企業(yè)的融資難、融資費(fèi)問題。

供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型

1.金融科技賦能供應(yīng)鏈金融，構(gòu)建了更加高效透明的供應(yīng)

鏈融資平臺，降低了實(shí)體企業(yè)融資成本。

2,區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的實(shí)

時共享和可信追溯。

3.供應(yīng)鏈金融與大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的自動化和智能化。

保險(xiǎn)服務(wù)升級

1.人工智能技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品定

價、風(fēng)險(xiǎn)評估和理賠處理的自動化和智能化。

2.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺的蓬勃發(fā)展，為消費(fèi)者提供了更加個性

化、便捷化的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，提升了保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的透明

度和可信度，增強(qiáng)了保險(xiǎn)市場的誠信和穩(wěn)定。

個人金融普惠

1.金融科技企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)和移動端渠道，將金融服務(wù)延

伸到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群。

2.大數(shù)據(jù)技術(shù)支持的信用評估體系，突破了傳統(tǒng)征信方式

的局限，為普惠金融業(yè)分發(fā)展提供了新的基礎(chǔ)。

3.智能投顧等創(chuàng)新服務(wù)，降低了個人投資者參與資本市場

的門檻，促進(jìn)普惠理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)。

改善支付體系，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)便利性

金融科技通過改善支付體系，極大地提升了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的便利性。

1.無卡支付的普及

移動支付、刷臉支付等無卡支付方式的普及，大幅降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)中

的支付門檻。消費(fèi)者無需攜帶現(xiàn)金或?qū)嶓w卡片，即可輕松完成商品和

服務(wù)的購買，大大提高了支付效率和便捷性。

2.在線支付的便利

第三方支付平臺和電子商務(wù)的快速發(fā)展，使消費(fèi)者可以便捷地進(jìn)行在

線支付。這種方式不受時間和空間限制，擴(kuò)展了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易范圍,

促進(jìn)了跨區(qū)域和跨行業(yè)的商業(yè)往來。

3.提高收款效率

金融科技公司為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的小微商戶提供收款碼、收單機(jī)等便捷的

收款工具，極大地提高了商戶的收款效率c使商家能夠?qū)崟r收款，并

提供多種電子發(fā)票、對賬等增值服務(wù)，簡化了商戶的資金管理和會計(jì)

流程。

4.便捷跨境交易

金融科技的發(fā)展促進(jìn)了跨境支付的便捷化和低成本化?？缇持Ц镀脚_

和電子商務(wù)平臺的興起，使企業(yè)能夠輕松地向全球客戶進(jìn)行銷售，同

時減少了跨境交易的費(fèi)用和時間。

5.提升貸款可得性

金融科技公司利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，對小微商戶和個人提供

更便捷和低成本的信貸服務(wù)。這不僅緩解了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難問題,

還促進(jìn)了消費(fèi)和投資，提振了經(jīng)濟(jì)增長。

數(shù)據(jù)佐證

*2022年，中國移動支付交易規(guī)模達(dá)56g萬億元人民幣，同比增長

19.8%o

*截至2023年6月，第三方支付平臺用戶數(shù)超過10億。

*2022年，中國小微商戶線上收款筆數(shù)達(dá)134億筆，同比增長32.5%。

*金融科技公司為小微企業(yè)提供的無抵押貸款余額超過5萬億元人

民幣。

總結(jié)

金融科技通過改善支付體系，提高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的便利性、效率和可得

性。這不僅為消費(fèi)者提供了更好的支付體驗(yàn)，也促進(jìn)了企業(yè)間的交易

往來，緩解了小微企業(yè)的融資難題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供了有

力支撐。

第八部分助力產(chǎn)業(yè)升級

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

金融科技賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)

型1.金融科技通過提供便捷的融資渠道，幫助實(shí)體企業(yè)實(shí)現(xiàn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升運(yùn)營效率。

2.金融科技運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化企業(yè)生產(chǎn)

流程，提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平。

3.金融科技與物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)亞鏈

數(shù)字化整合，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)毋同發(fā)展。

金融科技推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)

新1.金融科技平臺連接產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)信息共享和資

源整合，促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新。

2.金融科技提供數(shù)據(jù)分圻和預(yù)測服務(wù)，幫助企業(yè)識別產(chǎn)業(yè)

發(fā)展趨勢，把握市場機(jī)遇。

3.金融科技支持產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)融資，激發(fā)創(chuàng)新活力，

提升產(chǎn)業(yè)競爭力。

金融科技優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源配置

1.金融科技通過大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)匹配企業(yè)融資需求和金

融資源，優(yōu)化資金配置。

2.金融科技建立風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評估體系，為金融機(jī)構(gòu)提

供企業(yè)信用信息，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融科技推動多層次資本市場發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多

元化融資渠道，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

金融科技培育新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)

1.金融科技催生了數(shù)據(jù)服務(wù)、云計(jì)算、人工智能等新興產(chǎn)

業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。

2.金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，創(chuàng)建了產(chǎn)業(yè)金融生杰系

統(tǒng)，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

3.金融科技促進(jìn)科技金融創(chuàng)新，加快科技成果轉(zhuǎn)化，孵化

高新技術(shù)企業(yè)。

金融科技支持綠色低碳發(fā)展

i.金