2022年（個(gè)人理財(cái)專業(yè)）初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫（核心題版）

2022年（個(gè)人理財(cái)專業(yè)）初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫

（核心題版）

一、單選題

1.根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對(duì)擔(dān)保方式?jīng)]有約定或約定不明確的（）。

A、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C、保證合同無效

D、保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

答案：B

解析：當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保

證責(zé)任。

2.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D、國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或

地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通

常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng),

在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)

險(xiǎn)所帶來的損失。

3.通貨膨脹的主要標(biāo)志是。。

A、出口增長

B、物價(jià)上漲

C、投資增長

D、消費(fèi)膨脹

答案：B

解析：物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

4.股份有限公司解散時(shí),可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是。。

A、優(yōu)先股

B、法人股

C、流通股

D、個(gè)人股

答案：A

解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

5.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則。。

A、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：C

解析：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，仍按照存單開戶日掛牌公告的利率

計(jì)算。

6.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A、美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行單一全能型模式。美國實(shí)行的是

多頭監(jiān)管型。

7.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、股東大會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高

權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。

8.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A、投資不動(dòng)產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C、對(duì)成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類:

①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足

一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

9.下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯(cuò)誤的是（）。

A、持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假

幣

B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭

博等

C、使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則

不屬于本罪中使用的范疇

D、本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要

答案：D

解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。

10.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借

活動(dòng)基本上都是。拆借。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、擔(dān)保

D、信用

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無

擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

11.()的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流

動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于。。

A、25%

B、70%

C、75%

D、80%

答案：A

解析：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。

計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例二流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%。一般說來,

流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不

低于25%。

13.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A、某銀行董事會(huì)

B、個(gè)體工商戶

C、某公司財(cái)務(wù)部

D、一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法

人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資

格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

14.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為

1.5億元，損失類貸款為0?5億元；長期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合

稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備：不良貸款

余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%;120%。

15.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是()o

A、收取利息收入

B、條款與借款人自行商定

C、收取手續(xù)費(fèi)收入

D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：委托貸款業(yè)務(wù)中：貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

16.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行。的職能。

A、價(jià)值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段

的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具

有十足的價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

17.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章,

然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對(duì)黃

某的行為說法不正確的是()o

A、屬于金融詐騙行為

B、是合法的，因此自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、是偽造金融憑證行為

答案：B

解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

18.()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)

19.()年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

20.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)

規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是0o

A、保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)

金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

21.下列屬于資本市場的是。。

A、外匯市場

B、票據(jù)市場

C、黃金市場

D、股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。

22.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A、是否有特定的集資對(duì)象

B、是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C、是否依托金融機(jī)構(gòu)

D、是否達(dá)到一定數(shù)額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人

財(cái)物的目的。

23.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A、消費(fèi)信貸

B、儲(chǔ)蓄功能

C、存取現(xiàn)金

D、支付結(jié)算

答案：B

解析：信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還

具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。

我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無指

定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、

代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

24.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)

為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是。。

A、有形變?cè)?/p>

B、無形偽造

C、無形變?cè)?/p>

D、有形偽造

答案：D

解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足

以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。

25.下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是0。

A、出口信貸

B、辦理國際銀行間貸款

C、提供對(duì)外擔(dān)保

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、

支持中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國有政策

性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施

“走出去''戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國

家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、

運(yùn)營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域

主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，

科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行的主要業(yè)務(wù)。

26.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A、損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對(duì)手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀

行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對(duì)手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

27.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，

為持票人融通資金的行為。

A、賣出

B、買進(jìn)

C、貸出

D、借入

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼

現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所

記載金額。

28.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，

并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的。原則。

A\全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)

狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

29.利息率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同（）的比率。

A\流動(dòng)資金額

B、借貸資金額

C、經(jīng)營資金額

D、自有資本額

答案：B

解析：利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量借貸資本增值

程度的數(shù)量指標(biāo)。

30.按照貸款五級(jí)分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A、損失類

B、可疑類

C、次級(jí)類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級(jí)分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

31.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

聿占

八、、

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

32.保證擔(dān)保的范圍不包括（）

A、主債權(quán)及利息

B、違約金

C、拖延費(fèi)

D、損害賠償金

答案：C

解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息，違約金，損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)

用。

33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：股票市場屬于資本市場。

34.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是()o

A、理財(cái)計(jì)劃

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問服務(wù)

D、信用證

答案：D

解析：信用證是貸款業(yè)務(wù)。

35.0已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。

A、RAROC

B、EVA

C、ROA

D、ROE

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)

方法。

36.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能

按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為0O

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、可疑類貸款

答案：A

37.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

B、便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

C、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的

功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、

提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。

38.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、資金一般用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定

C、拆借期限一般為中長期

D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

39.影響銀行價(jià)值的主要變量是。

A、凈現(xiàn)金流量

B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

40.單位存款人的主辦賬戶是。。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：C

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事

業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和

現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

41.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種（）。

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

42.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處

分的行為。

A、信托

B、委托

C、發(fā)包

D、承銷

答案：A

解析：本題主要考查信托的概念。

43.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)通貨膨脹

的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)

有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平戒指數(shù)。

44.衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案：A

解析：衡量通貨膨脹最常用最基本的指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

45.持有、使用假幣罪是指（）。

A、銀行工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取

貨幣的行為

B、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

D、銀行工作人員違反國家規(guī)定發(fā)入貸款，造成重大損失的行為

答案：C

解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使

用，數(shù)額較大的行為。

46.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息二本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）o可見，徐先生一共取出10529元（二10000+529）。

47.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是。。

A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流

B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事

C、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

D、積極為同事代崗

答案：C

解析：崗位職責(zé)劃分要求：（1）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；（2）除非經(jīng)內(nèi)部職

責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀?/p>

履行；（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要

憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

48.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的正確選擇是（）。

A、假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理

B、拒絕辦理業(yè)務(wù)

C、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

D、委托同事代辦

答案：C

解析：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況及處理利

益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級(jí)報(bào)告并說明。

49.0是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

A、貸款人

B、借款人

C、融資人

D、融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款

業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

50.根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B、重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)

答案：D

解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

和長期次級(jí)債務(wù)。

51.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行

必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬

于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的0原則。

Av合法合規(guī)

B、信息充分披露

C、維護(hù)客戶利益

D、風(fēng)險(xiǎn)可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法

律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)

管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操

守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是

創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會(huì)存在著一定的

不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)

險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必

須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

52.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是。。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

c、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)

險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

53.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意

承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

54.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性

高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

撥備覆蓋率/霜鬻舞備X3

55.公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。

A、公司債券的期限為一年以上

B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元

C、公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

D、公司最近三年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載

答案：D

解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。

56.0是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)

險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

57.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A、物價(jià)穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨

幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

58.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對(duì)

活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年

9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，

次日付息。

59.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和程序的一致性。

60.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子

常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍

不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對(duì)蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去

世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺

產(chǎn)的是。。

A、妻子、兒子、兒媳

B、妻子、女婿

C、妻子、兒子、兒媳、女婿

D、妻子、兒子、女婿

答案：D

解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、

父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承

人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿

對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

61.下列屬于政策性銀行的是()o

Ax中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B

解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展

銀行。

62.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是

0O

A、暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C、正確理解法律禁止性規(guī)定

D、提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)砌立依法合規(guī)意識(shí),

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

63.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）。

A、增資發(fā)行

B、購買與承接

C、合并

D、兼并收購

答案：A

解析：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計(jì)劃），通過

合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理

解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難.并繼續(xù)經(jīng)營而采取

的法律措施。

64.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動(dòng)用關(guān)系為

其聯(lián)系了工作。這種做法（）。

A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

B、沒有涉及金錢來往.沒有不妥

C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易.可算作朋友間的友好往來

D、屬于行賄

答案：D

65.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于0。

A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

C、專用存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：A

解析：單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B

股交易專戶等。

66.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是。。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

67.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：A

解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于

6%。

68.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）o

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)

的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

69.利息率與貨幣需求呈（）關(guān)系。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、沒有關(guān)聯(lián)

D、不確定

答案：B

解析：利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降.貨

幣需求增加。

70.洗錢的常見方式不包括（）。

A、借用金融機(jī)構(gòu)

B、使用空殼公司

C、偽造商業(yè)票據(jù)

D、投入集資項(xiàng)目

答案：D

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼

公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購

置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

71.

下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A、

可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)

B、

貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理

C、

最高貸款可達(dá)到購房款的90%

D、

借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

72.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）o

A、項(xiàng)目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

73.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A、支票、股票、匯票

B、支票、股票、本票

D、商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為

籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不

屬于票據(jù)。

74.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

A、自律

B、維權(quán)

C、監(jiān)管

D、服務(wù)

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、

協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)

人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

75.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是。。

A、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

答案：B

解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存

整取定期存款利息。

76.以下關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償

B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，合同另有規(guī)定的除外

C、出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

D、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

答案：C

解析：“出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)”為質(zhì)權(quán)人的

義務(wù)。

77.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。

78.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

79.以下哪項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。。

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C

解析：其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

80.此章節(jié)無歷年考點(diǎn)

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

81.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取

等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成0o

A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

82.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是()o

A、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級(jí)

B、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級(jí)

C、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級(jí)

D、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級(jí)

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

83.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

答案：B

解析：選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的

要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定

的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額

信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。

84.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述，正確的是（）。

A、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得信用

B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度

C、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等

D、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性

答案：D

解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制

指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需

要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度

可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

85.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、限額管理

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

答案：C

解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)

緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

86.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),下列說法正確的是。。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

87.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

A、監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)

B、對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C、重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。

88.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A、證券投資基金

B、銀行承兌匯票

C、人壽保險(xiǎn)單

D、可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：D

解析：可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的

特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

89.企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。

A、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款

B、銀行賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資

C、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款

D、企業(yè)賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入

答案：C

解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買

入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。

90.資本市場是指期限在。的長期資金融通市場。

A、一年以上

B、一年以內(nèi)（含一年）

C、半年以上

D、半年以內(nèi)（含半年）

答案：A

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金

融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

91.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、逃避監(jiān)管

B、守法合規(guī)

C、勤勉盡職

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商

業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

92.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()o

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案：B

解析：選項(xiàng)B為中國人民銀行的職責(zé)。

93.()是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、股東大會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu).主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管

理政策，并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策.負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)

所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

94.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計(jì)息法

B、逐筆計(jì)息法

C、復(fù)利計(jì)息法

D、單利計(jì)息法

答案：B

解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。

95.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A、履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B、對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：B

解析：“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別

和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。

96.甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)

此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示

C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)

答案：D

解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項(xiàng)D描述行為甲公司不需要對(duì)

此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。

97.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是。。

A、國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

B、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)

人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，

在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)

中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

98.下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是。。

A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B、超額貸款損失準(zhǔn)備

C、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D、資本扣減項(xiàng)

答案：D

解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本

可計(jì)入部分。

99.0是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、

收益的權(quán)利。

100.關(guān)于商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正

確的是。。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的混

合核算

C、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和

條線內(nèi)部控制體系

D、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)

符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理

財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單

獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)

人員和專家團(tuán)隊(duì)。

101.銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生

才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是。。

A、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、本金風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、收益風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不能提前終止，就意味著期限是固定的，不能夠隨時(shí)

變現(xiàn)，因此面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

102.客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)的方法是0。

A、法律手段

B、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

C、購買保險(xiǎn)

D、分散投資

答案：C

解析：客戶通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

103.0是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。

A、良好的理財(cái)產(chǎn)品

B、取得客戶信賴

C、調(diào)查問卷設(shè)計(jì)的科學(xué)性

D、電話溝通

答案：B

104.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（）。

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

答案：B

解析：本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購

買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

105.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A、開戶

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)

機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、

聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息

采集表》，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀

況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

106.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保

險(xiǎn)市場和黃金市場。

A、金融市場構(gòu)成要素

B、金融工具發(fā)行和流通特征

C、金融市場交易標(biāo)的物

D、金融商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照金融市場交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生

品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場等。

107.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息

方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇。。

A、甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C、丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D、T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

答案：B

解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)

算.在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一股公式是：

甲的育效年利率為15%;乙的有效年利案為

(1+14.7%/4尸-1=15.53%；

丙的有效年利率為

(1+14.3%/12)12

?1=1528%:丁的有效年利率為

-1=15.03%。

國力是生初■俎,不以趙生生選擇育.軟年利?；鄣腂I5.

108.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬

元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）o

A、成熟期

B、成長期

C、形成期

D、穩(wěn)定期

答案：B

解析:家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，

阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的

資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。

109.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該

動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。

A、動(dòng)產(chǎn)交付

B、該約定生效

C、登記備案

D、動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效

答案：B

解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定

生效時(shí)發(fā)生效力。

110.信托公司在開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（）。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、10個(gè)月

D、12個(gè)月

答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司開展銀信理

財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

111.金融衍生品市場的功能不包括()。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、提高交易效率功能

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能

答案：D

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交

易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

112.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。

A、挖掘并收集客戶信息

B、整理客戶資料

C、向客戶推銷金融產(chǎn)品

D、了解客戶和客戶的需求

答案：D

解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動(dòng)為優(yōu)

質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為

中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

113.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款600

。元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為()。

A、20%

B、14%

C、16.13%

D、15.13%

答案：D

解析：根據(jù)題目的條件可知:30000=6000X(P/A,i,10),所以(P/A,i,10)

=5,經(jīng)查表可知：(P/A,14%,10)=5.2161,(P/A,16%,10)=4.8332,使

用內(nèi)插法計(jì)算可知：(16%—i)/(16%—14%)=(5-4.8332)/(5.2161

-4.8332),解得i=15.13%。

114.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利

率為。。(答案取近似數(shù)值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：實(shí)際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1^8.24%。

115.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

A、200

B、100

C、150

D、250

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基

金，納入新《基金法》調(diào)整。

116.下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）o

A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。

C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、

貨幣市場基金。

D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)

險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全

答案：D

解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉

式基金。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由

獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤：按照投資對(duì)象不同，基金

可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c(diǎn):

（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全

117.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是。。

A、協(xié)調(diào)能力

B、專業(yè)能力

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、溝通交流能力

答案：C

解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和

職業(yè)道德.

118.0是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A、家庭成員信息

B、客戶性格特征

C、財(cái)務(wù)信息

D、風(fēng)險(xiǎn)屬性

答案：C

解析：理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。

119.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是。。

A、籌資功能

B、儲(chǔ)蓄功能

C、保障功能

D、投資功能

答案：C

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品有三個(gè)功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偣δ?、損失補(bǔ)償功能、資金融

通功能，其中損失補(bǔ)償功能亦即保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)特的功能。

120.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市

場上賣出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一股按周計(jì)算

D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天

答案：D

解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場

供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60

天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。

121.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占

另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，。。

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C、應(yīng)當(dāng)少分

D、可以少分或者不分

答案：D

解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵

占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)

產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。

122.()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。

A、債券市場

B、貨幣市場

C、開放式基金市場

D、股票市場

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交

易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

123.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（）o

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

124.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是。。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一

般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到

期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失,

進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

125.國外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到80年代

C、20世紀(jì)70年代到80年代初期

D、20世紀(jì)90年代

答案：B

解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。

126.下列不屬于我國主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。

A、滬深300指數(shù)

B、恒生股票價(jià)格指數(shù)

C、深證成分股指數(shù)

D、上證綜合指數(shù)

答案：B

解析：我國的主要股票價(jià)格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指

數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。

127.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為

（）O

A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為

境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本

項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

128.近因是指（）。

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、時(shí)間上最接近的原因

C、空間上最接近的原因

D、時(shí)間、空間上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原

因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

129.下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是。。

A、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

B、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

C、證券投資基金的特點(diǎn)主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D、證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：基金托管人只負(fù)責(zé)管理資金，基金管理人才負(fù)責(zé)運(yùn)用資產(chǎn)，因此A不對(duì);

證券投資基金根據(jù)收益憑證是否可以贖回分為開放式基金和封閉式基金，因此B

不對(duì);構(gòu)造有效資產(chǎn)組合是無法降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn),

因此D不對(duì)。

130.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人。，喪失代理權(quán)。

A、不履行職責(zé)

B、串通第三人給被代理人造成損害

C、做出超越代理權(quán)的行為

D、法人終止

答案：D

解析：法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當(dāng)了解代理終止的其他幾種情形。

131.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為。