金融理財師-金融理財基礎(chǔ)（一）-第一篇金融理財原理-教育金規(guī)劃

金融理財師-金融理財基礎(chǔ)(一)-第一篇金融理財原理-教育金規(guī)劃

［單選題］1.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是()。

I.應(yīng)提早規(guī)劃教育金

n.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃

HL教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃

M教育金規(guī)劃只應(yīng)投資于低風(fēng)險的投資工具

A.I、III

B.I、III、IV

C.I、II、III

D.n、山、iv

正確答案：A

參考解析：教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃應(yīng)該同時進行，不能忽略退休金計劃。

［單選題］2.下列選項中屬于教育的間接成本的是()。

A.學(xué)費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入

正確答案：D

參考解析：盛育的間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇

上學(xué)，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，所以，學(xué)生

求學(xué)期間就存在一個間接成本，即機會成本，其數(shù)額等于學(xué)生放棄的收入。ABC

三項屬于直接成本。

［單選題］3.子女教育的選擇性支出包括0。

1.學(xué)雜費

H.擇校費

III.學(xué)前教育

IV,才藝班支出

A.I、III

B.IlkIV

c.n、iv

D.I、II、IILIV

正確答案：c

［單選題］4.現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括()。

I.缺乏情感教育

n.功利思想過于濃厚

m.過于看重學(xué)習(xí)成績

M忽視心理健康

A.I、II、III

B.n、in、iv

c.i、in、IV

D.i、n、iv

正確答案：D

［單選題］5.李天明大學(xué)剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時因

成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則這10萬元屬于李

天明讀研的0。

A.直接成本

B.固定成本

C.間接成本

D.變動成本

正確答案：C

參考解析：間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇上學(xué)，

就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，題中10萬元符合間

接成本的概念。

［單選題］6.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子。費用的安

排。

A.基礎(chǔ)教育

B.學(xué)前教育

C.高等教育

D.大學(xué)后教育

正確答案：c

參考解析:大學(xué)教育屬于非義務(wù)性教育，其費用較高并且差別巨大，所以在孩

子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子高等教育費用的安排。

［單選題］7.孩子教育安排的最基本的特點是0。

A.費用支出

B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性

C.費用的彈性低

D.費用具有不確定性

正確答案：B

參考解析：孩子教育安排的特點主要包括：沒有時間彈性，費用彈性低，費用

具有不確定性。其中，最基本的特點是沒有時間彈性。

［單選題］8.用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括()。

I.預(yù)計深造的時間

II.讀書而未工作期間的年機會成本

III.深造回國后的薪資差異

N.每年留學(xué)費用開銷

A.I、IV

B.I、II、IV

C.I、HI、IV

D.i、n、m、w

正確答案：D

參考解析：只要滿足下式：深造薪資差異X深造后工作期＞(年留學(xué)費用+機會

成本)X深造時間，就值得出國留學(xué)，因此四項都有影響。

［單選題］9.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是()。

A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時間彈

性

B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)ｉL，應(yīng)從寬規(guī)劃

教育金

C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費等級，作為費用缺乏彈性的應(yīng)變措施

D.子女教育金具有可替代性

正確答案：B

［單選題］10.下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯誤的是()。

A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應(yīng)較家庭計劃優(yōu)先考量

B.若經(jīng)濟能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位或出國深造所需

的經(jīng)費

C.擬定育兒計劃時，應(yīng)考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭

D.擬定家庭計劃時，應(yīng)考慮生幾個小孩與何時生小孩

正確答案：A

［單選題］11：以下符合子女教育規(guī)劃角度寬松原則的有()。

I.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

II.考慮孩子本身的特點

III.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況

M無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

V,家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類

A.I、II、III

B.I、II、V

C.II、III、V

D.IILIV、V

正確答案：C

［單選題］12：制定孩子的教育培養(yǎng)的目標時，應(yīng)當(dāng)考慮的有()。

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考慮規(guī)劃

II?別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴

III.讓孩子來實現(xiàn)自己未實現(xiàn)的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向

A.I、II

次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金。

［單選題］15.對于有子女教育需求的客戶，理財規(guī)劃師在為其子女教育進行投資

規(guī)劃的時候，需要掌握的信息有()。

I.客戶的退休年限

II,子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)

III.當(dāng)前在校生活費水平

N,子女的健康水平

V.子女的教育培訓(xùn)費用

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.II、III、V

D.II、III、IV、V

正確答案：C

參考解析：理財規(guī)劃師在為客戶子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信

息包括：客戶子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)。此外，理財規(guī)劃師需要掌

握當(dāng)前高等教育學(xué)費、培訓(xùn)費用水平、當(dāng)前在校生活費水平、教育費用、培訓(xùn)

費用上漲速度、生活費用上漲速度，以及當(dāng)前己經(jīng)準備的教育基金額度、已有

準備方式等。

［單選題］16.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項中屬

于直接成本的是0。

I.書籍費

［［學(xué)戟

m.往后學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費用

M選擇上學(xué)而放棄的就業(yè)機會

A.I、II

B.n、iv

c.i、n、in

D.I、II.IV

正確答案：c

參考解析：教育的直接成本包括學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢

支出，即應(yīng)有的書籍費、學(xué)費、往返學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費

用，這些成本大體上同實際金錢支出一致。間接成本是不能直接用貨幣計量的

成本，主要是指選擇上學(xué)而放棄就業(yè)機會。

［單選題］17.計算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準，可以用簡算法與現(xiàn)值法兩種

方法計算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將()考慮在內(nèi)。

A.機會成本

B.貨幣時間價值

C.學(xué)費成本

D.薪資總差異

正確答案：B

參考解析：現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值，而簡算法不考慮貨幣時間價值。

［單選題］18.如果小蕓國外留學(xué)一年花費18萬元，兩年拿到學(xué)位，國內(nèi)本科生

年薪為7萬元，若以拿到碩士學(xué)位后小蕓還可工作30年，年薪可達12萬元，

則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為()萬元。

A.80

B.90

C.100

D.110

正確答案：c

參考解析：由于不考慮貨幣時間價值，所以要用簡算法計算：①薪資總差異=兩

學(xué)歷薪資年差異X后段畢業(yè)后可工作年數(shù)二(12-7)X30=150(萬元)；②學(xué)費

成本二后段學(xué)歷年學(xué)費X后段就學(xué)年數(shù)=18X2=36(萬元)；③機會成本二前段學(xué)

歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)=7X2=14(萬元)；④攻讀高學(xué)歷的凈效益二薪資總差異

?學(xué)費成本-機會成本=150-36-14=100(萬元)。

［單選題］19.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯誤的是()。

A.規(guī)劃家庭計劃時，應(yīng)將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開銷應(yīng)提早作準備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨勢

正確答案：c

［單選題］20.下列關(guān)于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是00

A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法

B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，這包括學(xué)雜費、

書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算獲得學(xué)位后可望增加的收

入水準

C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學(xué)歷的凈效益二薪資總差異-學(xué)費成本-機會

成本，其中，薪資總差異二兩學(xué)歷薪資年差異x后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，學(xué)費成

本二后段學(xué)歷年學(xué)費X后段就學(xué)年數(shù)，機會成本二前段學(xué)歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)

D現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值:攻讀高學(xué)歷的年報酬率=RATE(n,PMT,-PV),

其中，n=后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，PMT二兩學(xué)歷薪資年差異二后段學(xué)歷薪資-前段

學(xué)歷薪資，PV二總成本現(xiàn)值二學(xué)費成本+機會成本

確答案：c

參考解析：C項中簡算法不考慮貨幣時間價值。

［單選題］21.規(guī)劃子女教育金時需要堅持的原則包括()。

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

III,合理利用教育年金或儲蓄保險

IV,把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)

V,不可以忽略自己的退休金

A.I、n、in、iv

B.IKI1LIV、V

c.i、n、m、v

D.i、in、iv、v

正確答案：B

參考解析：I項應(yīng)為寧多勿少。

［單選題］22.下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是0。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，故要避免

全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續(xù)時間長，

子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保險來準備一部

分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以

可支付大學(xué)的學(xué)雜費為宜，還可以以報酬率較高的基金來準備進一步深造及住

宿費部分

正確答案：A

參考解析：教育支出的成長率-一般要高于通貨膨脹率，故A項錯誤。

［單選題］23.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準備去英國讀2年碩士，依

目前物價水平，大學(xué)4年年學(xué)費現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬

元。若國內(nèi)學(xué)費以3%的漲幅估計，英國學(xué)費以5%的漲幅估計。假設(shè)投資報酬率

為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬元，則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

正確答案：B

參考解析:①考年后大學(xué)每年學(xué)費為:3i,12n,-5PV,OPMT,FV=7.13；實質(zhì)

報酬率=1.08/1.03-1=4.85%；大學(xué)學(xué)費總額為（期初）：gBEG4.85i,4n,-

7.13PMT,OFV,PV=26.60；滿足李華大學(xué)學(xué)費需求的現(xiàn)值為:8i,12n,OPMT,

26.60FV,PV=-10.56；②16年后就讀英國碩士每年學(xué)費為：5i,16n,-20PV,

OPMT,FV=43.66；實質(zhì)報酬率=1.08/1.05-1=2.86%；大學(xué)學(xué)費總額為（期

初）：gBEG2.86i,2n,-43.66PMT,OFV,PV=86.11；滿足李華就讀英國碩士

學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i,16n,OPMT,86.11FV,PV=-25.13；③資金缺口二-

10.56-25.13+25=-10.69（萬元）。

［單選題］24.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計準備金額10

萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年投資報酬率

12%。那么能達成出國留學(xué)計劃的月儲蓄率為()。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

正確答案：C

參考解析：月儲蓄額：li,36n,-2PV,10FV,PMT=-O.1657(即1657元)；月

儲蓄率：1657/4000=41.43%0

［單選題］25.劉波剛大學(xué)畢業(yè)，計劃工作3年后出國留學(xué)，預(yù)計費用為10萬

元，若年投資報酬率10除以目前2萬元的積蓄與4000元/月的薪水來算，月儲

蓄率需達到()才能達到目標。

A.42%

B.43%

C.44%

D.45%

正確答案：C

參考解析:PMT(10%/12,3X12,-2,10)=-0.1748,1748/4000=43.7%,即應(yīng)

有44%的月儲蓄率才能達到目標。

［單選題］26.李先生以生息資產(chǎn)20萬元來準備獨生子10年后的留學(xué)基金。目前

留學(xué)費用兩年20萬元，費用成長率5%,若李先生的投資報酬率可達10%,當(dāng)兒

子準備開始深造時，還有()萬元生息資產(chǎn)剩下來可以用作退休基金。

A.16.8

B.17.9

C.18.5

D.19.3

正確答案：D

參考解析:屆時留學(xué)需求額=FV(5%,10,0,-20)=32.56。屆時可累積資產(chǎn)額

=FV(10%,10,0,-20)=51.88,屆時可供退休金準備金額=51.88-

32.56=19.32(萬元)。

［單選題］27.王先生準備10年后支付子女的高等教育金，每年2萬且持續(xù)4

年，在投資報酬率5%下，需要()元儲蓄才能達到子女教育金目標。

A.5640

B.6875

C.7056

D.7856

正確答案：A

參考解析:-2PMT,5i,4N,CPTPV=7.092；7.092FV,5i,ION,OPV,CPT

PMT=O.564,因此需要儲蓄5640元。

［單選題］28.高先生的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費用大概在

12000元左右。假設(shè)學(xué)費的上漲率為每年2%。當(dāng)他孩子上大學(xué)第一年時，他至

少要準備的第一年費用為元；如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得

30000元貸款，5年等額將本息還清，則每年應(yīng)償還的金額為_____元。0

A.13000；8502.0

B.13249；7513.7

C.14246；8000.0

D.12540；7867.3

正確答案：B

參考解析：4假設(shè)學(xué)費的上漲率為每年2%,則高先生孩子上大學(xué)第一年時，他

第一年至少要準備的費用二12000X(1+2%)J13249.00(元)；②使用財務(wù)計算

器,N=5；1=8%；PV=30000；FV=O,則PMT=7513.7,即每年應(yīng)償還的金額是

7513.7元。

［單選題］29.王先生的兩個女兒現(xiàn)年3歲與8歲，目前大學(xué)學(xué)費50萬，假設(shè)學(xué)

費成長率5%,投資報酬率10%,王先生現(xiàn)在才開始準備子女至18歲時所應(yīng)有教

育金，兩個小孩目前每年應(yīng)投資的金額共計()萬元。

A.6.23

B.7.81

C.8.38

D.9.54

正確答案：C

參考解析：先分別計算屆時學(xué)費FV,再計算所需年投資額PMT,再加總。①

5i%,15N,-500000PV,COMPFV=1039464,10i%,OPV,COMPPMT=-32716；②

5i%,10N,-500000PV,COMPFV=814447,10i%,OPV,COMPPMT=-51104；③需

準備投資的金額:32716+51104=83820(元)。

［單選題］30.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩士，假

設(shè)學(xué)費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學(xué)費用每年10萬，共準備9

年，小剛應(yīng)投資()萬元成立子女教育金信托，可完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

正確答案：C

參考解析：先計算屆時學(xué)費，再計算累積9年學(xué)費，再計算期初投資額：①5年

后每年學(xué)費=FV(3%,5,0,-10)=11.6；②以實質(zhì)報酬率(1+8%)/(1+3%)-

1=4.85%折現(xiàn),9年總學(xué)費二PV(4.85%,9,-11.6,0,1)=87.03；③現(xiàn)在應(yīng)該

準備的整筆教育金二PV(8%,5,0,87.03)=-59.23。

［單選題］31.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費為10萬

元；假設(shè)學(xué)費漲幅按5版投資報酬率按8%估計，按18年準備期計算，從子女

出生后每月要儲蓄()元才能達到滿足子女高等教育金需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

正確答案：A

參考解析：運用財務(wù)計算器：①屆時學(xué)費需求額：-10PV,5i,18n,CPT

FV=24.066；②24.066FV,8/12i,18X12n,CPTPMT=-0.0501<,因此，從子女

出生后每月要儲蓄501元才能達到子女高等教育金目標。

［單選題］32.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教育金規(guī)

劃。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費計，假設(shè)費用成長3樂12年后上大學(xué)。該理

財師根據(jù)錢夫婦風(fēng)險特性選取的基金投資報酬率為6%,則他們現(xiàn)在需要進行的

每月專項儲蓄為()元。

A.535

B.543

C.562

D.577

正確答案：B

參考解析:運用財務(wù)計算器:①3i,析n,8PV,OPMT,FV得到11.4；②

6/12=0.5i,12X12=144n,OPV,11.4FV,PMT得到543,即在報酬率6%假設(shè)

下，需要月投資額543元。

［單選題］33.陳先生打算為兒子準備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還有12

年，目前上大學(xué)學(xué)費約為10萬元，且每年漲幅為5樂假設(shè)投資年報酬率為

10%,則每年至少需要提撥()元，可供陳先生的兒子就讀大學(xué)無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

正確答案：A

參考解析：上大學(xué)屆時教育金二FV(5%,12,0,-100000)=179585；每年需提

撥的經(jīng)費=PMT(10%,12,0,179585)=-8398o

［單選題］34.國家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括()。

I,無須擔(dān)保

H,歸還期限長達4年

III,由中央或省級財政貼息

IV.在整個貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財政補助

A.n、in

B.I、IV

c.i、m

D.IKIV

正確答案：c

［單選題］’35：下列關(guān)于新的助學(xué)貸款政策的說法中，錯誤的是()。

A.實行由財政補貼借款學(xué)生在校期間的全部貸款利息，畢業(yè)后自付50%的辦法，

借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息

B.借款學(xué)生畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行申請調(diào)整還款計劃，經(jīng)辦銀

行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整

C.借款學(xué)生辦理畢業(yè)或中止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認還款計劃，還款

期限由借貸雙方協(xié)商確定

D.提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收扣除應(yīng)付利息之外

的其他任何費用

正確答案：A

參考解析:A項新的助學(xué)貸款政策規(guī)定：借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財

政補貼，畢業(yè)后利息全部自付，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

［單選題］36.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款的說法中，不正確的是

()o

A.若獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生繼續(xù)攻讀學(xué)位，要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀

學(xué)位的書面證明，財政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實施貼息

B.商業(yè)性助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于支持學(xué)生完成學(xué)業(yè)所需費

用的人民幣擔(dān)保貸款

C.國家助學(xué)貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前

還貸的，經(jīng)辦銀行要按合同期限計算利息

D.國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學(xué)貸款，由國家指

定的商業(yè)銀行負責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本、?？?/p>

學(xué)生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費

正確答案：C

參考解析：C項中學(xué)生要提前還貸，經(jīng)辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收

除應(yīng)付利息之外的其他任何費用。

［單選題］37.下列不屬于教育貸款的是()。

A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款

B.財政貼息的國家助學(xué)貸款

C.高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生提供的學(xué)生貸款

D.民間機構(gòu)資助

正確答案：D

參考解析：教育貸款主要包括國家教育助學(xué)貸款和高校為無力支付學(xué)費的學(xué)生

提供的學(xué)生貸款。國家教育助學(xué)貸款包括：商業(yè)性銀行助學(xué)貸款和財政貼息的

國家助學(xué)貸款。

［單選題］38.國家助學(xué)貸款中，學(xué)生貸款利息的支付方式是()。

A.無息

B.貸款利息全部自付

C.按法定貸款利率執(zhí)行

D.在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付

正確答案：D

參考解析:向家助學(xué)貸款利息，在校期間全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付；

而一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息是按法定貸款利率執(zhí)行。

［單選題］39.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式中，進行房產(chǎn)抵押的貸款最高額不超過經(jīng)貸

款人認可的抵押物價值的()。

A.55%

B.60%

C.65%

D.70%

正確答案：B

參考解析：留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式包括：①房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款

人認可的抵押物價值的6096；②質(zhì)押(國債、本行存單抵押)貸款最高額不超過

質(zhì)押物價值的80機③信用擔(dān)保：以第三方提供連帶責(zé)任保證的、若保證人為銀

勺認可的法人，可全額發(fā)放；若是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬

元人民幣。

［單選題］40.小李打算出國攻讀碩士學(xué)位，準備向銀行申請留學(xué)貸款35萬元人

民幣。若小李用其價值50萬元的房產(chǎn)作為抵押，則銀行為他提供的留學(xué)貸款的

最高限額是()萬元人民幣。

A.20

B.25

C.30

D.35

正確答案：C

［單選題］41,在貸款額度方面，學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

的區(qū)別是()。

A.額度大小一樣

B.國家助學(xué)貸款利息最高

C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高

D.學(xué)生貸款利息最高

正確答案：C

參考解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，按法定貸款利率執(zhí)行；學(xué)生貸款無息；國家

助學(xué)貸款，在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付。

［單選題］42.學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款擔(dān)保方面區(qū)

別不包括()。

A.學(xué)生貸款采用無擔(dān)保信用貸款

B.國家助學(xué)貸款采用無擔(dān)保信用貸款

C.學(xué)生貸款采用信用擔(dān)保的形式；由學(xué)生家長擔(dān)保

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等形式；擔(dān)保人可

以為法人也可以為自然人

正確答案：A

參考解析:學(xué)生貸款采用信用擔(dān)保方式，由學(xué)生家長擔(dān)保。國家助學(xué)貸款采用

無擔(dān)保信用貸款。一般商業(yè)性助學(xué)貸款采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等

形式；擔(dān)保人可以為法人也可以為自然人。

［單選題］43.一般商業(yè)性銀行助學(xué)貸款的貸款期限是()。

A.畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1?2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清

B.每年有最低還貸額限制

C.各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同

D.最長為畢業(yè)后6年內(nèi)

正確答案：C

［單選題］44.為幫助貧困家庭學(xué)生解決實際問題，確保其不因家庭經(jīng)濟困難影響

入學(xué)或中止學(xué)業(yè)，目前，我國高?；旧闲纬闪艘?)為主的幫助貧困生的政策

體系。

I.學(xué)生貸款

H.獎學(xué)金

III.勤工助學(xué)

IV,特殊困難補助

V.學(xué)費減免

A.I、II、III、V

B.I、in、Mv

c.i、n、iv、v

D.i、n、IILw、v

正確答案：D

參考解析:目前，我國高校基本上形成了以獎學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特

殊困難補助和學(xué)費減免(簡稱獎、貸、助、補、減)為主的幫助貧困生的政策

體系。

［單選題］45.我國教育金補助政策中的特殊身份補助主要包括對于()學(xué)費減半或

免學(xué)費的優(yōu)惠。

I.少數(shù)民族就讀民族學(xué)院

1［.國民就讀軍校

HL國民就讀師范學(xué)校

M國民就讀公安學(xué)校

V.亞非拉貧困國家留學(xué)生

A.I、II、HI、V

B.I、III、IV、V

C.I、II、IV、V

D.I、n、in、iv

正確答案：D

［單選題］46.獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后0年內(nèi)，可以向銀行提

出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進

行合理調(diào)整。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

［單選題］47；新的國家助學(xué)貸款規(guī)定，經(jīng)辦銀行以()的方式確定。

A.國家指定

B.招標

C.審核制度

D.商業(yè)銀行申請

正確答案：B

參考解析：新的國家助學(xué)貸款規(guī)定：經(jīng)辦銀行的確定采用新方式，即由原來的

國家指定，改為現(xiàn)在的以招標方式確定。

［單選題］48.2004年秋季，新的國家助學(xué)貸款規(guī)定開始在全國普通高校全面實

施，該規(guī)定延長了還款年限，時限由原來的4年內(nèi)還清改為()內(nèi)還清。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

正確答案：B

［單選題］49.商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過0年。

A.2

B.3

C.4

D.6

正確答案：C

［單選題］50.商業(yè)性助學(xué)貸款的利率執(zhí)行()。

A.人民銀行固定的借款利率

B.人民銀行固定的貸款利率

C.還款當(dāng)期人民銀行的貸款利率

D.還款當(dāng)期人民銀行的借款利率

正確答案：B

［單選題］’51：高等學(xué)校每年必須從學(xué)費收入中提取()的經(jīng)費，專款專用，通過各

種方式資助貧困家庭學(xué)生，幫助貧困家庭學(xué)生解決實際問題，確保其不因家庭

經(jīng)濟困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。

A.8%

B.10%

C.12%

D.14%

正確答案：B

［單選題］52.下列選項中，不能享受國家助學(xué)貸款的是()。

A.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本科生

B.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的?？粕?/p>

C.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的研究生

D.在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的博士生

正確答案：D

參考解析：在中國境內(nèi)就讀的全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本、?？茖W(xué)生

(含高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生可以申請國家助學(xué)貸款。

［單選題］53.教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式為其子女接受非義

務(wù)教育積蓄資金而推出的一個儲蓄品種，其最低起存金額為_____元，每一賬

戶本金的最高限額為元。0

A.200；15000

B.150；15000

C.50；20000

D.20；50000

正確答案：C

［單選題］54.卜列對象中比較適合子女教育金信托的是0。

1.夫妻離婚時，對未成年的子女，對離婚前的共同財產(chǎn)，必須給付子女撫養(yǎng)金

的一方，找一個獨立專業(yè)的受托人，成立一個子女教育金信托

H.有整筆資金，想送子女出國念書，可以找一個境外受托人管理此筆資產(chǎn)，設(shè)

立一個子女教育金信托，指定投資標的范圍與預(yù)期收益率，以子女為受益人

III.高資產(chǎn)或高收入族群，同時有許多理財目標希望實現(xiàn)。為了避免各個目標相

沖突，可以針對每一個理財目標設(shè)立一個信托，根據(jù)不同的實現(xiàn)期限與目標彈

性，確認可忍受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率，再找適當(dāng)?shù)膶I(yè)管理者管理這匚個信托

賬戶

A.I、II

B.i、in

C.IIIII

D.i、n、in

正確答案：D

［單選題j55：子女教育金規(guī)劃工具包括()。

I.貧困學(xué)生補助

H.師范生學(xué)費減免

III.教育儲蓄

M教育金信托

A.I、IKIII

B.I、n、iv

C.IkIILIV

D.i、ii、in、iv

正確答案：D

［單選題］56：關(guān)于教育金儲蓄，下列說法中不正確的是()。

I.教育金儲蓄適用的所得稅率為3%

H.當(dāng)市場利率變化時，教育儲蓄利率做相應(yīng)調(diào)整

1IL初中學(xué)雜費可用教育金儲蓄存款支付

IV.6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

A.I、n、in

B.I、II.IV

C.IkIILIV

D.i、n、in、iv

正確答案：A

參考解析:盛育金儲蓄免稅；教育儲蓄在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按開戶日利

率計息，領(lǐng)取時學(xué)生須受非義務(wù)教育，6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整

取定期儲蓄存款利率計息。

［單選題］57.由父母委托一家專業(yè)信托機構(gòu)幫忙管理自己的一筆財產(chǎn)，并通過合

同約定這筆錢用于支付將來孩子的教育和生活費用，這是指子女教育金投資工

具中的()。

A.子女教育信托

B.教育儲蓄

C.政府債券

D.教育年金保險

正確答案：A

［單選題］58：下列適用于子女教育金投資的工具有0。

A.期貨

B.教育儲蓄和教育保險

C.期權(quán)

D.外匯

正確答案：B

參考解析：教育投資要堅持穩(wěn)健原則，不必因為籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資

工具，因為本金遭受損失后，對子女教育會產(chǎn)生更大的不利影響。

［單選題］59.對條件具備者，教育儲蓄是一個不錯的投資工具，因為教育儲蓄有

著其他投資工具所不具有的優(yōu)點，這些優(yōu)點包括免征利息稅、零存整取并以()

方式計息。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存整取

D.整存零取

正確答案：C

［單選題］60.教育儲蓄的優(yōu)點不包括下列中的()。

A.可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款

B.零存整取但可享受整存整取利率

C.儲蓄利息免交個人所得稅

D.可延長國家助學(xué)貸款還款期限

正確答案：D

［單選題］61：教育儲蓄存款是準備教育金的主要方法之一，其特點是()。

I,利息免稅

n.儲戶特定

in,利率優(yōu)惠

IV.流動性好

V,存期靈活

A.I、II、III

B.I、n、in、v

c.n、in、iv

D.II.IILIV、v

正確答案：B

參考解析:教育儲蓄具有儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免

稅的特點。

［單選題］62.可供子女教育規(guī)劃選擇的投資工具不包括0。

I.公司債券

II.股票

III.政府債券

IV,大額存單

A.I、II

B.i、in

C.IIIII

D.HI、iv

正確答案：A

參考解析：由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，教育規(guī)劃并不鼓勵

客戶投資于風(fēng)險過高的品種，如股票、公司債券。

［單選題］63.設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有積極的意義，這包括()。

I,防止子女養(yǎng)成不良嗜好

H.鼓勵子女努力奮斗

III.從小培養(yǎng)理財觀念

IV.規(guī)避家庭財務(wù)危機

A.I、n、in、iv

B.i、IKm

c.IkIILiv

D.IkIII

正確答案：A

參考解析：設(shè)立子女教育創(chuàng)業(yè)信托具有多方面的積極意義：①鼓勵子女努力奮

4；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務(wù)危機；

⑤專業(yè)理財管理。

［單選題］64.李明想為他的兒子建立一個教育金賬戶。他估算學(xué)費會從現(xiàn)在開始

的18年中，每年都保持25000元口假設(shè)大學(xué)是四年課程，并且利率是8%,那么

他要每年存款()元達到目標。(假設(shè)從現(xiàn)在就開始供款)

A.2387.90

B.2619.85

C.2872.50

D.3874.40

正確答案：A

參考解析：運用財務(wù)計算器：①M0DE=BEGTN,PMT=-25000,N=4,1=8%,

PV=89427.42；②FV=89427.42,1=8%,N=18,PM